我国自然灾害是世界上损失最严重国家之一。这些年来，全球气候慢慢变高和生态环境的越来越恶劣，农户的农业风险损失呈现扩大的趋势。据了解，在20世纪末，我国农业保险的成灾面积占播种面积超过12％；受灾面积占播种面积超过50％。04年到08年，我国农作物平均受灾面积4129万公顷。这就使我国农业发展对保险的需求更迫切。然而，我国农业保险发展的现状却并不乐观。
我国农业保险面临的问题
1.农业保险的供给主体不足。
2004年我国专业性农险公司成立以前，经营农业保险的只有中国人民保险公司和中华联合保险公司两家综合性保险公司，农业保险基本是按商业化的模式运营，尚未享受政府补贴，经营亏损由经营主体自行消化，致使商业保险公司无力、也不愿意经营风险很大的农业保险。
2.农业保险的保费收入、保险险种不断萎缩。
由于经营风险高、管理难度大、政府支持不充分，大部分保险公司退出了农业保险市场，农业保险险种也由以前的60多种下降到现在的30多种。
3.农业保险缺乏立法支持。
农业保险通常是政策性保险，要使农业保险发挥应有的作用，离不开法律的支持。我国现行的《保险法》对农业保险没有明确规定，只是提到“国家支持发展为农业生产服务的保险事业，农业保险由法律、行政法规另行规定。”《中华人民共和国农业法》第46条也仅指出“国家逐步建立和完善政策性农业保险制度，鼓励和扶持农民和农业生产经营组织建立为农业生产经营活动服务的互助合作保险组织，鼓励商业性保险公司开展农业保险业务。”由于法律并没有明确规定政府在农业保险中的职能和作用，我国政府支持农业保险的随意性很大。
4.农业保险缺乏政府的政策支持。
从国际上看，凡是农业保险做得较好的国家，大都强调利用政府的财政政策和金融政策等手段，配合市场机制、价格机制共同支持农业保险的运作。而我国的农业保险却长期处于自主经营状态，政府对农业保险除了免征营业税外，国家尚无配套政策对农业保险业务予以扶持。缺乏相应的政策支持，使农业保险的发展缺乏坚实的后盾。
5.农业再保险机制还不够完善。
农业风险大都是巨灾风险，我国的农业保险缺乏适当的应对巨灾风险的措施，使得风险过于集中在保险经营主体自身，难于分散风险，影响经营主体的经营效果。
为了改善农业保险面临的问题，政府采取一定措施
财政补贴让农户保得起
有现代农业“国家队”之称的农垦系统，其农业保险的探索也领先全国。在黑龙江农垦大西江农场，第三畜牧养殖区主任杨茂林介绍说，农工们已经连续9年投保农业保险，每年都从中受益，现在农场粮食作物已100%参保。
“我们粮食作物也实现了农业保险全覆盖。”在全国春耕展开之际，安徽农垦有关负责人告诉记者，目前，安徽农垦农业保险所有试点品种参与率为100%。
到2012年底，农业保险业务已基本覆盖全国各垦区。其中，有28个垦区开展了种植业农业保险，覆盖了粮食、油料、糖料、橡胶等大宗农产品（000061）及水果、蔬菜等特色农作物，参保面积达6521万亩，占农垦农作物播种面积的67%，比全国平均覆盖面高出一倍多。
随着农业保险业务的普遍开展，保险赔偿金已成为农工灾后恢复生产的重要资金来源。据初步统计，近5年间，农业保险累计为全国农垦提供了约1500亿元的风险保障，参保农户获得保险理赔90多亿元，受益农户263万户。
“农户保不起”被业内认为是农业保险的一大难题，农垦系统对此有何秘诀？农业部农垦局副局长彭剑良说，农垦农业保险发挥财政资金的杠杆效应，有效减轻农场和农工筹措救灾资金的负担。近5年来，各级财政为农垦开展农业保险共投入保费补贴资金约67亿元，但提供的风险保障水平超过补贴资金的20倍。杨茂林说，得益于财政补贴，一头奶牛只需交108元的保险费，奶牛若因病死亡，可得8000元的理赔款。
