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1到35岁,养老规划的界标

2020-06-28
保险经纪到理财规划 养老保险的基本知识 保险养老规划理念

从什么时候开始为自己的晚年生活做规划?每个人可能都会有基于自己收入和家庭情况的答案。随着养老新政的执行和我国老龄化社会的到来,专家给出的理想年龄是35岁。一位专业人士算了一笔账:个人养老账户的规模由本人缴费工资的11%调整为8%后,一位目前月薪2000元的职工,缴费10年,退休后每月才能领到385元养老金。考虑到10年后的通货膨胀水平,区区385元对于养老来说是远远不够的。

记者近日从省会一些寿险公司了解到,随着养老政策的调整,前来咨询和购买保险的有一个明显的增势,大约在5-10%。

某人寿保险公司理财规划中心刘经理告诉记者,根据我国现行的政策,职工退休之后,所能领到的基础养老金和当时当地的工资水平密切相关,也和当时当地经济发展水平密切相关。虽然影响短期还无法显现,但有一点是肯定的,单单靠基础养老金,对于个人维持一个生活水平不会急剧下降的老年生活显然不够,因此个人应该在35岁之后制定养老计划,就成为了每个人未雨绸缪的必要步骤。虽然本次养老政策的调整是为了做实个人账户,解决未来巨大的缺口问题。但客观上也为35岁以下的年轻人敲了一下警钟:社会养老金只能提供最为基本的保障,要保证晚年有品质的生活,年轻人也应为自己做好养老计划,将养老纳入家庭理财的计划中。

“养老,一个迟早都要到来的大问题,对它的规划绝对是宜早不宜迟的。越早,你的负担就越轻。作家张爱玲说过‘出名要趁早’,从理财的角度来说,养老规划何尝不是这样。”某保险公司理财规划中心的刘经理说。刘经理表示养老计划,要坚持“本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定强制性”的原则,并且必须将养老与其他投资计划单列。

有经济头脑的人可以发现,此次养老政策的调整,在综合了通货膨胀等因素后,一个以社会平均工资水平缴纳基本养老金的职场新人,虽然缴费基数相同,但3%的差额所产生的本金损失,以及随之产生的收益损失,相对已工作多年的人来说,结果大不相同。而且,工资越高,养老金新规对个人的影响越大。这也正是我们倡导将养老规划提前到35岁的重要原因。

目前,国际通用的衡量劳动者退休前后保障水平差异的基本标准之一就是“养老金替代率”,它通常以“某年度新退休人员的平均养老金、上一年度在职职工的平均工资收入”来获得。眼下已经退休的我们的父辈中,不少人的养老金替代率在80%到90%左右,所以有人会盼着退休享福,因为退休后他们仍能维持过去的生活水平甚至还能有所提高。但对于35岁以下的青年人来说,未来的养老金替代率会下降到40%左右,其保障程度远远低于我们的父辈。针对这一现象,各大商业保险公司也已经开始做准备,纷纷推出了自己的养老产品,而针对年轻高收入的白领,保额高达千万的富人险种也纷纷问世。养老,即使对35岁以下的年轻人来说,已经不再遥远。

相关知识

35岁男性如何购买养老保险


中国人口老年化问题日益尖锐,养老保障越来越受到大众的关注,为了确保晚年生活质量不会大打折扣,提前未雨绸缪是有必要的。35岁正值男性事业的成长期,家庭的经济还比较宽裕,适当投保养老保险十分重要。下面是王先生关于35岁男性如何投保养老保险向网咨询的相关问题。

我今年35岁,男,姓王,是一家网络公司的技术主管,和妻子两人月收入15000元,房贷每月3600元,车贷每月1880元,家庭日常开销每月2800元。公司帮忙缴纳五险一金。现准备投保养老保险以保障老年生活,有一些问题需要咨询网保险专家。

一、专家有什么好的养老保险规划?

你好王先生,网给您以下几点建议

1、已经购买社会养老保险,商业养老保险可以锦上添花

您属于中高收入人群,因此,可以依靠社会养老保险保障养老,而商业养老保险则可以作为补充,这样不会影响退休后老年生活的质量,但是建议用于支付个人商业养老保险的费用占年总收入的15%~20%为宜。

2、按需选择缴费年限

养老保险一般有一次趸交、3年、5年、10年、20年期不等。王先生您属于中高收入人群,建议您选择5年交,缩短缴费年限,这样总共缴纳的保费要少一些。并且五年缴纳的金额也不会影响到家庭的基本生活。

3、选择专业可靠的平台购买养老保险

在购买养老保险时,可以选择去保险公司柜台咨询后购买,或者在保险公司官网上选购,以及去正规的第三方平台购买,网上出售多款养老保险,并且有专业的保险客服针对个人情况给予专业性建议和指导。帮助您购买到最适合自己的保险产品。

二、网有什么产品推荐,产品的优势有哪些?

现为您推荐一款网上热销的“复星保德信e生守护年金保险 ”,王先生每年缴纳1700元养老保险,缴满五年,60周岁每年即可领取1000元养老保险金,保证领取20年,身故可以领取已交保险费与现金价值较大者。经网购买的顾客,若发生保险事故,网将提供协助理赔服务。

三、这款产品投保年龄是什么?

本产品承保年龄为出生满30天-50周岁,投保人年龄限为18-59周岁(含18、59周岁)。

小编温馨提示,35岁买养老保险需格外注意以下几点:

1、早买比晚买好,养老保险投保年龄过大,需缴付的保险费也相应较高,因此建议投保年龄最好在50周岁以下。

2、确定保障额度,每个人退休后的资金需求是不同,可以根据退休后领取多少养老保险,计算出中间缺口,从而明确购买养老保险的额度填补所缺金额。

3、重视保费豁免,购买有保费豁免的产品,那么在发生意外情况后,也能正常地领到养老金。

35岁的女性 买什么保险好


问:我同事今年35岁,未婚,有社保、养老保险、住房公积金。因未婚未育,想加强以后保障,如买保险买什么?怎样买?

答:从女性的特点谈如何买保险:

1.生理的需要:据WHO统计,从1990年至2002年,在世界范围内,乳腺癌的发病率和死亡率均增长了22%。宫颈癌发病率是女性肿瘤中的第二位,全世界每年有20万妇女死于宫颈癌,我国每年新增发病人数超过13万。近年来,这两种癌症发病患者日趋年轻化,国内发现最年轻的子宫颈癌患者为26岁。同时,子宫颈癌、子宫内膜癌和卵巢癌成为威胁女性生命和健康的最大杀手。女性虽然比看起来强健的男性更长寿,但她们却更容易患上红斑狼疮,类风湿关节炎和多发性硬皮病等现代医学难治的免疫系统疾病。女性在更年期后,由于卵巢功能的逐渐衰退,更容易患上心血管疾病。所以,女性所具有的独特生理功能决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性。所以,健康类的保险是必不可少的,建议购买重大疾病保险10万-20万元,同时购买适当额度的住院医疗保险和意外伤害保险。

2. 养老的需要:女性的生命周期普遍长于男性,平均寿命一般比男性长5至8岁,更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。

所以,养老保险也要未雨绸缪,尽早准备。建议购买分红型养老保险,也可以考虑万能险。

具体购买保险方案,建议在当地找到一位专业的、诚信的保险代理人,由他为你作出财务风险评估、提供合适的保险计划。

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