从单身期，到家庭形成期、成长期、成熟期和空巢期，每个人的保险保障都应该根据不同人生阶段的特点，进行具有不同侧重点的规划，形成一个类似于"的概念。
误区一：寿险规划只能增加不能减少
寿险规划的改变，并不只是意味着保单数量的增加。由于家庭责任、经济收入变化，每一时期需要的保障重点会有所不同。
岁以后可能更多考虑终身健康保险和终身医疗补贴。
误区二：年轻人买不买保险无所谓
初级消费阶段"
比如，不少年轻人会说"。它不是以个人的意志为转移的，它什么时候光顾、光顾到谁头上，谁也说不准。也正是因为意外事故发生的概率及其所具有的不确定性，年轻的时候才更应购买意外伤害保险。
一人为众、众为一人"
也有人认为，年轻时买保险不如做投资挣钱。年轻人可以不用购买储蓄性质的保险，但高保障型的产品必须有备无患，只要每年缴纳的保费是在合理的收入比例范围内,它对你的整体投资计划是不会有什么影响，相反它还能为风险投资保驾护航。
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保险知识汇总 年轻人应该怎么购买意外险？
意外伤害险
保费投入：300元以内
现代年轻人中有车一族越来越多，休闲娱乐方式也越来越丰富，无疑都增加了意外风险发生的概率，为规避和转嫁意外伤害所带来的风险，年轻人应该买一份意外险。
意外险一般属消费型短期险种，可谓所有人身保险里保额和保费之间杠杆比率最大的险种，它意味着你可以用最少的投资，去获得最大的保障。它的范围主要是因意外情况而导致对身体造成的各种伤害，包括因意外造成的身故保险金给付和不同残疾程度的保险金给付。有的意外险还包括了意外医疗赔付等，如附加各类意外津贴、意外医疗手术费等。万一发生意外，投保人就能得到及时有效的费用补偿。
目前市场上常见的意外险保费投入基本在300元以内，便宜的只要几十元，万一投保人出险，可以获得几十万元赔偿。
重大疾病险
保费投入：越年轻费用越省
据世界卫生组织统计，人一生当中罹患重大疾病的机会高达70%以上。对于重大疾病险，专家建议，如果你没有决定这一生都不买，那么越早购买越划算，所受到的保障时间也越长。因此，年轻人应该利用年龄优势，在投保性价比最优的时候给自己买份重大疾病险。
另外，重大疾病险的购买和其他人身险有所不同。重大疾病险投保者年龄每长一岁，保费(如10万元保额)可能就要多交几百元，20年下来就相差四五千元甚至上万元。而一般险种有的年龄保费悬殊只有几十元。
而且，投保重大疾病险时，保险公司对投保人的身体条件要求最严格，万一投保人在未购买该险种前身体发生了变化，那么就有可能面临被加保费，有的加费会高达30%以上；有的投保人因身体变化较大，还会被保险公司拒保，失去投保的机会。而一旦被一家保险公司拒保，往往也意味着可能会被所有的保险公司拒保。
保险知识，刚参加工作的年轻人应该如何买保险
今晚心情很沉重，一个风华正茂的国内知名大学的学生，刚参加工作不久就突然死亡了。年迈的父母辛辛苦苦把他培养上大学，他就这样突然地离开了他的家人，这是令父母无法接受的现实。他没来得及给他的家人留下什么，还没有报答父母多年的养育之恩，临终前还没来得及道别亲人，就匆匆地离开了人世间。
现代社会年轻人压力很大，身体透支很大。竞争使人们拼命地工作，一些单位领导只关心业绩，对员工的生活关心过吗？人像机器一样地高负荷地运转，加上连日高温，不堪重负的身体最后趋于毁灭。为什么我们的社会不能人性化一些呢？不能给年轻的生命多一些关怀呢？
