工薪族就只靠着自己每个月的几千元工资生活，可是一旦疾病等意外来临，工薪族一时也没有太多的钱拿出来去应对，这就需要工薪族买保险，为人身买一份保障，规避掉一些风险。那么，工薪阶层如何买保险？工薪族买什么保险好？ 薪族买什么保险好？
一、基本原则
首先呢，工薪阶层在购买的时候一定要遵从以下三个原则：
原则一：适时购买
保险的一大特征是，年龄越大，保险公司的承保风险越高，保费的要求也就越多，所以趁着年轻，早点适时购买的话，保费的投入也相对少的多。
原则二：适量购买
要量入为出，根据自己的收入来决定自己每年缴纳的保费是多少。按照保监会的相关数据显示，对于个人来说，最为合适的购买量应该是控制在个人年收入的10%-15%的。
原则三：险种适当
根据自己的家庭情况、收入情况以及保障需求来购买保险，险种的选择宜适当，应首先选择纯保障或偏保障型产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助。
二、买哪些保险好首先，工薪阶层需要一份最基本的人身保险，另外还应该考虑养老，所以，兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险，对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。
其次，在拥有基础人身保险之后， 由于，意外伤害与“重大疾病”并称为目前社会两大隐型杀手，所以，工薪阶层还需要考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。
一份养老型人身保险加上一定额度的重大疾病险和意外伤害险，个人的基本保险套餐已经差不多了。如果经济条件允许，还可补充一定“医疗险”，以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。
个人的风险保障体系搭建完毕后，就需要考虑家庭的风险保障体系，当一个家庭拥有了切实的保障之后，家庭财产才会更安全，这对工新阶层来说，是缓解生活压力的最好选择。
三、温馨提醒
1、工薪阶层买保险，要始终明白，先从最基本的保障买起。最先考虑意外、医疗和身故保障，其次考虑教育金、养老安排。 最后才是考虑分红、万能和投连险之类的投资型保险。
2、要注意，对于不同收入层次家庭支柱，保险的功能及重点也有所不同。需要根据自己的经济能力和家庭经济需求制订相应的保险规划。
相关知识
保险知识，工薪族是否需要买保险呢？
买保险来提高家庭风险防范能力转移风险，从而做到有备无患。
在日常生活中，一些收入不高的家庭一谈起理财，就觉得那是一种奢侈品，他们大都认为自己收入微薄，无“财”可理。但是，理财专家却不以为然，中大金融个人理财研究中心副主任毛丹萍博士指出，理财不是有钱人的“特权”，而是每个人都需要。只要安排得当，“工薪族”家庭亦有可能“聚沙成塔”，达到“财务自由”的境界。
保险与理财密不可分
专家指出，个人理财规划是通过对自己财务资源的适当管理实现人生目标的过程，对赚回来的钱和未来赚回来的钱做合理安排，科学客观制定一整套互相协调的计划。所以，从这点来说，有钱与没钱根本不是个人理财规划的标准。
据悉，保险作为一种保障计划以及在子女教育规划、养老规划的不可替代性与其他理财工具具备攻守平衡的互补性，因此在个人理财占据重要位置。我们为什么需要保险？很多人抱着避免意外事故的发生而去买意外险，防止疾病侵袭而去买重大疾病险。其实，这个买保险举动并没有错，但他们却弄错了买保险的真正原因。
专家认为，风险事故、疾病是通过买保险避免不了的，但买保险是为了防止生活中发生各种不确定性的波动而给自己以及家庭带来的财务危机，所以买保险其实就是一种理财，一种对生活的财务规划。工薪家族不仅要买保险，更要会买。
工薪家族更需购买保险
重病住院，动辄就是几万元乃至十几万元。一场大病，就可以让家庭倾家荡产甚至负债累累。因此，对于工薪家族在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。
因此，专家建议：选择纯保障或偏保障型产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助。特别是对于那些社会医疗保障不高的家庭，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险，建议无论如何也要买份意外险，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。考虑到低收入家庭收入的很大部分都用于日常生活开支和孩子的教育支出方面，保险支出以不超过家庭总收入10%为宜，而保险的侧重点也应该是扮演家庭经济支柱角色的大人，而不是孩子。
小建议工薪家族投资需谨慎
对于工薪家族来说，薪水往往不高，经不住“大出血”，因此，在投资之前首先要了解投资与回报的评估，也就是投资回报率，要基本了解不同投资方式的运作，对于低收入家庭来说，安全性应该是最重要的。喜欢投资什么，或者认为投资什么好，除了看投资对象有无投资价值外，还要看自己的知识和专长。只有结合自己的知识专长投资，风险才能得到有效控制。
