北极星风力发电网讯：一直以来，天气风险普遍被视为不可预测，更无从管理的风险，这使得“靠天吃饭”的可再生能源和保险几乎是两个毫无交集的平行行业。近年来，随着可再生能源在全球范围内的迅猛发展，以天气险为代表的创新险种开始在西方可再生能源行业受到广泛认可。作为可再生能源天气险的始推者，国际保险业巨头瑞士再保险(Swiss Re)旗下的瑞再企商保险正试图在中国复制其在国外市场的成功。天气险能为可再生能源的发展带来何种正面影响?它在实践中会面临哪些现实阻力?承保企业又将如何管控风险?带着上述问题，《中国能源报》记者日前采访了瑞再企商保险董事总经理佟岳(Juerg Trueb)。
中国能源报：瑞再企商保险推出风力发电指数保险和太阳辐射发电指数保险的初衷和预期目标是什么?
佟岳：国际能源署(IEA)曾在一份报告中预言，到2035年，全球能源投资必须达到48万亿美元，才能满足这个星球因人口增加而持续攀升的能源需求，考虑到只会越来越严格的减排和环保要求，这48万亿美元的巨额投资中将有很大一部分流向可再生能源，其中包括光伏和风电。
随着投资规模的扩大，投资者和运营商势必会关注可再生能源项目的风险，例如小风年导致风机发电量低于计划，风场就将面临利润下滑，而银行在为项目提供融资时，也不希望看到风电项目的现金流因天气原因而变得极不稳定。
事实上，能源企业投保的作用不仅仅是将风险转嫁给保险公司，更重要的是确保一个稳定的现金流，从而有助于拿到融资，因为“稳定的回报和现金流”是很多投资机构，例如养老基金，选择项目时的第一要求。
在能源领域，瑞再企商保险已在全球范围内积累了15年的业务经验，除了为稳定项目收入和现金流而设计的新型险种，我们也为处在基建及运营阶段的能源项目提供保险服务。
中国能源报：这两个险种的投保及赔付标准是多少?具体如何操作?
佟岳：这两个险种保的是发电量。首先，我们会根据历史数据分析风速或辐射数据对客户发电量的影响，然后以此为依据与客户确定一个发电指数，同时确定一个起赔点(单位：兆瓦时)和单位赔款金额。一旦保险期间因不利风力条件导致发电量低于事先确定的水平，保险公司就将根据约定的起赔点和单位赔款金额给予赔偿。例如，如果预先确定的起赔点是10万兆瓦时，单位赔款金额是人民币500元/兆瓦时，结果实际发电量只有8万兆瓦时，那么保险公司就将赔付投保人人民币1000万元。
中国能源报：在能源领域，天气类险种在国外的接受程度如何?在中国有成功赔偿的案例吗?
佟岳：我们在全球范围内提供天气风险解决方案，目前天气风险解决方案在美国、欧洲及澳大利亚等地区已被能源企业广泛使用。
在中国，瑞再企商保险是第一个开发这类新型保险产品的企业。值得一提的是，2014年，由瑞再企商保险和永诚财产保险合作开发的风力发电指数保险产品出现了首次赔款。在风资源短缺的情况下，投保能源企业共计获赔约80万元，相当于保费的2.6倍。
中国能源报：受大规模弃风弃光的影响，中国可再生能源产业当前面临的主要问题不是电发不够，而是发出的电上不了电网。在此背景下，中国可再生能源企业购买针对发电量险种的欲望应该很低。
佟岳：我不是很了解中国如何处理弃风弃光，但我可以给你介绍一下其他地区的情况。在德国，弃风的情况是不存在的，建好的风电场无法顺利输电售电，责任完全在电网。换句话说，风电场发出多少电，电网就要百分之百上网并支付电费，即便电网还没建好。
消纳不畅对投保积极性的影响是客观存在的，但可再生能源代表未来，在中国政府与电网公司的共同努力下，我相信这个问题终会解决。
中国能源报：天气、气候变化属不可抗力，管控成本很高甚至无法管控。瑞再企商保险推出此类“高风险”险种，如何评估风险并确保盈利水准?
