不同类型的免责条款的注意事项，其实这个问题很大横跨了n多个险种。比如一般人根本不了解的信用保险，举个例子来说。在什么情况下即使不履行信用，保险公司也不负责赔偿，比如网络安全责任险，什么样的入侵即使造成损失也不赔偿。
当然，对于我们日常来说，寿险、重疾、意外、医疗这些常见类型，我就分情况说说，大概能做个概览。
寿险，目前优秀的公司可以做到三条免责，所谓的伦理三条。投保人杀被保险人，被保险人故意犯罪或者抗法，被保险人2年内自杀。这三条只要不踩线，就可以获得赔偿。而一般公司则多达7条，比如酒驾、比如战争、比如核辐射比如注射毒品以及感染艾滋。总的原则，免责越少越好。
重疾，免责基本一致，区别没那么大，在带有身故责任的重疾险中，需要注意的是重疾理赔的免责和身故理赔的免责有时候会不同。一些公司比如长城，对高风险运动有所免责，还有一些特殊疾病也会单独列在遗传性疾病，先天性畸形、变形或者染色体异常这一项中。总的原则，越少越好，但是实际上拉不开差距。
意外的免责还是比较复杂的，免责差异很大，基本上属于一份价格一分货。只看价格买会采坑，比如国寿某款意外险规定疫苗类药物单项报销上限200元。这不是扯么，随随便便打狂犬病或者破伤风都要超过这个价格。比如曾经看过某款意外，居然共享单车免责，emmm这是写条款的人骑单车脑子摔过才如此的吧。总的原则，仔细看，差异大，便宜大概率踩坑。
医疗的免责，最复杂的免责就是医疗免责了，通常15条以上，因为从药品到检查从手术刀材料，每一项里面都有若干需要免除的责任。所以说这个问题大，还是那句话，免责越少越好。
其实免责条款的存在，除了帮助保险公司免除理赔外，还是保险的基础部分，免责条款肯定是越少越好，但合理的免责规定，还是对保险有益的。
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案例分析：不同类型的保险，如何发挥作用?
今天，小编透过两个案例，来聊聊一个完整保障体系，应该包含哪些类型的保险，而不同的保险，又如何发挥作用的。
案例1 A经营着一个汽修公司，由于遭遇爆炸，致全身烧伤面积达到80%，经检查确诊为严重Ⅲ度烧伤，住院治疗近2个月，经历多次手术和ICU监护，治疗共花费50万元，通过社保报销12万元，最后自费近38万元。
案例2 B是家庭的经济支柱，在国企担任高管职务，养育两个孩子，年收入30多万，每月还房贷5千元，在一次严重交通事故中身亡。
1、如果只购买重疾险
通过对25种法定高发重疾的条款分析，其理赔条件分为3种：确诊即赔、实施手术赔付、达到某种程度赔付。也就是说，并非所有重疾都是确诊即赔的，还要符合具体的理赔条件。
假如案例中A和B都只购买了一份保额30万，且该保险规定身故责任为返还所交保费的重疾险。我们来看看上述两案例的情况：
案例1：由于A确诊为严重Ⅲ度烧伤，即可以获得30万的保险金。这笔钱由A自由支配，既可以用于治疗疾病，也可以用于家庭日常开销。
案例2：B遭遇交通事故身故后，只能按照保险条款规定领取所交的保费，没有获得其他的赔偿，那么B的房子很可能面临断供，两个孩子的生活也可能得不到保障。
由于重疾险只有在被保险人罹患合同条款约定的疾病时，才可以得到保险金。如果是遭遇意外身故或者患上合同条款外的疾病，是无法得到保障的。因此，只购买重疾险所提供的保障是不全面的。
2、如果只购买医疗险
如果A、B都只购买了一份百万医疗险，免赔额度为1万元，那么以上两个案例会有什么的结果呢。
案例1：自费医疗费用扣除1万元的免赔额后，剩下的费用37万元可以获得相应比例的赔偿。B可能要先垫付医疗费用，出院后再理赔报销。
案例2：由于B是直接遭遇事故导致身故的，未产生过相关的医疗费用，不能获得任何赔偿。B的房贷很可能面临断供的风险，其孩子的生活也没有保障。
