真遇到出事，到底有什么办法保险理赔呢？
今天，我们就通过“52岁老父亲确诊胃癌，30万保险拒赔”的案例说起。同时，我也会分享一些保险拒赔最容易出现的问题，希望对大家有所帮助！
1、真实案例
2019年7月，李某52岁的父亲因为身体不适而急诊住院，结果不幸查出了患有胃癌和丙肝，目前转到了市医院进行住院治疗，同时面临一笔不小的治疗费用。
李某父亲表示，自己2018年时经朋友介绍，买了一份重大疾病保险，30万保额。于是，李某带着住院报告和确诊等资料找到当时的保险公司，申请赔付保险金。
过了快一个月，保险公司终于调查结束回复了通知，但是给出的结果是：拒赔！
2、案例分析
老人家都确诊胃癌（恶性肿瘤）了，保险公司为什么有拒赔呢？
原来，经过理赔员调取医院记录调查，发现李某父亲是“带病投保”。
在2015年时，李某父亲曾经查出“慢性活动性肝炎”的检查记录，但在买保险时却没有如实告知，随后保险公司下达了拒赔通知单，仅退保费。
李某父亲也有自己的说法：
“肝炎检查出来，因为医生说影响不大都没当回事，开了几盒药吃就好了。而且胃癌和丙肝完全没有关联，怎么就拒赔了？”
实际上，医生和保险公司的判定都没错，只是双方看疾病的角度不同。医生一般只要不是明显危及生命的疾病，都是说影响不大，注意复查。但保险公司考虑的是疾病可能带来的风险，所以需要健康告知，评估情况。
目前，李某一家和保险公司双方还在协商解决。
3、知识科普，如何理赔？
健康告知，是保险投保中非常非常重要的一个环节。
而在过往保险销售过程中，常常有部分销售人员为了业绩而误导消费者不进行告知，甚至故意隐瞒代签字，导致后期理赔时即使交了再久的保费，出险一审核还是会拒赔，最后只能诉诸保监会部门或者法院了解决。
实际上，保险理赔也是有技巧的，今天小编再来分享两个方法：
1、健康告知技巧
“健康告知”是一问一答或者填表方式，中国保险普遍使用“有限告知”就是问什么如实回答，没问到可以不用答，比外国要宽松一些。
关键是，注意保险业务员有没有按照规定流程主动询问你“健康告知表”内容，很多人都在这一步因为侥幸心理被保险员误导，埋下了未来因为没有如实告知健康，而保险拒赔的种子。
当然，还有一个最简单的办法，投保时你前往医院把自己的病历和相关记录打印一份，直接交给保险公司审核，如果你审核过了最好。而如果没过你也可以换一家保险，不然投保这份保险未来你也是不赔的。
2、看清保险合同
保险合同，首先注意“保障责任和免责条款”，简单来说就是，保险保什么和不保什么的内容。了解了大概后，可以在保险的犹豫期内选择确定购买，还是退保。因为，犹豫期内退保是不承担损失的，就像“七天无理由退货”一样。
曾经我的粉丝就因为不懂合同被骗，老人在交完保费十几天后才收到自己的保险合同，发现合同写的和自己想得不一样想退时，保险员说过了犹豫期退保亏本金，老人只能暗暗吃下个亏。
在这里我建议，老人家不要单独去购买一些理财产品或保险，被误导太多了。如果需要买，最好有家人子女帮忙一起看着，或者去咨询一些懂的人。
其实保险买对了，一种就够！但买错了，却只是白花钱！如何让一张保单，成为家庭最坚实的保障？
相关知识
38岁女子确诊甲状腺癌，30万重疾保险拒赔！保费白交？
现在不少家庭都在开始考虑购买保险，害怕如果有大病或什么意外，家人孩子会没有依靠。但是买保险又担心被坑，毕竟很多人都说保险不赔。
保险真的想不赔就不赔吗？还是我们忽视了一些细节问题？