佟岳：全球化的多元承保组合能够有效分散风险，这种多元是层层递进的。首先，我们在全球很多国家有针对不同行业的各类保险产品，能源行业只是其中之一。其次，仅就能源行业来说，全球化的经营也能有效稀释风险。此外，具体的保险产品也是多元的，以风电为例，我们在欧洲除了保发电量，也有保电价的产品。最后，如果评估认为风险过高，我们会在资本市场购买对冲产品，或通过购买再保险防范风险。
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南方避险保本基金怎么样？
近年来随着人们生活水平的提高，保本基金吸引了很多消费者，
专家称保本基金如果提前赎回，是享受不到“保本”的，切不可随便购买。南方避险保本基金怎么样？
所谓保本基金，是指在基金产品的一个保本周期内（基金一般设定了一定期限的锁定期，在中国一般是3年，在国外甚至达到了7年至12年），投资者可以拿回原始投入本金，但若提前赎回，将不享受优待。这类基金对于风险承受能力比较弱的投资者或是在未来股市走势不确定的情形下，是一个很好的投资品种，既可以保障所投资本金的安全，又可以参与股市上涨的获利，具有其特定的优势。
如果不考虑通胀压力的话，保本基金基本是无风险概念。其2005年能有高调业绩表现，功臣当然首推债市的走牛。南方避险基金经理苏彦祝表示，去年10月央行加息，当市场某些经济学家认为是加息周期开始之际，南方基金却研究判断这是加息的结束，遂放大了债券的久期，投资长债品种，其中国债504品种在不到3个月的时间内最高涨了10%以上。
不过，因为3年保本期限的限制，保本基金主要是投资剩余期限在3年以内的短期债券，而此类券种2005年总体回报也仅在3%左右，所以更高的收益还是来自基金经理对于"风险资产"的主动运作。以南方避险为例，晨星数据显示，其最近股票持仓比重为22.22%，而其他保本基金最高的股票配置比例仅为10.10%，业内人士分析认为，上述差异是造成保本基金业绩差异的重要原因之一。
南方避险保本基金 创新产品“现身”事实上，在近年的震荡市中，保本基金也出现了净值大幅波动的情况，有保本基金积累了一定的“防守垫”后投资过于激进，不能满足投资者保住本金、稳定增值的投资需求。而针对市场震荡的特点，近期获批的南方安心保本基金按照时间不变性投资组合保险（TIPP）策略进行资产配置，并由两位基金经理进行债券、股票专业分工管理。
南方基金投资部执行总监、南方安心保本拟任基金经理陈键介绍：南方安心保本基金根据TIPP操作原理，当投资者的资产增加时，其需要的保险额度也相应提高，此时需将一部分获利资产也加入到保护额度中。而当投资者的资产减少时，其资产也应该不低于投资初期设定的保险额度。保本基金只有积累了一定的“防守垫”后，股票资产配置才能够进一步提高。
TIPP策略的保本基金和之前的保本基金最大的改进在于组合管理和资产配置的思路上，在净值上涨之后，将择机提高保本底线，主动降低风险资产仓位的操作，降低净值回撤的风险，通过上涨行情锁定收益，因此收益率相对确定。
对于保本基金而言，在成立初期积累厚实的“防守垫”对基金追求更高的收益率有着重要的意义，所以成立初期需与债市投资机会契合。
南方避险保本基金在投资目标上，南方避险增值严格控制本金损失风险，并在三年避险周期到期时力争基金资产的稳定增值。其投资范围为具有良好流动性的金融工具，包括国内依法公开发行的各类债券、股票以及中国证监会允许基金投资的其他金融工具。在投资初期，债券投资在资产配置中的比例不低于75%，此后按照投资组合保险机制对债券和股票的投资比例进行动态调整，投资组合中投资于股票资产的比例上限随着基金前期收益情况和基金净值水平，按照CPPI策略进行动态调整，从而达到防御下跌、参与增值的目的。除了在投资上，该基金采用CPPI策略以实现保本，在法律上，该基金还由中投信用担保有限公司作为担保人，提供不可撤销的连带担保责任，最大程度上保障投资人的本金安全，确保本金无虞。