今年3月《农业保险条例》的实施，从立法层面确立了农业保险的制度框架，突出了“政策性”的定位，也给农垦农业保险工作带来了新机遇。彭剑良表示，农业保险是市场经济条件下农业风险管理的重要工具，今后要按照“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”的原则，积极推进农业保险的覆盖。
提高理赔效率，降低理赔成本。让农业保险成为农户坚实最坚实后盾 ~！
精选阅读
农业保险
有关2016全国两会热点话题，社会保障始终占据榜首。而新华网2016年两会调查结果显示，前10大两会热点分别是养老保险、食品安全、收入分配、空气质量、反腐倡廉、住房保障、医疗保险、依法治国、教育公平、大众创业万众创新。其中有关保险保障的关注情况不容小觑。
标签一：养老保险
在两会热点调查中，网友们对“养老”一词的关注度不断升温，养老保险、养老金等词一跃成为高频词汇，而说到养老保险，就不得不提及最近的延迟退休政策。2016年2月29日，人社部部长尹蔚民透露，人社部正在对养老保险体系进行顶层设计，推进养老保险制度改革，渐进式延迟退休年龄的政策方案将于2016年内推出，并公开征求意见，2017年将正式出台。
8090赶上延迟退休 未来养老金该怎么缴
标签二：医保
2016年全国两会，俞正声在发言中提到将就健康教育，医疗等热点问题开展全面调研，对中国仿制药质量，中医药发展，转基因食品安全等问题进一步加强关注。其中大病医保问题成关注焦点。
今年中央财政将继续增加投入，用于大病保险，这将进一步减轻大病患者就医用药负担。2015年，国务院办公厅关于城乡居民大病保险的意见中，特别提出鼓励商业保险机构承办大病保险。今年两会上关于城乡居民大病保险发展工作总结十分令人期待。
标签三：农保
据统计，去年保险业的建议提案主要集中在关注财税金融、医疗体育、农业水利和社会管理类等相关问题。而今年，农业保险仍是焦点，保监会一边在积极完善农业保险制度建设，一边还推进了巨灾保险制度建设，建立健全国家防灾减灾保障体系。
在巨灾保险制度建设上，保监会一方面做好巨灾保险制度顶层设计，开发全国住宅地震保险示范产品，建立地震巨灾保险基金，拓展巨灾保险试点，鼓励各地探索建立地方农业保险巨灾风险分散机制；另一方面还启动了全国农业保险信息平台，为建立完善农业保险大灾分散机制提供数据积累和支持。
农业保险，农业保险的特征
如今我国我国的保险越来越完善，种类也越来越多。然而农业保险不同于农村保险，农业保险是承保农业生产者和经营者在种植业和养殖业生产过程中，因自然灾害和意外事故所造成的经济损失的一种财产保险。 而农村范围内所举办的各种保险。
由于农业生产在很大程度上受自然因素的影响，与其他财产相比，农业保险具有以下特点：一、地域性各种有生命的动植物的生长和发育都要具备严格的自然条件，然而由于各地区的地形、气候、土壤等自然条件不同，再加上社会经济、生产条件、技术水平的不同，形成了动植物地域性的不同，从而决定了农业保险只能根据各地区的实际情况确定承保条件，而不应该强求全国统一。二、季节性由于动植物生长受自然因素制约，具有明显的季节性，这就要求农业保险在整个业务操作过程中，必须对动植物的生物学特性和自然生态环境有正确的认识，掌握农业保险各种保险标的作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体的特点。三、连续性动植物在成长过程中，是紧密相连不能中断的，并且是互相影响和互相制约的，因而，农业保险具有连续性。因此，农业保险的经营者要考虑动植物生长的连续性，要有全面和长期的观点，使农业保险业务稳步发展。四、政策性由于农业保险具有上述特点，加之农村经济发展水平的不平衡，被保险人交费能力普遍有限。为了保障农业生产的稳定，促进农村经济发展，许多国家都把农业保险作为政策性保险业务。
