理财建议
现金规划
家庭年收入结余为4.2万元，家庭的结余比例较高，体现了较高的储蓄意识，但储蓄并不等于理财。为了应对日常生活中的突发紧急事件，建议留2万元作为家庭备用金，其中0.5万元放在活期储蓄账户中，1.5万元买入货币基金或购买类理财基金。
余下的2万元和15万元定期存款可投资购买一款银行理财产品，例如工行正在发行的人民币理财产品有期限180天，购买起点5万元，预期年化收益率4.25%；期限95天，购买起点5万元，预期年化收益率4.2%，均远高于同期限储蓄存款。
子女教育金规划
子女教育投资是一件时间跨度较长的投资，所以应选择一种能够与孩子一起“成长”的具有长期投资优势的理财产品。长期投资，您就可以让资本有时间增值，也可以克服短期的波动。
一般而言，基金短期波动性很大，但如果投资的时间足够长，就可以避免短期波动的风险。我们建议，吴先生可以采取带有强迫储蓄性质的子女教育储蓄和一定的投资产品进行组合，以完成这一财务安排：建议从每月收入的结余中采取定期定额方式投资于债券型基金定投、黄金型基金定投、混合型基金定投。从现在开始建立教育基金基金定投，为孩子筹备大学教育费用。
二人可按照8%的年收益率进行投资，每月投资500元，投资10年后即可达到8.7万元，正好用于小孩子的教育费用。另外还可以考虑为孩子买一份终身受益的保险，如太平金生恒赢年金保险分红型，可每年领取或分阶段领取生存金，在人生每个重要阶段都能领取一笔稳定的资金，直至终身，购买该保险还可附加住院医疗保险、重大疾病保险等。
保险保障规划
吴先生夫妇均未购买商业保险，任何一方发生意外，都将对家庭生活产生巨大影响，并可能导致教育资金投资的断裂。所以为家庭成员建立健全的财务保障尤为重要。
建议吴先生为自己和太太选择一些财产险、健康险、意外险等，为孩子考率增加意外险，总保费约为年收入的10%左右，保额应不低于年收入10倍，力求将家庭必须承担的较大的风险转嫁给保险公司。
购车换房规划
吴先生想购买一辆私家车以便出行，车辆的消费将大大提高吴先生家庭的月支出，以目前的平均消费水平，一辆小汽车的油费、保养费等每月要2000元左右，接近吴太太一个月的收入。而且吴先生夫妇俩的工作都属于内勤性质，对车的需求并不是很高，故建议推迟两三年再实行购车计划。
其次是购房计划，吴先生夫妇已经有一套房住房，若是想在未来换一套大房子，以改善居住和生活环境尚可理解。但如果是再买小户型房子，不管是用来出租还是投资，都存在风险。现在房市的走势扑朔迷离，故不建议再买房投资。如果要换大房，则可出售现有自住房，作为首期房款，实行按揭付款，房屋月供款与税前总收入的比率在35%以下即合理，不会影响吴先生夫妇的生活质量。
退休养老规划
假如吴先生夫妇希望将来继续过上小康生活，现在的确需要提前准备养老金。按照国家有关退休年龄规定，吴先生将于2040年退休，还有25年。假设吴先生的预期寿命是80岁，吴太太的预期寿命是85岁。
在接近退休时，创富能力会降低，而手中积累的财富会比较多，这时我们需要多考虑一些的问题，可能是资产的保值而不是增值。建议吴先生夫妇采用“定期定额”的方式进行投资，从而满足其退休养老金的缺口，投资建议购买定期寿险或选择利用基金定投储备养老金的方式，基金定投具有强制储蓄，平摊成本，分散风险，复利增值的优点。还可以将家庭闲置资金投资于黄金保值产品，工商银行推出了多款黄金产品可供选择如纸黄金、黄金积存金业务等，有效地抵御通货膨胀。
提示：现在人们的生活水平越来越好，也有不少的闲钱，随着物质财富的不断积累，很多人都认识到理财规划的重要性，但很多人又都在为如何做好理财规划犯愁。理财规划其实并不神秘，而且与每个人和每个家庭都密切相关，确定自己的理财目标、明确自己的投资期限，再结合家庭情况就可制定适合自己的投资方案。
