MERS病毒如何防范？
你听过MERS病毒吗？几乎是一夜之间，“名满天下”！尤其是韩国的病毒携带者入境事件以来，MERS病毒引起社会广泛关注。那么，MERS病毒到底是何方神圣？万一触及或感染该病毒，有哪些保险产品能够“买单”？
两类保险能够赔偿
除了做好自身防范外，为自己或家人购买一份保险，当不幸感染MERS时，能够将损失降到最低，也是十分必要的。
对此，保险专家指出，目前国内市场上的人身险产品中，普通寿险、住院医疗保险都能为MERS患者提供保险赔偿。已经投保住院医疗、住院津贴保险的消费者，如果在等待期后不幸感染MERS住院，将可以从保险公司得到住院医疗费用补偿或者每天定额的住院津贴赔付。投保了普通寿险的消费者假如因MERS不幸身故，也将会得到保险公司的疾病身故保险金赔偿。
MERS属于一种较为突发的疾病，不属于意外伤害的范畴，因此客户也是无法得到意外伤害保险的赔付。
不过，由于呼吸系统疾病在严重状态下可能导致身体其他各类器官的严重损害，如果患者后续出现重大疾病条款约定的某些涉及严重脏器损伤的状态，或因其引发并导致保险公司现有重疾保障范围内的情况发生，如昏迷、失明或瘫痪等，则可以按照条款约定获得相应赔付。
一旦MERS病毒蔓延，老人和小孩等抵抗力和免疫力相对校对的人群，被感染地几率可能更大。所以，这部分人群要加以防范。
从保险角度来看，致死率颇高的病毒来说，一份涵盖死亡风险的寿险保障从保险规划的角度来说，往往是最核心的。与此同时，保险专家建议，未雨绸缪，做足和做好日常保障，哪怕遇上不测风云，生活也不至于骤然改变。
专属保险抢眼
6月11日，中国太平保险集团旗下太平人寿、太平财险与境外子公司太平香港在中国内地和香港市场同步推出中东呼吸综合征（MERS）保险产品。该产品保费25元，确诊即给付5万元，保障期为1年。中国太平称，自我国于5月28日确诊首例患者后，旗下相关专业子公司迅速启动应急措施，内地和香港两地联动，率先研发出抗MERS保险产品。在此期间，中国太平将向老客户及老客户推荐的朋友每人特别赠送1份免费的中东呼吸综合征保险--保费5元、保额1万元，共2万份。太平香港已于6月10日向其长期合作伙伴--中国港中旅集团公司赠送该产品。
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泰康养老保险产品有哪些
养老保险就是年轻时定期投入一笔钱，通过养老保险产品的保值增值，在退休后定期取出以满足退休后生活的一种财务安排。财务安排的重点就是平衡三大要素，即投入、产出和产品风险三者的关系。
泰康养老保险产品有哪些呢？下面小编就为大家详细介绍。
泰康e爱家养老无忧终身年金保险（分红型）
产品特色：交费15年，可选20年，分红抗通胀，领取一辈子 投保年龄：0（30天以上）-40周岁 价格：200元/月，或2000元/年起，上不封顶 养老金额度：200元/月，或2000元/年起，上不封顶 推荐保额：推荐按照目前月收入的10%~30%购买投保案例
小张今年30岁，在一家IT公司上班，有社保，考虑购买更有效率的商业养老补充。小张买了与上面例子中的本产品，也同样交了15年的社保。不考虑本产品的分红，也不考虑社会平均工资变化（小张把这两项作为对抗通胀的武器），小张的养老收入是这样的：
从58岁起，小张开始领取本产品的养老金每月1100元；到60岁，小张开始领取每月2040元（本产品1100元+社保940元），直到身故。
泰康e理财D智能养老金计划
投保年龄：70岁以下富裕人士，70岁以上80岁以下需经过电话确认后，方可投保 保险期间：终身，若账户资金低于本公司规定，则合同中止 保险金领取方式：年领 保险金领取期限：本人任意指定，若账户资金低于本公司规定，则合同中止 缴费方式：老年人一次性缴，年轻人定投 缴费金额：1000元以上 资产增值方式：通过增强债券型账户“泰康开泰－稳利精选投资账户”投资增值泰康e理财D智能养老金计划的优势
财富增值：使用增强债券型投资账户投资增值：风险较低，收益适中。根据我们统计，最近10年来，市场上所有债券型开放式基金的平均年收益率为6%，风险与收益关系更适合财富的稳健增值。
灵活安排：孝养金领取期限可由投保人任意规定，领取金额也可自由调整，暂时经济困难也可临时中止，一切尽在投保人的掌握中。
增值领取两不误：独有的资金增值阶段可领取功能，在领取养老金时账户资金继续投资增值，资金运用效率最大化。
泰康e理财D孝养金计划
投保年龄：70岁以下 保险期间：终身 保险金领取人：父亲或母亲 保险金领取方式：年领，月领 缴费方式：一次性缴费、定期追加、不定期追加 缴费金额：1000元以上 资产增值方式：通过债券型账户“泰康开泰－稳利精选投资账户”投资增值泰康e理财D孝养金计划的优势
