置新居、选购新婚用品、筹备婚礼，众多新婚族在今夏“婚礼季”忙碌后，将直接面对婚后理财问题。理财专家提醒，新婚夫妇在筹备婚礼后的经济基础并不牢固，婚后应当尽早考虑以“保险规划”寻求家庭理财保障。
理财专业人士介绍，由于新婚家庭大多正处于财富的初始积累期，此时一份甚至多份“保险”十分必要。从婚姻初始阶段就制定保险规划，可以较早地防范一方一旦出现意外、重大疾病而使财务状况发生较大改变，可以使家庭生活水平在一定时期内保持相对稳定。
一般来讲，新婚族在婚礼筹备和购房后剩余的资金较少甚至所剩无几，婚后初期理财不宜过度分散，以保障、稳定增值为主要投资方向。而在保险中，一些投保品种的保费与投保人年龄直接挂钩，而新婚夫妇多数比较年轻，较早地投资保险比年纪大了再考虑保险，缴费金额要低很多。
理财专业人士建议，新婚家庭投保应先以必需为原则，可以考虑重点投保保费低廉但保障程度高的定期寿险或意外险，在条件有限的情况下暂时延后投保储蓄型保险；从家庭财务安全角度考虑，新婚族应当以家庭的经济支柱一方为首先投保对象，同时，夫妻双方可以视健康状况投保相应的商业大病医疗保险，构筑起由公共保险加商业保险相结合的安全屏障。
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新婚家庭保险理财 从“保险规划”起步
购置新居、选购新婚用品、筹备婚礼，众多即将在奥运之年步入婚姻殿堂的新婚族将直接面对婚后家庭理财问题。
“财务争端是新婚族最先面对的生活问题之一，或者更现实地说是家里谁管钱、怎么管钱、怎样分配。”新婚不久的孙豫说，自己和妻子在蜜月里就已经暴露出理财方面的“步调”不一致，有时还会引发连锁争端。
理财专家提醒，新婚双方应尽早意识到婚后理财角色的变化，可以通过建立家庭财富管理账户起步。
“有你有我”多沟通
理财专业人士说，从个体到结合后的家庭角色转变中，新婚夫妇的理财角色就是从原本独立收支到形成家庭理财共识。新婚夫妇应当尽早相互协调和约订婚后的理财方式，这将有助于减少婚后财务压力。
上海浦发银行高级理财经理、国际金融理财师李智海说，新婚夫妇可以尝试建立共同的日常支出账户和财富管理账户，以区别对待日常生活开支和投资理财资金。
首先，新婚夫妇可以先指定一个账户为日常收支账户，用来支付生活必需的水、电、物业等基本费用以及日常小额、中等消费支出。由于现在很多银行都提供账单明细，这样新婚夫妇就可以较早明晰掌握家庭生活所需的基本费用。
随后，新婚夫妇可以将双方收入存进一个类似财富管理账户的单独银行卡中，这张卡基本不作日常消费使用。双方应较早沟通好今后生活的理财需求和方式，这张财富账户卡随后就可以用作投资保险、基金和股票以及偿还住房贷款等投资理财使用。
理财专家认为，从婚前的“由我做主”到婚后“有你有我”，新婚夫妇的理财应当是寻求婚姻生活和谐的重要一课，缺乏对理财观念沟通和相互认同，容易因为生活琐事引发婚姻争端。尤其是那些刚刚步入社会、经济基础不稳固的年轻小夫妻更是应当从财富管理开始，学习“量入为出”，进而科学投资理财。
“保险规划”莫忽视
理财专家还提醒，很多新婚夫妇在筹备婚礼后，经济基础相对不够牢固，家庭理财应当优先以保险规划寻求保障。
理财专业人士介绍，由于新婚家庭目前大多正处于财富的初始积累期，此时一份甚至多份“保险”十分必要。因为，从婚姻初始阶段就制定保险规划，可以较早地防范一方一旦出现意外、重大疾病，或者财务状况发生较大改变，家庭生活水平可以在一定时期相对稳定。
新婚族在婚礼筹备和购房后剩余的资金较少，有的小夫妻资金甚至所剩无几。因此，婚后初期理财不宜过度分散，可以选择以保险保障和稳定增值的品种为主要投资方向。在保险种类的选择上，考虑到一些投保品种的保费与投保人年龄直接挂钩，新婚夫妇多数比较年轻，较早地投资保险比年纪大了再考虑这类保险缴费要低很多。
