不过没关系,今天小编就和大家普及这方面的知识,不同险种的保额该买多少就买多少,再也不用担心选择困难症!
人身保险分很多种,主要分为意外险、重疾险、医疗险、寿险,我们今天就围绕着这几个险种总结一下,不同险种的保额应该买多少?
1、意外险
意外险,是指对意外事故导致身故或残疾进行保障,而对意外的定义是外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件。
买保险就是买保额,不同险种的保额应该买多少?买保险就是买保额,不同险种的保额应该买多少?
意外是不可预见的,而带给家庭的损失却是沉痛的,没有人知道意外何时来,也没有人知道发生的意外会有多严重,正因如此,所以我们才要做好最坏的打算。现在这个社会意外风险率大大增加,一定要配置意外险。
意外险的保额最好是家庭年收入的10倍,覆盖到家庭负债与负担。
家庭年收入在10-30万的,意外险保额最好在50-200万左右,如果是家庭条件比较富裕的可以把保额做到200-500万,毕竟意外险的保费都很便宜,起到的保险杠杆作用也是最大的。比如市面上的复联爱无忧、小蜜蜂都是性价比很高的,一百多块钱50万的保额还含意外伤残、意外医疗。
关于意外险,小编要提醒大家一下,不要买长期意外险,更不要买返还型长期意外险,坑、贵!
2、重疾险
重疾险,顾名思义,就是对重大疾病进行保障的险种。
买保险就是买保额,不同险种的保额应该买多少?买保险就是买保额,不同险种的保额应该买多少?
首先,如果罹患重疾要花费大笔的医疗费用,其次治疗周期长,重疾险的保额不仅要够医疗费用,还要包括康复费用和收入损失费用。
重疾险保额=治疗费用+康复费用+收入损失费用
目前重疾险治疗平均费用约为30万元,因此小编建议重疾险保额最少也要在30万元以上,不然保额过低对于治疗重疾也是杯水车薪,医疗费用都不够更别谈康复费用,收入损失费用。如果是家庭条件比较好或者是一二线城市保额最好在50万元以上,如果考虑到国内医疗水平不够,还想到国外就医那么保额起码做到200万以上。
如果预算不足小编建议大家购买消费型重疾险,保险是消费品不是理财产品,我们要做到保障而不是返本,保险姓“保”,消费型重疾险没有寿险责任,也没有储蓄的作用,所以保费非常低。现在市面上很多消费型重疾险,保额30万-50万,保障到70岁,每年保费才一两千,比如最近的网红重疾险达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、康乐一生(2019)版,都是性价比非常高的。
3、医疗险
医疗险和其他险种不同,它是报销型的,花多少报多少,所以医疗险的保额不必要追求太高的保额,保额过高就增加了保费压力,并且医疗险实报实销,切记不要重复购买医疗险。
买保险就是买保额,不同险种的保额应该买多少?买保险就是买保额,不同险种的保额应该买多少?
医疗险为一年期的产品,有社保或者新农合,可以选择百万医疗险作为补充,毕竟小额的住院费用大部分家庭都能承担,一旦是几十万或者上百万的费用开销,对大部分的家庭来说还是比较困难。而百万医疗险也很便宜,比如尊享e生2019,一个30岁左右的青年人,一年的保费在300—400元左右。wwW.bX010.COM
4、寿险
寿险,是以人的生死为保险对象,标的是看人是否还在。寿险也分定期寿险与终身寿险,可以满足我们不同的保障需求。
买保险就是买保额,不同险种的保额应该买多少?买保险就是买保额,不同险种的保额应该买多少?
现在中年人是压力最大的一代人,上有父母要瞻养,下有孩子要培养,还有车贷房贷,在这样的高压下,不停的工作才能勉强维持着家庭的开销,如果不幸由于疾病或者意外身故,那么整个家庭都将陷入困境,不堪一击。这就是寿险的意义,虽然很多人不愿提起,忌讳生死,但是寿险的确是很好的死亡保障,帮助家庭支柱继续承担着家庭责任。
因此寿险保额就要包含:家庭债务+子女抚养+瞻仰父母
首先保额要够还清家庭债务,其次缓解家庭生活压力。一线大城市保额至少要在100万以上,二三线城市可以适当减少,经济能力允许的情况下可以买更高的保额。寿险推荐招商仁和擎天柱3号、瑞泰瑞和,性价比非常高。
总结:
在保险行业中有两种保额的算法:
双十原则:年缴保费,占家庭年收入的10%左右。保额要达到家庭年收入的十倍。
生命价值法:根据家庭成员现在收入,以及还能工作多少年,就可以预估未来的生命价值。
总结下来就是:
保额=房贷车贷+自己出险后预留的生活费+子女教育金+老人的赡养费等,然后通过购买不同险种达到这么多的保额
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买保险等于就是买保额,不同险种的保额应该买多少?
