宝宝是一个家庭的希望，每一位家长都想给予宝宝最好的保护。那么，该如何给宝宝最好的保障呢？很多人想到了保险，但是面对市场众多的保险产品，我们该如何选择呢？
要想为宝宝选择到合适的保险产品，意外险、医疗险是首选。
据统计，每年我国有近30%左右的婴幼儿因意外伤害而进行医学治疗、残疾或身故。同时，婴幼儿较易患发烧、感冒、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院几率比成年人高，所以选择意外伤害类和医疗保险非常必要。
婴幼儿医疗保险主要分两种：一是补偿型，以实际发生的全部医疗费用为赔付上限，不重复赔付；另一种是重大疾病保险，只要宝宝所得病症属于保险范围内的疾病，就会得到相应病症应赔付的额度。另外，建议附加住院补助津贴类保险，若孩子患病住院，不仅医疗费用可报销，家长还可获得每天一定额度的住院补助津贴。据了解，每年缴纳1000元保费，宝宝就可获得意外险和医疗险，外加一份小储蓄。
此外，给婴幼儿选择保险并非越多越好，而且意外险和医疗险是不允许重复投保的。如果家长同时在几家保险公司投保，出险时也只能得到一家公司的赔付。而且，保险公司只对6个月以上的宝宝进行理赔，但3个月大的宝宝，是可以投保的。
不过，给婴幼儿选择保险并非越多越好，从投保数额上看，现在儿童保险的保障最高范围在10万元左右，若购买多家保险公司的产品是可以累加的，但超出10万元的部分无效。所以很多保险公司规定儿童保险的获保金额不可累加，如果宝宝出现意外，医院所提供的收费凭证只能归一家保险公司。
首先，购买保险的顺序是：必须先保障型产品，包括1，消费型（意外险，定期寿险等）；2，积累型（终身寿险，两全险等）。然后才是医疗保险（普通医疗，大病医疗险等），养老保险，子女教育金，投资分红型产品等等。
同时，家里人购买顺序是：1，经济支柱；2，你的爱人；3，无经济收入的家庭成员，比如小孩，老人等。
其次，购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.
第三，投保遵循"高额损失优先原则"，即某风险事故发生频率不高，但造成损失严重，就优先投保。
其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。
在这里，我知道在这个行业，有三句话是这么说的"品牌在人寿""平安的人才""新华的产品"
最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。
（五）买保险先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
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保险知识，如何为宝宝选择保险计划
意外""、""健康""、""教育""一个都不能少要想了解如何购买儿童保险，弄清楚各种保险的功能是首要的。
据保险专家介绍，对于少儿险来说，不同的险种是为了解决不同的问题，家长为孩子购买保险，关键要看家长最关心的是什么。现在市面上儿童保险品种繁多，但基本上可以分为三类。
第一类：儿童意外伤害险。
儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。据一项调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。
在北京，意外伤害是造成18岁以下儿童死亡和伤残的首要原因，北京市平均每天有139名儿童受到意外伤害，仅2003年一年有5万多儿童遭到不同程度伤害，据统计，孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护；孩子在上小学、中学阶段，要负担照顾自己的责任，但作为弱小群体，为了避免车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的都不贵，一年仅需要几百元，各公司都有推出。
第二类：儿童的健康医疗险。
调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。
第三类：儿童的教育储蓄险。
这类保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用,购买保险要按时缴费,无疑是一种强制性储蓄。一旦父母发生意外，如果购买了""可豁免保费""的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。除此之外,购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。由于目前不少保险公司推出的教育型少儿险都将教育基金与子女身故保障设计在一起。相比储蓄等单纯的投资渠道,购买教育型少儿险更多了一层保障功能。
为孩子投保一份全面完整的少儿保障应该包括以上三种类型的保障.
