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广东家政险面向全行业展开

2020-07-07
财险保险规划 保险车险规划与思路 车险保险基础知识

年缴15元保姆受伤有人埋单

省家协组织团购的“保姆险”昨日正式开展,首批3000多人受益

通过两个多月的筛选、谈判、酝酿广东省家政协会团购“家政险”昨日正式面向全行业展开。家政公司或雇主最低只需花费15元/人·年,就能为从业人员提供最高3万元意外身故、残疾保障以及最高限额达3000元的意外医疗保险。据了解,在家政行业内推行商业保障这一模式,目前在国内尚属首创。

据广东省家政协会会长陈挺介绍,全省共有保姆、家政钟点工大约超过40万人。除少数大型家政公司为员工购买了社保或商业保险外,近七成的保姆家政工没有任何保险保障。为此,两个月前,由省家协牵头提出了为家政行业团购“家政险”。最后,10多家家政公司从平安财产、美亚等5家保险公司中选出最佳承保产品方案。

参保方案一共设置了15元/人、20元/人、23元/人、40元/人和45元/人五个档次,而保障金额将随着参保金额的增加提高。最便宜的承保产品15元/人/年,其中包括了意外身故、意外残疾、意外医疗和意外住院4个险种,最高3万元意外身故、残疾保障以及最高限额达3000元的意外医疗保险。

不少雇主担心,如果自己为保姆缴纳了保险费,更换保姆是否会重复缴费呢?对此,陈挺表示,按照目前的行业做法,雇主在家政公司聘请保姆后,如对其不满意,家政公司都有为雇主调换工人的后续性服务。因此,商业保险提供的保障,也自动延续到由同一家政公司提供的第二、第三名保姆的的头上。

据陈挺介绍,由于本次活动尚处于推广阶段,目前首批次仅3000人能够享受到保险保障。家协下一步将推广参保,以提升参保率。

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高危行业从业者可考虑行业意外险


家庭联购投保或更划算

此外,不少保险公司还推出了“一张保单保全家”的家庭联购投保方式。

所谓一张保单保全家,即是只要一个家庭成员购买了主险,配偶及子女均可附加在该被保人保单上一起购买。按照平安保险意外险年交费率表显示,如果购买1万元意外伤残身故险,年交保费20~120元不等;购买1万元保

额的意外伤害医疗险,按照“保额=首付款+增付款×9”的公式计算,年交保费70~400元不等。但如果是配偶或子女附在被保险人保单上一起购买,不管配偶是何种职业,同额意外伤残身故险,保费分别为30元与60元左右,同额意外医疗险,保费分别为100元与300元左右。由于意外医疗险的理赔率比意外伤残与身故险要高得多,因此假如被保险人的配偶或子女不愿意购买意外伤残身故主险,也可以附在被保险人的保单上只购买意外伤害医疗险。据平安保险相关负责人介绍,采用家庭联购方式投保,一份意外伤害主险可以附加配偶及子女全家人的保险,既可以因此获得同额保障,还可以节省不少保费。特别是对于处于3类以上的高危行业配偶来说,家庭联购更加划算。

文/记者上官建庆

近期,人生意外险销量急剧上涨。据了解,中国平安、太平洋保险等佛山分公司,今年上半年人生意外险销售,较去年翻了一番,同比增长了100%。然而意外险销售也是冷热不均。据了解,目前市场上主力销售产品多集中在普通意外险上,而不少新推出的行业意外险,市场反应冷清。对此,专业人士建议选购意外险不妨依据行业情况来定,合家联购一张保单保全家可能会更加划算。

随着人们对意外风险的防范意识逐渐增强,人生意外险的销售量也急剧增加。据了解,与去年同期相比,佛山不少保险公司人生意外险销售量几乎增加了一倍以上,其中普通意外险销量增加最快,几乎占了总投保量的90%以上,而新推出的行业意外险,则市场反应平淡,仅占总销量的10%不到。

人生意外险主要包括三大类

据了解,目前市场上人生意外险主要包括三大类,即普通意外险、出行险、行业意外险等,其中普通意外险与行业意外险都是以1年期为主,而出行意外险除了交通意外险可保1年以外,其余则大部分为仅保几天甚至几小时的短期险。