今天，小编从“38岁女子患甲状腺癌，30万重疾保险拒赔”的案例讲起，看下为什么保险会拒赔？
真实案例
2019年1月，王女士因为身体不适去医院就诊，最终检查确诊为甲状腺乳头状癌。医生说“不幸的万幸是甲状腺癌，手术后治愈率很高”。
王女士老公想起，王女士去年买了一份保额30万的捆绑型保险，主险寿险+重疾险。随后，他就到保险公司提交了确诊报告和理赔申请，但是万万没想到等来保险公司的回复是：拒赔！
“当时我都要气晕了，一年9000多的保费，现在都白交了？”
王女士一家对此无法接受，并对保险公司提起了诉讼。
案例分析
为什么明明甲状腺癌属于重疾险的理赔范围，保险公司却拒赔呢？
原来，保险理赔员在调查时发现王女士，在90天等待期时检查出有甲状腺结节。
于是，保险公司认为这与随后确诊的甲状腺癌有必然联系，在等待期内已经患有甲状腺癌。于是按等待期内出险，保险公司解除合同并退还了保费的现金价值。
难道，重疾险真的赔不了吗？
并非如此，法院调查发现：首先王女士的甲状腺结节为良性，其次等待期内检查出甲状腺结节不属于重大疾病，并不是确诊甲状腺癌。在保险公司无法证明王女士，等待期内确诊甲状腺癌的情况下，认定以王女士首次医院确诊甲状腺癌为准，也就是90天等待期后。
于是，法院判定保险公司赔付王女士30万元保险金。
重疾险应该如何理赔？知己知彼，才能百战不殆。保险保什么，不保什么，其实都在合同里。但是很多人却往往保险合同也不看，难免就被保险员误导，最后保险拒赔。
重疾险理赔很难吗？实际上都是有技巧的，小编就告诉大家2个重疾险理赔的关键：
1、保险不保什么？看清责任免除
保险不保什么，往往很少有人说，但实际上保险合同里就有，就是责任免除。而且很多人误以为一份保险什么都保，实际上意外险只保意外，医疗险是保疾病医疗，重疾险是保大病重疾，每一种都不一样。
2、保险保什么？看清保障责任
保险保什么？就看保险合同的保障责任，有些业务员说什么都保，确诊就赔都是误导。实际上在2007年，保监会早早就规定了25种重大疾病的保障责任和理赔标准。
另外，很早以前的重疾险是没有轻症的，所以理赔条件更高。现在增加了轻症，一般可以赔付重疾险保额的20%，轻症赔付完还可以继续赔后面的重疾，所以买重疾险一定要选带轻症保障的！
其实，保险买对了，一种就够！但买错了，却只是白花钱！那么，我们如何让一张保单，成为家庭最坚实的保障？
交了30万保费，只换来30万保额，保险有用吗?
交了30万保费，只换来30万保额，保险有用吗?随着保险的慢慢普及，我们都知道买保险年龄越小保费越便宜。年龄大的投保人会出现保费与保额相差无几，甚至是倒挂，但是出现这种情况时也不能说保险就没有用了。
有一位50岁男性，计划投保泰康人寿的乐安康重大疾病保险，计划书一做，保费一算，惊掉了下巴，20年缴费，每年要交掉15270元，20年算下来总共要交30万5400元，而保额也只有30万元。
如果20年后被保人罹患重疾或者身故，只能赔付30万元，和交出去的保费差不多，一点也不划算，不知道保险保了点啥?
更有所谓“理财大师”上线，拿出计算器开始计算收益率，你看，如果不买保险，每年拿15270元去理财，就算只用来购买比较稳健的货币基金，按4%年化收益计算，20年后也有45万4711元，比保额高了有15万呢!
所以，还买啥保险?有钱应该做理财才对!
可是，事实真的是如此吗?
一个最简单的问题，你如何确保所有人是在缴费期满之后才发生重疾或者身故呢?