如何为3周岁的宝宝选择长期重疾险
少儿重大疾病是我国基本医保中的一个空缺，特别是儿童白血病、心脏病等重大疾病，一旦孩子患上这些疾病，经济再雄厚的家庭也会变得一贫如洗。为了帮助家长更好的应对孩子的这项风险，及时为孩子构建一份全面的重疾保障规划是必要的。
为3周岁宝宝买重疾险案例介绍
周先生是一家大型商场的区域经理，月薪为15000元，其妻子是某家外贸公司的销售人员，月薪为6000元。夫妻两人的儿子亮亮今年刚好3周岁，有少儿医保和少儿意外险，现在周先生打算再给儿子购置一份重疾险。
如何为3周岁的宝宝选择长期重疾险
少儿重疾险一般有消费型的和储蓄型（返还型）的之分。储蓄型（返还型）的一般是长期甚至终身的.。采用的是均衡费率。(即每年交费金额不变)。就购买保险获得保障而言，选择消费型还是储蓄型的，要根据家庭情况来定：如果经济压力较大，选择消费型的性价比最高，而如果选择返还型的，一方面经济负担重，一方面，如果不能及时缴费，保单会失效，最后得不到返还。如果条件较好，保费负担不会造成太大压力的情况下，最好选择返还型的，特别是带有分红的产品，获得长期保障不说，还能强制储蓄资金，留以急用，比存银行收益高些，又比其他投资稳健的多。从上文的案例中我们可以看出，周先生的家庭经济实力还是不错的，所以建议周先生为儿子选择长期性重疾险来投保，也就是储蓄型重疾险产品。关爱天使少儿重疾保障计划是针对出生满30天-15周岁的少儿而设计的一款单纯提供重疾的储蓄型少儿重疾险产品，所提供的重疾保障包括21种常见少儿重疾和额外专项保障白血病、手足口病。对于有少儿医保和意外险的亮亮而言，投保十分恰当。另外，该保险还具有满期返还最高116.6%的保险金的功能，所返还的保费可以作为亮亮将来的教育金、婚嫁金和创业金。根据周先生的家庭财力状况，建议基本保额选择20万元，保障期限选择至亮亮22周岁，缴费年限选择8年，缴费类型选择年交。一年需要支付3440元就可以让亮亮获得至22周岁的重疾保障，投保十分划算。
提示：如何为3周岁的宝宝选择长期重疾险？建议家长根据孩子具体的重疾保障需求和家庭财力状况来合理选择，网上提供有多款少儿重疾险产品，欢迎广大家长前来对比选购。
保险知识，家长如何为宝宝购买保险
随着近年来人们生活水平的不断提高和人们对个人保险意识的加强，再加上独生子女的增加，越来越多的家长成为了为孩子选择保险产品大军中的一员。但面对各家保险公司推出的各种各样的保险产品，家长又该如何选择成为了普遍问题。到底该如何为宝宝选择适合的产品？在这里我们一定要遵循一定的原则和方法：
一.意外伤害险、医疗险一定要首选
有非常多的家长将大量资金给孩子购买教育储备金类的保险，却疏忽了购买儿童意外伤害保险和医疗保险，专家认为这是一种本末倒置的行为。根据一些数据显示。每年我国有近35%左右的婴幼儿因意外伤害而进行医学治疗、残疾或身故。同时婴幼儿本身免疫力低，比较容易生病，一旦生病就是要住院治疗，这一定需要一定的费用，所以给孩子选择意外伤害类保障和医疗保障类保险是非常必要的。
二.为宝宝投保要量力而行
在现在的保险产品中，给孩子设计的产品是很多的，对于经常实力一般的家庭来讲，可以只为宝宝考虑意外医疗大病方面的保险，这样一来万一有不测发生可以得到一定的经济方面赔偿。花钱不多，但对家庭的生活保障还是比较有帮助的。对于经济实力较强的家庭，在为孩子选择保障类保险的基础由还可以增加教育储备金类险种。其实购买教育储备金保险就等同于强制性储蓄，但它的收益要比银行存款稍高一些，而且没有利息税。在购买这类产品时一家要量力而行，不要为自己事后带来负担。
不管怎样，在为孩子购买保险的时候一定要遵守一定的原则，要按照意外伤害保险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序进行购买。
如何为父母选择合适的养老保险
如今社会上的空巢老人越来越多，子女们大多忙于工作，没有时间照顾父母。尽管无法时时刻刻陪伴在身边，也要关心父母的养老问题。老年人容易发生各种各样的意外，保险就显得必不可少。那么，如何为父母选择合适的养老保险呢？