因此，新婚家庭投保先以需要为原则，可以考虑重点投保保费低廉但保障程度高的定期寿险或意外险，在条件有限的情况下，暂时延后投保储蓄型保险。
专业人士建议，从家庭财务安全角度考虑，新婚族应当以家庭的经济支柱一方为首先投保对象；同时，夫妻双方可以视健康状况投保相应的商业大病医疗保险，构筑起由公共保险加商业保险的安全屏障。
新婚夫妇如何规划保险 理财规划师提建议
结婚不久的陈先生，计划在2年内生育子女。因养车供房，所以积蓄不多，但夫妻两人收入较稳定。为了能让父母老有所依、子女健康成长，陈先生急需一份合理的保险规划。
理财规划师认为，双薪家庭，虽有双份收入，但供房养车及老人的赡养等费用也在增加。作为家庭经济支柱的陈先生夫妻应首先考虑完善自身养老、疾病、意外等多方面的保障。其次，孩子的健康和教育金保障自然是不可忽视。
理财规划师建议，陈先生首先应该考虑意外伤害保险，因为一旦发生意外导致家庭收入中断，将会牵涉到家庭经济的稳定性。一般意外伤害保险涵盖普通意外、交通意外，一年保障期只需交两三百元。
对于健康保障而言，则要选择重大疾病保险和住院医疗保险。如果有社会医疗保险，那么疾病保障金可作为基本医疗的有力补充，并不冲突。重大疾病保险越早投保越好，因为投保年龄越大所交的保费会越高。而住院补贴保险通常为附加险形式，费用不是很高。
孩子的教育、自己的养老，可通过万能险、分红险进行规划。万能险的收益会随利率调整“水涨船高”，能较好抵御通货膨胀、应对利率变化。
年轻月光族快乐理财规划
张先生今年28岁，某事业单位职员。前不久刚和26岁的某外贸公司职员陈小姐结婚，二人打算过两年再要个小孩。当下考虑成家后，制订个理财计划，以免重蹈单身时月光族覆辙。
家庭状况
张先生和陈小姐二人家庭状况如下。
因为结婚，双方父母凑钱给二人买了套小户型房子，市值100万元左右，目前商业房贷为60万元，贷款期20年，月供为3686元。另外二人目前拥有活期存款5万元，股票和基金市值约15万元。
张先生月收入为5000元，年终奖2万元。陈小姐月收入为4000元，年终奖1万元，另外住房公积金合计每月共计900元/人。二人目前每月开销合计在4000元左右，父母不需要赡养。
保障
二人都只有单位里的社保，无商业保险。
理财需求
（1）打算两年后生小孩，需要为小孩的养育和教育资金做合理安排。
（2）考虑到有小孩后出行方便，希望两年后也能买部车代步。
（3）二人始终感觉房贷压力比较大，希望可以增加些保障计划。
家庭财务状况分析
可以发现，张先生已有一定的资产积累。主要负债为房贷，总负债率为50%，为合理范围，但要警惕；收支保持平衡状态，自由储蓄率为33%，比较良好，可以为将来的理财计划打下一个基础。但从资产来看，固定资产成分比较大，可用来投资理财的流动资产不多，仅为5万元存款和15万元股票和基金；从收支情况来看，月储蓄比较少，主要的储蓄为年终奖部分；同时二人只有基本的社保，无其他商业保险，又面临着50%的负债率，需要合理保障计划。
从家庭生命周期来看，张先生家庭正处在家庭形成期，该阶段是从结婚开始一直到小孩出生为止。在此阶段，家庭开支比较低，主要为家庭和房贷支出，同时收入不断提高。但一旦小孩出生，便会面临着不断高涨的学费和养育费的压力。必须要在该阶段未雨绸缪，作好准备，特别是在保险保障和教育资金上。应该说，一生的家庭财务健康，从此时开始就要好好规划。
目标分析及投资方案
从张先生家庭目前的3个理财需求来看，主要是存在着短期目标（买车）和长期目标准备（小孩教育），还有一个就是保障计划。
短期投资选择
2年后购车代步是张先生家庭理财的短期目标。以目标车价10万元为例，投资期限可以为2年，考虑到张先生家庭的实际收支情况，建议动用现有资金完成该储备。一个2年的投资可以考虑基金类型的投资，风险中等的平衡型基金是比较好的选择。按年收益10%计算，需要8. 3 万元就可完成。
长期育子计划