普通意外险主要包括意外伤害险与意外医疗险等两个险种,可组合购买也可以分开购买。

而近期推出的新型行业意外险保障范围与额度都较传统意外险更加细化全面。据侯经理介绍,根据不同行业人群的风险特征,行业意外险设计了不同的保障范围与理赔额度。如经营管理高层人士意外险,则增加了父母赡养保险金、子女教育保险金等,保障更加全面长远,可能更加贴近不同行业客户的需求。

面对市场品种繁多的人生意外险品种,消费者到底该如何购买意外险呢?专业人士认为如是属于高危行业人群应尽量选用行业意外险,保障可能更为全面贴切;非高危行业的普通消费者,如果采取“一张保单保全家”的家庭组合联购方式,性价比可能会相对较高。

对于高危行业从业人员来说,购买行业意外险保障将划算。侯经理给记者算了一笔账,他说如果是一位执法人员购买1份10万元的普通人生意外险,附加1万元意外医疗险,年缴保费约300~400元左右,其保障额度为伤害保障10万元,意外医疗保障是1万元,但如果改买行业险,保费可能要提高10%~30%左右,但按照双倍给付标准,意外身故与伤残保障就变成了20万给付,保额增加了一倍不说,且还可以获得30~50元/天的误工补贴费,以及连带被保险人的保障等。

何谓连带被保险人保障?侯经理解释为如执法人员家属如果因被保险人执行公务而遭致打击报复,其配偶、子女和父母均可作为连保对象,无论是致残或身故,获得被保险人等额的保险金赔付。

人身险 人身险行业利润总额首次突破千亿元


裹挟着定价权、精算制度等变革的巨大能量,人身保险费率政策改革自落地起便为各方所关注。

眼下,人身险费改启动后的第一个完整财年已收官,“以数据说话”往往能从一个侧面检验改革的成效。上海证券报昨日获悉的一组权威数据显示,2014年,在经营效益、资本效率、产品结构等多个衡量标准上,人身险费改后所带来的行业整体水平明显提升。其中,人身险行业利润总额首次突破千亿元。

盈利公司数量达历史最高

人身险费改共分三步走,目前已启动两步:2013年8月率先实施普通型寿险费改,2015年2月启动万能险费改。其中,回归人身险基本保障功能的普通险费改,成效已初显。

记者获悉的一组权威数据显示,2014年人身险行业经营指标持续向好,一举扭转了费改前行业新单负增长、总保费收入增速低于GDP增速的局面。最明显的指标变化是:2014年,普通型寿险保费收入达4428亿元,同比增长265%;产品结构得以优化,普通型寿险占比从2012年的8%上升到2014年的26.6%,成为人身险业务发展的重要支柱之一,打破了此前分红险“一险独大”的失衡格局。

之前有市场人士担忧:“费改或引发价格战,恐削弱人身险公司短期利润”,但这一担忧目前来看,似乎多虑了。相反,上述数据所释放出的信号显示,一方面在产品价格回落和保障程度提高后,消费者的保障意识被进一步激发,购买重大疾病险、防癌险等保障型产品的客户明显增多;另一方面,费改倒逼各公司改善经营管理,行业整体经营效益明显提升。

具体数据显示,2014年,人身保险业利润总额达1125亿元,首次突破千亿元,增长126.3%,实现连续两年大幅上涨,结束了2011年和2012年连续下滑的局面。2014年,70家人身险公司中,有45家实现盈利,较2013年增加16家,盈利公司数量达到历史最高。不过须指出的是,人身险整体盈利水平的改善,费改并非单一驱动因素,也与2014年资本市场的火爆引致投资收益提升不无关系。

此外,改革政策对资本约束标准进行了调整。知情人士透露称,仅此项调整,存量业务释放了约200亿元资本金,可支持整个行业多发展4000亿元的保障业务。同时,经对养老年金和保险期间在10及以上的其他年金实施差别化的评估利率,这类业务的资本金要求有所下降。资本金的释放和资本要求下调,进一步提升了行业资本使用效率。

分红险费率改革箭在弦上

作为人身险费改的最后一步,分红险费率改革预计也将力争于今年启动。

记者从业内人士处了解到,分红险费率形成机制改革的思路仍然是“放开前端、管住后端”,即将前端产品定价权交还保险公司,产品预定利率由保险公司根据市场供求关系自主确定;后端的准备金评估利率由监管部门根据“一揽子资产”的收益率和长期国债到期收益率等因素综合确定,通过后端影响和调控前端合理定价,管住风险。