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保险知识汇总 一般家庭的寿险如何选择
寿险三大类型
保险产品只有适合自己的需求才是最好的。普通家庭的人寿保险大致可分为保障型、理财型、投资型三大类。保障型是人寿保险基本功能，最大特点是以较少的保费投入，换得较大的保障。像我们通常所说的意外伤害保险、医疗保险、重大疾病保险等都属于这种类型；而理财型保险则是解决人们未来可预知的风险保障问题。比如养老、子女教育等是人们可预知的，一个人这辈子也许不生病，但一定会老，一个孩子也许不会有意外伤害发生，但一定会上学受教育、结婚创业。那么，这笔养老金、教育金就是可预知的风险；至于投资型保险，主要具有缴费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等特点，但这些是建立在高额缴费的基础上。
对于普通百姓来说，如果保障型和理财型保险是家庭的基本需求，那么投资型保险则可理解成富贵型保险，千万不能将家庭保费的支出集中在投资险上，却没有足额的基本人身风险保障。
大人也要买保险
通过以上分析，普通家庭在选择人寿保险时，应先选择保障型的，其次是理财型的，条件允许的话可以选择投资型的，千万不能颠倒顺序，否则，有可能出现“买了别墅，物业费交不起”的情况，即买了投资理财保险，却没有更多的资金去选择应该拥有的保障型保险。
至于家庭成员购买保险的先后顺序。一般来说，购买保险是按照风险的主次顺序来选择的。在一个家庭里，家庭顶梁柱是风险的主要承担者，一旦这个顶梁柱有问题了，那么全家都将面临风险。所以，家庭里最先拥有保险的人是家庭顶梁柱，即主要收入来源者，而并非小孩。而现实中却是许多家庭往往给孩子办了很多保险，大人却一点保险没有，这是极其不科学的。
经济条件一般的家庭如何为6岁的孩子买保险
6岁的孩子在成长过程中需要面临意外和疾病这两大主要风险，因此，为了保证6岁的孩子能够健康、平安成长，建议家长及时为其构建一份全面的保障规划。
6岁的孩子投保案例介绍
丹丹是一名6岁的儿童，目前是某小学一年级的学生。父母均为私企职员，家庭年收入在10万元左右。因为丹丹平时比较顽皮，在与小伙伴打闹过程中比较容
易发生意外受伤情况，丹丹的父母为此很伤脑筋。在亲戚的介绍下，丹丹的父母想到了为丹丹买保险。那么，针对丹丹的这种情况，应该如何构建投保规划呢？
6岁的孩子投保需求分析
6岁的丹丹在与小伙伴打闹过程中比较容易发生意外受伤情况，由此而产生的意外医疗费用也不低，为了提高丹丹这方面的保障，同时也为了减轻丹丹父母的经济压力，建议丹丹父母应该优先为丹丹投保少儿意外险。此外，6岁的丹丹由于年纪尚幼，体格尚未发育健全，比较容易遭受疾病的侵袭，所以建议丹丹父母其次还应该完善丹丹的健康保障，建议丹丹父母可以先在丹丹户口所在地为丹丹加入少儿医疗保险，以获得日常疾病保障。然后再为丹丹投保一份合适的少儿重疾险来全面丹丹的健康保障。最后，考虑到丹丹将来的教育问题，建议丹丹父母在丹丹基础性保障全面的情况下为其投保合适的教育金保险。
6岁的孩子投保规划
1.优先投保少儿意外险。泰康“少儿乐”综合意外险是针对上学儿童而设计的单纯少儿意外险产品，以每年60元的低廉价格帮助家长完善孩子的意外保障。该产品最大的特色在于针对孩子在校日与非在校日的不同，提供不同的保障，让孩子三百六十五天天有保障。因此，对于家庭经济收入水平一般的丹丹父母而言，投保是合适的。
