昨天晚上7点，在市人力社保大楼410室，技术人员正在对全市人力社保一体化业务经办平台作最后的跨区域测试。“绍兴人力社保‘全市通办’项目15日正式上线，这是‘最多跑一次’改革的又一大突破。”紧张忙碌中，市人力社保局“全市通办”系统测试负责人章卫国告诉记者。
市人力社保局相关负责人告诉记者，为了深入推进“最多跑一次”改革，打通为民服务的“最后一公里”，今年8月启动“全市通办”项目。该项目利用互联网和移动互联网技术，构建全市人力社保一体化业务经办平台，将22个主项、51个子项的人力社保业务纳入这张高效信息网中。该项目正式实施，意味着群众可以就近在全市任何一个人力社保窗口办理所需业务，这在全省人力社保系统中也是首家。
通过这张网络，人力社保信息实现互联互通，服务延伸至镇街和村社。群众办理社保业务，市域范围内再无属地限制，市民到就近的人力社保窗口提交业务申请，由窗口工作人员将业务资料电子化扫描，经系统自动传输至云平台上，由平台推送到相关窗口的工作人员处统一办理，办件结束后，相关资料将通过快递直接送达，或通过收件窗口直接送达。
深入改革“最多跑一次”，打通为民服务“最后一公里”。绍兴市人社局主要负责人说，“全市通办”项目的正式跑通，虽然机关技术人员日夜奋战，消耗许多人力和财力，但是能让百姓跑腿变为政府、数据、快递跑腿，减少群众和企业奔波，这才是最值的。
相关阅读
“五一”节前旅游大数据
还有一周就到“万众期待”的“五一”小长假了，很多人都已经按捺不住自己内心的小激动，开始躁动不安的安排自己小长假的旅游清单了。下面小编就给大家总结一下清明节到现在为止旅游大数据。
“五一”前5A景区媒体关注度张家界、华山等位居前列
“五一”是每年上半年的传统旅游旺季，清明小长假刚过就有不少人开始关注“五一”出游，一些热门景区的媒体关注度和网民搜索量均有明显上升。清明至4月20日期间，媒体关注度最高的15个热门5A景区依次为：张家界旅游区、渭南华山景区、故宫博物院、杭州西湖风景区、泰山景区、黄山风景区、九寨沟景区、长隆旅游度假区、丽江古城景区、天山天池风景名胜区、乌镇古镇、乐山峨眉山景区、武夷山风景名胜区、厦门鼓浪屿风景名胜区、青海湖景区。
“五一”出境游十大热门目的地，日、韩、泰占六席
以首尔、普吉岛、曼谷、东京、香港、济州岛、台湾、长滩岛、巴厘岛、大阪为目的地的出境游线路预订量最大，为今年“五一”出境游的十大热门目的地。预订量前十名的出境游目的地中，日、韩、泰三国的目的地占了六席，表明以周边国家为目的地的短程出境游是“五一” 出境游的主流需求，与历年的情况基本一致。
“五一”前后以日本、韩国线路为主的邮轮旅游预订量也有所上升，最热门的邮轮线路主要有：歌诗达邮轮-赛琳娜号4月30日 上海-济州-釜山-福冈-上海 5晚6日游、皇家加勒比邮轮-海洋量子号4月28日 上海-釜山-上海 4晚5日游、皇家加勒比-海洋量子号5月2日上海-福冈-釜山-上海5晚6日游、歌诗达邮轮-赛琳娜号4月26日 上海-济州-福冈-上海 4晚5日游、歌诗达邮轮-大西洋号5月4日 天津-济州-福冈-天津 5晚6日游等。
“五一”国内长线游十大目的地，厦门、三亚位居前列
以厦门、三亚、西安、北京、昆明、桂林、成都、重庆、张家界、长沙十个城市为目的地的国内长线游线路预订量最大，为今年“五一”的国内长线游十大目的地。最热门的国内长线游线路主要有：厦门+鼓浪屿、昆明+大理+丽江、、成都+九寨沟+黄龙+熊猫乐园等。
“五一”假期周边游主题乐园占主导
假期期间周边游需求主要以主题乐园、乡村游、古镇游等主题为主。截止4月20日的门票预订量数据显示，“五一”假期期间最热门的十个主题乐园为：成都重归亚特兰蒂斯主题公园、北京蟹岛嘉年华游乐园、北京欢乐谷、常州中华恐龙园、苏州乐园、顺德长鹿农庄、成都海昌极地海洋世界、苏迪糖果乐园、广州海傍生态乐园、长隆水上乐园。
“五一”出游方式，长线游以跟团为主，周边游自由行占绝对优势
在出游方式的选择上，出境游和国内长线游以跟团游占比最高，分别为61.9%和53.3%，而周边游则主要以自由行为主，周边游自由行的比例超过九成，达91.2%。
“五一”国内长线游者近六成提前1个月以上选定出游线路
