如今，给孩子买保险已经成为很多父母的共识，但是如何正确地为孩子挑选搭配保险成了众多父母们头疼的问题：究竟怎样买才能既不花冤枉钱，又能给孩子最好的保障呢？是不是应该多买几份保险，这样保额会很高？
真对家长的这些疑问，华夏人寿保险专家说到，“给孩子买多种保险，就能全面保障孩子”这种观念是错误的。自2011年4月1日起，为防范道德风险，保监会发出《关于父母为其未成年子女投保死亡人身保险限额的通知》，特别规定了未成年人身故保险金最高限额为10万元。也就是说，一旦孩子出现意外身故，保险获保金额额度不能超过10万元。
“我在不同的保险公司分别给孩子投保，这样赔付会不会多一些？”也许家长会这么问。为防范家长重复投保，《通知》专门要求，保险公司应询问其未成年子女在本公司及其他保险公司已经参保的以死亡为给付保险金条件人身保险的有关情况。各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和已经达到限额的，保险公司不得超过限额继续承保；尚未达到限额的，保险公司可以就差额部分进行承保。
这就意味着，10万元的限额并不是指单份保单的保额最高10万元，而是指未成年人所有的保单加起来的保额不能超过10万元。
“少儿保险”以意外险为首选
目前，少儿险主要包含意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险和投资理财保险四类。
作为家长，在给孩子投保时该如何选择？华夏保险专家表示，幼年时，孩子的抵抗能力和自我保护意识都较差，很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。
专家建议，家长为孩子购买商业保险时，投保品种无须“求全”，但最好将意外伤害险放在首位，其次是医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险。保险期限不宜太长，也不赞成为孩子购买终身寿险。
保费支出不能超过家庭年收入的20%
投保为的是一种保障，一个家庭，在少儿险种投资的比例应该有多少，华夏人寿保险专家指出，“量力而行，不能超越家庭的支付能力。”原则上，在投保时建议先保大人后保小孩。先给家庭成员中的家庭“支柱”购买，大人的经济能力决定一个家庭的走势。
专家进而指出，给孩子购买保险的时候，不要片面地只为孩子着想，应该从整个家庭成员的整体角度出发，制定投保计划。全家人的保费支出应为家庭成员年收入总和的20%。选购儿童保险时，应当遵守先重保障再重教育的原则。
此外，商业保险和社会保险应相互补充，才能做到保障更加全面化。bx010.cOM
推荐“华夏之星”少儿两全保险
华夏人寿的这款少儿险配置了可以灵活领取的万能险账户作为附加险，即被保险人可以在约定年龄领取生存保险金，也可以将生存保险金作为保费进入万能账户，累积生息至满期，这期间可以随时部分领取。此险种还可附加四十种升级版重大疾病保障，满足客户需求，且重疾险独立保额，赔付后不影响主险责任。同时可附加豁免定期寿险，投保人一旦发生身故全残，即可豁免主附险后期所有保费。
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花10万买的少儿保险 居然是个没用的保险
养孩子是个细致活儿，再粗心的人，做了父母以后也会变得心细如发。起风了怕孩子着凉，出太阳了怕孩子中暑;孩子多睡会儿怕他肚子饿，孩子睡少了怕他长不高……
小孩子普遍体质弱，常往医院跑，又受罪又费钱。所以现在生了孩子，家长都想给宝宝买份保险，反复对比、到处问人，然而，给孩子买保险的“暗坑”，比你想象中多得多!
比方说，代理人告诉你，现在有一个保险，既能给孩子保障，又能每年给你分红，你心动吗?想了解一下吗?
“我知道，我刚买过，不就是给孩子的“教育金”吗?”——就这样，80%的妈妈都掉进了这个保险业的头号深坑!
这种保险叫分红险，它的典型特征是：收益低、没保障。
为什么说它收益低?举个例子给大家：小明给孩子买的教育金，每年保费1万元，交10年，保费10万，15年后总共可以拿回15万，实际的年化收益率只有1.21%，它甚至比银行一年定期存款的利率(最低1.75%)还低!