小孩教育和养育费用，可以说是一个家庭最为刚性的需求，从小孩呱呱落地开始就要着手准备。其中学费支出弹性很大，按照国内目前最基本的学费标准来看，至少需要26万元，如果要读私立学校甚至留学，费用还要高出几倍。
学费支出虽然固定，但不是即时的。可通过长期准备，依靠时间的复利作用来实现，建议采用基金定投的方式。一是投资时间比较长，平均成本法容易平滑风险，提高投资收益率。二是容易做好日常的资金积累工作，起到强制储蓄专款专用。按照学费成长率为5%，基金定投平均收益率7%，只要月投入1500元就可以满足读到大学4年的学费需求。
除基金定投外，也可以考虑等小孩出生后，买一份教育险，虽然收益不高，但比较稳定，并且可以提供保费豁免功能，保障性会比较强一点。
看27岁金领如何理财？ 关键是做“保险规划”
随着经济的快速发展，越来越的人们开始重视保险理财，但有多少人知道在保险理财中什么工作最重要？保险规划最重要，小面为您讲述一位27岁金领的理财道路上，专家将结合具体案例为您讲解保险规划的重要性。
理财案例：
张先生是在上海工作的湖南人，27岁，准备今年结婚。在老家有一套120平米的房子，买时房价2500元一平米，现在房价3500元左右(首付15万，含税，还差18万尾款未付，开发商迟迟没交房，估计要到年底交房，要一次性付清)，另在省会城市有一套119平米的房子，7000元一平米(现在每月还贷4300元)。张先生目前月收入3.5万左右，一边做生意(生意上每月大概要5万的流动资金)，一边在公司上班，女朋友每月收入6000元左右。现在两人有现金35万左右，全部放在余额宝中。该如何规划一个理财的方案。
理财规划：
从以上情况可以看出，张先生之前在生活上比较随意，对未来没有太具体的规划，面对今年即将到来的婚礼，开始寻找降低家庭预算、节约生活开销的方法。
要增加可储蓄额有两条途径：开源与节流。
开源：可考虑将地处省会城市的房产出租，每月增加房租收入至少在3000元以上。
节流：选择节俭的生活方式。这并不意味着什么都不能买，仅仅需要一些小小的关注和改变而已。建议张先生花钱时记账，月底进行分析，在不影响生活品质的前提下找到可以缩减日常开支的地方，然后下一个月试着改善。
另外，对于准备从余额宝中取出的35万现金和每月结余的资金，做一个简单的建议：
1.留出自己做生意每月需要的5万元流动资金；
2.年底支付老家地级市房产的18万尾款属于刚性需求，可选择期限半年的固定收益率为6%左右的理财产品存入这笔资金；
3.留出6个月的日常支出约5万元作为应急基金，放在定期存款，方便随时支取，以备不时之需。
4.其余现金可作为筹备婚礼的资金，可选择开放型的理财产品如建行的日鑫月溢和日日鑫高理财，需要时可随时取出使用。
保险专家提醒：新婚族理财先做“保险规划”
理财专家建议，对于新婚人士而言，可参照“一二三四”原则进行理财，所谓“一二三四”原则就是“一成保障、二成消费、三成储蓄、四成成长”。其中，保障虽然只占一成，其重要性却不可忽视。专家表示，由于新婚家庭大多正处于财富的初始积累期，此时一份甚至多份“保障”十分必要。
一般来讲，新婚族在婚礼筹备和购房后剩余的资金较少甚至所剩无几，婚后初期理财不宜过度分散，以保障、稳定增值为主要投资方向。而在保险中，一些投保品种的保费与投保人年龄直接挂钩，而新婚夫妇多数比较年轻，较早地投资保险比年纪大了再考虑保险，缴费金额要低很多。
因此，保险理财专家建议，新婚家庭投保应先以必需为原则，可以考虑重点投保保费低廉但保障程度高的定期寿险或意外险等保障型保险，在条件有限的情况下暂时延后投保储蓄型保险；从家庭财务安全角度考虑，新婚族应当以家庭的经济支柱一方为首先投保对象，同时，夫妻双方可以视健康状况投保相应的商业大病医疗保险，构筑起由社会保险加商业保险相结合的安全屏障。
寿险减轻还贷风险