医疗险只保障医疗费用部分，对被保险人收入损失、营养费及护理费的支出、家庭固定开销等方面是没有保障的。另外，大部分医疗险都需要先自行垫付医疗费用，出院后才能报销，这可能会面临因支付不起巨额医疗费，而治疗中断的风险。
一般情况下，只购买医疗险则没有身故保险金，一旦被保险人不幸身故，尤其是对于家庭主要经济支柱遭遇不幸，给家庭财务的打击是巨大的，家庭成员的生活质量可能就此而改变。
3、如果只购买意外险
如果A、B只购买了一份100万保额的意外险，且每次有100元免赔额，意外医疗保额为5万元。
案例1：由于A遭遇爆炸属于意外伤害，其医疗费用38万元，在先行垫付之后，领取5万元的意外医疗报销，剩余33万需要自费支付。
案例2：B遭遇交通事故，属于意外伤害身故，可获得100万保险金。这笔钱可以用于还房贷、供养孩子，给家庭提供经济保障。
大多情况下，意外险只有在意外伤害所致全残、身故时，才能领取保险金。目前，市面上大部分意外险只提供小额意外医疗保障。因此，这个保障也是不全面的，疾病所产生的医疗费用，以及遭受意外伤害但未达到身故或残疾的程度，这也不属于意外险的保障范围。
4、如果只购买寿险
假设A、B只购买了一份100万保额的定期寿险，那么：
案例1：A未身故，并不符合寿险的理赔条件，得不到任何保障。
案例2：B遭遇意外事故身故，可以领取100万保险金，可用于保障家庭日常开销及偿还房贷。
5、如果购买了保险组合
假如A、B都同时购买了保额30万的重疾险、100万医疗险、100万的意外险、100万的定期寿险。那么，两个案例的结果又会是怎么样呢?
案例1：A确诊为严重Ⅲ度烧伤，可先领取30万的重疾保险金，无需为高额医疗费东拼西凑，也不必担心治疗期间的收入损失、日常开销等。同时，由于意外险和医疗险都可报销医疗费用，A在自行垫付医疗费用后，只需自费100元的医疗费，其余的可以从保险中报销。
案例2：B身故后可从意外险领取100万元意外保险金、定期寿险中领取100万寿险赔偿金，共计200万元，其他家庭成员的生活得到较好的保障。
配置保险的关键要点
1、购买保险组合，搭建保障体系
从前面的分析我们能看到，在关键时刻，购买完整的保险组合，真的能发挥一两拨千斤的重要作用。一个完整保障体系的搭建，一般都包含四个险种：寿险、重疾险、意外险、医疗险。大家在预算有限的情况下，也是优先完善这四类险种，牢牢筑起保障的防线。
2、循序渐进，逐一完善
一次性买齐四类保险，可能会觉得压力山大。不着急，我们可以慢慢完善这个保障组合。小编建议，保费负担较高的重疾险和寿险，可以选择定期产品和终生产品组合购买，保额也可以根据家庭经济情况，逐一完善。
以房养老，不同类型家庭如何养老
近日，“以房养老”话题被坊间炒作得沸沸扬扬，多数老人以“情感上不接受、不适用于实际情况”为由大加贬斥。实际上，“养老”与“理财”一样，基础原则都应是“鸡蛋不放在一个篮子里”，房产也好，国债、黄金也罢，都应讲究多元配置，希望达到成功“养老”的目标。
而对比发现，“出租房养老”比纯粹的“倒按揭养老”更适用于目前城市老人的实际情况。
三种理财方案
1.多元配置：31万元流动资产年化收益率超4%
该类家庭可以采取稳健理财的方式，多元投资养老，用投资收益补充退休金的不足部分。本方案可主要选择银行理财产品、货币基金与黄金等属于风险较小、可期待收益率中等的产品。货币基金充当家庭“应急准备金”，配置比例应高于中年、年轻家庭的一倍，4万~5万元为适宜，以应对“突然住院”等急事；平时退休金的结余部分，也可直接在银行卡上购买成货币基金，增加收益率。
按照表格组合，该类家庭的31万元流动资产(10万元的黄金除外)，获得4%以上的年化收益率并非难事，有效跑赢了名义通货膨胀率；年利息至少为1.24万元，每月增加1000元的收入，生活更加游刃有余。