为什么说它没保障?一般教育金的保障责任是“寿险责任”，意思是，只有孩子身故才能获得赔偿!万一孩子生病、父母生病，这种保险根本帮不上忙。
在陕西，一个产妇生二胎时大出血，导致全身瘫痪。没想到，在急需钱的关头，丈夫拿着30万的救命钱跑路了。
更没想到的是，产妇其实之前为自己买了个分红险。说是又能拿钱，又能保病，每年缴费1万多，瘫痪后家人发现总共才能赔1.5万……这就是轻信保险代理人销售套路的悲剧!
保险学问很深，要想给家人做好规划，真的有必要自己先了解透彻!但一个很可怕的事情是，现在绝大部分人买保险，都嫌自己看条款太烦，让代理人介绍一下完事。好了，如果你遇到的是个靠谱负责的代理人，那是好运气;如果是个只管自己佣金的，出险后你大概率要大喊保险骗人了。
总结了几个常见误区，看看你有没有掉坑?
误区一：不懂保额的重要性，浪费预算
买保险，杠杆越高越好。通俗来讲就是花最少的钱，能获得的理赔越高越好。
保额多少够呢?拿重大疾病来举例子，很多家庭一般也就买个30万，50万，超过100万的并不多，理论上，应该是30万+5倍年收入。
因为除了要考虑治疗疾病的费用，还要考虑治疗过程中因为养病，无法工作而导致的收入损失，后期康复所需要的费用，以及未来几年家庭正常的生活开支，这才是冰山下的大头。
而挑选产品时，很多宝妈听说别人家每年花1万元买保险，就认为自己家也适合这个价位。
其实，现在各家公司产品差异非常之大，同一类型的重疾险，每年的保费就相差了40%，一家三口20年算下来，可能一辆奔驰钱都没了。
保险是一个综合配置的过程，需要根据个人的基本情况综合考虑，如果预算不多，买错了退保会损失惨重，无法回头!
误区二：忽视保险本质，想靠保险理财
购买保险的主要目的是获得高额的保障，而不是为了通过购买保险进行理财。
常见的一些理财分红险，保障额度只是和所交保费差不多。也就是说，当风险来临时，这种保险赔不出钱来的。
再给大家分享一个反面教材，是我的朋友。他老婆就是某家大型保险公司的代理人，几年下来，老婆为他买了十多份保险。
去年大哥脑溢血，进了医院。他爱人虽然是代理人，但是对条款并不了解，家人住院也没心思整理保单，然后就找我来了。我一查保单，全都买的分红理财型的保险，根本没有保障性，赔不出多少钱来，而且缴费期退保损失还很大。
听我分析完之后，她都快哭了：“每年开门红的时候，就因为奖金多，我都跟着买，还推荐亲戚买，我这是又坑自己又坑别人啊!”
误区三：想用一张保单，搞定全家保险
这种误区，源于家长“什么都想给孩子最好的”。这种心态本没错。坑就坑在一些保险销售人员，抓住了父母的这个心理。
他们会疯狂推销一些打着全能的旗号的保险，比如某大公司的某某福。其实它的保障缺陷很多，价格还比类似产品贵50%以上。
保险销售人员就是靠“信息不对称”，卖给小白消费者的。等小白消费者具备基础的保险知识之后，再退保也来不及了。
可是，保险的产品属性和其他商品没什么不同，每一款都该有自己的长处。
买保险应该每个功能应该分开购买。管大病医药费的，就买住院险。弥补收入损失、后续康复治疗的，就买重疾险。管意外风险的，就买意外险。这种常识，学会了，就能多省一份钱。
儿童寿险的保额为什么要控制在10万之内
儿童寿险保额是有限额的，目的是为了尽可能规避道德风险的发生。如果给孩子投保很多寿险，保费其实是有所浪费了，最终身故赔偿最高不能超过国家规定的限额。
“道德风险”是指投保人为骗取保金，故意制造事故或者坐视事态扩大而不制止。由于未成年人群的自我保护能力非常薄弱，若允许他人（包括父母）投保以儿童死亡为给付要件的人寿保险，尤其是高额保险，容易引发道德危险，也就是投保者为了获得保险金而伤害儿童。保额越高，孩子受到的潜在威胁越高。因此，世界各国对儿童保险的保额都设有不同程度的限制。
我国也不例外，根据《保险法》的规定，未成年人死亡保险（寿险）承保限额最高10万元。也就是说，父母要给孩子买保险，不论你投保了多少保额，一旦孩子不幸去世，最多能赔到10万元。在目前儿童保险产品设计上多以寿险为主险的情况下，父母根本没有必要为孩子“每家保险公司最好的险种都买一份”，这完全是浪费家庭资产。
