团体意外险和个人意外险不同，团体意外险是面对团体而设计的，在购买团体意外险时只需一张团体意外险总保单就成。
团体意外险特点相对于个人投保，保费低，保障高；保险有效期内可以随时变更人员，满足企业人员流动管理需求；即可以根据员工的职业类别投保，也可根据投保单位类别投保，公平合理，方便快捷；保险期间灵活，即可以按月年投保，也可以根据项目实际需要选择；残疾比例由保监会统一规定，理赔确定；保费既可以作为员工福利由公司支付，也可以由公司和员工共同支付；分担员工发生意外时产生的医疗伤残死亡抚恤金等费用，转移企业财务风险，也是对员工及员工家庭负责的最好体现。
团体意外险投保要求投保人数一般不得低于5-6人，对于风险类别较高的工种，要求投保人数不低于20人；
保险期间一般不超过一年，如需长期投保可以每年续保；根据保监会规定，目前大多数团险要求实名制投保(建工意外极短期会展项目等除外)
团体人身意外保险与个人人身意外伤害保险相比较而言，二者在保险责任、给付方式等方面相同，区别比较明显的是：保单效力有所不同。在团体人身意外伤害保险中，被保险人一旦脱离投保的团体，保险单即对该被保险人失效，投保单位可以专门为该被保险人办理退保手续，保险单对其他被保险人仍然有效。
团体意外保险不单单是一项简单的员工福利，也是公司和员工之间的平衡手段。当员工不幸发生意外伤害时，尤其是发生了人身伤害事故时，保险的理赔几乎必然伴随劳资纠纷。作为公司来说需要把员工的人身利益放到首位，而保险代理人还需要具备一定的《劳动法》知识和人力资源背景才能更好地帮助公司和员工把问题提前化解。如果公司一旦发生与团体保险理赔相关的劳资纠纷的时候，保险代理需要以专业的精神为双方提出合理的建议，让团体意外保险为公司转嫁风险，为员工提供安全保障，以达到双方平衡的目的。
相关知识
户外人身意外伤害险介绍及购买注意事项
应广大驴友要求，针对近来户外伤害事故不断发生，为降低驴行的风险，最近穿行户外与中国人保财险联系推出了一个户外运动保险项目。
产品介绍：
一、 走遍九州旅游综合保险卡
适合对象：本产品适合一周或两周的各类旅游人士等，年满3周岁至75周岁。保障范围：意外伤害：20万；意外及急性病医疗费用：2万。意外伤害生活津贴：20元/天。室内财产：1万。行李物品：1000元责任免除：被保险人从事武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等职业性、竞技性高风险运动期间。被保险人日常工作及上下班期间。保险时间：7天/15天保费：20元/30元二、 自由自在旅游综合保险卡介绍
适合对象：有自驾游需求的个人，年满16周岁至65周岁。保障范围：意外伤害：20万。意外及急性病医疗费用：2万。乘客意外伤害 ：1万/人。行李物品：1000元责任免除：被保险人从事武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等职业性、竞技性高风险运动期间。被保险人日常工作及上下班期间。保险时间：7天保费：20元三、领队责任险：
保险责任：个人因过失造成第三者的人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人所负担的赔偿责任，保险公司按照保险合同约定的责任限额内予以赔偿。（即：活动组织者或领队在活动中因过造成队员人身伤亡或财产损失，由保险公司按照保险合同约定的责任限额内予以赔偿）责任免除：因被保险人所拥有或使用的机动车所造成的第三者人身伤亡或财产损失所承担的责任，保险公司不予以赔偿。保障金额：20万元保险时间：1——15天保费：15——150元（根据参加人数及保险时间确定）。可针对具体情况与保险公司协商购买意外保险时要注意什么
“青少年最容易受到意外伤害的侵害，”某保险业界人士介绍道，“每天乘坐交通工具上下班的上班族，或经常出差的公务人员，也经常要面对交通事故带来的威胁。他们往往是家庭的经济支柱，发生意外，非常需要借助意外险减负。”另外，中意旅游的人群是另一类较多面对意外事故威胁的群体。
天有不测风云，人有旦夕祸福。购买人身意外伤害保险应该是目前人们弥补意外风险的主要手段。那么，哪些人特别需要意外险保护？他们应该选择哪种意外险？不幸发生后又该做些什么以顺利获得索赔呢？
了解产品内容进行最佳搭配
