设为首页

保险市场,保险业应做哪些调整:保险业走向国际化的一些调整准备(一)

2020-07-14
保险业知识 保险业发展规划 保险业五年规划

1 .借鉴发展中国家开放保险市场的成功经验。

研究发展中国家开放保险市场的经验与教训, 借鉴泰国、 菲律宾等国的成功经验。中国是世界上最大的发展中国家, 在 1999 年 11 月 15 日中美就中国加入 WTO 问题达成的协议中, 我国政府己明确承诺: “入世"后外资在合资人寿险公司中即可拥有 50% 的股权。而泰国保险市场对外开放采取的是分阶段实拖, 在 1993 年开放保险市场到 2003 年的十年时间允许外资在合资企业中拥有 49%的股权, 到 2007 年才允许外资在合资企业中拥有50%以上的股权, 即保险市场实现完全开放。可见中国保险市场对外开放的起点比当初泰国等国要高, 更应借鉴泰国、 菲律宾等发展中国家的经验,及时制定新法规对市场行为予以规范, 逐步降低保险市场垄断程度,新增中资保险公司主体, 培育充分竞争的市场环境; 增强 “入世"的紧迫感, 对入世的近期冲击和长远发展作好分析和判断, 在开放保险市场之前, 早作准备、采取相应对策和措施, 在尽可能短的时间内完成国内保险市场的建设和改造, 与国际市场接轨,按国际惯例办事, 减少可能产生的冲击和影响到最低限度。

2 .向保险市场一体化,保险经营国际化,功能多样化靠拢。

与国际保险市场接轨, 向保险市场一体化、 保险经营国际化、 功能多样化靠拢。加快保险改革步伐和对外开放速度, 分阶段有步骤的吸引外国保险公司进入国内保险市场, 同时鼓励中资保险公司跨出国门参与国际竞争,大力拓展海外保险市场; 鼓励国内现有保险公司与银行联姻, 是中国加入WTO 后迎战国际融合经营 “联合舰队” 的重要举措, 通过这种战略联盟, 将充分发挥银行、 保险的联动优势。如果没有银保合作战略联盟, 加入 WTO后, 光凭分业经营的中国保险公司无法与国际上各种金融机构和保险公司融合经营, 以及寿险和产险融合经营的 “联合舰队"竞争。

3 .加强保险监管力度,将市场行为监管逐步过渡到偿付能力监管。

1998 年中国保监会成立, 与美国等发达国家的保险公司同等的公正合理的政策环境, 另一方面在保险条款的适用、 费率的调整、 再保险业务政策等方面制定出一套统一的条款、 国际化的制度。应首先健全基层的保险监管组织机构及保险法规制度, 尽快修改和完善保险法,迅速出台一系列与保险法相配套的各种法律法规, 对内、 外资保险公司实行统一监管, 做到有法可依;建立一套适合中国国情的保险公司综合评价指标体系, 着重测评的是保险公司的债务偿付能力和经营的稳健性等方面。

返回目录:保险行业导航目录

扩展阅读

保险业,中国保险业应做哪些调整(四):税制改革调整(一)


四、保险业的税制改革调整

国内保险企业开始关注当前与其外部经营环境密切相关的金融和财政税收政策。他们认为, 面对加人 WTO 后我国保险业的生存发展大计,除了企业制定微观的应对策略外, 从国家的宏观政策层面上也要及时作出相应的调整,以利于和国际惯例接轨, 扶持在我国金融领域尚属年轻的这一幼稚行业, 并使中资和在本土开业的外资保险企业处在平等竞争的位置上。保险企业议论的热点问题涉及许多方面,但税制改革尤为突出。

我国保险税制是 1983 年国家实行利改税后逐步建立起来的。根据现行税法, 国家对保险业主要征收营业额和企业所得税两种主体税种,此外, 同时还征收城建税、 印花税、 房产税、 土地占用税等小税种。

