重阳节到了，也是我们常说的老人节。这一天，尊老、敬老、爱老、助老的气氛总是特别浓郁。不少子女都会乘此机会向父母赠送礼物，表达孝心。每个人都会变老，老人都希望自己在退休之后有一个幸福的晚年生活，让自己的晚年生活更加有品质，许多人都青睐于“养老保险”。
老人首选意外和健康险意外险值得考虑。意外总是突如其来。随着父母年龄的增长，反应能力、协调能力等各方机能都会有所下降，因此，这时候发生意外事故的概率也会较年轻时上升不少。为父母买份意外险是最合适不过的了。现在，不少保险公司都有面向老年群体的老年意外保险产品。
为自己保障 对父母尽责
实际上，要让父母的晚年生活更有保障，子女亦可为自己投保，将父母作为受益人享受保障。因为随着年龄的增长，子女会逐渐成为家里的“顶梁柱”，家庭地位会逐渐由依赖父母变为被父母所依赖，这时候，为自己增加保障就等于让父母有所依靠。
最近几年，越来越多“失独家庭”受到社会关注，当父母失去独生子女，或是独生子女患上重病难以工作，甚至不得不面对无止境的医疗费用时，整个家庭很可能从此一蹶不振。而通过保险保障的手段，这样的风险可以有所降低，至少在经济上，父母能得到一丝安慰。
通常刚刚开始工作的年轻人可以考虑综合意外保险、定期寿险等作为向父母尽孝的“良心保单”。
中年人需为自己投保养老险对于中年人来说，商业养老保险是他们未来养老金的重要来源。不过，需要注意的是，这一类保险的保费通常不低，而对被保险人的年龄也会有一定限制。年龄越大的被保险人，每年所要缴纳的保费自然越高。所以，我们建议35-45岁左右步入人生黄金阶段的中年人为自己投保。这也可以算作重阳节送给自己的一份特殊礼物吧。
目前市场上的养老产品主要有固定利率养老险、分红型养老计划以及万能型保险等。有保险专家指出，在利率较高时期，最好选择购买固定利率的养老年金保险。而在利率较低时期，则可以考虑分红型或万能型产品。
分红型养老年金险和传统固定利率的养老年金险一样，也有个保底的预定利率，一般只有1.8%-2.4%。但除此之外还有不确定的分红利益可以获得。其分红又分为现金分红和保额分红两类，现金分红每年可直接兑现，保额分红从长期积累的角度看保障作用更为明显。这类产品适合对长期利率看涨、对通货膨胀因素特别敏感的人群。
养老保险是准备养老金保障的一个方面，还有一些其他的投资理财方式也可以作为某一方面的补充和强化。但是一般的投资都带有或多或少的不确定性和一些风险，因此实际上养老保险实际上是解决养老金问题的一个较好的选择。
“五定”原则选购养老险面对五花八门的可用于未来养老金积累的保险，不妨综合运用定保额、定领取方式、定领取时间、定领取年限、定产品类型的技巧，去选购比较符合自己需求的产品。
有关社会养老保险将调整个人账户缴费比例的消息一出，可谓是“一石激起千层浪”，市民们议论纷纷，个人养老负担有可能加重，于是，商业养老类保险作为一种强制性的储蓄手段，作为社会养老保险的有力补充，也一并成为人们关注的焦点之一。
但业内专家建议说，选择养老保险产品时切忌“眉毛胡子一把抓”，其中存在一定的“技巧”问题。规划养老用途的保险，事先要做到以下“五定”，定保额、定领取方式、定领取时间、定领取年限、定类型，才能买好适合自己需求的产品。
扩展阅读
中国人寿，重阳节礼物：为家中老人送上一份养老保险
重阳节临近，养老问题再度升温。中国老龄化进程的加快，社会保障有限、养老社区缺失，而传统养儿防老也不再那么容易实现，使得如何养老成为大众共同关注的问题。对此，保险专家表示，现代社会压力剧增，想要实现老有所养，做好退休规划养老规划至关重要。
养老规划势在必行
养老，是要用钱的。钱从何处来?众所周知，社会养老保障体系有三大支柱，分别是社会保险、企业年金与个人商业养老保险。时下不少人有这样的误解：我每月都上缴社会养老保险费，将来退休就不愁了。中国人寿保险股份有限公司西安分公司的资深理财师告诉记者，若以这部分作为退休后的生活费，只能维持中等偏下的生活水准。而企业年金也是只有少数企业才有的福利政策，虽然有越来越多的人开始为退休养老进行资金储备，但仅仅依靠储蓄应付未来养老的资金需求明显不足。
商业保险必不可少
