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80后交养老保险划算吗

2020-03-03
做好养老保险规划 养老保险规划 养老保险知识

人一定会老,所以养老是必需的。那80后交养老保险划算吗?肯定划算的,为了老年生活过的舒适,不仅要交社会养老保险,还要交商业养老保险。目前,市面上的商业养老保险,根据是否具有分红功能,大致可分为两大类:传统养老险和分红型养老险。

如果基础保障已做好,可考虑购买纯种的商业养老险。这种保险产品利率一般固定在2.0%-2.4%,但对于保险金领取时间、领取金额都可以事先协商确定。这类养老险产品大多要求投保年龄不超过40周岁。超过40周岁建议做好基础保障,通过定期储蓄的方式储备养老金。

如果基础保障做的额度比较低,或者希望积累养老金的同时对基础保障进行巩固,那么可以选择理财保险来积累养老金。这种类型的产品主要有带有分红和返还的两全险以及万能险2种。分红型养老险的收益可以分为两部分,一部分是保底利率,该部分是确定的,一般为1.5%-2.0%,另一部分为分红收益,是不确定的,要根据保险公司的投资收益确定。万能型寿险和分红型养老险相似,该类型的保险产品的收益也分为两部分,投保人所缴纳的保费在扣除部分初始费用和保障成本后进入个人账户,这部分有2%-2.5%左右的保证收益;初次之外,还有不确定的额外收益。

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45岁交养老保险合算吗


45岁这个年龄,考虑养老保险最适合了,那45岁交养老保险合算吗?合不合算不能由别人说,应该是自己的判断。目前市面上的商业药老保险分为四种:传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险和投资连结保险。

传统型养老险

预订利率是确定的,一般在2.0%至2.4%,从什么时间开始领养老金,领多少钱,都是投保时就可以明确选择和预知的。

优势:在出现零利率或者负利率的情况下,也不会影响养老金的回报利率。

劣势:因为购买的产品是固定利率的,如果通胀率比较高,从长期来看,就存在贬值的风险。

适合人群:比较保守,年龄偏大的投保人。

分红型养老险

通常有保底的预定利率,但这个利率比传统养老险稍低,一般只有1.5%至2.0%。分红险除固定生存利益之外,每年还有不确定的红利获得。

优势:收益与保险公司经营业绩挂钩,理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁,使养老金相对保值甚至增值。

劣势:分红具有不确定性,也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。

适合人群:理财比较保守,不愿意承担风险,容易冲动消费,比较感性的投资人。

万能型寿险

这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人投资账户,有保证最低收益,目前一般在1.75%至2.5%,有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外,还有不确定的“额外收益”。

优势:万能险的特点是下有保底利率,上不封顶,每月公布结算利率,按月结算,复利增长,可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。

劣势:存取灵活是优势也是劣势,对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人来说,可能最后存不够所需的养老金。

适合人群:比较理性,坚持长期投资,自制能力强的投资人。

投资连结保险

设有不同风险类型的账户,与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益,保险公司只是收取账户管理费,盈亏由客户全部自负。

优势:以投资为主,兼顾保障,由专家理财选择投资品种,不同账户之间可自行灵活转换,以适应资本市场不同的形势。只要坚持长线投资,有可能收益很高。

劣势:是保险产品中投资风险最高的一类,如果受不了短期波动而盲目调整,有可能损失较大。

适合人群:比较年轻,能承受一定的风险,坚持长期投资理念的投资人。

提示:45岁交养老保险合算吗?小编只能说这个年龄买养老保险是最合适的,年轻的时候补考虑养老,到了中年了,首要考虑的就是老年生活。上面小编介绍了四种养老保险,适合不同需求的人士。

公务员要交养老保险吗


据了解,该决定自2014年10月1日起实施,这就意味着从2014年10月起,我国就已从制度上实现了养老双轨制的并轨,双轨制也随之被打破。无论参保缴费从何时真正开始,但机关事业单位及其工作人员,都得从2014年10月起就补缴相关的养老保险费了。

根据公务员养老保险政策规定,公务员需按工资8%缴养老保险!

