买保险是希望自己老了、病了有保障，今天从孝顺的女儿给父亲买重疾险，患胃癌后理赔被拒的案例开始讲起，看下保险公司为什么会出现拒赔？怎么能避免被拒赔？
01
真实案例
李某常年在外打工，去年在朋友的介绍下，给独自守在家的父亲买了一份重疾险，保额30万元。
今年7月份，李某的父亲身体不适住院检查，被确诊为胃癌后，接受治疗。李某整理相关资料，向保险公司申请理赔金，20多天之后，等到的是保险公司给出的拒赔通知。
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案例拓展
这让李某很不解，属于保障中的大病为何会拒赔？原来保险公司查到，李某父亲在4年前患有肝炎，而投保的时候，李某并未告知保险公司，于是保险公司认为，李某的父亲属于带病投保，违背了协议的最大诚信原则，所以作拒赔决定，并退还已交保费
李某说自己并不知道父亲4年前就诊的事情，业务员也没有询问，并且李某父亲说，检查报告出来后医生说没有什么问题，吃药调理一下就可以，而且胃癌和肝炎也没有因果关系，目前双方还在协调之中。
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重疾险如何防止拒赔呢？
小编昨天写相互宝的健康告知，很多朋友说翻了好多次，没有看到？是在买保障的之前要注意的，很多人都会忽略健康询问这里，结果经常会导致拒赔，今天把健康告知拿出来跟大家细讲一下：
1、 注意疾病询问种类
（1） 历史疾病类
在购买重疾险的时候，保险公司会询问和保障疾病相关的病症，比如之前是否有心脏病、肺病、糖尿病、肾病、精神病等等，保险为降低出险概率，会对身体状况做详细询问，所以有疾病的情况下，保险公司可能会加费承保或除外承保，这样理赔没有问题。而如果没有告知疾病，直接购买有可能会拒赔的。
（2） 遗传病不赔
先天性疾病导致的重疾，保险公司不赔。
（3） 违法类不赔
比如酒驾、毒驾、无证驾驶等导致的重疾不赔，或者自杀、投保人对被保人的杀害也不赔。
（4） 自主类不赔
像整形手术、或者是各种极限运动导致的重症，也不赔付。
2、 注意询问的时间限制
有些询问会有时间上的限制，比如过去2年，或1年内，是否有因某种疾病住院治疗超过15天，是否有连续吃药超过30天，符合疾病历史，还要符合这些时间上的限制，保险公司别想拒赔。
保险很难懂吗？看似是的，其实跟着小编一起把这些研究透了，保险理赔不再难！
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女子患甲状腺癌，16万重疾保险拒赔！
买保险，最担心拒赔。现在不少家庭都开始考虑购买保险，防止如果大病或有什么意外，父母孩子没有依靠。但是买保险，又担心被坑，毕竟很多人都说保险不赔。
那么，如果真遇到了这样的事，保险拒赔怎么办呢？
今天，我们就通过“女子患癌保险拒赔，法院判决赔付16万”的案例说起。同时，我也会分享一些保险拒赔最容易出现的问题，希望对大家有所帮助！
1、真实案例
2016年11月，张某的妻子吴某（化名）经医院检查，发现了因颈部淋巴结继发恶性肿瘤等病症，于是前往江苏省某医院住院治疗，经手术好转后出院。
随后，张某想起2013年曾为吴某在某保险公司投保了一份终身型保险，同时附加了16万的重疾险保额。于是，他向保险公司申请赔付这16万的重疾保险金。
但是万万没想到，几天后保险公司在理赔审查后，给出的答案是：拒赔。
“交了3年保费，结果出险竟然不赔？”
2、案例分析
明明都确诊了恶性肿瘤，又在重疾险保障范围内，保险公司为什么拒赔？
原来，这件事另有蹊跷。保险公司认为吴某“带病投保”。
保险公司发现，在2012年时吴某就因患又“甲状腺乳头状癌”在江苏省医院住院治疗，并进行了手术。但是，在投保时却没有告知保险公司此事，于是有权解除合同，拒赔理赔。
