8月12日,天津滨海新区发生爆炸事故,造成了重大的人员伤亡和财产损失。截至8月22日,共发现遇难者人数121人,因爆炸导致门窗受损的周边居民户数已达到17000多户。面对意外,在哀悼逝者的同时,如何保障个人生命及财产安全成为人们的关注点。
事实上,针对个人的生命安全,很多家庭都会有针对性地选择意外险进行保障,但却鲜有人注意到家庭财产也需要保障。究竟有哪些保险可以为家庭财产撑起“保护伞”,投保时又应该着重考虑哪些问题?
家财险:撑起家庭“保护伞”
“家财险没那么受欢迎,大家天天在外面跑,更看重自己的人身安全。投保家财险的用户和别的险种比起来少很多。”人寿保险公司财险部门相关人员说,在此次天津爆炸事故中房屋受损的业主中,只有极少部分人由于此前投保了家财险而获得理赔。
家财险是什么?其全称为家庭财产保险,是以城乡居民的有形财产为保险标的的一种保险,是个人和家庭投保的最主要险种之一。凡存放、坐落在保险单列明的地址,属于被保险人自有的家庭财产,都可以向保险人投保家庭财产保险。
家庭财产保险的投保范围一般包括房屋及房屋装修,衣服、卧具,家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械,家用电器;附加险有盗窃、抢劫和金银首饰、钞票、债券保险以及第三者责任保险等。
对于家庭来说,家庭财产安全至关重要,一旦不幸发生意外灾害,遭受的财产损失不可估量,如果购买家庭财产险,则可以把损失降到最小。而且家财险的费用并不高,目前市场上出售的保障型家财险一般都是按照不同保险责任分项或组合保险的,大多数产品可以按照具体保险项目提供弹性选择。这类险种费率低、保障程度高,一年一两百元的保费投入,就可获得几十万元甚至百万元的保障。
家财险如何理赔?据了解,保险公司理赔时会根据保险标的实际价值计算赔偿,但赔偿金额不会超过保额。在实际赔付中消费者常常不能拿到与保险标的投保时约定价值等额的理赔金,保险公司在核定时会根据标的受损情况进行部分或全额理赔,如未全部受损报废,大多数时候是无法全额理赔的。因此在投保时,要与保险公司咨询清楚标的具体理赔条件,双方约定好核定金额,以便在出险理赔时获得尽可能多的赔偿。
安联保险专家提醒大家,投保前还要注意责任免除范围。包括台风、暴雨、暴风、雷击、洪水、雪灾、泥石流等在内的自然灾害引起的房屋、房屋装修、室内财产损失均可以得到理赔,但是地震和海啸往往被列入此类保险的免赔责任。而在社会因素方面,战争、军事行动、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动下导致的房屋、财产损失也都无法由保险公司提供赔偿。
房贷险:房子没了保险“买单”
谁能想到房子会受爆炸影响呢?但意外就是这样,没人能知道明天和意外谁先来。在此次天津爆炸事故中,对于部分房屋受损、人身精神受到伤害的业主来说,即使在房子被毁的情况下,他们仍可能面临着继续偿还房贷的难题。
业内人士说,如果居民的房子是以抵押贷款方式购买的产权房屋,可以考虑购买个人抵押商品住房保险,简称“房贷险”,其保险期限与贷款合同期限相同,最长以20年为限。针对居民个人的产权房屋,则可以考虑购买上述提到的家财险,其保险期限一般为1年,不超过5年。
房贷险包括房屋保险和还贷保证保险,是既保房屋又保人。
房屋保险是针对房产的安全,如遭受火灾、爆炸、暴风(地震除外)等造成损失的赔偿。
还贷保证保险则是被保险人在保险期限内因遭受意外伤害事故导致死亡或伤残,致使丧失全部或部分还贷能力,由保险公司向银行还款的保证保险。简单地说,房贷险的保险责任就是:当被保险房屋因自然灾害或意外事故发生损毁,或房贷者因意外伤害事故失去经济来源而无力还贷时,即由保险公司代为还贷。
