一、家庭状况
38岁的刘雪嫣是在女儿读一年级时离婚的，现在某外资企业做销售部经理。她一直没有再婚，因为“不想让女儿在最敏感的成长期，受到一丝一毫的冲击和伤害。”“再说了，我相信以自己的能力，不管是经济上还是感情上，都可以地把孩子抚养得很好。”
毕业于名牌大学营销专业的刘雪嫣很能干。在这个城市里，她拿着7000元的月工资，还有2000元的其他补助，年终奖3万元，有“三险一金“。现有存款20万元人民币和3万美元。
刘雪嫣离婚时住房归前夫了，她和女儿现住在父母家。这几年在房子方面的开销是零。女儿今年读小学四年级，前夫每月支付给孩子抚养费500元。因为和父母同住，她几乎包办了平时家庭的所有日常开销，平均月支出约2500元，包括女儿和父母的衣食费1500元，交通、通信费700元，其他支出300元。
尽管没有了再婚的念头，但因为所从事的营销行业形象非常重要，在个人的“包装”上，刘雪嫣还是不能有一丝一毫的马虎。她每个月花在自己身上的钱大概2500元左右，包括买衣服、美容、健身、买书，以及和朋友吃饭、喝咖啡、泡茶馆等。
另外，每年她还会不定期地参加一些营销领域的专业培训课程，平均支出大概在每年6000至8000元，公司可以报销50%，其余部分自掏腰包。
因为父母都是机关干部退休，所以在供养父母方面刘雪嫣没什么大的压力，只是想着应该尽力存笔钱在父母生大病的时候用。除此之外，她生活的重心就是孩子的教育，她想尽早送女儿去英国读书，直到在国外读完研究生。还想在两年后购买一套新住房，供一家4口居住。
刘雪嫣想知道，从自己的情况看，现有资产应如何规划才能更好地实现增值？应如何进行合理的家庭财务规划?是应该大胆投资以获取高收益，还是应该谨慎投资以规避风险？
二、理财分析
刘女士家庭资产状况良好，目前无任何负债，在央行连续提高贷款利率的情况下，更有助于优化资产结构，提高资产收益率。刘女士家庭的消费比率为44%，在正常比率之内；相应地，该家庭的储蓄率就比较高，达到了66%，促进了家庭资产的快速增长。
从刘女士的理财结构情况来看，人民币存款高达20万元、美元存款3万元，在目前投资渠道不断增多、理财收益普遍提高的情况下，这种“有钱存银行”的思路有点过于保守。刘女士有必要在追求稳妥的前提下转变思路，灵活利用新的理财工具来提高收益。
另外，刘女士家庭风险保障力有所欠缺，虽然本人的职业风险性较低，单位也为其加入了基本的养老、医疗保险，但是对于单亲家庭来说，风险保障还是略显不足。
三、理财建议
1.现有人民币存款可以适当调整目前除了银行储蓄之外，稳健型的投资渠道日趋增多，如果合理利用，完全可以稳妥地实现更高的理财收益。针对刘女士的风险偏好，她可以将现有的银行存款一分为三，这种“不把鸡蛋放进一个篮子里“的投资策略，既能满足增加收益的目标，又会最大限度地防范风险。
三分之一的现有存款转成国债，从稳妥性和收益性的角度来考虑，国债最适合刘女士，可从存款中拿出三分之一的额度，购买凭证式或记账式国债。
三分之一的资金购买债券型基金，这种基金以投资稳妥型债券为主，风险略大于国债，但收益性优于国债。
三分之一的资金购买人民币理财产品。人民币理财产品收益普遍高于同期银行储蓄，比如，某银行推出的“T计划“第三期的年收益率为3.4%，比同期银行储蓄、国债、货币基金均高出不少。
2.美元储蓄可转为相关理财产品
目前，银行外币理财的竞争日趋激烈，收益率不断攀升，所以，刘女士可以对各家银行的外币理财产品进行综合衡量，选择一款收益较高、收益相对稳妥的外币理财产品，以提高理财收益，以备将来女儿留学之用。
3.完善保险保障保险是防范家庭风险的最后一道屏障。一般情况下，一个家庭投保各种保险的保额，一般为家庭年收入的10倍，年交保费不超过年收入的十分之一。因为刘女士已经有一定的保障，所以，缴费数额可根据个人对保险的偏好，用后续收入投保人身意外以及住院补贴等寿险。
相关知识
单身白领如何做保险理财规划
单身白领由于刚参加工作，攒钱非常不容易，由于经历的生活环境和生活状态变化较大，用保险来未雨绸缪的重要阶段，早做安排，才能保障生活。
投资分红保险划算么？重疾分红险，投资保障两不误。
案例分析
孙先生今年25岁，就职于沈阳一家软件公司。月薪5000元，年终奖2万，每年兼职收入3万元左右。养老保险和医疗保险等保险都有，但没有住房公积金。每月基本生活开销2000元左右，由于酷爱旅游和户外运动，每年在这方面支出平均2万元左右。
理财目标