但对于投保人来说，这一问题并非无法杜绝。保险公司通常在投保前要求回答“是否在其他公司投保”，理性的家长在给孩子投保时应该如实填写。一般来说，在为孩子购买保险时，应注意两个问题。
首先，要看父母是否已经投保足够保险，只有父母有了充分保障，孩子才会真正获得保障。其次，应根据经济条件决定购买儿童保险，一般来说，家庭一年所有保费支出不要超过总收入的10%，儿童保费不是主要部分，购买时不要冲动，重复投保儿童人寿险只是浪费钱财。
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身故保险金合同身故金身故保险金：被保险人身故，我们将向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。身故保险金数额等于下列两项金额中的较大者：被保险人身故之日的本合同的现金价值；您累计交纳的本合同的保险费数额（不计息）。
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买保险就是买保额，不同险种的保额应该买多少？
对于大部分的人来说，想要完全弄懂保险险种已经花光了脑细胞了，还要考虑不同险种应该买多少保额才最适合自己，洪荒之力都不够用。没关系，我已经给你们整理好了，不同险种的保额该买多少就买多少，再也不用担心选择困难症！
人身保险分很多种，主要分为意外险、重疾险、医疗险、寿险，我们今天就围绕着这几个险种总结一下，不同险种的保额应该买多少？
1. 意外险
意外险，是指对意外事故导致身故或残疾进行保障，而对意外的定义是外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件。
买保险就是买保额，不同险种的保额应该买多少？意外是不可预见的，而带给家庭的损失却是沉痛的，没有人知道意外何时来，也没有人知道发生的意外会有多严重，正因如此，所以我们才要做好最坏的打算。现在这个社会意外风险率大大增加，一定要配置意外险。
意外险的保额最好是家庭年收入的10倍，覆盖到家庭负债与负担。
家庭年收入在10-30万的，意外险保额最好在50-200万左右，如果是家庭条件比较富裕的可以把保额做到200-500万，毕竟意外险的保费都很便宜，起到的保险杠杆作用也是最大的。比如市面上的复联爱无忧、小蜜蜂都是性价比很高的，一百多块钱50万的保额还含意外伤残、意外医疗。
关于意外险，我要提醒大家一下，不要买长期意外险，更不要买返还型长期意外险，坑、贵！
2. 重疾险
重疾险，顾名思义，就是对重大疾病进行保障的险种。
买保险就是买保额，不同险种的保额应该买多少？首先，如果罹患重疾要花费大笔的医疗费用，其次治疗周期长，重疾险的保额不仅要够医疗费用，还要包括康复费用和收入损失费用。
重疾险保额=治疗费用+康复费用+收入损失费用
目前重疾险治疗平均费用约为30万元，因此我建议重疾险保额最少也要在30万元以上，不然保额过低对于治疗重疾也是杯水车薪，医疗费用都不够更别谈康复费用，收入损失费用。如果是家庭条件比较好或者是一二线城市保额最好在50万元以上，如果考虑到国内医疗水平不够，还想到国外就医那么保额起码做到200万以上。
如果预算不足我建议大家购买消费型重疾险，保险是消费品不是理财产品，我们要做到保障而不是返本，保险姓“保”，消费型重疾险没有寿险责任，也没有储蓄的作用，所以保费非常低。现在市面上很多消费型重疾险，保额30万-50万，保障到70岁，每年保费才一两千，比如最近的网红重疾险达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、康乐一生（2019）版，都是性价比非常高的。
3. 医疗险
医疗险和其他险种不同，它是报销型的，花多少报多少，所以医疗险的保额不必要追求太高的保额，保额过高就增加了保费压力，并且医疗险实报实销，切记不要重复购买医疗险。