因此，建议那些不能承受本金损失，希望承担较低风险、获得稳定收益、规避股票市场高风险的投资者积极关注南方避险增值；同时，由于该基金低风险特征，与高风险的股票市场分属不同的投资产品，所以积极型投资者也可将该基金作为投资组合的一部分，以对冲风险、减少投资组合震荡。
三口之家的保险新选择
随着中国经济的发展，保险行业的崛起，保险成为当代金融业的三大板块之一，与人们的生活保持密切联系。中国保险业起步较晚，保险知识的普及缺乏力度，很多人不了解如何选取适合自己的保险。
保险作为规避家庭风险和规划家庭财务最科学有效的方法之一，已被越来越多的家庭认可和接受。特别是对于那些刚有宝宝的新三口之家来说，家庭的实际财务状况和所面临的风险不匹配，通过拥有保险来协调是非常必要的。
一家三口如何选择保险？
首先，保险有没有必要家庭整体规划？
家庭的收入和支出不是一个人的事，任何家庭成员的收入支出对家都有影响。保险作为理财工具的一种方式，在家庭财务安排中是很重要的。风险有发生在任何家庭成员的可能，保单错位导致风险发生时没买保险的人无法赔付，家庭财务出现问题；想到为谁买时就买，比如因疼爱孩子就先买了孩子的保险，而忽略大人保单的规划，等发现这问题后再来买，确发现保费又无法承受了。。。。所以，保险最好是从家庭的角度整体规划，可根据经济状况来考虑是同时购买还是分步购买
如果条件不允许，购买的顺序又怎么好呢？
先大人后小孩，经济支柱优先。因为家庭收入来源于大人，大人面临上有老下有小的局面，如果有不幸发生在大人身上，家庭支出一定会增加，而收人可能会减少或中断，家人的生活、孩子的教育、老人的赡养都会出现财务问题；另外，中年人的身体机能不如孩子，患大病的风险比孩子大，更需要考虑医疗金
用多少钱来规划呢？
家庭的保费支出一般在家庭收入的10-20%为宜。如果你的投资渠道多，收益也不错，可用较低比例的钱来买保险，以保障型险种为首选；如果你的钱都存在银行较多，可适当提高保费支出比例，可考虑保障型的产品+理财型的产品。为了长期交费压力不大，可考虑固定交费（传统险、分红险）与灵活交费搭配，也就是说一家三口有的买可灵活交费的，有的买固定交费的，万一有困难，灵活交费的可缓交压力就会小些；交费期也可以短、中、长期结合（对理财型的产品，选择短期交，保障型的20年左右交），这样可趁自己年轻有能力时多交些，年老时交费尽量少些
知道用多少钱来规划了，又该买什么买多少保额好呢？
大人的保障简单说来是你的责任+负债，根据你家庭的责任期还有多久？每月生活开销多少，孩子教育费用多少，负债多少？把责任+负债-现金和现金等价物就是你需要的保障；从家庭保障•（身故）、大病、伤残、医疗、养老等全面规划。
对孩子来讲，很多地方都有少儿医保，此基础上补充意外、大病保障是必要的；教育金规划是重点。教育金是根据你对孩子教育预期来预估的。教育金保险只是教育金规划的工具之一，可用基金定投+教育金保险的形式来做。如果你的希望金额大，就投多些，到推回去就知道现在要买多少了！
对一些不能用太多钱来买保险的家庭，可考虑用主要的保费来为经济支柱买保障，同时从大人保单里领钱做孩子的教育金，再为孩子买一份低交费医疗保险。
专家分析
买保险第一年的保费一般都是一次性交清，从第二年开始可以按月存入相关折或卡中进行缴费。
保险是家庭财务问题，投保之前一定要弄清楚。建议您在投保之前敬请参见如下案例及文章，相信会对您有帮助。案例中所涉及产品的选择及保额高低、每年缴费多少等都可以您需求而定。一个好的保障计划应该由自己来控制。
每家保险公司都有按月交的，您可以找个专业的业务员咨询，其实建议您第一次交完钱之后在银行开个存折每月往里存钱，到了缴费的日子正好就是一年的保费了，跟按月交是以样的，这样可以帮您省点钱，因为保险公司按月交要比年交要稍贵以点点的
