货车司机工作性质带有极大的风险性，一方面经常行驶在高速公路上，另一方面又昼夜兼程，极易引发疲劳驾驶，从而造成交通事故，所以货车司机买保险应该优先购买人身意外险。投保时意外保障额度建议适当提高，理想状况下，身故及全残的保额设定应为货车司机年收入的10倍为宜，这能够保证意外发生后，货车司机的家庭生活质量在10年内不会受影响。
货车司机往往是家庭支柱，昼夜开车生活不规律，很容易有身体隐患，因此再投保部分健康险，最后有能力再补充寿险。考虑到意外险对职业类别要求较高，部分人身意外险会将营运类货车司机列为拒保范围，所以货车司机投保意外险之前要仔细查看产品的职业类别条款，以免后期理赔时发生不必要的纠纷。当然，货车司机也可以向企业主申请一下“福利”，比如要求企业主为其购买一些运营司机适用的意外险，不仅可以赢得员工民心，还能降低未来意外事故的赔付风险。
提示：货车司机该如何买保险？建议优先购买人身意外险，其次购买健康险，在以上基础性保障全面的情况下再为货车司机规划一份合适的寿险保障方案。网是提供专业保险和投保方案的电子商务平台，欢迎广大消费者前来咨询和选购。
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如何为家庭制定保险规划
对于一个家庭来说，什么是最重要的。得到的回答是一家人平平安安最重要。不过如何保障一家人平安呢？购买保险是不错的选择。
首先保障家庭的“经济支柱”
家庭“经济支柱”一旦发生意外或患重疾，导致赚钱能力减弱或丧失，便会给家庭带来较大的经济压力，所以，首先要为家庭经济支柱制定保障计划，这样才能为整个家庭提供有效的保障。
对于家庭“经济支柱”来说，定期寿险、意外险和重大疾病保险是三大基础保险，在投保基础保险后可再根据个人和家庭的需要购买终身寿险、养老险等产品，以逐步完善各方面的保障需求。
为父母购置商业健康险
父母年龄较大，所以需要为他们制定合理的医疗保障计划。在社会医疗保险基础上，可以为父母投保商业健康险，目前常见的商业健康险包括重大疾病保险、医疗费用报销型保险和住院津贴型保险等。
由于父母大多数已年过50岁甚至60岁，健康状况较差，因此如果为父母投保商业重大疾病险、医疗险，要考虑保费与保额“倒挂”的问题，衡量是否划算。此外，还可以为父母挑选一份涵盖意外伤害、意外医疗费用报销的老年意外险，以重点保障老人潜在的意外伤害。
为孩子购买意外险和重疾险
目前，针对儿童的保险主要包括意外伤害医疗保险、重大疾病保险以及教育金保险三大类。保险公司工作人员建议，在为子女购买少儿险时，可考虑意外医疗保险和重大疾病保险。
另外，随着教育费用的不断攀升，如何为孩子储备足够的教育金也是父母关心的问题。保险公司工作人员建议，儿童教育金保险在孩子5岁前投保较为合适，父母应及早为孩子购买教育金保险，投保时间越早，积累的教育金就越多，保障也能越早到位。
提示：为家庭成员量身定制保险主要应从年龄上考虑，除此之外，还要根据家人身体状况和经济情况进行选择。
家庭保险规划方案如何选择
单身的时候，我们一般只需要考虑自己即可，但一旦成家，身上的责任便会加重，在做事前需要考虑方方面面的内容。对于一个家庭而言，及时做好保险规划很重要，因为每个人只有一次生命。那么该如何做好家庭保险规划方案呢？下文为您详细介绍。
要想做好家庭保险规划方案，您要知道自己的家庭处于哪一阶段，因为人生不同阶段所需要的保险是不同的。具体方案如下：
单身期：工作不久、尚未成婚的年轻人，又没有多少家庭负担，应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险，万一发生意外，可得到充分的赔偿用于治疗；万一身故，也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可，可考虑重疾险。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险，也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，以填补社保的不足。建议年轻人的组合应为“意外险+定期寿险+住院医疗险”。
家庭形成期：此时的家庭责任感逐渐形成，而夫妻双方也正处于收入高峰期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外，可以购买适量的两全保险，以储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议成年人(有家庭)的组合应为“终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险”。