出境游和国内长线游线路预订者的预订提前量明显高于周边游，其中，47.9%的出境游者提前30天以上即选定出游线路，而国内长线游者的这一比例更是高达56.1%. 此外，临近假期的两周至1个月内也是出境游和国内长线游的预订量“波峰”。
在了解了这些旅游大数据之后，给位就可以按照实际情况制定自己的旅游计划。另外小编提醒您，无论是境内游还是境外游，一定不要忘记为自己购买一份适合的旅游险，免除后顾之忧。为您提供多元化的在线保险购买服务，让您买的放心，旅游更开心。
公立医院，桂林市推进医改让百姓得更多实惠
据了解，今年以来，桂林市医改各项工作总体上进展顺利。截至目前，城乡医保覆盖面不断扩大，其中职工、居民参保人数达116万多人，参保率达96.90%;新农合参合人数达376万多人，参合率达99.16%，同比提高约1个百分点。同时，桂林市共筹集城乡医疗救助资金1亿多元，直接救助城乡、农村困难群众3.25万人次，资助20.13万名困难群众参合、参保，有效缓解了困难群众看病难的问题。
此外，全市33家县级公立医院全部取消了药品加成(中药饮片除外)，同步调整了47项医疗服务价格和大型设备检查费。截至10月，各县区共化解基层医疗卫生机构债务6452万元。
会议指出，桂林市是全区医改工作的先行地区，前期医改工作做得很出色，但在后期深化进程中，出现了各县(区)发展不平衡的情况。比如，绩效工资“托低不限高”执行不到位，乡村一体化管理推进度慢，乡镇卫生院空编率和聘用率双重矛盾突出，全市基层卫生人才流失较普遍等。此外，大多数县级公立医院改革试点补偿方案、人员编制等相关配套政策滞后。
针对医改工作中存在的问题，黄俊华在会上要求，各相关部门各县区要深入学习，认真梳理存在的问题，探索破题思路;深入调研，针对改革过程中存在的问题经常性地开展调研，特别是对目前影响医改进展的乡村一体化建设、基层医疗卫生机构留不住人才、村医养老、县级公立医院改革等问题，要大胆探索，争取出台一些指导性的政策文件;要深入破解难题，围绕基层医疗卫生机构人事分配制度、乡村卫生服务一体化管理和县级公立医院综合改革等重点工作，组织力量攻坚，想方设法破题，统筹各项医改任务，强力推进医改工作。
黄俊华还强调，各级各部门要加强配合，相互支持，加强督促检查，继续做好宣传工作，确保按质按量完成全年目标任务。当天，市委常委、常务副市长秦春成就桂林市基层和县级公立医院改革工作作了具体部署。副市长巫家世主持会议。
理赔大数据告诉你重疾里谁是头号杀手？
重大疾病里谁是头号杀手?哪个年龄段最易“中招”?哪家险企赔付额高?这份理赔大数据告诉你真相多家保险公司重疾险的件均赔付额在10万元上下，这相对于重大疾病高额的治疗费用来说存在较大缺口。类似的是，身故的赔付额也很难满足被保险人身故后其家人的生活需要。
理赔哪家快，获赔率谁最高，哪类产品应该多留意?这些都是人们在购买人身险时要重点考虑的问题。但繁多的保险公司、复杂的保险产品，普通人哪能看清楚?
近日，各家保险公司纷纷晒出理赔半年报。《每日经济新闻》记者通过详细地梳理，发现了一些有趣的数据。
各家险企理赔报告透露，目前人身险保额普遍不足是一大共性。多家保险公司重疾险的件均赔付额在10万元上下，这相对于重大疾病高额的治疗费用来说存在较大缺口。类似的是，身故的赔付额也很难满足被保险人身故后其家人的生活需要。
此外，值得一提的是，多家险企披露的重大疾病年龄分布显示，31~60岁赔付占比最高，有的甚至超过九成，其中41~50岁人群的赔付比例一般最高，其次是51岁~60岁和31~40岁人群。重大疾病、特别是恶性肿瘤呈年轻化趋势，这意味着家庭顶梁柱急需保障。
理赔时效0.5天~2天是常态
从各家公司披露的上半年理赔时效来看，目前赔付较快的是中国人寿(行情34.63 -1.31%,诊股)，最慢的是北京人寿。但真的像一些消费者担心的那样，中小保险公司的赔付效率会更低吗?《每日经济新闻》记者不完全统计后发现，目前行业内人身险理赔的时效大都在0.5~2天，总体差别并不太大。
纵向对比看，保险业理赔业务效率大大提升。中国人寿2019年上半年理赔时效同比提速53%，2018年上半年理赔时效平均是1.24天。同方全球人寿披露，2017年上半年、2018年上半年，该公司的件均时效是2.79天、2.71天，2019年上半年则缩短至1.71天。
