年龄：28－35岁
生活特征：开始为家庭的创立和建设而打拼，贷款购买房和车，为家庭未来开创高品质生活奠定经济基础是这一阶段主要的目标。夫妻双方的高额定期寿险保障和医疗保障显得尤为重要。
保险规划重点：
丈夫（一家之主）的完备充分保障是全家的平安符。一家之主需要高额的定期寿险和重大疾病保障，以防万一不幸身故或罹患重大疾病，保险金可以偿还购车贷款、购房贷款，应付家庭日常支出，维持家庭的生活品质。最好选择可以转换为终身寿险的险种，以便在预算充裕时，将定期寿险的保障延长为终身寿险保障，为家庭提供更完备的保障。
妻子的女性医疗和定期寿险保障也需要考虑。作为家庭另一半的妻子，和丈夫一起共同为家庭的建设而打拼，需要面对来自事业和家庭的双重压力，女性医疗保障必不可少；同时，妻子也是家庭经济来源之一，从确保家庭收入安全的角度，妻子也需要一定的定期或终身寿险保障。
为迎接即将到来的新家庭成员的资金储备需要。可以考虑定期两全分红寿险，如5年期或10年期分红寿险，起到家庭强制储蓄的作用。
保险方案综述：以丈夫（一家之主）的定期寿险为主导，重大疾病保险相辅助的组合可为“二人世界”提供一个低保费、高保障的基本需求方案；在预算充足的情况下，可以考虑妻子的女性医疗和定期寿险保障，同时也可通过两全寿险为孩子的出生提前准备充分的资金。
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7岁儿童需要什么样的保险方案
7岁儿童需要什么保险？不少家长在为孩子购买少儿保险产品时，往往喜欢问少儿保险哪种好，其实少儿保险本身没有好坏之分，关键要进行合理的规划。一般来说，为7岁儿童买保险，可以优先考虑基础性的少儿意外险和少儿健康险产品，在此基础上，若家庭经济实力许可，还可以趁早为孩子购买份少儿教育金保险，以为孩子将来的求学之路准备好必备的教育资金。下文将结合具体的案例对此进行投保规划和分析。
雷雷是一位7岁的小学生，爸爸是企业高管，母亲是一名音乐教师，夫妻两人的年收入高达20万元。目前家庭拥有全款住房一套，一辆按揭购买的汽车以及一些股票、基金的投保项目。作为中等偏上经济收入水平的家庭，雷雷的父母对家里的这个独子十分看重，唯恐照顾不周，因此，在雷雷小的时候就为他投保了少儿意外险和健康险产品，但都是基础性的产品，并没有进行长期的保险规划。在雷雷后期的教育方面，其父母初步规划将来送儿子去美国留学继续深造，因此，希望通过合理的少儿保险方案来进一步完善雷雷的保障。
针对7岁儿童雷雷的家庭经济情况以及具体的保障需求，网保险专家建议应该遵循“先保障、后理财”的原则，在经济条件允许、人身保障充分的前提下，再为孩子规划教育金才是明智之选。另外，在选择教育金时，保险专家建议，教育开支作为宝宝成长中的最大一笔开支，建议提早储备，用时间累积财富。教育金保险的储蓄性较强，保费相对较高，因此建议选择具有保费豁免功能的教育金保险，一旦父母发生意外失去缴费能力，孩子的保费可以得到豁免，到时能领取教育金继续学业。
所以雷雷的家长可以继续为孩子投保提供基础性人身意外和健康保障的少儿保险产品，毕竟对于7岁的儿童而言，意外和疾病永远是围绕在其身边的两大主要风险。投保此类综合型少儿保险产品时，要尤为注意意外身故保额的设置，因为保监会规定：不满10周岁的未成年人死亡保险金限额是20万元；已满10周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额为50万元。所以，未成年人意外身故保额设置不要超额，因为多投保险公司也不会额外赔付。
鉴于雷雷的父母希望孩子后期能去美国继续深造，而去美国留学所需要的开销自然不会少，尽管雷雷家庭目前的经济状况十分乐观，但谁也无法预料今后会发生什么事情，因此，雷雷的家长有提前为孩子准备好教育金的打算是明智的。所以，在7岁雷雷购买好少儿意外险和少儿健康险产品以后，再选购份少儿教育金保险产品，如：招商信诺宝贝启航少儿教育年金保险C款就带有深造准备金，同时还针对被保险人大学、成家立业等资金需求量大的人生阶段提供不同的保险金支持，进而确保孩子今后不受家庭变故等因素的影响，按照原计划完成自己的学业。