家庭成长期：这是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱，应当为自己构筑充分的保障。中年人承载着整个家庭的压力和责任，要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要，建议首选重疾险。同时，需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险，再配合住院险和津贴型保险。万一发生意外，可使孩子和家庭得到经济保障。需要提醒的是，人到中年，鉴于女性的高发病率，中年女性可再考虑购买女性疾病险。建议中年人的保险组合应为“重疾险＋住院险＋津贴型保险”。
退休期：在这个阶段，一般的保障保险不宜购买。由于这一阶段各种保险的费率都很高，应该主要依靠自己早年积累的健康保险金和子女赡养。如果考虑到为子女减轻压力，也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。
教师应该如何规划保险方案
权威部门调查显示，高校教师重度亚健康发生率高达34、16%，是一般人的重度亚健康发生率的10％。另外，老师们也同样遭受着意外风险的侵袭，所以及时为老师规划一份合适的保险方案是必要的。
1、意外伤害保险
教师早出晚归，对于上下班高峰期基本无法避免，人多车多，因此购买意外伤害保险以及意外伤害医疗保险是十分有必要的。
特点介绍：一般的意外伤害险可以分为两种形式，一种是卡单，这类保险价格便宜，保险期限短，可作为最基础的人身保障；另一种是以附加险的形式出现，多搭配有主险，年缴型，可调整自己的保障额度。
投保建议：在经济许可时，最好把意外险附加在寿险里面，有一个完整的计划。除了保障生命安全，还能兼顾年金、养老、医疗等问题，使自己和家庭有一个全面而长久的保障。另外，在意外伤害合同中，一般都有关于除外责任的规定，了解事故中的除外责任很有必要。
2、住院医疗保险
教师总体而言属于国家事业编制，拥有比较良好的国家医保，特别需要提醒的是，关注住院医疗类保险里面的住院补贴，就是每住院一天，按照一定的数额进行补贴的保险，它可以起到良好的补充作用，弥补报销的不足。
特点介绍：一般医疗保险种类多，有门诊医疗保险，有住院医疗保险，还有门诊、住院都包括的综合医疗保险。而住院医疗保险中有主险，有附加险，还有费用型和定额给付型，其中费用型是按照你的合理费用的一个比例进行赔付，凭医院发票进行报销；定额给付型就是它所有的赔付在购买之前，在保险条款里面，就约定好了。
投保建议：对于投保人来说应该趁年轻、健康的时候购买医疗保险，因为年轻人风险比较小，所以交的保费比较少，越早买越划算。同时，购买医疗保险一定要问清楚，是不是可以保证续保，经过保证续保以后，即使得了重症，保险公司也不会加费，更不可能拒保。
3、重大疾病保险
职业病对于教师而言，几乎无法避免，年轻的时候尚无感觉，然而到40岁以后，越来越明显，因此在不需要进行体检的时候，及早投保重大疾病保险尤为重要。具体保费依据自身收入合理控制。
特点介绍：当被保人患有重病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。目前重大疾病保险可以分为，终身型重大疾病保险、定期重大疾病保险、附加重大疾病保险、附加提前给付重大疾病保险、两全主险捆绑附加重疾，根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。这类险种费用相对较高。
提示：教师规划保险方案建议优先完善人身意外保障，其次重点关注健康保障，投保时可以选择住院医疗保险搭配重疾险的 方式来完善自身健康保障。网是提供专业保险和投保方案的电子商务平台，欢迎广大消费者前来综合对比选择合咨询。
如何为龙宝宝们做保险规划？
与2000年很像，龙宝宝今年扎堆出生，那么，家长们该如何未雨绸缪，尽可能帮助孩子解决未来人生中可能面对的问题，让他们获得较为全面的人生保障。为龙宝宝投保将是这些龙爸龙妈们的最佳选择，那么该怎样为孩子们选择一份合适的龙年保障？
给孩子全面的关爱，在线投保少儿保险！
对于计划孕育宝宝的准妈妈，保险专家建议要提前做好保障规划，因为此类产品都有一定时间的观察期。
对于0岁宝宝而言，可以从医疗、重疾保障、意外保障及教育金几方面考虑。婴儿在6个月前抵抗力一般较强，随后因失去了母体抗体导致免疫力下降，宝宝身体会逐渐脆弱经常生病，专家建议此阶段多为孩子准备一些医疗保障，可以补充家庭此方面的支出；还有，孩子在这个阶段好奇心非常强烈，无时不刻在用自己的方式感知这个世界，磕磕碰碰是常有的事，需要为他们适当补充一些意外险，以备不时之需。