国家的保险税制应该对保险行业的特殊性多加些考虑, 尤其是随着客观环境的变化, 与行业发展不相适应的地方正逐步显露。一些保险公司的老总们认为:我国保险业的总体税负偏重, 目前保险业与金融业一起适用 8%的营业税率,远高于邮电通信业、 交通运输业适用的 3%。甚至也高于其他服务业适用的 5%。而国际上保险业的税负水平大多普遍较低。以美国为例, 虽然联邦各州适应的税率有所不同,但一般都在 20%左右,而欧洲一些国家如英国、 西班牙等对保险业更是免征营业税。在亚洲,像泰国这样的东南亚国家的保险税率也只有 3 .3%。因此毫无疑问, 在经济全球化的进程中, 我国保险营业税下调不但有空间, 而且势在必行。

太平洋保险公司副总经理汤大生进一步指出, 保险公司成本和同处金融业的商业银行相比,只多不少。目前存款、 贷款都实行国家法定利息, 银行存贷利差这一块不但有保证,而且计税也是以此为依据。而保险行业是聚集风险与分散风险的行业,高负债经营是其经营的特点, 保险公司所收的保费收入, 大部分属于公司的负债,国家 7 次降息, 使寿险业的利差损不断加大,以前订立的保险合同还必须履行; 而财险公司的经营成本更是存在许多不确定因素,我国又是一个多灾害国家, 财险公司赔付率较高,很容易亏损。让人难以接受的是保险业营业税更是以保费收入为计税依据,两者实际税负显然不是保险营业税。

另外一些保险公司甚至把注意力集中在寿险营销员的税负问题上。泰康人寿在开业四年的时间里,已多次向有关部门递交报告反映这方面的情况。该公司副总经理任道德在接受记者采访时表示:

现在国际上一般做法是对营销员不征收营业税, 在目前大多数国民对保险知识了解甚少、 普遍收入又不高的情况下, 寿险营销员起步相当艰难,他们的全部收入均来自佣金所得, 为取得保费收入营销员不仅要全力面对精神、 体力的巨大挑战, 而且往往需要支付不小的日常展业费用,如交通费、 通讯费、 招待费、 制装费等等。我们在北京地区作过一个统计,与同样收入的普通劳动者相比, 寿险营销员的税负是前者的 6 .81 倍, 可支配收入也少 8%。将营销员等同于个体户一样课税更加不合理。

入世与保险业目录

保险业,保险业应做哪些调整:我国保险业的资源战略重组调整(五)


至于个人保险组织, 是 “劳合社” 的一种在特定历史背景下形成的产物,我们不应发展。目前的劳合社实际已在美国的长尾巴责任险业务和日本的地震险业务中吃尽了苦头, 偿付能力的危机使得它在分出一家公司专门承担过去业务的未了责任的同时, 对会员的个人制作出了很大的修正,目前法人机构拥有的资本在劳合社整个资本份额中的比重超过 20%。

国际上自保公司一般是实力较强的企业集团或某一行业为本企业或本系统提供风险保障的组织形式, 其根本的目的:一是为了税收优惠或税收延迟, 二是为了风险管理的创新,三是为了与现有的保险公司在部分领域相竞争。自保公司实际上不是严格意义上的商业保险公司, 同海运中的 P&IClub 是同类型的组织。在我国, 自保组织从设立到退出市场宜按一般企业对待, 没必要结由保监委管理,也没有必要予以税收优惠。

②国有资本的介入方向

功能性产业政策对市场的导向作用是希望培育市场的核心竞争力, 但这是寄希望于市场具有良好的自纠偏能力。即使是发达的资本主义保险市场, 信息不对称也是客观存在的事实,理性的 “经济人” 假设也是局限于理论研究, 同时对福利经济学的不同理解也必然影响市场主体的行为。我国保险市场仍将长期处于初级阶段, 即使市场具有自纠偏功能,国家的实力和市场需求主体能否承受自纠偏功能实现对市场造成的巨大震动 ? 为保证代表广大人民利益的国家效用的实施, 国有经济介入在市场经济中具有不可替代的兼社会保障和金融功能于一身, 并在一定程度上具有 “公共产品"的性质的保险业就成为必然。

