退休金一般都是国家财政或地方财政列支，而养老金是由社会保险资金列支的。加养老保险社会统筹的退休人员（如公务员、事业单位人员，不含事业单位企业化管理的单位）的退休待遇简称退休金或退休生活费。
未参未参加养老保险 社会统筹的退休人员（如公务员、事业单位人员，不含事业单位企业化管理的单位）的退休待遇简称退休金或退休生活费；参加养老保险社会统筹的退休人员的退休待遇统称为养老金 。二者是有区别的，最大的区别是资金渠道不同，如退休金一般都是国家财政或地方财政列支，而养老金是由社会保险 资金列支的。加养老保险社会统筹的退休人员（如公务员、事业单位人员，不含事业单位企业化管理的单位）的退休待遇简称退休金或退休生活费；参加养老保险社会统筹的退休人员的退休待遇统称为养老金。二者是有区别的，最大的区别是资金渠道不同，如退休金一般都是国家财政或地方财政列支，而养老金是由社会保险资金列支的。
1.首先,有工作单位,单位和个人就有参加社会保险的责任和义务,国家有强制性的规定,不按照规定参加社会保险是要对单位救星处罚的.>说的很清楚了.每年最好和单位交涉,由单位办理社会保险.
2.对职工而言社会保险现在通常说的是"五险一金"，具体五险即:养老保险，医疗保险 说的很清楚了.每年最好和单位交涉,由单位办理社会保险.
2.对职工而言社会保险现在通常说的是"五险一金"，具体五险即:养老保险，医疗保险 ，失业保险 ，生育保险 和工伤保险 ;一金即:住房公积金.
3.如果个人参加社会保险,就应当按照自由职业者参加社会保险的办法执行(或则把个人档案交人事代理部门,通过他们也可以办理社会保险).自由职业者,只能参加养老保险和医疗保险.养老保险和医疗保险的缴纳,有具体规定:养老保险：带上本人的身份证和2张1寸照片，到当地的社保 中心的营业窗口办理。 医疗保险：办完了养老保险手续后，带着上述的材料和办好的养老保险手册，到当地的医保 中心的营业窗口办理。按照规定正常缴纳费用就可以了!! 自由职业者,城镇个体工商户和灵活就业人员参加基本养老保险的缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例为20％，其中8％记入个人账户，退休后按企业职工基本养老金计发办法计发基本养老金 . 医疗保险方面,自由职业者,个体户参保,可以选择只建统筹基金,不建个人帐户,按当地上年度月平均工资的4.2%缴纳基本医疗保险费;也可以选择按当地上年度月平均工资的8%缴纳,建立个人帐户!
在了解了我国的退休金和养老金的区别之后我们再来了解一下国外的情况，以加拿大为例。
加拿大退休金和养老金 的区别
张先生5年前受国内公司派遣，到温哥华分公司工作，功成身退回国前，想到5年来缴扣数额不菲的CPP，便到服务处想做个了断，以为可以把这笔钱一次性取出来。
老年丧偶的吴先生，多方努力找到一个老伴，但生活习惯的差异，两人总是难以融合，摩擦不断，一年后最终还是分了手，让吴先生始料不及的是，他工作30多年积累的退休金也因此被分割了一半。
如果说老人金是待出来的，到规定年限，坐收渔利，人人有份，那么，退休金则是实打实干出来的，按贡献分红。
退休金，俗称CPP，即CanadaPensionPlan，由每一个工作者缴纳一定的资金到这个基金计划，作为退休的积蓄，它是政府管理的、强制性的社会保障计划。
公司按同等比例支付CPP
按照法律，18岁以上工作者，必须交CCP，作为社会退休基金。个人年收入中的3500元至48300元，按4.95%缴纳，公司也以同等比例为员工支付，自雇人士既是老闆，也是员工，须支付9.9%。也就是说，每人一年最高只需按44800元交纳CPP，金额2217.6元，自雇者以双份计为4435.2元，多得不必多付，年收入的前3500元及48300元后的数额，是不计入CPP的。65岁后继续工作，也可以选择缴付CPP。
这些收交上来的CCP，经投资局统一运作，用于庞大的退休金发放。
退休金的计算，以就高不就低的原则，剔除收入较低的年份，按工资收入平均值的25%来发放。正常情况下，18岁至58岁工作40年，包括孩子年幼需停止工作在家照看、年长后疾病缠身申领伤残津贴 ，都可领到全额退休金960元。
退休金申请手续简单
到法定退休年龄，申请CPP的手续相当简单，既可以在网上完成申请，也可以打印表格填写，还可以电话索要表格，一个月后，退休金就会在每月的最后第3个工作日进入个人账户，退休金同样会随社会整体生活成本的增加而调整。
当然，什么时候领取也是大有学问的。法定领取退休金年龄是65岁，最早可从60岁提出申请，70岁是申请的最晚年限。以65岁为标准，每早领1个月，少得0.6%，60岁申请的话，5年损失30%。反之，每晚领1个月，多得0.6%，，70岁才申请的话，5年多得30%。明年还会出臺新的法规，鼓励人们推迟申领退休金。
只要缴交过CPP，不论居住在世界上任何地方，届时都可收穫自己在加拿大这块土地上种下的果实。
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退休金和养老金的算法有什么区别
退休金的计算公式
所谓的退休金便是养老金。
基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。 如果是92年前参加工作的还有过渡性养老金.