同时，重疾保障不可或缺，现在医疗医药价格水平伤不起，在孩子降生时就应着手规划，尽可能做些准备降低财务风险。需要提出注意的是：以重疾生命保障为给付条件的险种赔偿率不高，不足1周岁的宝宝，给付比例仅占保险金额的20%，当孩子到4岁时，才能达到100%。
在宝宝1岁后，根据家庭财务状况除可以延续上阶段保险险种外，如果条件允许，建议为宝宝增加相应的保障数量或险种。例如购买教育金类的保险，它们多以两全险(分红)或年金险(分红)的形式出现，价格每年几千元至几万元不等，缴费周期较长，主要解决孩子未来高中、大学及创业等时期的费用问题。
产品特点：在校日因意外事故引起的意外住院津贴双倍给付
保险责任：意外伤害（身故、残疾）、意外医疗、意外住院津贴 原价：60 元 会员价：60 元
高收入人群该如何规划保险方案
对于高收入人群而言，往往肩负着全家主要经济收入来源的重任，一旦不幸发生意外，后果不堪设想。而如果提前为此类人群规划一份完善的保障方案，那么就可以在风险降临时更加从容。那么针对此类人群，应该如何规划保险方案呢？
投保案例
林先生，40岁，本科学历，金融行业市场部经理，税后月收入29500元，其他月收入2980元，税后年终奖160000元。爱人今年35岁，全职太太，在家带8岁儿子。家庭拥有两套住房，全款购买自住房现市值2380000元，贷款1100000元购买投资用房，现市值2200000元，月还款9600元。家庭日常月支出12000元，其他年支出20000元。林先生家庭缴纳社会保险的同时，并上了商业保险，每年缴纳保费15000元，林先生本人投保保额500000元，其他家人投保保额100000元。林先生家庭定期存款600000元，活期储蓄100000元，购买基金20000元，债券50000万元，黄金及收藏品30000元，拥有一辆80000元的轿车，其他资产50000元。
投保规划
1、 现金规划
家庭资产的流动性通常保留相当于3-6个月支出的现金及现金等价物。理财师徐渤程认为，林先生家庭应留出75000-150000万元的流动性资产作为满足家庭的短期需求的备用金，以防突发性支出。剩余部分选择一家风控能力强的金融机构进行投资。家庭支出方面开源节流，避免不必要的支出。投资用房不光要赚取长期的溢价部分，可以进行出租增加家庭年收入。
2、家庭成员的保险保障规划
徐渤程认为林先生夫妇有很强的风险意识，清楚的认知，仅凭公司的社保不能满足风险保障要求，已经购买了商业保险。根据保险的“双十原则”，商业保险缴费额度以家庭税后年总收入的10%为宜，约55000元/年。另需将保额做到家庭税后年总收入的10倍，约5500000元，林先生家庭保额为600000元，为应保保额的9%，是远远不够的。保额的分配上应与陈先生家庭的收入贡献相匹配，并优先考虑大人风险保障的原则，可以按照6：3：1的比例分配保额。险种配置方面，大人主要考虑寿险、意外险和健康险。小孩建议考虑意外险和健康险。所以林先生家庭应增加一些意外险和健康险的额度以满足其家庭的风险保障。也可以选择一些目前市面上以家庭为单位推出的全家福性质的综合保险组合，这种选择可能会节省一定的费用或得到其他一些优惠。
3、子女教育规划
由于林先生的儿子已经上学，教育规划缺乏时间弹性与费用弹性，并且子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠。因此建议子女教育规划本着目标合理，提前规划，定期定额，稳健投资的原则进行。林先生最好从现在开始准备儿子的高等教育金，可以用一部分已有的净资产作为女儿的高等教育金的启动资金，采用定期定额的投资方式准备这笔费用。在投资工具的选择上，应以风险适中的投资为主，如国债、债券型基金、银行理财产品、股票型基金组合投资。
4、房贷清偿计划
理财师徐渤程认为，林先生总房贷为110万元，等额本息，期限15年，月还款9600元。利息63万元，本息和173万元。建议在第五年的时候将剩余本金一次性还清。每年减少家庭12万的负债，存入子女教育金账户或养老金账户进行投资增值。
5、退休养老规划
由于林先生考虑到50岁退休，想有300万现金。离现在仅有十年时间。现如今每年林先生家庭都可以结余25万，在日常生活中可以开源节流，避免不必要支出造成的资金浪费。如果林先生太太在找一份工作，很容易这笔养老金就凑足了。建议林先生建立一个养老金账户，将家庭年结余定期存入其中，采用定期定额投资的方式，选择投资工具时可以适当投资风险较低的固定收益类基金品，投资于中长期债券基金、股票型基金和成长型股票、资金信托产品等投资组合，分散投资单品的投资风险。在10年后林先生夫妇退休时即可拿到高于300万元的退休金。
提示：以上就是针对高收入人群林先生的投保规划建议，希望对广大高收入人群更好的规划保障方案有所参考。网是提供专业保险和投保方案的电子商务平台，欢迎广大消费者前来咨询和投保。
