咨询内容：如果说是我买了一份意外险，保我意外的，也保疾病医疗的，但必须是要住院才可以报销的！我之前就了解过中国人寿的一份产品就是这样。但问题是，如果我是小病的，医院不让我住院啊，那我根本不能报销了。
另外就好像说，我老公患了痔疮，但去医院检查说要做手术，但是不用住院。费用那方面我要花掉几千块丫！但我一样不能报销！问题就是这样，买了医疗报销的一样没用。
咨询网友：岳阳 人
专家解答：
广州 新华人寿 张建南
您对意外医疗险和住院医疗险的理解有点混淆了。
意外医疗险的保障范围是因意外事故造成的医疗费用，不管是门诊还是住院都有得赔，但是必须是因为意外事故造成的。很多保险公司都有这类型的险种。
住院医疗险必须是住院才可以进行医疗费用报销，各保险公司对这个类型的险种的保障范围定义有些区别，有的比较注重手术费用报销，有的侧重社保外用药报销，还有的保障范围局限在社保范围内但是保费便宜，怎么选择，就看自己的需要了，建议选择保障全面点的险种比较好。
对于门诊手术（也就是不住院，只是看门诊的时候做的手术），附加一个手术津贴就可以了。根据手术等级按比例给付，大手术补贴多点，小手术就少点，小到照个胃镜都有得赔的，这点不用担心。
北京 中国人寿 慕丽娅
意外伤害保险可以报销门急诊、住院和手术。住院医疗保险就只能住院才能报销。你老公患了痔疮是可以投保的，只是有如实告知项需要如实填写。而且住院医疗保险是有观察期的，一般90天观察期，在这90天内，住院也是不报销的。
你老公的痔疮是肯定不会报销的，只能是报销90天以后的住院费用。意外伤害保险没有观察期。
广州 平安人寿 梁文尊
医疗险一般都是指住院费用险，不同于住院津贴险，其理赔的依据是病历、住院证明和用药清单，条款上也写明“是因疾病或意外，进行的合理且必要的住院治疗进行赔付”购买住院费用就是要抵御住院的风险，普通的门诊一千几百的谁都能付得起。就是害怕一旦风险发生，高昂的住院费用让我们无以承担而已。
广州 中意人寿 符碧浪
如果是意外伤害，可以报销门诊费得；但如果是疾病，肯定都得住院才可以报销。
另外，你所说的痔疮动手术，我们报销过，客户是住院的，花了好几千呢。为什么不住院呢？这种情况是可以住院的。
广州 中国人寿 陈芬芬
您对保险很关注，这代表您很关注自己和家人的保障问题，但是您对社保、商业保险的了解还不多，经过几次的发帖回帖了，建议您可以直接找一位专业的保险代理人进行详细沟通，相信我们能够为您排忧解难，给到您更清晰到位的建议。