如何来规划养老呢?合理运用理财工具可以有效地化解养老压力。中国人寿西安分公司理财专家指出，保险对于养老而言有特殊的意义，不仅能提供人生各个阶段各种周全保障，中长期的资金筹划运作，可使资产的稳健增值。当意外事件发生时，赔付的保险金可解燃眉之急，使家庭和个人的生活品质不受到显著影响。与储蓄相比，保险有“半强制储蓄”的作用，能够避免资金使用的不确定性，做到专款专用。因此想要在退休后保持原有的生活水平，兼顾养老、重大疾病、意外等多种保障需求的商业养老险是最好的补充手段。
养老保险应提早规划
一个人在其一生之中，从20岁到60岁只有大约40年的时间有收入，必须考虑如何将这些收入连续地分配到没有收入的时间中去，只有提早做规划，才能享受高水平的晚年生活。
目前市场上的保险品种虽然有很多，但由于老年人患病和遭受意外的风险较高，所以很多险种对投保年龄做出了种种限制，普遍为55岁、60岁和65岁。从保险产品的费率考虑，在父母年纪不大时为他们投保，保费相对更便宜，且体检通过率较高，能够从一定程度上避免因为健康原因被保险公司拒保或者被要求增加保费。因此中国人寿理财专家建议，为避免“无保可投”的尴尬状况出现，争取获得更多比较选择保险产品的机会，购买养老保险需趁早。
退休准备必须充分
养老是个很宽泛的问题，它包含了老年将面临的各种意外风险、医药费用、必要生活开支等。因此在为自己以及父母作养老规划时，应同时要兼顾意外、重疾、养老的理性搭配，让老人在退休时底气十足，不惧风险。中国人寿送上温馨提示：投资养老首先考虑的因素是安全，其次是保值，避免通货膨胀，再次才是增值收益。中国人寿推出的灵活多样的养老保险产品，如国寿松鹤颐年年金保险(分红型)、国寿鑫裕保险组合计划、国寿福禄满堂养老年金保险(分红型)等产品均能够满足广大消费者全面的养老保障。
重阳节也是老人节，大家不妨为家中老人送上一份养老保险作为重阳特别礼物，让老人的未来更有保障，让他们的退休生活更安心，更快乐。
老年人，子女需及时尽孝为父母添置保障表孝心
如今很多年轻人都长期工作，很难及时回家看望照顾老人，这使得老年人可能面临的风险更多，对此，我们就需购买一份保险来给他们提供更好的保障，只是如何为老人购买保险呢？
如何为老人选购保险
步入老年期的老人，作为最需要保险的群体，市场需求潜力巨大。但实际中，能供老年人选择的险种却是非常有限，65岁以上的老人能买到的产品少之又少。保险顾问解释，60岁以上人群是疾病高发人群，险企开发相关的险种需要承受巨大的经营风险和成本，而投保年龄越大需要花费更多的钱，多数投保客户无法承担。
因此，为步入老年期的父母选购保险，应做好以下规划：
意外伤害险。老年人意外保险，一般针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，提供较高的保险保障，保险公司支付的保险金最高可达7万-12万元。不过，老年人意外险一般只保障老年人的意外伤害，并不保障正常情况下的医疗费用。
而针对老年人的特点，步入老年期的父母一旦发生意外，所有的医疗支出都将压在子女身上，提早给父母最好的保障，既是给父母最大的安慰，也是给自己最好的保障。
重大疾病保险。老年人购买重大疾病保险，如果一次性缴纳所有保险费，付出的保险费几乎等于能提供的保险金额，还不如自己准备钱，以应付将来的医疗开支。因此，在这个年龄段购买重大疾病保险，最好采用分期缴付的方式。
养老保险。老人购买养老保险，已经不是很合适了。因为不少寿险产品的费率随着年龄的增大而提高，在这种情况下，老年人投保将出现保费“倒挂”现象。
附加型保险。若是购买了价格较高的终身寿险、养老保险这些主险，最好再购买一些相对划算的住院补贴类保险，而这些就是附加型保险。
未退休老年人投保单位团险也不错
保险理财规划师提出建议：对于60岁左右还未退休的老年人来说，投保单位团险也是不错的选择。这一类保险费用低，保障充足，可以对投保年龄做适当的放宽。另外，老年人子女也可以以指定老人为保单受益人的方式，来尽到对老人的一份责任。
事实上，买保险应该趁早，投保年龄越小越划算，可供选择的产品范围也越宽泛。
小编温馨提示大家：为步入老年期的父母选购保险应做好意外伤害险、重大疾病保险、养老保险等规划，这样才能给他们提供更全面而有效的保障。
投保，母亲节4招选保险表孝心
