注重孩子，忽视家长
家长通常会将孩子放在家庭消费的首位，在购买保险时也是一样，但是他们却容易忽视，家长的稳定的收入才是孩子未来幸福生活的基础。如果家长发生意外，那么即使购买过儿童保险计划，也会因为无法继续缴费而打了水漂。所以，在选购教育金产品的时候，投保人一定要选择具有“保费豁免”功能的产品，也就是说如果投保人发生意外，保险公司可以豁免之后的保费，且保证继续有效。
过度追求领取灵活性和早返还
教育金产生的意义之一就在于帮助没有坚定存款毅力的父母提前为孩子未来做规划，半强制性的缴费模式就是为了保证这部分资金不被消耗在其他方面。如果产品灵活性较高，就难以保证父母不会“挪用”这笔资金，这也使得之前的努力前功尽弃。市场上一些购买两三年后就可以立刻得到返还的产品，其问题就在于资金很难做到“专款专用”。
孩子太小无需规划教育金
有些家长认为孩子连小学还没有上，规划大学教育金实在太早，其实这种想法并不正确。假设同一款教育金产品，缴费期为5年，保额为40万，那么从0岁起投保要比从10岁起投保，少缴纳保费约24%。
相关知识
少儿教育金保险购买要注意哪些
少儿教育金保险，一个为孩子受到更好教育的伟大计划，是现代知识型家长未雨绸缪的表现。如果您希望孩子受到更好的教育，同时家庭经济允许， 建议您为孩子购买足够的少儿教育金保险。然而，对于家庭经济条件一般的家长来说，个人认为您选择小额的适合自己家庭的少儿教育金保险也很必要，因为在未来孩子接受完美教育的经济压力方面可能普通家庭更加大一些。为了能更好的成全孩子的完美教育，最好能为孩子购买少儿教育金保险。
市场上有众多的少儿教育金保险，而且也在不断的更新过程中，家长们要积极的关注各大保险公司的少儿教育金保险险种。我们在这里普及一下少儿教育金保险的投资注意事项为大家更好的了解少儿少儿教育金保险奠定知识基础。
第一、家长要了解您所投少儿教育金保险的基本事项。比如：明确投保期限，以便于根据孩子不同教育阶段选择最优保险返还方式。
第二、少儿教育金保险最好兼顾多种功能。很多少儿教育金保险具有投资功能，您可以选择分红型产品这样可以抵制通货膨胀，将用于少儿教育金保险的资金升值。另外也可以兼具保障功能，比如在少儿教育金保险中涉及疾病和意外伤害的赔付等等。
第三、巧妙应用少儿教育金保险与其他险种的组合，达到利益最优。不同的保险公司会推出很多的保险类型，可以将不同的险种组合起来选择，可以实现投入收益的最大化。为孩子的少儿教育金保险捆绑升值。
当然，少儿教育金保险投入后大部分会出现流动性差等缺陷，所以家长在选择少儿教育金保险投入时要根据自己的家庭条件进行选择，资金需要长期连续投入，一旦断缴可能会影响自己的利益。所以，为了孩子的教育费用我们家长要仔细研究规划孩子少儿教育金保险的投入。
总结：少儿教育金保险是为孩子接受教育进行投保的一种保险，是充分保证孩子日后幼儿园到小学，中学甚至大学，出国等费用的一种保险形式，是孩子受教育的一种资金保障。所以每个家长都应该考虑给孩子投保一份少儿教育金保险，让少儿教育金保险更好的呵护宝贝，保障宝贝能接受更优质的高等教育。当然，由于目前少儿教育金保险种类繁多，家长在选择时最好多方选择斟酌，以便选择适合自己家庭，自己孩子的少儿教育金保险类型。合适的少儿教育金保险是不会给家庭带来经济负担，又能给孩子提供教育保障的最佳投资。
购买投资型保险需谨慎 三点需注意_保险知识
如今，随着保险市场繁荣，投资型保险也进入人们的视线，不过，投资型保险并非稳赚不赔，因为按照功能划分，投资型保险重在投资，风险保障则是其附加部分。面对保险公司高回报理财的诱惑，购买投资型保险时需保持理智，尤其需消除三大错误认识。
误区一：收益、保障可兼得。