为7岁儿童购买保险产品，家长们不妨参考上文建议进行操作，优先为孩子购买基础性的少儿意外险和健康险产品，在此基础上再搭配少儿教育金保险。
值得注意的是，不少父母都有望子成龙、望女成凤的心理，恨不得为孩子安排好一生的大小事宜。在投保少儿保险时一味的追求一劳永逸，为孩子购买过多的终身保险，其实从科学保险规划角度来说，这样做有失偏颇，因为孩子是家长未来的负债，失去孩子对于家长最大的痛苦和打击来自于精神层面，而且寿险、养老金等终身保险通常要到年老或身故才发挥作用，资金有很大的贬值风险，所以为孩子购买终身保险的意义并不大。
老年人到底需要什么保险？
中国已经进入老龄化社会，目前有1.4亿60岁以上的老年人，很多子女也很关注家长的保障问题，希望能为自己的父母投保一份保险。那么老年人到底需要什么样保险呢？
目前市场上的老年险，主要分为三类，一类医疗保险；另一类是意外伤害保险；第三类是寿险。老年人在选择保险产品以前，首先应该确定更侧重于解决哪方面的问题，是意外风险，生病医药费，还是安度晚年的养老费。
老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大。在国家的社会医疗保障体系不够完善的情况下，需要通过商业医疗保险来寻求更全面的健康保障。因此老年人在考虑购买保险时首先需要考虑的应该是医疗保险。例如友邦公司在上海推出了“安心保”就是专为50－80岁人士设计的终身寿险。
此外，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。因此意外伤害保险应该也作为老年人购买保险的重要选择。泰康人寿推出的“康寿保”则是专门针对老年人开发的意外伤害保险。
那对于寿险，老年人需不需要购买呢？寿险其实包括死亡险、生存险和生死合险，不包括健康险。老年人绝大多数已经退休，一般不需要再照顾子女、父母，也不再有房贷等负担，所以也不需要死亡险的保障。至于生存险，应该是年轻时买，老时享用。但我国如果开始征收遗产税，寿险应该是一个比较好的避税工具。
值得一提的是，在超过60岁的老年人中，相当多的老年人保险意识强，愿意积极参加保险。但是目前上海市场上超过60岁的老年人能够购买的险种是屈指可数。保险公司作为风险经营的单位，投保人的年龄越大就意味着出险率越高、风险越大，保险公司进行风险控制是非常困难的。我国商业保险公司发展历史短，经验及数据收集上还有所欠缺，体现在精算上就是不得不更加谨慎，这也是造成老年险种产品缺乏的重要原因。相信这种局面会逐步得到改善。
小孩需要买什么样的保险 按经济状况选择
小孩是每个家庭的中心，父母不管做什么都是为了孩子。而在各种风险不断增多的今天，很多家长希望通过保险来让孩子得到更多保障。那么小孩需要买什么样的保险？对此，家长应该根据家庭经济实力来选择，以免造成不必要的负担。
经济实力一般：可考虑买意外险和医疗险(补贴型和医疗型)。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护，疾病的产生也高于成人，同时孩子在上幼儿园、小学、中学阶段，发生车祸等意外情况加大，父母可以酌情为孩子购买这类险种。一旦孩子发生疾病或意外后，可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。
经济实力尚可：考虑重大疾病保险。在购买上述保险产品的基础上，增加重大疾病保险。因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。以前，保险公司拒绝幼儿投保，现在已经放宽。
经济实力较强：可为孩子增加教育险。教育险解决的主要是孩子未来上高中、大学或者出国留学的学费问题。应该说，如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避开利息税，此外可以提供一种家庭理财规划。
经济实力很强：可买一些理财型的险种。在上述保障齐全后，如果家庭经济实力确实很强，又想给宝宝更多的保障，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。