意外险包含很多不同的险种以适应被保险人的不同需求，这些产品中有些是可以单独购买的主险，有些是只能在买了主险以后才能附加在主险上的附加险。除了对投保人的死亡和残疾进行赔偿外，有些意外险险种还能对治疗伤残的费用进行补偿。投保人需了解清楚待选产品的保障范围。如果被保险人已经享受基本的医疗保障，就没有必要再购买覆盖医疗费用的意外险。如果被保险人已经购买了人身意外险也就可以不用购买交通工具意外险了。下表中列出了某寿险公司四种意外保险产品的简要概况，供读者参考。
熟悉索赔程序以及时获赔
了解意外保险的索赔程序有助于受益人顺利地获得赔付。被保险人遭受意外伤害后，应首先在规定的期限尽快通知保险公司。报案期限根据当时当地的交通条件和通讯水平而定。有24小时、三天、七天等规定；报案者可以是被保险人本人，也可以是受益人、投保人、被保险人亲属、被保险人所在单位以及其他人员。报案可以采用口头、打电话、信函等多种方式。
另外，被保险人或其受益人必须在保险合同中规定的索赔期限内向保险人请求保险金给付。被保险人遭受意外伤害后，有时可以立即向保险人请求给付保险金，如被保险人在意外事故中死亡；大多数情况下，被保险人经过一段时间治疗后才能确定残废程度或确定支出医疗费数额。索赔时间要注意保险合同的规定。意外伤害保险条款中，都规定了保险人承担保险责任的期限，只要在此期限内（一般是3个月至1年），就不会失去要求赔偿的权利。
还需注意的是，被保险人或其受益人向保险公司请求给付保险金必须提交保险单、死亡证明或残废证明、医药费报销单及丧失劳动能力证明等单证。
户外旅行保险一定要有四类保障
1.人身意外保险，这类保险主要是保障旅游期间因为意外导致的身故、死亡等给予理赔的一种险种2.公共意外保险也是旅游途中不能少的，主要是保障游客乘坐交通工具发生意外提供安全保障；3.人身医疗保险业不能少，发生意外导致的住院费用，通过医疗保险可以得到赔偿；4.紧急救援服务，一旦发生意外，紧急救援服务会在第一时间对受伤者进行救治，确保快速获得医疗服务。
购买旅游意外伤害保险的注意事项
旅游旺季即将到来，即将背上行囊出行的你，是否准备了充足的防护措施呢？很多人在出行前都会为自己购买一份旅游意外伤害保险，但投保过程中也有很多注意事项需要消费者留心。
注意事项一：不要完全依靠旅行社投保。很多人认为，旅行社投保就行，自己不必要再购买其他旅游险。其实，旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。因此要做到万无一失，游客最好自己购买一份旅游意外伤害保险。
注意事项二：旅游险出险后能全额赔偿。旅游出险后不一定都能得到保险公司的全额赔偿，人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。
注意事项三：旅游意外伤害保险保额越高越好。其实，这种情况也需要区别对待，比如境外旅游险的保额就并非越高越好。到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元；而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。游客要根据自己的实际行程安排购买合适的旅游险产品。
注意事项四：如实填写投保单。网上填写投保单一定要正确填写，避免因为填写了错误信息而导致保险公司在出险时拒赔，造成不必要的损失。特别要核实提交给旅行社的信息，避免中途出错。
注意事项五：看清旅游险条款。很多投保人只知道旅游团代理投保了旅游险而不知投保险种的责任范围，没弄清楚就糊涂投了保，而发生事故时才被告知无法进行赔付。为了防止该情况发生，游客一定要与旅行社确认旅游险投保的责任范围，如果有必要，还需追加旅游意外伤害保险，以做到万无一失。
旅游险的种类比较多，责任范围也各有不同。用户在选购旅游险时，一定要注意旅游险的责任范围，特别是旅游意外伤害保险的责任范围，避免因为疏漏造成意外无法赔付的麻烦。出行有风险，投保需谨慎，只有完备的保险方案，才能确保您出行顺畅，无后顾之忧。
购买建筑工人意外伤害险的注意事项
意外险是和职业类别有很大的关联
在我国，建筑职工意外伤害保险不属于法定的强制性保险。 企业（即用人单位）必须有向社会劳动保障部门投保工伤保险的义务，而没有必要向保险公司投保建筑职工意外伤害保险，这里的概念必须要弄得非常清楚。 施工单位从风险管理的角度出发，根据自身的经济情况，可以考虑投保一些商业保险。