周围的朋友和同学很伤心，伤心之余想找找他还有什么给他家人留下的，可惜这个匆匆而去的年轻人还没考虑到买保险。
对于刚参加工作的年轻人，可以考虑购买意外伤害险，附加意外医疗险，保费在300元左右，对于意外造成的风险就可以得到赔偿，身体受伤可以治疗了。
此外定期寿险，也是应当考虑的。保障范围包含因病身故保障和因意外身故保障，缴费低保障高，保险期间可以选在10年内，保费500元或500元多一些，会有较好的保障。万一发生风险，算是对家人养育之恩的补偿了。
保险知识，年轻人该如何买保险呢？
如今，80后已经成为了社会的中流砥柱。而他们所面对的社会压力也是空前绝后的大。已经有了许多起年轻白领因为高强度，快节奏的工作而罹患疾病甚至生命过早的凋零，这类事件让我们唏嘘不已的同时，更警示每位年轻人要珍爱生命，重视健康。所以，在平时工作生活之余，为自己安排一定的风险保障，防范未然，当灾难意外来临时，也更能增强我们战胜困难的信心。当选择适合自己的保险时，以下有几点可以参考。意外保险保意外
如今的年轻由于工作压力巨大，在闲暇时候喜欢组织一起去旅行，探险，游玩。然而，许多人对于陌生环境的判断应变能力有限，造成了许多不必要的麻烦，比如迷路，受伤，甚至危及生命。风雨难料，在你追寻探险刺激的旅途中，要明白意外随时可能发生，此时，有份意外保险是对你经济上的一个保障，也是心理的一份安慰。
而意外险的最大特点就是价格低廉，通常，一份10万保额的意外险，一年保费在200元左右，这对于经济能力有限的年轻人来说是很实惠的，既能起到保障作用，又不会给经济造成太大负担。意外险一般一年缴费一次，年轻人可以根据自己需要每年改变保额的需求。旅行时还可追加一份旅行意外险。当然，在进行一些高危探险运动如极限运动时，一般会列入意外险的免责条款，投保人应该对此进行确认，规避此类风险，以免造成不必要的损失。
重疾保障要重视
大多数的年轻白领由于工作时间长，压力大。往往在休息时间没有很好的锻炼身体。人体机能不断地下降。在此时，往往疾病便会不请自来。而如今国家的医疗成本是居高不下，根据卫生部的统计，重大疾病居首的是恶性肿瘤，而治疗癌症在中国08年的费用在5万至20万不等，平均12万左右。如今CPI的不断增加，这些费用是只多不少。年轻人刚进入社会，事业发展处在开始阶段，一场重大疾病就可能将毁掉父母的期望和自己刚起步的事业，并且使家庭背负上沉重的经济负担。此时，重疾险其实很应当考虑。
重疾险的特点是投保的金额与年龄息息相关，一般来说，年龄越小的保费就越低。当然，投保也要从自身的经济条件，需求等因素综合考虑。而且，重疾险的产品也较多，在投保前不妨多找几种对比，找出适合自己的产品。最后，需要提醒的是，在投保的保险产品中，如有涉及到生命为标的的险种时，要特别注意受益人的填写。一般来说，可以把父母或者妻儿作为共同受益人，受益比例根据实际情况分配，以免以后造成不必要的纠纷。
保险知识，给年轻人的理财建议
对年轻人来说，目前低迷的信贷市场、股市和楼市，可能蕴藏着大好机会。看看美国人给年轻人的10条建议吧：
1．自动投资。如果你所在的公司有养老保险制度，那就尽量能缴多少缴多少。如果公司没有，那就自己制订一个"养老金计划"，把钱存入个人退休账户，设定每月扣除的金额。
2．把钱放入股市。阳光总在风雨后，股市的形势一旦好转，通常会回升得非常迅速。2008年股市低迷，你有机会以极低的价格买入。你用不着学习要投资哪只股票：找一家低手续费的共同基金公司，从他们那里买一只费用低、分散投资的指数基金。