当今社会金融一体化成为一种明显的必然趋势, 产业资本与金融资本的融合也成为一种潮流, 甚至连一向主张银行业与保险业划江而治的美国也于 1999 年立法打破了这种限制。尽管从微观上看金融创新和金融一体化的动机是为了使资本运作高效而逃避金融监管, 其实这是在社会化大生产发展到一定阶段的必然产物, 是在一定的生产关系下为适应生产力的发展由国家出面所作的一种局部调整, 这既是为了适应生产力发展需要,也是出于一国保险行业导航目录

保险业,国际保险市场的监督管理(一):组织管理


英国是最早实现保险业正规发展的国家, 这同政府的管理是不可分割的。据资料记载, 英国政府早在 1575 年就特许设立保险商会, 制订标准保险单和条款。1601 年又制定第一部有关海上保险的法律, 使政府对保险业的管理纳入法制化的轨道。而作为具有现代管理特征的典型监管制度始于 1807 年, 管理的内容已从初始的简单规定发展到组成一定的专门管理机构,配备管理专员, 建立整套的管理法则, 直至实行保险法规的总协调。尽管当今世界各国政府对保险业的监督管理内容及其方法各有特色, 各具风格, 这完全取决于各国的国情以及各国保险市场的发展水平, 然而就大多数国家而言, 政府对保险业的监督管理一般包括组织管理、 经营管理、 财务管理, 并设有监督告诫制度、 干预权行使、 业务指导以及破产清理制度。

一、组织管理

世界各国对保险企业的组织管理首先体现在实施市场准入许可制上。要创建保险公司必须要具备一定条件, 经审核获准后才能经营。这一定条件包括属于法律方面的, 如要有符合法定的资本金, 有验资机构出具的验资证明, 持有公司股份 10% 以上的股东资信证明, 高级管理人员包括董事、 监事以及经营管理人员的资格证明; 这一定条件也包括属于财务方面的, 如业务来源, 可行性经营研究报告, 营业计划及头三年的业务展望, 再保险安排原则, 资产负债预测以及投资种类的详细说明; 这一定条件还包括属于技术方面的, 如提供保费计算的基本方法以及费率表。各国规定的注册资本限额一般为实缴货币资本, 有的国家细分为一般业务与长期业务的资本要求, 有的国家还根据不同的经营范围, 规定了所应具备的资本金额。英国 2003 年保险监管机构出台了一个对保险人增加资本金要求的方案。财产险、 意外险保险人和再保险人必须满足以建立在风险基础上的最低资本金要求。资本金是否足额的衡量标准不再是统一强制性的, 而是根据其业务规模和性质来评估。劳合社也必须遵守这一改变。

其次, 各国对保险企业组织方面的管理表现在限制组织形式上。各国政府根据各自的经济发展情况和保险的普及程度, 规定相应的保险组织形式。当今世界主要的保险组织形式有: 股份有限公司、 合作保险公司和专业自营公司。大多数国家的保险公司采用股份有限公司和合作保险公司的组织形式, 美国、 德国、 日本、 瑞士等国都是如此。英国还采用个人承保形式, 劳合社保险市场曾经以个人承保负无限责任驰名于世, 而今这种方式尚有保存, 但这两年也鼓励个人成员组合成公司, 改无限责任为有限责任, 至 2005 年将取消个人承保形式。有的国家还采用国有控股备强大的偿付能力, 就要采用适应于长期运作的稳定的组织形式。当前在混业经营、 资本扩张的形势下, 相互合作公司纷纷改制成股份制保险公司。

再则, 各国对保险企业主要领导人的任职资格作出限定, 以便使保险企业的经营纳入规范化程序之中。主要领导人的任职资格条件包括文化程度、 专业知识、 实践经验、 道德素质、 领导才能, 从而能把握保险企业发展的总体方向。