弊端提示：难抗通胀，流动资产还有贬值的风险。
2.以房养老：“倒按揭”未必划算
在70~75岁之间，将价值300万元的房产“倒按揭”给银行，按照六成抵押、基准利率扣除还款利息粗略估算，每月可以领取1~1.2万元左右的按揭养老金，不过，不同银行的产品设计可能会带来养老金的差异较大。这笔钱，可使林老师老两口的生活得到质的飞跃。余下的资金仍可以继续投资，增加偏股基金、银行理财产品的投入，取得更多的理财收益。等待10年的期限到期之后，如果两人依然健在，可以有两个选择：1.用流动资金偿还房产“倒按揭”利息，房产依然归自己；2.房产归银行，二老再购买或租赁新住宅住宿。
弊端提示：没有把房产留给女儿，女儿或有怨言；房产“倒按揭”之后获得的收入只有“按揭买房”付出额的三分之一到四分之一，未必划算。
3.退休金养老：抗通胀弱
按照广州目前的生活水平，两位老人的退休金总计5800元，解决温饱是没有问题的。此做法的好处在于：简单明了不费事，并且还可以有效规避投资市场的风险。但如果原来单位的医疗保险并不健全，生活质量较退休前会大打折扣。弊端提示：抗通胀能力弱。
其他类型家庭
2位老人退休金较低之家：优先考虑“出租房养老”
老林师傅也是广州户籍，家住荔湾区一套价值280万元的住宅，即将在年末退休。退休金预计只有1800元。而太太户籍不在广州，只能在农村领取每月150元的保险补助。家庭目前还有22万元的流动资产。
此类家庭“以房养老”必要性较强。林师傅一旦退休，收入骤减，两位老人的生活将捉襟见肘。“以房养老”的方式可以有两条：优先选择出租房产方案，两口子彻底搬到儿子家去住，或在儿子家旁边租赁面积较小的住宅居住，方便照顾孙子，而将自己荔湾区面积较大的房产出租，月租金收入应在3500元以上，可以有效补充养老。假如考虑“按揭以房养老”，则须规避家庭矛盾。
而对于单身或孤寡老人、有退休金家庭，则建议“以房养老”，同时可关注保险产品。由于收入有限，“以房养老”的必要性更强，建议优先选择“按揭以房养老”，但由于目前的产品只有10年期限，具体购买时间可以推迟到70岁之后。70岁之前，也可以采取林师傅的做法，租小房自住，同时出租大房，赚取1000~2000元的房租差额，补贴日用。
时间：退休前10年时开始准备为宜。
产品选择：养老理财：普通家庭需要配置以下四类产品：货币基金(流动性强，方便应急)，国债或偏债基金(稳健理财，提高收益率)，实物黄金(长线保值，对抗货币信用风险)，保险(除了普通的养老保险，还应配置医疗、疾病类保险)。其中，国债类产品与黄金的总体比例，应在家庭流动资产中占比在二分之一以上。
另外，家庭也需要常备3000~5000元的活期存款或现金，以备不时之需。
警惕可变因素：1.随着时间转换，投资产品收益率也会发生较大变化，比如前两年偏债基金收益较好，今年却不尽如人意。老年人需要多看报纸新闻，灵活理财。建议每隔半年整理一次理财产品，优胜劣汰。2.而今步入中年或接近中年的人士，需要考虑自己“养老”时的房产价格暴跌风险。因为中国内地的城市化进程不可能无休无止，独生子女政策势必导致某一日房产供给过剩的局面。“以房养老”问题涉及复杂多变因素，需要高瞻远瞩的思索。
网络投保方便快捷 不同产品注意事项不同_保险知识
所谓的保险网销就是指将各类保险产品搬到网络上进行销售，因省去不少环节，费用较为便宜，且投保十分方便。目前网销保险产品较多，主要有意外险、健康险、人寿险、旅游险等。下面就为您介绍如何购买网销保险产品。
网销意外险如何购买
意外险是最常见的网销保险产品，价格比线下购买更具优势。购买此类产品需从两方面着手：一是自身实际情况；二是网站销售排行版。针对第一点，如果您需要经常性的乘坐公共交通工具，可选择包含交通工具保障的综合性意外险。而在保障额度这一块，成年人以5-7年80%的收入总和为宜，孩子的意外身故保额不要超过10万元，根据保监会的规定，超过的部分即便付了保费也无效。针对第二点，需查看销售排行版以及产品评价，销售排行版较高，评价较好的产品，其市场认知度相对较高，在保障特色或理赔方面做得比较好，可考虑。