很多人购买投资型保险的理由便是，投资型保险不仅会带来可观收益，还能得到保障，其实这种认识有失偏颇。不错，这种保险在某个时期可为保险购买人带来高于储蓄存款和国债的收益，但投资型保险的收益和保障是有侧重面的，主要表现在分红和收益上，而在风险保障上，投资型险种起到的作用非常有限。因此，即使出了险，得到的赔付金也很有限。购买投资型保险时，只需重点考虑其收益，而不能太看中其保障，要做到买投资型保险看“收益”买保险。
误区二：收益有保证。
这种想法不完全正确。保险公司推荐投资型险种时，给出的收益一般很有吸引力，往往把没有实现的保险分红率夸大。有投资收益心理的人会听信，从而形成很高的心理预期。其实，保险公司的保险收益一般都来自对收取保费的运用，没有谁敢保证其资金的投资一定会有收益，且很高。理论上说，投资型保险所承保的风险都是在自己预期范围内，都是通过对出险率的预期而设定保险费率。再说投资的风险不属于纯粹风险，并不在保险公司承保范畴内，因此，即使保险公司再作出怎样的保险收益承诺都是不保险的。
误区三：投资型保险是最佳选择。
对于任何一个人，风险保障是基本需求，而投资收益的实现，则是更高层次需求，如果没有更多时间进行其他理财品种投资，如基金、股票，则购买投资型险种获取相应收益是可取的，否则就应根据自己的实际情况去考虑购买。按照正常逻辑，只有在自己的需求满足后，才可向更高需求迈进。因此，在条件不是特别成熟的情况下，不可追逐购买投资型保险，否则会得不偿失。
购买短期旅游保险牢记三点_保险知识
明天就是周末了，忙碌了一周的白领们会选择短期旅游。专家提醒，周末短期旅游，消费者最好选择具有医疗保障和紧急救援保障的保险，同时应注意以下三大关键词。
一:保险期
由于时间限制,"自驾游"则成为不少游客的首选。保险专家建议,在短期旅游保险产品的选择上,保险期最好应等于或大于出行期,一般情况下,保险起始期是从一天的零时开始,如游客要在10月1日至10月6日出游,则保险期是从10月1日零时开始至10月6日24时止。
二:同乘亲属
保险专家建议,购买自驾游保险,要格外关注车载财物和车上亲属是否在承保范围内。如车主平时只投保了三者险和车损险,那么,车上财物和车上其他乘客的人身意外则处于无保障状态,一旦发生风险车主要自行"埋单"。而在长途旅游中,财物损失和车上其他亲朋发生意外的风险是存在的。
三:特殊风险
对于许多年轻人来说,外出旅游期间,难免会参与些高风险的项目,对于这类特殊风险,有许多旅游保险产品并不包含在保障范围之内,因此,出行期间有意参与这些项目的游客,最好看清保险条款是否包含了此类责任。而对于以轻松休闲游为主的游客,也要看清保险条款,避免保障范围过大而多付不必要的保费。
意外险怎么买,注意这三点
其实很多人的第一份保险买的都是意外险，因为坐车的时候自动就买了。那么意外险要怎么买呢？注意哪些地方？关于意外险有没有必要买长期的这个问题，我问了很多朋友都是没有买长期的，所以这个就不会有争议了。意外险不像其他的重疾险、医疗险那样有等待期，它没有等待期，可以做到无缝对接，这可以说是意外险的优势之一了。接下来详细看一下。
一、意外险不同人群选择不同，并不是千篇一律的，不同产品有不同的侧重点，也适用于不同的人群。比如说对于职场青年来说，意外险要有足够高的意外身故保额，这样万一身故后，有一大笔钱留给家庭弥补损失，另外还要保障意外出现有有钱进行治疗，所以意外医疗也比较重要。但是对于老人或者小孩子来说，意外身故的保障相对意外医疗来说要更轻，因为他们不是家庭的顶梁柱，并不是家庭经济的主要支柱，他们主要看中意外医疗。
二、还有意外保险其实并不仅仅是意外身故的保证，它包括了身故、伤残和医疗，这三者其实是一个组合，而且应当是三者不可缺一的组合。因为意外身故的概率远远小于意外受伤，所以在确定意外保险的价格时，保险公司对于意外医疗责任也是非常看重的。而我们消费者，在意外受伤后，最大的需求莫不过是医疗费用补偿。