很多新人通过银行按揭购买新房，这类新婚家庭可适当选择一个包含寿险和医疗险在内的综合计划。寿险保额应与贷款金额相同，如贷款50万元，保额也应该是50万元。寿险应为房屋主贷款人购买，这样才能确保发生风险能继续还贷。其次，考虑医疗保障险种，最好含有每日住院津贴，用来弥补生病住院时的经济损失。
为新居买家财险
没有人愿意看到装修一新的婚房，在一场暴雨中墙壁渗水，也不愿意看到因水管爆裂“水漫金山”。万一发生了这样的事情，家庭财产保险可以帮助新婚夫妇将经济损失降到最低。家庭财产保险主要承担家庭财产因自然灾害和意外事故所造成的损失。由于婚房是新装修的，家具、电器也是全新，因此投保家财险十分必要。
蜜月旅游加买意外险
随旅行社外出旅游会有一份旅行社责任险，但它只保障旅途中因旅行社责任引起的意外事故。假如该意外不是因旅行社责任造成，是自己或第三方造成的，都不在保险赔偿的范围内。因此不管是随团，还是自助游，加保一份旅行意外保险都必不可少。选择时除了比较价格和保障范围，需特别注意的是，一定要选择具有全球紧急救援功能的保险，万一发生危难，可得到有力的帮助。
提示：通过以上案例和专家的讲解可以看出，保险规划对保险理财很重要，众所周知，预则立不预则废，在此，建议广大投保者一定要重视自己的保险规划。做一份保险规划，为自己的未来做好保障。
丁克家族保险理财规划
丁克家庭源于英文译音，特指夫妻双方有收入、能生育、却无小孩的家庭，也就是我们通常说的两人世界。这种家庭模式在西方国家颇为流行。而且越是经济发达的国家，越成为一种时尚。由于丁克家庭不需要养育孩子，夫妻俩的财富规划就不同于一般的三口之家。
很多夫妻结了婚，出于种种原因没有要小孩，这样的家庭被称之为丁克家庭。在很多人眼里，都觉得“丁克家庭”要比传统家庭的负担小很多，其实不然。有一些“丁克家庭“就是因为经济问题才不敢要小孩的，下面这位陈女士就是一个典型的例子。
陈女士和现在的丈夫都是再婚，双方都没有孩子，现在两人都40出头了。原本有生孩子的打算，但生活压力太大，最终还是坚持“丁克家庭”。陈女士说，老公无工作、无资产、无积蓄，而且还是外地人，自己5年前才开始缴交社保，身体还不太好，没有任何的商业保险。而陈女士自己是做财务的，每月工资及兼职收入大概1.5万元左右，但非常不稳定，所以常感到压力很大。陈女士单位有交社医保，前几年自己还购买了20万元左右的商业重疾险，年缴保费不到5000元。资产方面，目前她在当地有2套住房，一套全款，先由父母居住；另一套按揭，近期交房，还款8年，月供2000元左右，而装修大概需要15万元。有60万现金投入股市。有1辆市值不到3万的小车1辆，很想换一辆20万元左右的车，但一直不敢消费，担心将来收入不稳，养老成问题。
理财专家表示，陈女士家庭财务状态欠平衡，虽每月有不低的收入，能够自由支配的资金看似足够，未来却存在隐患。建议加强资产保值投资，拓宽理财渠道。陈女士是这个丁克家庭的“女掌柜”，是家庭经济的唯一来源。因此她的保险保障显得单薄，建议再为自己购买意外保险和附加的住院医疗险，并为自己和丈夫都购买养老保险金，以补充社保、减轻现有经济负担。丈夫身体状况欠佳，又只有社保，可以考虑再为其配置一定比例的商业重疾险。父母方面，虽然现在暂时不会成为陈女士的负担，但过几年老人患病的风险大大增加，陈女士应该未雨绸缪，为年事已高的父母购买重大疾病险和附加的住院医疗险。
由于该家庭收入比较单一、不稳定，建议投资股票等高风险的资产比重可以稍微降低，更换成成长性和稳定性兼具的债券基金，比例可控制在家庭可支配收入的5%左右。如果近两年有要小孩的打算，以上这些资产还需根据实际情况重新配置。
其实陈女士一家的财务状况不算差，只是配置不够合理，单收入的丁克家庭，面临的风险要比双薪收入的家庭要大，所以最重要的就是要做好保险方面的规划。
2、保险责任：因意外伤害造成身故、残疾给付意外伤害保险金，支出的必要合理的意外医疗费用给付意外医疗保险金。 135 元
家庭如何购买保险 先保障后理财
