4月7日讯：“十三五”规划纲要提出，适当降低社会保险费率。在今年全国“两会”的总理记者会上，李克强总理表示，我国的“五险一金”从总体上看还是有适当调整的空间，各地情况不同，总的是让企业多减轻一点负担，让职工多拿一点现金。
最近，全国已有部分省市下调社保费率。社保费率的下降会不会带来社保待遇的降低？社保费率的降低会不会为社保基金的收支平衡带来一定的压力？养老保险和医疗保险是否有降低社保费率的可能性？
降低社保费率减轻企业人工成本压力
我国企业职工基本社会保险包括基本社会养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险。
据统计，当前我国社会保险五险费率合计为39.25％。去年以来，国务院降低了工伤保险、失业保险、生育保险的缴费比例。“在经济下行压力大的背景下，企业人工成本的压力凸显，中央提出降低社保费率主要是为了减轻企业负担，以促进企业摆脱困境。”人社部社保研究所所长金维刚评述道。
近期，已有北京、上海、天津、云南、甘肃等省市相继降低社保费率。大部分调整集中在工伤保险、失业保险、生育保险三个险种。
比如，云南省工伤保险平均费率从0.93%降为0.75%，生育保险基金累计结余超过9个月的统筹区，生育保险费率降低至0.5%以下。天津市企业缴纳失业保险费率由2%降至1%，缴纳生育保险费率由0.8%降至0.5%，缴纳工伤保险综合费率水平由0.67%下调至0.54%。
也有极少数地区降低了养老保险和医疗保险费率。从今年1月1日起，上海市企业职工养老保险费率的单位缴费从21%下降到20%，企业职工医保费率的单位缴费从11%调整到10%，失业保险费率的单位缴费下调0.5%。而厦门市企业职工医保费率的单位缴费从8%降为7%。
要慎重对待降低养老和医保费率
对于各地不同的举措，金维刚认为是基于当地不同的社保基金状况。“目前，我国医疗保险是市级统筹，养老保险是省级统筹。各地的经济发展水平、人口结构、社保基金状况都存在差异。有些地方的职工养老保险基金、医保基金已经出现当期收不抵支，有的地方养老保险基金累积结余只能勉强维持几个月，有的地方的医保基金已经穿底而出现赤字。”
鉴于这种状况，金维刚强调要慎重对待降低养老保险、医疗保险费率。“特别是养老保险，更要注重基金长期收支平衡。”他告诉记者，只有打出一整套组合拳，包括推进基础养老金的全国统筹、划转部分国有资本充实社保基金、推进养老保险基资运营、渐进式延迟退休年龄、适当提高最低缴费年限等举措后，才能提高养老保险基金的筹资能力和抗风险能力。
金维刚认为，降低养老保险费率必须因地制宜，并着眼于长远。“不能只顾眼前利益，否则未来养老保险基金的收支风险会显着增大。”
毋庸讳言，目前有的地方医保基金已经存在收支缺口。“而公立医院的改革并不到位，参保人员看病的医疗费用上涨过快。如果这些状况没有扭转，降低医保费率将导致医保基金筹资能力削弱，医保基金收支将面临更大的风险。”金维刚说。
应根据实际情况阶段性、适当地降费率
目前，社保费率的降低，下调的部分仅针对单位的缴费部分，而个人缴费部分并未调整。
工伤保险、失业保险、生育保险的待遇标准，主要与职工平均工资、本人工资等因素相关。金维刚认为，降低这三个险种的单位缴费费率，参保人的社保待遇并不受影响。
“如果不降低个人缴费率，养老保险待遇也不会受影响。”金维刚解释道，企业职工的养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。参保人员退休时的基础养老金月标准，以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满１年发给１％。“基础养老金与企业或个人缴费费率的高低无关，而个人账户养老金完全来自于个人缴纳的养老保险费，与企业的缴费费率高低也无关。”
企业职工医保的个人账户和养老保险并不一样。医保的个人账户中，除了个人缴费外，还有用人单位缴纳的30%左右的医保费。“降低企业职工医保的单位缴费率，从单位缴费中划拨到个人账户的数额也会相应减少。”金维刚说。
