孩子是家长的希望，为孩子做好保障是每一位家长的首要任务。那么，小孩需要买些什么保险呢？刚出生的宝宝，考虑他以后的教育、医疗等，主要想获得的保障。这样改如何选择保险呢？
随着近年来人们生活水平的不断提高和人们对个人保险意识的加强，越来越多的家长成为了为孩子选择保险产品大军中的一员。面对现在市场上各种各样的保险产品，如何选择成为了普遍问题。厦门平安保险专家建议，只要是家长遵守“量力而为，顾近舍远”的原则就可以为自己的宝贝选择到一个合适的保险产品。
专家解析在为孩子投保商业险前，作为家庭中主要经济支柱的家长，自己首先应当拥有一份较为完善的保障。
购买少儿险过多无益。家庭保费支出最好不要超过家庭收入的10%~15%，而少儿险所占比例最好控制在10%以下。
由于婴幼儿身体娇弱，免疫力较低，要优先保健康，重点给孩子投保重大疾病险、医疗保险，保证住院时的补贴和报销。
在投保意外险时，不要一味追求全面高额保障，只需对较为常见的一些伤害进行投保即可。
建议先完善医保或农村医保。对父母来说，孩子的教育和健康是个不小的负担。为孩子规划好未来是做家长的爱心和责任体现，越早规划越好！商业保险建议如下：
（1）保额一般为年收入的10倍，且与资产负债相匹配；
（2）家庭经济支柱先将重疾、意外、医疗做好保障；
（3）考虑子女教育，与退休规划可一并规划；
（4）保费支出控制在家庭收入的10-20%之内，以免负担太大影响生活质量。
有非常多的家长将大量资金给孩子购买教育储备金类的保险，却疏忽了购买儿童意外伤害保险和医疗保险。根据保险数据显示，每年我国有近30%左右的婴幼儿因意外伤害而进行医学治疗、残疾或身故。同时，婴幼儿也比较容易患发烧、感冒、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院的几率要比成年人高很多，所以给孩子选择意外伤害类保障和医疗保障是非常有必要的。
在婴幼儿医疗保险方面一般分为两种类型：一是补偿型，这种类型的保险一般以实际发生的全部医疗费用为赔付上限，不重复进行赔付；另一种是根据病情诊断赔付的重大疾病保险，只要你的宝宝所得病症属于保险范围内的疾病，就会得到相等病症应赔付的额度。另外在家庭条件允许的情况下，专家建议应附加住院补助津贴类保险，如果你孩子患病住院，不仅医疗费用可以报销，家长还可以获得每天一定额度的住院补助津贴。
量力而为在现在的保险产品中，给婴儿设计的保险产品其实有很多，这其中主要包括重大疾病保险、医疗保险、教育储备金保险和意外伤害保险等。对于经济实力一般的家庭来说，可以只为自己的宝宝考虑医疗保险或意外伤害保险，这样一来如果孩子出现疾病或者发生身体意外伤害的时候，可以得到一定的经济方面赔偿，花钱并不是很多，但对家庭的生活保障比较有帮助，如果经济实力允许还可以考虑为孩子加保一份重大疾病保险。
另外对于经济实力较强的家庭，在为孩子选择健康保障的基础上还可以增加教育储备金保险等险种。其实购买教育储备金保险就等同于强制性储蓄，但它的收益要比银行存款稍高一些，而且没有利息税。专家指出，在为孩子购买保险的时候一定要遵守一定的原则，要按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序进行购买，一定要先为小朋友容易发生危险的方面选择保障，有经济实力的家庭才能给孩子考虑养老保险或投资理财保险等。
投保品种并非越多越好南京意外保险专家介绍，在给婴幼儿选择保险的时候并非是越多越好，从投保数额上来看，现在儿童保险的保障最高范围在10万元左右，如果你购买多家保险公司的产品是可以累加的，但超出10万元的部分是无效的。所以很多保险公司都有规定，儿童保险的获保金额不可以累加，如果宝宝出现意外，医院所提供的收费凭证只能归一家保险公司。
从各个保险种类上来说，也没有必要一次性全部购买齐全。对于一部分经济情况不是很宽裕的家庭，特别是一些家长自己的养老金尚未储备充足的家庭，考虑孩子的养老保险问题是没有必要的。另外，如果家长参加了政府机构或者单位提供的少儿医疗保障的话，再为孩子选择商业保险的时候只需要补充不足的部分就可以了，不需要完整购买。bX010.cOM