如果购买寿险的话，第一年需要一次性付款，第二个年度开始可以选择月度，季度，半年度进行缴费，只是缴费算计下来要比一次性缴费高一些。建议你开户每月固定强制储蓄保费，做好规划，这样避免缴纳多余的一些费用。
第一年都是年缴的，但是第二年开始可以选择月交季度缴，半年交，都是可以的。
因为从你第一年保费缴给公司开始你就享受公司给你的保障，所以第一年是必须年缴的。
所以建议第二年开始分期缴费，这样就不会很有压力了。
你第一年需要用积蓄存了，以后按月存入，其实就是换个银行存钱，收益高于银行，抗通胀，有保障，买保险是可以强制性的让你存钱，你的目标一定能实现的形式，你需要了解的是找到你信任的代理人，诚信的为你分析和服务，了解公司的具体适合你的产品。
重疾保险，再生障碍性贫血有哪些症状？
重疾保险导购指南，轻松挑选适合您的重疾保险产品！ 获得性再障可分原发和继发性两型，前者系原因不明者，约占获得性再障的50％；又可按临床表现、血象和骨髓象不同综合分型，分为急性和慢性两型；国外按严重度划分出严重型再障，后者划分标准须血象具备以下三项中之二项：①中性粒细胞绝对值＜500／mm3，②血小板数＜2万／mm3，③网织红细胞（红细胞压积纠正值）＜1％；骨髓细胞增生程度低于正常的25％，如＜50％，则造血细胞＜30％。其中中性粒细胞绝对值＜200／mm3者称极重型再障。1987年第四届全国再障学术会议上将急性再障称重型再障Ｉ型，慢性再障后期发生急变者称重型再障Ⅱ型。 （一）症状本病临床表现为贫血、出血和感染，根据病情进展的快慢、严重性以及病变广泛程度的不同，临床表现也各异。我国将再障分为急性型与慢性型两类： 1．急性型多见于儿童和青壮年，男多于女。起病多急骤，常以贫血显著或出血严重为主要特征，少数以高热并发感染为主要临床表现。出血不仅表现在皮膜粘膜出血，还常有内脏出血，如呕血、便血、尿血、子宫出血、眼底出血及颅内出血，后者常为本病的死亡原因。 2.慢性型成人多于儿童，男多于女，起病多缓慢，常以贫血发病。出血程度较轻，常见的出血部位有皮下、鼻粘膜及齿龈，女性可有月经过多，很少有内脏出血，感染少见且较轻。 （二）体征以上两型共有体征均有贫血面容，睑结膜及甲床苍白，皮肤可见出血点及紫癜，贫血重者，心率增快，心尖区常有收缩期吹风样杂音，一般无肝脾肿大。 （三）并发症长期中、重贫血会引发贫血性心脏病；反复多次输血易感染并发病毒性肝炎等病毒性疾病，而大量输血可诱发血色病；感染不能及时控制，可并发败血证甚至发生感染中毒性休克。颅内出血是危及患者生命的最重要并发症之一。 提示：以上就是再生障碍性贫血的具体症状，希望对大家有所帮助。如果家中有人出现贫血的现象一定要引起重视，及时去医院确诊，一旦发现是再生障碍性贫血，要及时治疗，以免耽误最佳的治疗时机。
平安定期寿险 年轻人的新选择
对于多数刚参加工作的年轻人来说，经济收入较低，但同时面临着买房买车的生活压力。而对于那些刚刚组建新家庭的人士而言，更是如此。总体而言，这类人群虽然自身健康状况良好，但由于承担的责任较为重大，因此对保险保障有着非常迫切的需求。
就这类人群而言，若直接购买高保费、高保障的保险产品，可能在一定程度上会给自身经济状况造成压力。因此，这类年轻人更适合选择一款既能提供充分保障又不需要缴纳过高保费的保险产品。“定期寿险”又称定期死亡保险，更具有保费低、保障全的特点，可以说是这类人群的最佳选择。
定期寿险产品具体有以下三种，不同经济状况的人，可以选择最适合自己的保险产品。
1.定期定额寿险：大部分的定期寿险都属于定额定期寿险。被保险人的死亡保险金在整个保险期限内都保持不变。意思是说，如果客户投保了一份保险期限为10年的10万元定额定期保单，他在未来10年内死亡，且保单仍然属于有效保单，那么，保险人要支付保单受益人10万元的死亡保险金。