经过和孙先生认真沟通，孙先生的主要压力集中在结婚、购房、购车等理财目标上。由于今年孙先生打算买房，而父母已经为他准备好首付款，因此孙先生的理财目标主要集中在以下两点：1、初步打算5年后结婚，希望现在能为将来结婚准备装修、家具和其他相关费用。2、为自己购买一台15万元左右的汽车。
保险规划
孙先生平时都过着典型的年轻白领的生活，有养老保险和医疗保险等基本保障，因此没有必要购买时间长、成本高、相对保守的终身险、投连险等保险产品。但由于孙先生经常与同学、同事一块去旅游，进行爬山等户外运动，所以还是有必要购买一些保险来增加保障，比如定期寿险、意外险和残疾险等。比如一个每个月只需200元就可以购买到保额达100万元的低成本定期寿险。还可以选择人身意外险，保费也不是很高，一年只需几百元保费，就能获得较完善的意外保障，有些意外险还通过附加保险计划来获得意外医药补偿和住院给付金，可有效缓解因遭遇意外而给家庭财务带来的损失。
2、获取保障的同时，还可保费返还。既可用于晚年旅游费用，又可给孙子做教育金 ；
3、该产品还可申请保单贷款，为您以后工作生活灵活掌握资金调用；
4、红利可现金领取、累计生息，抵交保险费；生存保险金与祝寿金可现金领取亦可累计生息。
重疾保障 单身女强人要学会提前为自己制定保险规划
现年31岁的李女士，供职于中山某企业，担任销售主管。每个月有8千左右的收入，不过至今没有男朋友。根据李女士的情况，可算是剩女一族了。据李女士介绍，每个月的开支都在4千左右，这些开支包括日常所需、生活开支、租房费用等等。最初在保险方面，就是单位购买的社保而已。李女士在保险理财方面期望的目标是除了婚姻之外，要着力解决三十岁之后的保障问题，给自己以安全感。
专家表示，像李女士这样的女性独立性强，有时感觉缺少爱，缺少安全感。现代社会竞争越来越激烈，生活成本越来越高，“剩女”抵御风险的能力会随着年龄增长变的相对较弱，所以需要依靠自己的观念和超前的规划能力，来抵御可能遇到的风险。人寿保险有助于抵御这种风险。
“剩女”尤其要关注个人的健康问题和养老问题。正是基于这种考虑，专家建议李女士购买一些包含了意外医疗，重疾保障、养老功效的保险产品。同时专家提醒，在购买保障健康方面的险种时，一定要坚持诚信，如实告知自己的身体的状况，以免日后与保险公司发生不必要的误会，影响自己的合法权利。
年轻多拼搏是好，但是同时也是要多多考虑到以后的生活。尤其对于单身人士来说，他们更需要多多的打算。希望通过上面李女士的案例能给大家一些灵感，快快行动起来。
保守型离婚女性的保险理财规划
一、家庭状况
离异，就意味着女性要撑起整片的天空，所以，身体健康保障对离婚的女人来说尤其重要。40岁，已经离婚8年的戴梅穿戴得非常时髦，白皙的脸上泛着健康的光泽。除此之外，因为是私营企业主没有单位提供医疗保险，她还每年花几千块给自己和13岁的儿子分别买了医疗保险。戴梅自己经营一家中等规模的美容院，每年税后利润大概40万元左右。她有两套房产，一套自住，一套价值40万元的门市房出租，每年收回租金3万元。
除了注重养生外，戴梅还在衣服上十分舍得花钱，每年平均3－4万元用于衣物消费；家里雇着保姆，月工资400元。她、儿子，加上保姆3个人的生活费，一个月1500绰绰有余。每月养车费用大概在2000-3000元。另外，戴梅每个月还要给自己的父母1000元的生活补贴，每个月用于应酬的钱，也不会少于2000元。
据戴梅自己说，她本人在理财上比较懒，倾向于保守型，所以，现有的积蓄除40万元1年期定期存款之外，10万元买了1年期记账式国债，20万元活期储蓄。保险方面除了给儿子买年缴770元的医疗保险外，还买了储蓄型保险和儿童基金。自己除了医疗保险之外，曾办理的一份意外险，她又觉得意义不大，决定退保。另外，由于美容院近几年利润不是很可观，儿子也一年年长大，生活和教育费用越来越高。戴梅已经开始想办法开源节流，尽量多存些钱，再找些合适稳健的投资产品，为自己和儿子的将来做好充分准备。
二、理财分析
戴女士收入除了生意的收益之外，还有租房收益。可以说，戴女士不但具有经商的才能，而且还适时地进行了房产投资，一套价值40万元的门市房出租，每年有3万元的租金收益，并且可以享受房产升温带来的资产增值。
但戴女士现有的积蓄打理方式过于保守，除了40万元1年期定期存款，还有20万元放在活期存折上，形成了理财资源的严重浪费。