决定指出,我国将实行社会统筹与个人账户相结合的基本养老保险制度。基本养老保险费由单位和个人共同负担。单位缴费比例为本单位工资总额的20%,个人缴费比例为本人缴费工资的8%,由单位代扣。按本人缴费工资8%的数额建立基本养老保险个人账户,全部由个人缴费形成。个人工资超过当地上年度在岗职工平均工资300%以上的部分,不计入个人缴费工资基数;低于当地上年度在岗职工平均工资60%的,按当地在岗职工平均工资的60%计算个人缴费工资基数。

按照决定,在此决定实施后参加工作、个人缴费年限累计满15年的人员,退休后按月发给基本养老金;在此决定实施前参加工作、实施后退休且缴费年限累计满15年的,发给基础养老金和个人账户养老金的基础上,再依据视同缴费年限长短发给过渡性养老金;在此决定实施后达到退休年龄但个人缴费年限累计不满15年的,比照《实施〈中华人民共和国社会保险法〉若干规定》(人力资源社会保障部令第13号)执行;在此决定实施前已经退休的:继续按照国家规定的原待遇标准发放基本养老金,同时执行基本养老金调整办法。

保险知识汇总 50后到80后 不同养老规划


50后:稳健储蓄为先防范未知风险

对于像合理爷这种50后步入退休年龄的人群而言,他们一般都有存款积蓄,或者有退休养老金。随着经济发展,50后应树立起理财的新观念,不能光将钱存在银行里,使钱处于“退休”状态,而应该让钱忙起来,选择稳健的“以钱生钱”的理财渠道。

50后投资理财应遵循一条基本原则,就是安全为先、防范风险。目前市场上的投资品种越来越多,投资收益和风险也各有不同,但50后理财应该注意两点:

储蓄品种是首选。为避免“人钱退休”的情况出现,50后最好不要把钱都存在活期账户或将现金放置家中;而应选择收益率更高,但同样稳健的理财产品。保险市场上有部分产品收益稳定,而且在60岁后还可购买,是中短期理财的良好工具,并且该类产品还有一定的保障功能。

其次,50后的健康是关键,所以要加大对健康的投入。50后要经常参加旅游或健身活动,吃一些对健康有益的营养品。

对于部分经济情况很好的50后来说,怎样将财富传递给下一代可以避免将来的遗产纠纷是很重要的。对于有这方面考虑的50后来说,保险是最安全的财富传递分配方式。根据当前的法律,保险所得是不征税的,保险金也不参与遗产分配。

60后:亚健康侵入养老需求来袭

60后的合理爸为家庭做出的贡献是巨大的,作为社会的中坚力量和家中的经济支柱,60后们逐渐步入了不惑之年,随着年龄的增长,身体健康状况也在逐步下降。在这个阶段,孩子已经长大,家庭负担逐渐减少,收入较高,财富结余较多。但是,60后需要注意自身健康,并为未来养老做准备。

关注健康,加大健康投入

60后人群因为事业繁忙,往往忽视休息锻炼,多处于亚健康状态。所以,60后最大的风险来自于疾病,40岁后重大疾病的发病率将明显升高,应适当提高重疾险的投入。从当前重大疾病的治疗费用来看,保额最好要在30万元以上,如果经济条件允许,保障还需要更充足一些。在产品的选择上,最好选择终身型重大疾病保险,以避免因为年龄增长或身体原因导致保险公司不予续保带来的损失。

同时,60后宴请较多,工作繁忙,容易引起心血管疾病、肾脏疾病、糖尿病等,所以需要加强体育锻炼,改变不合理饮食结构,这也是健康投资的重要组成部分。

养老规划要趁早

60后人群接近退休,需要考虑退休后的生活问题,所以养老规划是必须要趁早解决的问题。特别是在企业单位上班的人群,因为养老金双轨制等原因,养老金替代率较低,如果不尽早筹备养老问题,容易导致退休后生活品质出现急剧下滑的危险。同时,保险产品费率一般与年龄成正比,越早投保,保费越少,同时也可以有足够的时间来完成退休资产的积累。在为自己养老规划时,60后最好考虑能够看到固定收益的品种,一则储蓄养老所需,二则抵御通胀,使养老金购买力不缩水,以确保老年生活开支保障。