计算公式为：月基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金。即：
T＝（A+A×Q）÷2×M×1%＋K÷L
T--月基本养老金。
K--个人账户累计储存额。
基本养老金，不得超过本人指数化月平均工资(A*Q)。
基本养老金如何计算计发办法：由基础养老金和个人账户养老金组成，从2006年1月1日起，参加大连市城镇企业职工基本养老保险社会统筹的人员，达到国家规定的退休年龄，实际缴费年限(含视同缴费年限，下同)满15年以上的，按月计发基本养老金。
计算标准：基础养老金月标准以本人达到退休条件时全市上年度在岗职工月平均工资与本人指数化月平均缴费工资之和的平均值为基数，实际缴费年限(计算到月)每满1年发给1%。个人账户养老金月标准为本人个人账户累计储存额除以计发月数，计发月数按照国发[2005]38号规定执行。
过渡性养老金：建立个人账户前参加工作，2006年1月1日以后退休的人员，在发给基础养老金和个人账户养老金的基础上，再发给过渡性养老金。过渡性养老金以基础养老金的计算基数乘以建立个人账户前的缴费年限(含视同缴费年限)，再乘以过渡系数1.4%。
调剂金：建立个人账户前参加工作，2006年1月1日以后退休的人员，不再发给调剂金，到2010年底之前，分年度发给定额补贴。其中，地处瓦房店市、普兰店市、庄河市的退休人员2006年至2010年五年间各年定额补贴标准分别为每人每月85.5元、66.5元、47.5元、28.5元、9.5元；地处其他区市县的退休人员2006年至2010年五年间各年定额补贴为每人每月112.5元、87.5元、62.5元、37.5元、12.5元。 2011年1月1日以后退休的，不再发给定额补贴。
你可以到社保局去查询一下个人养老保险的缴费情况。如果已经达到退休的年龄并符合退休的条件，可以向社保局咨询一下这种情况如何处理。或是到原单位的上级主管部门，或是到劳动监察投诉。
养老金到底有没有缺口《中国养老金发展报告2012》分析称，“2011年当年基本养老保险基金运行情况看上去还不错，城镇职工基本养老保险基金收入增长速度快于支出增长速度，使得当期结余大幅度增长”。但是，如果精确分析发现，2011年全国当期结余几乎没有任何余额。
《中国养老金发展报告2012》介绍，2011年城镇职工基本养老保险当期结余高达4130亿元，但是，如果剔除高达2272亿元的财政补贴，再剔除由扩大覆盖面导致的“补缴”1511亿元，当年的收支余额仅为347亿元。如果再剔除“预缴”和“清理历史欠费”等因素，2011年几乎没有任何余额。这说明，养老保险制度的正常缴费收入与支出基本相等。
向未来看，养老金未来缺口是指由于种种原因未来一定时期内可能出现的养老金收支差额。
以全国和地方的情况计算：2011年全国14个省份收不抵支。据《中国养老金发展报告2012》显示，如果剔除财政补贴，在2011 年32个统筹单位中（31个省加上新疆兵团），上海、江西等 13 个省份和新疆建设兵团的基本养老保险基金征缴收入收不抵支，缺口高达 767 亿元。2010年有17个收不抵支，缺口达679亿元。
百姓对于养老金空帐担心百姓担心养老金缺口不能补上，担心未来退休后，国家没钱发养老金，担心未来生活水平降低。那么，这些担心都是从何而来呢？其实，这些有关养老金的议论，都源于一份报告的发布。这本由中国社会科学院编写的《中国养老金发展报告2012》显示，2011年，我国城镇基本养老保险个人账户，也就是个人交的钱，账面上记着2.4万亿元，实有资金2700多亿，两者相减，出现了2.2万亿元的空账。
