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养老金,别再算保险的收益了 保险特征在强制储蓄

2020-07-09
在保险业的规划 教育金保险规划的流程 保险在中国的未来规划
针对部分养老金未来有望投资到股市的消息,中国证监会新闻发言人张晓军在周五(3月13日)证监会例会上表示,证监会持支持和欢迎态度。

“证监会将积极配合有关部门完善养老金发展和投资运营相关制度,促进养老金的专业化、市场化投资运营。”张晓军说。

3月10日,人力资源和社会保障部部长尹蔚民在两会记者会上表示,未来将坚持多元化的投资方向,一部分资金将进入股市。

“但也不会像有些人士说的,只要是一投资就全部进入股市,对进入股市肯定有比例的限制”。尹蔚民称,除了继续购买国债、存银行以外,还会选择一些效益比较好的、有升值前景的项目进行投资,特别是注意规避风险。

同时,尹蔚民表示,养老保险基金投资运营方案已经形成了基本方案,有望于下半年报国务院审定。wwW.Bx010.COM

目前养老金除了现收现付之外,有部分的积累,养老保险基金累计结余有3.06万亿元,可以拿来投资运营的主要是这一部分资金。

南方基金首席策略分析师杨德龙称,养老金入市对股市主要是增量的影响,预计将带来超万亿资金。

其同时补充道,由于养老金是长期资金,追求资金的稳定增长,因此可能主要配置蓝筹股,对蓝筹股更是利好。

中国社科院世界社会保障中心主任郑秉文则指出,目前国际惯例养老金入市比例约为30%至50%。

相信大家读完这篇文章以后,大家多少了解了些别再算保险的收益了保险的特征在强制储蓄一年下来,你存钱了吗,不买保险也是存不下前,买了保险也是存不小钱,月光族提早投资早回报。

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养老金,养老金入市终于让梦走进的了现实


8月23日国务院发布《基本养老保险基金投资管理办法》(以下简称《投资办法》),市场呼吁已久的养老金入市终成事实。

按照《投资办法》,养老金投资股票、股票基金、混合基金、股票型养老金产品的比例上限为30%,初步预算,此项政策放闸有望带动6000亿元养老金入市。在中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求看来,要保证养老金的增值,入市是大势所趋,股票投资30%上限正是与国际接轨。

而谁操盘养老金入市,更受市场关注。人力资源和社会保障部副部长游钧在国务院新闻办公室8月28日举行的国务院政策例行吹风会上表态,根据《投资办法》对受托机构界定,全国社保基金理事会将成为唯一一家符合标准的受托机构。

清华大学就业与社会保障研究中心主任杨燕绥和清华大学经济管理学院教授陈秉正在接受记者采访时分析,从顶层设计来看,将由全国社保基金理事会来受托管理养老金投资,并且各省市统一。

而全国社保基金理事会作为养老金投资的受托人,既可自行投资,也可委托其他专业投资管理机构投资。“对于债券投资等一级市场买入,全国社保基金理事会通常自行投资,而对于二级市场投资主要委托给专业机构。”中国政法大学法和经济学研究中心教授胡继晔告诉记者。

吴晓求向记者介绍,最终负责投资的机构将主要包括基金管理公司、养老保险公司、资产管理公司、证券公司等。

呼吁了多年的养老金入市如今终成事实,这足足吸引了很多人的目光,很多投资人士都对此表示看好,或许起初的发展没有那么顺利,但总能发现出一条,适合我国发展的道路。

保险知识汇总,工作半年辞职 养老金返还怎么算


问:我在一家软件公司工作半年后辞职。当初公司为我们办理了养老保险,但先从我们的个人工资里扣除全部费用,工作满一年后于年底再将应由公司承担的份额返还给我们。我在公司工作时间没满一年,能否要求公司返还应由公司承担的份额?武汉朱先生

答:根据我国养老保险的相关规定:养老保险费用是由公司承担一定比例,个人再承担一定的比例。你以前上班的那家软件公司要求工作满一年以后再返还相应的份额是不合理的。虽然你上班不到一年,但是公司还是应该将应由公司承担的份额返还给你。

父亲去世后单位发的丧葬费,可以作为遗产继承吗?