2.其次为孩子加入社会医疗保险，然后投保少儿重疾险。关爱天使少儿重疾保障计划是一款兼顾保障与投资的少儿重疾险产品，能够针对少儿常见高发重疾——白血病和手足口病提供保障。推荐丹丹父母投保。
3.最后投保教育金保险。阳光旅程教育金保障计划（分红型）是专为少年儿童而设计的教育金保障计划，不仅能够提供给丹丹初中教育金、高中教育金、大学教育金和婚嫁创业金保障，同时还带有保费豁免保障，即便是丹丹父母将来发生了任何意外风险无力继续缴纳保费，丹丹也仍然能够获得相应的保障。
提示：经济收入一般的家庭为6岁的孩子投保，建议优先投保意外险，然后在孩子户口所在地为其加入当地社保，再投保少儿重疾险。最后建议家长为6岁孩子投保少儿教育金保险以完善孩子的保障。网是提供专业6岁孩子保险的投保平台，欢迎广大家长前来对比选择。
家财规划，如何合理保值
理财是一门严谨的学科，需要根据收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，针对自己家庭或个人的资产做一下详细的了解，然后对资产进行优化的资产组合。达到收支平衡的同时让资产达到保值增值。
计划年支出1万元。无房贷车贷，先生34周岁，有公费医疗，属于全保范围，自己，31周岁，有社保，孩子2岁半已经上幼儿园。面临上有老，下有小，的家庭结构。需要采购商业保险给予自己生活保障。先生，注重保障和重大疾病作为补充；我个人侧重重大疾病和养老；孩子注重医疗住院、意外和重大疾病。
专家解析
其实第一张保单是理财型还是分红险的保单都可以，没有固定的模式。主要是看您想通过保险解决什么问题，是单纯的保障还是有理财方面的需求。通过您的简单描述，我初步判断，您老公适合买传统的分红型险种，您可以考虑理财型险种。您提的三个问题很好，我一一帮您回答。
第一，从保障角度上来说，传统的分红险更注重保障，如果不退保的话，可以享受到终身的保障；而万能险正是由于它的灵活性，到达一定年龄后，在投资和保障中需要有一个侧重的；
第二，我们通常是用一个人的年收入来衡量他的身价，当然也相对灵活，但至少像您这样的家庭来说，如果丈夫是家庭支柱，建议大病保额至少在20万以上，否则就如同鸡肋，解决不了问题。缴费年限上也是根据家庭的收入情况，您和您爱人的年龄建议缴费时间在20年，因为缴费时间长可以将风险分摊，就像我们买房子还贷款一样。我想只要有健康的身体，我们不要担心自己的缴费能力(当然不要超出自己的能力范围)
第三，买保险的顺序是先大人后孩子，我也认同您的观念，可以先把家长的保障做足，因为家长才是孩子最好的保障嘛。随着您家庭收入的提高，可以慢慢完善孩子的教育金等等。不知道我给您的回答是否能让您满意，最后希望您能找到专业且有责任感的代理人。
1万能险是将保费分两个帐户来做管理，一是理财账户，二是保障账户，保障的费用是从保费里面扣除的，然后还要交帐户管理费用。万能险种跟银行比确实好，多了保障。但是跟传统的保障相比，还是传统更明确，更实用。
2根据您提供的简单信息，感觉做一份全家保单合适。主险2000元(分红型)+定期寿险10万+大病医疗+小病医疗+意外医疗=一家三口的保障总共费用大约4000元(保三个人)。你的思路是完全正确的，先保大人，再保小孩。保费控制在收入的10%-20%为宜，基础保障10%，另外10%用来做财务规划。
万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投保人所交保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。其中，保险保障额度和储蓄投资额度的设置主动权在客户，客户可根据不同时期的需求对两者进行调节。
适宜人群：工作繁忙、没有时间去理财、但又期望获得较高收益的风险保守型人士。