不少保险公司都推出了小额案件线上理赔实时赔付，提升了理赔效率。比如，阳光保险的小额案件平均索赔支付周期是0.43天，中意人寿闪赔闪付的服务周期是0.12天。
对于消费者所担心的“理赔难”问题，从保险公司披露的获赔率可以看到，目前行业获赔率均在97%以上，以规模较大的几家公司为例，中国人寿获赔率是99.38%、华夏人寿是97.45%、阳光人寿小额案件是99.99%、富德生命人寿是98.59%。
重疾险件均赔付额存明显缺口
《每日经济新闻》记者注意到，从保险公司披露的赔付数据来看，与其他类赔付相比，重大疾病的赔付金额最为显著。
华夏人寿理赔数据显示，重大疾病的赔付支出占比是58.72%，其次是医疗、身故、伤残。重疾理赔病种第一是恶性肿瘤，占比75.39%。此后是急性心肌梗塞、脑中风后遗症、良性脑肿瘤、终末期肾病，占比分别为7.25%、2.03%、1.69%、1.01%。中英人寿数据显示，从赔付金额看，重疾类占比最高，前三高发疾病是恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗塞。
据了解，目前重大疾病治疗和康复的费用平均是10万~50万元，保险公司披露的件均赔付额显示存在缺口，这意味着大部分客户的保障金额还有待提升。
泰康人寿的理赔报告显示，恶性肿瘤件均赔款是7.9万元，恶性肿瘤治疗康复费用平均需12万~50万元;心脏病件均赔付6.6万元，急性心肌梗塞治疗康复费用平均需10万~30万元;脑血管疾病件均赔款5.7万元，脑中风后遗症治疗康复费用平均需10万~40万元。
数据显示，华夏人寿重大疾病理赔的件均赔付是14万元，从保额分布来看，保额20万元及以下的客户占比62%。中德安联人寿、同方全球人寿两家重疾件均赔付保额分别是15.49万元、15万元。中英人寿、阳光人寿、北京人寿在10万元以上，平安人寿7.4万元。
不仅是重疾，身故赔付额不足也无法满足事故发生后家庭的生活需要。泰康人寿疾病身故的赔付件数占比76%，其中恶性肿瘤是头号杀手，其次是心脏病和脑血管疾病;意外身故占比24%，其中主要是交通事故，其次是高坠和溺水。中英人寿数据显示，身故平均赔付金额为8.96万元，超过60%的身故案件金额不足10万元。
在业内人士看来，保额不足的原因无外乎有三点：一是当时买的产品不对;二是没有及时加保;三是产品单一，无更多灵活选项。
恶性肿瘤呈年轻化趋势
消费者在购买保险时，一般会陷入孩子、老人优先购买的误区。保险理赔数据却显示，中年人即家庭顶梁柱才是重疾赔付的主要人群。
华夏人寿的理赔年龄分布显示，40~49岁人群的重疾险理赔占比高达38.01%，50~59岁占比32.38%、30~39岁占比19.96%，以此计算30~59岁群体理赔占比高达90.35%。阳光人寿数据显示，41~50岁人群重疾险理赔占比达35.51%，31~60岁群体的理赔占比超过八成。
重疾发病人群逐渐呈现年轻化的趋势，发病率也在逐渐提高。对此，业内人士建议，重疾险不仅要买而且保额一定要买足。
明亚保险经纪产品研究发展部总经理卫江山表示，消费者在购买重疾险时，首先应确定合理的保险金额，其次要结合当下的状况参考选定合适的保险期间。他解释称：“我们购买保险的目的是在发生风险的时候拥有足额的保障，解决实际的问题。购买任何金融产品都需要适时调整，现阶段购买的保险保额一定是结合当下的收入、资产负债情况、大病保险支出等得出的，消费者名下的保单只有不断做出调整才能事半功倍。”
他建议，消费者应结合自身需求及保费支出情况，选择阶段性符合自身需求的产品。在保额确定的情况下，要结合预算来选定保险形态。从保费投入来看，终身型大于定期型，返还型大于消费型，多次赔付型大于单次赔付型，疾病不分组型大于分组型。总之，保障越多、保险形态越复杂，对应的保费就越高。
重大疾病头号杀手是谁？ 理赔大数据告诉你真相
重大疾病里谁是头号杀手?哪个年龄段最易“中招”?哪家险企赔付额高?这份理赔大数据告诉你真相
多家保险公司重疾险的件均赔付额在10万元上下，这相对于重大疾病高额的治疗费用来说存在较大缺口。类似的是，身故的赔付额也很难满足被保险人身故后其家人的生活需要。
理赔哪家快，获赔率谁最高，哪类产品应该多留意?这些都是人们在购买人身险时要重点考虑的问题。但繁多的保险公司、复杂的保险产品，普通人哪能看清楚?
