[客户资料]：本市户口，想为一家三口买保险，宝宝7个月大，女孩，办了少儿医保，太太27周岁，6万年收入，做出纳，先生28周岁，10万年收入，项目经理，单位都交了四金，近期准备买房，预计贷款60至80万，保费预算订在10000元之内，问保险如何设计？
[侧重需求]：重大疾病保险、意外险、医疗保险、小孩医疗健康与教育金
1、这一家子，先生是家里的经济支柱，一旦发生意外或者重大疾病，对整个家庭的影响非常大的，建议可以先做好先生的保障，补充重大疾病与意外伤害与定期寿险
2、太太也是主要的经济来源之一，虽然说都有社保，但是毕竟不够的，补充意外伤害与重大疾病也很有必要。
3、小孩可以先解决健康医疗方面的问题，成长快乐卡a与少儿医保互补，再加教育金计划做补充。
[投保方案]：
先生：
险种名称
交费方式
保险期间
投保金额
年交保费
智盈人生
20年
终身
20万
4000
智盈重疾BX010.com
20年
扩展阅读
三口之家保险计划书
想要自己和家人生活快乐无忧吗？购买保险是明智的选择。有了保障和稳定的收入，能不快乐无忧吗？那三口之家保险计划书是怎么样的呢？为自己的话，先选择意外险，然后是重大疾病险，最后考虑养老保险；为家庭支柱购买保险，需要在寿险、重疾和意外三个方面考虑，保额一定要高；孩子则重大考虑保障类和教育金。
个人购买保险最基本的配置是意外险，这是消费型。主要是因为意外发生的医疗报销和意外身故赔付；重大疾病险，这是指发生指定重大疾病后，应赔付的保额；医疗费用报销，这是指平时生病住院的医疗费报销；养老金的储蓄，为老年的自己提前规划和准备；再财类投资，视经济收入和支出情况，做一份长线投入。
家庭的支柱，需要配置寿险和重疾险以及意外保障方面，不需要考虑分红和理财方面的产品，资金的利用率太低；年收入的10倍为寿险的保额设计，重疾方面收入的5倍为宜，保障一旦收入中断至少10年收入的持续，一旦重疾至少5年作为康复疗养期。
刚出生的宝宝，基础的重疾和意外医疗方面做个补充，至少20万的重疾保障非常重要，有医保，其他附加险可以不用补充。同时其他资金可以考虑那种专款专用的教育基金或者定投基金储蓄孩子的未来教育规划，孩子的保险保费豁免权也是应该考虑的很重要的因素。
提示：三口之家保险计划书就是分别为家庭不同的人做出规划，自己选择消费型保险，家庭支柱的保额要做足，孩子在完善人身保障后考虑教育金。家庭购买保险的保费支出不要超过年收入的十分之一，不能让保费降低家庭的生活水平。
保险知识汇总 三口之家消费型综合保障方案
三口之家消费型综合保障方案
一、客户基本信息
被保险人：妻子29周岁
被保险人：丈夫27周岁
被保险人：女儿1周岁
二、保障需求：
年家庭总收入9万，有社保，公积金，孩子即将入托，年日常支出4万，期望保险保障为意外和重疾，我和先生年保险费支出一共为3000--4000元。先生的收入高于我的收入，可接受消费型保险，希望给出合理方案。
三、需求分析：
客户看过一些保险方面的资料，有很好的保险意识。根据客户年支付保费及可接受消费型保险的情况，建议保障方案组合如下：
四、推荐方案：
五、保险责任：
1、重疾险保险责任
注：行业规定的25种疾病：
恶性肿瘤,急性心肌梗塞,脑中风后遗症,重大器官移植术或造血干细胞移植术,冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）,终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）,多个肢体缺失,急性或亚急性重症肝炎,良性脑肿瘤,慢性肝功能衰竭失代偿期,脑炎后遗症或脑膜炎后遗症,深度昏迷,双耳失聪,双目失明,瘫痪,心脏瓣膜手术,严重阿尔茨海默病,严重脑损伤,严重帕金森病,严重ⅲ度烧伤,严重原发性肺动脉高压,严重运动神经元病,语言能力丧失,重型再生障碍性贫血,主动脉手术。
２、保障险保险责任：
定期寿险：身故10万，残疾10万。
由于意外或疾病1年后身故，给付20万。
合同生效1年内由于疾病身故，给付保额的10%（2万）+所交保费。
3、意外险保险责任：
中意基本意外险卡：
1、意外伤害：10万
2、意外残疾、烧烫伤：20万