理财专家指出，首先，意外险必不可少。老年人遭受意外伤害的概率高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故，对老年人的伤害很严重。据国家统计局公布的统计数据，因跌倒造成的高龄者死亡率，约占住宅内意外事故死亡率的25%。因此，意外伤害保险应当作为老年人保险的首要选择。而在给老年人购买意外保险时，最好选择有附加意外医疗和住院津贴的险种。
其次，养老规划可选分红险。空巢期家庭的老年人，一般对于健康问题都比较关注，但目前多数保险公司的重疾险都有年龄限制，超过60岁基本上无法购买重疾保险，即使部分保险公司的投保年龄可以到65岁，但也可能因被保险人体检不过关、或者价格比较高，而无法买到满意的保险。因此对老年人而言，这方面的保障可通过对养老资产增值来达到相同的效果。
最后，在养老保险的选择上，应选择有稳定性和持续性的产品，即到退休年龄就能保证每年可以固定领取的年金，并且确保活多久领多久。带有分红性质的终身年金产品也是不错的选择，这类产品的红利可抵御通货膨胀带来的资产贬值。只要生存到一定年龄，保险公司就开始固定给付，活多久就可以领多久，这是这类保险产品专有的特点。
要购买养老保险，也要读懂保险条款
首先，读懂“犹豫期”条款。
保险公司规定的“犹豫期”一般为10天，投保人在“犹豫期”内可无理由退保，这时保险公司应全额退还投保人所缴保费。但如何计算“犹豫期”，各家公司不尽相同，所以要事先询问清楚。通常“犹豫期”自投保人签收保险合同日开始计算，但有部分险种例外，如投连险，很多公司规定如果客户由于出差等原因无法在近期签收保险合同，将把合同生效日后第11个自然日视作合同签收日，签收日起10个自然日为“犹豫期”。
其次，读懂“责任免除”条款，知晓未年检的驾照或车辆将导致无法理赔。
所有保险合同都存在“责任免除”条款，大部分保险公司会对“驾驶”作出免责，如“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车除外”。而保险公司通常把过期或未年检的驾照也列为“无照”。根据多数保险公司对“无有效行驶证”的解释，如果车辆未按期年检，行驶证处于无效状态，也不能获得理赔。
第三，关注重大疾病保险“期满利益”条款。
很多保险公司的重大疾病险是捆绑在两全险上，那就要注意这个两全险的期满利益究竟是指返还累积缴纳的保险费、还是返还保额？如果返还保费，是有息还是无息返还？当然，返还保额最合适，因为除非是五十岁左右的中年人购买重大疾病险会出现累积保险费和保额“倒挂”的现象，大部分投保人累积保费都远远低于保额，如果是分红型的，还要分配红利。
第四，重视“宽限期”条款。
在每年固定日期，保险公司会去客户指定的银行账户扣保险费，但有时客户会因为种种原因账户上的余额不足导致扣款失败，但并不马上导致保险合同的失效，一般都有“宽限期”条款。如果超过保险费到期日仍未交付保险费，从保险费到期日起60天内为宽限期，如果宽限期内发生保险事故，仍可理赔。超过宽限期仍未交付保费会导致保险合同失效。
为老人购买保险，一定要读懂保险条款，了解条款范围，才能获得更加周全的保障。但保险保障的是老人的生活无忧，关爱老人，更需要无时无刻的呵护和慰问，不要让老人感到孤单。
保费，初生宝宝该如何选择保险？
咨询内容：父亲39岁，母亲35岁，女儿0岁，家庭年收入约10万，无房贷车贷，年预算保险总投入5000-10000元。
现想为女儿买份保险，主要考虑给女儿全方位疾病、意外方面的保障，兼顾投资养老，可坚持长期投入，不知如何选择……
平安鑫利、世纪天使和世纪赢家有何区别？哪个更适合我女儿？三者都要单独附加重疾、意外和豁免吗？成年人0岁可以投保的险种与少儿险有什么区别？0岁小孩儿需要现在考虑寿险吗？父亲也考虑买保险，可否同女儿一起考虑，例如买一份可兼顾父（重大疾病意外身故）女（重大疾病意外伤害保障）两人的需求保险可否？这样是否可以降低家庭保险投入总费用？父亲（只有基本社保）与女儿在保险投入上应该以谁为主？各自占投入比例多少合理？
请给设计个案例并分析一下，谢谢！
咨询网友：rayn (北京)
专家解答：
北京 平安人寿 魏静
