设为首页

如何做到裸婚不全裸?

2020-06-20
如何做好保险规划 不同年龄如何规划保险 如何做一份人身保险规划

时下热播的电视剧《裸婚时代》,让裸婚族进入了人们的视野。“我没车,没钱没房,没钻戒,但我有一颗陪你到老的心。”这段经典的裸婚宣言,更是让许多年轻人称道。这部剧相映衬的是现如今的社会现实,当前很多年轻男女选择了裸婚这一形式。但对裸婚一族来说,爱情固然重要,但是面包也不可或缺。他们不仅要面对买房、买车、孩子教育的问题,还要面对如何经营好家庭生活的难题。所以,对于毫无保障基础的裸婚族来说,保险规划更是不可少。那么,对于裸婚族来说,该如何进行合理的保险规划,做到让裸婚不全裸?

夫妻共用一份保单

许多人会问,什么是“爱情保险”?对于徜徉爱河的新婚小夫妻来说,“爱情保险”不可不知。“爱情保险”是一种流行于国外的险种,在我国尚属新鲜事物。近来,“爱情保险”正受到越来越多的年轻夫妻的关注。有人可能会认为,“爱情保险”,顾名思义,就是为爱情保险,其实不然。

一般来说,“爱情保险”其实并不以爱情为保险标的,而是以经济利益为纽带,从而约束夫妻二人维持婚姻关系的保险。其突出的特点是:夫妻共享一份保单,同为被保险人,保费共同支付,共同享有受益权。

那么,“爱情保险”能为裸婚一族提供哪些保障呢?山西财经大学讲师张宏彦表示,事实上,保险公司是不可能保证夫妻之间的爱情不变质、不消亡的,爱情持续还是中断,只能靠夫妻双方自己的努力。有人可能会问,既然“爱情保险”不保爱情,那它能保什么?

第一,“爱情保险”可提供多方面保障。一般认为,目前国内的“爱情保险”其实是“连生保险”,即以一张保单承保夫妻二人的寿险及其他附加险,不同保险公司推出的“爱情保险”其保障范围并不完全相同,大致包括:意外或疾病身故金、意外伤残保障、养老金给付等,另外分红型保单还有分红利益。还有的公司规定,子女出生后,也可被追加为新的被保险人,这样,“爱情保险”实际就升级为家庭保险,例如泰康人寿的“爱家之约”。

第二,“爱情保险”构成理财计划。在其他条件相同的情况下,“爱情保险”由于是夫妻合保,其保费比单独两个投保人各自投保要节约,多数情况下,保费可节约10%-20%。如果是有分红价值的保单,婚姻越持久,分红险保单价值就会越大。由此可知,“爱情保险”对经济实力不够强的年轻夫妻(尤其是裸婚族),是比较实惠的理财渠道。据统计,在英国,有超过半数的夫妻将“爱情保险”作为家庭理财的重要途径。所以,从理财角度而言,“爱情保险”可以作为“裸婚族”家庭理财的重要部分。

第三,“爱情保险”以共同经济利益为基础,促进“婚姻保鲜”。“爱情保险”只是一个充满浪漫色彩的称谓,其实这种保险真正保的不是爱情,而是婚姻关系的维系。一般来说,“爱情保险”规定只有夫妻二人在婚姻存续期才能领取保险金,这就意味着,夫妻二人如果不想失去保险金,就要用心维系婚姻关系。从这个角度看,“爱情保险”为“婚姻保鲜”,确实有一定的效果,最起码从共同经济利益角度督促夫妻双方维系家庭稳定。获得保险金可以视为维系婚后爱情的物质奖励,而失去保险金就是对家庭破裂的一种经济惩罚。所以,“爱情保险”虽然不能确保爱情不变,但却客观上促进了家庭稳定。

那么,有些人会问,“爱情保险”投保的条件和要求有哪些呢?对此,张宏彦表示,“爱情保险”是有特定的投保和给付条件的。一般来说,最主要的有两个条件:第一是投保条件,即被保险人要有合法夫妻身份。也就是说“爱情保险”并不适用于所有人,只有夫妻关系才可以投保,恋爱关系的男女与之无缘;第二是保险金给付条件,即给付保险金的时候必须要是婚姻存续期间。夫妻双方在投保之后如果离婚,就得不到保险金给付。例如某保险公司推出的“情系今生”保险规定:夫妻双方互相为对方投保,若夫妻恩爱,两人可以分别享受20万元的保障,确保未来30年同甘共苦,而离婚则无法享受保障。