空账，就是账上看着有钱，实际没钱。这个巨大的空账真的存在吗？记者向人力资源和社会保障部进行了求证。他们算了这样一笔账，到2011年底，我国养老金个人账户的记账额是2.4万亿元，而养老保险累计结余1.9万多亿元，这样两者相减，应该只有四、五千亿的空账。
据人社部介绍，这个空账确实存在，但规模没有那么大，主要原因是因为计算方法不同造成的。人社部和中国社科院的专家都强调，因为有了个人账户的设置，才有了空账的概念，空账并不等于养老金亏损。
关于退休金和养老保险的重要提示
退休金是与老年人退休后生存与生活状况密切相关的一件事，养老保险的缴纳与否直接关系到退休后能否领到退休金及领取退休金的多寡。可是，日常生活中，还是有很多人不太了解退休金及养老保险的相关常识。本文将对退休金与养老保险的相关知识进行简单介绍。
养老保险缴纳的年限要求社会养老保险缴费年限（含视同年缴费年限）必须达到15年，到达法定退休年龄时才能按月领取退休金，如果超过15年则缴费年限越长退休金就越多。其中失业人员在领取失业金期间，可以免缴养老保险费，其个人养老保险帐户暂予保留，待重新就业时办理续保手续，缴费年限则连续计算。
退休金与养老保险缴纳的关系根据最新的养老金计算办法，职工退休时的养老金由两部分组成：
养老金=基础养老金+个人账户养老金
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。计发月数略等于（人口平均寿命-退休年龄）X12。目前50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了）
基础养老金 =（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1% =全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%
式中：本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数
在上述公式中可以看到，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6，高限为3。因此，在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发基础养老金，况且，个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此，活得越久，就可以领取得越多，相对于交费来说，肯定更加划算。
养老保险的缴费比例（一）企业缴费额=核定的企业职工工资总额×20%；职工个人缴费额=核定缴费基数×7%（目前为7%）。
（二）个体劳动者（包括个体工商户和自由职业者）缴费额=核定缴费基数×18%。例如：2003年4月份河北省公布的2002年度省社平工资为每月747元，因此缴费基数可以在747-2241元之间自主选择。全年缴费金额最少为：747×18%×12=1613.5元，最多为：2241×18%×12=4840.6元。
农民工如何参加养老保险按照国务院《社会保险费征缴暂行条例》的规定，基本养老保险覆盖范围内的用人单位的所有职工，包括农民工，都应该参加养老保险，履行缴费义务。
1、参加养老保险的农民合同制职工，在与企业终止或解除劳动关系后，由社会保险经办机构保留其养老保险关系，保管其个人帐户并计息，凡重新就业的，应接续或转移养老保险关系；也可按照省级政府的规定，根据农民合同制职工本人申请，将其个人帐户个人缴费部分一次性支付给本人，同时终止养老保险关系，凡重新就业的，应重新参加养老保险。