家庭理财规划方案如何实施
张先生是一名企业的中层管理人员，由于生活的紧张，很少有时间为家庭理财做出规划。近期，张先生想要炒股，那张先生家庭的理财规划方案应该怎么做呢？只需要五个步骤，就可以轻松实现。
第一步：设定理财目标
理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。
第二步：了解财务状况
张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。
资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。
张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。
第三步：评估风险承受能力
我们经常听到这样一句话：“股市有风险，入市需谨慎。”事实上，不仅仅是股市，只要是投资，就一定会伴随着风险。
每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、保本基金等。
此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。
理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时，又会演变成“资产保值”，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。
第四步：选择投资工具
在制定理财规划时，客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具，否则在投资期间需要动用资金做其他用途时，便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。比如，张先生如果计划在短时间内动用资金购房，则不应选择一些套现能力较低的工具。
第五步：寻求专业人士帮助
理财专家建议，理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。
提示：张先生的理财规划方案在上文已经呈现，如果想要进行炒股，张先生首先需要设立理财目标，然后根据自己的财务的财务状况和家庭风险承担能力，选择最适合自己的投资工具，最好还需求专业人士的帮助。
中产家庭如何为自家宝贝制定保险规划
随着独生子女家庭越来越多，孩子的健康成了父母最关心的事情，有条件的家庭会给自家宝贝购买少儿保险。那么，中产家庭如何为自家宝贝制定保险规划呢？
案例
分析人姓名：陈晋凯 分析人职务：中意人寿理财规划师，资深业务经理周女士：38岁，公务员，事业单位编制，丈夫在一家合资企业做营销副总，年收入30万元， 两人有五险一金，并在成都有四套住房，但只有一套是自住住房，其余三套都是以房养房。同时两人还有20万元存款和两辆价值40万元的车。由于两人刚刚迎来了家中的小生命，因此两人考虑要给小宝宝购买保险，并完善家中的保障体系。
分析
我们先对周女士家庭的整体财务和资产状况进行如下分析：
1、以周女士目前的资产分析，主要资产集中在银行存款和房地产，结构相对单一，要么收益极低要么风险极高，而且过于集中，承受系统性风险极大，且流动性差，不利于变现。
2、目前的支出情况多用于偿还债务及消费，缺失保障性支出和投资性支出，鉴于面临下一代的教育、医疗问题，支出会增加。可考虑增加保险支出与定期定额投资支出，从而使支出结构趋向合理。
3、拥有充足的流动性资产，但资产的收益性偏低。可以考虑改善资产结构，使流动性资产总额可供3-6个月的家庭支出，以保证家庭有足够的应急能力，剩余部分的现金资产可以投资货币型基金、债券型基金等低风险但收益更高的工具，以改善家庭资产的收益性。
4、鉴于周女士家庭结余充沛，用于投资理财的空间很大，未来资产的增值的潜力很大，可安排结余的1/3用于保险理财，可全部满足其家庭保障、健康保障和教育金需求。 所以，保险费用的支出，即7万元属于相对合理的保险支出预算。
5、家庭的主要收入来自于周女士爱人的工资收入，所以在家庭资产配置中必须增加防御性资产———保险。当风险发生时才能确保家庭的财务安全。即夫妻俩各自需要30万-50万的保额比较合适。
6、因为周女士夫妻购买保险的目的是想为孩子购买，并完善家中的保障体系。因此保险方案设计时会以客户的意愿为主。
看空穴老人如何为自己规划养老
都说女儿是母亲的小棉袄。作为独生家庭的张女士家，女儿远嫁澳洲，留守国内的张女士和丈夫该如何规划养老问题。该请保姆照料还是去养老院，无法抉择？
