终身重疾和定期重疾的买哪个好?
经济有限的人群，定期重疾险为首要考虑方案一：定期重疾
可提供一定期限的重疾保障，但是保险期限后的保障无法覆盖，建议缴费期选择为20年，期限较长，由于大多重疾险种具有保费豁免功能，如果缴费第二年发生重疾，实际缴费仅为1/10，就获得约定金额的保障，此外，无须担心续保风险。
方案二：养老险 /寿险 +附加重疾险
因为经济能力有限，承担不起较高的保费支出，可根据自身保障需求，选择主险+附加险的形式较划算。
经济宽裕:优先考虑终身重疾型保险方案一：终身重疾
可提供终身保障，不用担心续保风险，还有一笔满期给付金可留给子女。
方案二：定期重疾+终身重疾
定期重疾保额较高，终身重疾保额较低，定期重疾侧重于一定年龄前的保障，如60岁、70岁前的保障，终身重疾覆盖定期重疾终止后的保障，可避免支付交付过高的保费，同时还可保障终身，如果定期重疾险终止前发生重大疾病，还能获得双重赔付。
方案三：投资型保险+附加重疾险
选择投资型保险作为主险，还可以定期获得一部分投资收益，但是保费也较高，适合经济宽裕、同时基本保障已经足够的人群。
网友提问案例重疾险哪个好？给53岁的老爸买的
您好！给53岁的老爸买重疾险哪个好,投保则并非全无意义。许多老年人已错失了购买长期重疾险的时机，买短期重疾险的保费又太高。
老年人购买保险的处境很尴尬,一方面,可选择的产品非常少,不少险种限定的投保年龄最高也就60岁,另一方面,即使允许老人投保的产品,保费和保额也会出现倒挂现象,很不划算。具体来看,与其他险种相比,意外伤害保险具有保费低廉、人身保障高的特点,65岁以前投保,与年轻人投保的费率多是一样的。一次，给老年人选购重疾险可以加保意外险。
目前,有的重大疾病保险投保年龄上限已升至65岁,与这种情况相对应,53岁的投保人有可能选择12年的缴费期,就不要选择5年的缴费期,这样如果在缴费期内出险,就可以免交之后的保费了.
给53岁的老爸购买重疾险时,要注意看这份保险中是否含有保证续保的条款.如果保险产品不能续保,投保人在保险期限内发生保险责任事故,保险公司赔付后,就可以拒绝继续承保。
我该买哪家公司的重疾险 ？我28岁，做销售工作，年收入15万左右，有社保 ，主要想获得的保障是：人寿保险 、重大疾病 保险、投资理财。希望每年交7000元左右。
专家解答：如何挑选适合自己的重疾险？每家保险公司的产品大同小异，交多少钱的保费就能保到多少保险金额都是差不多的，关键是要看一下各家公司的等待期时间是多少天，在出险后的给付标准等等；有的公司是过了等待期出现重大疾病是一次性给付，有的是按年限来给付百分之十（或者是百分之二十、三十等等），所以你在看计划书时注意看一下。
相关推荐
少儿重疾险应该选定期和终身哪个好？优势是什么？
买保险就是买保额，想要实现风险转移，买保险就应该选杠杆率高的消费型保险，花最少的钱买足够的保额。那么，对于给孩子买重疾险来说，我们已经明白了应该选择消费型保险，但是买重疾定期险还是重疾终身险呢？这个问题一直困扰着不少家长们。
从成为父母之日起，宝爸宝妈都想把最好的给孩子，买保险也不例外，孩子的健康成长无时无刻不牵动着我们的心。现在很多的年轻父母保险意识越来越强，会有给宝宝买重大疾病险的想法，今天我们就来说一下为什么给孩子买重疾险，该买终身还是定期：
为什么要给孩子买重疾险？
孩子重疾险，选定期还是终身？
买定期重疾险的优势
0-3岁的宝宝最容易生病，因为小孩子的免疫系统和各项器官机能还未完全发育，容易受到外界等各方面因素影响或伤害。
据统计，我国每年新增4万名白血病患者，其中40%是儿童，并以2－7岁儿童居多！目前平均每1000名儿童，从0岁生长到18岁，就至少有2名身患重疾，重大疾病的高额医疗费用已经成为很多家庭的沉重负担。
数据如此的触目惊心，怎样才能给孩子一个强健的体魄，美好的未来？父母们要做多方面的努力，养儿育女，不仅仅是精力上的投入，还需要经济上的付出。除了用心呵护宝贝的成长，同时也不能忽视少儿重疾险的规划，谁都不知道意外和明天谁先到来！