买保险就是买保额，不同险种的保额应该买多少？医疗险为一年期的产品，有社保或者新农合，可以选择百万医疗险作为补充，毕竟小额的住院费用大部分家庭都能承担，一旦是几十万或者上百万的费用开销，对大部分的家庭来说还是比较困难。而百万医疗险也很便宜，比如尊享e生2019，一个30岁左右的青年人，一年的保费在300—400元左右。
4. 寿险
寿险，是以人的生死为保险对象，标的是看人是否还在。寿险也分定期寿险与终身寿险，可以满足我们不同的保障需求。
买保险就是买保额，不同险种的保额应该买多少？现在中年人是压力最大的一代人，上有父母要瞻养，下有孩子要培养，还有车贷房贷，在这样的高压下，不停的工作才能勉强维持着家庭的开销，如果不幸由于疾病或者意外身故，那么整个家庭都将陷入困境，不堪一击。这就是寿险的意义，虽然很多人不愿提起，忌讳生死，但是寿险的确是很好的死亡保障，帮助家庭支柱继续承担着家庭责任。
因此寿险保额就要包含：家庭债务+子女抚养+瞻仰父母
首先保额要够还清家庭债务，其次缓解家庭生活压力。一线大城市保额至少要在100万以上，二三线城市可以适当减少，经济能力允许的情况下可以买更高的保额。寿险推荐招商仁和擎天柱3号、瑞泰瑞和，性价比非常高。
总结：
在保险行业中有两种保额的算法：
双十原则：年缴保费，占家庭年收入的10%左右。保额要达到家庭年收入的十倍。
生命价值法：根据家庭成员现在收入，以及还能工作多少年，就可以预估未来的生命价值。
总结下来就是：
保额=房贷车贷+自己出险后预留的生活费+子女教育金+老人的赡养费等，然后通过购买不同险种达到这么多的保额。
买保险等于就是买保额，不同险种的保额应该买多少？
对于大部分的人来说，想要完全弄懂保险险种已经花光了脑细胞了，还要考虑不同险种应该买多少保额才最适合自己，洪荒之力都不够用。没关系，我已经给你们整理好了，不同险种的保额该买多少就买多少，再也不用担心选择困难症！
人身保险分很多种，主要分为意外险、重疾险、医疗险、寿险，我们今天就围绕着这几个险种总结一下，不同险种的保额应该买多少？
1. 意外险
意外险，是指对意外事故导致身故或残疾进行保障，而对意外的定义是外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件。
买保险就是买保额，不同险种的保额应该买多少？意外是不可预见的，而带给家庭的损失却是沉痛的，没有人知道意外何时来，也没有人知道发生的意外会有多严重，正因如此，所以我们才要做好最坏的打算。现在这个社会意外风险率大大增加，一定要配置意外险。
意外险的保额最好是家庭年收入的10倍，覆盖到家庭负债与负担。
家庭年收入在10-30万的，意外险保额最好在50-200万左右，如果是家庭条件比较富裕的可以把保额做到200-500万，毕竟意外险的保费都很便宜，起到的保险杠杆作用也是最大的。比如市面上的复联爱无忧、小蜜蜂都是性价比很高的，一百多块钱50万的保额还含意外伤残、意外医疗。
关于意外险，我要提醒大家一下，不要买长期意外险，更不要买返还型长期意外险，坑、贵！
2. 重疾险
重疾险，顾名思义，就是对重大疾病进行保障的险种。
买保险就是买保额，不同险种的保额应该买多少？首先，如果罹患重疾要花费大笔的医疗费用，其次治疗周期长，重疾险的保额不仅要够医疗费用，还要包括康复费用和收入损失费用。
重疾险保额=治疗费用+康复费用+收入损失费用
目前重疾险治疗平均费用约为30万元，因此我建议重疾险保额最少也要在30万元以上，不然保额过低对于治疗重疾也是杯水车薪，医疗费用都不够更别谈康复费用，收入损失费用。如果是家庭条件比较好或者是一二线城市保额最好在50万元以上，如果考虑到国内医疗水平不够，还想到国外就医那么保额起码做到200万以上。
如果预算不足我建议大家购买消费型重疾险，保险是消费品不是理财产品，我们要做到保障而不是返本，保险姓“保”，消费型重疾险没有寿险责任，也没有储蓄的作用，所以保费非常低。现在市面上很多消费型重疾险，保额30万-50万，保障到70岁，每年保费才一两千，比如最近的网红重疾险达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、康乐一生（2019）版，都是性价比非常高的。