建筑工人工伤可得工伤赔偿和意外伤害险双项赔偿
根据《中华人民共和国建筑法》的规定，施工企业需要办理建筑施工人身意外伤害保险。各地区均制定了相应的实施细则，一般要求在办理施工许可证时，需要提交办理建筑施工人身意外伤害保险的保险单，否则施工许可证是不能办理的。
人身意外伤害保险是人寿保险的一种。浙江智仁律师事务所侯二朋律师认为，根据《保险法》的规定，被保险人可以制定受益人，投保人也可以制定受益人。但投保人制定收益人的，应取得被保险人的同意。也就是说，施工企业在办理建筑施工人身意外伤害保险的时候，可以为建筑工人指定受益人，但应取得建筑工人的同意。如果没有建筑工人同意的，该指定无效。在实践中，施工企业大都不会告知建筑工人投保了建筑施工人身意外保险，在发生事故后，用理赔的保险金来抵作工伤保险赔偿的赔偿款。这实际上是损害了建筑工人的合法权益，是违背《建筑法》基本精神的。广大建筑工人应依法维权。
建议直接买建筑工人的意外伤害保险，比较很实惠！最低一百多块一年。室内作业购买10万的保额也就几百块，意外住院不住院都能报销。
投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。
也就是说就算受益人与公司达成上述内容的赔偿协议，对于保险合同来说该协议内容是无效的，保险公司还是会按照保险合同将身故保险金付给被保险人的法定受益人，就算受益人授权公司办理相关保险理赔事宜，保险金还是由保险公司核赔后汇入身故者受益人的银行账户。
所以说公司要获得身故保险金的操作是不合保险法规定的。
建筑意外险以工程项目为单位进行投保，手续要求在工程项目办理安全监督手续前办理，保险期限从工程项目开工之日至工程竣工验收合格日。投保有关信息必须告知被保险人，并以公告形式在施工现场张贴，公告时间不得少于30天。
购买建筑工人意外险的建议
施工单位从风险管理的角度出发，根据自身的经济情况，可以考虑投保一些商业保险：
1、向人寿保险公司投保“团体人身意外伤害保险”以及附加一些医疗费用报销型的保险，它的投保人是团体（即单位），被保险人是单位的每个职工。
2、向财产保险公司投保“雇主责任保险”，投保人是雇主，被保险人也是雇主，它承保的是雇员在为雇主工作期间，所发生的不测事件而在法律上必须由雇主承担的赔偿责任，这个保险种类也能有效维护职工的利益。
3、向财产保险公司投保“建筑工程安装保险（一切险）”，这个险种的承保范围也是比较广泛的，也起到了保障职工利益的作用。
不计免赔特约险的特点及注意事项
不计免赔特约险是一种非常常见的险种，但是由于它的字面意思不是很好理解，导致用户对它的用途无法理解，那么到底什么是不计免赔特约险呢？
什么是不计免赔特约险属于附加险的一种。该险种通常是指经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。投保了机动车损失保险或第三者责任保险的机动车，可附加本特约条款。
车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。由于这个附加险保障全面，不计免赔对车损、三者、车上人员责任险、盗抢险以及附加险都有用，而费率相对便宜。所以，一般建议车主在投保车险时，至少应该给车损险和第三者责任险等分别投保不计免赔险，以求获得更大的保障。
那么，投保不计免赔特约险有何注意事项呢？
首先，车主应该知道什么是绝对免赔率，即根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，保险公司在符合规定赔偿金额内可以有绝对免赔额度：负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。
单方肇事事故的绝对免赔率为20%。比如需赔付为1000元，车主如果是负主要责任，则保险公司只需支付给车主850元，以此类推。所以，车主要是有购买绝对免赔险，便能够拿到全额赔款，不需要考虑绝对免赔率的问题。同时，这个险种保障全面，且费率较低，一经推出，就受到广大车主欢迎。