值得注意的是,“房贷险”条款中明确规定,因为战争、自杀、酒后驾车等造成的被保险人死亡,将作为免责条款,投保人得不到保险公司的赔偿。同时,对于失业等因素造成被保险人无法还贷,也不予理赔;而在自然灾害导致的房屋倒塌中,则规定如果是地震不能理赔。
事实上,房贷险曾作为银行批准住房贷款的标准配置,但后因争议颇大,很多银行逐渐取消。业内专家强调,相对于一两百万元的房贷,房贷险的保费不过几千元。对购房者来说,不买房贷险,省下的钱并不多,可万一遇到意外事故,又没保险保障,家人就会背上沉重的负担,因此应该考虑还贷风险,不要忽视保险保障。
链接:房屋保险在国外
有过海外购房经验的人都知道,在购房过程中,通常会被要求购买房屋保险,尤其是在选择按揭贷款购房时。在美国、加拿大、新西兰、荷兰等国,买房前均须购买房屋保险,否则按揭银行不会放贷。因此,房屋保险须放在购房过程中的首位。
在美国购房,如果是以按揭贷款购买,银行要求购买者必须购买房屋保险,否则不会放贷。如果是用现金购买房子,法律上并没有强行规定购买房屋保险,但鉴于美国是自然灾害多发地貌,很多买家都会为房屋添上一份保险,避免遭到巨大损失。经济条件宽裕的买家甚至还会专门购买地震险。
在北美,除了美国,加拿大甚至要求,按揭购房必须在购买了火险后才能放行。
欧洲国家中,法国、荷兰、瑞典等国按揭买房均需要购买一定性质的保险。在荷兰购房,房屋本身的保险必须购买,而房屋内部的财产保险,并不强制购买。
在法国按揭贷款购买房屋,则会被强制购买死亡保险。贷款期间,投保人死亡,其所投保的贷款则由保险公司承担。由此,投保人家庭不至于因此而陷入困境,而银行也不用蒙受损失。
提示：虽然常听见别人这样说，钱财乃身外之物，不要看得太重，但是我们也不能看得太轻，毕竟家财是我们努力赚取来的，如果我们不买份保险保障家庭的安全，就是对我们曾经的付出不负责任，那样我们的付出就没有实际意义了。所以，为了家庭为了责任我们有权利为自己的家庭买份家财险以及房贷险。
扩展阅读
为提前退休做好准备 丁克家庭的理财规划
对于一个投资性资产仅占家庭总资产不到1%的丁克家庭而言，想要提前退休，同时维持较高的生活水平，他们需要做哪些方面的调整呢？对于两人家庭，在保险方面需要侧重哪些保障呢？
丁女士今年36岁，从事房地产开发咨询工作，每月的月收入有15000元，先生39岁，每月的收入有10000元。夫妻俩过着幸福的两人生活。对他们来说，最大的心愿就是能够提前退休，并且有足够的资金养老。
收入稳定衣食无忧
每月收入25000元的丁女士和先生，每月的支出比较稳定，一些固定支出项目主要是：餐饮约2000元；自备车加油、停放和维护费1500元；购置衣服、娱乐消费等约3000元。另外，丁女士算了一下每月分摊的医药费、保健费约200元。现在他们的自住房还欠一部分银行贷款，每月需还1000元，对于他们来说也没有什么压力。每月总共可以结余17300元。
年度性收入方面，两人年终奖有20000元，而存款、债券利息方面，丁女士大致估计了一下，约有10000元左右。年度支出方面，人身保险保费每年6500元，另外每年财产险(车险)费用为3000元。所以，年度性收入共可以结余20500元。
少量资产进行投资
丁女士家庭的资产分布有个比较突出的特点，即投资的部分仅占到所有资产的1%。她和先生选择了将资产集中在存款和房产两项，其中现金及活存有4万元，定期存款有14万元。由于这些存款是分批存入的，期限也不同，所以利息方面只能估计为1万元。他们还拥有债券1000元。在房产方面，他们的自住房产价值100万元。另外，2年前妹妹投资房产时，丁女士入伙了2万元，虽然不多，但等到房产出租或是卖出时，也会有一笔收入。
丁女士唯一的投资是1个月前购买了1万元的股票型基金。她希望进行一些风险较小的投资，以保障在月收入可能不如现在的情况下，家庭资产还能保值增值。
丁女士和先生都购买了同款的终身寿险(分红型)，各项保额均相同，主险为2万元,分红为每3年一次，每次1600元，直至终身。附加的重疾终身保险保额4万元，另外还附有一年期的住院医疗综合保险、意外伤害保险、意外伤害医疗保险，最高限额均为1万元。