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出国旅游保险该如何选择？
与境内游不同，随着境外旅游热的升温，境外旅游安全更不容忽视。出门在外，风险增大，买份保险是非常有必要的。境外游的游客在购买保险时还需多长两个“心眼”。那么，出国旅游保险该如何选择？
近几年，法国、德国、意大利、瑞士等国已经成为旅行的热门之选。很多人都知道，前往这些欧洲“申根”国家旅行，除了必要的财力证明等资料外，务必还需要提交一份境外旅游险保单，即证明拥有境外旅行医疗保障才能顺利获得签证。
从华商网获悉，年关将至，许多家庭在春节假期期间，选择境外游。各条境外游路线瞬时成为热门之选，不过，出行前可别忘了先投保旅游险。
最近几年，出境旅游保险公司的迅速发展，使得出国旅游者有了更多的选择。与此同时，不少市民可能会发现这样一个问题，在众多的保险公司中，不知道如何抉择，这个时候就需要市民仔细斟酌，真正选择合适的公司。
专家提醒市民，一定要结合自己的实际情况，根据自己可能遇到的风险，对风险进行评估，选择一家信誉好的保险公司。
生活在网络时代，很多年轻人喜欢从网上解决问题，与此相适应，大多数的出境旅游公司，比如平安保险公司能提供网上服务，居民不用出门，只要从网上就可以办理，不用上门去公司，直接在网上买，然后会有保单，自己打印，随身携带。
境外旅游险包括紧急救援、急诊、牙科、未成年子女住院陪同等多项服务都是在境外发生的。因此，国内大多数保险公司都是与国外的全球救援机构合作，提供相应境外救援服务，只有少数合资保险公司受益于外资股东的全球经营实力，可以与集团旗下的专业救援公司紧密对接。建议消费者花点时间了解下所购境外旅游险的救援提供商，确保全面的救援网络和快速的救援服务效率。
消费者需要注意的是，查看保障计划中是否有“医疗费用垫付”一项。在国外一旦发生意外或急性病发作，医疗费用非常高，特别是欧洲，如有医疗费用垫付这层保障，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这样可能会面临各种繁琐问题。
通常，消费者购买境外旅游险时，会将出境日作为保障的起始日期，返程入境日作为保障结束日期，这样的保险生效期限最经济。但境外出游的变数较多，最常见的是由于签证办理不顺利延误出行时间，甚至被迫取消出行计划，所以有些人会购买较长的保险期限，希望以防万一。对此保险专家建议，只要是保险尚未生效，都可以亲自到保险公司，或以快递资料的方式进行保障期限的变更。如果消费者是在网上购买的保险，有些公司已经提供自助变更保险期限的功能，则最为省时便捷。
方法/步骤
一是根据不同目的地选购保险。不同国家对前往的国外游客签证有不同要求，有的国家对险种有明确要求，有的国家对保障额度有明确要求，而有的国家对投保的保险公司有明确要求。以欧盟为例，从2004年6月开始，去欧盟各国，办理旅游医疗保险成为签发申根签证的前提，俄罗斯、白俄罗斯等国家也有类似规定。
有些国家对投保金额也有一定的要求，如德国规定，保额最低不得低于3万欧元。不仅如此，申根国家对中国公民须持保险单原件入境的要求不尽一致，有的要求严格些，有的就相对宽松，甚至个别国家不同入境口岸的要求也不相同。这些做法实施以来，已有些不少团组在获得签证后前往申根国家时，因未携带已购买的保险单原件而被拒入境。因此，购买了旅游保险的消费者，最好能在国内保留一份复印件，保单原件随身携带。
注重“保险救援”。将“保险”与“救援”相结合的做法已经成为国际上的一种趋势。走出国门，风险自然有所增加。当游客在陌生的环境中面临语言的障碍和发生意外事故时，或者因不谙当地法规而引起法律纠纷时，很容易出现求助无门的情况，但如果有了旅游救助保险保障，就会安心得多。
一旦保户在境外出险，只要与投保公司合作的救援机构取得联系，救援公司就会提供一条龙服务，包括治疗救援、安排家人到境外探病等。并且保险公司在提供境外紧急援助特别是医疗援助时，大多是由保险公司先通过救援合作机构支付所需费用，待游客回来后再和保险公司“结账”。
注意事项
不要以为购买了旅行社的责任保险已经足够，其实旅行社提供的旅行责任保险只负责旅游行程范围内的风险责任，如果旅客不按照旅行社的安排而自行活动发生意外伤害或者旅行途中突发疾病，该保险并不承担赔偿责任，因此，为自己选择旅行意外伤害保险也是非常有必要的。