就拿这款乐安康重大疾病保险来说：
如果被保人在第一年等待期过后就发生保险事故，那么被保人只付出了15270元，但却能得到30万元的赔款，杠杆比高达19.6。如果想通过理财达到这样的效果，你得做到年化收益1864%。
如果被保人在第二年出险，保费付出30540元，理赔款30万元。如果想通过理财达到这样的效果，你得做到年化收益882%。
如果被保人在第三年出险，保费付出45810元，理赔款30万元。如果想通过理财达到这样的效果，你得做到年化收益554%。
保险和任何的理财产品都不同，它保障的是纯粹的风险。
风险正是因为其不确定性，你不知道它是否会发生，也不知道它什么时候发生。正因为如此，才需要采取一定的风险应对措施，比如风险自留、规避、减轻、转移。
而保险就是最好的风险转移手段，没有之一!
从保险的杠杆作用来看，任何的金融工具都无法与之相比。就拿这款产品来说，如果被保人在等待期之后就出险，相当于年化收益1864%，试问有什么金融产品能做到?
风险是永远无法计算出来的，因此即使算下来在缴费结束后总保费和保额相差无几，这款保险仍然是值得买的，因为未知的风险实实在在地保了进去，如果是在缴费期内出险，杠杆比仍然可观，而且如果罹患的是轻症，还可以豁免后续保费。
但是话又说回来，如果等到50岁再购买重疾险，的确显得晚了点，否则会有明显更高的杠杆比。
还是以这款保险产品为例，如果是0岁宝宝投保，一样30万保额，只需2880元保费，比50岁投保便宜了81%。
所以说，买保险要趁早，越年轻风险越小，因此相应的保费也会越低。
当然，此文只是为了说明即使总缴费和保额差距不大，仍然存在投保重疾险的意义，并不是说非得选择投保重疾险不可。对于年纪超过50岁的人群，建议更多考虑投保防癌险+医疗险的组合，重点保障重疾中发病率最高的恶性肿瘤，提升投保的性价比。
如果交了30万保费，保额也才30万，那保险有用吗?
交了30万保费，只换来30万保额，保险有用吗?随着保险的慢慢普及，我们都知道买保险年龄越小保费越便宜。年龄大的投保人会出现保费与保额相差无几，甚至是倒挂，但是出现这种情况时也不能说保险就没有用了。
有一位50岁男性，计划投保泰康人寿的乐安康重大疾病保险，计划书一做，保费一算，惊掉了下巴，20年缴费，每年要交掉15270元，20年算下来总共要交30万5400元，而保额也只有30万元。
如果20年后被保人罹患重疾或者身故，只能赔付30万元，和交出去的保费差不多，一点也不划算，不知道保险保了点啥?
更有所谓“理财大师”上线，拿出计算器开始计算收益率，你看，如果不买保险，每年拿15270元去理财，就算只用来购买比较稳健的货币基金，按4%年化收益计算，20年后也有45万4711元，比保额高了有15万呢!
所以，还买啥保险?有钱应该做理财才对!
可是，事实真的是如此吗?
一个最简单的问题，你如何确保所有人是在缴费期满之后才发生重疾或者身故呢?
就拿这款乐安康重大疾病保险来说：
如果被保人在第一年等待期过后就发生保险事故，那么被保人只付出了15270元，但却能得到30万元的赔款，杠杆比高达19.6。如果想通过理财达到这样的效果，你得做到年化收益1864%。
如果被保人在第二年出险，保费付出30540元，理赔款30万元。如果想通过理财达到这样的效果，你得做到年化收益882%。
如果被保人在第三年出险，保费付出45810元，理赔款30万元。如果想通过理财达到这样的效果，你得做到年化收益554%。
保险和任何的理财产品都不同，它保障的是纯粹的风险。
风险正是因为其不确定性，你不知道它是否会发生，也不知道它什么时候发生。正因为如此，才需要采取一定的风险应对措施，比如风险自留、规避、减轻、转移。
而保险就是最好的风险转移手段，没有之一!
从保险的杠杆作用来看，任何的金融工具都无法与之相比。就拿这款产品来说，如果被保人在等待期之后就出险，相当于年化收益1864%，试问有什么金融产品能做到?