理财目标围绕退休
丁女士说，现在的工作虽然稳定、收入也高，但是比较辛苦，她和先生想在45~50岁退休。这样算来，夫妻两人还有10年左右打拼的岁月。如何让辛苦钱更好地增值，以保证退休后生活质量不下降，同时还可以每年外出旅游呢？另外，双方父母现在都步入老龄，照顾他们的费用也需要保证充足。
由于现在没有参与股市，基金市场也只是购买了一只股票型基金，要实现退休无忧的愿望，该如何调整呢？
另外，由于夫妻两没有子女，那么养老的费用，特别是医疗费用肯定要早作打算，现有的保险是否能够满足未来的需要？
每月收支状况 （单位／元） 收入 支出 本人月收入 15000 房屋月供 1000 配偶收入 10000 基本生活开销 6500 其他收入 医疗费 200 合计 25000 合计 7700 每月结余 17300 年度收支状况 单位／元 收入 支出 年终奖金 20000 保费支出 6500 存款利息 10000 其他支出 车险3000 合计 30000 合计 9500 年度结余 20500 家庭资产负债状况 单位／万元 家庭资产 家庭负债 活期及现金 4 房屋贷款 9 定期存款 14 其他贷款 0 基金 1 债券 0.1 股票 0 房产（自用） 100 房产（投资） 2 黄金及收藏品 0 汽车 10 合计 131.1 合计 9 家庭资产净值 122.1专家建议一：资产配置分析和理财建议
一、家庭资产状况分析
丁女士的家庭资产总额为131.1万元,其中自用资产(自用住房和汽车)110万元，占总资产83.90%；生息资产(包括存款、债券、股票、基金)19.1万元，占总资产的14.57%；投资型固定资产(合伙买房)2万元，占总资产的1.53%。
从丁女士家庭的目前状况来看，主要问题在于资产结构不合理，自用资产比重过高，生息资产比重较低，大大制约了她通过配置组合提高家庭资产增值的速度。
丁女士家庭的优势在于现金流充足，每月结余达到17300元，每年度也有2万元出头的结余，其家庭财产增长主要通过工资收入积累。
二、理财目标分析
丁女士的目标相当明确：准备提前10年左右时间退休，并且在退休之后保证生活质量不下降。因此，整个配置规划的核心就是退休规划问题，让丁女士家庭在退休时有足够的退休金维持今后生活。
丁女士今年36岁，她的先生今年39岁，他们家庭的主要财务情况如下：
年度收入 32万元 年度支出 11.14万元 年度结余 20.86万元 净储蓄率 65.2% 期初生息资产 19.1万元其中总收入包括双方月收入和年终奖金；总支出包括基本生活开销、医疗费、保费、车险等；生息资产包括现金、活期存款、定期存款、基金、债券等。
假设丁女士10年后退休，期间家庭收入平均增长率为5%，支出增长率为5%，生息资产投资收益率为7%；退休后支出不变，支出增长率为3%，生息资产收益率为4%，通过演算后可得丁女士家庭未来生涯仿真表如下(单位：万元)：
生涯仿真表 几年后 年龄 年收入 年支出 退休金储蓄 投资收益 退休金结余 1 37 33.60 11.69 21.91 1.34 42.34 2 38 35.28 12.28 23.00 2.96 68.31 3 39 37.04 12.89 24.15 4.78 97.25
…
9 45 49.64 17.28 32.37 20.76 349.63 10 46 0.00 17.28 0.00 13.99 363.61 11 47 0.00 17.79 0.00 14.54 360.36…
32 68 0.00 33.10 0.00 3.36 54.22 33 69 0.00 34.09 0.00 2.17 22.29 34 70 0.00 35.12 0.00 0.89 -11.94从上表可知，在丁女士70岁的时候，她和丈夫的退休金结余不足以应付每年的生活支出。