近日，各家保险公司纷纷晒出理赔半年报。《每日经济新闻》记者通过详细地梳理，发现了一些有趣的数据。
各家险企理赔报告透露，目前人身险保额普遍不足是一大共性。多家保险公司重疾险的件均赔付额在10万元上下，这相对于重大疾病高额的治疗费用来说存在较大缺口。类似的是，身故的赔付额也很难满足被保险人身故后其家人的生活需要。
此外，值得一提的是，多家险企披露的重大疾病年龄分布显示，31~60岁赔付占比最高，有的甚至超过九成，其中41~50岁人群的赔付比例一般最高，其次是51岁~60岁和31~40岁人群。重大疾病、特别是恶性肿瘤呈年轻化趋势，这意味着家庭顶梁柱急需保障。
理赔时效0.5天~2天是常态
数据来源：记者整理
从各家公司披露的上半年理赔时效来看，目前赔付较快的是中国人寿(行情34.60 -1.40%,诊股)，最慢的是北京人寿。但真的像一些消费者担心的那样，中小保险公司的赔付效率会更低吗?《每日经济新闻》记者不完全统计后发现，目前行业内人身险理赔的时效大都在0.5~2天，总体差别并不太大。
纵向对比看，保险业理赔业务效率大大提升。中国人寿2019年上半年理赔时效同比提速53%，2018年上半年理赔时效平均是1.24天。同方全球人寿披露，2017年上半年、2018年上半年，该公司的件均时效是2.79天、2.71天，2019年上半年则缩短至1.71天。
不少保险公司都推出了小额案件线上理赔实时赔付，提升了理赔效率。比如，阳光保险的小额案件平均索赔支付周期是0.43天，中意人寿闪赔闪付的服务周期是0.12天。
对于消费者所担心的“理赔难”问题，从保险公司披露的获赔率可以看到，目前行业获赔率均在97%以上，以规模较大的几家公司为例，中国人寿获赔率是99.38%、华夏人寿是97.45%、阳光人寿小额案件是99.99%、富德生命人寿是98.59%。
重疾险件均赔付额存明显缺口
数据来源：记者整理
《每日经济新闻》记者注意到，从保险公司披露的赔付数据来看，与其他类赔付相比，重大疾病的赔付金额最为显著。
华夏人寿理赔数据显示，重大疾病的赔付支出占比是58.72%，其次是医疗、身故、伤残。重疾理赔病种第一是恶性肿瘤，占比75.39%。此后是急性心肌梗塞、脑中风后遗症、良性脑肿瘤、终末期肾病，占比分别为7.25%、2.03%、1.69%、1.01%。中英人寿数据显示，从赔付金额看，重疾类占比最高，前三高发疾病是恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗塞。
据了解，目前重大疾病治疗和康复的费用平均是10万~50万元，保险公司披露的件均赔付额显示存在缺口，这意味着大部分客户的保障金额还有待提升。
泰康人寿的理赔报告显示，恶性肿瘤件均赔款是7.9万元，恶性肿瘤治疗康复费用平均需12万~50万元;心脏病件均赔付6.6万元，急性心肌梗塞治疗康复费用平均需10万~30万元;脑血管疾病件均赔款5.7万元，脑中风后遗症治疗康复费用平均需10万~40万元。
数据显示，华夏人寿重大疾病理赔的件均赔付是14万元，从保额分布来看，保额20万元及以下的客户占比62%。中德安联人寿、同方全球人寿两家重疾件均赔付保额分别是15.49万元、15万元。中英人寿、阳光人寿、北京人寿在10万元以上，平安人寿7.4万元。
不仅是重疾，身故赔付额不足也无法满足事故发生后家庭的生活需要。泰康人寿疾病身故的赔付件数占比76%，其中恶性肿瘤是头号杀手，其次是心脏病和脑血管疾病;意外身故占比24%，其中主要是交通事故，其次是高坠和溺水。中英人寿数据显示，身故平均赔付金额为8.96万元，超过60%的身故案件金额不足10万元。
在业内人士看来，保额不足的原因无外乎有三点：一是当时买的产品不对;二是没有及时加保;三是产品单一，无更多灵活选项。
恶性肿瘤呈年轻化趋势
消费者在购买保险时，一般会陷入孩子、老人优先购买的误区。保险理赔数据却显示，中年人即家庭顶梁柱才是重疾赔付的主要人群。
华夏人寿的理赔年龄分布显示，40~49岁人群的重疾险理赔占比高达38.01%，50~59岁占比32.38%、30~39岁占比19.96%，以此计算30~59岁群体理赔占比高达90.35%。阳光人寿数据显示，41~50岁人群重疾险理赔占比达35.51%，31~60岁群体的理赔占比超过八成。
重疾发病人群逐渐呈现年轻化的趋势，发病率也在逐渐提高。对此，业内人士建议，重疾险不仅要买而且保额一定要买足。
明亚保险经纪产品研究发展部总经理卫江山表示，消费者在购买重疾险时，首先应确定合理的保险金额，其次要结合当下的状况参考选定合适的保险期间。他解释称：“我们购买保险的目的是在发生风险的时候拥有足额的保障，解决实际的问题。购买任何金融产品都需要适时调整，现阶段购买的保险保额一定是结合当下的收入、资产负债情况、大病保险支出等得出的，消费者名下的保单只有不断做出调整才能事半功倍。”