3、意外医疗：2万（含门诊、住院）
4、住院津贴：20元/日
3、意外险保险责任：
1、意外伤害：5万
2、意外残疾：5万
3、意外医疗：门诊5000元，住院5万元。
4、重疾：1万
六、方案推荐理由：
为丈夫增添了保障险20万20年，是由于孩子未成年，20年后孩子就独立了，所以在孩子未成年期增添20万的保障险，无论我们在与不在，都会完成我们未完成的责任。
此保险方案全面的规划了家庭成员的意外、健康保障，性价比非常高，是目前最便宜的保险方案，鉴于客户有好的保险理念，接受消费型的保险形式，故推荐此方案组合。
三口之家保险规划
如今的80后家庭，大多是三口之家，在理财时不仅要考虑到孩子的未来，还需要考虑到买房等各种问题。可能很多80后的小夫妻都不知道三口之家的保险规划如何做好。那么这里给大家做个介绍。
对于一个三口之家来说，一般是先大人再孩子，因为大人就是孩子最安全的保障！
保险不是一次到位的，要根据自己的收入量力而行，先把自己承担不了的风险转嫁出去，如果没社保，先买社保险。
(1)孩子的重大疾病保险(消费型)和意外医疗保险，费用不多，可以购买足。特别是重大疾病保险，尽量上到30万以上。
(2)要预留孩子高中和大学的费用，这是将来必须要花的钱。
一对夫妻，先生在家庭中承担的责任更多，那么意外身故的额度可以比妻子多保上一些。
(3)重大疾病保险，因为女性癌症的发病率高，所以，妻子的重大疾病保险，可以上高一点额度，以消费为主；先生的重大疾病保险，看预算，适当补充。女性的额度在30万以上，先生的额定在20万以上，当然，最后还要看整个家庭的预算。
2、保险责任：因意外伤害造成身故、残疾给付意外伤害保险金，支出的必要合理的意外医疗费用给付意外医疗保险金。 135 元
三口之家买保险保险计划应该如何定
桑先生在来信中的话语很谦虚，在看到“金理财”周刊为其他家庭制定的理财计划后，他希望“金理财”的记者可以帮他联系保险专家，为他的家庭列一份保险计划。
理财目标：给家庭系上“保险带”
桑先生来信称，他今年33岁，每个月的收入为9000元。夫人今年34岁，每月的收入是3000元。有一个8岁的女儿。这个小家庭有一间投资型的单身公寓，价值24万元，每月供1800元(由每月的房租收入解决)。有辆经济型轿车。目前银行存款5万元，未作其它的投资。
“我希望在资产中划出适当比例用作家庭成员的保险费用，但不知道拿出多少资金来买保险合适，还有不知道最需要购买的是什么保险。”桑先生说。
财务分析：四大风险影响家庭未来
根据桑先生家的财务状况，某寿险理财规划师徐燕燕做出了分析：桑先生目前的投资渠道比较单一，除了一套单身公寓以外，没有其他的投资方向。欠缺合理的保险体系，家庭成员得不到任何的保障。从现阶段来看，未来家庭所面临的主要风险大致有以下几个：1、收入中断造成的家庭生活危机；2、子女的教育基金没有保障；3、家人的健康医疗费用准备不充分；4、未来养老资金缺乏。
理财建议：组合保险解决家庭隐患
在如今的社会里，维持一个完整的家庭，完备的风险保障体系不能或缺。从社会提供的商业保险，到个人建立的储蓄存款和养老基金，只有建立全方位的多重保障体系，每个人的未来生活才会更有品质。
徐燕燕说，家庭保险的总保额达到整个家庭年收入的10倍左右较为合适。桑先生家的年收入约为15万元，那么保险金额应为150万元左右。考虑到收入较高者保额较高，初步设定桑先生为100万元，妻子50万元。子女的保障型保额不必太高，着重教育金保险。此外，若有房贷，身故后可领回的保险总额不能低于房贷额度。
具体的保险组合解决方案如下：桑先生可购买20年定期寿险20万、短期意外险60万、重大疾病保险20万；桑妻可购买短期意外险40万、重大疾病保险20万、未来补充养老保险1万/年；至于子女的教育金可选择10年缴费的分红型理财保险(附加保费豁免)。这样下来，整个家庭每年总计缴费约为3万。
三口之家保险 投保三口之家保险 享受幸福小日子
一个夫妻一个孩已经成为社会的常态，很多三口之家都生活的非常幸福。可是一场意外便能够毁掉这种幸福，而且目前意外发生几率也是很高的。所以对于三口之家而言，投保三口之家保险往往能够给予家人幸福更多的保障，所以每个家庭的家长都应该关注这方面的内容，守护住家庭的幸福。