保费，初生宝宝该如何选择保险？
咨询内容：父亲39岁，母亲35岁，女儿0岁，家庭年收入约10万，无房贷车贷，年预算保险总投入5000-10000元。
现想为女儿买份保险，主要考虑给女儿全方位疾病、意外方面的保障，兼顾投资养老，可坚持长期投入，不知如何选择……
平安鑫利、世纪天使和世纪赢家有何区别？哪个更适合我女儿？三者都要单独附加重疾、意外和豁免吗？成年人0岁可以投保的险种与少儿险有什么区别？0岁小孩儿需要现在考虑寿险吗？父亲也考虑买保险，可否同女儿一起考虑，例如买一份可兼顾父（重大疾病意外身故）女（重大疾病意外伤害保障）两人的需求保险可否？这样是否可以降低家庭保险投入总费用？父亲（只有基本社保）与女儿在保险投入上应该以谁为主？各自占投入比例多少合理？
请给设计个案例并分析一下，谢谢！
咨询网友：rayn (北京)
专家解答：
北京 平安人寿 魏静
1,一旦有了孩子,眼中就只有他了,所以总是先站在孩子的角度来考虑问题。而恰恰保险需要从父母先行考虑。因为父母是孩子的保护伞,保险箱,那我们的保障一定要高过孩子,因为我们承担的责任更重,如果我们出了风险,孩子未来的生活,学生,工作都有可能受到影响。
所以,无论如何也得也把父亲的保险放在首位。
2,孩子小,免疫力低,抵抗力差,可能会出现这样那样的小问题,需要经常也医院打交道,我也是三岁孩子的母亲,太知道这个情况了,所以孩子先有一张医疗保障卡也非常不错,而且不占用太多的保费,每天1元钱,就可解决很大的问题(10万的住院费用报销+5千的意外医疗+3万的残疾+1万的少儿重疾)
如果每年的保费在5千-1万中,那可以同时解决父亲和女儿的大病保障与教育保险。当然,如果可以的话,建议把在年收入的15%以内用于保费计划,父母与孩子的终身大病与意外保障都有了。
3,平安鑫利是一款定期返还型分红保障产品,保障至80岁,每两年固定返还保额的7%,每年享受分红收益,大病与生命风险的保障为两倍赔付,并添加有豁免功能,是平安新近推出的一款产品。
该产品可用于孩子身上,因为保费可高可低,根据家庭的保费分配,不会影响到父母两人保障计划中的保费太多占比。
平安世纪天使是一款终身返还型分红保障产品,每三年固定返还保额的12%,年年分红,大病保障一倍,生命保障在18岁以后3倍,有豁免功能,是一款比较理想的保障与教育金储备相结合的产品。
天使是有保费要求,可能需要占到总保费的1/3,占父母保费比例可能要多一些
平安世纪赢家是一款少儿万能产品,交费与领取都比较灵活,享受日计息月复利收益,含大病保障,教育金提取,创业或婚嫁金的支取与养老金的储备,是一款非常理想的综合产品。
赢家基本上把父母的保障费用全用上了,这一款我倒是不建议父母来做。如果说父母的基本保障都有了,经济条件也比较宽裕,倒是可以考虑,但目前这个状态,不是很合适。
东莞 平安人寿 周花庭
不知如何选择……平安鑫利、世纪天使和世纪赢家有何区别？鑫利每两年一返保额的7%保到80岁世纪天使每三年返还保额的12%保终身世纪赢家是少儿的万能险保终身（只要保单价值够扣保障成本）。
哪个更适合我女儿？依你的预算保险投入5000-10000选择世纪天使是合适些。
三者都要单独附加重疾、意外和豁免吗？是的。
成年人0岁可以投保的险种与少儿险有什么区别？险种设计不同是为了适合更多的消费人众。有的只能是未成年人投保，有的成年人也可以投。
0岁小孩儿需要现在考虑寿险吗？应该是要考虑未来的教育金或是创业金更为合适。当然意外和医疗是首要考虑的。父亲也考虑买保险，可否同女儿一起考虑，例如买一份可兼顾父（重大疾病意外身故）女（重大疾病意外伤害保障）两人的需求保险可否？可以的。
这样是否可以降低家庭保险投入总费用？父亲（只有基本社保）与女儿在保险投入上应该以谁为主？当然是以父亲为主，因为父亲才是孩的最好的保障，
各自占投入比例多少合理？这个不一定要定论。建议父亲用4300做个万能险，女儿以6000左右做份世纪天使。
北京 太阳联创代理 李英杰