定投式分红保险具有抵御通货膨胀的功能,风险低,强制储蓄,可以作为社保之外养老的重要补充。

70后:“夹心族”,孩子教育金提前规划

对于像合理叔这种年龄处于32岁-41岁的70后而言,他们上有老,下有小,家庭压力大,事业处于稳健上升期。70后人群是家里的顶梁柱,所以该人群首先要拥有充足的保障,并且对孩子未来教育要有清晰的规划,以免影响孩子未来。

提高保障,稳健理财,准备养老

70后面临家庭父母赡养、房子、车子、孩子的压力,所以该人群要加大自身保障,首先考虑购买保障性高的终身寿险、定期寿险,还需要较高保额的寿险,这样才能保障家人生活后顾无忧。此外,应考虑附加一定的意外险,如果企业提供医疗险,则可以适当减少医疗险的通入。

在当下市场环境不景气时,理财当时应该选择稳健性理财产品,可考虑将50%以上的资金用于中短期储蓄,但需要选择能够跑赢CPI的储蓄方式,不易选择银行定期存款。同时,对于经济条件比较好的家庭,该时期可尽早准备养老,为今后生活做储备。

提前为孩子教育准备

教育决定未来,对于孩子而言,选择什么样的教育方式决定着孩子什么样的未来。再穷也不能穷教育,不管家庭情况如何,孩子教育支出都将成为家庭支出的重要部分。为人父母的70后,需要尽早为孩子教育做好规划,对于孩子未来的教育花费要充分评估,并制定完善的教育金储备计划。教育金准备时一定要专款专用,强制储蓄,抵御通胀,保证领取,一般可以选择分红投资型保险或基金定投等。

80后:“月光族”理财从存钱开始

像我自己这种80后已经走上工作岗位,事业上正处于稳定上升期,但面对社会和家庭压力较大。随着年龄的增长,组建家庭,生育子女都将逐渐走近80后的视野。在工作初期,收入不高,花费无节制是80后的真实写照,他们中有很多是“月光族”,很多已沦为“卡奴”。

摆脱“月光族”,理财从强制储蓄开始

80后首先应该确立理财的观念,从强制储蓄开始,可以选择基金定投和中短期保险理财产品。在市场不景气是,中短期定投式投资型保险可以实现保底收益,而且风险小,技术门槛低,为刚步入工作岗位的80后提供了一种良好的强制储蓄的方式。

摆脱保障裸奔状态

很多80后认为自己年轻,保险离自己很远。其实,年轻人同样需要疾病和意外保障,除了企业提供的“五险一金”外,还应该购买一些短期意外险和定期寿险,费用并不高,一年几百元或者一千多元就可以获得较高的保障。如果有经济能力,还可以考虑证券投资或其他投资理财型的保险。

80后家庭保险规划方案


现代生活节奏加快,作为当今各行各业主力军的80后人群更是承受着很大的压力与责任,那么,为了更好地保障生活,80后该如何制定保险规划方案?

保险规划:三份钱合理配置资产

一般来说,家庭财产的规划都有一个按照收入进行有效配置的普遍规律,这也是理财规划师所说的4321定律:家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%用于保险。

具体来说,一个普通家庭除了日常消费外,应该准备三份钱。第一份:应急的钱,6个月至一年的生活费。银行活期、定期,或者货币基金,这些简单投资的共同特点就是流动性很强,可以随时变现赎回,可供急用;第二份:保命的钱,包括三至五年生活费,定存、国债、商业养老保险等。这部分投资的共同特点是保本不赔,属于中期的一个家庭规划。如果还有闲钱,也就是说,五年到十年暂时用不到的钱,那么可以用于风险高的投资,包括买股票,投资房地产,和小伙伴合资做生意。