3. 医疗险
医疗险和其他险种不同，它是报销型的，花多少报多少，所以医疗险的保额不必要追求太高的保额，保额过高就增加了保费压力，并且医疗险实报实销，切记不要重复购买医疗险。
买保险就是买保额，不同险种的保额应该买多少？医疗险为一年期的产品，有社保或者新农合，可以选择百万医疗险作为补充，毕竟小额的住院费用大部分家庭都能承担，一旦是几十万或者上百万的费用开销，对大部分的家庭来说还是比较困难。而百万医疗险也很便宜，比如尊享e生2019，一个30岁左右的青年人，一年的保费在300—400元左右。
4. 寿险
寿险，是以人的生死为保险对象，标的是看人是否还在。寿险也分定期寿险与终身寿险，可以满足我们不同的保障需求。
买保险就是买保额，不同险种的保额应该买多少？现在中年人是压力最大的一代人，上有父母要瞻养，下有孩子要培养，还有车贷房贷，在这样的高压下，不停的工作才能勉强维持着家庭的开销，如果不幸由于疾病或者意外身故，那么整个家庭都将陷入困境，不堪一击。这就是寿险的意义，虽然很多人不愿提起，忌讳生死，但是寿险的确是很好的死亡保障，帮助家庭支柱继续承担着家庭责任。
因此寿险保额就要包含：家庭债务+子女抚养+瞻仰父母
首先保额要够还清家庭债务，其次缓解家庭生活压力。一线大城市保额至少要在100万以上，二三线城市可以适当减少，经济能力允许的情况下可以买更高的保额。寿险推荐招商仁和擎天柱3号、瑞泰瑞和，性价比非常高。
总结：
在保险行业中有两种保额的算法：
双十原则：年缴保费，占家庭年收入的10%左右。保额要达到家庭年收入的十倍。
生命价值法：根据家庭成员现在收入，以及还能工作多少年，就可以预估未来的生命价值。
总结下来就是：
保额=房贷车贷+自己出险后预留的生活费+子女教育金+老人的赡养费等，然后通过购买不同险种达到这么多的保额。
一看保额就知道你保险买错了！买保险保额多少才合适？
买保险，是希望在生病或发生意外时，获得一定的赔偿。万一不幸理赔了，我们当然希望能赔的钱越多越好。
保额买多少合适？买足保额需要多少钱？预算不够怎么办？
保额买高了，过高的保费也会带来支出压力。保额买少了，遇到意外或生了病，保额可能不够用，无法达到转移风险的目的。
所以，保额买高了或买低了，都不合适。
今天我就从重疾险、医疗险、定期寿险和意外险这几个基本险种出发，与大家聊聊：保额买多少合适？买足保额需要多少钱？预算不够怎么办？
一、重疾险重疾险是“买多少，保多少”。如果被保人患病了，只要符合重疾险条款中规定的疾病标准，就能一次性获得保额理赔。
1.保额买多少？
重疾险有两个作用：一方面，能覆盖罹患重疾后治病、康复的费用，另一方面，患上重疾后，治疗期、康复期往往无法工作，这一次性赔付的钱可以弥补收入损失。所以，重疾险的保额不能买的太低。
不同重大疾病治疗费用不同。从治疗费数据来看，重大疾病的治疗费用大致在10-40万元左右。治病期间的生活费因人而异，如果在生活成本较高的一二线城市，建议配置保额50万元以上的重疾险，其他地区也建议配置至少30万元的保额。
当然，如果你预算充足，完全可以根据自己的需求调高保额。如果是小朋友，或年纪还轻，对自己的健康情况有信心，可以先把保险买上，不用非要一步到位，之后几年再根据需求增加保额。
2.保费多少钱？
年龄不同、性别不同、保障期限不同，重疾险的保费也不同。一般来说，重疾险的保费有几个特点：
年龄越大，保费越贵
男性保费比女性保费贵
多次赔付重疾险比单次赔付重疾险贵
保终身比保定期贵
每年所交保费一致
我们来算一算，买30万保额的终身重疾险，想要投保“足额”的重疾险，每年的保费就需要几千元。
3.预算不够，怎么办？
很多人已经有了保险意识，想配置上重疾险，但每年几千元的保费，压力比较大。那么，有没有办法能花更少的钱，买到保额充足的重疾险呢？
投保消费型重疾险