保险业,世界主要保险市场简介(十一):北欧保险市场概况(一)


 一、北欧保险市场概况

 挪威、 瑞典、 芬兰、 丹麦和冰岛的保险构成了北欧市场。北欧有其独特的地理位置, 位于北纬 54 度以北, 处于由北冰洋通向大西洋的重要航线上, 北欧市场在国际经济贸易流通领域有着重要的战略意义。北欧总人口约 2 300 万, 各国几乎都是岛国或由岛屿组成。北欧各国一般都属于高福利国家, 因此社会保障程度都很高。

 (一) 瑞典保险业

 瑞典是一个发达的资本主义国家, 人口 890 万, 其金融系统和产业结构都具有典型的发达国家的特征。瑞典的船舶运输业挪威、 瑞典、 芬兰、 丹麦和冰岛的保险构成了北欧市场。北欧有其独特的地理位置, 位于北纬 54 度以北, 处于由北冰洋通向大西洋的重要航线上, 北欧市场在国际经济贸易流通领域有着重要的战略意义。北欧总人口约 2 300 万, 各国几乎都是岛国或由岛屿组成。北欧各国一般都属于高福利国家, 因此社会保障程度都很高。

 发达, 拥有庞大的商船队。20 世纪 80 年代就拥有远洋轮船 300艘, 近海轮船 200 艘, 共 550 万吨位, 其中, 80% 从事于外国港口之间的航运业务。此外, 瑞典与丹麦、 挪威联合组成斯堪的纳维亚航空公司, 航线遍布五大洲 50 多个国家, 而且瑞典的船舶、 汽车、 钢铁、 冶炼、 木材加工业、 纸浆造纸业、 化学工业、 机械制造业都较发达, 其工业品 47% 供出口, 而 75%的燃料需依赖进口, 加上其便利发达的运输业, 因而瑞典的保险业也较发达, 基本居世界第 18 位的水平。1995 年瑞典加入了欧盟, 这又进一步促进了其保险业的发展。瑞典保险业私营垄断高度集中,20 个保险集团控制了 90%的人寿保险业务。瑞典是福利国家的 “橱窗” , 全国都建立了全民医疗保险、 养老保险和失业保险制度, 整个保障体系健全。除了大保险集团之外, 合作保险也占有重要地位。20 世纪80 年代后半期, 福尔克 森公 司的业 务占 全部 个人 保 险业 务的16% , 住宅保险的 20% , 汽车保险的 26% ,集体人寿保险的 58% ,集体意外事故和疾病保险的 61%。此外, 瑞典保险市场 25% 的份额由金融联合企业掌握。

 《 Sigma 》 资料统计,1993 年, 瑞典全部业务保费收入为106 .36亿美元, 居世界第 16 位, 欧洲第 9 位, 人均保费 1 215 .5 美元, 保险深度 5 .74%。1994 年, 保险费收入规模为 108 .82 亿美元, 人均保费 1 238 美元,保险深度 6 .4%。1995 年, 保险业又有发展,保险费 收入达 109 .28 亿美元, 人 均保 费与 1994 年基 本持 平。

 2002 年, 瑞典保险费收入达 159 .45 亿美元, 人均保费 1 792 .7 美元, 保险深度 6 .62%。从资料显示的数据看, 在瑞典 800 多万人口的国度里, 保险费收入始终超百亿美元, 在高福利的条件下, 人均商业保险费仍能达千元美金以上, 可见其保险业相当发达并稳定于一定水平之上。