三、家庭资产配置及规划
要解决丁女士家庭的养老费用缺口，必须从多个方面切入。
首先要将当前的家庭资产归并盘活，可以考虑撤出投入合伙买房的资金。从丁女士投入的时间来看，2006年初投入的这笔资金应能达到100%的收益，回收4万元。同时，由于丁女士属于稳健型投资者，其投资收益期望和目前的贷款利息相差无几，建议其将9万余元的贷款提前还清。
丁太太和她先生都是上班族，工作繁忙，因此建议他们以买开放式基金作为主要的投资方式。根据其对于风险的承受能力和对于回报的期望值，可以以稳健型配置为目标，力求在风险相对较低的前提下使年化收益率达到8%左右。
根据目前的市场状况，丁女士不妨适当投入股票型或混合型基金作为积极配置，同时搭配债券型基金作为稳健配置平衡收益和风险。购买基金的数量可以在3至4只，方便管理。
在投资方式上，主要运用定期定额的购买方式，这样可以有效地摊低成本，降低风险。最后，由于丁女士比较年轻，未来的生活道路相当漫长，建议丁女士推迟2年时间退休，积累足够的财富应对将来的退休生活。
我认为，可以对丁女士的家庭财务状况进行适当调整，经过调整后的丁女士家庭主要财务情况可生涯仿真表如下：
年度收入 32万元 年度支出 9.94万元 年度结余 22.06万元 净储蓄率 68.94% 期初生息资产 14.1万元
生涯仿真表（单位：万元） 几年后 年龄 年收入 年支出 退休金储蓄 投资收益 退休金准备 1 37 33.60 10.44 23.16 1.13 38.39 2 38 35.28 10.96 24.32 3.07 65.79 3 39 37.04 11.51 25.54 5.26 96.59 ... 10 46 52.12 16.19 35.93 29.91 439.69 11 47 54.73 17.00 37.73 35.18 512.60 12 48 0.00 17.00 0.00 20.50 533.10 … 48 84 0.00 49.27 0.00 4.85 76.79 49 85 0.00 50.75 0.00 3.07 29.12 50 86 0.00 52.27 0.00 1.16 -21.99
注：退休前生息资产投资收益率提高为8%，工作时间比目前预期延长2年。
中国银行外滩理财中心范一民
专家建议二：保险建议
丁女士的家庭虽然收入可观，结余不少，但离其早日退休、实现财务自由的目标还有较大距离。财务自由指的是家庭的被动收入(即投资收益)超过家庭的日常开销，到那时，我们就可以选择不再为钱而工作，实现提前退休。
在实现财务自由的过程中，保险的是一项重要的防御性的财务安排，用以保护资产安全，防止意外损失，具体到丁女士这样的丁克家庭，可以按照以下的顺序来考虑：
首先，丁女士的家庭目前投资收益不多，收入主要依赖薪水，保障自身的收入能力是当务之急。丁女士夫妇没有孩子，责任额度可以较低，主要考虑对双方老人的赡养义务和自身的健康保障。
假设丁女士的父母目前为65岁左右，预期赡养期间20年，要承担赡养费20万元，那么丁女士为自己购买一份20万元额度、20年期的定期寿险，受益人为父母，就可保障这一责任。
在健康险方面，丁女士虽然已经购买了一些保险，但保障额度太低，作用不大。一般的住院医疗对丁女士的家庭并不造成大的影响，主要风险倒在于重大疾病和意外伤残，因为这两种风险不仅会发生高额的医疗费用，还会造成收入中断，投保额度应分别在30万元至50万元为宜。鉴于丁女士原先投保的都是终身寿险，提醒消费者要避免进入的一个投保误区：认为发生概率越高的风险越需要买保险。事实上，当一个风险发生的概率是100%时，转嫁给保险公司所要付出的成本加机会成本必然高于100%(保险公司总要赚钱的)，而将特定时期内，发生概率很小，但一旦发生损失巨大，家庭无法承受的风险转嫁给商业保险，这才是对保险以小博大功能的最好利用。特别是对于丁女士这样的丁克家庭，终身寿险的受益人并不明确，推荐购买定期消费型的保险产品，不仅可以轻松提高保额，其节省的大约80%的保费则可以通过合理规划为将来创造更高额度的现金保障。