2.递减定期寿险：这类型定期寿险的死亡保险金在整个保险期间内会不断减少。通常，它会给出一个初始的死亡保险金，然后根据保单规定的方法逐年减少。意思是说，如果客户投保了一份递减定期寿险，而这份保单第一年的死亡保险金为5万元的话，那么以后在每个保单周年日都减少1万元，以此类推。
3.递增定期寿险：通常这类型的定期寿险都会规定一个初始的死亡保证金，然后在整个保险期间按照约定的时间间隔递增。举个例来说，如果客户的保险单上初定的死亡保险金为10万元，然后在整个保险期间于每个保单周年日递增5%。一般情况下，递增定期寿险保费都是随保额的增加而增加的，而保单所有人也有权在任何时候固定递增定期寿险的保险金额。
其实，要购买定期寿险这类型的保险，除了要选择适合自己的险种外，重要的是要选择一家好的保险公司。面对市面上五花八门的保险宣传，许多人都犹豫不决，不知如何抉择。如何你从未有过购买保险的经验，平安保险公司可以帮到您！会有专业人员为您度身选择最适合您的险种，平安定期寿险，让您放心投资理财！
上班族，新上班族如何选择保险？
现在很多学生毕业后都喜欢留在自己上学的城市，这样就离开了自己的家乡成为所谓外面创业的“第一代人”。这类上班族的特点就是工作时间不长，学历比较高，工作能力强，比较扎实，能吃苦耐劳，一般能成为单位的骨干或者培养的重点对象，收入也还可以。一个人在外地，经济上全靠自己打拼，还要尽赡养父母的义务，更要为未来结婚、子女教育做准备。现在可能有自己的宿舍或者租房，单身或者有朋友未成家，那么这样的朋友怎样来做好自己的保险呢？
假设你每月收入为4000元左右，住单位宿舍，除去所有的开支外还能剩下2500元左右，两三年的工作也有了两三万元的存款，那么你想买什么样的保险来保障你个人和家庭没有后顾之忧呢？
一般企业为员工购买的只是最基本的社会保险，对于新上班族来说，自行购买一些商业保险是增加人生安全系数的重要途径。
(1) 选择险种要分清轻重缓急。****理财网网保险专家表示，就保险而言，没有最完美的方案，只有最适合自己的方案。刚步入社会的新上班族在险种选择上要分清轻重缓急。首先，这些朋友刚开始工作，经济收入有限，不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。另外，从赡养父母、成家立业等方面考虑，对其潜在风险也必须加以防范。所以首先要考虑为自己购买较为便宜的意外险和定期寿险，一旦自己患上疾病或发生意外，不会使家人失去经济保障。在购买意外险和定期寿险的同时，你可考虑附加住院补贴，购买一定的社会保险，可以享受医疗保险待遇，住院补贴保险可与社会医疗保险形成互补，从而弥补因住院而造成的经济损失。在拥有意外和医疗保障后，你可考虑将每月结余中的一部分用来购买集保障和投资于一身、具有分红能力的保险，为今后的资金应急做一些准备。笔者认为，这类保险，是牺牲一些“利息”来获取一个保障，比较适合“奔奔族”的青年朋友。至于关于养老方面的保险可以暂缓，等以后收入提高、经济条件逐渐宽裕后，再考虑购买。
(2) 选择保险公司要看其实力。****理财网网保险专家表示，保险合同生效后具有法律效力，保险公司必须按合同规定兑现保险利益。当前市场上的保险公司很多，各家保险公司为了占据更多的市场份额，都在服务、理赔等方面尽量保证自己的特色，客户对保险公司的选择也要求其服务要专业、到位、细致；理赔要迅速、尽心尽力、不打“擦边球”。你在考虑这两方面的同时，还要注意分析保险公司的背景和实力，关注其盈利状况及发展前景。特别是你的事业刚刚起步，需要全心投入，无暇顾及市场上名目繁多的理财产品。一般情况下，如果选择具有储蓄和投资性质的分红险及养老险，可以将合资保险公司作为购买首选。