对于意外医疗的保额，其实也不用很高，1-2万元就差不多了，因为如果超过这个金额还治疗不好，那么说明你可能得进行住院治疗，那么这个就要交给笔者之前说的住院医疗保险来保障了，而不要想着意外保险也要保障。
而且我们去看意外保险，有些产品还有住院津贴或住院保险金，它对应的收益是投保人每住一天院，保险公司会支付给他几百元钱，弥补住院期间的收入损失，这可以说是一种锦上添花的做法，由于也会相应增加保费，所以，这个功能可有可无。觉得保费还可以，就接受这一功能，觉得增加这一功能后，保费太高，那就不要这个功能。
三、意外险的保额要足够高，意外身故的比例其实占所有身故事项不高，不到20%，因为比例低，所以同样的保额，意外险的保费就远远低于定期寿险，因为发生概率低，保险公司定价就会低。
所以，在购买意外险的时候，我们应尽可能配置足够高的意外险保额，100万的保额在一线城市都不算高的。
不过在这里还要提醒大家要注意看保险的具体条款，有些保险产品打着“百万意外险”的旗号，价格非常低廉，而当你具体看保险条款才会发现，它的“百万”可能是由10万的一般意外身故和100万的航空意外身故组成。
大家知道，航空意外身故发生的概率非常小，所以这100万的航空意外险其实用不了多少钱，而相对发生概率高的一般身故仅10万的保额，所以整个产品可以做到价格很低，但实际作用却非常有限，这类产品，大家就要谨慎购买，或者直接淘汰掉。
保险知识，保险的三点简单看法
首先我们保险营销人员必须明白这个问题，客户也必须了解保险能为其解决什么问题，当二者意见一致的时候，OK。保险是什么就无需赘述了。
在此过程中，作为保险营销人员，我们需要做以下工作准备与客户沟通。
1、保险是一种简单保障。
无需赘述太多的理由来跟客户交流。根据你所了解到客户的信息和需求，量体裁衣。对客户的需求进行针对性规划，达到他所需要达到的目的。
2、保险是一种风险规避。
我们人的一生无法回避生、老、病、死、残给我们带来的忧愁。特别是“病、死、残”对我们人类影响巨大，如果有人得其一，他和他的家庭将因此受到精神、经济等各方面的影响。作为一个有爱有责任心的人来说。如何将这些风险转嫁出去，才是他责任所在。这个时候，就需要借助保险这个工具来实现。
现在社会越来越发达，物质生活水平越来越高，人们健康体质自然而然受到新的挑战。我们如何面对健康新问题进行风险规避呢？医院天天人满为患，可有几人是在用他人的钱看病呢？您是希望花他人的钱看病呢，还是花掉自己辛苦储蓄的钱呢？当然，诸如合理避税、财富传承、等就看自己怎么跟客户交流了。
3、保险是一种习惯养成。
也许有人就点患迷糊了，没关系，我简单阐述下。很多人花的钱都不知道花在了什么地方？花掉了许多无谓的钱。一个有良好习惯养成的人会将自己的分分钱进行合理花规划，“信用卡是今天花掉明天的钱。那么保险就是今天为后天要花的钱做储蓄”。居安思危这句话在今天这个社会仍然有重要警示作用，我们不可掉以轻心。
买保险注意事项 三点要看清
随着人们保险意识的增强，越来越多的人运用保险来转移生活中的风险，但是很多消费者缺乏一定的保险知识，对于保险的认识存在很多不足，保险应该怎么买？买保险注意事项有哪些？
买保险注意事项一、怎样买保险才能更“保险”
合同条款应仔细阅读
“买份保险图的是保障，但要读懂一份保险合同却不容易。”市民张先生说出了许多消费者的相同感受。“保险合同有关权利描述、纠纷的处理和管辖权、不可抗力条款及其他定义的解释等等，与法律文件相类似。”陕西省保险行业协会业内人士建议市民在购买前应详细阅读投保单、投保提示书、保险条款等有关内容，不清楚的地方可要求销售人员逐条解释。
保险专业术语要读懂