1,一旦有了孩子,眼中就只有他了,所以总是先站在孩子的角度来考虑问题。而恰恰保险需要从父母先行考虑。因为父母是孩子的保护伞,保险箱,那我们的保障一定要高过孩子,因为我们承担的责任更重,如果我们出了风险,孩子未来的生活,学生,工作都有可能受到影响。
所以,无论如何也得也把父亲的保险放在首位。
2,孩子小,免疫力低,抵抗力差,可能会出现这样那样的小问题,需要经常也医院打交道,我也是三岁孩子的母亲,太知道这个情况了,所以孩子先有一张医疗保障卡也非常不错,而且不占用太多的保费,每天1元钱,就可解决很大的问题(10万的住院费用报销+5千的意外医疗+3万的残疾+1万的少儿重疾)
如果每年的保费在5千-1万中,那可以同时解决父亲和女儿的大病保障与教育保险。当然,如果可以的话,建议把在年收入的15%以内用于保费计划,父母与孩子的终身大病与意外保障都有了。
3,平安鑫利是一款定期返还型分红保障产品,保障至80岁,每两年固定返还保额的7%,每年享受分红收益,大病与生命风险的保障为两倍赔付,并添加有豁免功能,是平安新近推出的一款产品。
该产品可用于孩子身上,因为保费可高可低,根据家庭的保费分配,不会影响到父母两人保障计划中的保费太多占比。
平安世纪天使是一款终身返还型分红保障产品,每三年固定返还保额的12%,年年分红,大病保障一倍,生命保障在18岁以后3倍,有豁免功能,是一款比较理想的保障与教育金储备相结合的产品。
天使是有保费要求,可能需要占到总保费的1/3,占父母保费比例可能要多一些
平安世纪赢家是一款少儿万能产品,交费与领取都比较灵活,享受日计息月复利收益,含大病保障,教育金提取,创业或婚嫁金的支取与养老金的储备,是一款非常理想的综合产品。
赢家基本上把父母的保障费用全用上了,这一款我倒是不建议父母来做。如果说父母的基本保障都有了,经济条件也比较宽裕,倒是可以考虑,但目前这个状态,不是很合适。
东莞 平安人寿 周花庭
不知如何选择……平安鑫利、世纪天使和世纪赢家有何区别？鑫利每两年一返保额的7%保到80岁世纪天使每三年返还保额的12%保终身世纪赢家是少儿的万能险保终身（只要保单价值够扣保障成本）。
哪个更适合我女儿？依你的预算保险投入5000-10000选择世纪天使是合适些。
三者都要单独附加重疾、意外和豁免吗？是的。
成年人0岁可以投保的险种与少儿险有什么区别？险种设计不同是为了适合更多的消费人众。有的只能是未成年人投保，有的成年人也可以投。
0岁小孩儿需要现在考虑寿险吗？应该是要考虑未来的教育金或是创业金更为合适。当然意外和医疗是首要考虑的。父亲也考虑买保险，可否同女儿一起考虑，例如买一份可兼顾父（重大疾病意外身故）女（重大疾病意外伤害保障）两人的需求保险可否？可以的。
这样是否可以降低家庭保险投入总费用？父亲（只有基本社保）与女儿在保险投入上应该以谁为主？当然是以父亲为主，因为父亲才是孩的最好的保障，
各自占投入比例多少合理？这个不一定要定论。建议父亲用4300做个万能险，女儿以6000左右做份世纪天使。
北京 太阳联创代理 李英杰
1、适合您女儿的险种很多，以您女儿的情况，建议您做附加的重疾险。虽然单独购买的重疾险也有很多！医疗技术发展很快，孩子成年以后现在的重大疾病也许就不算什么了，她长大以后选择的余地会很多。成年人易患的重疾孩子患的概率很低，孩子在不同的年龄段易患的疾病也是不同的，因此建议您以保费低保障全为主！
2、您可以给女儿投保用父亲的名字，如发生风险保费可以不用缴了，但利益照享！
3、父亲与女儿在投入上建议您以父亲为主，各自占的比例看您的具体情况了，目前建议您解决了基本的保障之后考虑理财，也可以把女儿的教育金做成理财的形式，在保证收益的情况下兼顾投资养老！
北京平安人寿 汪晓红
人生百年越早规划越好，既然意识到保险的重要性，一定早作准备，在这个世界上无论您是贫穷还是富贵，无论年老还是年少，有二件事我们无法掌控，意外和疾病不期而至，会给我们的家庭乃至家族造成灾难性损失，无论精神上还是物质上的，保险一定是解决您能力以外的事；保险一定是在您不需要时购买；保全您的资产和您赚钱同样重要。