值得注意的是,为保障改革取得最大成效,相关配套改革也会紧跟完善。知情人士透露称,配套改革包括将修订《分红保险精算规定》、《分红保险管理暂行办法》,对分红险的红利分配原则、分红方法、利源分析等事项进行重新梳理,同时完善行业分红标准,提升分红科学性和透明度。

随着分红险费改方案下一步的出台,也就意味着,占保险业六成江山的人身险业务,将实现价格全面市场化。在业内专家看来,作为率先实行的一次较为彻底的金融产品价格形成机制改革,人身险费改无疑为金融市场化改革提供了积极的借鉴和有益的参考。

广东少儿保险该怎么规划


作为中国人口最多的省份,广东近年不仅经济发展迅速,保险意识也有了很大提升,这使得给孩子买保险渐成时尚。不过,由于很多家长都不是这方面的专家,所以不知道怎么做才能给孩子提供保障。那么广东少儿保险该如何选购?

购买广东少儿保险,不妨根据孩子在不同年龄阶段的需求为其选择合适的保险产品。一般来说,宝宝出生28天以后就可以为其投保医疗险了。而0-6岁的孩子,处于学龄前阶段,最容易生病以及发生小意外,因此,给孩子准备一份医疗保险和意外险是非常必要的。

目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,万一孩子生病了,高额医疗费用将成为家庭的沉重负担,因此可以选择健康险分担孩子的医疗费支出。住院医疗保险分费用报销类和津贴类,可单独或附加主险购买。住院费用,根据投保档次的不同,设定有最高报销总额,按90%报销,一年内可多次报销。住院津贴,按实际住院天数扣除免除天数后,每天给予一定额度的补贴,根据投保档次有总金额的限定。

在3岁以后,孩子更加顽皮好动,但又缺乏自我保护能力,除医疗险之外,意外类保险就必须增加。一般来说,孩子进入幼儿园后,幼儿园都会统一投保意外险。家长可根据实际情况选购意外险产品,建议选择一年期的意外险,以保障各类意外情况造成的孩子身故、残疾。

孩子在7-12岁的小学阶段,投保时则应该以教育基金、医疗保障为主。由于年龄偏大,购买儿童保险相对保费较贵,投保时可以选择具有现金返还功能的保险。

12岁以后进入中学阶段,家长应该侧重培养孩子好的理财习惯,可以选择现金返还类的寿险,解决教育基金的问题;同时,也可选择储蓄养老类的保险,提前投资孩子的未来。

保险行业近年来发展迅速


昨日,市场上出现了盘中下行翻绿的现象,保险股出现了护盘现象,涨幅居前。截至发稿,四家A股的上市险企均公布了三季报,其中,证金、汇金等机构高度青睐保险板块。目前,保险行业基本面良好,预计今年寿险行业的价值有望快速增长。

昨日早间大盘跳水,保险、券商板块大力护盘,最终大盘探底回升翻红。截至收盘,中国太保与中国人寿分别涨0.97%和0.39%,而中国平安平盘,新华保险微跌0.44%。

截至目前,四家上市保险企业均已公布三季度业绩报告,前三季度净利润占全行业整体利润2440亿元的43.4%。四公司今年前三季度实现净利润收益突破千亿元,达到1058亿元。季报显示,中国人寿实现净利润338.37亿元,中国平安净利润482.76亿元,中国太保净利润150.36亿元,新华保险净利润86.44亿元。

从增速上看,前三季度中国太保净利增速最高,同比增长67.81%,其中寿险业务收入同比增长10.9%;其他三险企均实现净利增长,中国人寿净利润同比增长22.81%,中国平安同比增长52.35%,新华保险同比增长36.66%。至此,保险行业全年业绩实现增长已毫无悬念。