现在多数80后夫妻双方都有工作,属于普通的“双职工”。从保障规划上来看,缺少了任何一方,另一方可能都无力单独撑起整个家庭的责任。所以双方的疾病和意外等常见风险要首先规避。如双方都有较完善的医保、社保,在医保基础上加适当的商业医疗保险即可。但目前重大疾病发病率有年轻化趋势,重大疾病保险一定要尽早购买。另外,80后外出乘交通工具较多,意外保障要配置足够。若双方医保不完善,则必须投保涵盖身故、重大疾病、门诊住院医疗、意外伤害在内的商业保险组合,全面覆盖各项风险。无论双方是否有医保,商业保险都是必要补充,只是保额和项目因人而异。

还有一点非常重要,投保商业保险时,夫妻双方应互为对方投保并附加豁免险。这样双方任一方发生风险,都可免缴保费,保障利益继续,同时获得足够补偿,以保证在一段时间内生活品质不会变化。

保险规划:规划勿忘父母孩子

值得注意的是,很多险种的投保年龄限制使很多父母已无法投保。仍可投保的险种,费率也普遍较高。80后子女需仔细斟酌,根据自己的经济情况尽早为父母添加保额合适的保障。老人患重疾和发生意外的几率非常高,所以即使少买也一定比不买好。

80后夫妻若已为人父母,要立即为孩子设置合适的保障计划。小孩子免疫力差,日常患病几率高于成年人,是最大风险之一。教育支出年年增长,孩子教育金储备越早越多越好。若目前尚无子女,小夫妻也切不可随意挥霍,过分享受,等有了孩子才去计划养老。而应该提前进行强制储蓄,既为孩子出生做准备,也为自己养老积蓄资本。此时在身故、重疾、意外保障齐全的情况下,视情况购买长期理财型产品,规划未来。

针对不同人群的需求,保险公司一般都有灵活的产品组合供客户选择,组合产品一般涵盖重疾医疗、养老保障、孩子教育等,既可起强制性储蓄作用,又有家庭保障和部分投资功能。一些产品还可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。

提示:综上所述,80后在制定保险规划方案时,可准备三份钱合理配置资产,而在规划时也要为父母孩子做好保障计划。

“80后”如何购买保险?


“80后”如何在不断满足自己物质、精神生活的同时,为自己的生活做保障,已经显得尤为重要。那么,面对不景气的经济环境,“80后”应该如何买保险?

根据瑞信的调查,在过去三年中,“80后”人群,也就是20至29岁的年轻人收入增长了34%,是各个年龄段人群中收入增长最显著的。最近的一次调查表明,由于工作生活的压力,中国白领约有70%处于亚健康状态。泰康人寿理财专家指出,,80后的年轻人事业和生活刚刚起步,自身抵御经济风险能力较弱,同时,这个年龄段的人多为独生子女,必须考虑父母日渐年长,一旦自己遇到不测,最好能照顾好自己,那么,在选择保险产品时,应该考虑到保障型产品的优先性。保障方案需要突出范围广、费用低、保障高三个特点。

“80后”除了购买一份费率低、保障高的意外险(含医疗费用报销功能)外,还需要重大疾病保险,以应对重大疾病高医疗费用的风险。一般保险公司的意外险理赔流程都很简便,如果资料齐全,只需稍作核实即可赔付。80后面临着新建家庭、房子等多方面的费用的压力,所以应该尽量控制各方面的费用支出,保险作为一种很好的理财工具,合理地搭配险种能够在年轻人疾病或者意外而最需要金钱的时候,可以不依靠父母而自行处理,减轻家庭负担。保险行业中的主打消费型险种,依次为意外险、医疗险、重疾险、寿险。

45岁交养老保险怎么交


人到45岁,就该考虑自己的老年生活了,那45岁交养老保险怎么交?首先要办理社会养老保险,然后可以选择商业养老保险作为补充,商业养老保险中可以选择的有返还型重疾险和专门的养老保险。