作为步入中年的朋友,应该事业收入稳定,家庭有一定的积累,目前家庭收入为10万元，支出是多少万元（包括日常开销、各项应酬、美容服装、孩子费用、交通费等）,年结余多少万元，首先是现金规划:银行活期存款不超过3--6个月生活费,可以分为活期存款或者3月定期；其次是消费规划:目前是否有车、有房；再次是风险保障规划根据“双十原则”保费占全年收入的10--20%为好，保额是年收入的十倍，家庭经济支柱为主要，先生和太太是否拥有保障；孩子主要考虑教育基金和意外+意外医疗（可以卡消费）；不知道您是否有其他投资渠道，根据您家庭年结余，应该作稳健的投资（国债或者投资类型的保险产品）也要为将来的养老作好规划。
您所提到是我们公司热销产品,世纪赢家是一款少儿的万能险,最低开户年存12000,孩子的保障只有5万寿险+5万重疾（0-17岁），具有保障灵活(18岁后可以调整),存取灵活,即使中断交费保障不失效,能满足孩子人生不同阶段的需求,有相应的成本费用和初始费用,是储蓄投资理财帐户,一人一生只能开立一次；
世纪天使是一款注重保障的产品，没有保额限制（可以根据自己经济情况确定），最低开户3000元（部分地区），该产品具有每三年返保额的12%作为生存金、教育金，每年分红，如果生存金和分红不领取可以享受公司4%的年利率复利计息，到孩子18岁保障调增三倍，平安鑫利也是一款保障产品，没有最低开户的限制，该产品具有每二年返还保额7%作为生存金，每年分红，如果生存金和分红不领取可以享受公司4%的年利率复利计息，保障赔付二倍。
定期寿险购买：家长如何为孩子选择
寿险的发展相对于其他的险种要早些，发展至今也形成了一定的群众基础，随着人们购买意识的增加，寿险受到的关注也越来越多，定期寿险也受到了很多消费者的喜爱。如何选择合适的产品呢？儿童选择定期寿险需要注意哪些事项？
购买定期寿险须注意“三原则”原则一：只购买确定金额内的保险。
保险不是越买得多越好。相反，如果过多投资在保险上，一旦你出现经济危机，无法按时缴纳费用，保单将失去意义。所以，每月购买保险的金额比重应占自己月收入的8％－15％为佳。
原则二：不同的阶段购买不同的保险。
人们处在不同的人生时期，个人年龄、工作时间、家庭结构、收入状况不同，那么所需要的保险也是不同的。
20岁－25岁刚刚步入社会，收入不多，面对变动因素多，尚没有足够的社会保障，购买的保险应该以意外险、健康险等个人保障产品为主；25岁－30岁的时候已经成家立业，面临生育，有了一定的资产，比如房子和汽车，同时负债与责任也更重，保险应以人身险、家庭财产险为主。30岁以后，已经有了一定的经济基础，可以通过简单稳妥的方式来为自己资产保值、增值作长远规划，投保投资分红类保险是最好不过了。
原则三：根据自身的职业特点购买合身的保险。
这就是所谓的度身定做。如果你在办公室做行政工作，很少出差，买各种交通意外险就不是十分必要。相反，如果你在业务部门，经常出差，还要去危险的山区、高原工作，那么投保意外险显然能帮你解除不少后顾之忧。
定期寿险和终身寿险哪个更好寿险是人寿保险最基本的保险，是保险的真谛，其它诸如健康、大病、养老都是在此基础上发展而来。寿险不是为自己买的，而是为依赖他（她）的人买的，最主要体现家庭责任与爱心。一般是被保险人担心万一走的太早而责任末了，这就需要买高额的寿险，保证家人更好的生活。
如这次法航空难就有一个中国公民买高达960万的寿险。所以寿险应该买定期的，也就是责任最重的时候要有高额寿险，费率也便宜。以后老了，退休了，儿女成家立业了，需要享受生活的时候，没有什么负担，不需要太多的寿险（年纪大了，寿险的费率是相当高的）。
定期重疾，是针对收入一般家庭
优点：保费低，保障高，而且保险到期后，在没出险的情况下可以退还所有保费用来养老。
缺点：只能保到一定岁数，一般在70岁左右。
终身重疾，是针对收入较高家庭
优点：保险期限为终身，保一赔三，保一份最后能得到三份的赔付。
缺点：相对定期重疾保费要高很多。
儿童定期寿险购买：巧记窍门一次性买风险更小
因为是定期寿险，所以投保者可以自行选择保障年限。一般10年、20年、30年这三档是最常见的选择。那么对投保者而言，是应该一次性选择30年的投保期，还是先买10年期待到期后再买下一个10年的呢?