作为家长，我们希望每个孩子都平安健康的长大，但以防万一，为孩子选择一款重疾险是非常有必要的。对于孩子的健康问题，普通的感冒发烧还好说，容易治愈也不会带来什么经济压力；但是如果不幸罹患重病，就会导致巨额的医疗费用，虽然小孩子重疾发生率不高，但身为家长还是不要存在侥幸心理。
买重疾险，是该优先考虑保障充足，还是保费低廉呢？
这跟家庭财务收入有关系：
首先父母是孩子的保护伞，自己身体健康才能保障孩子未来的生活，父母才永远是孩子最好的保险，所以应在为自己配置好充足的保障之后，再考虑为孩子配置保险。
为孩子购买保险的保费支出，不应该占用大人过多的保费预算，如果家庭收入不高，不要因为孩子的保费让家庭感觉到压力。
如果你只是一个年收入5万的家庭或者个体，我们给你的参考是，整体保费支出最好控制在收入的5%左右，即保费支出最多两三千块钱。
宝爸宝妈常常会陷入一个误区，即认为少儿重疾险越贵越好，有的一年保费就要花费上万元。但是实际的保障和保费并不是等值的，保障不全面、不充足。保险规划最重要的原则是“保障充足、性价比高、重在当下”，只有保障了当下，才有可能改变自己和家人的未来，给孩子买保险道理同样如此。
对此给出以下两种方案：
（1）对于预算不多的家庭：
买保险一定要做到先大人再小孩，因为只有大人平安，孩子才能健康顺利的成长。所以给孩子买一份保障20年的消费型重疾就是非常好的选择，因为20年后，孩子已经长大成人，大人也退休了。而且最重要的是，20年后中国保险行业的产品已经更新换代N次，好产品一定特别多。
（2） 对于预算充足的家庭：
当然，如果收入比较高，同样的保额需求，你可以考虑期限充足，选择保终身。比如你年收入30万，那么整个家庭保费预算可高达3万，确实可以考虑买终身型重疾险，对充足的追求可以向上增加几个维度。
补充：在买重疾险时需要注意保险条款里是否包含青少年特定高发疾病，如：白血病、严重心肌炎、重症手足口病、严重川崎病、1型糖尿病、幼年类风湿关节炎等。
说完了给孩子买定期重疾险还是终身重疾险，我们再来看看买定期重疾险有什么优势：
（1）从预算方面考虑
如果家庭用于保险方面的支出预算比较有限，那么就应该优先买足大人和小孩的重疾险保额，选择这种便宜的少儿重疾险自然就更加合适啦。
（2） 从产品特性方面考虑
因为保险产品一直都在更新换代，如果今天只是给孩子买一张定期重疾险，等孩子长大了以后，就有很多新的保险产品出来了，这时孩子也长大成人了，有自己的收入了，他可以再去给自己买一份最新的终身重疾险。
（3）根据国家法律规定
未成年人身故赔付是有限额的，未满10岁的未成年有最高赔付20万元的限制，而且现在很多终身型重疾险未成年人身故是返还保费的，所以就算给孩子买了终身型的重疾，如果发生了身故风险，也同样拿不到保额。既然如此，给孩子买个保障20年的消费型的重疾险，是非常不错的过渡方案。
小结：
对于给孩子买保险这件事，家长要把钱花在刀刃上，普通家庭能省就省。把保额做足，把最大的风险规避掉，把孩子的前20-30年照顾好，这样的父母就已经很棒了。至于他（她）长大之后的事情，要相信你养出来的孩子，有能力照顾好自己。
意外险哪个好 应该如何选择
现在意外险的种类繁多，那么，到底意外险哪个好呢？相信肯定有很多朋友在眼花缭乱的意外险面前如入迷雾不知所措，那么让我们来看一下意外险都适应什么样的人群，然后对应选择适合自己的险种
我们生活在这个纷乱、不安的社会环境中，经常会有很多突发或者外来的伤害，如果有意外险为自己保驾护航，那么就不会在遭受身体侵害的同时再经受经济折磨，这是我们应该给自己的一份保障。