2、农民合同制职工在男年满60周岁、女年满55周岁时，累计缴费年限满15年以上的，可按规定领取基本养老金；累计缴费年限不满15年的，其个人帐户全部储存额一次性支付给本人。
退休金与养老保险有哪些区别
养老保险 和退休金是不一样的很多人都不知道二者的区别，下面为大家介绍一下。
养老金、退休金是指劳动者退休后按照养老保障制度领取的生活待遇。两者的性质是相同的，它们的区别在于，“退休金“主要是建立统一的基本养老保险制度之前的称呼。在建立基本养老保险制度之后，“养老金”是更为规范和科学的表述。
退休金一般都是国家财政或地方财政列支，而养老金是由社会保险资金列支的。加养老保险社会统筹的退休人员（如公务员、事业单位人员，不含事业单位企业化管理的单位）的退休待遇简称退休金或退休生活费；
未参未参加养老保险 社会统筹的退休人员（如公务员、事业单位人员，不含事业单位企业化管理的单位）的退休待遇简称退休金或退休生活费；参加养老保险社会统筹的退休人员的退休待遇统称为养老金 。二者是有区别的，最大的区别是资金渠道不同，如退休金一般都是国家财政或地方财政列支，而养老金是由社会保险资金列支的。加养老保险社会统筹的退休人员（如公务员、事业单位人员，不含事业单位企业化管理的单位）的退休待遇简称退休金或退休生活费；参加养老保险社会统筹的退休人员的退休待遇统称为养老金。二者是有区别的，最大的区别是资金渠道不同，如退休金一般都是国家财政或地方财政列支，而养老金是由社会保险资金列支的。
1.首先,有工作单位,单位和个人就有参加社会保险的责任和义务,国家有强制性的规定,不按照规定参加社会保险是要对单位救星处罚的.>说的很清楚了.每年最好和单位交涉,由单位办理社会保险.
2.对职工而言社会保险现在通常说的是"五险一金"，具体五险即:养老保险，医疗保险 说的很清楚了.每年最好和单位交涉,由单位办理社会保险.
2.对职工而言社会保险现在通常说的是"五险一金"，具体五险即:养老保险，医疗保险 ，失业保险 ，生育保险 和工伤保险 ;一金即:住房公积金.
“住房公积金";具体单位和个人承担的比例是各承担50%,那是按照个人全年平均工资计算的.国家规定的是:住房公积金不低于工资的10%,效益好的单位可以高些,职工和单位各承担50%. 对职工很实惠啊,即:交一得二,便于自己今后住房方便!
"五险"方面,按照职工工资,单位和个人的承担比例一般是:养老保险单位承担20%,个人承担8%;医疗保险单位承担6%,个人2%;失业保险单位承担2%,个人1%;生育保险1%全由单位承担;工伤保险0.8%也是全由单位承担,职工个人不承担生育和工伤保险.
3.如果个人参加社会保险,就应当按照自由职业者参加社会保险的办法执行(或则把个人档案交人事代理部门,通过他们也可以办理社会保险).自由职业者,只能参加养老保险和医疗保险.养老保险和医疗保险的缴纳,有具体规定:养老保险：带上本人的身份证和2张1寸照片，到当地的社保 中心的营业窗口办理。 医疗保险：办完了养老保险手续后，带着上述的材料和办好的养老保险手册，到当地的医保 中心的营业窗口办理。按照规定正常缴纳费用就可以了!! 自由职业者,城镇个体工商户和灵活就业人员参加基本养老保险的缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例为20％，其中8％记入个人账户，退休后按企业职工基本养老金计发办法计发基本养老金 . 医疗保险方面,自由职业者,个体户参保,可以选择只建统筹基金,不建个人帐户,按当地上年度月平均工资的4.2%缴纳基本医疗保险费;也可以选择按当地上年度月平均工资的8%缴纳,建立个人帐户!