网销健康险如何购买
网销健康险一般包括消费型健康险、储蓄型健康险，其中消费型的价格相对较为便宜，而储蓄型的让您享受保障的同时，获得一定的收益。在网上购买健康险与在线下投保一样，都需明确保障额度，尤其是在重疾健康险这一块。考虑到目前重大疾病的治疗费用平均为10万元左右，因此保额在10万元至20万元较为适中，但最好不要低于10万元。此外对于经济水平较高的人来说，可以选择储蓄型健康险。但此类保险保费相对较高，保障责任较为复杂，在购买时除了需要结合自身收入情况，还需明确其返还额度，最好是向在线客服进行预约咨询。
网销人寿险如何购买
网销寿险一般分为定期寿险和终身寿险，需结合自身收入情况，选择适合险种。对于收入不高而保障需求较高的人或事业刚刚起步的年轻人等中低收入群体来说，可挑选份保费便宜，保障实在的定期寿险。目前网销定期寿险产品较多，且保障责任区分不大，在投保时可根据据网站销售排行版进行搜索，选择国内品牌和赔付服务比较好的公司。如果您的收入水平较高，家庭责任较重，可购买份终身寿险。此类保险条款较为复杂，建议事先联系客服人员，进行在线咨询。因此类保险保费较为昂贵，在投保时要结合家庭收入情况，保障额度应当是个人年收入的5-10倍。网销旅游险如何购买
目前网销意外险产品较多，保障看似相同，其实有很大区别。选择一款适合的旅游险可以从以下几个角度出发：
1.通过条件筛选，选择适合出行目标的产品。若同样的保费，相同的保障责任，您需要查看产品销售排行版，商家推荐和销售量较多的产品，在理赔方面往往做的比较好。
2.根据自身需求选择产品。一般保险公司会采取计划的形式出现，通常来说计划一是基础保障，计划三是全面保障，而计划二处于二者中间，当然保障越全，保额越高，保费越贵。
3.如果您的身体不太好或行李较多，需考虑带有医疗和行李保障的产品。
网上购买保险产品保费较为便宜，且投保较为方便。通过上述可以看出，网上购买不同的产品，需关注的侧重点有所不同。总体来说，购买网销保险需格外谨慎，要仔细查看网站销售排行版、评价情况、以及后期理赔服务是否周到。
商业保险基本分类及其不同类型的作用_保险知识
对于事业上已取得突破的成熟家庭，保险专家建议“闲钱”应该注重保值增值的作用，保险方面可选择具有理财性质的分红型产品，同时提高商业保险的投入，让个性化的商业保险，真正发挥社会保险有力补充的功能。
对于商业保险大致可分为以下几类：
1、根据投保人的数量分类，可分为个人健康险和团体健康险。
2、根据投保时间的长短，可以分为短期健康险和长期健康险。投保时间长短还与投保人的数量结合构成团体短期险和团体长期险，同样与个人结合可构成个人短期险和个人长期险等。
3、按照保险责任分类
a)疾病保险是指以疾病为给付保险金条件的保险，即只要被保险人患有保险条款中列明的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得定额补偿。
b)医疗保险医疗保险也称为医疗费用保险，指对被保险人在接受医疗服务时发生的费用进行补偿的保险。c)失能保险也称为收入损失保险、收入保障保险，指因被保险人丧失工作能力而使收入、财产等受到损失的一种保险。
4、根据损失种类分类根据损失种类分类，可分为医疗费用保险、失能收入损失保险和长期护理保险。
5、根据给付方式不同分类
a)费用型保险。保险人以被保险人在医疗诊治过程中发生的合理医疗费用为依据，按照保险合同的约定，补偿其全部或部分医疗费用。