从戴女士的收入和消费等情况来看，她应当能承受一定的风险，之所以没有进行高收益投资，可能与“懒得理财”有关。因此，她可以在相对稳妥的情况下，变“懒得理财”为主动出击，将定期存款和活期存款进行调整，以追求较高的理财收益。
三、理财建议
1、购买信托产品。当前信托产品的期限多为2年左右，利率一般在6%左右，是同期银行储蓄税后收益的数倍。戴女士资金额度较大，能达到购买信托的准入要求。
2、购买新基金。具有良好口碑的基金公司的新基金，具有一定“保本”色彩。因此，戴女士可以根据自己的情况，选择绩优基金公司发行的新基金。并且可以考虑分别购买不同基金公司的两只基金，可以更好地均衡收益，规避风险，增强投资的稳妥性。
3、购买货币基金。因为生意需要，可以留下10万元来购买货币基金。货币基金收益与一年定期储蓄基本相当，并且一般1至2个工作日就能赎回变现，这不耽误戴女士生意资金的使用。
另外，戴女士想把意外险退掉的想法不明智。意外险对单亲家庭来说非常重要，而且，保险公司对退保往往制定一些不利于退保人的条款，所以戴女士退保时应慎重。
女性如何做好健康保险规划
身为“护花使者”，女性保险最显著的特征就是“男女有别”。虽然美丽也是女性的一大财富，但是投资健康更重要，你可以为自己购买保险。那么，女性理财如何做好健康保险“投资”呢？
金投保险网专家表示，据了解，女性保险是根据女性特殊的生理特征量身定做的产品，一方面更有针对性，一方面也去掉了一些并不适用于女性的保障功能，保费相对更为便宜。
目前，市面上针对女性的保险产品并不少，不少还特别加上了“女性”二字，但是对于女性来说，还要关注保险产品的本质。一般来讲，购买保险的先后顺序应该是，意外险、健康险(重大疾病保险和医疗保险)、养老险、投资理财型保险。不同年龄段女性的特点，意外险和健康险的购买顺序可以有所改变。
金投保险网专家建议，女性要根据不同年龄段及不同生活状况的需求，来购买相应的保险。18岁以上未婚女性，首先应该购买的是意外风险保障类产品。以后随着经济能力的逐步提高，以及家庭责任的日益增加，购买定期寿险及重大疾病类保险。已婚未育的女性，除基本的意外险和定期寿险产品外，应优先考虑重大疾病保障，因为重大疾病不分男女，一旦发生对家庭经济打击巨大。已婚已育的女性，在周全的基本保障之上，仍优先考虑重大疾病保障，再配上专门的女性产品。同时，可适当考虑养老保障。单身母亲，意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。
最后，专家建议，女性投保前，首先要对自身状况很了解，清楚自己需要什么类型的保险，然后一定要结合另一半的经济和收益情况，从健康医疗、家庭经济、子女教育、退休养老四方面费用来考虑确定投保合适范围。
如何为龙宝宝们做保险规划？
与2000年很像，龙宝宝今年扎堆出生，那么，家长们该如何未雨绸缪，尽可能帮助孩子解决未来人生中可能面对的问题，让他们获得较为全面的人生保障。为龙宝宝投保将是这些龙爸龙妈们的最佳选择，那么该怎样为孩子们选择一份合适的龙年保障？
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对于计划孕育宝宝的准妈妈，保险专家建议要提前做好保障规划，因为此类产品都有一定时间的观察期。
对于0岁宝宝而言，可以从医疗、重疾保障、意外保障及教育金几方面考虑。婴儿在6个月前抵抗力一般较强，随后因失去了母体抗体导致免疫力下降，宝宝身体会逐渐脆弱经常生病，专家建议此阶段多为孩子准备一些医疗保障，可以补充家庭此方面的支出；还有，孩子在这个阶段好奇心非常强烈，无时不刻在用自己的方式感知这个世界，磕磕碰碰是常有的事，需要为他们适当补充一些意外险，以备不时之需。
同时，重疾保障不可或缺，现在医疗医药价格水平伤不起，在孩子降生时就应着手规划，尽可能做些准备降低财务风险。需要提出注意的是：以重疾生命保障为给付条件的险种赔偿率不高，不足1周岁的宝宝，给付比例仅占保险金额的20%，当孩子到4岁时，才能达到100%。
在宝宝1岁后，根据家庭财务状况除可以延续上阶段保险险种外，如果条件允许，建议为宝宝增加相应的保障数量或险种。例如购买教育金类的保险，它们多以两全险(分红)或年金险(分红)的形式出现，价格每年几千元至几万元不等，缴费周期较长，主要解决孩子未来高中、大学及创业等时期的费用问题。
产品特点：在校日因意外事故引起的意外住院津贴双倍给付
保险责任：意外伤害（身故、残疾）、意外医疗、意外住院津贴 原价：60 元 会员价：60 元