4.具体养老保险的缴费年限,你要清楚文件规定.知道现在的养老保险政策,就会大致清楚以后的待遇了.看看最新的养老保险政策会更清楚些:国务院2005年12月3日发布的>（国发〔2005〕38号）文件规定:城镇各类企业职工、个体工商户和灵活就业人员都要参加企业职工基本养老保险。城镇个体工商户和灵活就业人员参加基本养老保险的缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例为20％，其中8％记入个人账户，退休后按企业职工基本养老金计发办法计发基本养老金。改革基本养老金计发办法。为与做实个人账户相衔接，从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11％调整为8％，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。同时，进一步完善鼓励职工参保缴费的激励约束机制，相应调整基本养老金计发办法。
退休金，如何筹备养老金？
在退休前期最需要考虑的就是如何为退休以后的生活来源奠定好基础，也就是要提前做好养老规划。退休养老规划是一个衡量即期积累和远期消费之间的关系的规划过程。实现即期和远期之间收支的平衡，有着非常多的方法和工具，随着投资理财方式越来越多元化，可供养老的资金投资渠道也日益增多，可以从以下几方面考虑。
一是社保养老金保险。每月由企业和个人缴纳一定比例的社保养老金，等到退休后，就可以领取一定的退休金。
二是企业年金保险。个人与企业固定拨付一笔钱用来投资累积养老金，退休后按规定方式支付。
三是商业保险。养老商业保险在设计上比较人性化，在领取时间上完全因人而异，可以挑选有实力的保险公司购买。在选择商业养老保险时，应同时兼顾意外险、健康险等保障类商业保险，以抵御人生中的各种风险。工薪阶层可以选择缴费期限较长的年金养老保险，在指定年份开始领取退休养老金，并根据实际退休金的需求，选择不同的领取年限。若选择具有分红功能的商业养老保险，其复利增值作用可以抵御通胀风险。
四是自筹退休金。自筹退休金主要是积蓄投资，使有限资金发挥更大效用，可以选择市场上合适的投资工具，可以是银行储蓄、股票、基金或养老信托等方式。储蓄的优势在于安全性高、保本保息、变现性强、存取方便，是风险偏好保守型人群养老首选方式。单纯依靠储蓄养老，无法维持购买力，将来退休生活将大打折扣。长期基金定额定投是取得市场平均收益的理想工具，优势是平摊风险、积少成多、复利增值，帮助工薪家庭实现长期养老规划目标。
一般情况下，在养老规划工具的选择上，每个人根据资金使用情况和风险承受能力的不同，会有多种资产配置组合。可以按照一定的比例进行合理搭配，以获得期望收益。对于性格保守、安全感需求高的投资者来说，可以选择低风险的投资工具，对于有一定风险承受能力的投资者，可以在理财师的指导下进行高风险投资工具的配置，以求满足高品质的生活支出。
在筹划养老金时，切忌单一，不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里，而且这时的年龄也不允许有再来一次的机会。养老储备金的理财原则以保值增值为核心，并搭配一定的风险投资项目，给退休后的生活提供足够的经济保障。
退休金，退休金与养老保险的四大区别
很多人都把退休金和养老保险混为一谈，或者搞不清楚它们的区别在哪里。要理财网今天为大家分享一下二者的四大区别。
一、概念不同
1、退休金是国家按照社会保险制度规定，在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作出的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次支付给货币形式的保险待遇，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。
2、养老保险全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
二、资金渠道不同
1、退休金一般都是国家财政或地方财政列支，未参加养老保险社会统筹的退休人员（如公务员、事业单位人员，不含事业单位企业化管理的单位）的退休待遇简称退休金或退休生活费。
2、养老金是由社会保险资金列支的，参加养老保险社会统筹的退休人员的退休待遇统称为养老金。
三、缴费方式不同
1、退休金由单体或企业提供，不需要受益人缴费即可享受。
2、社会养老保险费用一般由参保人员的单位代扣代缴，一部分交给国家，一部分存入个人账户。社会养老保险的缴费标准往往遵循统一的缴费准则。
四、领取方式不同
1、按退休金的支付方式可分为一次支付退休金和分期支付退休金。前者指在职工退休后一次支付退休金，企业支付退休金后对职工退休退职无任何给付义务，后者指在职工退休后分期支付退休金，直至死亡为止，如按月或按年支付退休金。
2、社会养老保险金由政府部门机构统一发放，养老金的领取问题方面，对每个社会成员有统一的养老金领取规则，以重庆地区1996年后参加工作的人员为例，其基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。基础养老金为社会统筹，即单位缴18%那部分汇入社会养老金的大池子里；个人账户养老金则是个人缴8%的那部分的累积。它所提供的养老金往往是最为基础性的保障，只能解决最为基本的温饱问题。
养老金与退休金一样吗？有什么区别？
现在人们所谓的退休金就是社保中的养老金。在到达退休年龄以后可以领取相应的养老金。
退休金的计算公式所谓的退休金便是养老金。
基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。 如果是92年前参加工作的还有过渡性养老金.