b)津贴型保险（定额给付型保险）。津贴型保险是指不考虑被保险人的实际费用支出，以保险合同约定的标准给付保险金的保险。
c)提供服务型产品。在此类产品的提供过程中，保险人直接参与医疗服务体系的管理。保险人根据一定标准来挑选医疗服务提供者（医院、诊所、医生），并将挑选出的医疗服务提供者组织起来，为被保险人提供医疗服务。并有严格正式的操作规则以保证服务质量，经常复查医疗服务的使用状况，被保险人按规定程序找指定的医疗服务提供者治病时可享受经济上的优惠。
什么是保险 购买保险的注意事项有哪些
随着生活水平的提高和社会的发展进步，人们购买保险的意识也逐步提高，但究竟什么是保险，保险分为几类，购买保险都需要注意些什么呢？下面小编就为您一一介绍。
首先保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。
保险属于经济范畴，它所揭示的是保险的属性，是保险的本质性的东西。
保险大致可分为： 财产保险 、人身保险 、责任保险 、信用保险 、再保险。
（1）根据保险标的不同，保险可分为人身保险和财产保险两大类。
人身保险：是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休后，根据保险合同的规定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难。
财产保险：财产保险是以物或其他财产利益为标的的保险；是指除人身保险外的其他一切险种，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类实偿性保险。
社会保险：是国家以法律的形式规定的，在劳动者暂时或永久丧失劳动能力而没有甚或来源是给与物质帮助、维护即本身获得各种制度的总称。我国《劳动法》第七十条规定"国家发展社会保险事业，建立社会保险制度，设立社会保险基金，使劳动者在年老、患病、 工伤、失业、生育等情况下获得帮助和补偿。"中国保险正朝多品种，全面化发展。
与社会保险相对应，商业保险通过订立保险合同、以盈利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。商业保险可分为人身保险与财产保险两大类。
（2）保险还可以分为自愿保险、强制保险；又可以分为单保险和复保险以及原保险和再保险。
介绍了什么是保险，购买保险有什么注意事项呢？
1、货比三家不吃亏
尽管各家保险公司的条款和费率都是经过中国保监会批准或备案的，但比较一下却也有所不同。如领取生存养老金，有的是月月领取，有的是定额领取；大病医疗保险，有的是包括几十种大病，有的只有几种。同时要多比较各家公司同类保险产品中的条款，重点要看保险责任、除外责任等关键性条款，要仔细研究条款，保险并不是无所不保，对于投保人来说，应该先研究条款中的保险责任和责任免除这两部分。同时要明确自己的需要，首先考虑自己或家庭的需要是什么。
2、选择合适的险种搭配
在选择健康保险的时候，重大疾病保险应该是每个家庭的首选。比较理想的险种搭配是：有社会医疗保障的就选择重大疾病保险＋住院补贴保险；没有社会医疗保障的就选择重大疾病保险＋住院费用保险。
3、尽量选择年缴而不是趸缴
年缴是按照10年期、20年期等每年缴纳一定保险费，趸缴是指一次性交费。专家建议，投保重疾保险等健康险时，尽量选择缴费期长的交费方式。一是因为缴费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免缴以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人缴费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是选择20年缴，就只支付了十分之一的保费。
