天气渐冷，北方地区也陆陆续续通上了暖气。
怕冷的不仅有人，还有家里的管道。
还依稀记得，一个寒冷的冬天，同事下班回家发现水管冻裂了，水哗哗的流个不停，家里的地板全都泡涨了。
大大小小的家具也在劫难逃，他简单地计算了下，光地板就要三万多块钱。。.
要是这部分钱有人给报销就好了。
确实有，那便是家财险。
什么是家财险家财险，顾名思义，以房子及房子里面的财产作为保险标的，发生了损失，保险公司会按照一定的比例进行赔偿。
一般包括如下几个方面：
1）房屋：包括房屋主体、室内装潢（门窗、墙面、地板、隔断等）、室内附属物品（供暖、供电、供水、卫生设备）。
如果因为一些自然灾害（地震、台风、泥石流）或是意外事故（火灾、倒塌）造成这些部分受损，可以赔偿。
2）室内财产：包括家用电器、家具、衣物、文娱用品等。
3）室内盗抢：如果是因为盗窃或者抢劫造成上述损失的，可以按照一定的比例进行赔付，一般会有最高赔付限额。
4）水暖管爆裂：家中或者邻居的水暖管漏水造成损失的，也可以进行赔付。
5）居家责任：在房屋内造成第三方的身体或财产损失的，也可以赔付。比如朋友来家里滑倒摔伤了，这部分的医疗费可由保险公司报销。
除上面5个常见的保障以外，还可以附加一些特殊的保障责任：
●高空坠物责任险：空调外机、花盆等掉落造成人伤亡的，可由保险公司赔付；
●租金损失险：房屋损坏导致无法出租，每日补贴一定额度。
大家可以按需选择。
家财险看似简单，其实内容很复杂，需要注意的点也很多。
总结了3点，如下：
1、确认是否符合承保条件
给房子买家财险，其实和给自己买重疾险一样，都得符合承保条件，比如身体要健康，年龄要符合。
家财险的承保条件主要有三类：
1）地区：首先是房屋所处的地区，并非全国都能买。
除了地域限制以外，像华安的满堂福还对农村的房子拒保。
2）房屋本身：仅限于租用房、自住房，商业用房拒保；
要求房龄小于30年，房屋结构钢筋混凝土结构或砖混结构。
3）投保人资质：平安的百万家财险要求投保人有合法产权，即租户、亲戚的房子都无法购买该产品。
因此，在投保之前一定要认真阅读投保须知，不符合承保条件的情况下投保，拒赔再所难免。
2、熟悉免责条款
家财险免责条款比较多，我也列举了主要的三类：
1）故意行为或重大过失
比如说，超额使用大功率用电器，导致家用电器损坏，忘关天然气，引起火灾。。.这些通通不赔。
2）字画、古董、资料文件
如果没有特殊约定，这些通通属于拒赔范围。
对于保险公司而言，一则无法确定投保人是否确实拥有这些东西，二则这些东西的实际价值并不好衡量。
3）存在第三方赔偿
比如证实为房屋本身的设计问题，或者施工过程中存在偷工减料的现象，最终导致房屋受损，这部分一般由施工方和开发商赔偿。
根据财产险的损失补偿原则（即赔偿不能超过损失，防止投保人从损失中获利的逆选择风险），保险公司不会重复赔付。
3、及时准备资料
有些人可能问，如果家里失窃了，而发票早就丢了，保险公司会赔吗？
如果没有确凿的证据证明你拥有这些东西，保险公司肯定不会赔付的。
因此，投保后，及时地对家里的财物拍照，留存小票等，作为后期理赔证据。
然而不该忽略的是：正是人的存在，才让房子有了价值。
给房子买保险的同时，别忘了最有价值的自己。
扩展阅读
留守儿童要不要买儿童保险
2012年8月18日，杭州萧山区发生一起留守儿童被砍杀、致使姐弟两人一死一重伤的悲剧。留守儿童现象在这个时代已经日渐得到人们的重视，然而，由于种种原因，我们对他们的保护和培养仍存在不少诸多不足之处。专家表示，儿童保险对于留守儿童来说意义重大。
留守儿童再发悲剧再次拷问我们应当重视这一问题。前不久还曾发生多起留守儿童死亡的事件。5月6日下午，江西宜春市袁州区天台镇璜溪组，发生了一件震惊四方的悲惨事件，一个家庭的五个孩子，殒命于村后的一口水塘。而事后报道发现，打捞不及时是重要原因，而令人难以接受的是，其中一个重要原因竟是，“全村找不到年轻人”，甚至不少老人都亲自下水打捞。
儿童保险意义重大
