“如果有闲置的1万元，你会拿他来做什么？”
答案是：我会用这些钱来为我的全家人配置一份完整的保险方案！
你说我吹牛？全家人的保险能够用一万块就解决？
那你还真别不信，别说1万元了，就是只有5000块也能搞定一份完整的三口之家保险配置组合。
下面我就来证明给大家看，我到底是如何用很低的价格，换来全家人的健康保障？
（我们先理论，后实践 ~ 想看每一分钱该怎么花，每个家庭成员都该怎么买，小编会手把手教你，请耐心看到文章后面部分哦 ~）
对于一个家庭来说，首先务必请大家记住三个重要原则：
第一，先大人，后小孩。
很多家庭都会陷入一个误区，因为爱子心切，怕孩子出事，于是给孩子配置了最全面最完善的保险方案，重疾险、意外险、医疗险、教育险，全部都给孩子买了，反而忽视了家庭的经济来源——大人。
实际上，一定要优先考虑的是家庭支柱，也就是父亲和母亲的保险。如果父母发生风险，收入中断，没有任何收入来源的孩子才是真的失去依靠。因此，谁是家庭的经济支柱，谁对家庭的贡献大，就应该优先保谁。
第二，先保障，后理财。
保障最好是纯保障的消费型保险（包含四类：意外、医疗、重疾、寿险），而非储蓄型的（即保障期到后有资金返还）。为什么有返还的不建议买呢？因为保费高啊，羊毛出在羊身上，有买储蓄型保险的差价，不如拿来直接投资理财。
等到人身健康得到完全完善完备的保障后，再考虑理财型保险也不迟！
第三，先需求，后产品。
简单来说，即认清险种，按需购买。首先要明确保险风险的弱项，找到自身目前最需要满足的部分，确立保险需要。再针对需求寻找相应的产品，逐渐增加险种和保额。
掌握了这三大原则，我们再看应该如何具体购置。（如不符合需求，应按自身情况进行调整)
以一个父母30岁左右的三口之家为例，家庭的收入情况是爸爸＞妈妈＞孩子。
基础方案组合：爸爸：意外险+定期寿险+重疾险妈妈：意外险+定期寿险+住院医疗险宝宝：至少30W保额的重疾险+意外险仔细分析一下：爸爸作为家庭中的主要经济来源，如果不幸发生意外会给整个家庭带来巨大的打击。因此要首先考虑两大风险：意外和疾病。因此意外险和重疾险必不可少。
意外险可以根据爸爸的职业要求以及日常情况进行选择，保费都不高。
重疾险保额的选择需要考虑三个方面：治疗费用、康复费用、收入补偿。因此，家庭支柱重疾险的配置需要以上三方面之和，差不多是在30W~50W比较合适。
除此之外，给家庭支柱配置寿险也非常有必要。在房贷车贷的压力下，配置寿险，等于为今后他继续还贷款、抚养孩子提供了经济上的保障。在这里推荐购买定期寿险而非终身寿险。
首先在保费上，保到60岁的定寿就比终身寿险便宜了近一半。正常情况下，60岁时房贷车贷已经还完，孩子也已成年工作，经济压力几乎不存在。因此只要在保障期间覆盖家庭主要支出即可，非常有针对性。
妈妈作为家庭中的第二大收入来源，买一份意外险和定期寿险也是非常必要的。意外不可预测，而定期寿险关键时刻可以起到重要作用。
商业医疗险重点说一下。将父亲买的重疾险换成医疗险是权衡之选，首先妈妈作为次要经济来源，不用承担家庭的支柱责任。商业医疗险的保障很全但价格低，在预算不充足的情况下可以考虑替换。目前比较火热的产品是百万医疗险，保额非常高，但是医疗险都是买一年保一年，可能出现无法续保的情况。
理想情况下，最好建议成年人是可以将寿险、重疾险、医疗险、意外险都配置全面的，这样风险来临之时就有了坚固的堤坝。
至于宝宝要格外注意重大疾病的发生率，白血病、脑恶性肿瘤、重症肌无力等等，都是儿童时期得病率较高的疾病，一旦患上，整个家庭都会处于崩溃的状态。因此从风险转移的角度来看，儿童重疾险一定是要优先购买的。考虑孩子的成长情况和通货膨胀影响，选择保障20年或30年比较合理。此外，孩童属于高意外伤害发生群体，不用多说，儿童意外险必须配置。
方案预算：为了进一步算出以上配置的年花费情况，我们可以举例说明。
爸爸33周岁，妈妈30周岁，男宝宝一岁。