财富增值：使用债券型投资账户投资增值：风险较低，收益适中。根据我们统计，最近10年来，市场上所有债券型开放式基金的平均年收益率为6%，风险与收益关系更适合财富的稳健增值。
灵活安排：孝养金领取期限可由投保人任意规定，领取金额也可自由调整，暂时经济困难也可临时中止，一切尽在投保人的掌握中。
e爱家住院津贴养老计划
本保障计划具有“养老加健康，住院送保障”的特点。
保障额度高：是由e爱家两全+e爱家住院津贴进行组合而成的产品，该组合不仅可提供您日常住院津贴费用补偿，最高赔付可达20万元。 保费全额返：无论您是否要求保险公司赔付住院津贴，您所缴纳的全部保费将在您选择的返还年龄全额返还，这笔保费可作为一笔您未来的养老金。 操作很简单：投保仅需四步。一次购买，终身受益。 价格很实惠：泰康官网直接销售，成本更低廉，泰康将节省下来的成本直接反馈给客户。e理财万能险保底收益型账户
2.5%最低保证利率，上不封顶，让您的投资“零”风险； 复利计息，滚雪球式积累您的资产； 自05年4月账户设立以来，结算利率平均值大幅超越同期物价指数的平均值，真正体现抵御通胀的保值功能； 实际结算利率将在最低保证利率之上浮动，可分享未来升息的成果。分红保险产品有哪些？该如何选择？
我国市场上分红保险产品有哪些呢？该如何选择呢？
什么叫分红保险分红保险，就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
死差益，是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；
利差益，是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余；
费差益，是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。
分红保险的计算及分红方式由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。
目前市场上的分红险，多为终身寿险，部分为定期的。分红险的保障功能，体现在其寿险的功能上，即保险责任一般为由于意外或疾病导致的身故或残疾。
从分红方式上说，目前全世界有两种分红方式，英式分红和美式分红，英式分红也称为保额分红，美式分红也称为现金分红。
特色产品介绍现为读者介绍几款别具特色的分红产品，方便大家在选购时有所把握。
1、国寿鸿宇少儿分红险：少儿保险有长短
少儿险除了为孩子提供学龄阶段的保障外，还能为子女提供教育金和婚嫁金，一般到25岁合同就终止了。而中国人寿的“国寿鸿宇少儿分红险”，除了和其它少儿险一样为孩子提供18至21岁期间每年基本保额10%的教育金、25岁基本保额60%的婚嫁金外，还增加了60岁时200%保额的祝寿金，为孩子的未来考虑得十分周全。
2、平安的“鸿鑫终身寿险”：青壮年时多关怀
买保险和买其它东西一样，能满足自己需求的才是最好的保单。如果被保险人是青壮年，那么平安的“鸿鑫终身寿险”恐怕就是最好的选择。它回归了保险的真谛，针对被保险人25周岁至55周岁这个特殊的年龄段所承担的压力与责任，给予了特别的关照，提供高达三倍保额的身故给付。
3、泰康安享人生两全保险：养老方式自由选
通常，保户只能在养老金的领取年龄上做选择，而泰康人寿的“泰康安享人生两全保险”在领取比例上还分70%、80%、90%三档，让客户可根据自身情况从12种领取方式中自由选择养老金。平安的“千禧养老年金保险”，在到期收益领取方式上，提供了一次性领取及按年金领取，使客户能随心所欲地安排自己退休后的生活。
4、国寿鸿鑫：见效快慢巧选择
养老金的领取一般都要等到50岁以后，若投保人想早些领到生存金，就可以购买中国人寿的“国寿鸿鑫”。这是国寿千禧理财的升级版，属于定期保险，特点是投资见效快，每三周年可获得基本保额9%的生存金，让家庭的财务支出更加灵活。
5、平安“千禧养老年金保险”：缴费方式细思量
分红险的缴费方式有月缴、年缴、趸缴等，投保人可根据自己的经济状况自行选择。平安的“千禧养老年金保险”，是国内首个不定期、不定额交费的银保养老年金产品，避免了因不能定时足额交费而引起的保单失效。中国人寿“国寿鸿鑫”的交费也很灵活，增加了三年交费的方式，能缓解收入不太稳定客户的交费压力。
6、泰康安享人生两全保险：组合投保很关键
买保险是为了保障，而最便宜的保险产品往往又都是附加类保险。所以在购买了分红险之后，还应有选择地投保一两款附加险，用最少的钱帮助自己获得全面而周到的保障。目前，基本上所有的分红险都能购买附加险。如“泰康安享人生两全保险”，可附加安心无忧意外伤害保险、意外伤害医疗保险及世纪泰康个人住院医疗（费用型）保险等。