4、灵活使用保单借款功能
有些保户因临时用钱，而不得不退掉保险，要损失相当高的手续费。其实，目前很多保险产品都附加有保单借款功能，即以保单质押，根据保单当时的现金价值70%至80%的比例向保险公司进行贷款。这样既能解决燃眉之急，又避免了退保时所带来的不必要的损失。
5、量入为出
购买保险前，应计算清楚现有的收入水平及将来可能的收入能力，以保证在今后的岁月中，有足够的支付能力，以防投保数额过大、交费过高而影响家庭正常生活开销，此时如果退保势必要造成损失。保费一般是取家庭年储蓄或结余的10％─20％较为合适。作为一个理智的消费者，应该根据自身的年龄、职业、收入等实际情况，力所能及地适当购买人身保险，既要使经济能长时期负担，又能得到应有的保障。
6、选择侧重点
投保人不可能投保保险公司所售的所有险种，只能根据家庭的经济能力选择一些险种，这就应该有个侧重点，一般来讲，在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是家庭的“经济支柱”。当然，在有支付能力的前提下，家中每人各取所需来投保就更完美了。
7、保险条款要读懂
投保人在投保之前必须仔细研究所投保险条款中的保险责任和责任免除这两大部分，应了解这种保险其保险责任是什么？怎么缴费？如何获益？有无特别约定等。对一些过于专业的保险条款，如果一时弄不明白，可向保险公司的有关人士进行咨询。还可以在各大保险专业网站进行咨询，如优保网这样的保险超市网站，您可以在专业网站上查看相关的产品及具体条款，也可以咨询相关的客服，网站上都会有专业的保险客服人员会对保险的相关事宜进行解答。
徒步运动的注意事项有哪些
90后大学生用徒步的方式回家过年，引来网友的众多赞赏与鼓励，与此同时也有部分网友和家长担忧，徒步中遇到的问题如何解决，他们的人身安全是否有保障……眼下，徒步运动也逐渐受到人们的关注，作为一种休闲旅游方式，徒步运动中有哪些注意事项需要我们注意呢？
徒步，并不是通常意义上的散步，也不是体育竞赛中的竞走项目，而是指有目的的在城市的郊区、农村或者山野间进行中长距离的走路锻炼，徒步也是户外运动中最为典型和最为普遍的一种。由于短距离徒步活动比较简单，不需要太讲究技巧和装备，经常也被认为是一种休闲的活动。
准备工作要做好合理的徒步运动计划是徒步运动的重要前提。出发前应对徒步的行走线路、往返公里数、出发时间、地点等做一个完整细致的方案。对当天的天气情况、行走路线的地形、地貌、难度系数和风险系数等，都要有充分了解和掌握，并备有应对突发事件的预案。
二是做好必要的物质准备。包括背包、快干衣裤（防晒）、徒步鞋、帽子、墨镜、手表、应急药品、食品、水、地图、指南针。推荐物品包括登山杖、毛巾、塑料袋、后备衣物、照相机、头灯、防水袋。
要按照计划速度和自身体能来行走；徒步行走时，欣赏周围美好的风光；要学会用休息的步伐行走，控制好步伐和节奏；徒步时要科学、及时补充水和食物；徒步过程中要有计划的、科学的、积极主动休息；充分利用登山杖。
最后，要做好风险保障，选择合适的保险产品来抵御未知风险。徒步旅游，最好选择适用于户外运动项目的旅游险产品来进行自身风险管控，此类保险产品都会含有意外和医疗保障、紧急救援服务等，专门对诸如徒步这样的户外运动进行保障。
徒步运动防患未然防疲劳：徒步运动时要采取正确，适合个人习惯的步姿行走。不急于赶路，要按计划、有节奏地步行。不走平坦的公路，要走小路或高低不平的路边。
防脚打泡：如果穿新鞋或鞋不适合脚而产生磨脚，或由于步姿不正确，行走时感到脚某个部位有疼痛感、摩擦感，可在该处贴一块医用胶布，一般情况下可防止脚部打泡。
防寒防暑：徒步运动一般都在广阔的野外行走，在北方徒步应带些质轻、防寒性能好的衣物准备防寒。南方则应准备防雨、防暑衣物。