爸爸选择：华海个人意外险（一年期，保额10W）+中华为爱保定期寿险（65岁，保额50W）+百年康惠保重疾险（70岁，保额40W）=29 + 1435 + 2360 = 3824元妈妈选择：华海个人意外险（一年期，保额10W）+中华为爱保定期寿险（60岁，保额50W）+复星乐享一生长期百万医疗险（五年期，保额200W）= 29 + 520 + 477 =1026 元宝宝选择：童乐保少儿重大疾病保险（30岁，保额40W）+淘气保少儿意外险（一年期，保额10W）=440 + 60 =500元家庭年均总费用：5350元大声告诉我们，这个价格有没有超过一部最便宜的iPhone XR的价格？而且这是一整年的保费~通过下表可以更加清晰对比：
根据双十原则：家庭年缴保费，占家庭年收入的10%左右；风险保额，要达到家庭年收入的十倍。（双十原则适用于普罗大众，家庭条件较差或较好的都可以按需调整）此配置方案适用于家庭年均收入在6-10万元的家庭，绝大部分的家庭完全是可以承担的起的。
接下来，如果还有额外开支想增加保费，那么建议给妈妈也配置一份百年康惠保重疾险，保额40万，那么预算增加1760元。爸爸也增加一份百万医疗险，预算增加546元。宝宝则再配置一份易安蓝精灵住院保（基础计划），一年只需60元！
那么完整的配置方案是这样子的：
爸爸：意外险+定期寿险+重疾险+医疗险
妈妈：意外险+定期寿险+重疾险+医疗险
宝宝：至少30W保额的重疾险+意外险+医疗险这样全方位多层次宽领域的人身保障，年费只需7716元！不到一部256G的XR的价格，连最便宜的XS都买不了……换算下来，每个月只需643元…相信这个数字，绝对要比咬牙买一部苹果强得多。毕竟手机属于消费品，价值是随着时间的流逝一点点降低的，而保险不同，无形中它可是承担着保障全家人的重大任务。
当然，如果还有余钱则可以考虑为孩子增加寿险、教育基金以及理财险等等…总之无论是选择哪种方案，都要与实际情况相结合。怎么运用好保险去规避家庭的风险取决于理性分析。有钱就保障的全面具体，没钱就选择最需要最紧急的配置。秉持三个“先后”原则，年龄越早，购买越合适哦！
扩展阅读
保险知识，对于一家三口怎么买保险？
如何规避风险是一门学问。应该怎么买要根据您的 家庭结构和经济情况 决定。
确定了保谁之后，接着要考虑的问题就是保什么？怎么保？
其次，规划 住院医疗保险 。随着现代医学研究的发展进步，医疗设备越来越先进，病人享受的医疗服务也越来越好，但是相对的，医疗费用也就越来越昂贵，很显然，假如生病住院的话（目前广州的绝大部分医院都是三甲医院）， 社保只能解决一部分问题， 2000 元以上的部分也只是报 80% 左右的医疗费用。 再次，准备约等于年收入 5 倍的 寿险总额和重大疾病保额 。这是最最关键的部分。 因为一旦不幸得了大病，不管能不能治，对一个家庭来说都是沉重的经济负担， 能治，得花一笔至少 10 最后，在意外伤残及身故、意外医疗、小病住院医疗及津贴、重疾给付和寿险这几方面都做了全方位的保障计划之后，那么很恭喜您，您的人生已经很安全了。您和您的家人都会很幸福，至少不会因为经济原因而感到生存压力 。这个时候可以考虑一下给自己或者孩子存一下 养老金和教育金 了。养老险和教育险是一种收益固定的储蓄手段，而且收益率比存银行要高不少。 购买养老险和教育险是科学地保证自己未来生活的一个重要的理财手段。 这里有一个观点要强调的是，相对于养老险和教育险，现在市场上最热销的重疾险和寿险都是投资型、分红型或万能型的。这样的险种也有很好的储蓄增值功能。所以说，买保险跟就像定期存钱在银行，把今天的钱存下来明天用，多了重要的保障，利息更高，代价只是没有存银行活期的灵活而已了。
PS：
在这里要跟各位分享一个观点：保险公司的产品都是有专业的保险精算师根据相同的原则相同的生命表计算出来的，所以 本质上所有的保险产品都是一样的，保险产品没有好坏之分，只有侧重点的不同，关键是合不合适您。 贵点的，保得更广，或者保得更多，又或者有分红有返还。
虽然保险公司各有各的优势和特点，比如中资在中国市场实力最雄厚，外资管理更规范，合资更透明等等。但是保险公司也不是最关键的， 最关键的还是要找一位诚信而负责人的代理人。
保费，一家三口的综合保险