从单纯的产品角度来看，一次性选择30年无疑是最佳选择。目前大多数寿险为了防范投保者的道德风险，一般会对投保首年的保障有额外的限制。若直接购买30年期的，那么这个不完全保障也就是第一年，但若分三次购买10年期保障，就要面临三次各为期一年的不完全保障，显然会增加保障的风险。
当然，考虑到部分投保者手头拮据，只选择保费最便宜的10年期实属无奈，那么为了规避上面提到的“不完全保障”问题，不妨在第一个10年期保障还剩1年的时候，就开始投保第二个10年期，通过两份保险叠加的方式来避免相关影响。当然，这样的做法缺点是虽然买了三个10年期保险，但实际保障年数仅为28年。
一般而言，保险产品因为条款复杂往往缺乏可比性，选择一款性价比最高的保险不是一件容易的事情。对此，许多保险从业人员往往以“保险没有最好，只有最合适”来解释自家产品相对较高的价格。
但是，作为一款最简单的保险产品，定期无返还寿险除了是否保障全残，以及投保年龄上下限的轻微限制外，并无太大的差别。
如何为子女选择了合适的保险产品
如何为子女选择了合适的保险产品
为了保障子女的身心健康，父母不妨为子女买一份保险，为其健康成长做足准备。
一、意外伤害险
成长过程中总是对万物充满好奇，尤其是中小学生更是处于顽皮好动时期，因此一份意外伤害险不可或缺。一般建议家长为孩子购买此险。
二、重大疾病险
孩子平时的感冒等小病一般家庭都承受得起，但万一孩子的了重大疾病，治疗费用可不是一笔小的支出，为了避免这种万一事件发生而无力为孩子提供医疗保障，一份消费型的重大疾病险也同样需要购买。同时还需要附加医疗门诊保险和医疗住院保险。
当然，如果您的资金能力相对充足，您也可以考虑为孩子购买储蓄型的保险。
三、教育保险
面对越来越高的教育支出，不可预测的未来，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。以教育保险来为孩子的读书、成才早作准备，是值得每位父母去做的。家长可以选择购买可豁免保费的教育保险，以这种保险形式来为子女筹措教育费用，具有强制储蓄的功能。同时，一旦父母发生意外，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费，使子女的教育、生活费有了着落。
以1岁的小孩为例，我们可以为宝宝选择某少儿重大疾病保险。这一险种保障范围广，保障疾病多，满期还可获得保险金的给付，而且包括豁免保险费的条款。保额5万元，年交保费2530元，交费至18周岁，5周岁前享有5万元的21种重大疾病保障。在这一险种之上我们可以附加某寿险公司的教育保险，年交1833元，交至18岁，则大学每年可获得1万元教育金，25岁获得4万元。另外，还需要为宝宝选择某意外险和住院医疗保险及其附加，年交保费在500元左右，投保至22岁，随着年龄的增长，保费会逐年递减。这样，年交保费4800元左右，就可以在获得各种保障的同时满足其大学教育的费用了。
如果为子女选择了合适的保险产品，可以让家长省去许多烦心事，使子女做到成长无忧。当然，如何选择保险，还要视每个家庭和子女成长的具体情况而定。
如何为宝宝挑选重疾险?从这四点入手
人人都需要一份重疾险，宝宝因为年龄小，所缴保费就较为低廉，能用较低的保费撬动几十万上百万的保障。那到底该如何为宝宝挑选合适的重疾险呢?
一、宝宝的保额建议100万起步。
重疾险本质上是一个收入损失险，人一旦罹患重大疾病，至少有5年的时间没办法工作，这期间作为一个经济支柱(宝宝迟早也会长大变成家里的经济支柱)，家庭的各种必要的开销，比如生活费、小孩的教育费、老人的赡养费都必须要持续支出，要预备5年的费用。这部分预备50万元并不算多。另外一部分就是覆盖医疗费，很多药物是医保没办法报销的，医保报销比例很低(一个朋友的父亲脑部长了一个肿瘤，报完还花了70万)，社保目录外的药物、一些靶向药(如奥希替尼贵达5.7万一盒)，还有护理费，出院后的长期中医调理费、营养费等，这都是普通医保没办法覆盖的，这部分准备50万也并不算多。此外，宝宝生病了，至少有父母一方至少五年没有办法工作，需要照顾宝宝，父母这五年的收入损失也是要计算进去的。所以一般保额建议100万起步才够用。