一般情况下，3岁以内的孩子虽然有大人的呵护，但是因为活泼好动，所以意外事故较多，又因为身体处于发育中容易生病，所以3岁以下的孩子一般都会选择人生意外险种；而3岁以上25岁以下的群体因为精力充沛又处于学生期间，所以一般学平险、意外伤害险或者烧伤险、交通意外险都是可以选择的；而25到55岁这个群体一般是家庭中的支柱，所以选择人生意外险、家庭险、综合保障险的比较多；55岁以上的老年人基本都已经退休，但是疾病和行动迟缓是最大的弊端，所以一般以投保交通意外险和人生意外险的居多。
据了解，到目前为止，仍然有很多人对意外险完全没有概念，也不知道对应自己的年龄、工作性质来选择，所以就造成业务人员推荐什么就投保什么的现状。
实际上，网络现在如此发达，当您不知该如何选择时，可以登录网上保险业务办理平台进行咨询或查询，例如您可以登录网，网为您准备了多款意外险，包括短期综合意外险、交通意外险、人身意外险等等，而且网上购买还可享受最大优惠！
通过上面所说的来选择适合自己的险种，不再为意外险哪个好发愁，学会自我保护。实际上，判断意外险哪个好可以用一句话来概括，那就是适合自己的就是最好的。
如何选择意外险
●最好搭配意外医疗险
公众对于意外险最大的误解在于，将意外险及意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。保险专家表示：两者的理赔责任是分离的，意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以，在购买意外险时，可附加意外伤害住院医疗补贴，它与上述两个保险不冲突。
●意外险哪个好？不是越便宜就越好
不少人以为意外险的价格越低越好，这种看法并不可取。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，而不是对所有的意外负责。所以，有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。
●买意外险要因人而异
普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够；交通意外险更适合经常出差的人；经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。还有一些特定人群，比如儿童，对于意外伤害方面的保障需求较大。
●多份意外险不冲突
同时购买数家公司的意外伤害保险，是互不冲突的。而意外伤害医疗保险则不同，一般最高限额是以本次花费为限或合同约定的限额。
少儿重疾险哪个好？性价比高？
大多数儿童保险误区在于弥补了小病小痛的医疗费，刚需的意外和重疾确遗漏，本末倒置。
如何让让宝宝多健康，妈妈少操心，就需要厘清轻重缓急，科学合理规划。
前面讲过，儿童规划保险放下蝇头小利，不要图保险任何医疗费用，得不偿失。我们回归保障本质，保险的第一原则是：①重大风险优先保障，②小病小痛花不了几个钱，不是上来就要考虑的重点。
什么是重大风险？
“一旦发生，我们无力承担，或可以承担，但会对我们家庭造成巨大经济创伤的风险。”这一层的儿童的风险有：①重大意外伤害 ②重大疾病 ③ 其他住院的疾病。这些对应在商业保险上即为：①意外险 ②重疾险 ③医疗险举一个例子，我的给普通家庭0岁的儿童标准化配置的大概有几个方面：
整体保险费用大概在每年2000元出头一点。会获得
① 20万顶格最高的意外伤害保险，3-4万意外医疗报销额度， ② 一份50万额度以上的保障到20岁以上的定期重大疾病险，③ 还有 20万/年的住院医疗报销额度，社保内外100%报销。
这样的配置，不可能覆盖儿童所有的医疗花销，你可能会有千儿八百疾病的门诊费用需要自己掏钱，但是基本不会让医疗医疗花销成为你的经济负担。报销渠道方便，手续简单快捷，你不用为每次住院的医疗费报销费用煞费苦心，不要等待报销等到花儿都谢了。
今天的重点，给大家评价几款高性价比的儿童重疾险
有几款备受追捧的定期重疾险其实各有利弊
1、瑞泰成长卫士