防虚脱：徒步旅行中，身体中大量水分通过出汗液排出体外，大量出汗易使体内电解质失衡而致虚脱。出发前可准备些清茶水并加适量食盐随时饮用，以防途中虚脱现象的发生。
出发前应随身携带一些常用的抗感冒药、防暑药和外伤用药。
徒步技巧你有试过全副武装地暴走3--4小时？有很多人认为暴走和平常的走路是一样的，其实不然。连续走上四五小时后，腿部肌肉抗议，疲劳导致无精打采，由于困倦而产生的渴睡现象不停地诱惑你，觉得路程越来越漫长了。那么，是否有一种永不疲倦的走路方法用在山野的徒步行走中呢？答案是有的。只要能理解和掌握下面几种方法，灵活运用，战无不胜。
龟步
在长途行走过程中，不要以为昂首阔步的大步向前就行了。其实这是一种错误的想法，要知道步幅大是利用腿部肌肉的爆发力，这毕竟是有限的。我们更需要的是一种持久力，凡事都不能一步登天。所以步幅小一些并不会有很大的影响。充分利用我们腿部肌肉的韧性，它们对持久战是相当有办法的。
吹气
跟着就是要调节我们的呼吸了，要努力让自己的呼吸与运动呈有节奏的状态。令肌肉持续缓慢而不休止地运动，再加上平稳均匀的呼吸。简单的说就是几乎每走一步呼吸一次。马拉松运动员在比赛中就能做到平均每两--三步就换气一次。
如果我们不习惯的话，也可以强迫自己呼吸，只要大口地吹气就可以了。但要注意，不要太过强求，不然会拉伤肺部和肋间肌的。调匀呼吸是保持体内能源的好方法。
利用肌肉
要使走路变成有节奏的最自然的有氧运动，上下坡时，也要随着这种节奏尽量利用肌肉的运动，尽可能的减少骨骼和关节的负担。尤其是在下坡时，特别是那些长程的下坡路，这是要善于利用双脚，使其可发挥立刻停止的作用。因为与其在长程下坡后骨骼和关节有不良影响的话，倒不如让肌肉承担多一些会比较好。
休息补充
还有在路上要合理安排休息时间，以及适时补充能源。每走上相当一段时间或路程后，要适当地休息片刻。休息时应摄取一些马上能转化成能源的糖类和水分，使身体及时得到补充，以求快些恢复体力。并可松开鞋带，但必须记住未到宿营地前，千万不要脱下鞋子。因在长途行走中，双脚会稍微发胀，中途休息脱鞋，下段路只会使你苦不堪言。
不同年龄段的儿童保险丨不同年龄段儿童保险的注意事项
不同年龄段的孩子该如何选择购买保险？需要注意哪些事项？
根据年龄段
投保相应的少儿保险
首先，我们要了解孩子在成长过程中所处的客观环境，另外，不同年龄段所选择的保险的侧重点也有所不同，同时更要结合目前家庭情况进行综合考量。
0-3岁：在此年龄段成长的孩子中，一般都是在父母或家人的看护下成长，基本不会有太多的意外伤害风险，更多是根据体质状况投保医疗及疾病保险，以便减轻家庭医疗费用的负担。但是，目前很多保险公司所销售的医疗保险，大多以附加险的形式出现，所以很多家长会挑选孩子教育金保险或理财储蓄型保险作为主险，附加一定的医疗保险，这样的做法也是一种不错的选择，但要结合家庭的经济收入而定，保费一般设置在家庭年收入的10%左右即可。
3-6岁：在此年龄段成长的孩子，对事物会有很多新鲜的认知，自我风险意识较低，容易受到意外伤害，但是家长也不要过多担心，一般社区、幼儿园会提供一些相关的意外医疗保险，价格便宜，大多数每年100元以内，保障期限为一年，基本可以满足风险需求。另外，也可以在商业保险公司办理相关保险，一般为少儿团体保险。