保险业,南美洲保险市场(二):巴西保险业


 一、巴西保险业

 巴西是南美洲面积最大、 人口最多、 经济实力最强的国家, 该国矿产、 水能资源丰富,轻重工业都较发达。近年来, 巴西经济稳步发展, 政府治理通货膨胀成绩斐然,1994 年通货膨胀率还维持在 40% , 而 1995 年已控制在 1%的水平, 这极大地刺激了保险需求。巴西国民的保险购买率和保费增长率已超过了国民经济的增长率。20 世纪 90 年代中期,仅 Arbi 集团下属的三家保险公司就一下增加了 3 万份新的汽车保险单, 富裕起来的人们也纷纷倾心于人身保险, 尤其是健康保险。世界保险界人士称巴西保险市场的潜力似乎不用挖掘就已显现。同样, 由于巴西经济的稳定,也使保险人可以从容经营, 保险投资计划也能顺利付诸实施, 市场的自由化进程也能如期进行, 因而巴西已成为世界各国保险人首选的投资目标之一。2002 年, 巴西的经济增长放缓, 通货膨胀上来, 保险业发展也受到拖累。

 巴西约有 140 家保险公司营业, 是南美保险大国, 市场的集中程度比较高, 主要由 6 家公司控制。Sul America 和 Bradesco为最大的两家公司, 市场占有率分别为 15 .8%和 15 .6% , 其余 4家基本占有市场份额的 12 .6%。现在,巴西政府正逐步取消国家对保险市场的垄断。1994 年,巴西司法部取消了国家对劳工险赔偿保险的垄断; 同年, 巴西国会众议院又通过了终止国营再保险公司 Insti-tuto de Resseguros Bracitieros 对再保险的垄断, 该公司宣布已作好准备, 将在同一起跑线上与外国公司展开竞争。政府此举意在促进保险市场的发育。巴西财政部长指出, 加速保险业现代化进程, 市场开放是有效方式之一, 取消垄断既有利于保险人在海外安排分保, 又有利于外国保险人增加控股比例, 也有利于外国保险人进入巴西市场。巴西开放市场的另一重大举措,就是筹建南美洲共同市场, 参建国有乌拉圭、 巴拉圭、 阿根廷和巴西。在取消垄断、 扩大开放的同时, 巴西全国私营保险管理委员会也重新组建成立。巴西圣保罗州政府还将其财产保险业务向私营保险公司开放, 第一笔业务就是州政府所属的 7 架重型直升飞机保险, 州政府还出示公告, 凡感兴趣的保险公司都可以向圣保罗保险管理局索要有关文件, 递交意向书。这些改革足以表明巴西保险市场机制正在逐步形成。

 《 Sigma 》 资料统计, 巴西 1992 年全部业务保费收入为 61 .07亿美元, 居世界第 19 位, 南美第一, 人均保费 39 .1 美元, 保险深度 4 .3%。1993 年, 巴西各项指标均不理想。1994 年, 巴西恢复南美保险强国的地位, 且国际地位也一跃升为世界第 15 位, 该年其保险业实际增长速度惊人, 达 108 .1% , 保险费收入为 118 .69亿美元, 人均保费也实现翻番, 达 73 .5 美元, 保险深度 2 .13%。

 1995 年,巴西继续保持世界第 15 位的水平,超过比利时、 奥地利、瑞典、 芬兰和丹麦等欧洲国家, 实际增长 15 .7% , 保险费收入达140 .44 亿美元, 人均保费也攀升到 90 .1 美元。20 世纪 90 年代末, 巴西保险业仍保持两位数的增长态势。然后近年来, 巴西经济动荡累及保险业。2002 年, 巴西保险费总收入为 126 .01 亿美元, 人均保费 72 .2 美元, 保险深度 2 .79%。从中显示巴西保险市场发展速度放慢。但国际保险界对巴西保险业的发展趋势仍充满信心。可以推断巴西市场是很有发展前景的。

保险业,南美洲保险市场(四):智利保险业


 一、智利保险业

 智利人口 1 570 万,有铜国之称号。智利是南美国家中市场开放最为成功的一个国家, 成为其他国家效仿的典范。早在 1980年, 智利保险业就实行了私有化和自由化, 大量外资保险人进入,并掌握了很大部分的高质量业务, 国内保险人的市场份额逐步下降到 50% ,但外资保险人的经营技术与经验也带动了国内保险业的改革, 保险质量有所提高, 从而促进了整个国民经济的发展。