由此可见，减少单位的社保缴费率，主要是对社保基金的收支平衡有所影响。“如果大幅度地降低社保费率，对于有的地方来说，收支平衡的风险肯定会增大。”金维刚强调：“所以，各地应根据实际情况，阶段性地、有条件地适当降低社保费率。”
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家财险的保费费率如何计算？
中国小区屡次发生爆炸和火灾，每次都造成严重的伤亡事故，不少网友认为，中国小区的安全性需要立即改进。其实，本次因火灾引起的家庭财产损失风险，完全可以通过家财险的产品来实现转移的。家财险保费方面我们依据自身条件进行选择。
家庭财产险主险的保障内容包括：房屋、爆炸以及台风、装修、暴风、暴雨、室内财产的火灾、以及洪水等十多种特殊的自然灾害。根据投保人自身的实际情况，家庭财产险分为房屋出租型、买房自住型、和租房居住型。
房屋出租型、买房自住型是为房屋所有者而设的，投保人可以为名下自住的或出租的房屋、房屋装修和室内财产购买保障;租房居住型是专门为出租者而设，保障住处室内财产的安全。除了家庭财产保险主险以外，投保人还可以投保附加现金、室内财产盗抢险、水暖管爆裂、金银珠宝盗抢、家用电器安全险等附加险，以避免发生意外时造成的各种损失，减小风险。
我国目前开办的家庭财产保险在区域范围内实行无差别费率，费率的标准在2─5‰之间。
家财险的保险费是按照不同财产风险、不同财产种类、以及财产的实际座落地点位置和周围环境等情况制订的。可分为三大类家庭财产保险，
普通家庭财产保险的费率为1‰，即每一千元财产交纳1元保险费； 如果附加“盗窃险”，“盗窃险”费率为2‰，则每一千元财产另交保险费2元。
家庭财产两全保险（内含盗窃责任）的费率1年期3.3‰；三年期 3.0‰；5 年期2.8‰。
长效还本家庭财产保险的费率与两全保险相同。应该注意的是，以上三类保险均未包括“房屋”在内，由于房屋的特殊性，从而要将房屋单独列出来投保。城乡居民的房屋可以选择投保“普通险”和“两全险”。
如果综合投保6万的家财险的话，保费最低为60元/年。
家财险保障范围
目前市场上出售的保障型家财险一般都是按照不同保险责任分项或组合保险的，大多数产品可以按照具体保险项目提供弹性选择。这类险种费率低保障程度高，一年一两百元的保费投入，就可获得几十万元甚至百万元的保障。
保障范围：既可以包括房屋本身，也可以针对房屋内财产，比如可包括房屋装修、家用电器、床上用品、服装和家具等其它家庭财产。还可以附加选择盗抢险、门窗锁恶意破坏损失险、现金及金银珠宝险、水暖管爆裂险、家庭住户第三者责任一切险等。
目前家财险的购买渠道已经较为多样化，业内的销售方式已经拓展至了保险公司柜面、业务员代理乃至网上直销，但主动咨询购买家财险的市民为数不多。平安产险的有关人士建议，市民如果需要购买家财险，网上购买是最实惠最便捷的一种方式，该公司目前在网上销售的普通家财险，保费最低平均每天还不到五毛钱，市民只要登陆网站就可以完成购买。
除了平安之外，多家保险公司的网站上也同样可以寻找到“家财险”的踪影，市民可以根据需要选择购买。
保险费率，人寿保险保费计算
人寿保险保费通常包括两部分：一是纯保费，用于保险事故发生时保险金的给付；二是附加保费，主要用于各项管理费用，佣金（个人业务）或手续费（团体业务）支出，其中包括应付精算统计及计算等方面偏差的安全费和预定利润。保费与保险费率不同，后者的每单位保险金额的保险费，前者是某一保险单所应交的总费，如费率为0.18%，1万元保险金额的保险单，应交18元保险费。保费与保险费率的关系为：保险费＝保险费率×保险金额。人寿险保费的计算，即人寿保险价格的确定，与其他工商业产品的定价相比，显得较为复杂。一般企业在决定其产品价格时，以各项已知的成本为根据，易于计算，消费者也容易理解，而人保险价格的确定，是基于地去经营的统计资料，依据大数法则，推算将来可能的各项成本，如被保险人群死亡率或生存率，保险资金运用的回报率及附加费用等，这些工作均涉及一些数理、精算方面的知识，比较专业，一般由公司的精算人员完成，因而有监管的必要的。《保险法》第一百零六条规定保险公司拟订的保险费率必须报保险监管机关备案的制度，目的是限制保险公司利用其专业优势，制定不合理的保险费，保护消费者的利益。
