小范抢在北京奥运会开幕的那天和相恋三年的女友结婚了，新婚中的小两口刚度完蜜月就开始考虑以后的保障问题，打算购买保险，但是又不是很懂，于是求助我们的专家，让帮忙做一个保险规划。小范和新婚妻子的基本情况如下：小范今年28岁，年收入12万，新婚妻子25岁，年收入7万。
专家认为，像小范这样的情况比较普遍，很具有典型性。结婚后保险需求大增，这个时候要考虑整个家庭的风险。结婚后经济负担突然加重，要为购房、买车，投资、宝宝出生做准备。Bx010.COm
小范是家庭经济收入的主要来源，应优先保障。首先需要购买寿险，一旦发生身故或者全残风险也不至于拖垮家庭经济，理赔金将保证其正常生活。专家建议他购买万能寿险，以总保额为72万元的万能寿险产品为例，年缴保费3000元，发生身故或全残风险后可以提供长达20年的保障。对于小范的新婚妻子，可以为她购买保额为24万的消费型定期寿险，保障期间20年，每年的费用不到500元，既经济又实惠。
此外，还要考虑购买重大疾病保险。尽管现在夫妻都还年轻，但也不能忽视重大疾病风险，一旦发生就会对家庭经济带来毁灭性的打击。重大疾病不仅切断了正常收入，还会因为高昂的治疗费用而给家庭带来沉重的经济负担，影响整个家庭的未来生活计划。鉴于目前家庭的收入不高，专家建议他们购买消费型重疾险，年缴保费1000元左右，交费到55岁，保额 20 万。
最后，还不能忽视意外险。很多家庭都因为突如其来的横祸而遭受灭顶之灾，但意外险的保费不是很高，可供选择的产品也很多，两人可根据自己的需要购买。
相关知识
健康险 双方父母就一直催着让小两口要孩子
张庆路今年29岁，大学毕业六年了。去年“五一”结了婚后，双方父母就一直催着让小两口要孩子，两人抗不过，也只得答应。经过近一年的准备，“造人计划”终于取得了成果，在医院确认怀孕已经三个月后，不仅老人高兴的合不拢嘴，张庆路也为小生命的产生而兴奋不已。激动之余，他想给妻子投一份保险，以避免出现风险，但又对这类保险一窍不通。他向一个朋友咨询，朋友告诉他可以投保平安生育健康险。
朋友告诉他，作为行业中口碑很好的保险公司，平安保险所推出的产品绝对值得依赖。连续十几年“最受尊敬企业”的称号可不是浪得虚名，这都是根据用户们的评价选出的。作为福布斯榜上的世界500强企业，平安没有一点大公司的傲气和架子，这从他们所设计的产品和服务中就可以看出。以用户体验度为指引，以客户满意为准则，这使平安保险获得了用户们的好评和依赖。平安生育健康险虽然推出不久，但也秉承了平安的优良传统，可以给母婴都带来极为可靠的保障。
张庆路在朋友的指点下，登录查看了一下平安生育健康保险的内容，对这个保险本身有了初步的了解。原来这是专门针对准妈妈们推出的一个独特产品，面对人群为年龄22-45周岁、怀孕未满十二周的女性，即使未怀孕但已经有计划的女性也可以投保。平安生育健康险可提供母婴双重津贴保障，如果孕妇因产检未通过而引产，或因产检时器械原因导致流产，都可获得流产营养津贴。而针对专家号难挂的现象，平安提供特需专家门诊预约服务，可以为客户提前预约有“特需门诊”服务的医院中专家门诊，在保单有效期内累计可使用四次。此外，如果孕期感觉有任何不适，都可拔打服务电话010-59104911，24小时都有专家医生解答，并提供合适的医疗建议，而且不论孕期或产生，保单有效期内可不限次数咨询。
看完这些，张庆路彻底放了心。他赶紧在中注册了账号，然后在线投保了平安生育健康险。这下母子健康既有了保障，又有免费的专家医生24小时可供咨询，以后是真的可以无忧了。
两口之家如何买保险 保险规划重点
年龄：28－35岁
生活特征：
结婚是人生大事，你开始以“家”做为许多考量的单位，要对另一个人负责。开始为家庭的创立和建设而打拼，贷款购买房和车，为家庭未来开创高品质生活奠定经济基础是这一阶段主要的目标。财富逐渐积累，家庭负担由轻转重，保险也应该随实际的家庭与财务状况做调整，尤其有房贷车贷负担的家庭，更不能忽略保险的重要性。夫妻双方的高额定期寿险保障和医疗保障显得尤为重要。
保险规划重点：
单身时期已经买保险者，结婚后只需调高保额，或检视是否保障完整。
保额=主要收入3至5年的年薪+扶养亲属+房贷车贷
完整保障如：终身险、意外险、医疗险、保费豁免、失能险（家庭主要收入者特别需要）、重大疾病险、防癌险（最好买家庭型保单）、保障妻子怀孕生产及新生胎儿、家财险、车辆保险。
寿险的规划比家财和车险更复杂，更需要合理安排。
夫妻最好能各自拥有单独保单，以免一方变故，另一方的保障落空（目前仅有家庭型重大疾病险不会因主被保人身故而失效）。
随着家庭的负担改变或成员增加，至少一年评估一次保险的需要，检查原来的保险是否足以符合当时的需求；或者相对于财务状况，所支付的保费会不会过高等等。
丈夫（一家之主）的完备充分保障是全家的平安符。一家之主需要高额的定期寿险和重大疾病保障，以防万一不幸身故或罹患重大疾病，保险金可以偿还购车贷款、购房贷款，应付家庭日常支出，维持家庭的生活品质。最好选择可以转换为终身寿险的险种，以便在预算充裕时，将定期寿险的保障延长为终身寿险保障，为家庭提供更完备的保障。