尽管分红险有分红收益的魅力，但投保人也不能过于看重眼前的收益，随着投资环境的进一步改善，以及保险资金投资渠道的拓宽，长期红利一定会相当可观。因此，投保人要保持一份良好的心态购买分红险。
分红保险产品的红利来源及方式有哪些？
分红保险已经成为保险市场上的热销产品之一，提到分红保险，当然不能缺少保险红利。分红保险产品的红利来源是什么？分红方式如何？
分红保险，就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。简单来说就是带有分红功能的寿险，最早出现在1776年的英国。中国保监会目前的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红保险范围。
分红保险产品的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。死差益，是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；利差益，是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余；费差益，是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。
由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是分红保险产品的红利来源。
一般来说，保额分红保险产品通常采用“年度红利”和“终了红利”双重红利设计。在一般投资市场环境下，年度红利保持相对平稳，客户可以合理预期；在客户的保险合同终止时，向客户分配终了红利，以丰补歉、平衡回报。
而当投资市场环境变化较大、保险公司分红业务投资盈余大幅超出一般年度水平的情况下，保险公司可以向客户进行“特殊分红”，将分红业务实现的超额投资盈余及时回馈给客户。与年度红利相似，在实施特殊分红之后，客户的保额会相应增加。
对保额分红产品，专业人士总结了三大优势：首先，保额分红产品能够伴随人的年龄增长自动提高风险防御能力，符合人类生命周期规律。保额分红产品以保额为分红基础，不仅红利分配基数较大，而且通过分红自动增加保障额度，免于重新核保体检。
其次，保额分红产品可以有效缓解通货膨胀带来的资产缩水问题，符合经济发展规律。保额分红产品的保障水平可以随年度红利以复利形式进行累积，以终了红利进行补充，有效保全资产。
分红险的分红方式主要有现金分红和保额分红两种。现金分红又称美式分红，是指保险公司将红利以现金形式返还客户，具体包括现金领取、抵缴保费、累积生息、购买保险等多种方式。保额分红又称作英式分红，每年的分红不以现金形式发放，而是以趸缴保险费的形式为客户购买或缴清保险费，用以增加保险金额。
“保额分红”产品的红利来源除“三差”（死差、利差和费差）外，保险公司和客户共享经营成果的限度比较大；而从红利分配规则上看，除“可分配盈余”参与红利分配之外，保险公司也还将“未分配盈余”在合同终止时进行分配，真正实现全部盈余参与分配。由此不难看出，是否有分红和有多少分红的关键，就是要看保险公司的经营管理业绩是否良好。
投资连接保险产品的主要特点有哪些
投资连结保险，简称投连保险。也称单位连结，证券连结，变额寿险。投资连结保险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险，是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。
投资连结保险是一种融保险与投资功能于一身的新险种。设有保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个帐户。每个帐户的投资组合不同，收益率就不同，投资风险也不同。由于投资帐户不承诺投资回报，保险公司在收取资产管理费后，将所有的投资收益和投资损失由客户承担。充分利用专家理财（行内有人称之为请专家为自己打工）的优势，客户在获得高收益的同时也承担投资损失的风险。因此投资连结保险适合于具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。
投资连结保险是一种寿险与投资基金相结合的产品，具有以下特点：
1、保险的保障功能与投资功能高度统一。投保人在购买保险保障的同时，可以获得其保险基金投资的选择权，享受期望的高投资回报。因为保险公司将投保人缴纳的保险费用于购买投资单位，单位价格随单位基金的资产表现不同而不同，所以保户有经常选择投资基金的选择权。