从三季报披露的数据看,四家A股上市险企受到机构的高度青睐。截至第三季度末,证金公司持有中国人寿1.92%的股权,持股数量为5.43亿股,市值超百亿元,为其第三大股东;汇金公司持有其0.42%的股份,即1.2亿股,为第四大股东。证金公司持有中国平安2.99%的股份即5.46亿股,市值超百亿元,为第四大股东;汇金持有其2.65%的股权,即4.83亿股,为第六大股东。证金公司持有中国太保2.99%股份即2.7亿股,为第六大股东;汇金公司持股比例为1.22%,持股总数为1.1亿股。新华保险的第一大股东是汇金公司,持股比例为32.24%即10.05亿股;证金公司持有其2.99%即0.93亿股,是第四大股东。

对于保险机构如此受机构青睐的情况,中金公司分析员毛军华认为,虽然下半年保费增速放缓,但保险公司仍有望受益于新业务价值率增长。短期内则对产险板块持谨慎态度,需要考虑商业车险费率改革的影响。投资偏好排序为中国平安>中国人寿>新华保险。

长江证券分析师刘俊表示,央行近日再次启动双降,风险收益市场化将推动金融产品有序分层,低利率环境将凸显保险产品的保障功能。短期内,结合市场情绪、政策和保险估值分析,看好保险板块表现。政策方面,后期保险行业将持续推动保险资金运用办法修订,关注险资投资运营的新方向;健康险免税细则大概率将落地。

平安证券分析师缴文超认为,央行双降提升保险产品吸引力,有利于保险公司保费收入增加,但考虑到利率仍然处于下降通道,保险公司短期受益,长期承压。2015年是保险行业的政策年,如寿险费改的基本完成、车险费改试点城市扩展到18个城市、健康险税优政策的推出等。对于保险公司来说,养老险税延政策也值得期待,不过养老险税延政策对于保险行业的影响几何还要视税延力度等而定。

提示:保险行业近年来都发展较快,其中,“互联网+保险”更是取得了很好的成果,保险公司仍有望受益于新业务价值率增长。近年来,保险资金运用改革首先是稳步拓展了保险资金投资渠道,然后陆续放开了股权、不动产投资等范围。

广东自驾游应该如何买保险


作为中国的南大门,广东一直是很多车主向往的自驾游胜地。然而自驾游途中难免会发生一些意外风险,为了提高车主的自驾游之旅的保障,出发前分别为自己和爱车投保是必要的。针对车主比较关注的广东自驾游应该如何买保险的问题,下文将对此展开详细介绍。

1.对于人身安全的保障,通常需要一份数十万元的意外伤害险。大部分意外险作为一种主险的附加险进行捆绑销售,购买过重大疾病险的投保人可以查看一下保单是否附加意外险。由于单纯的意外险本身保费相对较低,贵的往往是主险,也有几家公司将意外险单独作为主险销售。

2.车辆保险的项目相对繁杂些。首先,国家强制性要求投保的车险为第三者责任险,最低保额5万元。除此以外,车损险、盗抢险、玻璃险、新增设备险、自燃损失险等都可以针对特别的车况和路况进行投保。在出游中,为了防止车辆被碰撞、划伤,可以购买车损险。如果离开大城市较远,最好购买盗抢险。高档进口汽车有必要投保玻璃险,但价格相对低的汽车,建议不必投保,因为索赔过程中的费用支出可能与玻璃的赔付金额相差无几。

此外,越野车车主尤其要考虑投保新增设备险。因为越野车最多加装设备,它们都属于非原车装备,如果加装的音响、氙灯在旅途中被撞坏,保险公司不予理赔,只能通过购买新增设备险预防损失。

由于出游期间开车的时间集中,对于车龄超过5年的汽车,发生自燃的风险比较大,可以考虑购买自燃损失险。不同财险公司的车险条款有所不同,大部分将自燃损失险作为车损险的一个附加险,有的公司将其作为车损险的一项保险责任。

3.省外旅游的车主还需检查过往保单的理赔地域范围,如果是省内保障,需要通知保险公司,增加少量保费将行驶区域扩大到全国。

4.如果车主觉得分别投保过于麻烦,建议车主不妨直接投保针对性强的保障自驾游人、车安全的短期综合性保险——短期综合性自驾游保险。

提示:广东自驾游应该如何买保险?车主在自驾游出发前最好先对自己原有的车险情况有个梳理。针对已有保险进行填补。此外,还可以投保针对性强的短期综合性自驾游保险产品。网上也提供有此类保险产品,欢迎广大车主前来选购。

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