风险是永远无法计算出来的，因此即使算下来在缴费结束后总保费和保额相差无几，这款保险仍然是值得买的，因为未知的风险实实在在地保了进去，如果是在缴费期内出险，杠杆比仍然可观，而且如果罹患的是轻症，还可以豁免后续保费。
但是话又说回来，如果等到50岁再购买重疾险，的确显得晚了点，否则会有明显更高的杠杆比。
还是以这款保险产品为例，如果是0岁宝宝投保，一样30万保额，只需2880元保费，比50岁投保便宜了81%。
所以说，买保险要趁早，越年轻风险越小，因此相应的保费也会越低。
当然，此文只是为了说明即使总缴费和保额差距不大，仍然存在投保重疾险的意义，并不是说非得选择投保重疾险不可。对于年纪超过50岁的人群，建议更多考虑投保防癌险+医疗险的组合，重点保障重疾中发病率最高的恶性肿瘤，提升投保的性价比。
买了几十年的保险，如果保险公司倒闭了？钱是不是白交了？
我们买保险，买的就是一个“踏实放心”，如果保险公司倒闭了，不仅钱白交了，后面几十万、几百万的保障全都打水漂了，能不担心吗？今天就聊聊这个话题。
最近，小编发现，有很多朋友都对保险公司会不会倒闭心存担忧。
原因很简单，我们买保险，买的就是一个“踏实放心”，如果保险公司倒闭了，不仅钱白交了，后面几十万、几百万的保障全都打水漂了，能不担心吗？
小编表示非常理解，因为一份保险，往往是跨越几十年，这么长时间跨度的保障，自然会对安全性有所顾虑；因此，今天就聊聊保险公司会不会倒闭这个问题。
保险公司真的那么容易倒闭吗？
非常难。
一、开保险公司的门槛非常高
开保险公司门槛高在哪里呢？ 开保险公司不像开普通公司，有一定注册资本就可以开一家公司。在中国，想成立一家保险公司，可不是什么容易的事情。
1、首先你至少得有2个亿
《保险法》第七十三条规定：在全国范围内经营保险业务的保险公司，实收货币资本金不低于人民币五亿元；在特定区域内经营业务的保险公司，实收货币资本金不低于人民币二亿元。
划重点：2个亿还只是最低要求；2个亿是实收货币资金。
我们可以看出来，想开保险公司，至少你得拿得出2个亿，这是国家硬性要求。
而实际上大部分保险公司的注册实缴资金都不只区区2个亿，资金可是够雄厚的呢：
好了，那就是说能拿出来2个亿，就可以开保险公司了吗？ NO！想开保险公司，你还需要接受来自银保监会（现在叫中国银行保险监督管理委员会）的“灵魂拷问”。
2、来自银保监会的“灵魂拷问”
银保监会，有着丈母娘考察女婿一般的威严，会对你进行如下“拷问”：
想开保险公司？
有钱吗？
有两个亿吗？
你准备怎么开？
你的股东是谁？
股东的持续盈利能力、信誉良好、净资产怎么样？
……
满足了基本条件后，还得经过银保监会审批；这意味着可不是什么阿猫阿狗公司都能成为保险公司股东的，可以说能开一家保险公司也是很厉害的了。
3、来自“官方”的定期考核
不仅如此，银保监会每个季度会多维度全方位考核你的“表现”。
其监管的目标是：保险公司在接下来的一年内99、5%的可能性不会破产。其中最重要的指标之一就是偿付能力。
偿付能力是客户普遍关心的问题：什么是偿付能力？ 简单讲就是保险公司有没有足够的钱来赔。
根据《保险公司偿付能力管理规定》，银保监会将保险公司偿付充足率分为三类公司：不足类公司（偿付充足率低于100%）；充足I类公司（偿付充足率100%-150%）；充足II类公司（偿付充足率大于150%）； 偿付充足率作为监管红线，任何保险公司都不敢有怠慢。
如果偿付充足率低于150%，保险公司就会受到“特别重点的关照”，比如被邀请“喝茶”，回家写检查接受整改。
二、保险公司也有保险
其次，保险公司拥有两大“护法”。其中一个叫再保险公司，一个叫保险保障基金。