问:父母离婚后父亲再婚,不久前父亲过世了。安葬父亲的所有费用都是由我们兄弟几个出的。现在父亲单位将父亲的丧葬费发下来了,但继母却拿出父亲的遗嘱,称父亲将所有财产留给她,单位发的丧葬费也作为父亲的遗产由她继承。请问,我父亲的丧葬费可以作为遗产被继承吗?汉川刘先生

答:根据我国《继承法》的相关规定:遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产。丧葬费是公民死亡后的安葬费用,不是公民死亡时遗留的个人合法财产,所以不属于遗产的范围。因此,丧葬费不属于你父亲的遗产,所以你继母不能继承你父亲的丧葬费。

养老保险怎么算 退休后你能领多少养老金_保险知识


养老保险怎么算

作为职工,你能领取的养老金大体分为两部分:基础养老金和个人账户养老金。1998年6月30日以前参加工作,2006年1月1日以后符合按月领取基本养老金条件的被保险人,除这两部分外还会发给过渡性养老金。

我们将以参保人老李的例子来计算养老金。老李,男性,2012年9月满60周岁,达到退休年龄,全部缴费年限为35年。从1992年10月起参加养老保险,共参保缴费20年。他的工资一直处在社会平均水平,缴费工资基数均和上一年度北京市职工月平均工资相同。2011年北京市职工月平均工资为4671.75元。他的个人账户中有36111.68元。

基础养老金

(退休上一年北京市职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×实际缴费年限与视同缴费年限之和×1%

指数化月平均缴费工资,是指参保人员退休时,上一年北京市职工月平均工资,乘以本人的实际缴费工资指数。

用每年各月缴费工资基数之和除以相对应的上年北京市职工平均工资,各年比值相加后除以应缴纳基本养老保险费的年限后即得到实际缴费工资指数。

实际缴费工资指数,可以理解为个人缴费水平和社会平均缴费水平的比较,在计算养老金时,这个指数起到了对计算基数进行放大或缩小的作用。缴费时间越长、缴费越多,养老金拿得也就越多。

由于老李的工资一直处在社会平均水平,所以他的实际缴费工资指数为1。

老李基础养老金=(4671.75+4671.75×1)÷2×35×1%=1635.11元

个人账户养老金

个人账户储存额÷国家规定的计发月数

退休年龄50岁的计发月数是195,55岁的计发月数是170,60岁的计发月数是139。也就是说,退休年龄越大,计发月数就越小,个人账户养老金也就越多。

老李个人账户养老金=36111.68÷139=259.8元

过渡性养老金

按视同缴费年限计算的月过渡性养老金+按实际缴费年限计算的月过渡性养老金

1998年6月30日前参加工作,2006年1月1日后办理退休的人员,我们统称为“中人”。这些人员退休后,在领取基础养老金和个人账户养老金的基础上,还将获得过渡性养老金。老李就属于“中人”,按照政策,他还能获得969.39元的过渡性养老金。

因此,老李的基本养老金=1635.11+259.8+969.39=2864.30元

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养老金,商业养老保险的养老金有哪些领取方式


商业养老保险通常有定额、定时或一次性趸领三种方式。趸领是在约定领取时间,把所有的养老金一次性全部提走的方式。定额领取的方式和社保养老金相同,即在单位时间确定领取额度,直至将保险金全部领取完毕。社保养老金是以月为单位时间,而商业养老保险多以年为单位,如平安人寿的长青终身养老年金保险等,都采取按年给付的方式。定时,自然就是约定一个领取时间,根据养老保险金的总量确定领取的额度,例如确定要15年领取完毕养老金,那么保险公司将根据养老金总额,确定每年可以领取的具体额度。有些养老年金保险合同中有约定的时间,有些可以自由选择领取的方式,中间亦可以更改。

养老金是以被保险人生存为给付条件的一种保险,为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况,不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期。也就是说,若被保险人如果没有领满10或20年的保证领取期,其受益人可以继续将保证年期内的余额领取完毕。

对于如何选择养老产品而言,还是远远不够的。衡量选择商业养老保险,并非某个或某几个因素的简单比较,比如商业养老保险产品,不能简单地说保证领取20年就比10年的好,终身的就一定比定期的划算等等。其收益率,近者受费率、领取额度的影响,远者还要受公司资金运用水平、社会投资状况影响,选择起来确需费点心思。

养老金,是谁动了我的养老金?