对于大部分的人来说,想要完全弄懂保险险种已经花光了脑细胞了,还要考虑不同险种应该买多少保额才最适合自己,洪荒之力都不够用。没关系,我已经给你们整理好了,不同险种的保额该买多少就买多少,再也不用担心选择困难症!
人身保险分很多种,主要分为意外险、重疾险、医疗险、寿险,我们今天就围绕着这几个险种总结一下,不同险种的保额应该买多少?
1. 意外险
意外险,是指对意外事故导致身故或残疾进行保障,而对意外的定义是外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件。
买保险就是买保额,不同险种的保额应该买多少?意外是不可预见的,而带给家庭的损失却是沉痛的,没有人知道意外何时来,也没有人知道发生的意外会有多严重,正因如此,所以我们才要做好最坏的打算。现在这个社会意外风险率大大增加,一定要配置意外险。
意外险的保额最好是家庭年收入的10倍,覆盖到家庭负债与负担。
家庭年收入在10-30万的,意外险保额最好在50-200万左右,如果是家庭条件比较富裕的可以把保额做到200-500万,毕竟意外险的保费都很便宜,起到的保险杠杆作用也是最大的。比如市面上的复联爱无忧、小蜜蜂都是性价比很高的,一百多块钱50万的保额还含意外伤残、意外医疗。
关于意外险,我要提醒大家一下,不要买长期意外险,更不要买返还型长期意外险,坑、贵!
2. 重疾险
重疾险,顾名思义,就是对重大疾病进行保障的险种。
买保险就是买保额,不同险种的保额应该买多少?首先,如果罹患重疾要花费大笔的医疗费用,其次治疗周期长,重疾险的保额不仅要够医疗费用,还要包括康复费用和收入损失费用。
重疾险保额=治疗费用+康复费用+收入损失费用
目前重疾险治疗平均费用约为30万元,因此我建议重疾险保额最少也要在30万元以上,不然保额过低对于治疗重疾也是杯水车薪,医疗费用都不够更别谈康复费用,收入损失费用。如果是家庭条件比较好或者是一二线城市保额最好在50万元以上,如果考虑到国内医疗水平不够,还想到国外就医那么保额起码做到200万以上。
如果预算不足我建议大家购买消费型重疾险,保险是消费品不是理财产品,我们要做到保障而不是返本,保险姓“保”,消费型重疾险没有寿险责任,也没有储蓄的作用,所以保费非常低。现在市面上很多消费型重疾险,保额30万-50万,保障到70岁,每年保费才一两千,比如最近的网红重疾险达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、康乐一生(2019)版,都是性价比非常高的。
3. 医疗险
医疗险和其他险种不同,它是报销型的,花多少报多少,所以医疗险的保额不必要追求太高的保额,保额过高就增加了保费压力,并且医疗险实报实销,切记不要重复购买医疗险。
买保险就是买保额,不同险种的保额应该买多少?医疗险为一年期的产品,有社保或者新农合,可以选择百万医疗险作为补充,毕竟小额的住院费用大部分家庭都能承担,一旦是几十万或者上百万的费用开销,对大部分的家庭来说还是比较困难。而百万医疗险也很便宜,比如尊享e生2019,一个30岁左右的青年人,一年的保费在300—400元左右。
4. 寿险
寿险,是以人的生死为保险对象,标的是看人是否还在。寿险也分定期寿险与终身寿险,可以满足我们不同的保障需求。
买保险就是买保额,不同险种的保额应该买多少?现在中年人是压力最大的一代人,上有父母要瞻养,下有孩子要培养,还有车贷房贷,在这样的高压下,不停的工作才能勉强维持着家庭的开销,如果不幸由于疾病或者意外身故,那么整个家庭都将陷入困境,不堪一击。这就是寿险的意义,虽然很多人不愿提起,忌讳生死,但是寿险的确是很好的死亡保障,帮助家庭支柱继续承担着家庭责任。
因此寿险保额就要包含:家庭债务+子女抚养+瞻仰父母
首先保额要够还清家庭债务,其次缓解家庭生活压力。一线大城市保额至少要在100万以上,二三线城市可以适当减少,经济能力允许的情况下可以买更高的保额。寿险推荐招商仁和擎天柱3号、瑞泰瑞和,性价比非常高。
总结:
在保险行业中有两种保额的算法:
双十原则:年缴保费,占家庭年收入的10%左右。保额要达到家庭年收入的十倍。
生命价值法:根据家庭成员现在收入,以及还能工作多少年,就可以预估未来的生命价值。
总结下来就是:
保额=房贷车贷+自己出险后预留的生活费+子女教育金+老人的赡养费等,然后通过购买不同险种达到这么多的保额。
百万医疗险究竟要不要买?看完这篇就知道了!