子女教育金的规划

对于尚无子女并准备孕育子女的裸婚族来说,在制定保险规划时,要考虑子女出生到独立过程中的经济问题及理财安排。如无意外,期间最大的开支就是子女教育费用的支付,尤其是高等教育费用的支出。目前,国内各大保险公司基本都推出了子女教育保险,有的保险缴费期间是从孩子出生开始到18岁上大学,每年缴付等额款项,到上大学时,再进行给付用于学费支付;也有的分18岁和22岁两次给付,分别用于学费缴纳和创业资金提供。

那么,除了孩子教育方面的保障,还需要哪些保障?张宏彦表示,除子女教育金外,目前国内的保险公司还可提供儿童意外、医疗等健康保障,以及婚嫁保险等。

如果考虑到子女可能面临的意外重大支出会带给家庭的经济负担,子女重大疾病保险不可不考虑。例如涵盖儿童恶性肿瘤、白血病(慢性淋巴细胞白血病除外)、严重烧伤、重大器官移植等十几种病症在内的大病保险,一般1年10万元保障仅需支付保费200-300元。如果想让保险计划同时附带理财功能,可以投保涵盖疾病保险的分红险,这样既可以得到健康保障,又可以得到分红。

另外,对于为孩子进行长期规划的家庭,子女婚嫁保险是一个很好的选择。该险种具有强制储蓄功能,为了延续保单价值,迫使年轻的父母进行储蓄。而且,保单的分期给付、定向给付可以达到理财计划的目标。

需要提醒的是,如果您为子女投保的是少儿综合类保险,则要留意基本保障之外的附加险,如果附加险涵盖了充足的寿险、意外险,则此类保险就不必再另外购买。

寿险、意外险的规划BX010.Com

对于裸婚族来说,需要购买寿险和意外险吗?保险专家表示,裸婚族也需要购买寿险和意外险。其实,不管家庭成员人数多少、经济实力如何,只要组建家庭,就需要考虑家庭风险管理的问题,而保险则是家庭风险管理的最重要的手段和途径。

寿险是以人的生死为保险对象的保险;而意外险是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。不管什么样的家庭,生活中的很多经济风险都是无法预测和避免的,所以利用保险进行“未雨绸缪”是十分必要的。尤其是对于“裸婚”家庭,经济实力本就不强,遭遇意外打击后,经济恢复能力弱,更需要保险保障,尤其是寿险和意外险,可在家庭成员身故、发生意外后进行高额赔偿,减轻家庭负担。

那么,如何进行规划呢?张宏彦表示,家庭风险管理的一个重点就是在意外事故发生后,尽可能减少损失或者能及时获得补偿。因此,对风险事故带来的损失进行预测和评估是十分重要的。例如,家庭主要创收成员的身故和疾病可能会使家庭失去经济支柱,因此在寿险、意外险的安排上,家庭保障的重点是夫妻,而非子女。

在寿险的选择上,有定期寿险、终身寿险等。对于经济实力较弱的“裸婚”家庭,定期寿险因其“低保费、高保障”的特点而应成为其首选。

在意外险的选择上,要根据夫妻双方的行为习惯而定。如果家庭成员经常出差,可以考虑投保交通工具综合意外险,涵盖乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车等多种交通工具的额外保障;如果是喜欢旅游的年轻夫妻,就要特别关注旅游意外险。

另外,张宏彦提醒广大消费者,要注意风险管理的重点。在家庭风险管理中,尤其是寿险、意外险的计划中,要注意的原则是以家庭中收入能力强的作为被保险人,以家庭中的弱势群体作为受益人。但现在总有一些家庭为子女投保以死亡为标的的高额寿险,这从家庭风险管理角度看,是不合逻辑的。与此同时,要避免重复保障。同一险种,不可过度保障,这样会造成有些家庭风险保障过度,占用大量资金用于保费支出,致使家庭现金流告急,甚至枯竭。