他建议，消费者应结合自身需求及保费支出情况，选择阶段性符合自身需求的产品。在保额确定的情况下，要结合预算来选定保险形态。从保费投入来看，终身型大于定期型，返还型大于消费型，多次赔付型大于单次赔付型，疾病不分组型大于分组型。总之，保障越多、保险形态越复杂，对应的保费就越高。
为了便捷理赔服务，你愿意让渡个人医疗数据隐私吗
今天小编被一则新闻吸引。上海保交所携手宁波市政府正式上线数字健康保险交易示范性平台。
9月25日，具有全国创新示范意义的数字健康保险交易平台在宁波正式上线，旨在实现保险行业和健康医疗行业数据的互联互通，推动健康保险交易的数字化转型，大幅提升健康保险的交易效率和服务质量，更好地满足人民群众多元化健康保障需求，助力我国多层次医疗保障体系高质量建设发展。
该平台是宁波市人民政府和上海保险交易所充分发挥各自作为全国保险创新综合试验区和国家级保险要素市场的政策和资源优势，合作共建的数字健康保险交易示范性平台，是浙江省推进长三角一体化发展的重要合作项目之一。该平台的建设充分体现上海保交所坚持数字化发展战略，通过深度集成大数据、云计算、人工智能、区块链等科技，推动商业保险、医疗卫生服务、健康医疗大数据等资源的对接整合，相关技术已得到国家工信部的认可。
目前该平台可提供四大功能：
1、核保风控。平台可及时获取被保人的健康状况，支持保险公司做出正确的核保决策，降低成本，提高承保效率。
2、快速理赔。平台可以实时获取客户在医院的就诊信息，在线支持客户无纸化报案以及保险公司的数字化理赔。
3、案件核实。平台可以提供异地就医等重大案件的核实，防止理赔欺诈，提升理赔效率。
4、理赔调查。平台可以为理赔调查提供健康医疗数据的支撑，以协助保险公司尽快做出理赔决策，缩短赔付周期。
同行说，这是国家队中台上线。小明目前对于这一机制的运行还不太了解，但是还是要祝贺和感谢，我们行业的有志之士，在推动数据孤岛不断完成标准的统一对接，并在最终服务端发挥商业价值所做的不懈努力。
但是其实，我们还是有一些问题要问。我们知道，在医疗行业的数据沉淀可以说是天文数字级的，保险行业想和医疗行业的数据联通已经不是近几年的事情，可以说是努力了几代人了，但是因为各种各样的原因，直到最近几年才开始有成果落地，进行实际的行业应用。那么宁波这次先行，也的确是给全国树立了一个标杆，接下来我们要观察其推广的应用和商业化的过程中会遇到和出现什么问题。
同时，在面向越来越关注个人隐私的今天，保险公司在为客户提供服务和进行自身风控的过程中，是否可以准确的使用客户的个人信息、客户的授权到什么层级，数据的使用用途，都会面临挑战。举个例子，在投保环节，如果客户拒绝授权保险公司通过医疗数据调取，只愿意配合保险公司进行的告知问询，那么保险公司是否有权拒保。如果理赔环节，客户拒绝授权，其享受到的服务是否会有明显的不同？
众所周知，大型保险公司越来越想将客户的生老病死都装在自己的商业版图之中，那么如果保障保险公司对客户的医疗数据是审慎使用的。让我们在实践中共同关注这些变化和挑战吧。
养老金，你的社保卡查询数据和实际数据一致吗？
不少持卡市民会遇到这样的情况，社会保障卡内医保个人账户查询数据和账户实际数据不一致。造成这种情况有多种原因，可能与回传数据快慢、单位缴费时间以及银行划款时间等原因有关。由于现在能使用社会保障卡结算的医保定点医院、药店网点较多，参保人员医疗消费后，数据传回信息中心的时间和速度有较大差别，使数据不能做到及时更新，造成了数据查询的不一致。
此外，如果用人单位在每月10日前为职工缴纳了当月的社会保险费，医保个人账户资金可在每月的15日后转入；如果用人单位每月10日以后缴费，要在次月15日后转入。另外，有的定点药店因为其内部收费系统问题，不能正常显示参保职工的个人账户余额。这两种情况也可能造成查询数据和账户实际数据不一致。除了以上原因外，还有银行划款时间滞后的原因，也会造成数据不一致。若持卡人想查询详细信息，可通过自助终端机或到参保地社保经办机构查询
一点通
热心市民我和朋友一样，都是缴了15年社保退休的，为什么，现在领的养老金不一样多？养老金是什么算出来的？
在线嘉宾首先需要明确的是，养老保险的机制是多缴多得、长缴多得。其次，企业退休人员基本养老金由4部分组成：基础养老金、过渡性养老金、个人账户养老金和地方补贴。
企业职工养老金计算与职工历年缴费基数、累计缴费年限、个人账户滚存额以及职工退休时的年龄、退休时上年度省在岗职工平均工资等因素有关，任何因素的变动都会影响养老金的的高低。即使两位职工的缴费年限完全相同，但只要某一年的缴费基数不一样，或者退休的年份不同等等，养老金的金额都会有差别。