百万医疗险的宣传语也大多是“低保费、高保额,自费药、进口药都能报销,100%赔付。”有种生病不用怕,帮你搞定一切的霸道总裁既视感。那么百万医疗险的价格为什么这么便宜呢?
近年来,百万医疗险因为高保额、低保费的特点迅速走红,受到了广大人民群众的喜爱。
百万医疗险为什么这么便宜?
大家都知道一款百万医疗险的产品,以一个30岁有社保的男性为例,每年的保费仅需300块不到就可以获得600万的保额。而且不限社保用药、不限疾病种类、不限治疗手段,只要是合理且必要的费用,医生说可以,不管是进口药、化疗费、手术费、护理费…只要看病需要,除去免赔额部分,通通可以报销。
300块不到,每个月只要十几块钱,就可以得到这么好的医疗待遇。既然百万医疗险这么好那为什么又卖的如此便宜呢?
原因1 :百万医疗险有免赔额
什么是免赔额?简单的说,就是指百万医疗险不赔付的部分。通常市面上的百万医疗险都有1万到2万的免赔额。如果你看病部分的费用没有达到2万的额度,是无法报销的。而且报销的费用必须是“合理且必要的”。
目前很多百万医疗险直接号称最高可以报销600万。但是不管一款百万医疗险的产品最高赔付的上限是多少,免赔额是不会变的,不管是最高赔付300万还是最高赔付600万的百万医疗险产品,它们的免赔额还是铁打般的在那里,只要没有超过免赔额,是不用赔付的。只有超出了免赔额的部分,再根据要求报销。
而且一个人生病,如果花了上百万还没有治好,其实,最差的后果我们应该已经可以想到了。百万医疗险是事后报销的。你得先投钱,才能给你报销,试问哪个家庭可以先投入600万的治疗费,再去报销个600万呢?其实是非常不合实际的。
很多人会有这样的疑问:1万或者2万的免赔额是不是就是看病花了多少钱,直接扣掉1万或者2万?当然不是!这1万或者2万的免赔额是指你看病花掉的钱,除去了社保报销的部分,然后自己出钱的部分超过1万了,才能报销。
现在职工医保的报销比例差不多在80%左右,城乡医保的报销比例则在60%左右。所以我们看病花的钱,要先用医保报销掉80%或者60%,然后自己的部分减去1万块,剩余的部分才能用百万医疗险去报销。
原因2 :百万医疗险不保证续保
接触或了解过百万医疗险的朋友应该都有一个发现,百万医疗险的合同内是没有“保证续保”的。虽然很多百万医疗险的产品写着可以连续投保,但是连续投保并不等于保证续保!我国的文化博大精深,一字之差,意思可能就千差万别。所以只要百万医疗险没有写保证续保,无论它写的如何天花乱坠,还是无法保证可以续保的。
那么为什么百万医疗险无法保证续保呢?根据小编的理解,认为主要有以下3种原因:
首先,医疗险一般都是一年期的,百万医疗险属于医疗险的范畴,所以百万医疗险也大多是一年期的;
其次,对于保证续保的产品,保监会是有明确规定的,每年的保费是不能上涨超过30%的;
最后,医疗行业存在很多的不确定性,风险太大。保险公司不是慈善机构,他们的目的也是赚钱,如果这么便宜的百万医疗险还能保证续保,那么肯定会是赔本生意。
对于年轻、健康的群体,投保百万医疗险很简单,又因为很少用到报销,所以第二年无论是再买这款产品还是买别的百万医疗险的产品,都很简单。但是对于一些年龄大的,发病率高的群体,百万医疗险基本都是一年期的,能不能续保,还是个未知数。
原因3 :百万医疗险的保费随着年龄而增加
百万医疗险的费用并不是一成不变的。一般会随着年龄的增长而随之增长。对于年轻人来说,每年也许只需要两三百的保费,但是对于60岁左右的老年人而言,百万医疗险的保费则达到了2000元左右。
对于发病率低的群体,保费便宜,对于发病率高的群体,则保费相应的有所增长。
一看保额,就知道你保险买错了!买保险,保额多少合适?