不过很多朋友会觉得三口之家保险这个名称很怪异，是否会有保险公司推出这样的险种呢？各位朋友可以更好的了解这方面的内容，当对于具体的内容有所了解之后便能够做出非常正确的选择。目前三口之家的家长张先生便在为保险的问题而踌躇，不知道如何才能够更好的守护住三口之家的幸福感。
在对三口之家保险了解的过程中，张先生关注到平安家庭保综合意外保险，该险种适合拥有未成年子女的三口之家家庭，能够给予这样家庭非常好的保护，是典型的三口之家保险。一家人只需要一个保单便能够给予安全非常好的保障，而且整体更加令各位朋友开心的则是具体投保费用也是比较低的，最低只需要144元，自然具体投保价格还应该根据各位朋友具体选择而定。
在关注了平安家庭保综合意外保险之后，张先生对于这个三口之家保险非常感兴趣。与此同时，张先生还了解到该险种保障的范围也非常大，意外身故保险、交通工具意外伤害、意外伤害医疗各方面都给予保障，根据保费的不同，最高保额为100万元，而对于未成年子女而言，最高保额则为10万元，这样便给予三口之家非常好的保护，增强了对抗意外事故的抵抗力。
张先生觉得该险种非常适合自己的家庭，所以便决定为家人购买三口之家保险。为了能够更方便的投保，张先生选择投保，一台电脑，一根网线，张先生只用了几分钟便完成了整个投保，整体更加节省时间。给予了全家人更好保障之后，张先生觉得生活更加美好，张先生的妻子也非常赞成张先生的决定。
富裕三口之家如何制定完美保险理财计划
现代家庭生活越来越富足，保险理财也成为家庭重点关注的话题之一。那么，对于一个中高收入家庭而言，哪些方面值得关注呢？我们一起来看看王太太一家的保险理财计划。
家庭情况
王先生：38岁，外资企业部门经理，月收入15000元
王太太：35岁，银行职员，月收入5000元
儿 子：5岁
有车有房，无贷款；
基金、股票投资：20万；
银行存款：10万元；
保险：夫妻二人均有良好的社保；已为一家三口购买了足额的健康保险和意外保险。
王太太关注的问题
1、使现有资产保值增值，既能充分发挥闲余资金的作用，又能在急需时变成现金；
2、希望宝宝能够接受良好的高等教育；
3、父母亲已退休，今后巨大的医疗费用开支可能使家庭背上沉重的经济负担；
4、为自己准备充足的养老金，保证退休后的生活品质不降低。
专家建议
王太太通过购买足额的健康和意外保险，解决了部分问题，但要使保障更全面，当务之急是考虑如何使资产保值增值。因此，建议王太太再购入适量分红保险，因为分红保险不仅使资产保值增值，更是保全资产的重要工具。
保险知识汇总 三口之家投保时的误区扫盲
一个现代城市的标准家庭，一般由夫妻两人和一个小孩组成。当然，这样的三口之家一般还会外延至夫妻双方的父母。比如，张先生35岁左右，其太太32岁左右，有一小孩4岁左右，家庭年收入在20万~25万元，有自住房一套，每月还款4000元，除日常开销外，每月小孩教育费1500元，给双方父母总计3000元赡养费。
像这样的家庭应该如何做好保险理财规划，合理“避险”，从而为家庭理财金字塔打好基石呢？
国泰人寿保险专家王彬彬表示：“实务操作中，我们发现很多家庭在作保险理财规划时经常会出现不少误区。”
误区一：要买保险先给孩子买。其实一个家庭中，最需要保障的是家庭的主要经济来源，也就是小孩的父母。因此，对于有小孩的家庭，应该首先为夫妻两人购买充足的保障，然后再为孩子准备教育金等，是更加明智的做法。
误区二：给父母买养老保险，自己还早。其实年龄在五六十岁的选择很少而且保费很贵，当很多人问明白养老保险保费后，多数会放弃给父母购买。可见，养老保险越早准备越轻松，30岁开始准备养老金，退休时顾虑少很多。
误区三：以后买会更好。很多白领在咨询保险理财规划时认真、详细、够专业，因其对外界信息的掌握，经常会说国内保险还在起步阶段，产品选择少，以后买会更好。其实保险与其他商品相比还有一个很重要的区别，特别是寿险和年龄有关，年龄越大，很多寿险产品会越贵。不妨先购买一些符合需求的，当有新的保险理财产品再购买或进行一些规划转换。
解决了以上几个误区，我们根据该三口之家作一个全面的保险理财规划：