2、保单持有人的利益直接与投资回报率挂钩。保单持有人拥有获得所有投资利益的权利，当投资表现好时，保单持有人享有所有的回报；反之，当投资表现差时，保单持有人则要承担风险，同时，保单持有人的回报有很高的变动性和不确定性。
3、投资风险的转移。投资连结保险的费用较低，且具有无担保及弹性特点，较低的准备金及资本要求将投资风险转移给保单持有人。保单持有人承担投资的风险，保险公司负责保单持有人资金的投资运用， 不担保任何投资回报率，保险公司的回报是收取一定比例的管理费用。由于投资风险由投保人来承担，保险公司用同样的资本金可承担更大的保险风险，有利于扩大业务规模。
4、投资连结保险对投保人有更高的透明度。投保人在任何时候都可以通过电脑查询其保险单的保险成本、费用支出以及独立帐户的资产价值，使投保人明明白白地消费，确保了投保人的利益。
5、为投保人提供了更大的方便。按照国外的做法，投保人通过购买一份投资连结保险，便可获得其需要的所有保险保障。
6、投资连结保险弱化了对精算技能的要求，而更强调电脑系统的支持，因此该产品的投保人可随意选择或中途更换其投资组合。
对于消费者而言，购买投资连接保险产品也具有优势和不足之处：
对保户而言，优越性体现在：
1、保险公司依据资金实力和专业投资人才进行投资，会比自身个人投资来得更为稳健。所缴纳保费的投资利润扣除一定费用后完全归自己所有，如果保险公司经营好，保户将获得比普通的寿险多得多的收益；
2、保险公司经营风险的释放，本身就是对保户保障程度的提高。
负面体现在：
1、比较普通寿险，利息不固定，有可能没有任何收益；
2、保险公司有可能会克扣利息，兑付的利息不是应该得到的收益。因为保户无法准确了解保险公司的经营状况；
3、本金在一定期限，不能退保，对于中低收入的家庭来说，带来很多不便。
中国太平洋保险产品有哪些，选哪个好？
随着人们生活水平的不断提高，人们的生活质量不再停留于衣食无忧的层面。外出旅行、自助游成了不少小康家庭闲暇时光的消遣，旅行背囊中保险品是出行必备的。但是市面上的保险产品多入牛毛，什么样的保险产品适合自己呢？在这里不妨向您推荐中国太平洋保险。
中国太平洋保险简介中国太平洋保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国太平洋保险”）是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司的基础上组建而成的保险集团公司，总部设在上海， 2007年12月25日在上海证交所成功上市，2009年12月23日在香港联交所成功上市。
通过旗下的主要经营性子公司，即太保寿险、太保产险，分别从事人民币和外币的各种人身及财产保险业务。公司目前开办险种 150余个,覆盖人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险、财产损失保险、责任保险、信用保险等多个领域。
在此，小编为您详细介绍以下几款旅游产品：
热门产品一：太平洋财险乐游人生（国内长假游）人身意外伤害保险
优势一：保障全面，适合短期国内旅游自驾出行的人士。
责任项目
保额
责任描述
旅游人身意外伤害保险
12万
旅游期间遭受意外导致身故、残疾、烧伤，按保险金额一次性给付；
驾驶非营运性质的机动车意外保险
5万
被保险人驾驶非营运性质的机动车，在机动车车厢内遭受意外伤害，按保险金额一次性给付；
乘坐他人合法驾驶的非营运性质的机动车意外保险
5万
被保险人乘坐他人合法驾驶的非营运性质的机动车，在机动车厢内遭受意外伤害，按保险金额一次性给付；
旅游人身意外伤害保险意外伤害补充保障
有
意外伤害补充保障：误工补贴50元/天，60天为限；急救交通补贴，50元/次，累计境内200元为限，境外1000元为限；异地转诊交通补贴，境内1000元，境外3000元为限；遗体送返交通补贴，境内1000元，境外3000元为限；异地安葬，境内1000元，境外3000元为限；异地直系亲属探望，境内1000元，境外3000元为限。
附加意外伤害医疗
0.5万
100元免赔额后按80％的给付比例。
优势二：价格便宜，36元即可享受15天保险期限。
热门产品二：太平洋财险境外旅行保险精英版（不含门诊）
优势一：全方位超值保障、全球医疗保障、全程救援服务、全面多种计划，涵盖了境外意外伤害保险责任、紧急医疗转运、协助送回未满12周岁儿童、境外住院医疗费、家长陪同住院费用、紧急药物和医疗用品的递送费用、亲属探病（每次6000元）、修养期的饭店住宿（每次6000元）、遗体或骨灰运送回国和安葬（灵柩费以1万元为限）。适合出境旅游、商务出差人士。