孩子10月份出生，想买份保险，主要是重大疾病，教育，婚嫁等方面的保障。顺便再给自己和老婆买份保险。年收入总共在16万到18万，无车贷，房贷。月支出都是日常开销，如今后孩子的花销，汽车的油钱保险，物业暖气和衣食住行的费用
专家分析
现阶段，建议给自己补充重疾和寿险方面的保障，孩子等出生后再作考虑！消费型的重疾险，一年600多元20万的少儿重疾保障以及住院医疗呵护！
请提供自己和爱人的年龄？收入、支出以及家庭负债等状况，现阶段是否有社保？都有什么补充保险?每年的预算额度是多少？
现阶段爱人马上要带孩子，自己是家庭的主要收入来源，还是给自己充足的重疾和意外等方面保障型的方案为主，未来宝宝出生支出增加，先生需要承担更多的家庭收入责任，寿险和意外额度需要充分；可以选择“吉祥至尊”五险一金组合，保障32类重疾和手术保障，独立保额设计，同时每年分红增值，满期可以一次性全部领取作为养老的补充；
爱人需要补充一些给付型的医疗险和重疾险，有能力也可以补充一部分商业的母婴险，作为孩子出生的一些保障；
当有了宝宝以后，你和爱人身上的责任就更重了，因为父母是宝宝最大的保障！
宝宝就像是一棵大树的“树叶”，父母就好像是大树的“根”，当大树的根生病或损伤的时候，树叶也不会健康的成长，会纷纷脱落，只有树的“根”被保护好后，树叶才会迎风摆动健康成长，所以希望保护树叶之前，请您先把“根”保护好，建议楼主先把和爱人的保障建立起来。
一、给孩子做保障，从几个方面考虑。意外险：孩子好动期，磕磕碰碰难免，做好防范；重大疾病险，这是孩子终身的保障，早准备早安心，而且孩子越小，保费越低，保额增值的空间越大；住院医疗险，小孩子免疫力低，保险公司承担一部分医药费开支，也相应减轻经济负担；教育金的储蓄，抚养孩子成本高，重点也在于不断攀升的教育费，所以早准备早轻松，让保单的不断增值为孩子打工。推荐一款年年返钱至终身，享受太平洋的分红和复利滚存，70岁返还所有本金。给孩子一生的关爱。
二、为孩子做足保障的同时，家长的保障也是至关重要的。转嫁风险是第一要解决的问题，也就是说意外险和重大疾病险是必须的；另外考虑储蓄养老金，保障晚年生活质量。
您目前是没有现金负债，但人生风险及财务风险很大，不知道您为什么预算1万元的保费，除社保外补充您与太太的保障一万元保费保障都不高，如果为孩子解决教育金等保障也就能先解决一部分，保险关系到您家庭未来几十年乃至终身的保障权益
案例参考
人生不同阶段 如何根据经济责任合
一家三口全方位的保险方案.家庭形...
一家三口去泰国，如何购买旅游保险？
一家三口去是泰国旅游一件十分美好的事情。然而出国途中会遇到各种风险，拖家带口要投保一份合适的东南亚旅游保险，能够帮助您提高您以及您家人的保障水平，有多类东南亚旅游保险产品，您可以进行对比选择。
去泰国旅游，首选东南亚旅游保险产品。同时还需要进行如下四点的考虑：
1、保额要适中。考虑到境外的消费水平，到新马泰旅游，行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。
2.购买的境外旅游保险需要覆盖您的全部行程。使得自己的旅行全程在保障之中。
3.在购买出境旅游保险时，要注意是否包括国际紧急救援服务。由于国内保险公司的网点很难铺到国外，所以出境旅游险产品通常是与国际紧急救援公司合作。无论是游客在外遗失钱包，还是护照丢失等，都可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还专门提供汉语服务。
4.根据目的地的情况选择保障更贴合需要的产品，能够让保障利益最大化，购买起来更划算。
保险产品推荐：
推荐丰泰卓越亚洲行保障计划，这款保险费率合理，专门针对东南亚旅行线路，承保热门休闲运动：滑雪、潜水、冲浪等。1-5天的行程仅需30元，全家购买也不足百元，非常的划算。此外，在泰国可能接触到的热门休闲运动也承保，扩展了承保范围，是一款综合性很强的保险。
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