根据你以上描述，那么只有万能能满足你的需求。
孩子的保障：少儿医保+经济型卡单即可。
提示：保险首先是一种保障，又是一种理财方式。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。而通过保险实现理财规划是非常不错的选择。
小学生买保险一般要买哪种保险
对小学生来说，医保只是基础保障，并不能全面保障孩子的健康成长，父母可以酌情为孩子购买一些商业保险，那小学生买保险一般要买哪种保险？首选就是学平险，然后购买一些商业保险做补充。
适合小学生的保险首选“学平险”
学平险，是专门针对学生群体，涵盖意外伤害、意外医疗和住院医疗的一种保险，多数寿险公司都有类似产品，在保障学生个体意外伤害的同时，能够补充突如其来的校园巨灾风险带来的损失。凡各类大、中专及职业专科在校能正常学习的学生，均可参加本保险。学平险的投保年龄最小是3岁，一次缴费保一年。学平险一年要投多少钱一般有具体的限制。
学平险具有缴费低、用途广、保障强、办理手续简便的特点，是一款专属且又非常适合未成年学生的团体险。一般是在学生一入学就由学校代收代办。学平险便宜，但保障却不少，仅数十元就涵盖了意外伤害、意外门诊、住院医疗等保障，是孩子投保的第一选择。目前商业保险公司推出的小学生意外保险，主要有三方面的保障：意外身故、意外医疗、意外及疾病住院。学生意外保险保障广泛，简单概括为保“天灾人祸”。地震、洪灾等自然灾害造成的意外伤害，校园责任保险并不赔付，而意外伤害保险则在赔付之列。医保和学生卡搭配买：学生卡的费率低，但综合赔付较高。
适当购买其他商业险
除意外险、教育险之外，条件好点的家庭还可以购买重疾险。毕竟医保和商业保险重大疾病赔付不一样，前者是报销式，后者是直接赔付的。
提示：小学生买保险一般要买哪种保险？孩子买保险的一般顺序是：意外、医疗、重疾、教育、理财类，可按经济情况分步或综合实施。需要注意的是，为孩子买保险前，应该先完善大人的保障。
投保 一般情况肝脏病毒较为活跃的朋友
大三阳带来的危害相信没有人不清楚，那么为了让生活更有保障，可以投保大三阳重大疾病保险吗？大三阳重大疾病保险真的存在吗？网上的朋友议论纷纷。不论是否存在该险种，投保重疾险是获得全面保障的途径。
大三阳的判定是通过乙肝表面指标进行衡量的，一般情况肝脏病毒较为活跃的朋友，检验的时候可能会检验出大三阳。大三阳的危害相当严重，如果放任不管，最终可能会导致肝硬化或者肝癌，最终导致死亡的发生。某些关注健康的朋友开始意识到这点，想要投保大三阳重大疾病保险，保险业内人士指出，因为大三阳不属于重大疾病，所以投保重疾险也不在保障范围内。但是重疾险的作用就不存在了吗？平安馨逸人生重大疾病保险，保障30种重大疾病，能够很好的保障被保险人的权益。而大三阳虽然不在保障范围，但是经过治疗和控制，能够对病毒进行抑制。只要妥善的对待大三阳，患者就能继续健康的生活。想要投保保险的朋友可以登录，在商城内有许多不同的险种可供选择，绝对可以选择合适的保险进行投保。像平安安康无忧日额保险，每天只需1.5元起，就能获得每天最高600元的保障。即使为所有家庭成员投保，也不会带来巨大的经济压力。
有了，保险投保无需再东奔西走，只需在家点击鼠标便能完成。使用信用卡、支付宝等工具进行投保交费，仅需三分钟就能完成投保操作，相当方便快捷。而且全天24小时提供服务，一定能够满足各种客户的实际需求。有大三阳重大疾病保险吗？医学专家表示，大三阳的预防，应该是提前做好准备，定期接种疫苗是最佳的解决方法，能够最有效的预防乙肝病毒，所以广大的市民应该把焦点放在预防工作。平时也可以多阅读相关保险资料，商业保险的保障作用也是不能忽视的。