保障责任：0-17周岁可投保，最高续保到25周岁，保障40种重大疾病，最高保额50万，最低保额10万元，且保额必须为10万元的整数倍，等待期90天，意外重疾无等待期保费测算：50万保额，缴费一年保障一年，以男孩为例，0岁男孩缴费600元，1岁缴费500元，3岁-18岁缴费300元，19-25岁缴费450元。
此处可见一个投保示例：
1岁女孩投保成长卫士，最高保到25周岁，保险金额50万。第一年保费500，第二年保费400，3岁到18岁保费300每年，19到25周岁保费450每年。总保费8850元。在保障期间发生合同约定的重症则可获得50万保险金额的赔付。此保险无身故责任。该保险自动续保，缺点：缴费一年保障一年的产品，自动续保不等于保证承保，产品停售了客户就不能购买了。如果产品突然下架，面临保险空挡风险。
2、新华I健康
新华I健康属于未成年人和成年人均可投保的消费型保险，保费低廉，保障全。
保障责任：45种重疾+身故，18周岁前身故赔付实际缴纳的保险费；18周岁后赔付保险金额。因意外或者180天等待期后罹患合同种45种重疾，全额赔付重大疾病保险金额。
最高保障50万，保险金额及保费最低保额为1万元，0-17周岁累计重疾保额最高30万，18-40岁最高50万，41-49岁最高30万。
对比上一款产品，优势明确，属于连续保障的定期消费险，无停售和再核保风险，保障了儿童20年间的重疾保障缺点也明显，此重疾险因为儿童和成人共用一款，保障的病种从成人沿袭过来，无特定儿童保障重疾。另一点，此款保险18周岁以下儿童最高保障30万，保额偏低，真正发生重疾治疗费用加上康复费用，这个额度可能不够用。
总结几个点，儿童重疾险最关键是保额做够，50万算起步，80万最好，充分利用保障杠杆其次需要包含儿童特别疾病保障，专业的保障疾病更有针对性，最后保费肯定不能高，否则得不偿失建议选择20岁到30岁以内的保障期限，因为儿童时期保障疾病和30岁以后保障疾病重大完全不一样。终身的重疾保障，选择之前要三思。
重疾险如何购买
我们不想让自己以及家人放弃治疗疾病和癌症的希望，我们更不想让钱成为我们放弃治疗的不得已。那么动辄几十万的治疗费，我们拿什么保命？选对重疾险，能让我们面对疾病更坦然。那么在有社保的基础上，如果能叠加一份合理的重疾险，万一在用到时，起码会让我们更加坦然的面对，那重疾险该如何选择呢？
主要看以下四个方面：
① 保额买多少？
投保重疾险，首先清楚的是：买重疾险是为了作为患病后的收入损失补偿。有一个保额设定的参考标准：即以年收入的3-5倍作为一个衡量。因为一旦患上重疾，收入减少是对整个家庭现金流的巨大影响；不只是医疗费用，还有后续康复的费用，重疾险作为收入损失的补偿，可以继续来维持家庭的基本开销、父母的赡养、子女的教育、房贷车贷等。因此建议购买重疾险时尽量选择30万至50万保额，预算充足的可以购买50万以上保额的重疾险。
② 保障期限怎么选？
如果预算充足，可以优先考虑终身重疾险；预算有限，投保定期重疾险，或者选择部分终身重疾险+部分定期重疾险，用足额的终身重疾险来保证保障期限的完善，切不可为了追求保障期限降低保额。
③ 轻症加不加？
重疾险里，除了重疾保障外，一般还额外附加轻症、中症，轻症治疗费用虽然没有重疾花费的那么高，但也要花费几万到十几万不等。
而目前市场上几乎所有的产品轻症都会赔付至少30%的保额，有些产品还会更高。如果预算完全足够，在重疾保障基础上，附加轻症，可以大大的降低理赔的门槛，加大保险的杠杆作用。
④ 要不要多次赔付功能？
多次赔付的重疾险可以提供2次甚至多次的重疾保障。
如果预算充足的话，可以给自己和家人选择更加充足的保障。多次赔付的重疾险，能提供的保障更全面一些，毕竟得过重疾之后，（尤其是恶性肿瘤）转移、复发的概率还是很高的。但如果预算有限，还是先以单次重疾、保额充足为主。
我们作为90后的年轻人们，就算在储蓄有限的情况下，也应该购买一份重疾险，为自己也为家人增加一份保障，让自己为以后和未来没有后顾之忧的全力拼搏。
意外险哪家好应该如何购买?