3．设立储蓄账户。每有一笔收入就存点儿钱进去。可以利用它支付购房首付款、研究生教育、购买新车或者是结婚的费用。把它存入你的支票账户所在的银行，这样转账更容易。
4．自我增值。即使你现在的工作不怎么样，也得开始建立自己的事业了。在你的领域建立人脉，加入职业协会，参加会议和培训班，自学技能，增强竞争力。
5．建立良好的信用记录。如果你没有信用卡，就去办一张。如果有，要保证每个月按时还款。只用这张卡买你能支付得起或者急需的东西，并在每个月的还款期限内全部还清欠款。
6．购买保险。如果单位不给你上医疗保险的话，就自己购买一份。如果收入刚够糊口，腿摔伤了这样的小事故有时也可能让你困窘不堪。如果你有医疗保险，可能在某些时候得到更好的照顾。对年轻人来说，医疗保险并不贵。
7．长点儿楼市方面的心眼儿。
现在也许不是买房的最佳时机，但现在的机会确实不错，而且这种状况应该还会持续一段时间。现在就可以考察一下楼盘的情况，计算一下贷款额，想想自己能付得起多少钱，喜欢什么样的房子。
8．学会理财。如果你从二十几岁开始投资，你还是赶不上巴菲特，他十几岁的时候就开始投资了。但你到35岁的时候就可能相当有经验了，接下来就有很多时间，利用积累起来的理财技能赚钱。你可以慢慢来，但要一直学着做。
9．推迟享受的时间。你可能感觉自己已经很长时间没过真正的成年人生活了，但最好再用几年学生时代买的家具，开车别开新的，粗茶淡饭而不是经常下馆子，在网上看电影而不是去电影院，喝酒吧提供的减价饮料而不是去昂贵的俱乐部……这会让你最终受益匪浅。
10．寻求帮助。即使勒紧裤腰带，你手头的现金可能仍不足以在买房的同时投资养老金账户。别忘了你的父母和祖父母，他们也许能在这些颇具价值的事情上帮上忙。
保险知识，走出买保险“理赔难”的误区
办保险前：保户信息务必真实
目前，不少保险纠纷的症结就落在客户办保险时对所填的一纸信息上，因细小的保户信息误差而导致最终理赔被拒，不少人抱着侥幸的心里带病投保，又无如实告知，很可能成为日后被拒赔的导火线。
出自良莠不齐的人情保单
选择不同的保险代理人，客户所得到的相关利益各不相同，而且其差异将会很大！从某种意义上说，保险代理人既是客户的保险方面的法律顾问。也是客户的理财顾问！在保险公司所有的问题保单中（即可能出现理赔难的保单）占95％是人情单，为了不使自己的保单成为“问题单”，为了不陷入这一“自造的陷阱”，一定要深入研读相关条款及其相关法律法规，找一个相对素质高点的业务员不失为最佳选择！
选择好公司
2005年5月1日保监会发布《保险保障基金管理办法》如果保险公司破产，保单持有人最高损失20％以内，面对市场众多的保险公司，托付谁家承保是人生大事呀！保险最重要的还是求个安稳，选择服务质量好，发展时间长，规模较大的保险公司是非常明智选择。
保险知识，年轻人买保险明确保障重点
对于年轻人来说，工作、家庭、人生规划都处于起步阶段，生活环境和生活状态变化很大，最应该利用保险来未雨绸缪。那么年轻人应如何规划自己和家人的保险规划？保险专家建议，年轻人投保从最基础的保障开始，随着收入的不断提高逐渐增加、调整保障项目和保障额度。
1。明确保障重点。大多数人寿保险产品都是长期的，因此，在打算购买之前一定要做一个长期的财务规划。以保障险为例，保障险主要体现的是对家庭的责任，一个人在结婚前和结婚后，家庭的概念是不一样的，当然对家庭的责任也就不一样，当然需求的额度也会相差很远。由于小王目前是单身，在接下来的几年内就要面临结婚、买房、生子等这些人生大事。处于这个阶段，养老险不是最迫切需要的。作为收入还不是很高的社会新鲜人，又没有多少家庭负担，首先应该重视的是自身的意外和意外医疗类保障；其次可以考虑一定数额的寿险，为报答父母养育之恩做充分准备；同时趁现在年轻，尽早为自己准备好重大疾病保险。