缴费率，多地下调社保费率 失业工伤生育保险为主
3月23日讯：据报道，3月21号，上海市政府发布消息，下调养老、医疗和失业保险三个险种共计2.5%的单位缴费率，预计今年全年可减轻企业负担约135亿元。其实从今年2月以来，至少有7个省市按照本轮中央的统一部署，已经出台了社保降费措施。
经过这次对单位社保缴费率的调整，预计上海今年可以减轻企业负担大约135亿元。其实，从今年2月份以来，至少已经有包括广东、天津、云南、甘肃、贵州、江苏、上海7个省市出台了降低社保费率的措施，其中大多以下调失业、工伤、生育保险为主，降费幅度主要向企业方面倾斜，以降低企业负担为主要目标。
以上海的调整方案为例，下调养老、医疗、失业三个险种的缴费率，均为单位缴费费率，并没有涉及到个人缴费。广东方面，主要降低的是失业、医疗和工伤保险三种费率，其中失业保险从原来的2%降低到了1%，预计到今年年底为该省企业减轻社保缴费负担大约350亿元。此外，对社会保险的精简也逐渐进入快车道。据了解，山西、湖南、山东青岛等地今年的工作任务，就包括研究制定基本医疗保险和生育保险的合并实施方案。华东师范大学公共管理学院副院长钟仁耀表示，降低单位社保缴费率，对经济发展将有积极的促进作用。
钟仁耀说，降低社会保险汇率，实际上也就意味着降低了单位的用工成本，可以改善企业的经营状况。第二个方面可以增加企业对劳动力的雇佣的数量，从而有利于上海整体就业情况。第三可以减少我们在社保当中存在的少缴、漏缴、瞒缴问题，从而有利于上海社会保险基金收入的增加。
保险知识，关于保费和费率的基础知识
保险费（简称保费）是指被保险人参加保险时，根据其投保时所订的保险费率，向保险人交付的费用。当保险财产遭受灾害和意外事故造成全部或部分损失，或人身保险中人身发生意外时，保险人均要付给保险金。
保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。交纳保险费是被保险人的义务。如被保险人不按期交纳保险费，在自愿保险中，则保险合同失效；在强制保险中，就要附加一定数额的滞纳金。交纳保险费一般有4种方式：一次交纳、按年交纳、按季交纳、按月交纳。
保险费率（简称费率）是指按保险金额计算保险费的比例。以财产保险为例，它是根据保险标的的种类，危险可能性的大小，存放地点的好坏，可能造成损失的程度以及保险期限等条件来考虑的。计算保险费率的保险金额单位一般以每千元为单位，即每千元保险金额应交多少保险费，通常以‰来表示。保险费率由纯费率和附加费率两个部分组成。这两部分费率相加叫做毛费率，即为保险人向被保险人计收保险费的费率。
当你支付保险费时，应当留意所交的保险费是不是你所买保险的合法价格。事实上，个别保险公司超过规定标准多收客户保险费的现象在一些地方也曾发生过。
根据《保险法》规定，保险条款和费率的制订须通过人民银行批准，保险公司不得擅自更改、制定保险条款和保险费率。因此，您在向保险公司投保时，首先要向保险公司索取您所买险种的保险条款和费率规章，并加以仔细阅读，特别是要了解一下该险种的保险费率，看是否与人民银行批准的保险费率相吻合。倘若您发现保险公司多收了您的保险费或对该保险费率有怀疑时，您可向人民银行反映，寻求帮助。
了解交强险费率浮动以便计算续保费用
小王有一辆爱车名爵MG3，因为市区堵车的原因，除了到外地或周末一家人出去参加聚会，平时他很少用车，几乎没出过险，因而对汽车保险并不是特别关注。最近报纸上有报道说明年的私家车保险费用普遍上涨，因为交强险是强制必买的，所以他就像了解一下交强险费率浮动是怎样的，以便计算他的爱车今年年底续保得花多少钱。
众所周知，交强险保费由原来的全国统一价，变更为根据车主的日常驾驶状况上下浮动，“好司机”可以享受低价保费；“问题司机”将面临高昂的保费。其计算方式为：最终保费＝基础保费×(1＋与道路交通事故相联系的浮动比率)×(1＋与交通安全违法行为相联系的浮动比率)。
其中，上一年度未发生责任交通事故的，下浮10%；第二年还未发生的，下浮15%；第三年及以上年度仍未发生的，最高下浮20%。反过来，上一年度发生两次及以上有责任交通事故的，则上浮15%；发生有责任死亡事故的，最高上浮30%。