其次，当丁女士的家庭资产不断增加时，也应考虑为已有的实物资产购买一份保障。例如，每年几百元就可为丁女士价值百万元的房屋及内饰购买一份全面的家财险。
车险方面，容易忽视的是交强险里的12万元三责险额度仍旧是不够的。特别是在北京、上海这样的大城市，交通事故导致他人伤亡所需赔偿额度较高，因此建议丁女士特别加高车辆责任险方面的保额。
最后，在退休金积累方面，丁女士要想早日实现财务自由，必须进行更积极的投资，通过多元化的资产配置降低风险。如果丁女士的投资方向比较保守，万能险搭配终身医疗险产品是可搭配的养老金储蓄方式之一，但其投资功能并不强。如果在了解一定理财知识的基础上，采用定期定额的方式投资基金以及购买一点投连险，长期来说风险并不大，亦可有效提高收益率。
参考保险方案：
姓名 保障类型 保障金额 保障期限 年缴保费 丈夫 定期寿险 20万元 20年 约1200元 定期重大疾病 30万元 20年 约3500元 意外险 50万元 1年 约900元 妻子 定期寿险 20万元 20年 约600元 定期重大疾病 50万元 20年 约4000元 意外险 50万元 1年 约900元 首年总保费 约11100元
私家车 我们只有保障了他们的安全
我们在生活和工作当中难免会遇到意外伤害，这是无法避免的。随着人们对保险的保障作用越来越重视，在面对未知的意外伤害隐患时，人们开始选择购买意外伤害险来分担风险。如今，交通意外随处可见，那么对于现在日益庞大的私家车驾驶人员群体应该如何投保意外伤害险，才让自己在面对意外伤害的时候可以有一份保障呢？
对于私家车驾驶人员如何投保意外伤害险，还与其他驾驶员的选择方法有着一定的区别。因为私家车的乘坐人员一般都是自己的家人或朋友，那么在投保的时候，驾驶员考虑的就不仅仅是他个人的保障问题了，还要为自己的家人或朋友的安全着想。所以，对于私家车驾驶人员来说，选择既能保障自身安全又可以对乘坐人员起到保障作用的险种是最为合适不过的了。例如：中国特别推出的驾乘综合险，这个险种就是专门为私家车驾驶人元设计的，因为它就可以既保障开车的人，又保障坐车的人。此险种为私家车驾驶人提供最高达200万元的交通意外伤害保障、最高40万元的驾乘人身意外、4万元的医疗保健，还提供意外医疗垫付、道路救援服务等。
如果您是一位私家车车主的话，面对如此对自己、对家人都有所保障的保险也会动心的吧！毕竟它满足了我们选择保险的所有要求，可以最大限度的保障我们自己和自己家人的安全。所以说，类似这样的保险是众多私家车主的首要选择，是对车主如何投保意外伤害险疑问的最好解释。
作为一个私家车驾驶员，我们知道安全保证不能仅仅局限于自己，因为那个经常坐在副驾驶座位上，陪伴自己到处奔波劳累的人是往往是最亲的人，我们只有保障了他们的安全，才能够专心、放心的行驶。了解如何投保意外伤害险，相信自己的选择，在任何时候都给自己、给家人一份保障才是爱的体现，家人需要我们时时刻刻为他们考虑。
家财险提前做好“防震”准备
家财险提前做好“防震”准备
自然灾害发生之后，除了人身安全受到严重威胁外，家庭财产同样会受到侵袭。2008年汶川地震，不少重灾区的房子坍塌，家里值钱的东西损毁。相比寿险来说，财险公司的多数险种基本都将地震等巨灾“拒之门外”。比如，在车险等主要险种的承保范围内，只包括暴雨等一般自然灾害，基本不包括地震等巨灾造成的损失。在大部分家庭财产保险中，地震等巨灾也被列为免除责任范围。
当前，国内家财险产品的具体承保责任包括：火灾、爆炸、雷击、台风、暴风、暴雨、洪水、雪灾等，以及飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。此外，个人抵押商品住房保险条款包括的财产保险、还款保证保险两部分也均将地震等巨灾作为除外责任。