近来,延迟退休养老金领取年龄的政策在民众当中顿时掀起了千层浪,引起了老百姓的热议。老百姓们究竟是怎么想的呢?现在就随姐一起来看看吧!

网调90%反对延迟退休

对于此前有学者建议我国延迟退休年龄一事,昨日,吴玉韶做了回应。吴玉韶认为,从网上的调查来看,90%以上的人都反对延迟退休,但退休年龄是否延长,是与很多社会因素相关的复杂问题。就其本身而言,包括工作岗位的提供、身体状况、工龄等因素都要考虑。同时,又与国家的就业、劳动力供给、养老金的收缴和供给等因素相关。

吴玉韶表示,从世界上大部分国家来看,从应对老龄化的角度讲,延迟退休年龄是一个必然的趋势和方向。目前人社部和老龄办对此问题也正在研究。但何时调整、怎么调整,需要综合考虑多方面的因素,包括考虑到群众的接受度等。因此,要真正提出方案并实施,还需要一段时间的具体研究。

未来确实有养老金缺口

有人表示,我国提出延迟退休年龄,主要是由于养老金巨大的缺口问题。对此吴玉韶表示,这只是一种观点。从当前我国养老制度长远的、可持续发展的角度看,未来确实会出现养老金的缺口问题,但如果从现在来看,养老金是有结余的,而且社保基金还有一定的支撑作用。

养老金,积攒养老金的各种方法


了解积攒养老金的各种方法

(1)社保养老金保险:每月由企业和个人缴纳一定比例(企业缴10%,个人缴8%),等到退休后,就可以领取一定的退休金。在实际缴费年限满15年以上的,按月计发养老金。根据最新的养老金计算办法,职工退休时的养老金由两部分组成:养老金=基础养老金+个人账户养老金

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%

个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数户(50岁为195、55岁为170、60岁为139)

(2)企业年金保险:个人与企业固定提拨一笔钱用来投资累积养老金,退休后按规定方式支付。不过企业年金只有少数人才能享受到。根据人社部最新公布的数据显示,截至今年上半年,建立企业年金制度的企业总数仅为74850家,参加的职工人数为2169.42万人,涉及人员十分稀少。另外,就算公司给你上了企业年金,具体的支取办法也是由公司单方面敲定的,比如工作年限的要求啊、支取额度的限制等。

(3)商业保险:商业养老保险种类较多,我们可以根据自己的实际情况挑选适合的类型(关于商业保险的具体内容我们下堂课细说)。

(4)自筹养老金:自筹退休金主要是积蓄投资,使有限资金发挥更大效用,可以选择市场上合适的投资工具(理财、基金、股票等)。

4.养老投资应与个人风险能力相匹配

在养老规划的投资工具选择上,每个人根据资金使用情况和风险承受能力的不同会有多种资产配置组合。可以按照一定的比例进行合理的搭配,并获得一定的收益。对于性格保守、安全感需求高的童靴来说,可以选择低风险的投资工具;对于有一定风险承受能力的童靴可以在专业理财师的指导下进行高风险的投资工具的配置,来满足高品质的生活支出。

强制储蓄医疗保险模式介绍


1.国家(政府)医疗保险模式

国家医疗保险亦称政府医疗保险,是指由政府直接举办的医疗保险事业,通过税收形式筹集医疗保险基金,并采用国家财政预算拨款的形式将医疗保险资金分配给医疗机构,向国民提供免费或低收费的医疗服务。采取这种模式的主要是西方福利国家,如英国、瑞典、加拿大等。

国家(政府)医疗保险模式的主要特征,一是医疗保险基金绝大部分来源于国家财政预算,政府可以根据资金投入量来控制医疗费用总量。二是卫生行政部门直接参与医疗服务的计划、管理、分配与提供,医疗保险基金往往通过全额预算下拨给政府举办的医疗机构,或是通过合同购买民办医疗机构、私人医生的医疗服务。三是向全体国民提供免费或低收费的医疗服务。四是卫生资源的配置具有较强的计划性,市场机制对其基本不起调节作用。 这种医疗保险模式的突出问题在于,医疗机构微观运行缺乏活力,卫生资源配置效率低下,难以满足国民不断增长的医疗需求;由于供需双方缺乏费用意识,医疗消费水平过高,政府财政不堪重负。