随着社会的进步、居民收入水平的增多及受家庭风险保障规划意识增强等多因素影响，保险在现代家庭中越来越受到认可，那家庭如何购买保险？男性应该购买意外险、重疾险和寿险；女性重点关注女性健康险、理财和养老规划；孩子则是意外和疾病为先，然后再考虑教育金。
意外险是家庭支柱选购保险的首先要考虑的，对意外的保障也就是对家庭收入的保障。在意外保障做足的情况下，购买份适合的医疗重疾险很有必要，家庭支柱购买医疗重疾险时，保额应该是年收入的5倍。家庭支柱日常工作压力大，抽烟、酗酒、熬夜等较为常见，购买份适合的寿险产品有必要。建议投保寿险时附加医疗类保险，尤其是意外医疗附险。
女性有了孩子后家庭责任愈发重大，各类潜在风险也随之增多。鉴于此，在周全的基本保障之上，仍应优先考虑重疾险和意外险。及早对退休生活作出规划，让晚年生活更从容。在理财规划中，保险不可缺少，可通过社保养老金和商业养老保险相结合的方式，作为养老金的基本保障。适当投保具有返还性质的年金险种，弥补社保养老不足，提升晚年生活品质，是聪明女人的首选。
对于少儿来说，由于自身免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率较高，首先应该规避的是可能出现的风险，即意外、疾病。意外险和重疾险是必备的保护伞，并附加住院医疗险，以备因意外、疾病而支付治疗费用，投保顺序应以意外、医疗、重疾为先，其次再考虑教育金及其他投资型保险产品的适度配置才是上策。
提示：家庭如何购买保险？家庭买保险的顺序应该是家庭支柱-家庭女性-孩子，小编建议先要完善家庭成员的基本保障，其中家庭支柱的保额要高，女性的健康险要有侧重性，孩子在完善意外疾病后，考虑教育金。
新婚后的保险规划
子女教育金的规划
对于尚无子女并准备孕育子女的新婚族来说，在制定保险规划时，要考虑子女出生到独立过程中的经济问题及理财安排。如无意外，期间最大的开支就是子女教育费用的支付，尤其是高等教育费用的支出。目前，国内各大保险公司基本都推出了子女教育保险，有的保险缴费期间是从孩子出生开始到18岁上大学，每年缴付等额款项，到上大学时，再进行给付用于学费支付；也有的分18岁和22岁两次给付，分别用于学费缴纳和创业资金提供。
那么，除了孩子教育方面的保障，还需要哪些保障？网专家表示，除子女教育金外，目前国内的保险公司还可提供儿童意外、医疗等健康保障，以及婚嫁保险等。
如果考虑到子女可能面临的意外重大支出会带给家庭的经济负担，子女重大疾病保险不可不考虑。例如涵盖儿童恶性肿瘤、白血病（慢性淋巴细胞白血病除外）、严重烧伤、重大器官移植等十几种病症在内的大病保险，一般1年10万元保障仅需支付保费200-300元。如果想让保险计划同时附带理财功能，可以投保涵盖疾病保险的分红险，这样既可以得到健康保障，又可以得到分红。
另外，对于为孩子进行长期规划的家庭，子女婚嫁保险是一个很好的选择。该险种具有强制储蓄功能，为了延续保单价值，迫使年轻的父母进行储蓄。而且，保单的分期给付、定向给付可以达到理财计划的目标。
需要提醒的是，如果您为子女投保的是少儿综合类保险，则要留意基本保障之外的附加险，如果附加险涵盖了充足的寿险、意外险，则此类保险就不必再另外购买。
寿险、意外险的规划
对于新婚族来说，需要购买寿险和意外险吗？保险专家表示，不管家庭成员人数多少、经济实力如何，只要组建家庭，就需要考虑家庭风险管理的问题，而保险则是家庭风险管理的最重要的手段和途径。
寿险是以人的生死为保险对象的保险；而意外险是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。不管什么样的家庭，生活中的很多经济风险都是无法预测和避免的，所以利用保险进行“未雨绸缪”是十分必要的。尤其是对于“裸婚”家庭，经济实力本就不强，遭遇意外打击后，经济恢复能力弱，更需要保险保障，尤其是寿险和意外险，可在家庭成员身故、发生意外后进行高额赔偿，减轻家庭负担。