其次，不计免赔险也并不是万无一失，车主在投保时，还要注意这个险种的四种不赔情况：一、加扣免赔率；二、附加险免赔率；三、找不到第三者；四、事故责任难确定。保险公司在条款内都会对“不计免赔”的除外责任进行明确说明，车主在投保时要详细阅读了解。
还有，不计免赔率特约险并非强制条款，专家建议：新手驾车经验少，平时较容易出车险事故，比较适宜投保该险种。而驾龄比较长，驾车熟练的老车主，可以根据自己的实际情况来决定是否投不计免赔特约险。
意外伤害如何赔偿？有哪些注意事项？
意外伤害可以通过保险来减少损失，规避风险，但有不少人提出了疑问，意外伤害如何赔偿？有哪些注意事项？
一般判断意外事故有四个条件，一是非疾病造成的，二是外来的，三是非自身的，四是突发的。“这些条件都满足时，我们才能确定被保险人属于意外伤害，可以给予赔付。”
意外伤害保险金赔偿所需材料发生意外事故后，意外伤害保险金赔偿必须具备哪些资料？主要包括以下三类：
（一）事故类证明类：可大致包括意外事故证明、伤残证明、死亡证明、销户证明等。
（二）医疗类证明类：包括诊断证明、手术证明、门诊病历及处方、病理及血液检验报告、医疗费用收据及清单等。
（三）受益人身份证明及与被保险人关系证明类：包括受益人个人身份证、夫妻关系的提供结婚证明、父母关系的提供户籍证明、子女关系提供出生证明等。
如何领取意外伤害保险金（一）被保险人在保险单有效期间，发生保险责任范围内的死亡或残废时，被保险人或其受益人应通过投保单位向保险公司申请给付保险金，并提供下列单证：1、保险单证及投保单位的证明；2、被保险人死亡时，应提供死亡证明书；3、被保险人因意外伤害事故造成残废时，应提供治疗医院出具的残废程度证明。
（二）申领各项保险金须提供保险合同保险单缴费凭证，以及下列证明和资料，提供有关证明和资料的费用由申请人自行承担。身故保险金的申领主要包括以下几点：1、由身故保险金受益人作为申请人填写的保险金给付申请书；2、受益人身份证明和户籍证明；3、公安等有权部门出具的意外事故证明；4、公安部门县级以上公立医院或本公司认可的其他医疗机构出具的被保险人死亡证明；5、如被保险人被宣告死亡须提供人民法院出具的宣告死亡判决书；6、被保险人户籍注销证明；7、其他与保险事故认定有关的证明及文件；
（三）保险公司接到申请后，经过调查核实，按规定给付保险金。如果从伤亡事故发生日起经过二年不提出申请，即作为自动放弃权益。
意外伤害赔偿审核一般需要注意4点，理赔审核的重点也有所区别的，为了保障自己的利益，请要记得，意外险理赔审核一般来说，理赔审核要注意以下重要四点：一、对保险金给付申请书应意外事故经过的说明，包括事故原因、时间、地点、经过等，如经交警等部门处理，应提供相关的处理资料；二、被保险人在发生保险事故时的职业分类是否与投保时相同，危险性是否增大，新的职业分类是否在保险范围之外；三、是否有故意行为、犯罪行为、酒后驾车等除外责任清醒；四、防范常见的道德风险，包括：被保险人自杀、自残、受益人故意谋害被保险人等。根据出险情况不同，理赔审核的重点也有所区别的。
（1）一年期疾病死亡给付申请，应注意：被保险人如果在投保后短期内因疾病死亡，应注意是否带病投保或者有其他不如实告知情形；被保险人在国外死亡，应出具所在国使领馆确认的有效书面死亡证明材料；团体投保的应确认被保险人是否符合投保条件、是否在投保名单中；以死亡为给付条件的保险合同，必须有被保险人书面同意并认可保险金额（父母为未成年子女投保除外）
（2）极短期意外伤害死亡申请给付保险金，应注意：及时查勘，确定事故发生前被保险人是否持有保单、死者是否被保险人、事故是否发生在保险期限内。
不过，这种赔付也是有限制的，只适用于医保范围内产生的费用。“也就是说意外伤害的门诊治疗，只要是在医保用药范围就可以赔，自费药部分保险公司是不赔的。
同时，一般保险公司对于意外伤害险都有一个免赔金额，有的是100元，有的更多，这就意味着保险公司在理赔时，会先剔除这部分，剩余的才会按照比例赔付。因此，因意外伤害而产生的医疗费用，保险公司是不会全赔的。
团体人身意外伤害险的条款及责任
团体人身意外伤害保险是指以机关、团体、企事业单位中身体健康能正常劳动或工作的在职人员为保险对象，当被保险人在保险期内，因意外事故造成伤残或死亡，由保险人给付保险金的一种人身保险。其投保人是机关、团体或企事业单位，被保险人则是该单位的在职人员。保险费由机关，团体或企事业单位汇总支付。