2.社会医疗保险模式

社会医疗保险是国家通过立法形式强制实施,由雇主和个人按一定比例缴纳保险费,建立社会医疗保险基金,支付雇员(有时可包括其家属)医疗费用的一种医疗保险制度。实行这类医疗保险的国家或地区有:德国、日本、法国、韩国等。

社会医疗保险具有以下特征:一是通过法律强制参保和筹集医疗保险基金。二是基金由医疗保险机构统一筹集、管理和使用,不以营利为目的。三是基金管理的原则是以收定支,力求当年收支平衡,一般不会有积累。四是提供的医疗服务内容一般包括基本医疗服务、大多数病种的住院治疗及必要的药品。多数国家还包括专科医疗服务、外科手术、孕产保健、某些牙科保健服务及某些医疗服务设施。筹资与偿付水平较高的国家,还包括病人的交通与家庭护理服务等。五是对参保人的医疗保障一般分两种方式:直接向病人提供免费或部分免费的医疗服务,或者病人垫付医疗费用后由保险机构予以补偿。

社会医疗保险模式的优点在于社会互助共济、风险分担;医疗保险机构同医药服务提供者建立契约关系,促使医药服务提供者提供优质的医疗服务,对控制医疗服务提供者的垄断行为较为有效。但是,由于这种模式实行现收现付,当年平衡,没有纵向积累,不能解决代际之间医疗保险费用负担的转移问题,随着人口老龄化社会的到来,这种矛盾将日趋尖锐。

3.储蓄医疗保险模式

储蓄医疗保险是依据法律规定,强制性地以家庭为单位建立医疗储蓄基金,并逐步积累,用以支付日后患病所需的医疗费用。这种医疗保险模式源于新加坡,目前只有少数国家采用这种模式。

这种医疗保险模式以个人责任为基础,政府分担部分费用,强调个人通过积累支付部分医疗费。享受的医疗服务水平越高,付费也越多,这样可避免过度利用医疗服务行为的发生,减少浪费。这一模式要求每个有收入的国民都要为其终生医疗需求而储蓄,以解决自身的医疗保健费用,从而避免上一代人的医疗保健费用转移到下一代人身上。

储蓄医疗保险模式的缺陷是,不能实现社会互助共济、共同分担疾病风险,低收入人群得不到医疗保障,或者难以得到更好的医疗服务。

在实行上述模式的同时,一些国家还存在商业医疗保险的做法。商业医疗保险是由商业保险公司承办的、以营利为目的医疗保险形式,由投保人自愿选择保险项目,属自愿保险。商业医疗保险供求关系由市场调节,保险公司根据社会的不同需求开展业务。一般而言,商业医疗保险能较好地满足中高收入者高层次的医疗需求,但其医疗保险费用较高,低收入人群难以参加,保险病种项目有限,社会公平性差。同时,保险公司以营利为目的,对参保人身体条件要求十分严格,体弱多病者和老年人往往被排除在外。

强制储蓄型养老保险每个月交多少?到哪里去交呢?强制储蓄型养老保险什么时候可以领取呢?这是关于强制储蓄型养老保险最常见的问题,本文以这种方式的保险为例,进行讲解这种保险的作用及意义,首先有一点大家要清楚,强制储蓄型从模式上讲主要有新加坡模式和智利模式两种。

强制储蓄型养老保险中的新加坡模式是一种公积金模式。该模式的主要特点是强调自我保障,建立个人公积金账户,由劳动者在职期间与其雇主共同缴纳养老保险费,劳动者在退休后完全从个人账户领取养老金,国家不再以任何形式支付养老金。

强制储蓄型养老保险中的智利模式作为另一种强制储蓄类型,也强调自我保障,也采取了个人账户的模式,但与新加坡模式不同的是,个人账户的管理完全实行私有化,即将个人账户交由自负盈亏的私营养老保险公司规定了最大化回报率,同时实行养老金最低保险制度。