现在意外险的种类繁多，那么，到底意外险哪个好呢？相信肯定有很多朋友在眼花缭乱的意外险面前如入迷雾不知所措，那么让我们来看一下意外险都适应什么样的人群，然后对应选择适合自己的险种。因为有朋友从事保险行业，所以曾经也针对意外险哪个好这个问题来向他请教一二。针对他给予的一些很诚恳的建议，拿出来与大家分享，以免大家因为没有选对意外险而享受不到应有的待遇。
我们生活在这个纷乱、不安的社会环境中，经常会有很多突发或者外来的伤害，如果有意外险为自己保驾护航，那么就不会在遭受身体侵害的同时再经受经济折磨，这是我们应该给自己的一份保障。
一般情况下，3岁以内的孩子虽然有大人的呵护，但是因为活泼好动，所以意外事故较多，又因为身体处于发育中容易生病，所以3岁以下的孩子一般都会选择人生意外险种；而3岁以上25岁以下的群体因为精力充沛又处于学生期间，所以一般学平险、意外伤害险或者烧伤险、交通意外险都是可以选择的；而25到55岁这个群体一般是家庭中的支柱，所以选择人生意外险、家庭险、综合保障险 的比较多；55岁以上的老年人基本都已经退休，但是疾病和行动迟缓是最大的弊端，所以一般以投保交通意外险和人生意外险 的居多。
据了解，到目前为止，仍然有很多人对意外险哪个好 完全没有概念，也不知道对应自己的年龄、工作性质来选择，所以就造成业务人员推荐什么就投保什么的现状。所以，这就要求保险工作人要有较高的职业素养与知识技能。实际上，网络现在如此发达，当您不知该如何选择时，可以登录网上保险业务办理平台进行咨询或查询，例如您可以登录平安保险商城，平安保险 商城为您准备了多款意外险，包括短期综合意外险、交通意外险、人身意外险等等，而且网上购买还可享受最大优惠！
通过上面所说的来选择适合自己的险种，不再为意外险哪个好发愁，学会自我保护。实际上，判断意外险哪个好可以用一句话来概括，那就是适合自己的就是最好的。
特别注意：最好搭配意外医疗险公众对于意外险 最大的误解在于，将意外险 及意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司 应承担起包括医疗在内的所有责任。保险专家表示：两者的理赔责任是分离的，意外险 保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以，在购买意外险时，可附加意外伤害住院医疗补贴，它与上述两个保险不冲突。
不是越便宜就越好不少人以为意外险的价格越低越好，这种看法并不可取。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，而不是对所有的意外负责。所以，有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。
买意外险要因人而异
普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够;交通意外险更适合经常出差的人;经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。还有一些特定人群，比如儿童，对于意外伤害方面的保障需求较大。
多份意外险不冲突同时购买数家公司的意外伤害保险，是互不冲突的。而意外伤害医疗保险则不同，一般最高限额是以本次花费为限或合同约定的限额。
可按不同经济实力的投保1、经济实力一般：（年收入2万以下）可考虑买意外险和医疗险(补贴型和医疗型)。
2、经济实力尚可：（年收入2万-5万）考虑重大疾病保险。在购买上述保险产品的基础上，增加重大疾病保险。因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。
3、经济实力较强：（年收入5万-10万）可以在上述的保险基础上考虑一些理财型的保险产品，或者是增加保险的保障额度。同时尽早考虑自己的养老规划。
4、经济实力很强：（年收入10万以上）可买一些单纯理财型的保险。在上述保障齐全后，如果家庭经济实力确实很强，又想给得到更多的保障或者收益，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。
家庭如何购买重疾险
伴随着我国经济发展不断提高，带动了我国医疗消费水平的提高，重大疾病带来的不仅仅是痛苦还有昂贵的医疗费用，因此，很多家庭学会了用保险转嫁风险。那么对于家庭来说，重疾险如何买呢？