计算公式为：月基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金。即：
T＝（A+A×Q）÷2×M×1%＋K÷L
T--月基本养老金。
K--个人账户累计储存额。
基本养老金，不得超过本人指数化月平均工资(A*Q)。
基本养老金如何计算计发办法：由基础养老金和个人账户养老金组成，从2006年1月1日起，参加大连市城镇企业职工基本养老保险社会统筹的人员，达到国家规定的退休年龄，实际缴费年限(含视同缴费年限，下同)满15年以上的，按月计发基本养老金。
计算标准：基础养老金月标准以本人达到退休条件时全市上年度在岗职工月平均工资与本人指数化月平均缴费工资之和的平均值为基数，实际缴费年限(计算到月)每满1年发给1%。个人账户养老金月标准为本人个人账户累计储存额除以计发月数，计发月数按照国发[2005]38号规定执行。
过渡性养老金：建立个人账户前参加工作，2006年1月1日以后退休的人员，在发给基础养老金和个人账户养老金的基础上，再发给过渡性养老金。过渡性养老金以基础养老金的计算基数乘以建立个人账户前的缴费年限(含视同缴费年限)，再乘以过渡系数1.4%。
调剂金：建立个人账户前参加工作，2006年1月1日以后退休的人员，不再发给调剂金，到2010年底之前，分年度发给定额补贴。其中，地处瓦房店市、普兰店市、庄河市的退休人员2006年至2010年五年间各年定额补贴标准分别为每人每月85.5元、66.5元、47.5元、28.5元、9.5元；地处其他区市县的退休人员2006年至2010年五年间各年定额补贴为每人每月112.5元、87.5元、62.5元、37.5元、12.5元。 2011年1月1日以后退休的，不再发给定额补贴。
你可以到社保局去查询一下个人养老保险的缴费情况。如果已经达到退休的年龄并符合退休的条件，可以向社保局咨询一下这种情况如何处理。或是到原单位的上级主管部门，或是到劳动监察投诉。
养老金到底有没有缺口《中国养老金发展报告2012》分析称，“2011年当年基本养老保险基金运行情况看上去还不错，城镇职工基本养老保险基金收入增长速度快于支出增长速度，使得当期结余大幅度增长”。但是，如果精确分析发现，2011年全国当期结余几乎没有任何余额。
《中国养老金发展报告2012》介绍，2011年城镇职工基本养老保险当期结余高达4130亿元，但是，如果剔除高达2272亿元的财政补贴，再剔除由扩大覆盖面导致的“补缴”1511亿元，当年的收支余额仅为347亿元。如果再剔除“预缴”和“清理历史欠费”等因素，2011年几乎没有任何余额。这说明，养老保险制度的正常缴费收入与支出基本相等。
向未来看，养老金未来缺口是指由于种种原因未来一定时期内可能出现的养老金收支差额。
以全国和地方的情况计算：2011年全国14个省份收不抵支。据《中国养老金发展报告2012》显示，如果剔除财政补贴，在2011 年32个统筹单位中（31个省加上新疆兵团），上海、江西等 13 个省份和新疆建设兵团的基本养老保险基金征缴收入收不抵支，缺口高达 767 亿元。2010年有17个收不抵支，缺口达679亿元。
百姓对于养老金空帐担心百姓担心养老金缺口不能补上，担心未来退休后，国家没钱发养老金，担心未来生活水平降低。那么，这些担心都是从何而来呢？其实，这些有关养老金的议论，都源于一份报告的发布。这本由中国社会科学院编写的《中国养老金发展报告2012》显示，2011年，我国城镇基本养老保险个人账户，也就是个人交的钱，账面上记着2.4万亿元，实有资金2700多亿，两者相减，出现了2.2万亿元的空账。
空账，就是账上看着有钱，实际没钱。这个巨大的空账真的存在吗？记者向人力资源和社会保障部进行了求证。他们算了这样一笔账，到2011年底，我国养老金个人账户的记账额是2.4万亿元，而养老保险累计结余1.9万多亿元，这样两者相减，应该只有四、五千亿的空账。