团体人身意外伤害保险条款第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单等组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
第二条 被保险人应为16周岁（含）至65周岁（含），身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。
第三条 投保人应为对被保险人有保险利益的机关、企业、事业单位和社会团体，其投保的人数必须占约定承保团体人员的75%以上，且投保人数不低于5人。
第四条 本保险合同的受益人包括：
（一）身故保险金受益人
订立本保险合同时，被保险人或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为数人时，应确定其受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，各身故保险金受益人按照相等份额享有受益权。投保人指定受益人时须经被保险人同意。
被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
（1）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；
（2）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
（3）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。
被保险人或投保人可以变更身故保险金受益人，但需书面通知保险人，由保险人在本保险合同上批注。对因身故保险金受益人变更发生的法律纠纷，保险人不承担任何责任。
投保人指定或变更身故保险金受益人的，应经被保险人书面同意。被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，应由其监护人指定或变更身故保险金受益人。
（二）残疾保险金受益人
除另有约定外，本保险合同的残疾保险金的受益人为被保险人本人。
保险责任第五条 在本保险合同的保险期间内，被保险人遭受意外伤害，保险人按以下约定给付保险金：
（一）身故保险责任
在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故的，保险人按保险单所载该被保险人意外伤害保险金额给付身故保险金。对该被保险人的保险责任终止。
被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生日起下落不明，后经中华人民共和国（不含港、澳、台地区，下同）法院宣告死亡的，保险人按保险金额给付身故保险金。但若被保
险人被宣告死亡后生还的，保险金申请人应于知道或应当知道被保险人生还后30日内退还保险人给付的身故保险金。
被保险人身故前保险人已给付第五条约定的残疾保险金的，身故保险金应扣除已给付的保险金。
（二）残疾保险责任
在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因致本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（简称《给付表一》）所列残疾之一的，保险人按保险单所载的该被保险人意外伤害保险金额及该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。如被保险人的残疾程度不在所附《给付表一》之列，保险人不承担给付残疾保险金责任。
（1）被保险人因同一意外伤害事故导致一项以上残疾时，保险人给付各项残疾保险金之和，但给付总额不超过该被保险人意外伤害保险金额。不同残疾项目属于同一肢时，仅给付其中一项残疾保险金；若属于同一肢的残疾项目所对应的给付比例不同时，保险人给付其中比例较高一项的残疾保险金。
（2）该次意外伤害导致的残疾合并前次残疾可领取较高比例残疾保险金者，按较高比例给付，但前次已给付的残疾保险金（投保前已患或因责任免除事项所致《给付表一》所列的残疾视为已给付残疾保险金）应予以扣除。