重疾保障，无人能避免的话题
作为一个理财专家，经常和业内的同仁一起讨论理财的建议和想法，大家思路各不相同，对于如何获得收益各有自己的心得，但唯一的共识就是不管投资什么也不如投资自己的身体，即先保障，后理财，这才是公认的理智之选。
拿起手中的Iphone手机，自然而然的就想起了苹果公司的创始人史蒂夫。乔布斯，作为世界市值最高企业的领导者，坐拥数十亿美元资产，用自己的发明创造改变世界的企业家，却无法用他拥有的一切改变自己的命运，在56岁就因胰腺癌早早的离开了人世。为之惋惜的同时，作为一个工薪阶层，更加深了对健康和自己所拥有的保障的思考。
据卫生部公布的数据显示，人一生罹患重大疾病的概率高达72%，而且从近30年的数据走势来看，全球恶性肿瘤等疾病的发病率以年均3%-5%的速度递增，而且随着食品安全，生活节奏加快，压力增大等问题，多种重大疾病呈现年轻化和发病率高等特点。如何规划自己的重疾保障，成为了无人能够避免的话题。
保障并非越广越好
目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等，但对个人而言，并非保险责任的范围越广越好。因为重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然越高。对于具体的投保人来说，有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到的某些创伤类疾病，就没有必要再去购买有交叉保障项目的重疾险。一般而言，选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。
保障额度有讲究
除了要和自己的经济承受能力相适应以外，购买重大病险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。当然，每隔三五年，投保者还可以查看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
选择保险，用20秒完成20年
对于保障的方式选择，保险优势突出。
30岁的A先生作为月收入5000元的工薪阶层，除了房贷，育儿，正常生活等开销，平均每月存800元，大概20年后能累积20万，假如这二十年间，A先生罹患重疾或遭遇其他变故，则不仅存款可能将耗尽，后续的收入可能也无法保证，家庭将陷入困境。
同样30岁同样收入的B先生，选择了一份20年交费的带有重疾保障功能的保险组合。他使用了平安人寿行业领先的MIT技术，在电子投保书自核通过并刷卡交费后，保单即可实时承保。从收费到保单生效不到20秒，B先生就轻松拥有了20万的身故保障和20万的重大疾病保障（需遵循保单条款要求），而其每月只需交纳不到700元的保险费。拥有重疾保障的每一天，B先生都可以更加从容，即使遭遇保单约定的重疾，其自身可以得到良好的治疗，其家庭也可以安享正常的生活。
以上20秒和20年的对比，您将如何选择呢？保障是保险最基础也是相比其他金融产品最突出的功能，用较少的投入换来较高的保障.而且现代保险产品通过对各个流程的优化，短时投保即可获得重疾保障，完成了以前20年才能实现的重疾金累积。
投入少，保障高，保额有助抗通胀
对于如何购买重疾保险，客户最集中的问题就是选择多少保额和多少交费的才合适。
交费的多少要根据选择的保额来确定，而保额则要能负担预期的治疗费用。现在医疗费用高几乎成了大家公认的结论，很多病并非无法治疗，而是病人无法负担高额的医疗费。即使不用一一列明各种重大疾病对应的花销，大家也可以想象到几万到几十万不等的费用，所以有人总结说道，富人和穷人的差别就在一场大病。
根据保险公司的客户样本数据统计，南部较发达的城市居民被保人人均重疾保额不足7万，而其他地区的人均重疾保额更是低于4万，相比于伴随着通货膨胀逐年上涨的医疗费用，居民的人均保额明显不足，而且即使现在选择了充足的保额，若干年后，还够用吗。
选择实力公司和优质服务
保险公司好，其产品才能好。不论是产品形态还是后期服务，实力较强的保险公司都会相比更有优势。
重疾产品各公司都有，大家需要了解和关注以下几点：
1、 保障病种类各有差别。最少有20多种，最多有50多种。
2、 有分消费型、分红型。还有固定增涨重疾保额的。