另外，上一年度每发生一次闯红灯或逆向行驶的，上浮10%，但最高不超过30%；无证驾驶的，上浮20%；酒后驾驶或交通违法行为五次(含)以上的，最高上浮30%。相反，上一年度未发生交通违法行为的，下浮10%；第二年还未发生的，下浮20%；第三年及以上年度仍未发生的，最高下浮30%。
最后，要特别说的是“挂车”的交强险费率浮动 。“挂车”按下列规则确定交强险费率：1、一般挂车根据实际的使用性质并按照对应吨位货车的30%计算。2、装置有油罐、汽罐、液罐的挂车按特种车一的30%计算。3、装置有油罐、汽罐、液罐以外罐体的挂车，按特种车二费率的30％计算。4、装置有冷藏、保温等设备的挂车，按特种车二费率的30％计算。5、装置有固定专业仪器设备从事专业工作的挂车，按特种车三费率的30％计算。
小贴士：保险公司在签发保险合同单证以前，应当向投保人出具《交强险费率浮动告知单》，经投保人签章（个人车辆签字即可）确认后，再出具保险单、保险标志。对于首次投保交强险的车辆，保险人不需要出具《交强险费率浮动告知单》。
车险保费费率跟哪些因素有关？
车险是每个车主都会接触到的东西。细心的车主也许会发现车险的费率并不是一样的。但是很多人并不了解车险保费费率跟哪些因素相关。了解影响车险价格的因素，可以帮助车主更好的节约车险保费。那么，车险保费费率跟哪些因素有关呢？影响车险费率的因素有很多。例如驾驶人的性别和年龄、车辆的使用性质、车辆安全记录等因素都会影响车险的费率。对与新车第一次投保和后期的续保也都有不同的影响车险费率的因素。
新车第一次投保，影响车险费率的因素主要有驾驶人的性别和年龄、车辆的使用性质、车辆行驶区域等方面。根据目前多数保险公司的规定，驾驶人的年龄、是否新手以及车辆常由一人驾驶还是两人驾驶是影响车险费率的因素，年纪稍大的驾驶员付保费往往比年轻人要少。年轻男性司机付保费也比年轻女性要高;不同型号年份的汽车都有不同的风险数值，汽车价值越高或越流行，车险保费也相应走高;两辆同样的私家车在市区行驶和经常远途行驶，保费也会不同。有时车辆是否有安全的泊位也是影响车险费率的因素。
后期的车辆续保是影响车险费率的因素会更多一些。除了第一次投保的那些因素外，续保的连续性和有无违章记录以及上年度的车险理赔次数都是影响车险费率的因素。
车险到期后要及时续保才能享受到一些优惠的政策。如果超过一定的期限，就会失去上年度车险产生的优惠。现在多交强险和商业险都采用的是“奖优罚劣”的车险费率浮动机制。像交强险就规定：上一个年度未发生有责任道路交通事故，浮动比率-10%。
上两个年度未发生有责任道路交通事故，浮动比率-20%;上三个年度未发生有责任道路交通事故，浮动比率-30%;上一个年度发生两次有责任不涉及死亡的道路交通事故，浮动比率10%;上一个年度发生有责任道路交通死亡事故，浮动比率30%。商业险虽然没有统一的规定，但是理赔次数越多车险费率上浮的可能性越大。
地域因素：由于各地的自然条件不同，风险也有所不同。车辆所在地的治安状况、车辆密度和人口密度与车辆的损失费率密切相关，假如您所在的地区治安状况不好，很容易发生交通事故，自然车辆费率会往上浮动。此外，车辆所停放的地点也对费率有影响，有固定停车位的投保人就比没有固定停车位的投保人在车辆费率上有一定的优惠。
人为因素：车主的技术水平、安全意识、违章记录、索赔记录也是影响车险费率的因素之一，因此车主为了让享受车辆费率的优惠，都会尽量安全驾驶。很多保险公司在这个因素上很注重，例如平安车险就针对安全驾驶推出了车辆费率优惠活动。凡是没有违章记录、索赔记录的车主，在下一年的车辆费率上可以享受特别的优惠，车辆费率会有所下浮。
增值因素：影响保险公司确定车险费率的因素还包括提供救助服务、法律事务服务、风险咨询服务，以及投保车辆的数量、无赔款的优待、特约条免赔额的大小、险别与保险责任限额等。