妻子的女性医疗和定期寿险保障也需要考虑。作为家庭另一半的妻子，和丈夫一起共同为家庭的建设而打拼，需要面对来自事业和家庭的双重压力，女性医疗保障必不可少；同时，妻子也是家庭经济来源之一，从确保家庭收入安全的角度，妻子也需要一定的定期或终身寿险保障。
为迎接即将到来的新家庭成员的资金储备需要。可以考虑定期两全分红寿险，如5年期或10年期分红寿险，起到家庭强制储蓄的作用和抵御通货膨胀。
保险方案综述：
以丈夫（一家之主）的定期寿险为主导，重大疾病保险相辅助的组合可为“二人世界”提供一个低保费、高保障的基本需求方案；在预算充足的情况下，可以考虑妻子的女性医疗和定期寿险保障，同时也可通过两全寿险为孩子的出生提前准备充分的资金。
在农村的老两口买什么保险养老
社保和商业保险，两个都好。社保是基础，商保是补充。如果可以入社保，就先考虑社保，其次再根据自己的经济情况补充一些商业养老保险。也不要全部依赖商业养老保险的养老，适量而行。商业养老保险的特点是有步骤的强制持续性储蓄，同时兼顾一定的寿险保障功能。你这个年龄确实应该要考虑养老保险了。
网友提问：
我今年42岁，两个月后就满四十三了，个体户，有两个儿子。现在需要考虑自己和老婆的养老，我们都是农村户口，不知道怎么买好。社保好还是商业保险好呢？
回答一：
社保和商业保险，两个都好。社保是基础，商保是补充。如果可以入社保，就先考虑社保，其次再根据自己的经济情况补充一些商业养老保险。也不要全部依赖商业养老保险的养老，适量而行。商业养老保险的特点是有步骤的强制持续性储蓄，同时兼顾一定的寿险保障功能。你这个年龄确实应该要考虑养老保险了。
回答二：
议你买个万能险。“华彩人生”优点∶①集所有的险种一体化。(意外、健康、教育、养老、分红等)。②集金融三大块为一体(银行、股票、保险)的优点。今后中国的保险与世界接轨,趋势就是这种形式。
1、与银行比∶活期的利率,定期的利率。还多了保险的功能。银行是单利,它是复利。
2、与保险比∶传统险分趸交、3年、5年、10年、20年。而万能险相当活络,只要帐户留存5000元,可以随时追加,随时提取。适合∶适合∶所有吃的起饭的。日本人均6～7张保单。保险适合每一个人。忌讳保险的时刻应该过去了。什么叫保险,保险就是防范风险。
3、与股票比:相当稳健。股票是7个人亏1个人赚的行当。股票可以玩,但是最多是你3/1的闲钱。外国人抄股是投资,中国的抄股是投机。大家都知道投机的风险。房子也应该买,但一定要先考虑风险。
回答三：
目前市场上的万能险可以充当养老保障的功能.它的特点是:
1.长期投资,享受公司的红利分派.
2.资金压力小, 人身保障高.首期缴费5000元,人身保障达10万.
3.前5个保险年度,保单帐户最低保证利率为2.5%
从第六个保险年度开始,保单帐户最低保证利率为2%.
4.可以申请追加保险费,增加保单帐户价值.
5.缴费满5个保险年度,公司分配该期所缴基本保险费的2.5%作为持续奖金进入保单帐户.
境外旅游意外保险 突然老两口的身体状况都出现了问题
浙江丽水的李先生在某大型国企工作，工作才不到五年，已经在市里购买一套房子，并且和在某医院工作的女友携手步入了婚姻殿堂。李先生的老家在山东青州，父母都在某职业中专当老师，目前已经退休在家，每个月都有退休金，所以并不需要儿子不贴家里面，反而在买房的时候给李先生资助了不少。不过去年，突然老两口的身体状况都出现了问题，住院治疗了很多长时间，李先生在山东和浙江之间来回奔波了好几趟，最后决定将老两口接到丽水养老。到了丽水之后，由于这边的气候更加适宜，所以父母的身体都有了很大的好转，已经基本康复了，这让李先生悬着的心终于放下来了。
随着父母身体不断好转，考虑到他们年龄比较大，这一辈子还没有出过国，李先生就准备近期带着父母去国外旅游一番，多尽一份孝心。李先生确定了要去欧洲的法国、德国等国家去看看，但是办理签证才被告知这些国家属于申根国家，必须要先购买境外旅游保险，里面的保险费用还要满足一定额度才可以。但是李先生并不清楚境外旅游意外保险哪里买，后来有人告诉他可以去保险公司的营业网点办理，可是李先生前几天打篮球不小心扭伤了脚踝，只能是卧床休息，没有办法开车前去，只能是在家里面干着急。这天在网上和朋友聊天时，不经意聊到了境外旅游意外保险哪里买的话题，这位朋友前一段时间刚去英国旅游了一趟，对于境外旅游意外保险哪里买很有经验。他告诉李先生根本不需要去保险网点，境外旅游意外保险哪里买这个问题其实很简单，现在在家里面通过网络登录平安网上保险商城就可以投保。李先生听了朋友的介绍之后，就试着登录了平安网上保险商城，看到了境外旅游的栏目，仔细阅读了一番所提供的境外旅游产品信息，选择了豪华型欧洲地区境外旅游保险产品，并直接在网上完成了保费确认、保险信息填写、保单确认与支付等操作，非常的简单快捷。