1、再保险公司
再保险公司是保险公司的坚强后盾，帮助保险公司分散他们直接承担的重大风险。
《保险法》第一百零三条：
保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10％；超过的部分应当办理再保险。
我们可以理解为：
为了应对突发重大事件对一家保险公司的影响，满足保险法规定的条件下，保险公司可以向再保险公司购买保险，用来分担风险，确保自身经营更为稳定。 实际就是：保险公司也会购买保险，来应对突发重大事件引起的集中理赔。
举个简单例子：
我们知道常见的航空意外险大多保额很高（高达几百万甚至上千万）。
假设一架波音737客机可以容纳500人，假设里面每人都购买了1000万的航空意外险；如果飞机不幸失事，那么保险公司50亿就没了，甚至会影响其他保险客户的利益；
所以监管要求保险公司必须购买再保险，将风险再进行分散。 因此，每一份保险合同背后，不仅仅有这家保险公司，还有整个保险体系为保障后盾的。
2、保险保障基金制度
此外，保险公司每卖出一份保险都要拿出一小部分保费上缴到保险保障基金。
这部分钱由银保监会保管，一旦有哪家公司出现风险，可以用来救急。
《保险法》第一百条规定：
所有保险公司都需要统一缴纳保险保障基金，在保险公司被撤销、破产、重大危机、可能危及社会公共利益和金融稳定的情形时用来救助保险公司。
通俗的说，保险保障基金制度相当于保险行业的“社保制度”。至2019年，保险保障基金规模已经突破1200亿元，这笔“美丽”的资金，就是用未来要用于救助保险公司的。
3、就算保险公司要倒闭了，也不用怕
由以上两点，我们知道，开保险公司既要有钱，还要有“人”，更要定期接受来自严格家长“丈母娘”银保监会的考核，所以保险公司想倒闭是非常难的。
退一万步讲，在各种监管和规定之下，保险公司仍然没办法经营的话，保险客户的利益，也会得到完全的保障，因为：
（1）“保险保障基金”起作用了
前面小编说了，保险公司每个月会上缴一部分保费给银保监会，当保险公司遇到风险了，可以用来救急。 比如2018年，安邦保险因董事长涉嫌经济犯罪，被保监会实施接管，公司正常经营，保险客户利益未受到任何影响。
（2）其他保险公司接棒，来保护你的保单
即便未来，保险公司真的经营不下去，出现破产清算的情况（目前还未出现过），也会有其他有资质的保险公司接手，保险客户的利益，也是能够得到充分保障的，这一点是明确写在《保险法》规定里面的：
《保险法》第八十九条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
《保险法》第九十二条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；并且转让时应当维护被保险人、受益人的合法权益。如不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
小编替大家总结一下就是： 如果一家保险公司真的想不开要倒闭的话，它必须也要找一家具备资格的保险公司接盘，如果找不到，国家会指定有资格的保险公司来接盘。
所以我们可以看到一点——一家保险公司从无到有到无，这背后，有国家及银保监会作支撑，国家监管的力量不仅体现在生活的方方面面，也体现在保险的方方面面。
可以说，中国没有任何一个行业的安全系数可以超越保险业了。
在这套运行体制下，任何一家公司的单一风险出现都不可能对消费者的利益有影响。 所以，你可以放心大胆的挑选适合自己的保险产品，作为自己家庭背后的保障体系。
员工安装空调坠亡，30万意外险拒赔！