详细规划您的婚姻生活吧,裸婚依然可以过得有声有色,甜蜜幸福,网为您推荐: 产品名称:安联安顺齐乐定期寿险保障计划 推荐指数: 1、享保障,享受意外身故、疾病身故保障;

2、特殊附加节假日保障,更适合节假日出行;

3、满足资金流动性要求,使年轻人享有更低保费;

4、可申请续保55周岁,还可申请变更保额,更符合客户人生规划。   产品名称:人保健康“一生无忧”重疾个人护理保险 推荐指数: 1、高达30万重疾保障,一笔领回,免除高额医疗费用负担。

2、首创保额返还,健康即可返还100%保额,让您缴纳的保费不冤枉还增值。

3、最高30万长期护理金,一次性给付,减轻家庭经济压力

相关阅读

女性如何做好健康保险规划


身为“护花使者”,女性保险最显著的特征就是“男女有别”。虽然美丽也是女性的一大财富,但是投资健康更重要,你可以为自己购买保险。那么,女性理财如何做好健康保险“投资”呢?

金投保险网专家表示,据了解,女性保险是根据女性特殊的生理特征量身定做的产品,一方面更有针对性,一方面也去掉了一些并不适用于女性的保障功能,保费相对更为便宜。

目前,市面上针对女性的保险产品并不少,不少还特别加上了“女性”二字,但是对于女性来说,还要关注保险产品的本质。一般来讲,购买保险的先后顺序应该是,意外险、健康险(重大疾病保险和医疗保险)、养老险、投资理财型保险。不同年龄段女性的特点,意外险和健康险的购买顺序可以有所改变。

金投保险网专家建议,女性要根据不同年龄段及不同生活状况的需求,来购买相应的保险。18岁以上未婚女性,首先应该购买的是意外风险保障类产品。以后随着经济能力的逐步提高,以及家庭责任的日益增加,购买定期寿险及重大疾病类保险。已婚未育的女性,除基本的意外险和定期寿险产品外,应优先考虑重大疾病保障,因为重大疾病不分男女,一旦发生对家庭经济打击巨大。已婚已育的女性,在周全的基本保障之上,仍优先考虑重大疾病保障,再配上专门的女性产品。同时,可适当考虑养老保障。单身母亲,意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。

最后,专家建议,女性投保前,首先要对自身状况很了解,清楚自己需要什么类型的保险,然后一定要结合另一半的经济和收益情况,从健康医疗、家庭经济、子女教育、退休养老四方面费用来考虑确定投保合适范围。

丁克家庭如何做好养老规划


丁克家庭现在已经成为了80后家庭的组成部分之一,他们追求自我实现、崇尚自由,他们看似没有什么顾虑,生活轻松,可是未来,他们或将面临巨大的的养老等问题,因此他们为家庭做好一份保险规划将是十分的重要。

经济发达城市有一个特点或者说优势就是保险公司众多。这样一来产品和公司的选择面就大了很多。再者经济发达城市机会很多,很多丁克家庭都是有着良好的收入,老年后多选大城市的周边郊区进行养老。很少迁居异地乡村,因为他们已经适应了大城市的便捷与丰富。即便是异地户口也很少有迁居回原籍的。所以大多数投保时无需考虑将来保单迁移的问题。

丁克家庭应重点考虑两类产品。保险专家建议,带有长期护理金保障的险种以及一些集身故给付、生存现金、增值红利、现金红利于一体的分红型两全保险将是他们最好的选择。最好是选择按月领取生存现金的保险产品,生存现金可保证退休后的生活品质,保单红利可以增加收益,协助80后实现财富保值和增值。

当然,已给付的生存保险金和养老保险金,如果暂不领取,也可选择继续留存在账户进行累积生息。有些保险产品会对生存金累积生息的年利率作特别说明,如不低于同期中国人民银行规定的一年定期存款利率加1%,按日复利方式计算,保证息涨随涨等。

提示:因为,丁克家庭的特殊情况,因此他们的家庭保险规划和将普通家庭有些不同,丁克家庭的成员只有夫妻二人,赡养责任结束后只需要对双方负责即可。所以丁克家庭投保时应该更加关注自身的医疗养老以及理财型保险的需求。

相关推荐