社会养老保险

无工作单位的流动人员带上本人户口和身份证原件,户口在哪个区,就在哪个区的社保局办理。有工作单位的人员是工作单位一起交,不需要个人特地去办理。

商业养老保险

可以选择返还型重疾险,此种方案在兼顾投保对象基础性重疾保障的同时还可以获得一定的投保收益,而所获的投保收益就可以用作将来的养老资金,比较适合基础性保障欠缺的人士购买,既可以保障又可以养老。

还可以选择专门的养老保险,目前市场上提供的商业养老保险缴费年限可由消费者自行选择,一般有趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。延长缴费年限可以缓解分期缴费所带来的经济压力;而趸交即为一次性缴清保费,总共缴纳的保费要少,45岁人士可以结合自己当下的财务状况来合理选择。另外,一般商业养老保险领取方式和领取时间都是可以自由选择的,但无论您何时领取,怎样领取,要保证最少领取20年或至85岁,以便于后期过上高品质的晚年生活。

提示:45岁交养老保险怎么交?先交社会养老保险,然后再根据自己的基础保障情况选择商业养老保险,重疾返还型适合基础保障弱的人群,专门的养老保险适合已经做足了保障的人群。不同的人要根据自身情况选择适合自己的,不能盲目攀比。

80后 你们办什么保险


现在的80后买保险意识特别强,基本上对保险都有一定的认识,并为自己或家人都买过保险。那么,请问80后你们办什么保险?相信大多数80后会回答小编:意外险和重疾险,女性朋友的话,要买一份针对女性疾病的险种。

成人需要为自己的事业而奔波在外,各种意外风险比较大,而且成人具备一定的经济能力,因此在投保意外险时应适当提高保障额度,以不低于20万元为佳。在意外医疗保障方面,以低免赔和高赔付率的产品为佳,因为低于免赔额部分保险公司是不予赔付的。另外,如果是经常乘坐公共交通工具出行的成人,建议在投保意外险时优先选择带有公共交通工具意外保障的产品投保。

住院医疗险和重大疾病险一起买。前者主要包括住院费用型和住院补贴型。住院费用型主要保障内容是依据保险合同的规定,对被保险人的住院医疗费用进行报销;住院补贴型则主要依据合同,给予被保险人每日住院补贴等。重大疾病险属于给付型,一旦患重大疾病,保险公司将根据合同给付保险金额,被保险人可先行取得保险赔偿,以支付巨额的医疗费用。建议80后选择重大疾病保险金额为其年收入的2-3倍,万一生病可获2-3年收入的补偿。大病保险通常保障期间较长,有10年、20年,甚至终身。

作为80后当中的女性朋友更要注意自身的健康。职场的压力、生活的操劳、长时间的加班熬夜、电器的辐射等都会影响到女性朋友的身体健康。现代社会中女性疾病已经成为都市女性的一大困扰,许多重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。虽然现在经过国家的多次改革,社会医疗保险已能基本满足一般医疗的需要。但是女性朋友还是要为自己选择一些针对女性高发重大疾病的住院医疗或住院津贴之类的保险。

提示:80后你们办什么保险?80后们一般都选择人身保障类的,意外险和重疾险的必不可少的;80后的女性朋友们则可以在意外险的基础上选择一份女性健康险,更能全面的保障自己。

80后适合买什么保险


80后处于事业上升期,人生的奋斗期,面对的压力、危险日益增大。同时,他们也逐渐成为家庭、社会的顶梁柱。这时候的80后是很需要一份保险来保障的,那80后适合买什么保险?应该以纯保障型为主,可以选择意外险、健康险和定期寿险。

总体上说,80后刚参加工作积蓄不多,因此在险种选择上,应首先考虑购买纯保障型的产品,比如意外险。意外险可一年一年购买,如果公司保险内有较高意外保障,可酌情考虑。一般建议年收入2-3倍的保额即可。

其次,选择住院医疗险或重大疾病险。前者主要包括住院费用型和住院补贴型。重大疾病险属于给付型,一旦患重大疾病,保险公司将根据合同给付保险金额,被保险人可先行取得保险赔偿,以支付巨额的医疗费用。建议80后选择重大疾病保险金额为其年收入的2-3倍,万一生病可获2-3年收入的补偿。