那么，家庭财产该怎样来应对未知风险的侵袭呢?保险专家提醒大家，要尽可能的将家庭资产金融化，从而来减少自然灾害造成实物资产毁坏而带来家庭财富的损失。实物资产在地震中很难保存下来，比如房产，地震中坍塌损毁的可能性极大。但虚拟资产就不一样了。虚拟资产可以说就是金融资产，比如说，钱存在银行，尽管银行营业所可能会在地震中垮掉，但个人的钱还能取回来;再比如说保险，假如投保人在地震中受伤，会有相关的保险公司来负责损失赔付。要充分利用现代金融工具来化解不可抗风险所带来的潜在危害，从个人角度讲，储蓄、证券、信托、保险等现代金融工具可以将家庭财富风险降低。
不少人并没有为家庭资产做记录或备份的习惯。如今居民的金融资产越来越多样化，储蓄、债券、银行理财品、基金、证券、黄金……没有一个妥善的记录，那么多不同的账号，很难全部记清楚。遇到突发事件时，连实际损失是多少都不清楚。笔者建议，最好给家庭资产做一个备份，将家庭中的主要资产通过电子文档的方式进行记录，比如银行账户信息等可以保存在随身携带的U盘、手机内存卡中。重要的存折、银行卡、身份证等进行妥善保管，这样即使遗失银行卡，客户只要知道自己的账户信息，凭身份证就可以办理补办、取款手续。
家财险推荐：
“快乐嘟嘟”自选家庭财产保险—自住综合型自有房基本家财保障以及盗抢、水渍等附加保障
特色：包含宠物饲养责任险以及家庭人身意外险 ￥5元/7天
“快乐嘟嘟”自选家庭财产保险—火灾责任型 自住房屋的基本财产保障，限于火灾、爆炸责任特色：为火灾专用型保险 ￥2元/7天
注意事项 去旅游的游客一定要做好准备
上海是一个国际化的大都市，短短的几年之内上海已经成为世界科璀璨的明星，而且也是著名的现代化旅游城市，具有深厚的近代城市的文化底蕴和众多的历史名迹，在2010年更是成功的举办了2010世博会，那么去上海旅游注意事项有哪些呢？
旅游是想让自己轻松轻松，忘掉一切不愉快的事情，上海的夜景无疑是一副美的画面，走在码头上欣赏着五彩斑斓的夜景将是多么惬意的一件事情，不过享受之前一定要了解上海旅游注意事项，（1）上海的夏季，天气非常的炎热，平均气温达到了36.5度，去旅游的游客一定要做好准备，女士们更要做好防晒的工作，比如佩带防晒霜，太阳镜，遮阳伞等等，到了冬季，上海的天气比较潮湿，应该注意保暖预防风湿。（2）上海的餐馆食品一般都是小而精致，如果你是北方人，要适当的加菜，以免唱“空城计”。（3）上海话比较难懂，所以在旅行之前，最好自己能学习一些简单的上海话，这样到了上海能够简单的交流，能够避免很多不必要的麻烦。（4）此外就是旅客注意自己的形象，因为上海是国际化大都市，一定要爱护环境，文明礼貌。
周宇楠正在电脑上查看着上海旅游注意事项，这是为什么呢？一个人去旅行，当然不是，原来跟周宇楠网恋三年的女孩终于答应在上海见面，并且一起游玩上海，为了这次的见面能够更加的美好，周宇楠可是做好了充足的准备，不仅查看了注意事项，还准备了旅游攻略，旅游路线，不过在投保的问题上，他有点迷茫了，虽然去上海旅游的风险性比较小，但是小心驶得万年船，可是自己从来没有办理过旅游保险，应该如何选择呢？这时周宇楠的女朋友刚好打电话来，向他推荐了平安保险公司，平安保险公司多年来帮助了无数的客户解决了疑难问题，得到了客户的一致好评，而且投保也是非常的便捷，只需登录，根据系统提示，即可完成投保，最后周宇楠为自己选择了自助游保险，承保意外身故及医疗、急性病身故，24小时全国紧急救援服务
投保结束之后周宇楠，把自己准备上海旅游注意事项，旅游路线都打印了出来，这样会更加方便旅行。
春节家财险保障家财安全
春节家财险保障家财安全