买保险,是希望在生病或发生意外时,获得一定的赔偿。万一不幸理赔了,我们当然希望能赔的钱越多越好。
保额买多少合适?买足保额需要多少钱?预算不够怎么办?
保额买高了,过高的保费也会带来支出压力。保额买少了,遇到意外或生了病,保额可能不够用,无法达到转移风险的目的。
所以,保额买高了或买低了,都不合适。
今天我就从重疾险、医疗险、定期寿险和意外险这几个基本险种出发,与大家聊聊:保额买多少合适?买足保额需要多少钱?预算不够怎么办?
一、重疾险重疾险是“买多少,保多少”。如果被保人患病了,只要符合重疾险条款中规定的疾病标准,就能一次性获得保额理赔。
1.保额买多少?
重疾险有两个作用:一方面,能覆盖罹患重疾后治病、康复的费用,另一方面,患上重疾后,治疗期、康复期往往无法工作,这一次性赔付的钱可以弥补收入损失。所以,重疾险的保额不能买的太低。
不同重大疾病治疗费用不同。从治疗费数据来看,重大疾病的治疗费用大致在10-40万元左右。治病期间的生活费因人而异,如果在生活成本较高的一二线城市,建议配置保额50万元以上的重疾险,其他地区也建议配置至少30万元的保额。
当然,如果你预算充足,完全可以根据自己的需求调高保额。如果是小朋友,或年纪还轻,对自己的健康情况有信心,可以先把保险买上,不用非要一步到位,之后几年再根据需求增加保额。
2.保费多少钱?
年龄不同、性别不同、保障期限不同,重疾险的保费也不同。一般来说,重疾险的保费有几个特点:
年龄越大,保费越贵
男性保费比女性保费贵
多次赔付重疾险比单次赔付重疾险贵
保终身比保定期贵
每年所交保费一致
我们来算一算,买30万保额的终身重疾险,想要投保“足额”的重疾险,每年的保费就需要几千元。
3.预算不够,怎么办?
很多人已经有了保险意识,想配置上重疾险,但每年几千元的保费,压力比较大。那么,有没有办法能花更少的钱,买到保额充足的重疾险呢?
投保消费型重疾险
一般来说,消费型重疾险能比返还型重疾险便宜一半左右。对于预算不多的人来说,消费型重疾险是一个更好的选择。
缩短保障期限
如果觉得保障终身的重疾险太贵,可以选择定期型重疾险,将保障期限缩短,但至少能覆盖我们最身强力壮、最需要保障的几十年。如果选择保至60周岁,重疾险的保费相当于在保终身的基础上打了2-3折。
选择更长的交费期
交费期限越长,每年交出去的保费越低。目前市面上不少重疾险都支持30年交费、交至60周岁,大大降低了保费的压力。
选择最重要的保障
同等保额下,重疾险的保障责任越多,保费就越贵。重疾多次赔付、癌症多次赔付、包含中症保障等等,这些保障虽然很好,起到了锦上添花的作用,但价格也不低。如果实在是预算有限,建议考虑只包含重疾与轻症责任的单次赔付产品。
二、医疗险医疗险的种类很多,主要用途都是为了帮助我们报销看病就医的花费。
1.保额买多少?