所以是农业保险成为了我国最主要的保险之一。
保险知识汇总，甘肃让农民工参加工伤保险成为现实
日前，省劳动和社会保障厅下发通知，要求各级劳动保障部门派“专人”入户落实就业援助对象的社保补贴。同时，力争达到小额担保贷款年内突破5亿元。推动农民工参加医疗和工伤保险，力争参保人数分别达到8万人、20万人。
《通知》要求，各级劳动保障部门要抽选业务骨干，组建就业援助直通车或小分队，深入灾区就业援助对象家中，开展送岗位、送政策、送技能、送服务、送温暖和落实社保补贴活动。灾区劳动保障部门要采取用人单位委托招聘、组织用人单位现场招聘、专场集中招聘和基层分散招聘等方式，结合地震灾区恢复重建工作，联系当地企业和外省企业，举办专场招聘会和人才招聘会，开展招聘月岗位对接活动，为灾区有就业愿望的劳动者提供免费就业服务。
另外，灾区劳动保障部门要派专人开展入户调查，摸清本地区零就业家庭基本情况。收集符合零就业家庭就业人员需求的就业信息，上门开展职业介绍服务，现场提供就业岗位和信息；开发公益性岗位，优先安置零就业家庭成员就业。
《通知》指出，今年重点开展以“创业甘肃”为主题的创业促进就业活动，组织开展百姓创业项目评选和展示活动暨第一届甘肃省就业创业节，开展“创业校园行”、“创业带头人”、“创业带动就业工作先进单位和个人”评选表彰活动，召开全省小额担保贷款促进创业就业现场会。组织开展各类创业活动，对有创业愿望和具备创业条件的城乡劳动者开展政策咨询、开业指导、跟踪扶持等“一条龙”服务，力争小额担保贷款突破5亿元。加大就业培训力度，确保全年就业再就业培训15万人，创业培训力争达到1.5万人。
灾区劳动保障部门还要将受损公共就业服务机构纳入灾区恢复重建工作整体计划，帮助重灾区公共就业服务机构尽快恢复运转。并落实我省与深圳市签订的对口就业援助协议，做好地震灾区与深圳市的劳务对接工作，力争超额完成就地转移就业1万人，向深圳市定向输出3000人的目标。抓好全省组织赴疆摘棉工作，力争全省赴疆摘棉突破50万人、摘棉收入突破10亿元，全省组织输转率达到40％以上。
组织5000名保姆和1000名牛肉拉面师培训推介活动，在北京召开甘肃劳务品牌推介会。提高农民工劳动合同签订率，推动农民工参加医疗和工伤保险，力争参保人数分别达到8万人、20万人。
另外，各级劳动保障部门要于今年9月举办大中专技校毕业生就业服务月活动，为大中专毕业生提供求职登记、职业指导、创业指导等免费的就业服务。
农业保险，全球农业保险模式有哪些呢？
在农业生产的过程中，存在着很大的风险性，其中资金的投放、物料的消耗、产品的收获、资金的回收等都具有明显的季节性和不稳定性。为了保障农民收入稳定，政府推出了农业保险。那么全球农业保险模式有哪些呢？
美国、加拿大模式——政府主导参与型
该模式以国家专业保险机构为主导，对政策性农业保险进行宏观管理和直接或间接经营，实行这种模式的国家以美国和加拿大为代表。这种模式以不断完善的农作物保险法律法规为依托，建立农作物保险公司，提供农作物直接保险和由中央政府统一组建的全国农业保险公司进行农业再保险。
日本模式——政府支持下的社会互助
实行这种模式的国家主要代表是日本。其特点是：政策性非常强，国家对主要农作物，如水稻、小麦等和饲养动物实行强制保险，其他实行自愿保险。直接经营农业保险的机构是不以赢利为目的的民间保险合作社，政府对其进行监督和指导，提供再保险、保费补贴和管理费补贴。
西欧模式——政府资助的商业保险
实施这种模式的主要是一些西欧发达国家如德国、法国、西班牙等。该模式的主要特点是：全国没有统一的农业保险制度，政府一般不经营农业保险。农业保险主要由私营保险公司、保险合作社经营，农民自愿投保。为了减轻参加农业保险的农民的负担，政府给予一定保费补贴。