(3) 选择缴费期限应以长期为宜。涉及可以按年份期限缴费的险种，建议大家以选择长期缴费的方式为宜。因为刚参加工作的“奔奔族”大多经济实力还不强，拥有同样的保障，期限越长，每年缴纳的保费相对越少，经济压力也越小，比较容易承担。按照我们所说的，如果一个朋友每月有近2500元的节余，手里有近2万元的银行存款，若选择期限较短的分期缴费方式，则缴费压力较大，不符合购买保险的初衷。所以，若购买分期缴费的保险产品，选择20年及以上的缴费方式较为适宜。
保险公司，新上班族如何选择保险
新上班族普遍面临：收入不高，积蓄也不多；老家在外地，在经济上不能提供任何经济援助，一切全靠自己打拼；此外，他们还要尽赡养父母的义务，更要为未来结婚、子女教育做准备。对于新上班族来说，自行购买一些商业保险是增加人生安全系数的重要途径
张先生今年24岁，大学毕业后步入社会还不到两年时间。他目前在上海一家信息公司中任数据分析助理，每月收入为4000元左右。因为单位提供单身宿舍，所以张先生每月不用支出房租和房屋贷款等费用，张先生平时生活也很节俭，早、晚两餐都在家里解决，也没有嗜烟、嗜酒等不良习惯。
他每月日常生活开支和邮寄给父母的赡养费用合计为1500元左右，这样，每月还有2500元的结余。此外，他还有近2万元的银行存款。除了单位和自己缴纳的社会保险之外，张先生没有为自己购买过任何商业保险。
张先生的父母和兄弟姐妹均在东北老家务农，只能保证基本的生活需求，他肩负的责任十分重大。张先生非常想拥有一份全面的保险保障，使自己和整个家庭的生活没有后顾之忧，关于保险，张先生不知该从哪些方面去考虑、比较和选择。
张先生所面临的问题也是许许多多刚刚大学毕业、来上海打拼的新上班族普遍面临的问题。紧张而忙碌的工作节奏和繁重的工作任务是当今社会白领阶层的真实写照。而一般企业为员工购买的只是最基本的社会保险，对于新上班族来说，自行购买一些商业保险是增加人生安全系数的重要途径。结合张先生的自身情况和切实需求，保险专家对《上海证券报》记者建议，张先生可从以下三方面着手考虑为自己购买保险。
选险种要分清轻重缓急
就保险而言，没有最完美的方案，只有最适合自己的方案。初入社会的新上班族在险种选择上要分清轻重缓急。张先生刚开始工作，经济收入有限，不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。另外，从赡养父母、成家立业等方面考虑，对其潜在风险也必须加以防范。他首先要考虑为自己购买较为便宜的意外险和定期寿险，一旦自己患上疾病或发生意外，不会使家人失去经济保障。在购买意外险和定期寿险的同时，张先生可考虑附加住院补贴，张先生所在单位为其购买了一定的社会保险，可以享受上海地区的医疗保险待遇，住院补贴保险可与社会医疗报销形成互补，从而弥补因住院而造成的经济损失。在拥有意外和医疗保障后，张先生可考虑将每月结余中的一部分用来购买集保障和投资于一身、具有分红能力的保险，为今后的资金应急做一些准备。关于养老方面的保险可以暂缓，等今后收入上升、经济条件宽裕后再考虑购买。
择保险公司要看其实力
保险合同生效后具有法律效力，保险公司必须按合同规定兑现保险利益，从这点看，保险公司之间没有太大的区别。当前市场上的保险公司很多，各家保险公司为了占据更多的市场份额，都在服务、理赔等方面推出自己的特色，客户对保险公司的选择也力求其服务要专业、到位、细致，理赔要迅速、尽心尽力、不打擦边球。张先生在考虑这两方面的同时，还要注意分析保险公司的背景和实力，关注其发展前景。特别是张先生的事业刚刚起步，需要全心投入，无暇顾及市场上名目繁多的理财产品，在具有储蓄和投资性质分红险及养老险的选择上可将合资保险公司作为首选。遵照我国加入WTO时的承诺，保险业去年年底开始对外资全面开放。合资保险公司有望借助境外母公司的成熟经验及良好的资金运作实力，为投保客户提供更丰厚的回报。