我国法定的退休年龄为女性55周岁,男性60周岁,社保养老金即是按照这两个年龄段进行领取。相比之下,商业养老保险的领取时间则灵活得多,提供了领取时间的多种选择,并且在没有开始领取之前可以更改。年金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄段,也有更早或更晚的。

养老金,完善养老金制度 应对养老金缺口 实现养老金保值增值


近日,全国社会保障基金理事会理事长戴相龙在“发展平台经济与促进区域合作”高峰论坛表示,坦承养老金确有缺口,并建议通过完善养老制度,以达到收支平衡。

戴相龙指出:“把个人账户和统筹账户加在一起搞支付,这叫现收现付,这个没有缺口,15年以后都没有缺口。但个人账户在退休时,这些钱都是他的,这时候缺口就非常大了,那时的政府就没法平衡,那是后患无穷的。”

国家发改委宏观经济研究院原副院长、中国人力资源开发研究会会长刘福垣在接受《证券日报》记者采访时表示,自养老保险制度诞生的第一天起,其现值与未来值的矛盾就存在,而且至今看来也是一个解不开的扣,养老金对财政补贴的需求将越来越大。他建议从根本上跳出社会保险的传统套路,走社会保障的路子,即纳入中央财政预算,实行目标补贴、按需分配的原则。

戴相龙认为,完善养老金制度可能涉及延长退休年龄和养老金缴纳年限等措施,“比如养老金交30年,就可以获得养老金了。那今后30年不行,可能要交35年。现在60岁退休了,将来可能63岁退休。”

据刘福垣介绍,美国财政补贴占养老金60%以上,退休年龄延长到67岁,还捉襟见肘。以美国的经济实力,在保险范围内都解决不了现值和未来值的矛盾,说明此路不通。“迄今为止,没有一个坚持社会保险制度的国家,能够克服基金的现值与未来值的矛盾,都不得不逐步加大财政补贴的力度。”刘福垣表示。

不少专家认为,除增加财政投入的同时,应对养老金缺口更需要保值增值。清华大学就业与社保中心主任杨燕绥在接受《证券日报》记者采访时表示:“目前中国主要是‘货币养老’形式,货币养老只能满足日常养老开支,在通货膨胀的环境下,需要从货币养老向盘活养老资产的方向转变。”

“养老金投资股市应选择比较能够创新的公司,他们一定能够产生可以分配的价值,这个价值是整个经济发展中的亮点。”杨燕绥指出,如果没有养老金,不仅是资本市场规模无法扩大,资本市场的产品也不均衡,因为资本市场需要长期投资。西方几十年的经验已经证明,养老金可以和资本市场形成良好的互动关系。

养老金,用商业保险 补救养老金


用商业保险补救养老金

目前通货膨胀严重,即使我们忽略通货膨胀,也无法单纯依靠养老保险维持目前的生活水准。这是因为,我国目前社会基本养老金替代率也仅为58.5%。中民保险网专家建议,市民可考虑购买商业养老保险来筹措2成-4成的养老费用。

商业养老险是一种年金保险,即保户在年轻时定期缴纳保费,等到合同约定的年龄后就可以持续定期地领取养老金。除上述所说的低风险外,商业养老险筹措养老金的一大优势在于回报明确,根据自己未来的养老需求,确定现在的保额,未来就可以获得可靠、稳定的资金流。

保险专家建议您:当群众在选择商业保险时,最好根据自己的理财目标和经济状况综合考虑。目前市面上的产品多为“递延年金”产品,领取年龄可从45岁、50岁、55岁、60岁、65岁或70岁开始。同时,也有了一些“即期年金”产品,即在交纳了首期保险费、保单生效的同时就开始领取的产品。

另一种情况,对于未雨绸缪的年轻人来说,如果购买年金保险的目的只是有针对性地为晚年生活做打算,想要在退休后预留一份储蓄金,则可以选择晚些开始领取年金,如从60岁开始;但是,对于理财目标除了养老之外,还需要兼顾目前生活开销的年轻人,“即期年金”就更加适合。

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