医疗险的赔付,简单地说,就是“看病花了多少,根据赔付条件报销”。因此,医疗险的保额只是个封顶线,代表着你最多能报销多少钱。
目前,不少医疗险的保额都在100万元以上。如果得了大病,基本上100万的治疗费已经足够。
2.保费多少钱?
医疗险保费要比重疾险便宜很多。医疗险在每年续保交费时,需要按当年的年龄来交费。
3.预算不够,怎么办?
现在职场里的中青年,面对一年几百元的保费,一般都能承受。但如果想给家里长辈投保医疗险,又觉得保费有点贵,怎么办?
选择含免赔额的医疗险
免赔额指就医时我们需要自行承担的部分费用。很多人在挑选百万医疗险时,希望能投保零免赔的产品,如此一来,就医时能报销的就多一些。其实,百万医疗能够做到高保额、低保费,正是因为有免赔额这一门槛。自行承担1-2万元的免赔额,可以大大降低每年的保费。
三、定期寿险寿险保障的是我们的生命价值。很多人上有老下有小,还有房贷车贷要还。万一突然身故,能一次性赔付一笔钱,可以用来支援家庭。
寿险的意义,就是为了在家庭经济支柱不幸去世的情况下,补偿家里的经济损失,尽量保证不影响家人的正常生活开支、子女教育以及父母赡养。
1.保额买多少?
定期寿险的保额可以参考以下公式:
寿险保额=家庭负债+贷款+未成年子女的教育经费+父母赡养费+预留生活费-现金存款-可变现资产
现在不少中年人都背着房贷、车贷。很显然,在考虑保额时,这些数字必须纳入考量。而隐形的责任,则体现在子女教育、父母赡养等花费上。
除此以外,还可以根据自己的经济收入水平,从延长经济生命的角度来确定定期寿险的保额。例如,保额=年收入x5,相当于未来5年还有收入能为家庭所用。
2.保费多少钱?
一般来说,年龄越高,保费越高。
3.预算不够,怎么办?
定期寿险的保障责任差异性不是很大,如此一来,价格就成为了选择定寿的重要考量因素。如果面对性价比很高的产品,还觉得保费高,可以考虑缩短保障,或选择保额递减的定期寿险产品。
缩短保障期限
如果保费压力大,可以考虑先保障家庭责任最重的几十年。例如,如果房贷还20年,就可以买保20年的定寿。退休后收入减少,也可以优先保障还在上班挣钱的几十年。
减额定期寿险
大多数定期寿险产品都是买多少,保多少。减额定期寿险,则是保的时间越久,身故额度逐渐降低。对于一些房贷压力特别大的人们来说,房贷越还越少,可以考虑保额递减的定期寿险产品,能够大大降低保费。
四、意外险意外险的保障责任,主要包含意外身故、意外伤残与意外医疗。
1.保额买多少?
意外险杠杆很高,几百元保费就能买到百万保额。一般来说,意外身故的保额可以与定期寿险的保额基本一致。意外伤残的保额虽然也是一次性给付,但需要根据《人身保险伤残评定标准》,按比例给付保险金。
意外医疗险也是报销性质,通常保额在5000-5万。如果已经有了百万医疗险,遇到重大的意外事故时,意外医疗险可以与百万医疗险互相补充。如果没有百万医疗险,可以适当提升意外医疗险的保额。
2.保费多少钱?
一般一年期的意外险保费不因年龄而产生差异。 交的保费越高保额就越高。
3.预算不够,怎么办?
意外险保费比较低,一般来说绝大部分家庭都能承受。如果觉得贵,可以考虑月交保费的形式,减轻压力。
一看保额就知道你保险买错了!买保险保额多少才合适?
买保险,是希望在生病或发生意外时,获得一定的赔偿。万一不幸理赔了,我们当然希望能赔的钱越多越好。
保额买多少合适?买足保额需要多少钱?预算不够怎么办?
保额买高了,过高的保费也会带来支出压力。保额买少了,遇到意外或生了病,保额可能不够用,无法达到转移风险的目的。
所以,保额买高了或买低了,都不合适。
今天我就从重疾险、医疗险、定期寿险和意外险这几个基本险种出发,与大家聊聊:保额买多少合适?买足保额需要多少钱?预算不够怎么办?