另外一方面，从情感上来讲 ，宝宝一旦发生极端的风险，父母就算砸锅卖铁、拼尽全力，也要为孩子提供最好的医疗条件。宝宝的恢复能力也较强 ，新型的药物、手段和方法都可以积极去尝试，也就意味着巨额的医药费。时常浏览朋友圈，经常看到轻松筹里的宝宝一旦有什么风险，直接就是以百万为单位来计算的。
此外，宝宝年龄小，身体是健康体的话，无论买哪一种重疾险都非常便宜。如果预算有限的情况下，至少也要为宝宝准备50万保额才够用。
二、关于赔付次数
尽量选择重疾赔付多次、设计理念超前的产品。
宝宝的人生还近百年，随着医疗水平进一步提高，目前很多重疾也可能逐渐演化为慢性病，因此，建议选择重疾多次赔付、包含中症及轻症多次赔付的产品。此外，轻症和中症的罹患概率大于重疾，所以，轻症和中症的保额高低也很重要。
拿轻症举例，市场上产品保额占重疾的20%-45%不等。例如：宝宝的重疾险保额50万，则有的产品轻症赔付50*20%=10万，有的赔付：50*45%=22.5万，二者差距十分之大。
三、被保险人豁免及投保人豁免
尽量为宝宝选择带有保费豁免及投保人豁免功能的产品。投保人豁免+保费豁免，双重保障，更加安心，值得拥有。
保费豁免，指的是在交费期间，倘若被保险人罹患轻症、中症或重疾后，后续保费不用再交，合同终身有效。
投保人豁免，指的是在交费期间，倘若投保人罹患重疾或者身故，那么后续保费不用再交，合同终身有效。
四、儿童高发疾病
尽量选择包含儿童高发疾病(尽可能多)的产品。例如：白血病、重症手足口、严重脑损伤、严重肌营养不良、严重哮喘、重症肌无力等等，都是少儿高发的重疾。
保险知识，妈妈如何选择宝宝的教育金？
宝宝的教育金是父母对宝宝将来教育进行一种理财规划！意义在于是确保这笔钱是属于宝宝教育专款专用！通过定期存入，可以到期领取！普遍希望教育金投入方式为本金安全无太大风险的特性！
从现有方法大概可以分为非保险性质和保险性质两种方式：
非保险性质：
一、定存银行
每年定存一笔钱在银行作为宝宝的教育金：优点在于存取灵活。缺点也是因为存取灵活，容易受外界因素影响，（人身风险，个人投资理财喜好，等等）中途中断，而没有办法强制性确保教育金投入。
二、定投基金
选择市面基金定投：优点利用长期投资和持有方法，使教育金投入进行有效增值。缺点：如父母没有完善的家庭保障，也是容易受人身风险影响而中途中断。且定投基金还存在因发行规模受限或投资失败强行清盘，造成停止定投或结束定投，，个人需要一定投资知识，且具有一定风险！
保险性质：（保险性质的教育金方式重点不是选择什么产品，而是选择什么方式准备！）
一、传统型教育金保险产品
如以宝宝为被保险人，每年存入教育金，按时领取！带分红！此类产品个人认为较属于银行性质，相对银行性质，属于强制储蓄。其优于银行是可以在投保人发生风险时，豁免所交保费（如在交费期间），确保教育金的投入。缺点作为保险产品，其家庭保障意义不大。
二、投连险
作为最新一代保险产品，具有保障和投资功能。是定期保险加定投基金的概念！其投资帐户可以作为教育金的专项帐户！具有灵活性和较强的投资收益。较传统定投方式，有不受基金规模或投资失败而强行清盘的问题。在保障上可以设计在宝宝或父母上，可以做到低保费高保障，附加功能强大！对代理人专业水平要求高。有投资收益，就有投资风险，所以要求投保人能够接受一定的投资风险！教育金的确保，在理论上是有不确定的因素，因为定投可以忽略投资时间，但要看卖出时机（赎回时机）。如果刚好处在市场下跌时候，就有可能收益减少，或本金损失！
三、万能险
万能险就是变额寿险。其产品特点和投连险具有共同特点：风险保障完善，有投资（投连险）理财（万能险）功能，具备灵活调整功能（保额、交费、领取），产品操作透明，各种费用扣取清晰。
其不同地方：投连险的投资帐户多，可根据不同风险喜欢情况，选择不同投资帐户。一般投资于大额存款，债券，基金。；万能险一般只设一个帐户，其资金一般运作于大额存款，债券等，，，所以投连的风险偏高，收益没有保证（所以其收益也有可能达到很高），而万能有保底收益，其因有保底收益和资金运作方向的局限，因而也不存在太大的风险，从而也不会有太高的资金收益（相对投连的资金回报）。