据人社部介绍，这个空账确实存在，但规模没有那么大，主要原因是因为计算方法不同造成的。人社部和中国社科院的专家都强调，因为有了个人账户的设置，才有了空账的概念，空账并不等于养老金亏损。
养老金即退休金改革展望
中国社会要实现和谐有序法治的发展，就应该及时顺应民声，改革体制中不公平或不合理的制度，退休金也称为养老金，从养老金缺口来看，其争议声不断。
如何平衡目前养老体系的公正、公开、公平与信息透明，是一件非常紧迫的问题，可以说取消"双轨制"制度时不我待，也是我国养老金制度的改革的关键与困惑点。
从近期社会关注的焦点来看，养老金的改革动向再次成为社会焦点，先是清华大学某教授提出的延迟退休论受到国内学者广泛质疑，然后是养老金改革方案最早年底公布的信息传出。笔者观察认为，中国目前养老金改革能否成功的关键是取消“双轨制”。
中国实行的是养老金“双轨制”的退休制度。企业职工实行由企业和职工本人按一定标准缴纳的“缴费型”统筹制度；机关和事业单位的退休金则由国家财政统一发放。这种“双轨制”使得企业退休职工与机关事业单位退休人员在养老金收入上的差距极为不合理。
中国养老金的缺口在某种程度上是由于此类制度的不完善所引发，比如目前我国注册登记的中小企业已超过1000万家，占全部注册企业数的九成；中小企业工业总产值和实现利税分别占全国企业总数的60%和40%左右。且大部分是民营经济性质，其按照《劳动法》，其所有员工则要缴纳养老金，这样一个规模庞大的群体，在缴纳养老金的同时，看到是另类不缴纳，退休时反而倍高于己的现状，这样的现实恐怕难以让所有纳税人承受。中小企业提供了75%的城镇就业机会，但在退休时才发现自己养老金方面的不公平待遇。
2012年11月26日，人社部对《城乡养老保险制度衔接暂行办法》公开征求意见。这份文件对城镇职工基本养老保险、新农保、城居保缴费人群之间的转移接续作出规定。其基本原则是，个人账户储蓄额可以全部携带并轨，但在缴费年限计算上，职工基本养老保险转入新农保、城居保，原缴费年限可以直接承认接续，但新农保、城居保转入职工保险的，年限不得累计计算。这一《办法》被学界评价为“补丁”政策，因其只支持了人群从城市到农村的单向流动，并不支持城镇化的向上流动，缺少吸引力。
实际上，若不能做到养老金全国统筹，类似转移接续方案，对参保人并无吸引力。2010年初，《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》出台，理论上，农民工跨省流动，可以将养老金携带转移。但由于手续繁杂，2011年，全国办理跨省转移手续的农民工总量只有24.4万人，仅占当年参保农民工的0.6%，影响微乎其微。
2013年政府工作报告未沿用过去官方话语体系中常用的“提高待遇、稳步推进”等提法，是“顶层设计”正在酝酿的表现。这位人士认为，过去十年，中国的养老金制度在扩大覆盖面上成绩明显，但在最关键的制度可持续性、弥补空账、承担转制成本、破除双轨制等“攻坚性”改革上，几乎没有推进。
而未来十年，财政负担的将显著扩大、社会矛盾的进一步激化，已容不得继续拖延。如何看待当前的中国基本养老金制度，以什么样的力度推动改革，如何支付改革成本，皆是无法绕过的核心问题。
中国社会要实现和谐有序法治的发展，就应该及时顺应民声，改革体制中不公平或不合理的制度，从养老金缺口来看，其争议声不断，去年底中国社科院与中国银行相关专家均指出我国养老金缺口未来巨大；国际投行巴克莱集团分析报告指出，我国最大风险是养老金缺口。因此如果将事业与公务员纳入缴纳范围，某种程度上对于增加养老金总量具有积极意义。如何平衡目前养老体系的公正、公开、公平与信息透明，是一件非常紧迫的问题，可以说取消“双轨制”制度时不我待，也是我国养老金制度的改革的关键与困惑点。
养老退休金查询方法有哪些？怎么领取养老金？