1、适合您女儿的险种很多，以您女儿的情况，建议您做附加的重疾险。虽然单独购买的重疾险也有很多！医疗技术发展很快，孩子成年以后现在的重大疾病也许就不算什么了，她长大以后选择的余地会很多。成年人易患的重疾孩子患的概率很低，孩子在不同的年龄段易患的疾病也是不同的，因此建议您以保费低保障全为主！
2、您可以给女儿投保用父亲的名字，如发生风险保费可以不用缴了，但利益照享！
3、父亲与女儿在投入上建议您以父亲为主，各自占的比例看您的具体情况了，目前建议您解决了基本的保障之后考虑理财，也可以把女儿的教育金做成理财的形式，在保证收益的情况下兼顾投资养老！
北京平安人寿 汪晓红
人生百年越早规划越好，既然意识到保险的重要性，一定早作准备，在这个世界上无论您是贫穷还是富贵，无论年老还是年少，有二件事我们无法掌控，意外和疾病不期而至，会给我们的家庭乃至家族造成灾难性损失，无论精神上还是物质上的，保险一定是解决您能力以外的事；保险一定是在您不需要时购买；保全您的资产和您赚钱同样重要。
作为步入中年的朋友,应该事业收入稳定,家庭有一定的积累,目前家庭收入为10万元，支出是多少万元（包括日常开销、各项应酬、美容服装、孩子费用、交通费等）,年结余多少万元，首先是现金规划:银行活期存款不超过3--6个月生活费,可以分为活期存款或者3月定期；其次是消费规划:目前是否有车、有房；再次是风险保障规划根据“双十原则”保费占全年收入的10--20%为好，保额是年收入的十倍，家庭经济支柱为主要，先生和太太是否拥有保障；孩子主要考虑教育基金和意外+意外医疗（可以卡消费）；不知道您是否有其他投资渠道，根据您家庭年结余，应该作稳健的投资（国债或者投资类型的保险产品）也要为将来的养老作好规划。
您所提到是我们公司热销产品,世纪赢家是一款少儿的万能险,最低开户年存12000,孩子的保障只有5万寿险+5万重疾（0-17岁），具有保障灵活(18岁后可以调整),存取灵活,即使中断交费保障不失效,能满足孩子人生不同阶段的需求,有相应的成本费用和初始费用,是储蓄投资理财帐户,一人一生只能开立一次；
世纪天使是一款注重保障的产品，没有保额限制（可以根据自己经济情况确定），最低开户3000元（部分地区），该产品具有每三年返保额的12%作为生存金、教育金，每年分红，如果生存金和分红不领取可以享受公司4%的年利率复利计息，到孩子18岁保障调增三倍，平安鑫利也是一款保障产品，没有最低开户的限制，该产品具有每二年返还保额7%作为生存金，每年分红，如果生存金和分红不领取可以享受公司4%的年利率复利计息，保障赔付二倍。
怎样办理小儿医保？如何报销？
少儿医疗保险，也就是少儿健康保险，是针对未成年少儿饮患有保险报章内的一些疾病，而产生出来的住院、治疗、手术等医疗费用的保障。我国的基本医疗制度，对少儿的医疗保障状态基本上是非常低的，因此，可以考虑选择一些商业性质的少儿医疗保险保障。
少儿医疗保险，对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供一定的保障。
小儿医保如何办理申办方式
（1）、在校少儿(不含低保特困家庭少儿)，由所在学校每学年收集学生参保资料后统一向社保机构申办。
（2）、未入校入园及市外定居的，未满18周岁的本市户籍少儿，可直接向户籍所在地社保机构申办。
（3）、本市户籍的低保家庭、特困家庭少儿由所在区民政部门统一向社保机构申办。 2、办理少儿医保时应准备什么：
户籍少儿的家长办理医保时需带上户口本和身份证复印件；非户籍少儿的家长为孩子办理医保时，需在申请表上填上少儿父母相关信息、参保人的保障号以及父母计划生育证明。
少儿医保不包括一般门诊费用，对于少儿的一般门诊费用问题，社保部门将研究改革城镇职工社会医疗保险办法，对少儿的一般门诊费用实行家庭共济，与其父母的医疗保险个人账户混合使用。
小儿医疗保险可以报销吗
很多家长对于小儿上社会保险这个相关问题问得比较多，其中最多的一个问题就是小儿医疗保险可以报销吗？如果能保险的话，可以报销多少呢？还有一个问题，目前的社保对于一般家庭的经济支出有时候并不能完全解决看病就医带来的经济负担，这个时候，我们可以购买适当的商业小儿保险，在辅助社保的不足之处，同时也可以为小儿做一个理财规划。
首先，第一个问题是小儿医疗保险报销，因为每个地方的经济水平和条件不一致，关于具体的报销比率要根据当地经济水平条件和政策而定，