（三）保险人对于每一被保险人的身故保险金、残疾保险金的给付总额，以保险单所载明的该被保险人的意外伤害保险金额为限。一次或累计给付的保险金达到意外伤害保险金额时，保险人对该被保险人的上述各项保险责任终止。
自助游特点及注意事项介绍
在追求品质生活的今天,自助游已被很多人熟知且接受。无论是度假游、自驾游、还是农家乐,人们都争先恐后地离开房间,走出户外,走向田野,纵情山水……自助游作为说走就走的旅行，很多人享受它的自由和便利。那么，自助游有哪些特点呢？在进行自助游时，有哪些需要注意的事项？
自助游特点
1、利用互联网技术，旅游者可以自由组团和选择参加着，自由选着路线，通过网络旅游服务公司，旅游者可以“自助”地预定旅游路线，选择交通方式，预定酒店导游……通过后台服务器的专家系统，旅游公司还可为缺乏旅游经验的消费者提供咨询意见，旅游者只要轻点鼠标，一切安排都由网络旅游公司来操办－－旅游者不在为交通、食宿、路线而烦恼。可见，个性化服务可谓网络自助旅游的特点之一。
2.自助形式的特点：自助旅游就是旅客根据自己的喜好自由的选择旅游路线，是旅游的一种新的形式。自助旅游一般有两种形式：一种是完全意义上的自助旅游，一切由旅行者自己操办；另一种则由旅游网站组织，其行程、标准等都由旅客自己确定。根据旅客的不同要求，采取“全包价”、“半包价”或“六要素”中的单项服务。使旅客什么时间有假期，就什么时间出发，想在什么地方呆几天，就尽管按自己的想法做。旅游网站为旅游者代订飞机票、火车票、汽车票、轮船票、优惠客房的过程中，可以发挥大批量的“房、餐、车”采购优势，使旅客享受到更加方便、费用更省的服务，旅游者体会到这种消费的好处的。
自助游注意事项
“我每次出行都要买好保险，带齐各类工具，绝不嫌烦。”福州的徐先生刚和10多个网上认识的人“拼游”从成都自驾到西藏，回来后更加庆幸自己有这样的习惯。“半个月的旅途，车队一行4辆越野车几次出现故障，小问题我们用工具现场换胎、修车解决了；自己搞不定的问题，多亏了有拖车绳，能在同伴的帮助下行进到修车场。”他说，“保险更重要，我们这些旅伴原来都不认识，万一有个事故，有了保险就好说多了。”
“保险千万不要省！两三天的行程，建议游客买20元，保额为40万元的保险。”楚政说，如果是自助“拼游”，特别是网上征集的成员关系相对松散，甚至素不相识，关键时刻互助意识不强；有时召集者自身责任心差或不具备组织野外活动的能力，相关部门也很难监管，容易引起纠纷，建议要定出翔实的协议、制定紧急预案，最好通过签订合同或协议的方式，来规避可能出现的风险和矛盾，并自觉购买保险，在进入未经开发的旅游资源区域前要向相关部门先行报告备案。特别是事先签好合同、确定责任，才能保护自己的权益。
张艳认为，国内旅游不妨选择提供多种保障计划、多档保障期限的短期保险，自助游最好选择带紧急救援服务的保险，在遭遇困难时就可获得医疗运送、送返、亲属探访等适时的帮助，而非仅仅是事后赔偿交通及食宿费用；出境游则要选择涵盖航班延误保障、因故意外住院、被抢被盗、行李托运失踪等方面的保险产品。
“目前自助游的安全保障体系还不够完善，比如自驾时会发现汽车的维修网点布局不够完善和清晰，各地交通和路况信息不能及时发布、路标指示不够明确，加油站布局不合理等；许多游客对自助旅游缺乏足够的认识和重视。”楚政认为，如果是经验不足的自助游客，建议还是走成熟的景区和路线，因为当地的路况、住宿等硬件设施相对好一些，在安全方面更有保障。
张艳建议，自助游最好几人成行；单独上路的游客一定要注意记好求助电话等，少带现金，女性不妨带上一些防身用具，带上应急的药品；不要走未经验证和许可的路线。
都邦团体意外伤害及身故险介绍
团体意外伤害保险是以团体方式投保的人身意外保险，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。由于意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康无关，而是取决于被保险人的职业，而一个团体的成员从事风险性质相同或相近的工作，所以与人寿保险、健康保险相比，意外伤害保险最有条件采用团体方式投保。
现代企业发展的步伐飞速前进，在大型的新型企业中，各个部位环节莫不是人在发挥作用。单独的个体运作构建了庞大的企业发展和扩张。在人性化，归属感，以人为本这类关键词成为社会人文环境大方向的今天，企业如何更好的留住员工的心，增强企业凝聚力和员工的归属感，成为一个领导者必须思考的课题。