另外，因为个人账户的滚存额是在不断计算利息的，假设两名职工其他所有因素都相同，但每年缴费的时间不同，那么其个人账户滚存额也会不同，导致养老金有差别。
很多市民也可以查询12333来咨询五险问题，更好的解决自己的疑惑。社保更好的保障了人们的生活，特别是医疗部分，更多的减轻了市民的负担，促进了社会的和谐发展。在养老保险上，鼓励了职工在职在岗期限，缴纳基数也一定程度上促进员工更好的去努力奋斗实现自己人生价值的同时提高自己的薪资水平。
购买意外险异地出单需与数据平台连接
“保险公司经营意外险必须电脑联网出单，保单信息实时进入保险公司核心业务系统，并向被保险人提供实时保单信息查询。”近日，中国保监会发布了《人身意外伤害保险业务经营标准》，从单证管理、异地出单管理、销售管理、财务管理、查询服务、产品管理等六个方面，规范意外险经营秩序。
《经营标准》有针对性地提出解决方案：保险公司总公司对单证实行统一编码管理，并建立单证管理系统，从源头上防止基层保险机构或中介机构利用单证管理漏洞违法违规经营意外险。意外险销售必须电脑联网，保单信息实时进入公司核心业务系统，异地出单系统应与单证管理系统、核心业务系统实时对接。保险公司强化对中介机构和营销员的管控责任，定额保单必须按保费面值销售，而财务系统与核心业务系统无缝对接，真实记录意外险收支情况。此外，经营意外险的保险公司必须为客户提供电话和互联网两种方式的保单信息查询服务。
保监会将意外险业务作为监管重点之一。过去几年，保监会先后出台了20多个文件专门规范意外险业务，各保监局、保险行业协会发文超过200个。今年年初，保监会又下发《关于停止以撕票方式经营人身意外伤害保险的通知》，禁止各保险公司以撕票方式经营短意险业务，对规范短意险市场秩序起到了一定的积极作用。
据介绍，为确保《经营标准》执行到位，保监会还将采取一系列后续监管措施，一旦发现达不到标准要求的，责令停止相关业务。下一步，保监会还将集中行业力量制定意外险纯风险损失率表和残疾给付标准，逐步改革意外险产品监管，进一步完善意外险统计信息系统。
由航联保险经纪有限公司、天勤保险经纪（北京）有限公司、中国民航信息网络股份有限公司、国际航空运输协会联合国内20多家保险公司共同推出的“异地出单”诞生。
这意味着备受争议的航意险正在试图避免航意险代理人造假、埋单等不规范行径，摆脱保险公司之间恶性竞争局面，然而，变革能否颠覆航意险“非市场化”的指责？
“有时候，传统的航意险并没有给保险公司带来利益。”中航信电子商务副总经理吴铁志说，“利益都给了代理商，有的保险公司为了追求销售规模，甚至造假，只要不出事交易就不上报总公司，何时出事何时报险，这样就变成他们的一项节余了。”
而意外险数据公开透明，无法作假，“对消费者而言，是一票到底，商务简化，安全可靠。”他说。
据悉，代理商在先经过保险公司向保监局分别推荐，并取得资格证书，同时获得国际航协认可后，就能销售电子航意险，其代理费收入为20%。
“不过，可能20%的代理费还打不住，得看市场的承受程度。”吴副总说。事实上，在以往的做法中，保险公司有时每张单甚至给代理商18元的费用，很不规范，一般情况是给15-16元，最后保险公司真正到手的可能只是3-4元。
换言之，这其中还存在变数--代理商的选择，他凭什么抛弃返利高的纸制传统航意险而选择电子航意险？
事实上，意外险的高调出场，因其销售渠道、结算方式等的创新被赋予了解决传统纸制航意险诸多弊端的使命。
而电子意外险销售管理模式是基于中航信互联网数据平台，每卖出一张异地出单都会输入数据平台，每天完成后数据会打包发送到清算处理数据中心。项目原则为三大自愿：旅客自愿选择产品和保险公司；代理人自愿销售，无排他性；保险公司自愿加入。
而当旅客并未要求保险公司时，“系统会随机生成保险公司，并告之旅客。”航联保险经纪公司董事长谭星禄称，“系统有此功能，如20多家保险公司让客人去自由选择；并非按份额，而是依据保险公司的诚信与品牌形象形成市场格局，变成了由客人选择而非代理人推荐。”
谭星禄表示，希望在年底全国推广电子意外险异地出单，而在合作体的利益格局里，保险公司具体收益取决于公司原来的销量比例。
赔偿金额，百姓该怎样选择保险额度
体育巨星获赔金额如此之小，普通老百姓，投保时应怎样选择保额呢？
“刘翔受伤才赔6000元？火腿也太不值钱了。”看到刘翔受伤获赔的消息，长春市民朱女士有些感慨。
她认为，如此低额度的赔付金额与“翔飞人”的身价以及高昂的医疗费用联系在一起，太不相称。
综合媒体信息，此次赔偿金额指的是由中华全国体育基金会统一购买的国家队运动员伤残保险。根据田径、拳击等项目不同，年缴40-100元不等的保费，理赔标准分12级，最高赔偿金30万元。