但是，吴某一家却有不同的说法：“当时投保的时候，保险公司业务员根本没有询问我既往病史、健康情况这些，现在又说我“带病投保”，怎么能是我们的责任？”
法院如何判决？
法院认为，首先保险公司业务员没有按“健康告知表”详细询问，是保险公司管理上出现问题，不应该由投保人承担责任。
其次根据保险法第16条，明确保险公司行使合同解除权的时间限制为2年。而保险公司本应该知道而且有能力在法律规定的2年时间内，对吴某的情况进行审核，但是却没有这样做。
最终，双方交由法院审理，法院判决保险公司赔付吴某16万。
3、知识科普，如何理赔？
保险法规定的诚实信用原则，不仅仅是针对需要如实告知情况的我们，还有需要尽到自身责任的保险业务员和保险公司，这样对于双方才是公平的，不然到了法院自有司法进行评定。
同时，保险理赔也是有技巧的，今天我再来分享两个方法：
1、两年不可抗辩
“两年不可抗辩”也就是俗称的有病扛过两年一定赔，事实上这个说法很有问题，一般是保险业务员为了诱导客户购买保险，故意这么说。
原则上的认定方法是：你投保时，保险公司会让你填一个身体健康告知表，你只需要按实际写就可以了，保险公司看完后还让你参保，满两年后出险他们就得赔。而如果出现，保险员代填、误导填写等情况，或者遗失你的健康申明，只要满两年，保险公司是必赔的。
因为，这样的责任都是保险公司自身的原因，法律给它2年时间审核，时间一过不得无故解除合同。
2、巧用体检证明
买保险，到底要不要体检？
一定有人和你说过，想买保险一定不要去体检。这个说法没错，但是要看情况。
实际上，在“如实告知”环节单凭个人回忆往往容易有所遗漏，这不少人会说自己忘记以前检查过什么记录，有些人还外借医保卡给别人买过药看过病，留下不少不良记录。
而这些都是会导致后期理赔有问题的，所以我们就需要通过体检，来证明你现在投保时的身体是健康的，提高核保的通过率。后期理赔时，防止保险公司拿之前的疾病说事，你可以用最新的体检当作证据。
28岁女子患乳腺癌，30万重疾保险拒赔！理由竟是因为这个
买保险，最担心的就是保险不赔。特别是重疾险，条款复杂，还要交二三十年的钱，万一不幸生了大病，到时候保险公司却不赔怎么办？
今天，我们就通过一个真实案例来分析，为什么会发现拒赔这样的事情？同时，我也教大家一些保险拒赔的知识，希望能帮到大家！
1、真实案例
2017年3月，28岁河南胡女士经人推荐买了一份组合保险，主险终身寿险+重疾+轻症（按照20%保额赔），保额30万。胡女士因为经常加班，其实也就是买个安心，没想到几年后不幸发生了。
2019年初，胡女士在医院体检时被检查出乳腺癌，不过恶性肿瘤幸好还属于早期，经过手术有比较大希望可以治愈。胡女士想起自己之前买的保险，于是向保险公司体检了理赔申请和住院的各种材料，但过了一周后保险公司却拒赔处理了。理由是：胡女士有高血压但在投保是未如实告知。
那么，有高血压又和乳腺癌拒赔有什么关系呢？
2、案例分析
为什么乳腺癌明明属于重疾险理赔范围，保险公司却不赔呢？
原来，胡女士曾经拿自己的医保卡帮家人买过高血压的药，于是医疗记录就记在了她的医保卡上，而投保时又完全没有想起这回事。结果，保险公司理赔时一查就查出了高血压的医疗记录，而且没有如实告知，于是保险公司就拒绝理赔了。
那么，有高血压又和乳腺癌拒赔有什么关系呢？
实际上，这就要说说保险“健康告知”的核保流程了，一般保险员会根据“健康告知表”来询问表的疾病和情况是否存在，如果有的话要说明具体情况和严重程度，然后保险公司审核是否承保，如果风险不符合这份保险，是买不了的。
所以，未如实告知疾病，保险公司往往就解除合同，退还保费了，这也是重疾险最常见的拒赔原因之一。
3、知识科普，避免被坑