夫妇两人是家庭中的主要经济来源，房贷、小孩教育费、父母赡养费都需要夫妇两人来供给。所谓支柱不能倒，上老下小全靠支柱撑着，故第一考虑两人的人身保障，包括意外事故造成的伤残。保障额度根据两人收入比例作适当的分配，收入比例高的保障高，一般为年收入的10~15倍。
作为家庭支柱，第二要考虑的是自身的健康问题，工作压力大、环境污染严重，中年罹患重大疾病的概率不断攀升。虽然有社会医疗保险，但医疗费用的逐年涨幅及社保“保而不包”的原则，家庭顶梁柱不得不为自身健康规划保障。额度按现行医疗费用及自身的品质追求去定，上述家庭建议夫妇两人各规划15万～20万。
第三，根据家庭的需求倾向及可支配收入的情况，考虑自身养老及孩子的教育金。当然这一部分不仅可通过保险规划这一渠道去达成，还可以选择其他，比如基金投资等，但建议不要将鸡蛋放在同一个篮子里。特别经历了2008年至今的金融海啸，很多家庭会认识到这一问题，投资一些分红两全、年金、教育金保险产品可说是较为稳妥的选择。至于额度，需根据家庭的风险偏好、可投资资金等去决定。
整体来说，一份专业的保险理财规划，必须从客户的实际需求出发，为之构建好理财金字塔扎实的基础工程，使其上层投资得以更好地进行。而保险理财规划的年度预算一般为家庭年可支配收入的15%左右。
三口之家如何买保险
三口之家，希望增加家庭地域家庭风险应该如何买保险呢？
保险不是一次到位的，要根据自己的收入量力而行，在不影响您正常生活的情况下，先把自己承担不了的风险转嫁出去，预算保费家庭年收入的15% —— 20%之间，家庭经济支柱的寿险额度是年收入的5倍加上所有负债。在有限的预算下，投保时首先要满足"保障第一"的原则。如果没社保，先买社保险，对于一个家庭来说，一般是先大人再孩子，大人的健康与财务稳定是孩子最安全的保障!
买保险是要转嫁您目前的风险以及提高未来的生活品质!优先从如下几个方面考虑：
一．已有保障﹙社保、商保的额度明细﹚
二．最关心那些方面
三．优先顺序是什么
四．可以支付的费用﹙责任、收入不同，预算也不同，一般在年收入10%——20%﹚
五．收入及开支
六．是否有负债、总额多少
七．是否有固定的费用赡养老人
1．优先考虑大人——再考虑孩子
2．优先考虑家庭经济支柱 (家庭收入较高者）
3．优先考虑保障型﹙意外 / 健康医疗险) ——其次再考虑储蓄型、投资型险种
三口之家阶段（子女教育期）：购买保险，家庭经济支柱优先
中国的家庭经常会优先给孩子购买保险，其实这是一个误区。实际上优先给家庭经济支柱购买保险更有利于提高家庭经济的稳定性。
在给大人准备重大疾病和意外保障之后，寿险额度比较理想的是家庭年收入的5年——10年之间，﹙寿险＋定期寿险﹚住房抵押贷款是家庭的负债，万一发生变故不能继续偿还的话，住房可能被卖掉，对于家庭经济情况来说将是雪上加霜，而购买寿险可以锁定抵押贷款的风险，在选择额度时要把子女的养育费用考虑进去，保证顺利履行对子女的养育责任。除此之外，给孩子购买意外伤害、意外医疗、重大疾病保险，可减轻发生变故时的经济负担。此时可视情况给孩子购买一些教育金保险。
保险组合：意外伤害、意外医疗+重大疾病+寿险+孩子健康与教育险+养老险
富裕的三口之家如何制定完美保险理财计划
现代家庭生活越来越富足，保险理财也成为家庭重点关注的话题之一。那么，对于一个中高收入家庭而言，哪些方面值得关注呢？我们一起来看看王太太一家的保险理财计划。
家庭情况
王先生：38岁，外资企业部门经理，月收入15000元
王太太：35岁，银行职员，月收入5000元
儿 子：5岁
有车有房，无贷款；
基金、股票投资：20万；
银行存款：10万元；
保险：夫妻二人均有良好的社保；已为一家三口购买了足额的健康保险和意外保险。
王太太关注的问题
1、使现有资产保值增值，既能充分发挥闲余资金的作用，又能在急需时变成现金；
2、希望宝宝能够接受良好的高等教育；
3、父母亲已退休，今后巨大的医疗费用开支可能使家庭背上沉重的经济负担；
4、为自己准备充足的养老金，保证退休后的生活品质不降低。
专家建议
王太太通过购买足额的健康和意外保险，解决了部分问题，但要使保障更全面，当务之急是考虑如何使资产保值增值。因此，建议王太太再购入适量分红保险，因为分红保险不仅使资产保值增值，更是保全资产的重要工具。