3、 重疾保险有观察期，观察期有长有短，有无息退还保费，有赔偿部分保额加退还保费，有到期返本付息的。
4、 有提前给付和额外给付两种形式的重疾保险。提前给付即主附险共有保额，重疾保额赔付后主险保额减少或停止；额外给付即主附险保额分开独立，重疾赔付之后，主险保障依旧。
5、 重疾保险并非拥有此保险，患了重疾就一定可以得到赔付，一定要符合保险合同条款规定之病种及治疗之方案才可以获得理赔。
6、 随着医学科学的进步，很多传统意义上的重疾，有些重疾保险得不到赔付了，（比如原位癌、轻微脑中风、非开胸手术等）因此，现引出了轻症赔付的概念，即尚未达到重疾程度就先行赔付，这当然也分提前给付和提前额外给付两种。
轻症，赔付了行业重大疾病定义的除外责任，符合普通公众对重大疾病的理解，减少了重大疾病的理赔争议，这既是医学科技发达下治疗技术改进下的与时俱进，也是符合中国病从浅中医的千百年医理的。
我提到的这几点，希望对大家选择重疾产品有所帮助。
重疾险，深度开扒：如何正确购买重疾险？
在保障意识觉醒的今天， 越来越多的用户注重重疾保障，各家保险公司为满足用户的需求，推出多款重疾险，以至于保险市场上的重疾产品越来越多。当面对的产品多了，最后用户却不知道该选择什么了？
当然选择价格便宜，性价比高的产品，用户都是这么想。不过想要选购到合自己心意的产品，在购买前，一定要搞清楚重疾险的产品形态。
小编拆分下目前重疾险常见的保险期间以及各项保险责任，让大家了解一下。
重疾险的保障责任拆分
根据图表中重疾险的保障责任，基本涵盖市场上所有重疾险。
下面小编就介绍几款价格相对便宜、性价比高的重疾产品，了解一下重疾险该怎么选？
双击看大图：产品对比
在上面的产品对比大图中，我们可以看到既有消费型重疾险，也有储蓄型重疾险。
储蓄型重疾险相比较消费型重疾险来说，有以下优势：
1.涵盖身故责任：储蓄型重疾险无论身故还是罹患重疾，都能获得保额的，而消费型纯重疾险没有身故责任，只有患重疾才能获得赔付保额。
2.现金价值高：储蓄型终身重疾险的现金价值是一直增长的，而消费型重疾险在满期之后，现金价值则为0。
相反消费型重疾险也有以下优点：
1.保障期间灵活：保障期间有多个选择，比如：60周岁/70周岁/80周岁/终身等，可以让用户在保费支出较低的情况下，买到比较高的保额。
2.保障内容灵活：消费者可以按照自己的需求，除了获得重疾险保障外，还可以附加轻症、豁免等保障，比储蓄型重疾险不能拆分的特点相比，更具有优势。
3.分开购买，2次赔付：我们知道，储蓄型重疾险由于涵盖身故责任，只能赔付一次，合同终止。相反如要分开购买重疾险和定期寿险，先患病再身故的话，是可以获得两次赔付的。
所以，对于储蓄型重疾险和消费型重疾险来说，各有各的优势。消费型重疾险适合经济条件有限、保障不全、有理财规划的人群，而储蓄型重疾险适合经济条件较高，年龄在中年以上的人群。
再回到产品对比大图上，可能对于普通的消费者来说，看着很费神，从下面几点分享一下小编的选择经验。
1.定期PK终身
用产品对比图中的【弘康一生C款】举例，男性，30岁，在相同保额，20年缴费期限下，终身保障比保至70周岁，多交了一 半的保费，也就是保至70岁保费的150%，这款产品在年龄选择上也反映了不同年龄段的保障风险。所以说经济能力决定你的保障期间。不过小编认为，在经济条件有限的情况下，充分的保额比保障期限长短更为重要。
2.是否涵盖身故责任
在产品对比图中可以看出，涵盖身故保障责任的产品对产品和保费都有很大的影响。很明显，涵盖身故责任的保险产品比不涵盖的重疾险的保费高很多，所以经济条件有限的情况下，可以买不含身故保障责任的纯重疾险，之后在搭配寿险也是可以的。但是如果经济条件还算可以的话，就自己选择了。不过在没有达到重疾险的赔付标准之前，因意外或疾病原因死亡的，能拿到一笔身故赔偿金，还算比较可以，也很有用。
3.一次赔付PK多次赔付
1.轻症的多次赔付：带轻症疾病的产品优于不带的，轻症的多次赔付优于一次性赔付的，尤其是保终身或七十八十岁的；
2.重疾的多次赔付：由于现在有些多次赔付的重疾险和一次赔付的重疾险价格相差不多，所以在经济条件可以的情况下，多次赔付也是一个很好的选择。另外现在很多重疾险的多次赔付中有癌症的多次赔付，这里要提醒一下，癌症的多次赔付优于疾病分组的多次赔付。
所以在看过上面的产品选择疑问后，不同的年龄，也要有不同的选择。