万能险作为教育金设计，可以设计在父母身上，可以做到教育金准备和父母保障一举两得。因为万能险有保底收益，那么可以确保教育金的按时领取，没有任何的投资风险，而高额的人身保障能够使父母发生人身风险时，有高额的经济补偿金！宝宝的最大的保障是父母，保障好父母就是保障宝宝将来的设计理念！因本身从事保险代理行业，所以会在一定程度上偏向保险方式思考，没能客观之处，望有识之士提出和交流完善。
以上只是扼要地分析了一下应该如何理解各种教育金准备的方式，没有一一展开对其方式更为详尽的分析，只是希望给有教育金需求的妈妈们一些建议和启发，任何方式都不是十全十美的，最终是需要专业客观的从自己实际的生活情况，运用不同方式组合，以达到更完善的规划！进行不同阶段的家庭财务配置！以满足不同保障需求和财务安排！
如何为父亲选择一份“爸气十足”的保险？
你知道自己的爸爸更适合什么类型的保险吗？如何给父亲选择一份合适的保险？不同年龄的“爸爸”买保险大有学问！
要想给爸爸买对保险，不同年龄侧重点不同
01、年轻爸爸（25-35岁）
谨防忽然因病返贫
年轻爸爸开始接受角色的转变，承担更多的家庭责任，不能再像以前一样毫无计划地过日子，要为将来做好充分的准备。
这个年龄段的爸爸们，事业处于上升期，经济负担比较重。
除了日常的开支，还要承担子女的养育费用，和未来的教育费用，家庭收入基本没有多少结余，应对风险的能力较弱。
一旦出现疾病、意外等突发情况，后果不堪设想。如果没有保险的保障，一场病就有可能对一个刚刚步入小康的中产家庭造成巨大的经济压力，甚至有可能使一家子直接因病返贫。
划重点
年轻爸爸们的保险规划应以保障性终身寿险为主，附加意外险。
等到经济稳定以后，再增加重疾保障，附加高比例的医疗险。
现在的意外保险产品设计十分多样，如果是嫌麻烦，可以直接选择定期综合意外保障险，达到一劳永逸的效果。
同时还要注意，意外险的附加险种也是必要的选择。它可以保障因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。
对于保障型保险，人身意外险的配置额度最好达到5-10年的年收入，建议为这个年纪的爸爸购买保额不少于10万元的意外伤害保险，同时附加保额约1万元的意外伤害医疗保险。
每年的保费支出大约为200-300元不等，可以达到花小钱办大事的目的。这样才可以比较好地覆盖治疗期间的开销，维持家庭的生活水平基本不变。
02、壮年爸爸（36-45岁）
房子、车子和孩子
中年期的爸爸们，事业逐步踏上巅峰，收入也随之不断上升，但相伴而来的是与日俱增的工作压力和家庭负担。中年苦恼有三子，房子、车子和孩子。
面临房贷、车贷、子女的教育费用，还有父母的赡养开销，家庭开支的敞口日益扩大。与此同时，身体的各项机能开始走下坡路，疾病风险日益增加。
值得注意的是，中年期的爸爸正处于购买保险的末班车，如果身体健康状况不合格很可能会被加费、增加除外责任甚至拒保。
划重点
壮年爸爸们保险规划的重点在于，如果年轻时没有购买足够的健康险，这个阶段就要将健康险作为保险规划的重点，可以“重疾险+补偿型医疗保险”为主。
另外，随着年龄的增长，养老的问题也开始提上规划日程。购买一份养老保险，可以作为一种强制储蓄，为将来储备一份养老金。
如果经济能力允许，还可以购买投资型保险进行家庭理财，确保退休后的生活质量不会因为工资收入的降低而大幅下降。
只有做好健康风险的保障，并制定更加周密的储蓄计划，才能更加从容地应对生活。千万不要等到“保到用时方恨少”的时候，才捶胸顿足，后悔没有及时地做好理财规划。
03、中老年爸爸（46-60岁）
病有所医+守住财富
“赚钱不易，守财更难”。到了五十岁左右，事业已经进入了成熟期。
再等到退休后，父母向往的生活则是安心养老，颐养天年。那么，爸爸努力了大半辈子为家庭积攒下来的财富，我们又应该怎样给他、给家庭找到一个安全的避风港？
划重点
50岁以上的父亲，可优先保障重疾附加医疗的保险产品。
孩子都已成家立业，辛苦了一辈子的老父亲们虽然家庭负担减轻了，但身体和精神上的疲惫也开始显现，且进入重大疾病的高发期。这时可重点考虑重疾附加医疗的组合类保险产品。
不过，50岁以上人士购买疾病险大多需要体检，且保费都比较高，有时甚至会出现保额倒挂的现象。
不仅如此，不少健康保险产品的投保年龄锁定在60周岁以内。
因此，对于部分刚工作的年轻人来说，为自己、为父母购买重疾险都应该尽早行动。