深圳市小儿医疗保险报销举例深圳市小儿医疗保险没有将少儿门诊费用纳入(我国其他城市目前也没有将门诊纳入)原因是：小儿生病与成年人有所区别，小儿生病的频率比较高，如果要将其纳入门诊报销，仅凭缴纳的每人每年150元(财政补贴75元)，其额度是远远不够的。
如果增加缴费标准，则会增加孩子的家庭负担，尤其是广大劳务工家庭。但目前是对少儿的一般门诊费用实行家庭共济，即与其父母的医疗保险个人账户混合使用(当然父母一方的个人账户的钱要达到一定数额才可以)，鉴于此，笔者建议家长购买商业医疗险中，它的好处是一般由意外导致的门诊费用是可以报销的，所以孩子有了少儿医保基本保障后，建议适当商业补充医疗保险。
保险缴费期该如何选择？_保险知识
在购买长期型保险（例如重疾险、定期寿险之类的）时，会面临缴费期限选择的问题，如何选择缴费期限最划算？
1、保障型险种缴费年限越长越好。
2、理财型险种缴费年限越短越好。
为什么要如此选择？小编今天就来唠叨一二吧。
1、缴费期限分类
缴费期限选择，就是选择花多少时间把你的保费交完。
缴费期限大体上分为两类：趸交和期交。
趸交：一次性缴清全部保费。
期交：指分期支付保费，具体期数分法根据不同保险而不同。大致上有如下的几类：月交、季交、半年交等。
年交：常见的有3、5、10、20、30、交至50岁、交至60岁、交至65岁等。
保险公司之所以要设计如此多的选项，目的是为了满足投保人个性化的需求。
就像买房子一样，在相同的情况下，是一次性付清呢，还是分期按揭贷款？同样的，缴费期限越长，则缴纳的总保费更高；趸交的花费会比分期的总费用低一些。 但是，在保险缴费期限选择的问题上，我们不只要考虑保费的问题，还有其他的因素会影响我们的决定。小编建议大家从自身的实际情况出来，进行合理的选择。
2、保障类保险
保障类的产品，在收入稳定的前提下，建议选择较长时间的缴费方式。保障类的产品，通常意味着要用尽可能少的经济投入，来转移可能发生的较大风险。
为什么要选择长期缴费呢？
1、前期杠杆率高。
因为只要保险合同生效了，在合同的保障范围内，即使只交了一期保费也可以出险，保险公司进行按合同约定金额进行理赔。
比如一份30万保额的重疾险，趸交缴费12万，分20年交的话，年缴保费1万。
若被保险人选择了20年的缴费期限，然后在第3年时就出险了，并成功理赔。那么相当于他只花了3万元的保费获得保障，比趸交少花费了9万元。
2、长期缴费与豁免条款搭配会更划算。
以重疾险为例，现在许多重疾险会附加投保人豁免或轻症豁免条款，如果投保人或者被保险人出现轻症、重疾等约定的情况之后（具体情况视合同条约而定），则后续的保费都不用交了，而保险合同依旧有效。这是非常利于投保人的设计。
3、可减轻经济压力，资金灵活。
也有人说，谁都不能预测自己何时发生风险，也许一直到保障期限结束都没有出险呢，那岂不是缴得越多则越亏了？那也不能这么算。
首先，长期缴费可以减轻经济压力。趸交的金额比较大，经济压力大；期交每次缴费的金额不高，可以缓解经济负担。
特别是想要购买多份保险的时候，期交可以大大降低投保预算，留出更多的钱购买其他的险种。
其次，可以保证资金的流动性。随着通货膨胀，货币贬值，现在10万的购买力，与20年后10万块的购买力是有很大差别的。何不把这个钱留在自己手里，进行投资理财或其他用途，没准下一个马化腾就是你了。
3、理财型保险
所以，即使期交的总保费会高于趸交保费，但是从长远的角度来看，保障型保险期交的实用性和灵活性还是比趸交强。
理财型保险存在保值增值的问题。
与其他的投资理财原理一样，投入的本金越多，滚的雪球才会越大，收益当然就越多。同样期限内，不一样的本金，最后的收益必然会有所差距。
同样是100万保费，趸交和20年缴费在80岁时，收益相差将近190万。
为什么会这样？因为一次性缴费，100万的本金总共有50年的生息期；而20年缴的方式下，最后一笔保费的生息期只有30年。这把钱存银行拿利息的道理是一样的。
因此，理财型的产品客户在有足够经济能力的条件下，可以缩短缴费期限。
小结
那么看到这里，大家对缴费期限的选择也所有了解了，明白缴费方式也是因人而异、因险种而异的。没有最好的缴费方式，只有最适合的缴费方式。
