从风险的角度，意外可能导致的后果不外乎身故和残疾，前者会对家人带来情感的伤害和经济上的巨大损失；后者会导致收入锐减，支出剧增，令自己和家庭陷入窘境；而健康方面的主要风险在于，万一患重大疾病，将面临工作能力的减弱或丧失、高额的医疗费用等困境。因此，应当根据当前收入的情况，考虑可能存在的潜在风险，规划好相应的人寿、意外以及健康医疗的保障金额。另外投保前必须对自身状况很了解，清楚自己需要侧重哪些类型的保障。保险是一项长期的投资，必须对未来的财务状况有全面的考虑，从而选择具体的搭配。
有关数据显示，上海的单身男女已冲破100万，卷起了第四次单身潮，而且“单身经济”潮主要发生在白领和中产阶层人群。虽然单身意味着自由和少负担，但是自身的风险仍然需要防范。新一轮“单身潮”下的单身贵族们，往往更关心的是进修、旅游或娱乐消费，购买健康险的一般原则是每年花在医疗保险上的费用是年收入的7％至12％，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当地提高一些。比较理想的险种搭配是：有社会医疗保障的，就选择重大疾病保险＋住院补贴保险；没有医疗保障的，就选择重大疾病保险＋住院费用保险。
产品快递
太平洋安泰人寿“美丽人生”保障计划险价低保障高
由太平洋安泰人寿保险公司推出的新型女性保险产品———“美丽人生”保障计划，对身故、全残，各类重大疾病，女性特定疾病、手术以及意外整形手术提供全方位保障，赔偿金额最高可达保险金额的1.8倍。该保障计划由两款险种组成：美丽人生两全保险和附加美丽人生定期重大疾病保险。这款保障计划延续了该公司健康险产品的一贯风格，具有强大而全面的保障功能。
除了意外整形手术保障之外，还对身故、全残、重大疾病、女性特定原位癌、系统性红斑狼疮以及女性特定手术提供全方位的保障。值得注意的是，因遭受意外伤害而面容受损，去医院做整形手术的费用将可按约定从保险公司得到赔偿。在“美丽人生”女性保障计划中，意外伤害面部整形手术的费用被纳入保障范围。这款保险的条款规定，若被保险人因遭受意外伤害事故导致面部毁损，并在意外伤害事故发生之日起180天内接受了面部整形手术治疗，保险公司按保险金额的20％给付意外面部整形手术保险金。
投保实例
我们从沈小姐的邮件中得知，她经常在外出差，意外风险大大增加。另外，虽然她目前身体健康，但是长时间的工作忙碌，特别是随着年龄的增长，一些潜在的疾病有可能突然发生。现在我们就以沈小姐的实际情况为例，为她选择投保了保额为10万元的“美丽人生”计划，并附加投保了综合意外伤害保险、住院补贴医疗保险以及住院补偿医疗保险。年缴4080元就可以享受到全面的保障。此外，她还可在“美丽人生”女性保障计划的基础上，购买附加的综合意外伤害保险、住院补贴医疗保险以及不受医保用药目录限制的住院补偿医疗保险，实现“一张保单，全面保障”的效果。
相关知识
专家：女性首先应投保重疾险
专家：女性首先应投保重疾险
40岁的李女士经过十余年打拼，成为企业副总裁中唯一的女性。颇具保障意识的李女士已投保了重疾险，当年在准备要宝宝之前，又补充了一款母婴健康类保险，最近她打算选择一款专门的防癌险，加强对自身的防癌治癌保障。
专家点评：李女士的投保思路值得很多女性客户借鉴，在健康险规划时，不妨先选择普通型重疾险，因为其保障的重大疾病范围较广，同时一旦罹患这类疾病对家庭财务影响最大，应优先保障。其次再视家庭经济状况和个人保障需要，选择一些细分产品，如女性专属保险、防癌险等。”
专家还提醒女性在选择女性保险时避免以下误区：
误区一投保险种单一缺乏搭配组合
通常，女性保险要比普通的重大疾病保险便宜。鉴于保费低廉，且有一定的产品针对性，很多女性朋友会误认为只要选对一种女性保险便可后顾无忧，从而忽略了对普通重大疾病保险的投保。
误区二保险理财过分重快回报高收益
很多女性朋友也将购买保险产品作为投资理财的一种方式，但往往她们会不考虑自身的经济和财务状况，一味追求快回报及高收益，而忽视了保险最本质的保障功能。
女性健康险推荐：
华泰女性特定癌症保险 承保被保险人在保险期间内罹患女性特定癌症、给付女性特定癌症保险金，给付癌症住院医疗津贴保险。 ￥171元/年
人保健康-“母婴无忧”孕妇健康保险 专为孕妇设计的保险，为孕妇和婴儿提供周全保障 包含婴儿先天畸形保险金、流产保险金及孕妇身故 保险金 ￥100元/年
保险知识汇总 女性投保混搭保障更全面
据友邦保险近期公布的2009年理赔数据显示，因重大疾病导致的女性理赔件数明显高于男性理赔件数，占总理赔数量的59.3%。其中，31~50岁是重大疾病赔付较集中的年龄段。
保险业内人士指出，女性的生理特征决定了她们的平均寿命比男性更长，但是罹患各种疾病的几率却比男性高好多，有许多疾病是女性特有的，如乳腺癌、子宫癌、系统性红斑狼疮等重疾发病率越来越高，而目前普通重疾险中，此类女性重疾不在保障范围内，建议女性购买保险时将重疾险与女性重疾险混合搭配，可获得更充足的保障。
重疾险+普通重疾险保额至少20万元
不少女性购买保险时，选择普通重疾险，而忽略了一些女性特有重疾的保障，目前不少保险公司针对女性专门设计推出了女性重疾险，可将普通重疾险中不涵盖的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等纳入保险范围。因此，女性投保时不妨混搭。