最新数据显示，当前中国已成为世界上老年人口绝对数字最大的国家，其中，80岁以上的高龄老年人口的绝对数字和相对数字一直呈现上升势头。如何让父母老有所依、老有所养成为当下年轻人考虑的要务。
母亲节将至，趁机会送份保险给母亲，既能使父母获得充足保障，又能呈现子女拳拳孝心，是子女不错的选择。专家指出，送保险应根据母亲不同时期的特点有所选择。
准妈妈
考虑母婴类险种 但保障期限较短
张女士已怀孕3个月了，考虑到怀孕期间风险较大，张女士准备为自己买一份保险来为自己和即将出生的宝宝增加保障。
对于张女士这样的准妈妈来说，由于风险概率较高，买保险通常会受到一定的限制，普通疾病和医疗险通常将怀孕、分娩等产前产后引起的病发症列入责任免除范围。有的保险公司规定，怀孕至产后一个月内不能投保医疗费用和津贴类保险；对于其他类险种，还要视产前检查资料的情况来确定是否可投保。
对此，中国人寿有关保险专家提醒准妈妈，在投保前应注意哪些险种可以保，哪些不能保；此外，准妈妈投保应注意大人孩子一起保。目前市场出现的母婴类险种专门针对孕妇设计，如张女士怀孕3个月，可投保中国人寿关爱生命女性疾病保险B类，可为怀孕期疾病如重度妊娠高血压综合症等提供医疗保险金，同时可附带婴儿为被保险人，如果婴儿出生后一定期限内确诊患有先天性疾病，也可获得相应赔偿。
不过，母婴险保障期限较短，准妈妈将来承担的家庭负担较重。如果身体状况允许，在不增加保费的情况下，可适当选择寿险来提前为家庭进行储蓄。
中年妈妈
买健康和意外险 应注重增加保额
小何今年读大二，母亲46岁，在一家工厂上班。虽然作为学生，但小何通过打工和节省下来的费用也比较可观，他决定拿出一部分给母亲买份保险。
保险专家建议，小何的母亲已将近半百，小何经济尚未独立，母亲一方面承担的家庭责任以及抚养小何读完大学的责任较重，另外还要参加工作，是家庭重要的经济来源。为母亲投保，应注重增加保额，保险险种选择上应注重健康和意外保障。如选择购买一份重大疾病险，同时附加医疗险和意外险；另外，由于性价比相对较高，可适当考虑保费低保额高的定期寿险；如果家庭条件允许，还可在基本保障基础上选择养老险、分红险、万能险等险种。
不过，作为中年妈妈来说，由于身体状况已不如以前，此时投保也面临增加保费的风险。在为妈妈投保的同时，小何也不妨为自己买份保险，也可减轻妈妈的后顾之忧。
老年妈妈
可为儿女投保 母亲为受益人
孙女士的母亲今年刚满60岁，孙女士想为妈妈买份保险，但许多保险公司因为其母亲年龄偏大选择了拒保，孙女士一直感到很遗憾。
保险专家表示，由于老年人身体状况较差，发生疾病、死亡的风险较高，保险公司一般不会承担较大风险。对于这部分群体，通常采取拒保或增加保费的办法。如购买一份总保额为10万的医疗险，总保费计算下来有可能超过10万，即出现保费倒挂的现象，这种情况对投保人来说并不划算。
一般来说，不建议直接购买保险，不过，子女可通过为子女投保，指定父母为受益人。如友邦保险专门推出的“孝心、感恩”保险计划，包括身故给付意外伤害保险、附加意外医药补偿医疗保险、附加保薪乐每月给付意外伤害保险。例如，孙女士选择投保友邦“孝心、感恩”保险计划，她可获得意外身故保障20万元，每次意外医药费用补偿1万元(次数不限)，残废每月给付1500元(最高六十个月)，合计年保费475元。孙女士选择父母为受益人，受益份额每人10万元，孙女士每天消费1.3元，为自己增加保障的同时，可表达对父母的拳拳孝心。
全职妈妈
保额无须太高 覆盖自身即可
小柳今年刚刚毕业，母亲已经40多岁了，几年前为了更好地照顾家庭，便辞去了工作。考虑到母亲每天洗衣做饭、操持家务很辛苦，甚至患上了严重的颈椎病，小柳决定在母亲节前夕买份保险给妈妈。
保险专家建议，小柳的母亲虽然没有参加工作，但随着年龄的偏大，产生各种疾病的几率也在增加，因此建议为母亲购买覆盖基本风险保障的重疾险和意外险。由于小柳的母亲没有收入来源，不承担家庭主要经济责任，保额无须太高，只要覆盖自身保障即可。
另外，鉴于小柳的妈妈已患有颈椎病，在购买保险前应向保险公司提供相关医疗资料，保险公司会根据情况选择增加保费、责任免除、延期承保或者拒保。保险专家建议投保者，已患有疾病的投保者在投保会更加严格，买保险时应趁健康年轻时及早购买，避免带来不便。