发展中国家模式——政府重点选择性扶植
该模式主要以一些发展中国家为代表。其特点如下：一是农业保险主要由政府专门农业保险机构或国家保险公司提供；二是保险险种少、保障程度低、保障范围小，主要承保农作物，而很少承保畜禽等饲养动物；三是参加农业保险都是强制性的，且这种强制一般与农业生产贷款相联系。
全球农业保险模式有哪些？综上所述可知，全球农业保险主要有四大模式，即美国和加拿大的政府主导参与型、日本政府支持下的社会互助、西欧政府资助的商业保险以及发展中国家的政府重点选择性扶植。
农业保险，农业保险赔偿要看天行事？
无需保险公司挨个农田核定灾损情况，也不用农民费口舌，只要当地气象部门提供的天气指标数据超过了约定水平，农民就可以拿到保险赔偿，这种国际先进的农业保险方式——天气指数农业保险今夏首次在我国试点并取得初步成功。
在11月24日举行的“农村脆弱地区天气指数农业保险”国际合作项目总结会上了解到，这一试点是由中国农业部、国际农业发展基金和联合国世界粮食计划署共同开展的，首款农作物旱灾保险产品经中国保监会批准，已向安徽省长丰县部分乡镇的农户销售了482份，覆盖稻田1270.78亩。
据农科院环发所农业减灾室主任李茂松介绍，此次试销的水稻旱灾指数保险产品以累计降雨量和高温差指数评价干旱和高温热害的程度，并依此给予不同的理赔标准。每亩保费12元，保险金额300元。
具体赔付分为三个阶段，自5月15日至8月31日，累计降雨量小于230毫米，每差1毫米，保险公司赔付1.2元，每亩最高赔150元。自9月1日至10月15日，累计降雨量低于15毫米，每差1毫米赔付6.7元，每亩最高赔100元。自7月30日至8月15日，连续5天以上日最高气温高于35摄氏度，累计高温差高于8摄氏度时，每高1摄氏度赔偿20元，每亩最高赔偿240元。
李茂松表示，相比传统农业保险，天气指数保险的优势在于充分利用了现有的气象和农业数据，费率的厘定、风险区域的规划都是以科学数据和科学方法为基础，避免了经验主义和主观臆断，农业保险的价格更加科学合理。
理赔定损难、保险公司运营成本高是我国传统农业保险面临的主要挑战。而天气指数保险基于气象部门实际测得的气象数据，一旦发生保险责任损失，保险赔偿并不需要复杂的核赔技术和程序，保户可以直接按照所公布的指数领取赔偿金。这极大地减轻了保险公司定损理赔的经营成本，也最大限度地克服了道德风险。
同时，天气指数保险明确，当灾害发生时，同一风险区域内所有投保人获得相同的赔付，这有利于充分调动被保险人在农业耕作管理和减灾方面的积极性，而且较高风险区域的被保险人将自己负担额外的风险损失责任，也克服了投保人将高风险地块以低费率投保，致使赔付率居高不下的逆向选择问题。
长丰县颜湖村村长张辉表示，为了吸引村民参保，在每亩12元钱的保费中，承保人安徽省国元保险公司给予补贴11元。村民们在政策性农业保险中受过益，相信天气指数保险同样是一件好事情，所以投保很积极。虽说今年村子的天气比较正常，气候指数没有达到理赔线，村民没有获得赔偿，但都能够接受和理解。
据了解，中方项目人员已设计出水稻旱灾和涝灾指数保险产品，并在尝试设计新的小麦气象指数产品——小麦阴雨寡照、风灾产品。
农业保险的赔偿该如何的定位，以天色来定位或许是目前最好的一个方案。
农业保险，农业保险，为农业生产撑起“保护伞”
农业保险“卡”在哪里
李近远
“我们投保农业保险，为的就是规避农业风险。去年旱灾，保险公司每亩地仅赔付13.5元，赔付款连雇用收割机的钱都不够，根本没有达到我们的预期目的。”呼与浩特市赛罕区金河镇七圪台村农民贺三科这样抱怨保险公司的理赔（据4月2日《中国青年报》）。贺三科的苦恼，仅仅是当前农业保险窘境的一个缩影。作为规避农业生产风险的农业保险，到底“卡”在哪里呢？