养老金是按国家社保要求交纳满年限，退休后国家按月发放给个人的生活费。退休金是某些企业在员工退休时一次性支付给员工的退休后生活费。以前的企业有付养老金或者退休金的，也有效益好，既付退休金也有养老金的；现在应该是所有的企事业单位都按国家要求交纳了社保，员工都是由国家支付养老金。那么养老退休金查询方法有哪些？个人养老退休金如何领取？
养老退休金查询方法1、持本人身份证或社保卡号直接到各市社保中心养老保险处查询；
2、当地社保中心统一咨询电话12333；
3、上网查询登陆所在城市的劳动保障网或社会保险业务网站，输入本人身份证和密码（密码是你的社保证编号或者身份证出生年月），即可查询本人参保信息----养老保险缴费明细----个人账户余额。
4、每年社会养老保险中心将参保个人帐户对帐单发到每一个参保人员手中，通过个人账户对账单查看缴费和帐户记录情况。
个人养老退休金如何领取？领取养老金的条件为：达到国家、当地规定的退休年龄；企业和本人按规定缴纳养老保险费。社会养老保险缴费年限（含视同年缴费年限）必须达到15年，到达法定退休年龄时才能按月领取退休金，如果超过15年则缴费年限越长退休金就越多。其中失业人员在领取失业金期间，可以免缴养老保险费，其个人养老保险帐户暂予保留，待重新就业时办理续保手续，缴费年限则连续计算。
终身按月领取养老金条件：1993年1月1日前参加工作连续工龄(包括缴费年限)满10年月养老金=个人账户储存额÷1201993年1月1日后参加工作缴费满15年月养老金=个人账户储存额×系数÷120
凡不符合按月领取条件的，在达到退休年龄时，可向养老保险管理中心提出申请，领取个人账户中的全部储存额，养老保险关系也就同时终止。
养老保险与退休金有什么区别？
养老保险与退休金有什么区别？这个问题的严格地讲，是错误的。本人估计提问者想问的是“基本养老金和退休金有什么区别？”基本养老金与退休金不是一个概念。基本养老金，是指预防劳动者因年老力衰不能再从事劳动取得劳动收入时，可享受退休金，以确保其基本生活的保险制度。退休金是企业或事业单位职工或工作人员退休后一次或分次支付给职工的服务酬劳的一部分。
养老保险（基本养老金）与退休金的区别基本养老金与退休金最大的区别是资金渠道不同，如退休金一般都是国家财政或地方财政列支，而养老金是由社会保险资金列支的。养老保险社会统筹的退休人员（如公务员、事业单位人员，不含事业单位企业化管理的单位）的退休待遇简称退休金或退休生活费；参加养老保险社会统筹的退休人员的退休待遇统称为养老金。二者是有区别的，最大的区别是资金渠道不同，如退休金一般都是国家财政或地方财政列支，而养老金是由社会保险资金列支的。另外，养老金是指退休前（劳动年龄以内）缴纳的费用，本着多交多享受、少交少享受的原则领取退休金；退休金是指你达到法定退休年龄（男60周岁、女50周岁），退休后发给的生活费（根据养老保险缴费年限和缴费基数计算）。
养老保险与退休金——相关链接专家建议养老保险每多缴1年养老金应多发5%昨天，有媒体爆出，多部委与多套养老方案设计者们召开了为期两天的闭门会议，并在养老制度上达成了多项共识，其中包括延长养老保险缴费年限和养老金实行并轨。就此，本报记者采访了人社部社保研究所一位不愿透露姓名的相关负责人，该负责人表示，他们也支持延长养老保险缴费年限，但认为需要选择一个合适的时机推出。全国人大代表、对外经济贸易大学保险系教授孙洁认为，如果延长缴费年限必须提高计发标准。
山东基本养老保险基础养老金标准提高至65元据了解，山东日前确定，自10月起居民基本养老保险基础养老金标准由每人每月不低于60元提高到65元，这是山东连续第2年提高基础养老金标准，提高后将高出国家规定水平10元。目前，山东居民基本养老保险60周岁以上领取基础养老金人数为1284万人，每月提高5元基础养老金，全省年需补助资金7.7亿元。