团体意外伤害保险不单单是一项简单的员工福利，也是公司和员工之间的平衡手段。当员工不幸发生意外伤害时，尤其是发生了人身伤害事故时，让团体意外保险为公司转嫁风险，为员工提供安全保障，以达到双方平衡目的。
都邦团体意外伤害保险介绍保险对象一、被保险人：凡年满十六周岁至六十五周岁，身体健康、能正常工作的机关、团体、企业、事业单位的在职员工，均可成为本合同的被保险人。
二、投保人范围：经被保险人同意，与被保险人有劳动合同关系的单位可作为投保人。 单位投保时，其投保人数须达到职工总数的75%以上，且符合投保条件人数不得低于8人。
保险责任被保险人在本合同保险责任有效期内遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内身故的，本公司按其意外伤害身故保险金额给付“意外伤害身故保险金”，同时本合同对该被保险人的保险责任终止。
保险期间本合同的保险期间为一年。
本合同自本公司同意承保、收取保险费并签发保险单的次日零时开始生效，至本合同约定终止日二十四时效力终止。
本合同保险期间届满时投保人可向本公司申请连续投保本保险，本公司审核同意后为投保人办理连续投保手续，并按连续投保当时被保险人的风险性质重新厘定费率并收取保险费。
意外险投保及理赔注意事项
意外险是指被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。在意外险投保和理赔时，都有很多需要注意的事项：
一、消费者在签订保险合同时，应要求保险公司向投保人、被保人出示或递交保险合同条款，出具该险种的保险条款，并要求保险公司对意外事故的概念、定义及其所有的免责条款等，向投保人进行说明，否则，被告免责之说辞不发生法律效力。
二、由于意外险合同条款相对比较简单，保险利益也简洁明了，保费较为低廉，因此购买流程并不复杂。除了传统的代理人渠道之外，网络销售方式也开始逐渐流行。投保时，可以选择一些短期的、功能单一的意外险，如保障内容简单、保费低廉、条款清晰的旅游意外险等，可以通过网络销售平台去购买，注意保存好相关记录。
三、如不幸发生意外事故，投保人需注意保留由警察局、医院等合法机构出具的相关凭证并保留存根，为日后可能发生的诉讼纠纷提供证据，增加胜诉的砝码。如果保险公司拒绝理赔，并在协商无果的情况下，投保人可以借助法院要求保险公司出具详细说明和证据，为自己谋取正当利益。
四、谨防购到“手撕”保单。保监会明令禁止以“撕票”方式经营短期意外险。所谓撕票方式出据的保单，是指保险金额、保险费、保险责任等内容固定印制在撕票式保险凭证上，但无记载投保人及被保险人姓名和有效证件号码，销售时也未实现电脑联网出单，保单原始信息未能实时进入公司核心业务系统的保险单。例如，随汽车票、火车票、公园门票一起出售的公路旅客意外伤害保险、铁路旅客意外伤害保险、旅游景点旅客意外伤害保险等。投保人在支付保费的同时一定要拿到保险公司出具的正规保单，确保保障责任正式生效。
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给爱情上一份意外险
“给爱情买份保险”成为保险公司推销更多与爱情有关的保险的理由，爱情保险再次成为热门话题。爱情保险，从初恋保险到出轨保险，不一而足。单身者投保可以附赠“红娘”服务；成功恋爱可以保成婚与否；婚后还有意外怀孕险、婚姻维持险、“小三险”等。但与西方世界成熟的爱情保险行业相比，国内的爱情保险仍寥寥。盘点世界各地打着爱情“旗号”的爱情保险产品可发现， 有“奇葩”的初恋保险、也有中规中矩的婚姻保险。有的国家，婚姻险是婚后“保鲜”险，25年的银婚为界限，长久婚姻得补偿；也有国家，爱情险是强制险，婚前家属就得为其投；同时，大部分婚姻险的共同点是，婚姻破裂后“无过错方”可以得到相应赔偿。
出国旅游购买意外险的必要性
出国旅游比国内旅游可能遇到的问题和变化会更多、更大，例如：到法国旅游和在中国旅游就明显不同，法国和中国的温度差异更大，食物种类差异也会更加大，于是，人们在那里出现水土不服的几率也会越大，另外，语言不一样，行为处事方式不一样可能导致出现不该有的误会，不仅耽误事情和时间，而且还会给旅程蒙上一层不愉快的阴影，但是，这些往往我们自己又不能解决。在以上这些情况下，出国旅游保险意外险就显得格外重要了，当旅行社不能为我们解决时，我们可以拨打保险公司的紧急救援服务热线，保险公司就会帮我们联系医院，解决误会等，甚至连行李丢失，航班延误等，紧急救援都能够帮我们的忙。
