孩子，从呱呱坠地、用响亮的哭声向全世界宣布其到来的那一刻起，就承载了父母及亲人的万千宠爱及无限期盼，为了给他们最好的未来 ，刚出生的孩子买什么保险好？也成了众家长的投保难题。小编特意整理了相关知识，谨供参考：
首先，两条原则一定要遵守：
一：先大人后宝宝的原则，不为别的，只为有能力“更好的照顾”！如你所见，孩子虽然是万千宠爱于一身，但初入尘世的他们却只有在 父母家人的爱护、庇佑下才能健康快乐的成长，而只有父母亲人才是宝宝最坚实、最持久的保障。假若大人遭遇意外保障不足，那么宝宝 就很难被顾及。
二：家庭保险规划的“双十原则”，即以家庭收入的10%购买家庭收入10倍左右的保障额度。一个年收入10万元的白领人士，同时也是一 家之主，那么他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，有能力的就买足这100万元额度，没有能力的可以减半(配偶也有相当收入 的话)，实力相当的可以买到七成。而一个年总收入15万元的家庭，所有家庭成员每年用于寿险保费支出的，简单来说控制在8%-10%为宜 ，多了就会增加支出压力，影响其他的消费和投资，过少则无法达到足够的保障需求。
其次，在投保商业保险之前先把少儿医保或者新农合买上
最后，为刚出生的孩子购买保险应注意以下事项：
一、投保的顺序应该是意外——医疗——重大疾病——教育婚嫁金等。鉴于宝宝对新鲜事物比较好奇、爱探索、自制力差等特性，其受到 意外伤害的可能性比较大；此外，新生儿肺炎等重大疾病；雾霾、汽车尾气等环境污染；奶粉、辅食食品安全等一系列因素都使得儿童重 病发病率较高。
在医学临床统计上，在大病发病群体中儿童占据了33%，其原因大都是因为遗传以及后天孕育过程和生产时等客观因素决定，而且由于儿 童身体机能发育不完善，一旦患病往往都是急性，比如白血病、脑瘤、癫痫等。所以，建议给孩子补充重疾保障是避免家庭财务受损失的 不二途径。其次、住院报销险对于儿童5岁前更是离不开的险种。
此外，意外险与医疗险按赔付方式的不同，分费用补偿型与给付型两大类：补偿型是以实际发生的费用或约定的保险金额两者的较小者为 赔付上限，主要补偿一些因意外或疾病而产生的医疗费用；给付型是在确认疾病或发生后，保险公司就会根据约定的保险金额作出赔付。
值得提醒的是：虽然商业保险是可以通过存钱的方式来替孩子准备医疗费用，但是这样的险种往往保费都很高，又多是保障终身的险种。 在灵活支取上不是很确定。个人觉得给孩子考虑健康险没有必要考虑储蓄性质，因为报销的额度一样，那不如选择消费型的健康险，其省 下来的保费可以用来补充到可以预期的教育金保险中去。更不用考虑长期，因为未来可以给孩子购买市面上更好的保险产品，这更实际。
二、宝宝逐渐长大，家长面临的另外的一问题就是孩子教育费用的问题。要保障孩子的未来的教育质量，教育储备必要具备两大特征：一 是稳健性，二是具有强制性，而保险就成为十分适合的工具。
值得提醒的是：很多代理人喜欢用一些隔年领钱或者到时存款期满退保的险种，来代替教育金销售给客户，在这里我的建议是，教育金必 须是保障领取额度的（无论保险公司是否有分红，都要保障领取额度）；而且必须是领取额度比我们存的钱要多（不能我们存3万，到期 只领3万）；最后领取的时间段必须要孩子求学年龄匹配。（比如：孩子大学年龄为18-21岁，那这期间最好是可以领取钱专款专用的）
勿过于纠结教育金回报的问题，高回报注定高风险，尤其国内的保险由于监管原因，很难做到高回报，但是他恰恰是可以将未来不确定 通过这种方式变为确定，我们不确定是否能连续20年，不间断给孩子存笔钱供他上学用，但是通过教育保险来强制储蓄一部分，远比放在 银行可供我们随时支取要科学很多，放在银行里的钱即使是定期，也无法保证能用在孩子身上。不要忽略的是像教育金规划和养老规划， 保险只是其中一部分配置而已，所以也犯不上顾此失彼，综合配置才是万全之策。
当然，除却上述事项，在为宝宝投保过程中，最好附加保费豁免，以防大人突遭意外。
所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费， 保险合同仍然有效。失去工作能力意味着收入锐减，如果保单附加了保费豁免功能，就会避免因为失业而带来的经济困难，保费不用您再 缴纳，而保单的保障依然有效，包括现金利益的领取也依然有效。所以保费豁免相当于为保单再加了一份保险，是保险中一种人性化的功能。