车险 费率——相关链接保监会探索车险费率市场化 鼓励自主制定商业车险费率针对目前各家保险公司商业车险条款和费率雷同的情况，此次，保监会开始探索让车险费率市场化。将推进商业车险调款的费率改革，按照先调款后费率，先统一后差异的原则，逐步实现车险调款费率的市场化。据了解，《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》对保险公司的商业车险费率制定提出了三种开发模式，其中规定对经营商业车险业务3个完整会计年度以上，最近连续两年综合成本率低于100%，最近连续2年偿付能力充足率高于150%，拥有30万辆以上机动车辆商业保险承保数据，鼓励其自主制定商业车险费率。
车险费率调整 对购买汽车保险有何影响据保监会的工作人员介绍，车险费率适当上调很有必要。“在重庆市，汽车保险是各保险公司最盈利的险种，但是也不尽然就完全盈利。”该工作人员继续说，“一方面道路交通不如平原地区稳当，很容易发生交通事故；另一方面，一些驾驶员的安全意识较低。所以汽车保险也不一定全部就盈利。想要保障驾驶人的理赔金额，车险费率调整很有必要。”
很多保险公司针对这类情况出台了相关的费率调整，某保险公司的工作人员介绍，他们早在去年就已经将汽车保险的费率调整了。
随着众多保险公司经营战略的不断改变，在汽车保险上有所亏损，就要调整汽车保险的费率。从各大城市的车险费率调整来看，个别城市有所上涨，但涨幅并不大。一位保险公司的工作人员介绍，“这次车险费率的调整并不是单纯的涨价，而是根据车辆的出险情况对费率进行细化，对不同风险的车辆费率有升有降，合理地进行安排。”
公积金贷款担保费费率下调原因及担保程序
什么是公积金贷款担保费？担保公司根据借款人住房公积金借款金额、借款期限，向借款人收取保证担保费用。担保费收取方式为趸缴，担保费的收费标准根据物价管理部门批准的标准执行。公积金贷款担保费实际上包括了贷款担保和贷款保险两块。其中，贷款担保是指提供担保期内，贷款人因意外事故的债务免除，以及贷款人发生生活特困的罚息减免。目前，我国很多城市公积金贷款担保费费率已经调低甚至免收。那么，公积金贷款担保费费率调低的原因是什么？如何申请公积金贷款担保呢？
公积金贷款担保费费率调低的主要原因自2009年起，公积金贷款担保服务费收费标准降至贷款额的3%。对部分省市日前发布的“子女首次购房可提取父母公积金余额”政策，有关部门正在研究，从促进房地产交易的角度出发，可以考虑该政策，但该政策实施涉及的规定调整较多。调低贷款担保服务费的主要原因有两个，一个是市场规范了，贷款机构的贷款风险降低了，担保风险也低了；另一个是公积金贷款担保中心内部建立了借款人的资产管理系统，从而降低了成本。
如何申请公积金贷款担保第一，购房者向担保中心提出书面担保申请时，应当向担保中心提供所需证明文件；
第二，担保中心自收齐购房者的书面担保申请和相关证明文件后，经审核作出同意或者不同意提供的书面答复；
第三，担保中心同意提供担保的，购房者应当签订保证担保合同及反担保合同；凡担保合同需经登记生效的，合同当事人应当自合同签订之日起30日内到有关部门办理登记手续。其中，抵押登记由担保中心负担。委托担保中心办理登记手续时委托人应当向担保中心签署书面授权委托；
第四，担保中心要求对担保物价值进行评估的，反担保人应当到担保中心认可的资产评估机构进行价值评估。担保物价值评估费由反担保人负担。
公积金贷款担保费——相关链接成都买二手房公积金贷款担保费不用交问：我办二手房贷款的时候，中介说要收3%的担保费，这是合理的吗？
公积金管理中心：去年7月1日起，成都职工办理二手房住房公积金贷款就已取消了担保公司提供担保这一环节，职工不需要再向担保公司支付相关费用。
扬州：公积金贷款担保费最低200/宗 提前还贷不退费公积金贷款担保服务费按年限可分六档标准进行收取，最低200元一宗，市民如果提前还贷，担保服务费将不予退还。记者昨从市物价部门获悉，扬州公积金贷款担保服务费标准已正式核定，并于本月开始实施。
市物价部门表示，我市公积金贷款担保服务费按贷款金额和担保费率计收：即贷款金额×担保费率。担保费率按贷款年限分档确定，每宗最低收费200元。
具体标 准如下：贷款年限1—5年担保费率为5.0％。，6—10年为5.5％。，11—15年为6.0％。，16—20年为6.5％。，21—25年为6.6％。，26—30年为6.7％。。假设一市民公积金贷款30万，贷款年限为20年，那么这位市民公积金贷款担保服务费即为：30万×6.5％。=1950元。