意外死亡和疾病死亡都是现在年轻人名列前茅的死亡原因。如果希望在“各种死亡情况下”都获得赔偿,80后就得选择普通寿险(大病险一般也具有死亡给付功能)。一般是以平均寿终年龄减去父母目前年龄,比如减出来的结果是20年的话,那么保险金额可以考虑20万至40万元。而在寿险中,对80后的人来说,又以定期寿险较为划算,建议80后选择定期寿险。

提示:80后适合买什么保险?在产品类型上,尽量选择纯保障型产品,建议应以意外险、健康险、定期寿险为主。当然,如果你是月收入不菲的一族,可以在保障型的产品基础上增加适当的投资型产品。

80后 保险应该怎么买


对于80后保险怎么买,相信很多80后都感觉到茫然。80后保险其实是很重要的,处于事业奋斗的最高峰,也有了自己的家人。对于80后来说保险也显得格外重要。下面就让小编来告诉您80后保险应该怎么买。

80后保险有哪些

80后,一个曾经备受争议的新生代标签,如今也慢慢进入“三十上下,压力山大”的状态。令人担忧的是人们总以为社保是万能的,能够无限度的满足健康养老需求。

一个健康的养老保险体系,应该由基本养老保险、企业年金、商业保险共同组成,实现“老有所养”,还需要家庭和个人未雨绸缪,做好社会保险之外的功课。但社保并不是万能的,在物质齐全的情况下,可首先考虑购买意外险、重疾险、寿险等保障类险种。

80后保险,社保不是万能的

社保和商业保险是两个截然不同的概念,社保是“保而不包”,医保可以解决基本的医疗费用需求,而商业保险是对医保补偿范围及额度的有益补充,而且保险不仅是医保的补充,还能在发生重大疾病、身故伤残等情况下,对自己或家人的生活水平进行保障。

单身80后:优先考虑意外保险险

事实上,很多80后已迈向30岁门槛,部分甚至已成为社会的中坚,但相比稍微年长的人群,这类人的工作,尚处于上升期,尤其是有些单身的80后,由于没有正确的理财观,成为了“月光族”。对于这些人群来说,其实生活远不像他们想象的那样轻松,他们工作的薪资水平相对较低,这些因素决定了他们自身抵御经济风险能力较弱,因此迫切需要借助一些合适的保险产品来帮助他们分散风险。

保险专家建议,80后族群如果每月能从收入中节省出10%来参与保险计划,并不会使他们原本的生活质量降低,而且还能做足未来的保障工作。很多80后其实是有购买保险的意识的,但是在险种选择上,他们常常很茫然。

具体来说,“80后”单身人士应优先考虑意外险类产品,再加上一份两全重大疾病保险则更为周全了。一般来说,两全重大疾病保险会有生存金和满期金给付,这类产品的优点在于为自己构筑保障的同时还能做一些财富积累,比如平安保险的“馨逸人生重大疾病保障计划”,就有提供保障和财富积累功能。

需要提醒单身“80后”人士的是,重大疾病保险作为健康险的一种,其保费会随着年龄的增加而提高。而且年轻人买重疾险一般不会遇到因身体原因而被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。

至于保额方面,保险专家建议,一般至少以个人年收入的5倍来定,上限可根据自己的经济能力来衡量。因为重疾一般有五年左右的康复期,在这五年内,治疗之外以及工作收入的损失,可以依靠保险来弥补。

成家80后:健康养老险都要考虑

保险专家建议,“80后”父母作为家庭的“顶梁柱”应先为自己构建周全的保障。在具体投保产品中,首要考虑高保障的产品,通常来说,意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高,可先作考虑。

一般来说,很多长期缴费类的保险产品都可附加豁免保费保障。即投保人一旦丧失缴费能力,保险公司会垫缴余下保费,让主险持续有效。可以说豁免保费的这份附加险具有“四两拨千斤”的作用,只要很少的费用就能为保障再加一层保障,“80后”在投保时千万不要忽视。