农业保险，是为农业生产者在从事种植业、养殖业生产过程中因遭受自然灾害与意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。按理说，在中国这样一个传统的农业大国，农业保险应该是“广阔天地，大有作为”的险种，可是实际情况并非这样。因为农业生产的特殊性，加之我国许多地方自然灾害频繁，农业保险的赔付与给付率极高，当前开展农业保险的公司寥寥无几。少数开办者不但没有盈利，还要予以补贴。作为以营利为目的的商业机构，赔钱的事肯定是不干的，即便“硬撑”，也不符合市场经济规律。国内外的历史经验都表明，以纯商业模式开展农业保险是行不通的。内蒙古农民贺三科的遭遇，正是纯商业保险模式在农业保险领域遭遇尴尬的例证。
****理财网网统计数据表明，近10年来，自然灾害每年给中国造成的经济损失都在1000亿元以上，常年受灾人口达2亿多人次。今年西南地区遭遇了百年不遇的旱灾，包括甘肃在内的北方地区也面临着干旱的考验。有了保险的庇护，农业生产就多了一把“保护伞”。为了解决农业保险面临的问题，国家从2004年起开始试点，实行国家、地方财政补贴、农户投入的形式，推行政策性农业保险。从报道来看，在保费构成中，农民只需要缴纳全额保费的百分之十，中央财政补贴百分之四十、省级财政补贴百分之二十、市县财政补贴百分之三十。这样的投入比例，无疑是国家惠农政策的具体体现。但真的遭灾以后，农户得到的赔偿却与预期相差甚远，以至“连雇用收割机的钱都不够”，导致农民对农业保险失去信心。为什么政策性保险也不能为农业生产“遮风避雨”呢？
问题的根本在于，政府资金投入是政策性的，但到了实际操作阶段，却仍然是商业运作模式，保险公司算的是盈亏账，农民只得到保险公司扣除经营成本后的余额。这就等于三级财政与农民把钱交给保险公司，假如没有遭灾，这笔钱就落入了保险公司的口袋，一旦遭灾，保险公司只需要支付其中的一部分。国家政策指向是扶持农业生产，到头来农民没有体会到保险的好处，保险公司却实现了“旱涝保收”。
要避免类似问题的出现，首先必须明确农业保险是非营利性的。这就需要国家在政策与资金方面予以进一步的支持。其次，需要相应的立法规范与引导相关保险机构的行为，从法律层面明确农业保险长期、惠农、非营利的特性，保护投保农户的权益。同时，要大力开展多层次的试点，努力拓宽农业保险的覆盖面，吸引更多的农户与企业参保，夯实农业保险发展的基础。
农业保险，农业保险的定义及特点
农业保险不同于农村保险。农村保险是一个地域性的概念，是指在农村范围内所举办的各种保险。农业保险（又称“两业保险”）是承保农业生产者和经营者在种植业和养殖业生产过程中因自然灾害和意外事故所造成的经济损失的一种财产保险。
由于农业生产在很大程度上受自然因素的影响，与其他财产相比，农业保险具有以下特点：
一、地域性
各种有生命的动植物的生长和发育都要具备严格的自然条件，然而由于各地区的地形、气候、土壤等自然条件不同，再加上社会经济、生产条件、技术水平的不同，形成了动植物地域性的不同，从而决定了农业保险只能根据各地区的实际情况确定承保条件，而不应该强求全国统一。
二、季节性
由于动植物生长受自然因素制约，具有明显的季节性，这就要求农业保险在整个业务操作过程中，必须对动植物的生物学特性和自然生态环境有正确的认识，掌握农业保险各种保险标的的特点。
三、连续性
动植物在成长过程中，是紧密相连不能中断的，并且是互相影响和互相制约的，因而，农业保险具有连续性。因此，农业保险的经营者要考虑动植物生长的连续性，要有全面和长期的观点，使农业保险业务稳步发展。
四、政策性
由于农业保险具有上述特点，加之农村经济发展水平的不平衡，被保险人交费能力普遍有限。为了保障农业生产的稳定，促进农村经济发展，许多国家都把农业保险作为政策性保险业务。