缴费期限应以长期为宜
涉及可以按年分期缴费的险种，张先生还是以选择长期缴费的方式为宜。张先生目前经济实力还不强，拥有同样的保障，期限越长，每年缴纳的保费相对越少，经济压力也越小。张先生现在每月有近2500元的结余，手里有近2万元的银行存款，若选择期限较短的分期缴费方式，由于缴费压力较大，不符合张先生购买保险的初衷。所以，张先生购买分期缴费的保险产品，选择20年及以上的缴费方式较为适宜。哪些医疗保险可以多保？近日有读者毕先生致电《每日经济新闻》，说他有个朋友，买了多份医疗保险，结果他生病住院，每天的理赔金额加起来，超过了住院的费用还有赚。不知这种做法是否可取？
医疗险属于健康险的一种，根据给付方式分为收入补偿型、费用报销型和特定疾病发生赔付型三大类。
毕先生朋友投保的医疗保险属收入补偿型。
收入补偿型保险在理赔时，保险公司并不考虑被保险人实际住院发生的费用，而是根据保险合同约定，给付承诺的补偿金。如果被保险人购买了多份或高额医疗补贴，发生理赔时获得的给付金很可能超过实际住院费用。因此，毕先生朋友的做法并无不妥，因为这种保险本来就是补偿性的。
费用报销型医疗保险通常的做法是“实报实销”，在保单约定的金额内，被保险人支付了多少医疗费即可从保险公司获得相应的报销。如果保额是2万元，但实际发生的医疗费仅2000元，那么最多也只能获2000元赔偿。因此，该类保险多保并不多赔。
另一种医疗保险是特定疾病发生赔付型，一般是重大疾病保险，只要被确诊患有保单约定的重大疾病，被保险人即可获得约定的保险金。这种保险不宜少保，如果预算充裕，可以适当提高保障额度。
中国人寿养老方式有没有新选择
随着人们生活水平的提高和科学技术的发展，人们的平均预期寿命大大增加，随之而来的却是备受社会关注的银发浪潮。目前，每12个中国人中就有1个是60岁的老人，到2040年，60岁以上老年人口将占总人口的25%，这意味着每4个中国人就有1个60周岁以上的老人。对于逐渐成长起来的独生子女和小型化的家庭来说，每对夫妻必须负担自身生活、医疗、养老和子女教育，还要赡养4个老人，这对子女来说无疑是个沉重的负担。
越来越多的有识之士改变过去那种“养儿防老”的传统观念，寻求多种养老保障，把目光转向具有养老、保障和投资功能的商业养老保险。
近日，中国人寿高调推出一款专门为退休生活打造的新型养老产品组合国寿鑫裕养老保险组合，不但为低迷的寿险市场增加了一抹亮色，也成为寿险公司掘金商业养老保险市场，引领行业发展方向的全新探索。
据了解，国寿鑫裕养老保险组合包括：国寿鑫裕养老年金保险（分红型）、国寿鑫裕定期重大疾病保险、国寿鑫裕护理保险、国寿鑫裕长期意外伤害保险四款保险。正因为有了养老年金保险与重大疾病保险、护理保险和意外伤害保险的组合叠加，使得产品组合具有鲜明的四大特色：即一个组合多种选择，实现了养老需求全覆盖；前保重疾后重养老，身故高残面面俱到；护理责任创新设计，实现老年生活有品质和尊严；意外伤害长期呵护，期限长保障高呵护全天。
从保障范围上来看，该产品组合将人的一生中可能面临的多种重大风险全部覆盖，涵盖养老、重疾、护理、疾病身故、意外身故、高残、资金保值增值等多重保障功能。产品特色非常鲜明，可以称得上是整个寿险市场上，保障全面、形态丰富、利益丰厚的新型一揽子产品组合。
之所以设计开发出这样一款综合性一揽子养老保险组合，中国人寿产品开发部负责人表示：“当前老龄化加剧，包括重大疾病保险和护理保险等健康保险，切合了老龄化社会的健康保障需求；广大退休职工未来生活所需的养老金储备普遍不足，商业养老保险作为必要的补充不可或缺。而国寿鑫裕养老保险组合正是这样一款满足广大百姓养老、疾病、护理等多重保障需求的全方位新型产品组合。”