现在，我们不时就能听到一些意外事故的发生，虽然概率小，但是危害真的很大。一不小心，就可能对一个家庭造成重大打击。所以，保险成为越来越多人的选择。
今天就从“员工安装空调坠亡，30万团体意外险拒赔”的案例说起，同时，小编也会向大家揭晓意外险合同上的那些秘密，以及如何防止拒赔，希望能帮到大家！
1、真实案例
A是浙江一家空调安装公司的员工，因为工作性质比较危险，所以公司为所有员工都投保了团体意外险，保额30万。
2019年1月，A在安装空调时不慎从高空坠落，因颅脑严重损伤最终不治身亡。随即A家人向空调安装公司、以及保险公司进行索赔，结果却遭拒赔！
保险公司理由是：保险公司不是不想赔，而不知道赔给谁？
A家人表示“这不是赔给家人，还能赔给谁？说不赔就不赔，凭什么？”
对此，A一家将保险公司上诉法院。
2、案例分析
在法庭上，保险公司辩称“不是想拒绝给付保险金，只是不能确定保险金，是给A家属还是其所在单位。”
原来，空调安装公司认为作为团体保险，应由所在单位获得这30万的保险金。
A在发生意外后，A家属和空调安装公司达成协议，空调安装公司一次性赔偿各项损失合计81.6万元。但公司认为这30万保险金应该由公司获得，或者抵扣给A家属赔偿款。
但是，A家属觉得，单位赔偿是单位的责任，这30万保险公司应该赔给他们。
对此，法院认为：团体险合同没有指定受益人，A家属作为继承人（法定受益人），有权要求保险公司给付保险金的，单位无权以此抵扣赔偿款。
最终，法院判决保险公司将30万保险金赔付给了A家属。
3、意外险如何理赔？
近些年，因为意外险价格便宜，保额较高，不仅受普通人的欢迎，一些单位也会给员工投保团体意外险。但是，大部分人对于意外险如何理赔，为什么会拒赔等问题，都不是很了解。
为此，我总结了几点需要尤其注意的地方，希望帮帮到大家：
1、意外险的受益人
一般来说，如果保险合同没有指定受益人，那么就按法定受益人来获得理赔金。
同时，雇主或单位没有取得相应保险金的权利，不能以此免除或减轻雇主应当承担的侵权损害赔偿责任。
2、意外险注意要点
意外险的赔付必须的意外导致，理解看似简单，但是有些我们认为是“意外”但实际上在意外险的不保障的范围。
其中就，比如猝死、手术死亡、妊娠、高风险活动，如跳伞、潜水就等属于意外险的免责内容。
其实，保险买对了，一种就够！可买错了，却只能浪费钱！那么，我们如何保证自己的权益，让保险成为家庭最稳定的保障？
忘交保费，损失竟然这么大！
如果用一个词概括现在的生活的话，我想压力山大真的再合适不过了。加不完的班、涨不上去的工资、日渐衰老的父母和嗷嗷待哺的孩子，一部现代人生活图鉴呼之欲出。水费、电费、煤气费、信用卡、花呗，来自四面八方的账单，催促着每个人拼命向前再向前。
在所有支出中，保费可能是出场频率最低的一项，一年只需交纳一次，但是，一个不小心它就被忘交了。
一、哪几种情况，可能会忘交保费？在刚刚买了保险的时候，可能趁着热乎劲儿，你还能记住交保费的时间。
但如果买了重疾险或者寿险这种长期险，交费期限少则10年，多则30年，这么长的交费时间，难免会因为手头资金不足或者其他原因而延误了正常交费。
一旦无法正常交费，保单的效力会受影响，严重的话，出险也无法正常拿到理赔金。
为了避免这种情况的发生，我们先来了解可能会造成无法正常交费的原因，以及发生了延期交费的情况该如何弥补。
可能造成忘交保费的原因有哪些？
1.银行卡余额不足
大部分人投保时都会绑定一张银行卡自动续费，但时间一长，有时会忘了往指定银行卡中充值，导致扣费失败。
2.更换了手机号码
有些人更换了手机号码，但没有及时通知保险公司，当保费欠交时，保险公司联系不到你，以致保费严重延期。
3.错过了交费时间