优势二：价格超级便宜，购买A计划，1-3天的保费才16元。
优势三：在保险期间内，被保险人在中华人民共和国境外，遭受意外伤害，保险公司将按照约定给付保险金。（其中精英D计划和所有尊贵计划的住院费用的医疗保险金额可以符合欧盟申根国签证的要求）
另外，还有一些关于出行旅游的热门产品，如：太平洋财险游乐人生（国内短途行）人身意外伤害保险、太平洋财险境外旅行保险尊贵版（不含门诊），在此就不做一一介绍了。
温馨提示：中国太平洋财险保险专家介绍，在购买旅游保险一定要注意几个细节：
一、在办理旅游保险时，应如实填写投保单，避免因为填写错误信息而令保险公司在出险时拒赔，造成不必要的损失。
二、要看清保险条款，缴保费前一定要求保险代理人出具完整保险合同并亲自阅读，对免责范围、承保事项及理赔等条款应充分了解清楚。
三、应随身携带保险卡或保险票，出现事故后应及时报案。
四、要慎填受益人。受益人的主要权利是依据投保人或被保险人的指定，在发生约定的被保险人死亡情况时，有权获得保险金。
五、旅游保险的投保期限应与出行时间相匹配。如果旅游行程发生变更，投保人应调整所选保险的保障期限；如果出现旅程延误、旅程取消等情况，投保人应向机场或航空公司等部门索取航班更改的书面证明以及其他相关资料，以便日后向保险公司索赔。
保险产品，如何比较保险产品？
“想买保险，但不知买哪个保险好？种类太多，听起来头晕，感觉都差不多。”很多人都有类似的疑惑，面对“差不多”的保险产品，不知道从何下手分清异同。的确由于保险产品的特殊性，很难说哪个产品最好。
由于保险不像衣服、食品那样的“有形产品”，保险产品之间的比较显得复杂和困难一些。但也并非意味着保险产品之间完全无法比较。要想挑选到性价比高的寿险产品，可以结合其公司背景、代理人素质等方面因素，做综合考量。这里就列出几种考虑因素以供要买保险的朋友参考。
一、保障范围
作为金融产品的保险，不同衣服、食品等商品，比较时不能胡乱比，一定要科学地比，否则根本起不到“两者相较择其优”的作用。
准备用于比较的几个产品首先要具有可比性（同一人，同类型产品，同一缴费期，同样的保障期），这是保险计划比较的一个最基本的原则。例如您拿某一家公司终身寿险产品的价格和另一家公司定期寿险产品的价格作比较，就完全不能说明哪一家的产品更便宜的问题。
其次，一定要联系保险合同中具体的保障责任范围来比较。这就要具体看合同条款了。否则比了也是白比。
二、除外范围
比较保险产品时，保险除外责任是不可忽视的，免责少对应的保障范围就广泛，对客户就更加有利。如果条款中对于除外责任的范围变数不同，也会导致最终价格不同，原理同“保障范围”那一部分。因此，要仔细阅读除外责任范围。
三、产品价格
跟其他商品一样，不同公司推出的同类保险产品的价格（费率）也多少会有差异，即便是同一家公司推出的同类产品，也可能出现价格差异。因此，比较价格也是挑选保险产品时必要的一步。
保险知识，哪些保险产品保地震？
距离四川汶川地震已经一周年了，这次罕见的自然灾害唤醒了很多人的保险保障意识，但是在很多人的印象中，似乎保险公司是不保地震的。其实这句话只说对了一半。到底哪类保险产品可以赔付地震造成的损失，哪类保险产品又将之列为除外责任？让我们做个简单归纳。
人身保险等地震可赔
人身保险并未将因地震引发的保险事故列入除外责任条款，是可以赔偿的。比如，如果因地震造成意外死亡，定期寿险、终身寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、投资型保险等都可以赔偿。
建筑安装工程险保地震
建筑工程保险主要保障在建筑工程工地内的财产由于自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失，其中自然灾害包括地震责任。
水陆货运险地震可赔
当发生地震时，货物运输保险是可以进行赔偿的。
大部分财产险地震不赔
财产保险一般主要赔偿“火灾、爆炸；雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉；飞行物体及其他空中运行物体坠落”。
财产保险的主险中大多将地震纳入免责条款，如果要想包含地震的保障，需要另外购买保障地震的附加险。
旅行社责任险不保地震
旅行社责任保险也将地震列入了免赔范围。它的标的其实是旅行社因本身的“过失、失误”对游客造成的伤害。
按揭房屋财产险不保地震
通过银行按揭购房人购买房屋一般会购买此类保险，但地震灾害列在免责条款中。
公众责任险不保地震
一些娱乐场所、物业公司、商场等机构会购买公责险，用来赔偿客户在营业过程中的意外损失。但地震是该项保险的除外责任。
保险知识，哪些保险产品值得投资?