2。意外保险需求放首位。统计资料显示，年轻人是意外发生率最高的人群。意外保险的一大特色就是保费低廉，因此，这类保险对于刚参加工作的年轻人来说，是最经济实惠的。只要每年花200元左右，就可以获得大约10万元保额的普通意外保险。至于意外保险的额度选择，一般为年收入的5-10倍为宜。
3。搭配好意外医疗保险和住院津贴保险。尽管参加了医疗保险，但由于参加工作不久，个人医疗账户储备金不多，门诊自我负担比例较高，因此最好能获得意外门急诊医疗费用保险。此外，可以附加一些住院津贴保险，以弥补医保的不足和误工补贴。
4。寿险是给父母的“良心保单”。虽然说年轻人死亡多是因为意外，但还是担心万一不幸因为疾病死亡，如果自己只投了意外险，父母不就没得补偿了吗？因此，为了预防万一，可以购买一定数量的寿险。现阶段做这样的保险规划，算是给父母准备一份“良心保单”。健康类保险中，特别要及早购买一份重大疾病保险，它是人生中不可或缺的保险之一，并且越早投保越核算。保险不要买得太多，因为作为年轻人，一方面经济支付能力有限，另一方面总免不了有其他的花销。这时购买保险只有一个目的，形成一种基本的生活保障。等到经济条件和其他状况发生了变化以后，仍然可以对其保险计划进行调整和修改。
保险知识，为年轻人买养老保险支招
一、客户资料
家庭成员：张先生，35岁，媒体编辑；张太太，32岁，公司财务人员；女儿，3岁。
收支情况：家庭年收入20万元；支出主要是，房贷3300元/月，生活开支6000元/月。
理财需求：考虑每年拿出3万~5万元进行投资，为将来的养老做准备。
二、两个产品的基本情况(见表格)
三、两个方案比较
(一)年缴保费的比较：根据保险条款设计，福禄双喜最低年交保费是1万元，有5年、10年两种交费方式。个人养老保险最低年交保费是1000元，有10年、20年两种交费方式。年交保费要根据自身的情况来定，可多可少，丰俭由人。这两个方案，交费时间和每年的交费都是一样的，总计都是30万，考虑张先生家庭收支情况，每年3万的养老险缴费额度不会对生活造成影响。
(二)领取方式比较：福禄双喜到75岁连本带利全部返还，隔一年返还的钱也可以根据自己需求灵活取用；每年的分红也可以随时支取。国寿个人养老保险从60岁开始领取养老金到终身，在60岁领之前的红利可以随时支取，不领出来的红利也可以转换为养老金领取。
四、中国人寿理财规划师宋培琳的建议
比较两个方案，可谓各有千秋，而客户具体该如何选择，建议还是从领取方式上来考虑。
比如：福禄双喜隔一年固定返还和每年分红到75岁连本带利全部返还，从领取上，具有返还快的特点，张先生如果购买该保险，可以将福禄双喜一年固定返还的9356元取出来用作孩子的教育费用，也可以累积到孩子读高中或读大学时领取；而国寿个人养老保险从60岁开始每年固定领取养老金到终身，从领取方式上更侧重客户退休后的养老需求，体现养老金专款专用的特点，此外对于客户而言，终身领取意味着客户活得越久才能领得越多，这也是需要考虑的。
综上所述，个人购买可以考虑福禄双喜，领取上更灵活些；而个人养老保险适合单位为员工购买，目前一些效益较好的单位都倾向于为员工购买该类保险作为养老补充。