事实上，我发现很多人的合同意识都不强，不说保险合同，平常工作的劳动合同可能也没几个人认真去看就签字了。最后发现和自己想象不一样，感觉吃了亏。
那么，有没有什么办法避免买保险被坑呢？
当然是有的，从上文的案例出发，我们就可以学到宝贵的经验教训，大家一定要注意：
1、不要外借医保卡
不少人会把医保卡借给家人用，特别是职工医保比城乡医保报销的更多，所以这样的事情很多。但事实上，这相当于别人把自己的医疗就诊记录，不管好坏都留在了你的医保卡里。
而保险理赔，最主要看的证据就是医疗记录，这是影响非常大的。
胡女士就是因为不了解情况借了医保卡，导致了这次拒赔的产生，所以大家一定要注意！
2、巧用体检证明
一定有人和你说过，想买保险一定不要去体检。
这个说法没错，但是要看情况。实际上，如果你的医疗记录很好，平时也没生过什么大病确实不去体检比较好。
但是，如果你以前查过一些身体异常，或者生过大病，那么你需要用体检来证明你现在投保时的身体是健康的，提高核保的通过率。或者你在后期理赔时，如果保险公司拿之前的疾病说事，你可以用最新的体检当作证据。
38岁女子确诊甲状腺癌，30万重疾保险拒赔！保费白交？
现在不少家庭都在开始考虑购买保险，害怕如果有大病或什么意外，家人孩子会没有依靠。但是买保险又担心被坑，毕竟很多人都说保险不赔。
保险真的想不赔就不赔吗？还是我们忽视了一些细节问题？
今天，小编从“38岁女子患甲状腺癌，30万重疾保险拒赔”的案例讲起，看下为什么保险会拒赔？
真实案例
2019年1月，王女士因为身体不适去医院就诊，最终检查确诊为甲状腺乳头状癌。医生说“不幸的万幸是甲状腺癌，手术后治愈率很高”。
王女士老公想起，王女士去年买了一份保额30万的捆绑型保险，主险寿险+重疾险。随后，他就到保险公司提交了确诊报告和理赔申请，但是万万没想到等来保险公司的回复是：拒赔！
“当时我都要气晕了，一年9000多的保费，现在都白交了？”
王女士一家对此无法接受，并对保险公司提起了诉讼。
案例分析
为什么明明甲状腺癌属于重疾险的理赔范围，保险公司却拒赔呢？
原来，保险理赔员在调查时发现王女士，在90天等待期时检查出有甲状腺结节。
于是，保险公司认为这与随后确诊的甲状腺癌有必然联系，在等待期内已经患有甲状腺癌。于是按等待期内出险，保险公司解除合同并退还了保费的现金价值。
难道，重疾险真的赔不了吗？
并非如此，法院调查发现：首先王女士的甲状腺结节为良性，其次等待期内检查出甲状腺结节不属于重大疾病，并不是确诊甲状腺癌。在保险公司无法证明王女士，等待期内确诊甲状腺癌的情况下，认定以王女士首次医院确诊甲状腺癌为准，也就是90天等待期后。
于是，法院判定保险公司赔付王女士30万元保险金。
重疾险应该如何理赔？知己知彼，才能百战不殆。保险保什么，不保什么，其实都在合同里。但是很多人却往往保险合同也不看，难免就被保险员误导，最后保险拒赔。
重疾险理赔很难吗？实际上都是有技巧的，小编就告诉大家2个重疾险理赔的关键：
1、保险不保什么？看清责任免除
保险不保什么，往往很少有人说，但实际上保险合同里就有，就是责任免除。而且很多人误以为一份保险什么都保，实际上意外险只保意外，医疗险是保疾病医疗，重疾险是保大病重疾，每一种都不一样。
2、保险保什么？看清保障责任
保险保什么？就看保险合同的保障责任，有些业务员说什么都保，确诊就赔都是误导。实际上在2007年，保监会早早就规定了25种重大疾病的保障责任和理赔标准。
另外，很早以前的重疾险是没有轻症的，所以理赔条件更高。现在增加了轻症，一般可以赔付重疾险保额的20%，轻症赔付完还可以继续赔后面的重疾，所以买重疾险一定要选带轻症保障的！
其实，保险买对了，一种就够！但买错了，却只是白花钱！那么，我们如何让一张保单，成为家庭最坚实的保障？