春节期间，人们关注外出旅行的安全，但是往往忽视了房屋空关时家庭财产的安全。即使不外出，春节期间，接待宾客，燃放爆竹等，家庭财产遭受损失的可能大幅增加，实际上，每年春节后，家财险理赔都会出现小高峰，因此准备一份家财险是度过一个快乐春节的保障之一。
对于大部分家庭来说，一份保障型的家财险产品就可以防御春节期间潜在的财产损失风险了。这类险种具有单纯的经济损失补偿性质，期限一般为1年，保险期满后，需要重新续保。主要保障因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失。
目前，各大保险公司推出的家财险保费基本在100-150元/年，消费者在购买这些产品时尤其要注意一些附加险种。比如在投保家财险主险的同时，可以附加对室内贵重物品进行盗抢险的投保;对自家物品的高空坠落可能导致的第三者伤亡进行附加投保;或者对家庭成员意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等进行附加。另外，在购买家财险时，消费者也有一些细节需要关注，与人身险产品不同，家财险保额的确定要与投保标的的现金价值挂钩。例如，投保人家由于火灾或爆炸造成损失10万元，如果投保人的保额只有5万元，那么保险公司只能赔付5万元;如果保额5万元，损失只有1万元，保险公司将按照投保人的损失1万元进行赔付。投保人还要保存好家用电器等的发票，如果发生火灾事故造成损失的，除保险单、财产损失清单外，保险公司还需要被保险人提交发票、消防部门证明等材料，如果发生修理费用，应保留相关修理发票或凭据。
网为您推荐以下春节家财险：
“快乐嘟嘟”自选家庭财产保险—自住综合型自有房基本家财保障以及盗抢、水渍等附加保障
特色：包含宠物饲养责任险以及家庭人身意外险 ￥5元/7天
“快乐嘟嘟”自选家庭财产保险—火灾责任型 自住房屋的基本财产保障，限于火灾、爆炸责任特色：为火灾专用型保险 ￥2元/7天
赔偿 了解飞机失事保险业务 为自己投保做好准备
近年来，飞机失事越来越多。经常乘坐飞机的朋友就有必要买一份飞机失事保险了。平安保险公司为经常乘坐飞机的朋友量身推出了航空意外险，如果飞机失事或者飞机延误都可以得到补偿。
还记得前些年内蒙古飞机失事吗？2004年,由内蒙古包头飞往上海市的一架飞机，在起飞后不久坠入机场附近的湖泊里。机上包括47名乘客、6名机组人员在内的机上53人全部罹难，同时遇难的还有一名地面工作人员。因此，坐飞机购买一份保险是必然的。
怎样办理飞机失事保险呢？要出国的朋友可以到当地的平安保险门店办理，也可以登陆平安保险网上商城在线办理。如果是去门店办理，朋友们投保时记得带上自己的证件，投保当天便享受保险保障。保险期限分为7天，15天和30天。
飞机失事保险的范围是投保人以游客的身份乘坐名航客机期间遭受了意外事故；只要是投了飞机失事险，无论是在国内还是国外但凡乘坐民航飞机出事故保险公司是予以赔付的。不过如果朋友们是以出国为目的，建议朋友们购买意外险比较好。
小刘负责公司的市场销售工作，要经常出差，因为距离比较远，需要乘坐飞机。由于近些年飞机出事越来越多，小刘便投了一份平安的航空意外险，他还投了飞机延误险。这样的话，即使飞机因为雨雪，大雾等天气无法按时起飞，投保人也可以获得保险公司的赔偿。今年年初，小刘从南京去山西出差，飞机因为大雾无法起飞延迟了四个小时。小刘拨打了平安的24小时理赔电话95511，经过保险公司证实后小刘得到了平安保险的赔偿。这里特别提醒一下朋友，在一份合同期内，最多可以赔偿5次。
虽然大家都厌恶风险，但是风险不可避免。朋友们如果投保了飞机失事保险出事故的话，就会由保险公司承担风险。对我们而言，多一份保险就多了一份保障。我国国内保险公司承包的飞机受自然原因受损使乘客受伤的话，由保险公司负责赔偿；由乘客之间发生矛盾而受伤，并且造成损失的话，由保险人负责赔偿。现在，支持在线支付，朋友们在线支付飞机失事保险的话还可以享受一定的优惠哦。