需要强调的是,购买保险的一大原则是越早买越早受益,而且保费相对较低,负担也轻一些。

提示:以上就是关于80后保险的基本情况。对于很多80后来说应该已经知道保险的重要性。当然80后的男性基本上都是家里的顶梁柱,所以80后保险首选意外险和健康险是最正确的选择。

80后投保:注重意外伤害保险


80后投保:注重意外伤害保险

80后投保误区:

80后年龄在20~30岁之间,正处于事业上升期,面对的社会压力和挑战相对较大,加上80后大都是独生子女,更应做好自己照顾自己的准备。但年轻,对于生活的风险感受不强,对于保险的态度存在一些误区。

有些80后认为,自己还年轻,身体状态很好,平时也没什么病,不需要买保险。但实际上,随着社会的快速发展,人们面临的工作和生活压力不断加大,不少重大疾病都呈现出年轻化的趋势。

另一方面,大部分单位都为员工提供“五险一金”的保障,很多80后认为这部分保障已经足够,不需要额外购买商业保险。所谓“五险”是指养老、医疗、失业、工伤和生育5种保险。

这5类保险只提供最基本的保障,属于社会保障体系,与商业保险的保障范围并不相同。如果是在工作时间之外遭遇意外,受害人是无法通过上述保险获得补偿的。

此外,还有部分80后认为,刚开始工作收入不高,没有那么多钱拿来买保险,如果买得少就没意义,干脆不买了。

实际上,一些短期意外险和定期寿险费用并不高,一年几百元或者一千多元就可以获得较高的保障。至于终身寿险、养老险和投资型保险产品则可以等经济实力相对较高的时候再考虑。

投保案例:

李小姐,今年25岁,工作3年,现在一家公司做助理,公司有基本的社保,年收入大约有三四万元。

如何为这位80后“公司人”制定一份适合她的保单呢?

国家注册高级理财规划师梁倩表示,李小姐收入不算高,如果想要获得较完善的保障及较高的保障额度,就需要选择更长的交费期,用每年较低的保费换取一个总体的综合保障。

在梁倩设计的这份保障计划中,李小姐的缴费期被设定为交至55岁,总保额为41万元,其年交保费为3802.3元,月均仅需316.86元即可。当然,如果李小姐今后经济状况改变,也可以再缩短缴费期。

具体险种配置如下:

住院医疗保险:医疗险包括住院费用型和住院补贴型。

前者的主要保障内容是依据保险合同的规定,对被保险人的住院医疗费用进行报销;后者则主要依据合同规定,给予被保险人每日住院补贴等。

在本计划中,该医疗险可以提供医保没有报销的住院费用及住院前后30天的门诊急诊费用,可以额外报销10000元/次;报销比例为100%,其中包括500元的自费药物;同时还有50元/天的住院津贴。如同时因为重大疾病住院及入住重症监护室,最高每天可以额外补贴150元。

重疾险:重疾险属于给付型,一旦罹患重大疾病,保险公司将根据合同给付赔款,被保险人可先行取得保险赔偿,以支付巨额的医疗费用。

当前重大疾病发病率不断提高及年轻化,加上治疗费用高企,投保一份重疾险就显得十分必要。

80后在选择重疾险时,保额可设定为年收入的二三倍,考虑到李小姐的收入情况,计划中设定的保额是10万元。但相对于目前重大疾病治疗费用而言,这一额度略低了一点,李小姐可以在收入提高后增加这部分的额度,最好增至20万元以上。

女性疾病保险+女性生育疾病保障:针对女性特有的疾病设置,考虑到李小姐将要结婚,未来还会生小孩,所以加入了这部分的保障。保额分别为10万元。

终身寿险(分红型):李小姐希望这笔保费带有储蓄功能,因此这份保障计划的主险设计为具有分红功能的终身寿险,身故、全残可获得10万元的理赔。

同时,按照中等红利计算,李小姐在70岁时,可以领回的保单现金价值和累积红利合计252884元,还可以作为养老的补充。

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