记者了解到，保险产品有一些共通条款，其中都会出现现金价值、交费宽限期条款、复效期、索赔期限等条款。但记者发现，不少投保的市民对这些专业术语并不了解。
“交费宽限期”就是考虑到投保人可能因为手头资金周转不便等种种原因未能按期交保费，保险公司一般都会设定一个延交保费的宽限期，大多为60天；“保单复效期”指投保人因为种种原因，例如忘记交纳保费、不愿再交保费等，使保险合同中止。在中止保险合同后又反悔了，希望恢复原有的保单，一般情况下，在保险合同中止2年内，投保人可以申请恢复，与保险公司达成复效、协议，但要补交失效期内的保费和利息；“事故报案期”是被保险人或受益人应在发生保险事故后(一般应该在10天内)通知保险公司，这样保险公司可以在第一时间了解情况，判断并做出赔付；现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。换而言之，“现金价值”是指不同时期保险单本身值多少钱。
最好在10天犹豫期内退保
存款变保险后，不少“后悔”的客户往往会选择退保一条路，由此造成的经济损失也只能自己承担。“由于保险条款复杂、涉及知识面较广，同时，为了防止保险代理人误导客户，保险公司设定了、‘犹豫期’规定。”某保险公司客服人员表示，投保人只要读懂并充分利用保险合同赋予的权利、义务，就能将这种损失降到最低。
二 、谨防误区
误区一：买保险前需求不明确
“很多人买保险时很盲目，听别人说赚钱了或者很好什么的，就去买了。”优保专家称，这种做法是错误的。
在选择产品上，应该按照“先保障，后投资”的原则，优先购买传统的纯保障型险种，比如传统的意外保险、健康保险、寿险等。因为保险最基本也是最独特的功能就是保障，一旦遭遇意外伤害、身故、重大疾病等风险，它能通过赔付保险金补偿被保险人的损失，甚至能帮助被保险人和其家庭免于陷入困境。一个家庭若要买保险，第一份保险应该是给家庭的顶梁柱买意外险。意外险之后，考虑重疾险。构筑基本保障后，家长可以考虑子女教育以及养老规划的保险。在此之后再考虑投资型险种比较合适，这样可以将自己的资产分散一部分到保险里面，降低投资风险。
误区二：买保险没有根据自己和家庭的经济条件
一份保险的保费支出可以从几元到几十上百万元不等，买保险不能盲目跟风及攀比，不同时期需要根据自己的情况选择不同的保险，确保各种保险的支出符合自己或家庭当前的需求。
一般来讲，意外险保费相对比较便宜，寿险的保费稍贵些；保额越高，保费相对越贵些。对于经济条件较弱的，首先给自己购买意外伤害险或者定期寿险，再购买重大疾病险；对于经济条件宽裕者，可以购买终身寿险(分红型)+定期重大疾病保险+住院津贴保险+意外伤害保险的组合。
三 、网上买保险谨慎三步走
首先验明网站正身。第一次网上投保，最好通过保险公司的官方网站进行。和假冒银行网站一样，假冒的保险电子商务网站虽然与正规网站显示的名称、版式相同，但域名却不通。假域名会夹杂毫无意义的数字或字母，跟保险公司本身的中英文名称无法对应。
其次看清保险条款。由于是网络投保，不少人可能会贪价格便宜。其实，不论是购买车险产品，还是购买各类人身险产品，客户都应该确定该保险产品符合自己的意愿和利益，再选择下单。
最后查询保单真假。近年来，假保单案件频发，特别是意外险的假保单出现了不少。为此，保险专家提醒网络投保人，在收到保单后应该立即通过保险公司公告的服务电话和门户网站，查询保单是否真实有效。查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容，看清楚保险公司名称，查看保单印章是否清晰，是否印有该公司的客服电话和保单查询方式。
保险知识，保险招投标的三点建议