1.对于孩子来说，重疾险的选择最好是不带轻症的定期重疾；对于幼儿来说，可以注意下幼儿特殊疾病的重疾险。
2.刚步入社会的年轻人，因为经济条件有限，选择不带轻症责任的定期重疾险。
3.30岁以后的人群，选择带轻症的长期重疾险，搭配寿险（终身或定期）；或含身故责任的重大疾病保险。
4.45岁以后，想要购买重疾险，核保很难，可以根据需求，适时需求购买，也可在线下购买。
小编·小结：
价格便宜，性价比高是我们选择重疾险的重要标准，不是决定性标准。只有选择适合自己，满足自己需求，符合自身的经济条件和保障的产品，才是最好的。
为什么要买少儿重疾险？少儿重疾险与百万医疗险哪个好？
关于如何给孩子买保险是个永恒的话题。随着家庭收入的不断增加和保险意识的增强，越来越多的年轻父母们也对少儿重疾险越发关注。
每个孩子都是父母心中的天使，通过市场调查表明，在中国城市居民对各项险种的需求程度中，儿童重疾险排名第三位，仅次于健康险和养老险。今天，小编就来和大家聊聊大家关注的热点话题——少儿重疾险。
（1）为什么关注重疾险
（2）少儿重疾险的费用
（3）少儿重疾险与百万医疗险
（4）多少额度的重疾险最合适
一、为什么关注重疾险
据中国某知名儿童医院肿瘤外科专家介绍，已有资料表明，我国0～14岁儿童肿瘤的发病率为19、0～89、9／10万，从20世纪60年代至今，发病率已增加了25％，其中白血病已占恶性肿瘤的52．3％，成为“第一杀手”。
当然，随着医学技术的的日益发展，一些重大疾病的治愈手段也越来越多，生病后“活下去”的可能性增加了，但“怎么活”却成了我们需要面临的一大问题。我们以发病率最高的白血病为例。这种病一般需要2—3年的治疗，所需治疗费用为10—30万，造血干细胞移植的费用为30—100万，中间还会碰到很多突发的情况，很多家庭最后的实际花费都在一百万以上。
相信还有不少人会有这样的疑问：不是有社保吗？但从社保医疗来看，目前针对未成年人的社保范围比较窄，保险报销比例有限，无法满足患病家庭的资金需要。一旦罹患重疾对孩子的生命、家庭的经济都是灾难性的打击。
基于这些原因，一份重疾险“确诊即赔”不仅可以让孩子得到更好的治疗，还可以弥补家庭经济收入的损失。所以才会出现，在一些大城市，少儿重疾保险的投保率甚至比成人还高的现象。
二、少儿重疾险的费用
少儿重疾保险保障的年龄段都是0到18岁，覆盖了婴儿期、儿童期和少年期。保费和保额根据产品设计的不同，通常都在1:20到1:40之间。
根据目前国内各家保险公司推出的少儿重疾险来看，少儿重疾险主要分为少儿定期重大疾病险和少儿终身重大疾病险。不同的重疾险产品的保障范围，赔付方式和比例都有所不同。也有保险公司针对少儿高发的白血病等重疾设计了双倍赔付，甚至多次赔付。
三、少儿重疾险与百万医疗险哪个好
目前互联网保险产品里的百万医疗险非常火爆，刚出生的0岁少儿也可以买。百万医疗险性价比非常高，花几百块就可以拥有过百万的医疗保障。医疗险的作用是解决医院内产生的费用问题，比如病人的治疗费、检查费、手术费、药品费等等，医院可以提供费用清单的花费绝大多数都可以获得报销。但医疗险的缺点就是只能局限于医院费用的报销，花多少报多少。
儿童一旦罹患重大疾病，除了医院的治疗，还需要出院后长时间的康复疗养，甚至终身服药，必要时还得请人看护，长期的康复疗养和看护费会对整个家庭带来不小的经济负担。
而重疾险解决的就是这个问题，一旦确诊立即赔付，无需票据报销。如果家庭经济许可，家长最好为孩子同时配置医疗险和重疾险，让医疗险解决医疗费用的开销，让重疾险来支撑大病后的各种生活开销，二者可以互为补充。
四、多大额度的重疾险最合适
小朋友的体质比较弱，恢复时间比成人长，康复疗养费用会更高，对应的保额也应该比成人高，建议不低于五十万元。
此外，很多的儿童重疾保险产品具有“保费豁免”功能，或另有“附加豁免保费保险”条款。投保儿童险的家长不要小看这类功能或者附加条款的意义，因为一旦投保人（父亲或母亲）不幸身故或因规定的原因丧失缴费能力时，有了“保费豁免”，保险公司将免去投保人从此之后所要缴纳的保费，也意味着为孩子的未来保障多上了一重安全锁。
总结：
随着大家对少儿重疾保险的不断重视，市面上也有很多保险公司都推出少儿特定重疾保险产品，均号称专为少儿设计。
小编在这里想提醒大家的是：每个孩子和家庭的情况千差万别，父母千万不要盲目跟风，只有选对了适合孩子和家庭的儿童险才能在关键时候起到“防护伞”的保障作用。