我们每天有太多事需要记住了，如果对交费时间没有设置特别提醒，那么很可能会错过正常交费时间。
4.资金不足
如果投保时选择的产品保费较高，那在之后的时间内，很可能会出现资金不宽裕的情况，导致无法正常交费。
如果出现了以上情况，我们的保单会受影响吗？出险能赔吗？接下来就带大家了解一下保险公司关于忘交保费的有关条款。
二、忘交保费，保单会失效吗？这是我们最关心的问题。
针对忘交保费的情况，保险公司其实早就考虑到了，首先带大家了解一下保险产品的三个期限：宽限期、中止期和终止期。
1.宽限期内出险，保险能赔吗？
从保费到期日次日起60天，为交付保费的宽限期。
大多数长险，都设有宽限期，以守卫者2号重疾险的宽限期为例。
在宽限期内出险，还是可以正常理赔的，但是保险公司会从理赔款中扣除保费。
就算这样，宽限期仍然是一个非常人性化的设计。有了它那些因为暂时手头紧、无法正常交费的人在宽限期内出险，仍然可以获赔。
但宽限期只有60天，过了宽限期后出险，保险就无法理赔了，所以建议大家尽量在宽限期内把保费补齐，防止保单失效。
2.保单失效后，如何复效？
在停止交费的60天到2年内，都属于中止期。那中止期出险，保险能赔吗？
还是以守卫者2号重疾险的条款为例：
在中止期内出险，保险是不能理赔的。但在中止期内的任意时间，投保人都可以申请恢复合同效力。
但需要补交复效时应交纳的全部保费及利息，如果在中止期内仍然没有交清保费，保单就作废了。
另外，中止期复效也没有看起来那么简单，询问了一些保险公司，发现大部分保险复效时需要重新进行健康告知，等待期也需要重新计算，几乎相当于重新投保。
如果复效时身体健康大不如前，重新投保可能会出现除外、加费或者拒保的情况，就算成功投保，还要熬过漫长的等待期才行。
3.保单作废了，该怎么办？
如果过了中止期，仍然没有交清保费，那么保单就作废了，这时既不能补交保费，出险也无法获得理赔。
这时，保险公司会把保单的现金价值退还给我们。
现金价值一般非常少，如果不是万不得已，尽量在宽限期或者中止期内补齐保费。
三、如何有效避免忘交保费？保费断交后，后果非常严重，轻则损失已交保费，重则出险无法理赔。
那有什么方法可以避免这种情况的发生呢？
1.保费自动垫付
投保时如果选择了保费自动垫付，到了交费时间没有正常交纳保费的，会优先用保单的现金价值垫付保费。
但是如果保单的剩余价值不足以交纳一期保费的话，还是需要我们手动补交的。
保费自动垫付功能，可以说是保险产品的一个隐藏福利，一方面可以帮我们减轻交费压力，度过危机；另一方面保费续交后，保单继续有效，出险依然可以理赔。
2.做好保单管理
很多人买保险，都是一家人的保险一起买，随着年龄变化，中途可能会加保或者退保，这样最多可能会涉及10多款产品，如果交费时间不同的话，就需要我们学会做保单管理。
用Excel表把相应家庭成员的保单情况做好整理，这样一方面方便我们查漏补缺，还可以及时查看投保时间，做好预算。
3.做好保单保全
投保成功后，如果你的手机号或者银行卡需要变更，及时联系保险公司进行变更，这样一旦交费出现异常，那么保险公司会及时联系你，防止忘交保费。
4.合理规划保费
建议投保时保费预算占家庭总收入的10%左右比较合理，不建议超支太多，防止给未来的生活造成压力。
保险是一个多次配置的过程，不用追求一步到位，毕竟产品一直在升级换代，而且随着收入增加，需求也可能会发生变化。所以，保费预算最好控制在当前收入水平的可接受范围内，不要超支太多。
我们的生活压力非常大，要记住生活的每个细节不容易，但忘交保费绝对是一件因小失大的事情，建议大家通过科学规划做好保费预算，同时学会利用表单做好保单管理，尽量让保障能够长久、持续。
男子车祸身亡，保险拒赔30万，只因摩托车没上牌？