因此，工薪家族每月要做好支出计划，除了正常开支之外，将剩余部分分成若干份作为家庭基础基金，进行必要的投资理财。目前股票、期货市场风险较大，工薪家庭的风险承受能力较低，可投资人民币理财产品、货币市场基金和国债，这样既能享受相应的利率，又可积少成多。
单身一族，从单身到结婚 保单应该怎样转换？
一个人的世界总是自由自在，单身总是与自由划上等号，但是在享受自由的同时，单身的男女也面临着种种需要自己独自承担的风险责任。生病了怎么办？发生意外怎么办？保险对于单身人士而言，也算是一种依靠。
而对大部分人而言，单身的日子只是几年的逍遥，碰上一个比世上最优质的保单让你更愿意托付一生的人的时候，婚姻的到来就将颠覆你生活的点滴，于是两个人面临的风险、需要的保障，也随着这生活性质的变化面临调整。
从单身到结婚，保单应该进行怎样的转换？理财周报记者采访了友邦保险广东分公司资深营管处总监蔡伟兵、AFP国际理财师王莉莉和新华人寿理财顾问刘丽，深入了解最适合单身中产以及婚后中产的保单。
单身：消费型险种为主，适当理财
24岁的张佳佳是在广州市某政府机构工作的一名公务员，工作刚满一年，目前的工资收入每月约5500元，基本日常支出每月1900元。在工作单位享有医保和社保。由于喜好购物，所以也是个“月光族”，暂时没有多少存款，父母在外地，均有工资收入，所以家庭负担不重。
张佳佳正好反映了典型的单身一族的情况。
这类单身的年轻人大部分正处于个人职业生涯的初始阶段，没有银行储蓄和固定资产，无需负担家庭责任，在消费上缺乏规划。
蔡伟兵说：“单身一族买保险首先是要考虑保障，包括意外、医疗健康、重大疾病等。”
首先，单身一族应该购买保额足够大的意外保险，特别要附加意外医疗，一旦发生意外，不至于给父母造成负担。这类保险保费较为便宜，可以将保额尽可能买得大些。
其次，是费用比较便宜的定期寿险。寿险以死亡为给付条件，如果被保险人亡故，父母可以得到一笔赔付，减轻其生活压力。
再次，医疗保险对单身一族尤为必要，特别是重大疾病险，而且最好在此基础上再补充一些健康类附加险。
常见的健康类附加险有两种：附加住院险和附加住院津贴，可根据单位的医疗保险福利情况作出相应选择。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险；反之，则需要购买附加住院险，才能达到分摊风险的目的。还可根据情况买点带有门诊费用报销的保险。
除了保障以外，养老储蓄也是单身一族应该要未雨绸缪的。因为单身一族生活压力小，正是积累人生第一桶金的黄金时期。
蔡伟兵认为，单身一族的好处在于，可以自由支配的钱比较多，再加上年轻人的养老金是最便宜的，所以这个时候规划养老有它的好处。
针对单身一族缺乏消费规划的特点，可以选择月缴形式的养老金，进行强制理财。
年轻人抵御投资风险的能力也较强，因此年轻人的养老金可以选择那些风险稍微高一点的保险，比如投资连结型保险，回报率高，而且越早买投资周期越长，需要时间久，回报自然比年龄大的人买更高。
王莉莉说：“选择保险的好处在于扣费在前期，所以钱真正可以存得住，不至于像其他理财方式，看到利润就跑，达不到强制理财的目的。”
保费支出方面，单身一族，一般只需将年收入10％左右作为每年的保费，其中5％的保费用于购买纯消费型的保障，可以购买到保额足够大的保障；另外再将5％的保费用于购买储蓄型或者投资型保险。
二人世界：增加返还型险种
刚刚结婚，过上二人世界的张政今年30岁，是一家地产经纪公司的项目总监，妻子29岁，在外企上班。有一套价值150万元的房产和一辆价值20万元的轿车，每月房贷还款8000元，养车费每月在2000元左右。他们的家庭月收入约28000元，都享受13个月的薪酬待遇，并且每年还有不少于10万的年终奖金。享有社会保险和单位的补充保险。他们的月生活支出约10000元，银行存款合计30万。
这类刚结婚且过着二人世界的家庭保障跟单身时候基本相同，保障方面一定要注重购买充足的意外险、医疗险和重大疾病保险等。与单身时候的情况不同的是，婚后夫妻再购买保险的时候可以适当够买一些可返还型，而不是纯消费型的。这种保险等同于储蓄，相对较贵，但是如果不出事则可以返回，经济状况较好的二人家庭现阶段既能够负担得起，又可以为将来做好准备。
另外，婚后过着二人世界的夫妻用于投资、养老方面的保险金比例应该要提高一些，可以选择一些保证型的养老金，比如说一些按月领或者按年龄领取的养老金，夫妻都有经济来源的话，买这种固定的养老金，负担不会很大，共同资产也比较多，这种保证利益养老金保费比较贵，对于这种结婚没小孩的中产家庭来讲比较能够负担得起。
在投资渠道的选择上应注重考虑风险性较低、收益较稳定的方式。保险中可以选择的品种有分红保险、万能保险。对于分红险来说，需要时间的积累，时间越长，分红越多，准备生小孩的家庭可以用作孩子的预备金，也可用于将来夫妇的养老。
另外，二人