 从 1991 年起,智利的社会保险又向私营公司开放, 大量业务涌入私营寿险公司, 从而增强了养老、 医疗、 住房等方面的保障力量。

 智利的社会保险制度也颇有成效。20 世纪 90 年代中期, 智利全国有 25 家私人退休养老基金管理机构, 由于这些机构将筹集的养老基金运用恰当, 收益颇丰, 因而为基金领取人提供了更多的福利。现在, 智利全国累积的退休养老金已达 190 亿美元,相当于其国内生产总值的 40% , 拉美国家对此赞不绝口, 也纷纷仿效。智利的医疗保健制度实行国营、 私营一起承办, 全国 900多万人参加国家保健基金,350 万人成为私人保健协会的成员。“两条腿走路” 的结果使国民普遍享受到医疗保健服务。

 20 世纪 90 年代, 智利经济大为改善, 对外贸易往来频繁, 因而智利保险市场被世人视为新兴市场。在此期间, 香港对智利的出口信用保险费率降低了 33%。

 据《 Sigma 》 资料显示, 智利保险业连年增长, 发展情况良好。1991 年较 1990 年实际增长 17 .2% , 以后的环比增长速度分别为14 .3%、 14 .6%、 7 .3%、 8 .1%。1991 年, 智利 的保 险费收 入为9 .29亿美元, 以后各年分别为 11 .86 亿美元、 14 .39 亿美元、 17 .23亿美元、 20 .81 亿美元,每年实际增加 2 亿多美元。人均保费增加更快, 从 1991 年 的 69 .4 美元起 逐年递 增, 分别 为 87 .2 美 元,104 .2美元,123 .2 美元到 1995 年的 146 .5 美元,短短几年人均增加了 77 .1 美元。智利的保险深度指标基本保持 3% 的水平。20世纪 90 年代末期, 智利的保险业仍保持连续增长的态势。纵观智利 20 世纪 90 年代保险业发展的历程, 可见其发展速度相当快, 而且从其每年持续递增的态势看, 智利保险业的发展势头强劲, 前景美好。2002 年智利保险费收入达 25 .98 亿美元, 人均保费 165 .6 美元, 保险深度 4 .04% ,这些数据证实了原先的推断。

保险业,南美洲保险市场(六):哥伦比亚保险业


 一、哥伦比亚保险业

 哥伦比亚以盛产咖啡而闻名于世, 咖啡是该国财政与外汇收入的主要来源。哥伦比亚人口 4 390 万, 属于南美经济发展水平较高的国家之一。哥伦比亚的保险发展水平处于南美第 4 位。

 20 世纪 90 年代, 哥伦比亚保险业发展较快, 其国内市场主要由La Previsora 公司控制, 集中程度较高的局面现已得到改变, 保险市场实现了自由化。1990 年, 哥伦比亚发布 45 号法律。1991 年夏季颁布新的《 保险法》, 准许外国保险人投资该国市场, 并可经营再保险业务, 同时也取消了原先对外国保险公司进入本国市场的高税赋规定, 为外资保险公司创造了良好的发展机会。从此,该国保险市场活跃, 保险费收入增长惊人。西班牙 Mapfre 和英国太阳联合保险公司、 凤凰保险公司以及 Chubb 和 General 等公司都在该地市场经营业务, 推动了当地市场的发展。

 1992 年,哥伦比亚保险费收入为 7 .18 亿美元, 人均 21 .53 美元, 保 险 深 度 1 .8%。1993 年, 该 国 保 险 业 较 上 年 实 际 增 长26 .1% , 保险费收入达 10 .43 亿美元, 人均保费 30 .7 美元, 保险深度也上升为 2 .15%。1994 年, 保险费收入又较 1993 年实际增长 18 .1% ,达 15 亿美元,人均保费 43 .5 美元。1995 年又保持递增 6 .8% , 保险费规模达 18 .16 亿美元,人均保费升为 51 .7 美元。