保险能否顺利理赔，这三个因素至关重要，各位读者朋友些一定要注意。
保险能否顺利理赔，这三个因素至关重要，各位读者朋友些一定要注意：
因素一、投保时，是否如实告知。需要告知的内容在“投保单”“健康告知”里面，一定要去看，不要被业务员忽悠了。关乎自己几十万能否赔到的因素，一定要重视、重视、重视！
因素二、保险责任，也就是这份保险赔那些风险，赔那些病。相当大一部分坚定“只买意外险、只买医疗险、只买重疾险”的朋友就是在这儿后悔莫及。
因素三、免责约定，保险公司不赔的事由都在这儿写着，一定要读。
现在的保险条件都是通俗易懂的，涉及专业的词语都有举例和释义，只要你愿意去读，都能读明白。
而本文的案例很有趣，保险公司少写了一句话，就赔了20万。
真实案例始末
内蒙古巴彦淖尔市的黄女士，于2017年6月在某保险公司为丈夫宋某投保了一份保险，该险种涉及三份子险种：终身寿险（万能型）12万保额；附加金账户终身寿险（万能型）8万保额；附加意外险保额10万。即身故最多能赔30万。
2017年9月，被保人宋某驾驶无号牌的二轮摩托车调头过程中和大卡车发生交通事故，并因此死亡（交通事故赔付另外处理了）。交管部门认定：交通事故中宋某为主要责任，大货车为次要责任。
纠纷
黄女士向保险公司索赔30万，而发生理赔纠纷是因为，保险合同的免责条款约定了“驾驶无有效行驶证的机动车”是免赔的，而恰好宋某驾驶的摩托车就属于这种情况。
法院审理认为：
1、黄女士认为的保险公司没有就免责条款、保险条款等尽到说明、提示、解释的法定义务。经过法院审理认为，根据已有证据证明该条理由并不成立。
2、交通事故中并非宋某全责，因此涉案事故并非全部属于免责事故。而交管部门的事故认定书显示宋某的摩托系“未取得机动车行驶证”的机动车。经调查，涉案保险合同在对“驾驶无有效行驶证的机动车”的是有明确的定义。
12万和8万保额的合同约定为：①机动车被依法注销登记、②未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。
而10万保额的意外险约定则多了一条：未取得机动车行驶证。
因此，法院认为12万保额和8万保额的保险合同没有免责“未取得机动车行驶证”，因此该赔20万。
2018年12月20日，二审法院判决保险公司赔付20万。
二审后，黄女士认为保险该赔30万，保险公司认为不该赔，因此均上诉至内蒙古高院。2019年9月10日，内蒙古高院裁定驳回上诉，维持二审原判。
小编有话说1、法院是帮了黄女士的，但是黄女士不知道是因为律师的原因，还是本身没有太多思考的原因，还费时费力申请高院复审要求保险赔30万……
2、保险公司还去找高院复审就很不地道了。自己的免责约定有漏洞，并且交通事故中被保人不是全责，也有该赔付的理由。现在的风险构成很复杂，往往被保人的风险事故触犯了“免责条款”，但是风险的原因并非被保人的单方面因素。所以保险理赔中很容易出现纠纷。
最后
很多网友在评论区的留言完全就是一种很不成熟或者说根本不现实的思维：
例如“保险合同一大本，读不懂”，这是典型的根本看过保险合同的人，几十万保额的合同几句话搞定，现实不？
有的说“保险就是想尽办法拒赔”，至少我看到的保险拒赔案例，都是依据合同来的，而不是和这些人一样凭空想象……
有的说“这么多保险拒赔，保险都是骗子”，我想说，每年全国赔付上万亿，难道保险公司用家人的痛苦来打广告“恭喜XX公司赔付XXXX万”？好事不出门坏事传千里，一个保险拒赔就能扩大成整个保险业都是这样，还是不问青红皂白对错是非就先骂为敬。
我们写保险纠纷官司的本意是普及保险知识，让读者知道保险哪里容易出纠纷，然后如何解决。