保险招投标是近年来我国保险市场上一种新兴的销售模式，现已在机动车辆保险、企业财产险、工程险、责任险和团体人身保险等保险业务中表现出了迅猛的发展势头。这种保险销售模式相较于传统的保险销售模式在降低交易成本、加快交易速度以及解决保险市场中的信息不对称问题方面具有明显的优势，显现出了巨大的生命力。
对于投标方（保险人），保险招投标可以显著加快保险契约达成的速度，降低搜寻和合同洽谈的交易成本。基于相同的业务量，招标所需的人力、物力、财力的投入以及其他费用相较于其他保险销售模式都微不足道，且达成交易的速度较快，中标金额较高。甚至一些保险公司明知中标几率小却也要参与，力图通过投标活动增进员工以及管理层的竞争意识，了解竞争对手的情况，锻炼员工队伍。
保险招投标有利于提高承保业务的质量。竞标获取的保险业务的风险一般具有更突出的同质性。从风险管理的角度来看，风险的合理组合与趋同程度、标的相对稳定的区域位置、被保险人年龄段分布的均衡、高风险个体的排除等，都使得通过竞标获取的保险业务的风险相对匀称。
对于招标方（投保人），保险招投标的销售方式很好地解决了保险市场中的信息不对称问题。保险招投标这一保险销售模式，为投保人提供了一个同时面对多个保险人进行要约谈判的机会。投保人可以在各类专业人员的帮助下，认真分析各投标人所提供的产品和服务，反复进行横向的比较，甚至还可以对投标人过去的业务表现、财务状况、服务方式、履约信用等一系列信息进行考查，然后再选出自己最满意的保险人。对于投保人来说，这种模式比通过其他方式来了解保险人更有效、更直接、更全面。
保险招投标虽优势明显，但在实际操作中也存在一些问题。笔者试提出以下完善我国保险招投标的建议：
第一，保险公司应合理报价，提升服务，加强偿付能力管理。
首先，恶性压价投标不仅扰乱保险招投标市场，也将危及保险公司的偿付能力、增大经营风险。保险产品的成本具有不确定和滞后性，报价费率应依据公司历年类似风险赔付数据进行厘定，同时还要考虑保险责任及经营成本，最后还要充分考虑巨大损失发生的可能性。其次，由于保险消费过程的滞后性，合同执行过程中的风险管理、防灾防损服务、理赔服务尤其重要。保险公司应在服务方式、手段、内容等方面进行创新，增加保险合同的附加价值。再次，保险公司偿付能力充足与否，在发生保险事故时能否及时履行赔付义务，是招标方关注的焦点。因此保险公司不应抱有侥幸心理，应切实加强自身偿付能力的管理。
第二，多渠道解决保险招投标中信息不对称的问题。
由于保险招投标的专业性较强，如果评标专家若对保险不甚了解，那么在保险招投标过程中仍然存在信息不对称的问题。笔者认为可以通过增强评标专家的专业性来解决。一是建议保监会或授权行业协会组织全国性考试，认证一批有资质的专家并向社会公告，以便招标人委托和评标时从专家库中随机抽取。二是实行培训制度。可以聘请资深保险专家和业内专业人士对评标专家进行必要的保险理论和实务培训。第三，可以将已离开保险行业但具有丰富保险从业经验的人才，以及高校保险专业方面的教授纳入保险评标专家库。
第三，保险监管机构应加强对保险招投标的监管和服务。
目前，总体上看保险招投标还存在监管盲点。
首先，保险监管部门应当在《保险法》、《招标投标法》的基础上，结合实际，出台保险招投标方面的监管规定及相应的实施细则，同时依法加大对招投标的监管力度，制止和处罚招投标过程中的违法违规行为，如补充协议等。
其次，对保险招标书和投标书的格式、内容等作出具体的指导性规定。再次，必要时介入包括政府保险采购在内的招投标活动；影响重大或者标的金额较大的招投标活动必要时应派专员监督，以此预防和减少违规行为的发生，维护保险招投标市场的健康发展。
最后，鉴于保险业务的技术难度和对数据的较高要求，为保证保险招投标过程的科学性与公平性，保险监管部门和行业协会应加强信息披露的力度，定期向社会公布能够体现保险公司实力和服务能力的权威数据，供招投标人和评标专家参考。