一般来说，消费型重疾险能比返还型重疾险便宜一半左右。对于预算不多的人来说，消费型重疾险是一个更好的选择。
缩短保障期限
如果觉得保障终身的重疾险太贵，可以选择定期型重疾险，将保障期限缩短，但至少能覆盖我们最身强力壮、最需要保障的几十年。如果选择保至60周岁，重疾险的保费相当于在保终身的基础上打了2-3折。
选择更长的交费期
交费期限越长，每年交出去的保费越低。目前市面上不少重疾险都支持30年交费、交至60周岁，大大降低了保费的压力。
选择最重要的保障
同等保额下，重疾险的保障责任越多，保费就越贵。重疾多次赔付、癌症多次赔付、包含中症保障等等，这些保障虽然很好，起到了锦上添花的作用，但价格也不低。如果实在是预算有限，建议考虑只包含重疾与轻症责任的单次赔付产品。
二、医疗险医疗险的种类很多，主要用途都是为了帮助我们报销看病就医的花费。
1.保额买多少？
医疗险的赔付，简单地说，就是“看病花了多少，根据赔付条件报销”。因此，医疗险的保额只是个封顶线，代表着你最多能报销多少钱。
目前，不少医疗险的保额都在100万元以上。如果得了大病，基本上100万的治疗费已经足够。
2.保费多少钱？
医疗险保费要比重疾险便宜很多。医疗险在每年续保交费时，需要按当年的年龄来交费。
3.预算不够，怎么办？
现在职场里的中青年，面对一年几百元的保费，一般都能承受。但如果想给家里长辈投保医疗险，又觉得保费有点贵，怎么办？
选择含免赔额的医疗险
免赔额指就医时我们需要自行承担的部分费用。很多人在挑选百万医疗险时，希望能投保零免赔的产品，如此一来，就医时能报销的就多一些。其实，百万医疗能够做到高保额、低保费，正是因为有免赔额这一门槛。自行承担1-2万元的免赔额，可以大大降低每年的保费。
三、定期寿险寿险保障的是我们的生命价值。很多人上有老下有小，还有房贷车贷要还。万一突然身故，能一次性赔付一笔钱，可以用来支援家庭。
寿险的意义，就是为了在家庭经济支柱不幸去世的情况下，补偿家里的经济损失，尽量保证不影响家人的正常生活开支、子女教育以及父母赡养。
1.保额买多少？
定期寿险的保额可以参考以下公式：
寿险保额=家庭负债+贷款+未成年子女的教育经费+父母赡养费+预留生活费-现金存款-可变现资产
现在不少中年人都背着房贷、车贷。很显然，在考虑保额时，这些数字必须纳入考量。而隐形的责任，则体现在子女教育、父母赡养等花费上。
除此以外，还可以根据自己的经济收入水平，从延长经济生命的角度来确定定期寿险的保额。例如，保额=年收入x5，相当于未来5年还有收入能为家庭所用。
2.保费多少钱？
一般来说，年龄越高，保费越高。
3.预算不够，怎么办？
定期寿险的保障责任差异性不是很大，如此一来，价格就成为了选择定寿的重要考量因素。如果面对性价比很高的产品，还觉得保费高，可以考虑缩短保障，或选择保额递减的定期寿险产品。
缩短保障期限
如果保费压力大，可以考虑先保障家庭责任最重的几十年。例如，如果房贷还20年，就可以买保20年的定寿。退休后收入减少，也可以优先保障还在上班挣钱的几十年。
减额定期寿险
大多数定期寿险产品都是买多少，保多少。减额定期寿险，则是保的时间越久，身故额度逐渐降低。对于一些房贷压力特别大的人们来说，房贷越还越少，可以考虑保额递减的定期寿险产品，能够大大降低保费。
四、意外险意外险的保障责任，主要包含意外身故、意外伤残与意外医疗。
1.保额买多少？
意外险杠杆很高，几百元保费就能买到百万保额。一般来说，意外身故的保额可以与定期寿险的保额基本一致。意外伤残的保额虽然也是一次性给付，但需要根据《人身保险伤残评定标准》，按比例给付保险金。
意外医疗险也是报销性质，通常保额在5000-5万。如果已经有了百万医疗险，遇到重大的意外事故时，意外医疗险可以与百万医疗险互相补充。如果没有百万医疗险，可以适当提升意外医疗险的保额。
2.保费多少钱？
一般一年期的意外险保费不因年龄而产生差异。 交的保费越高保额就越高。
3.预算不够，怎么办？
意外险保费比较低，一般来说绝大部分家庭都能承受。如果觉得贵，可以考虑月交保费的形式，减轻压力。