一、重疾险重疾险是“买多少,保多少”。如果被保人患病了,只要符合重疾险条款中规定的疾病标准,就能一次性获得保额理赔。
1.保额买多少?
重疾险有两个作用:一方面,能覆盖罹患重疾后治病、康复的费用,另一方面,患上重疾后,治疗期、康复期往往无法工作,这一次性赔付的钱可以弥补收入损失。所以,重疾险的保额不能买的太低。
不同重大疾病治疗费用不同。从治疗费数据来看,重大疾病的治疗费用大致在10-40万元左右。治病期间的生活费因人而异,如果在生活成本较高的一二线城市,建议配置保额50万元以上的重疾险,其他地区也建议配置至少30万元的保额。
当然,如果你预算充足,完全可以根据自己的需求调高保额。如果是小朋友,或年纪还轻,对自己的健康情况有信心,可以先把保险买上,不用非要一步到位,之后几年再根据需求增加保额。
2.保费多少钱?
年龄不同、性别不同、保障期限不同,重疾险的保费也不同。一般来说,重疾险的保费有几个特点:
年龄越大,保费越贵
男性保费比女性保费贵
多次赔付重疾险比单次赔付重疾险贵
保终身比保定期贵
每年所交保费一致
我们来算一算,买30万保额的终身重疾险,想要投保“足额”的重疾险,每年的保费就需要几千元。
3.预算不够,怎么办?
很多人已经有了保险意识,想配置上重疾险,但每年几千元的保费,压力比较大。那么,有没有办法能花更少的钱,买到保额充足的重疾险呢?
投保消费型重疾险
一般来说,消费型重疾险能比返还型重疾险便宜一半左右。对于预算不多的人来说,消费型重疾险是一个更好的选择。
缩短保障期限
如果觉得保障终身的重疾险太贵,可以选择定期型重疾险,将保障期限缩短,但至少能覆盖我们最身强力壮、最需要保障的几十年。如果选择保至60周岁,重疾险的保费相当于在保终身的基础上打了2-3折。
选择更长的交费期
交费期限越长,每年交出去的保费越低。目前市面上不少重疾险都支持30年交费、交至60周岁,大大降低了保费的压力。
选择最重要的保障
同等保额下,重疾险的保障责任越多,保费就越贵。重疾多次赔付、癌症多次赔付、包含中症保障等等,这些保障虽然很好,起到了锦上添花的作用,但价格也不低。如果实在是预算有限,建议考虑只包含重疾与轻症责任的单次赔付产品。
二、医疗险医疗险的种类很多,主要用途都是为了帮助我们报销看病就医的花费。
1.保额买多少?
医疗险的赔付,简单地说,就是“看病花了多少,根据赔付条件报销”。因此,医疗险的保额只是个封顶线,代表着你最多能报销多少钱。
目前,不少医疗险的保额都在100万元以上。如果得了大病,基本上100万的治疗费已经足够。
2.保费多少钱?
医疗险保费要比重疾险便宜很多。医疗险在每年续保交费时,需要按当年的年龄来交费。
3.预算不够,怎么办?
现在职场里的中青年,面对一年几百元的保费,一般都能承受。但如果想给家里长辈投保医疗险,又觉得保费有点贵,怎么办?
选择含免赔额的医疗险
免赔额指就医时我们需要自行承担的部分费用。很多人在挑选百万医疗险时,希望能投保零免赔的产品,如此一来,就医时能报销的就多一些。其实,百万医疗能够做到高保额、低保费,正是因为有免赔额这一门槛。自行承担1-2万元的免赔额,可以大大降低每年的保费。
三、定期寿险寿险保障的是我们的生命价值。很多人上有老下有小,还有房贷车贷要还。万一突然身故,能一次性赔付一笔钱,可以用来支援家庭。
寿险的意义,就是为了在家庭经济支柱不幸去世的情况下,补偿家里的经济损失,尽量保证不影响家人的正常生活开支、子女教育以及父母赡养。
1.保额买多少?
定期寿险的保额可以参考以下公式:
寿险保额=家庭负债+贷款+未成年子女的教育经费+父母赡养费+预留生活费-现金存款-可变现资产
现在不少中年人都背着房贷、车贷。很显然,在考虑保额时,这些数字必须纳入考量。而隐形的责任,则体现在子女教育、父母赡养等花费上。
除此以外,还可以根据自己的经济收入水平,从延长经济生命的角度来确定定期寿险的保额。例如,保额=年收入x5,相当于未来5年还有收入能为家庭所用。
2.保费多少钱?