以刘翔为例，按《伤残互助保险金给付标准》等系列办法，适用于第十级，即肌肉、肌腱、韧带断裂，无功能障碍，该级别赔付金额为3000元。不过，根据相关规定，作为世界冠军，刘翔在理赔时可以获得双倍赔偿，赔付金额为6000元。
“这种类型的保险属于广覆盖、低保障的产品。”长春某寿险公司高级经理王先生介绍，以刘翔受伤等类似事件为例，百姓不能单纯从赔偿金额来对保险的保障功能做出判断。保额低、事故是否属于保险责任，伤者就医的医疗机构是否属于赔偿范围之内等，这些都与赔偿金额有着较为直接的关系。
按需求、消费能力来选保额
“刘翔的身价很高，投保的险种最高才能赔30万元，感觉保额低点了。”长春市民张女士有些疑惑，作为普通百姓，买保险，该怎么选保额？
王先生给东亚记者举了个例子，前不久，曾有一位年收入一两千万的高端客户投保了一份高额保险，保额在9000万元。此款产品属于消费型，年缴保费大约30万元左右。
保障范围涵盖身故、全残、重大疾病、意外伤害，甚至包括生意等风险。
他说，此类高端客户风险几乎都是“空中飞人”，风险相对较高，保障立足点在于，被保险人无法创造财富后未来的家庭生活如何抵御风险。从该人士家庭和收入情况来看，高额保险比较适合此类人群。
“事实上，开发高额度风险，为了满足高收入阶层的保障需求，也是拓展客户范围的需要。”一位不愿具名的长春另一家保险公司业务人员分析，保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权，不作为追偿对象。因此，即使他的企业出现风险，保单是可以保留的。
此外，不同的人群，彼此的家庭结构、资产情况、经济收入以及保险需求等方面各有差别，因此，普通百姓没必要对高额保险进行攀比，而是要按需要和消费能力来选择。
王先生说，投保前，消费者最好进行一项风险测评。
他举例称，每个人都可以先给自己的家庭算一笔账，未来20年，住房、车子、子女教育、生活费都有多大的支出，然后评估风险逐级分配。
如果是学生，可以侧重投保意外险；如果是成家有孩子，要为孩子的健康、教育金做长远规划；如果已近中年，要提前考虑养老问题。
“如果资金不足，不同时期可以不断配置部分险种，但要逐渐丰富保障范围。”他说，有养老计划的，尽量早规划，否则越晚筹划，保费越贵，可能还要增加额外的体检等手续。
“大数据”对保险业的利好 助力产业结构化_保险知识
大数据通过技术手段对海量数据的快速收集与挖掘、及时研判与共享，成为支持科学决策和准确预判的有力手段。目前已是国家和地区发展的主要指标，它已经渗透到金融、健康、住房、交通、教育等重大领域，正在影响着企业的决策和市场的游戏规则，谁掌握了数据，谁就掌握了竞争的制高点。
现代保险服务业要在经济“新常态”中研究和实施“大数据”战略，关键要知晓大数据在保险业的利好。
1.助力产业结构化
采取科学的预测方法，通过建立数学模型，使企业管理者掌握和了解保险行业潜在的市场需求，未来一段时间每个细分市场的产品销售量和产品价格走势等，从而使企业能够通过价格的杠杆来调节市场的供需平衡，并针对不同的细分市场来实行动态定价和差别定价。需求预测的好处在于可提高企业管理者对保险行业市场判断的前瞻性，并在不同的市场波动周期以合适的产品和价格投放市场，获得潜在的收益。细分市场为企业预测销售量和实行差别定价提供了条件，其科学性体现在通过保险行业市场需求预测来制定和更新价格，最大化各个细分市场的收益。敏感度分析是通过需求价格弹性分析技术，对不同细分市场的价格进行优化，最大限度地挖掘市场潜在的收入。大数据在此能有效助力保险公司行业化能力提升，不仅体现在其经济性上，还体现在其对保险公司将工作流程有效改进上。
2.客户视角营销
以保险行业在对顾客的消费行为和趣向分析方面为例，如果企业平时善于积累、收集和整理消费者消费行为方面的信息数据，如消费者购买产品的花费、选择的产品渠道、偏好产品的类型、产品使用周期、购买产品的目的、消费者家庭背景、工作和生活环境、个人消费观和价值观等，建立消费者大数据库，便可通过统计和分析来掌握消费者的消费行为、兴趣偏好和产品的市场口碑现状，再根据这些总结出来的行为、兴趣爱好和产品口碑现状制定有针对性的营销方案和营销战略，投消费者所好，那么其带来的营销效应是可想而知的。因此，可以说大数据中蕴含着出奇制胜的力量，如果企业管理者善于在市场营销加以运用，将成为保险行业市场竞争中立于不败之地的利器。
3.核保管理
保险公司可使用大数据预测进行核保活动，以有力减少不必要的虚假核保信息，主要手段可以是通过在已有的客户数据前提下，再结合其他外部获取数据源，对其进行必要性的甄别，以最终确定是否成功核保。基于社会媒体的大数据可对保险业务进行及时有效的监督，同时为核保提供有效的保障。
4.危机管理