当前，意外风险频发，环境污染、食品安全等时刻威胁着我们的健康，加之少儿身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的风险加大；而且少儿生性好动，自我保护意识和能力较差，再加上家长安全意识也不够强，幼儿在日常生活中或者在游戏中发生意外的概率显然较成年人高，除了以上两点为家庭带来巨大的精神痛苦和经济压力外，日益增长的教育费用也成为家庭所面临的一笔不小的开支。
专家们认为，为孩子购买保险，不仅仅可以缓解困难来临时的经济压力，而且可以为将来储蓄一定的经济保障。
因此，对于这些留守儿童来讲，家长们最好为其投保儿童意外保险。目前网站就有多家保险公司的儿童意外险产品，大家可以登录网站进行选购。
泰康亿顺天使呵护综合保障计划
产品特色：
全面保障：无论是意外伤害,住院津贴,手术津贴都包含在一份计划中。全面的保障，孩子贴身的保护伞。
费用低廉：每天只需不到1元，即可获得全面的保障，尽显对孩子的体贴关怀，免除父母的后顾之忧，在孩子遭受意外时及时送上周全保护，缓解孩子因意外住院、手术的经济压力。
时刻相伴：保险期间内任何时刻，均拥有意外保障，堪称孩子称职的安全卫士。
双倍给付：如在节假日发生意外或在学校、幼儿园发生意外，可获得约定的相应保险金额的双倍给付。
体贴抚恤金：若被保险人因非意外事故身亡，受益人获得非意外身故抚慰金。
车辆损失险要不要买？答案是肯定的
现在的车主正变得越来越精明。近日从杭州某保险公司得到一组数据：车主购买车辆损失险(简称车损险)的比例，近3年正在以每年2%左右的速度下降。而停止购买车损险的，大多是几年没出过险，开车较安全的车主。
“帮我出出主意，到底车辆损失险要不要买？”王小姐向朋友倾诉。王小姐2008年10月买车，之后每年都给爱车买5项基本险（交强险、车损险、不计免赔险、三者险、座位险）。今年，王小姐的车险即将到期，她反而犹豫起来。
“前两天和同事聊天，听说他们已经停买车损险好多年了。”王小姐对朋友说，她开车一直蛮谨慎小心。车子开了5年，一共才出过两次事故，且都是对方全责。最近两年，王小姐甚至一次事故都没有出过。“同事告诉我，像我这样的安全司机，买车损险简直就是浪费，让我以后别买车损险了。我觉得有道理，但心里还是没底，想来请教一下你们。”王小姐苦恼的对朋友说。
那么车辆损失险要不要买呢？要想了解这个问题的话的先来看看什么是车辆损失险。车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失。它是车辆保险中用途最广泛的险种。无论是小剐小蹭，还是损坏严重，都可以由保险公司来支付修理费用，对于维护车主的利益具有重要作用。
一般说来，对于进口车、国产轿车，如果年份不是太久，或驾驶者技术或驾驶习惯不能对车辆安全提供较高的保障，最好都能买上此险种。若不保这个险种，车辆碰撞后的修理费都得自己掏腰包，那可能就是几千、几万甚至几十万元的费用了。
据相关人士透露，以往只有低端商用车才会出现“只买交强险，不买商业险”的情况。而私家车购买车损险，几乎是约定俗成。哪怕一直不出事故，车损险依然是私家车“必保”的项目。可是最近几年，私家车主保车损险已经没有之前那么主动了。而放弃购买车损险的，大多是开车比较安全，事故记录少的车主。
那么，到底要不要买车损险呢？举个例子，A车追尾B车，无人员伤亡，A车负全责。修车A与B各花了2000元。假如A车与B车都保了5项基本险（交强险、车损险、不计免赔险、三者险、座位险），那么事故的赔偿由A车的交强险先赔付2000元（不涉及人伤的交通事故，交强险最高赔2000元），再由A车的三者险，赔付给B车1000元，最后由A车的车损险，赔付自身1000元的修理费用；同样的事故，假如B车未保车损险，以上赔付方式没有变化；假如A车未保车损险，那么A车车主就得负责自家车子1000元的修理费用了。
另外，单方事故是全部由车损险赔付的——A车自己撞上了墙，修理费花了2000元。假如它保了车损险，那么这2000元就可以由保险赔付；可如果A车没有买车损险，那么2000元得由车主自己掏。
由此可见，买一份车损险还是十分有必要的，然而要注意的是，车辆损失险虽然可以赔偿你车辆因事故导致的车辆相关损失，但玻璃单独破碎、倒车镜单独毁坏，是不在保险责任范围内的。