险支招：投保团体险注意事项
近年来，社会保障制度逐渐完善，医疗保险、工伤保险、生育保险等逐渐成为企业员工福利不可或缺的一部分。但是社保不能完全满足企业员工遇到的风险意外，商业险可以作为社保的补充，提高员工福利，降低企业风险。健康医疗险不可少。那么团体的健康医疗险怎么投保，有什么注意事项？
团体保险包括团体人寿保险（团体定期（终生）人寿保险），团体年金保险，团体意外伤害保险和团体健康保险（疾病保险、医疗保险、收入补偿保险）等种类。目前大部分企业为员工购买的是团体意外伤害保险和团体健康保险。根据公司的性质和员工工种的性质不同，投保的保费也有所不同。比如经常在高空作业、井下作业、煤矿作业的企业员工的保费和同样在这些企业坐办公室的员工，同样的保额，前者的保费会相对更高一些。
据了解，保险公司根据企业员工工种的不同，具体列出了各类别工种对应的职业类别，每种职业类别对应的年交保险费也有所不同。比如机关、团体、公司的职员、学生都是一类，保额为10万元的意外伤害保险年交保险费为250元；机关、团体、公司的司机、记者、环卫工人为二类，保额同样为10万元的意外伤害保险年交保费则为350元；出租车司机、公交车司机、导游的职业类别为三类，保额为10万元的意外伤害保险需年交保费400元。职业类别越高，从事工种的风险性也就越大，同样，保额缴纳的保费也越高，共有六类职业类别。
在意外伤害保险的基础上，还可附加意外费用补偿团体医疗保险，缴费同样根据职业类别以及设定免赔额的系数有所不同，通常情况下，职业类别为二类的员工，附加意外医疗，保额为1万元，缴纳保费98元。
西北大学经管学院教授刘慧侠表示，团体保险的优势就是一个合同当中为多个人提供保障，保险公司和其中一个人签订合同。对保险公司来说，管理更加简单有效；其次团体保险成本低廉，从个人角度来说买团体保险比个人买便宜。并且团体寿险不需要个人提供可保性的证明，保险公司只需要评估参保团体的风险状况；对企业来说，团体保险能够弥补员工参加社会保险的不足，提高员工的保障水平。投保团体意外险应注意的事项
投保团体意外险，除一般应保管好保险合同、履行好如实告知义务、索赔注意单证齐全等各种保险常规知识外，还需要注意以下几个点：
一是投保团意险前后应采用适当方式向员工明确宣示。在实际生活中，发生人死亡、伤残的意外事故后，解决问题的焦点恰恰集中在钱赔多少的事情上。因此明确进行这是增进职工福利的宣示，是必要和合适的，体现了管理层对员工的关怀和爱护。
二是需提供投保员工人数、职业或工种、保额需求或费用预算等信息；需填写投保书、提供员工清单、通过现金或支票缴费；
三是投保后被保险员工人数或工种发生变化，应于10日内书面通知保险公司，对相关事项进行合同批改处理，避免因工作疏忽，造成不必要的理赔纠纷。
四是要明确指定受益人。主要是身故保险金受益人。没有指定受益人，该保险金按法定继承程序分割。明确指定受益人，可以减少事后处理的精力。投保后，要求变更受益人，应及时书面告知保险公司。
团体医疗健康险投保注意事项1)、确定保险金额。投保多少健康险，是让企业头痛的事情，保费支出太多则会成为负担，如果太少则起不到保障的功能，一般要根据企业的员工福利体系，根据保险在各项保障中所占的地位，确定投保保额。
2)、关注保障范围。保险公司将团体医疗健康保险灵活搭配，进一步满足企业需要：有的团体保险将健康险与寿险、意外险组合在一起;有的团险则是将健康险作为附加险种，增加了保险组合的灵活性;另外还有独立的团体医疗健康保险，购买时不必附加于其他险种之上，可以单独投保。
3)、购买时，企业应提供员工的详细资料，如人数、年龄、身份证、男女比例、职业、健康申明，如有必要，还需提供员工健康告知书。保险公司将根据详细情况给出精准的费率。
4)、看清保单中的免赔额和赔付比率，很多团体医疗健康保险对门急诊费用会有50-500元不等的免赔额，有的则没有。此外，对于住院医疗、医药费用赔付比例也不同，有的为医保范围内的全额给付，有的只给付80%。如果公司福利情况好，可以选择免赔额度低，给付比例高的保险，充分发挥团体医疗健康保险的保障功能。