受全球金融危机的影响，国内的保险市场遭受了很大的冲击。近来，股市、楼市、原油等多个市场都出现剧烈波动，市场变化打击着投资者的信心，同时也打乱了许多人原本的理财规划。在金融风暴下，保险似乎也变得不保险起来，很多人正犹豫着是应该退保还是继续投保。对此，理财专家认为，在“稳健、保值”的理念主导下，保险理财在目前看来或许是值得考虑的方式。
购买保险规避风险
金融危机显然不止影响到了保险市场，而且还影响到了百姓的钱包。很多人的家庭财务状况开始面临危险，银根紧缩形势下，人们开始考虑是否继续投保，并重新考虑自己的理财规划。
针对这种情况，长城人寿保险股份有限公司北京分公司教育训练部经理谢仰光认为，人的生命是很漫长的过程，都会经历几个金融危机或者经济衰退期。在这个当中，我们理财的一些基本原则是不应该变的，比如你要对家庭资产做很好的安排，购买保险就是很好的一个方式。
太平人寿保险理财规划师黄宜平说：“没人能计算个体对应于某一风险的几率”，理财规划首先要从保障开始，只有先保值，然后才能增值。不应该把投保看作一种投资行为，简单地用投资的思维去计算回报率。
黄宜平认为，近来爆发的全球性金融危机是客观存在的大环境，是导致个人家庭财务状况面临危险的外部因素，一般来说，遭遇了就只能积极应对，这是无法避免的；而个人生活中存在的种种不确定因素可能带来的危险则是内部因素，可以根据投保相应的保险，把风险可能造成的损失转嫁出去，这是规避风险、增加保障的一种有效手段。
应看重产品的基本保障功能
那么，在目前的状况下，市民要购买怎样的保险来达到规避风险、增加保障的目的？业内人士指出，市场动荡时期，收益稳健又含有保障功能的产品是最好的选择。
保险行业协会专家建议，在目前的情况下，宜选择寿险、医疗险、健康险和意外险等保障型险种，保险额度根据具体的个人情况而定。而保险产品，则建议选择分红险等相对收益稳健的保险产品，而不宜再选择投连险这类要面临较高收益风险的产品。
从保险市场的反应来看，保障型的险种也得到了百姓更多的青睐。中国人民银行福州中心支行日前公布的福建省第三季度储蓄问卷调查结果显示，在福建省居民股票和基金持有比例持续下降的同时，居民储蓄及保险方面投入都呈上升趋势。
据了解，以该问卷调查的福建泉州居民样本为例，“购买人寿保险”已占泉州居民支出的10.75%，该比例比今年第二季度上升2.5个百分点，比去年同期则上升了7.75个百分点。
有关专家解释，在目前的形势下，投连险、万能险正处于风口浪尖，风波不断，存在普遍收益率较低且风险较高的状况。保险理财并不意味着就是去购买投资型理财产品，通过高抛低吸赚取差价，从而获取收益。因此，很多市民开始降低投资方面的关注，回归保险的本质，把重点放在了产品的基本保障功能上。
理性对待投资型保险
受投资市场低迷的影响，投连险、万能险等投资型保险越发呈现颓势，净值大幅缩水，保险公司保费增速放缓。
业内人士表示，一旦新会计准则实施，投连险、万能险等投资险种将不被计入保费，受到的冲击最大，保险公司将面临产品战略转型，即产品策略逐步转向寿险、重疾险等保障型产品，使得保险产品重新回归保障本质。
湖南大学保险系教授孟文军认为，尽管分红险的最大亮点的确是其分红功能，但保障仍是分红险等投资型保险最主要、最基本的功能。专家指出，消费者投保投资型的保险产品，首先要抱着一种寻求保险保障的理性心态。