6-18岁：在此年龄段成长的孩子，已经步入校门，此时学校会给孩子提供少儿团体保险，投保本着自愿的原则，由学校代为办理，家长可以与所在学校联系。但要注意的是，这样的保险一般只保障孩子在校期间，假期期间未必在保障期间内，所以要详细咨询学校后再做选择。如果在校外时间没有任何保障，家长可在商业保险公司另行投保，此时可在孩子的保障保额上做多项选择，可以考虑带有身故保障的分红类保险，也可以选择带有身故保障的教育金保险，这样还可以将所缴保费在固定年限后返还，并附加一般的意外伤害保险及意外伤害医疗保险，最好选择有意外门诊医疗的产品。此时投保应该注意，少儿保险的保额是有上限规定的，根据保监会及保险法规定，未满18岁儿童风险保额不得超过10万元，超过部分无效。家长在做此选择时要详细询问，同时也要结合自己家庭经济境况。如果不想投入更多，可以尝试选择定期寿险附加意外伤害保险及意外伤害医疗(含门诊)，缴费便宜，但是一般没有分红或者返还功能。
18-24岁：在此年龄段成长的孩子，一般还在求学中，作为家长，可以为孩子选择例如固定返还型、教育金分红型、婚嫁金分红型的保险，最好带有风险保额，并且在附加险中选择如意外伤害及意外伤害医疗(含门诊)用于磕伤、烫伤等；另外，结合重大疾病年轻化的现状，还可以附加重大疾病保险，缴费也很便宜。
其实关于少儿保险的选择还是很多的，关键在于家长的需求如何。如果家庭经济条件比较好，还是在早期对孩子进行较全面的投保或是逐渐加保，这样可以在不同时期满足不同的需求。当然，如果家庭经济条件一般，也可以以较低的价格进行投保，以减少家长们的后顾之忧。
保险知识，人生不同阶段有不同的理财要点
现代社会的快速发展和医疗保健的完善，使得人类的平均寿命已经超过70岁，对于绝大部分人来说，大家都要经历的成长过程不外乎单身期，结婚期，育儿期，成长期和养老期。如何在各个阶段都能充分进行理财规划，实现资产的保值增值，过上自己喜欢的生活就显得尤为重要。
一般说来，从参加工作到结婚的单身期是一个人开始真正踏上社会，熟悉并了解社会的开始，大约为2到5年时间。在这个时间段内，个人刚刚参加工作，收入不高，没有太大的家庭负担，是资金积累的初期。这个阶段的理财重点是在拥有一份工作的同时，拿出部分资金通过尝试各种投资方式，比如股票，基金和债券投资等，来学习和积累投资理财经验。
从结婚到孩子出生是个人的结婚期，这一时期，家庭正式形成，经济收入有所增加，生活趋于稳定，家庭消费开支增大，往往需要支付较多的家庭建设费用，如购买高档生活用品及还购房贷款等。
因此，这一阶段的理财要点首先是合理消费，合理安排家庭建设的费用支出，适当考虑购买承受能力，等稍有积累后，可以尝试选择激进型的理财工具，例如，股票投资，偏股型基金或一些高风险高回报的银行理财产品等，以期获得更高的回报。
从孩子出生到孩子正式踏上工作岗位是个很长的时间段，一般需要22年左右，这一时期，家庭的最大开支是保健医疗和子女教育，为了给孩子一个好的成长环境，需要父母考虑如何保障家庭财富安全。此时，随着子女的成长，父母的工作和社会阅历及精力都达到一个顶峰，投资经验和投资实力都大为增强。
因此，在这个阶段，子女教育规划和家庭资产增值是最重要的理财目标，对于工薪阶层的家庭来说，定期定额基金和教育存款是筹备子女教育资金的好方式，而寻找能带来高回报的各种投资渠道或者通过购买高收益高风险的理财产品是实现家庭资产增值的好方式。不过，在这个阶段，要注意准备家庭日常应急基金，以应对突发性的资金需求。
从子女工作到退休前的15年时间里，由于子女开始独立，家庭负担日益减轻，因此，最适合积累财富，理财应侧重于扩大投资。此时，投资要注意风险，因为万一投资失败，不仅会葬送前半生积累的财富，还会影响后续的养老问题。
因此，这一阶段，理财首先要考虑养老，不要等到退休后才考虑如何养老，同时，坚持“分散投资，降低风险”的投资原则，选择保守的投资手段为好。
从退休开始，根据目前一般的人均寿命，大约有20年时间，如何提前规划好20年的生活，过个快乐的退休生活非常重要。这段时期，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要，最好不要进行新的投资，尤其是风险类的投资。最后，就是尽情享受这个阶段的天伦之乐，安度晚年。