保险公司可利用大数据分析进行保费条款业务设计，尤其在诸如融入历史因素、政策变化因素、再保因素等的灾难型险种业务中。保险公司可依据个人住址、消防中心距离等其他因素对灾难保险业务的价位进行区分设计，更利于保险业务收入增长。同时，保险公司也可使用大数据为其现有保险业务模式进行升级，按需可随时进行市场价格策略调整。
保险业利用大数据来发展，同时，大数据也为险企解释风险的技术带来革命性的变化。从保险业来看，传统的精算技术只在一定纬度量化风险，很难充分反映风险的复杂性。而互联网大数据时代，则前所未有地创造了风控每个投保标的的可能，从未有过如此多纬度、低成本的数据，如此系统、新鲜地提供给保险业。过去成千上百的人都被放在同一风险水平之上，但事实上这是不可能的，大多数人都在支付多一笔的保费。传统精算研究的是评估数，很少涉及个案，保险公司卖车险的时候，考虑的因素有年龄、性别、婚姻状况、驾驶记录、收入、职业、教育、背景等等，但是，通过大数据分析，可以解决现有的风险控制问题，为客户制定个性化的保单，运用社交网络，改善产品和服务，影响目标客户，通过对已有信息的分析，保险公司可以获得更准确的定价模型，提供个性化的解决方案，不再像现在一样，所有人都面对相同的风险测量准则。
大数据，并不是一个神秘的字眼，只要保险企业平时善于积累和运用自动化工具收集、挖掘、统计和分析这些数据，将会有效提高自身市场竞争力和收益能力，赢得良好的效益。
在数字化战略转型过程中，开展数字化供应链的模式创新和流程再造，实现最大程度的协同和资源共享，充分发挥保险全牌照优势，为客户提供更加快捷、优质、全渠道一站式的保险产品和服务，做行业健康稳健发展的引领者。
商业健康险着眼于百姓发展前景广阔着眼于百姓发展前景广阔
商业健康保险的定义
商业健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险，包括疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期看护保险。
疾病保险指以疾病的发生为给付条件的保险；医疗保险指以约定医疗的发生为给付条件的保险；收入保障保险指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险；长期看护保险指以因意外伤害、疾病失去自理能力导致需要看护为给付保险金条件的保险。
商业健康保险的作用1.对个人和家庭：对大多数人来讲，疾病是再所难免的。健康保险可以补偿因此带来的负担。
2.对企业和单位：商业健康保险已经日益成为企业员工福利体系的一部分，不失为一种激励机制。
3.对国家和社会：会为国民的健康做出贡献
国内的形势：商业健康保险在国内还是大部分和寿险混合经营，在国外健康保险和寿险是单独经营的。目前国内已经有四家专业健康保险公司，分别为：中国人民健康保险公司，平安健康，瑞福德和昆仑健康保险公司，健康保险单独经营是发展趋势。
健康险要着眼百姓市场与社会需求相比，我国商业健康保险发展仍显不足。最新数据显示，商业健康保险在总保费中占比仅6.22%，在人身险保险保费中的占比仅有9.38%，远低于发达国家30%左右的比例。从保险行业自身看，尽管市面上的健康保险产品数量早就超过了3位数，但产品类型也仅限于医疗费用报销型、重大疾病型等少数几种。保险公司几乎都挤在现有市场空间，还没有找到拓展新市场的利器，产品过于单一。这种靠“小马”拉“大车”的窘境，抑制了健康保险需求的进一步释放。
国家提出丰富商业健康保险产品，为商业健康保险进入全民健康体系注入了新的政策能量，为商业健康保险下一步发展指明了路径，那就是着眼于普通百姓市场，在与基本医疗保险的“衔接”上做好创新文章。
政策推动健康服务业发展尽管健康险行业增长态势喜人，但国内4家专业健康险公司的总体增速却有所下滑，经营状况并没有出现明显好转。由于2013年上半年保监会统计口径的变化，健康险公司的万能险等业务不被计入保费收入。截至2013年上半年，国内4家健康险公司共实现原保险保费收入54.8亿元，同比下降2.1%，这一数字远低于健康险行业的平均增速。同时，国内4家健康险公司的保费收入在健康险保费总收入中的占比也较2012年底下降0.3个百分点至9.3%。
从更深层次来看，在全国范围内获取大病保险资质的过程中，由于专业健康险公司的网点数量不及综合寿险公司，并不占优势，也造成了市场份额被挤压，所以专业健康险公司市场份额的下降更多是由于其经营策略出现了一定的问题，核心竞争优势不足。但是，专业化经营是健康险未来发展的必然方向。
健康服务产业将成为未来一段时间中国保险行业发展的主旋律，具有服务特色和经营优势的公司将有望在健康保险行业获得竞争优势，并有望挑战现有保险的竞争格局。