有统计数据显示，一般妇科癌症治疗费用为8万~20万元，系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万~15万元、3万~10万元之间。因此女性投保重大疾病保险，保额起码要20万元。
已婚女性保障应更广
女性年龄阶段及在家庭中所处地位不同，购买的险种也应该有区别，中意人寿有关保险专家指出，20多岁到30岁的单身女性，正处于个人事业的打拼期，收入少且不稳定，还要考虑进修、旅游、未来结婚的经费等等。此阶段应多以保障自己为前提，建议在选择纯保障型的健康类保险的同时，增加意外险保障，如能同时享有红利生息，就更加值得考虑，建议保费支出一般不超过个人年收入的10%~20%。
已婚女性通常已有稳定的工作收入，对生活有更长远的规划。此时，可结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。一般而言，医疗、意外等保障类产品应首先考虑，其次再考虑养老和投资类产品。同时，建议已婚女性的保费最好和全家共同规划，如果家人选择的保险产品已涵盖了全家人都能享受的医疗保障，则可以适当改变投保重心，全家年保费支出建议占家庭年收入10%左右。
投保重疾险的注意事项
主险或附加险
目前市场上的重疾险有两种：作为主险单买或者作为附加险与主险一同购买。大多数公司推出的是后者。此外有的还可附加住院医疗保险和住院生活津／补贴保险。理论上讲这种投保组合搭配最合适。这样，在重大疾病确认时可以领到重疾保险金，而住院治疗的医疗护理支出也可得到补偿，即使救治无效，家属也可以有一点经济上的慰藉。但如此以来保费也会较多。
长期保障或短期保障
从投保费用上看，重疾险产品主要分为两种。简单说，一种是投保期间每年保费相同，一种是期间保费随年龄增长而增长。前一种大多是长期缴费产品，长期保障，而后者多为一年一保的消费型产品。目前，保险公司主推的是前一种产品，大多是连续缴费20年，保障终身。对于重疾险产品来说，年龄越大，发病概率越大，因此，选择产品时应尽量选择保障期长的产品。而对于短期重疾险来说，从目前的产品费率来看，由于过了40岁，短期消费型重疾险的保费提升速度非常快，可见，投保人如需要长期、持续地获得重大疾病保障，长期的储蓄型险种可能更经济。
10万元 或20万元
重疾险一般一份金额是在10万元左右，但大多数保险代理人会建议投保两份。购买多少金额的重疾险才合适？
保险专家建议，在目前医疗水平上，低于10万元的保障额度是偏少的，一旦出现重疾，很难保障需要。因此，对于年轻人来说，可以先投保10万元左右的重疾险，随着年龄及收入的增加，到30岁以上再考虑将额度提升到20万元-30万元。
病种少或病种多
新版重疾险大多保障病种突破了25种。实际病种越多越好？保险专家提醒并非如此。一方面，保障病种越多价格越高。另一方面，新标准定义的25种疾病，基本上涵盖了保险公司重疾险产品中病种的99.9%。普通人应根据个人具体实际和家庭经济情况而定，如经济条件比较好或家庭成员曾患某种重疾，则可选择病种较为全面的重疾险。
投保重疾险应根据年龄选择
投保重疾险应根据年龄选择
近年来，重大疾病保险(即重疾险)已成为不少市民投保时首选险种之一，但每年数千元的保费还是让不少投保人倍感压力。保险专家认为，投保重疾险应根据年龄“对号入座”。
保险专家说，重疾险分为定期重疾险和终身重疾险两种，定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金;终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。
此外，定期重疾险与终身重疾险在保障疾病种类、保费计算方式上没有太大区别，除发病率最高的6种疾病必保之外，保障疾病种类最多可达到40种。
但是，保险专家说，重疾险的投保保费会随着年龄的增加而提高，由于不需要承担无限期的保险责任，在相同的保障额度下，定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30%左右。因此，年轻人最好选择定期重疾险，而为老年人投保，选择终身重疾险更划算。
恶性肿瘤 投保女性险 健康保障两不误
新近出版发行的“2012中国肿瘤登记年报”显示，女性发病居第一位的恶性肿瘤为乳腺癌，其次为肺癌、结直肠癌、胃癌和肝癌。其中，乳腺癌占女性全部恶性肿瘤发病的16.81%，中国10万人中就有23.16人患此病。
鉴于恶性肿瘤发病率增高，越来越多的女性开始关注保障。保险专家建议，女性客户应为自己购买意外、重疾、医疗、身故、养老等丰富而全面的保障计划，买对保险买够保额，方可做从容优雅的现代女性。
保险专家建议，女性都应该为自己的健康风险“上一把锁”，购买保额为年收入5～8倍的健康保障计划。养老方面，女同胞可以用年收入的10%为自己购买足额的养老保险，以便让自己的晚年生活更加舒适自主。
有些产品能同时满足女性的保障、健康与养老需求，不仅可以给予女性客户37种重疾和原位癌保障，更特别包含意外面部整形手术和女性特定手术医疗两种女性疾病保障。此外，更额外提供了年金转换的权利，客户可在退休后将保障变为退休金，每年领取，直至终身。可谓健康养老两不误。