 20 世纪末, 哥伦比亚保险业始终保持稳步增长的局面。2002 年哥伦比亚保费收入达 21 .20 亿美元, 人均保费 48 .3 美元, 保险深度 2 .62%。短短十年, 哥伦比亚保险业就实现了翻番。

 20 世纪 90 年代,保险公司对最低偿付资本要求也作了多次修改, 对社会保险立法也进行了修改, 这些举措都力求给保险公司提供大量的发展机会, 使私营保险公司可充分发挥各自的特长, 便于其向社会提供多种养老保险和健康保险。据美洲保险公司联盟主席分析,1994 年哥伦比亚私营保险公司的保险费收入占总保费数的 69 .6% ,国营公司占 12 .2% , 外国公司分享了剩余的18 .2% , 其中,美国保险公司的份额最多, 占 4 .6% , 其余为西班牙、 意大利、 英国和瑞典公司所包揽。

保险业,非洲保险市场概况(三)


 三、非洲保险市场

 政府还设立一家国营再保险公司, 为稳定各公司的经营, 避免巨额责任累积,各公司可将业务量的 20%分出于该国营再保险公司或其他再保险公司。此外, 政府还重视保险人才的培训工作, 并将培养合格人才视为保险公司竞争和发展的资本。因此, 该国政府和私人都兴办保险学院和培训中心, 培育了数千名保险人才。

 非洲保险业在加强区域内的联合以及注重本国保险业发展和管理的同时, 一些保险比较发达的国家还加强了与国际保险业发达国家的交往与合作。南非原来就与英国有着长期的经济关系, 英国劳合社保险人活跃在南非市场上承接原保险和再保险业务, 仅 1992 年劳合社就有 381 名承保人 在那儿经营业务, 取得9 600万英镑的保费收入, 占南非市场的 6%左右。劳合社承保人在那儿承办所有种类的财产保险, 尤其是一些特殊的险种, 如综合责任保险、 职业责任保险、 政治保险以及其他需要一定知识和技术的险种, 而这些都是当地保险人的弱项, 因而劳合社保险人在当地知名度高, 并享有盛誉。20 世纪 90 年代后期, 劳合社主席以及联络委员会成员相继到南非访问, 劳合社成员还经常与非洲国民大会的高级官员会晤, 密切双方关系, 从而推动了南非保险业的发展。

 1994 年, 南非保险人获得了向国外投资的权利, 原有的限制被取 消, 于是, 实力雄 厚的南非 第六大 寿险 公司控 股的Fedlife 公司与其他公司开始寻求国外市场, 重点对象为英、 美两国。Fedsure 保险公司购买了 Sefrican 公司, 并在纳米比亚开业扩展新业务。占南非市场份额 30%的 Old Mutual 公司 1995 年到中国香港开业, 并视该举措为拓展亚洲市场的第一立足点, 该公司在 1997 年的营业额达到 10 亿美元, 为日后进入中国和印度市场作准备。

 据《 Sigma 》 统计资料显示,2002 年有十个非洲国家的保险费收入超过 2 亿美元。南非、 毛里求斯、 突尼斯、 摩洛哥、 津巴布韦、阿尔及利亚、 肯尼亚、 象牙海岸、 埃及和尼日利亚为非洲保险业较发达国家和地区。其中南非最为发达, 保险费收入达 196 .10 亿美元, 居 世 界 第 16 位; 人 均 保 费 425 .3 美 元; 保 险 深 度 为18 .78% ,为世界第一。原来不为世人所瞩目的毛里求斯保险业有了惊人的发展, 其人均保费为 171 美元, 居非洲第二, 其保险深度达 4 .32% , 也是居非洲第二位。摩洛哥的保险费收入指标为10 .97 亿美元, 居非洲第二位。总体而言,非洲的保险业也有了可喜的进步。

相关推荐