一般来说,年龄越高,保费越高。
3.预算不够,怎么办?
定期寿险的保障责任差异性不是很大,如此一来,价格就成为了选择定寿的重要考量因素。如果面对性价比很高的产品,还觉得保费高,可以考虑缩短保障,或选择保额递减的定期寿险产品。
缩短保障期限
如果保费压力大,可以考虑先保障家庭责任最重的几十年。例如,如果房贷还20年,就可以买保20年的定寿。退休后收入减少,也可以优先保障还在上班挣钱的几十年。
减额定期寿险
大多数定期寿险产品都是买多少,保多少。减额定期寿险,则是保的时间越久,身故额度逐渐降低。对于一些房贷压力特别大的人们来说,房贷越还越少,可以考虑保额递减的定期寿险产品,能够大大降低保费。
四、意外险意外险的保障责任,主要包含意外身故、意外伤残与意外医疗。
1.保额买多少?
意外险杠杆很高,几百元保费就能买到百万保额。一般来说,意外身故的保额可以与定期寿险的保额基本一致。意外伤残的保额虽然也是一次性给付,但需要根据《人身保险伤残评定标准》,按比例给付保险金。
意外医疗险也是报销性质,通常保额在5000-5万。如果已经有了百万医疗险,遇到重大的意外事故时,意外医疗险可以与百万医疗险互相补充。如果没有百万医疗险,可以适当提升意外医疗险的保额。
2.保费多少钱?
一般一年期的意外险保费不因年龄而产生差异。 交的保费越高保额就越高。
3.预算不够,怎么办?
意外险保费比较低,一般来说绝大部分家庭都能承受。如果觉得贵,可以考虑月交保费的形式,减轻压力。
了解重疾保额应该买多少
很多人有购买重疾保险的意识,但对重疾险保额买多少并没有理性的认知,往往觉得意思一下就够了。以至于不幸真的发生,所购买的保险赔偿只是杯水车薪,才后悔当时没把保额设置得高一些。其实保额的设置是有据可依的。
卫生部统计信息中心数据显示,恶性肿瘤、心脏病、脑血管等重大疾病的治愈率逐年提高。以癌症为例,目前从确诊为癌症开始,5年后依然存活的概率已提高到男性为65%,女性达到78%。技术在进步,重大疾病的存活率不断提高,我们没有理由选择放弃,而是该未雨绸缪,为自己准备足够的风险基金,应对不断上涨的医疗费用。
那么,在设置重大疾病的保额时,有哪些因素必须要考虑在内呢?通常,消费者会考虑到高额的治疗费用。不过,除医疗开支外,很多消费者会忽视重疾给家庭经济带来的其他影响。比如,长病假或辞职养病而导致的收入损失、康复调理期间的营养费、护理费、房贷车贷等固定支出、家庭正常生活运转的固定开销等等。这些支出都会因为家庭收入锐减而给家庭的经济造成巨大负担。目前来看,重大疾病的医疗开销通常在10万到30万元,根据用药和治疗方法的不同选择,医保能报销的比例也不等。术后恢复期通常在6个月到5年,期间的营养费、护理费也不可小觑。
对于重疾险的保额,建议消费者根据年收入水平,以及投保人个人收入对家庭总收入的贡献度来确定。对于年收入在12万元左右的投保人,建议重疾险的保额至少达到30万元。而收入在20万元以上的投保人,特别是家庭的主要经济支柱,建议保额可以达到50万元,这样才不会因为家庭的经济支柱身患重疾之后,整个家庭的生活品质严重下降。
了解了重疾保额应该买多少之后,如果重疾保额没买够,该怎么办呢?目前市场上的重大疾病产品有主险和附加险两种,顾名思义,主险的重疾产品可以单独购买,附加险的重疾产品则必须先购买其他寿险的产品之后才能附加。建议消费者根据现有保险情况和偏好进行挑选。
对毫无重疾保障的人而言,推荐目前市场上较受欢迎的“返还型”重疾险。这类产品具有“有病治病,无病养老”的特点。