那么，如何进行规划呢？网专家表示，家庭风险管理的一个重点就是在意外事故发生后，尽可能减少损失或者能及时获得补偿。因此，对风险事故带来的损失进行预测和评估是十分重要的。例如，家庭主要创收成员的身故和疾病可能会使家庭失去经济支柱，因此在寿险、意外险的安排上，家庭保障的重点是夫妻，而非子女。
在寿险的选择上，有定期寿险、终身寿险等。对于经济实力较弱的“裸婚”家庭，定期寿险因其“低保费、高保障”的特点而应成为其首选。
在意外险的选择上，要根据夫妻双方的行为习惯而定。如果家庭成员经常出差，可以考虑投保交通工具综合意外险，涵盖乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车等多种交通工具的额外保障；如果是喜欢旅游的年轻夫妻，就要特别关注旅游意外险。
宝宝保险理财规划，从小做起
孩子是父母的心头肉，很多人都觉得，有了孩子以后，整个生活轨迹便开始只围绕着孩子转，完全失去了从前的生活状态。有网友调侃道，“生孩子就给套牢，股票可以解套，这只股却永远也解不了。”那么，这样的家庭如何理财呢？
没钱少花，最贵的不一定最好
刚当上妈妈的项女士告诉记者，两口子特别宠爱孩子，凡事都求最好，像奶粉肯定是最贵的“洋牌子”才行；玩具也必须各式各样都得有，甚至不惜花大价钱给孩子报了个早教班。虽然生活有些拮据，但不想在孩子身上省钱，所以，种种花费下来，感觉“柴米油盐太贵”。
那么，有没有什么方法替“孩奴”家庭解决问题呢？女儿已经上小学的李女士认为，“老话说‘穷养儿子富养女’，但我家条件一般，如果一味地富养，不但自己压力大，而且随着孩子年龄的增大，开销会更多，到时候会入不敷出啊。所以，父母应该摆正心态，不要攀比，也不用什么都买最贵的。”宝宝已两岁的张女士也觉得，孩子长得快，衣服都可以“拣”别的孩子的穿，而且小孩子新鲜劲儿过得快，玩具也没必要多买，这样便可以节省不少开销。
尽早储蓄，花钱的地方在后头
怎样避免成为“孩奴”呢？“对于家长来说，除了调整心态外，应尽快对家庭财富进行科学规划，因为孩子花钱的地方在后头，比如上学、上兴趣班、结婚、买房等都是不小的开销，因此，父母和准父母应做好长远打算。”中国银行临河街支行理财师表示，“很多年轻夫妇花钱大手大脚惯了，如果两人积蓄不多，那么，有必要进行强制储蓄。一来可以逐渐积累财富，二来可以积攒投资成本，以获得更多的收益”。另外，记者了解到，除了子女教育金、婚嫁金以外，还应该考虑整个家庭的保险计划，通过合理地配置，加快资产积累。
投资保险，为孩子将来提供保障
给孩子买最好的食品，让孩子上最好的学校，培养孩子各种特长等等，都是为了让孩子今后能够过上好生活。但这些事情，离很多经济不是很好的家庭有些远。那么，有没有更好的途径为孩子的将来提供保障呢？泰康人寿保险股份有限公司吉林分公司企划主管辛红认为，要想让孩子生活得更好，应该尽早将保险列入家庭理财规划之中，不但可以规避生活中不可预知的风险，还能通过投资保险来获得收益。
一般来说，将家庭收入的10%左右投资保险较为合理。对于有儿女的家庭来说，分红型保险是不错的选择。例如，如果给0岁的宝宝投保，每月交保费500元，交满10年后，宝宝11岁时便可以按月领取保险账户里的资金(包括本金+分红)，如果暂时不想领取，可等到孩子上大学、结婚时再领取，且账户里的资金将按月计息，财富积累也将越来越多。另外，考虑到孩子年龄较小，应该考虑意外伤害医疗、重大疾病等附加险。
孩子是家长的“命根”， 要想拒当“孩奴”， 又不降低生活标准，爸爸妈妈们还需尽早进行财富规划。
提示：据相关数据统计，养育一个孩子直到其结婚成家，其中的直接成本加上各种教育费用，少则几十万，多则上百万。孩子是家长的“命根”， 要想拒当“孩奴”， 又不降低生活标准，爸爸妈妈们还需尽早进行财富规划。家长应该及早准备，并选择一种能够与孩子一起“成长”的具有长期投资优势的理财产品。