张女士和丈夫已经退休，年初时去澳大利亚探亲，两个月前才刚回上海。让人听了煞是羡慕，可是张女士却说，“如果不是女儿嫁到了澳洲，我才不想去。旅游几天挺新鲜的，呆上半年可真受罪。”
上了年纪的人，已经无法再去为生活改变，张女士更喜欢呆在上海。回国后，张女士陆续和朋友聚会，生活充实。只是偶然的一场病，让她考虑起了自己和丈夫的养老问题。
女儿远嫁澳洲
几年前，张女士的女儿嫁到国外，女婿是个澳洲华裔，他们平时只能通过女儿与女婿交流。幸而女婿为人真诚，对女儿又很体贴，他们也非常放心。
女儿婚后和丈夫一起回澳洲生活，通常每年都会回上海来探望父母。三年前，张女士的丈夫退休，女儿提议他们来澳洲探亲。张女士思女心切，在那儿呆了三个月，谁知这三个月可把张女士闷坏了。“我在上海朋友、同事很多，大家隔一段时候就会出来唱歌、吃饭。可是到了澳洲，整个小区里面只有一个保安是广东人，老外用英语和我打招呼，我只能和他摆摆手，根本无法交流，更别说独自出门了。”
谈起这事儿，张女士有说不出的无奈，看到女儿生活的环境很好，她很安心，可是想到和女儿隔得这么远，她又非常的不舍。幸好几年过去了，她开始慢慢习惯。然而新的问题又出现了。
及早规划养老
既然打算留在上海，张女士不得不为自己的养老早做规划。她和丈夫目前有67万元的存款，主要购买中长期的银行理财产品。张女士每月能领取3000元的退休工资，丈夫有3500元，女儿会按月从国外寄5000元生活费。家庭每月11500元的收入，对于开支有度的张女士来说绰绰有余，因此按照实际情况，她设想了两套养老方案。
两套方案各有所长。其中一套方案是等上了年纪请保姆回家照顾起居，毕竟住在自己家里更自在。为此，张女士每月都有存钱。她听说年轻人可以每月趸缴保费，等一定年限后按月返还本利和，不知道退休人员是否能购买；另一套方案是找一家舒适的养老院养老。张女士是个爱热闹、好交朋友的人，如果能和一大群同龄人在一起说说笑笑，那晚年的日子过得也会很充实，但费用肯定更贵。张女士考虑把自住房租出去贴补养老院的费用。总之，她尽量想自己安排好生活，不让国外的女儿担心，也不给亲戚添麻烦。
提示：一个好的养老计划不但可以解决自身的养老问题还可以减轻女儿的负担。养老计划要根据自身的情况进行抉择，这样才能真正实现快乐养老。
8岁儿童保险如何规划 方案需了解
对广大家长而言，8岁孩子虽然上学，已经有了学平险，但要想完善孩子的健康安全保障，还需搭配一些商业儿童保险。那么8岁儿童保险该怎么选择？很多初次为孩子投保的家长都存在这样的疑问，下文将为您详细解答。
给8岁儿童买保险，建议先购买意外伤害保险和重大疾病保险、住院补贴型保险，完善孩子的医疗保障条件，然后再根据您的经济条件选择适当地为孩子开始积攒教育金、婚嫁金等，给孩子上保险的原则也应该是先保障后理财。而教育金最好能做到专款专用并带保费豁免功能，这样可以保证少儿的保险利益，如果投保人即父母，在缴费期间身故、重疾或高残（具体看条款规定），可以免除以后各期的保费，而保险仍然有效，不影响孩子领取教育金的权益。
家长们可能会认为孩子还小患重疾的概率比较低，重大疾病保险不是很适用，但是我们要看到现在重疾呈现低龄化的趋势，关于儿童的重疾报道并不罕见，很多家庭被沉重的医疗费用所负累，重大疾病保险则可以在确诊的第一时间向患儿提供资金用于后续治疗，从而大大减轻家庭的经济负担。
工薪家庭保险规划方案
师先生是一名普通公司职员，家庭状况并不富裕。自己与妻子两个人每月的固定工资收入合计约3000元左右。夫妇俩按揭购买了现在的住房，目前每月须还房贷1400元。如何为这样一个资产并不充裕的家庭打造合适的理财规划？那么依照师先生的家庭情况，如何帮助其家庭制定合适的理财规划呢？
保险专家建议从以下三个方面进行规划：
1.关注低保费高保额的定期险种。终身寿险虽然保障时间长，但保费高，因为保险期的长短直接影响保费。低收入的家庭在寿险理财上，可重点关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险，比终身寿险费率低，对很多收入低的家庭来说，在有房贷、债务压力和家庭资金积累阶段，拥有一定的保障，也就达到基本的投保目的了。
2.以保障型险种为主。投保应选先保障后投资的险种，也就是先投保没有消费型的短期险种，在经济上比较充裕时，再考虑投资型险种。而在投保消费型险种时，也需要分清主次，要先考虑寿险、健康险、意外险的保障，然后有支付能力的情况下考虑养老险的保障。
3.保额与保费要匹配适度。低收入家庭投保，每年支出的保费应该以不影响家庭生活品质为基础，不给家庭支出带来沉重的经济负担，又能最大限度地满足家庭保障需求。通常保险费预算占家庭收入的10%到20%是比较合理的。师先生家庭月固定收入3000元左右，每年可承受3600-7200元左右的保费支出。所以在确定保额时，保费不要超出预算。
