目前市场上两全保险名目繁多，产品差别较大，往往让消费者产生困扰。小编提醒大家，消费者在选择生死两全险一定要明细该险种的利弊，是不是真的适合自己理财思路，同时一定要弄清楚合同条款的每一个细节，此类险种条款一般较为复杂，尤其是涉及到分红责任的生死两全保险。
什么是两全保险
两全保险，又称“混合保险”或“储蓄保险”，以被保险人在保险期限内死亡或期满生存条件，都可获得保险金的一种保险。
投保人或被保险人交付费后，如果被保险人在保险有效期内死亡，向其受益人给付保险，如果被保险人在保险期满仍生存，保险人也将向其本人给付保险金，保险人给付全数保险后，保险合同即告终止，死亡后未到期的保险费也不再续交。
两全保险是人身保险中最受欢迎的一个品种，可以作为储蓄的一种手段，也可为养老提供一种保障，还可以用于为特殊的目的积累一笔资金。现在国内广泛流行的各种长期寿险保单都是在标准生死两全保单基础上的变通。
生死两全保险兼顾了保障和储蓄两种作用，在目前国内的保险市场中还是再有非常大的市场份额的，一方面，是中国老百姓的保险观念决定的，大部分消费者（尤其在保险观念欠发达的地区）目前的保险理念还处在：有事保事，没事还钱的阶段。另一方面，目前国内的保险行业还处在保险的初级阶段，保险产品还不足够丰富，保险产品责任的设计还不够细分。
任何一个产品的存在必然有他存在的历史必然性，也都有两面性。生死两全保险亦不例外。
生死两全保险的优点：
生死两全保险解决了很多消费者的心理需求，满足了老百姓有事情的时候能有保障，平安无事时又能把资金收回来的心理。生死两全保险在低利率时代的保值功能。有其是具有分红性质的生死两全保险，一定程度上可以起到对资金的保值作用。一般被保险人在生存期间届满时，都可以得到一笔大于保险费生存保险金，可以用于其它的用途（比如最为养老金等）。生死两全保险的保障性。在保险期间内一般都会有意外或疾病的身故责任。如果期间发生保险合同规定的保险责任，保险公司会给付保险金，保险合同终止，后期保费也不用交了。起到以小博大的作用。生死两全保险一般投保年龄都比较宽泛。从0岁到60岁，有些侧重于投资险种还会放宽到70岁。生死两全保险也有其缺点：生死两全保险保费一般较高，缴费期较长。一般而言在同等保障责任的情况下，生死两全险的保费要高出纯保障责任险种保费大约十几倍。以一个30岁左右的男性为例，同样获得10万元的身故保障责任，保障期限同为20年，投保生死两全保险的保费每年大约需要几千块；如果他投保相同纯保障型的险种大约二三百块钱。生死两全保险的保险责任较单一。一般都仅是死亡责任，没有医疗责任，有一些生死两全保险可以附加大病责任（一般也需要另行付保费）。在比较高的保费下，保障责任却很单一，从保障的角度来讲此类险种的性价比不高。建议自己保障还不够全面的消费者在购买保险时不要首先考虑生死两全保险。其相较于消费型的纯保障产品，保障的性价比远远低于后者。生死两全保险在加息时代来临时其保值功能会弱化。此类险种在制定时是以一个既定的利率来开发的，死亡保险金和生存保险金并不会随着市场利息的变化而变化。所以当面临加息时，两全保险储蓄功能会更趋弱。专家建议
虽因兼顾生存和身故保障，两全保险受到广大消费者青睐，但专家建议，消费者具体选择产品时，还需注意几个细节。
一方面，在保险期间内多次返还保险金的两全保险，比只在保险满期后一次性给付生存金的两全保险的费率会高一些。至于究竟选多次返还的产品，还是只给付满期生存金的产品“合算”，消费者应结合自己的保费预算及资金用途综合考量。比如，未来一段时间资金用途较多，如为孩子储备教育金，或者养老需求比较迫切，不妨选择满一年或满两个保单年度就开始返还保险金的两全保险产品。
另一方面，目前市场上的两全保险分为3年、5年、10年、20年、30年等多种交费期限。此间，拿快速返还的两全保险来说，交费时间越长的产品，年交保费越便宜。因此，收入长期稳定的投保人，若能选择5年交费，就不选择3年交费，若能选择20年交费，就不选择10年交费。至于收入不太稳定的投保人，如近两年可能有高额的临时性收入，但三五年后不会再有这类收入，选择短期交费乃至一次性交费的产品比较适宜。
