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商业保险,三口之家什么综合保险更适合

2020-06-18
三口之家家庭保险规划 三口之家保险规划 三口之家保险理财规划

咨询内容:王女士年龄30与其爱人同为外企员工,两人年收入约为14W元,有一儿子现在2岁。王女士一家身体健康,有住房无贷款,有车;双方老人有一方有养老和医疗保险;另一方仅有农村合作医疗,没有医疗保险,现家庭投资10W元于股市,欲长期投资(3-5年),不进行波段超作。王女士一家现除单位给上的五险一金外,没有购买过任何商业保险;现欲购买2份商业保险作为一种生活保障和一种投资理财方式。请综合各种保险公司的相应险种。为其作出比较好的投保规划书,并简要说明理由。

咨询网友:新手(天津)

专家解答:

北京 信诚人寿 宣凯

你好。我认为如果你想购买商业保险的话,首先应该考虑的是你们夫妻俩的保障,因为只有你们才是你们父母的希望,也只有你们才是你们孩子的未来。那如何加强你们的保障呢?我想首先,你们一定要上足社会保险,这是保障的基础。其次,对于我们每一个人来说,都比须用商业保险来补充社保,但是,还是那句老话,事情有轻重缓急,保险也是一样,需要从你目前最关注的问题开始,一个问题一个问题的解决,逐步地去完善。那么,你现在最需要商业保险为你解决的是什么问题呢?是意外,大病,还是养老呢?这需要你仔细的思量。

天津 光大永明 王自刚

首先认为您和丈夫市是整个家庭的中流砥柱,处在最关键的位置!一切一切都要从你们的角度考虑,你们的保障是否周全,关系整个家庭的幸福于否。目前你们单位所买社会统筹险,只是保障的基础。继续补充个人重大疾病保障和意外险,最好还能兼具投资功能,若您们一生平安到老,无灾无病到退休以后还可以有高额的退休养老回报,晚年幸福生活可期。

补充说明:推荐的选择40种大病保障的计划。年交保费8000多,20年期的保额20万意外身故高残10万还有癌症的二次陪付4万,到退休年龄可以领取保费本金的300%~400%作为退休保障,大概连本带息60万左右。当然你还可以调整交费数目和交费期限,回报比例不会改变。

北京 中国人寿 朱东方

你好:你们现在是三口之家,孩子还小,父母的保障是至关重要,另外,其中一方父母也没有基本保障,所以你们夫妻二人更需要保障,具体多少合适,每个家庭不一样,你们计算一下,现在的生活水平,和你们未来要支出的。

天津 平安人寿 任小倩

大人投保的正确顺序应该是:意外险(寿险)、医疗险、重疾险、养老险、投资型险种。保费应控制在年收入的10%-15%。孩子一般只要考虑两个方面的保险就可以了,一是医疗,二是教育。

扩展阅读

养老金,三口之家该怎么补充综合保险


咨询内容:各位好!我们是三口之家,家庭年收入约30万,有房无贷款,考虑再购房,夫妻俩均已投保过养老保险、意外保险、重大疾病,这些均在友邦投保,为了增强保障性,考虑在其他的保险公司再投保养老保险和孩子的教育保险,养老保险金额在5000~7000/年,不知各位有什么好推荐的?先谢谢了!

咨询网友:zuixiahairen(上海)

专家解答:

上海 平安人寿 陈士珍

你好!你们夫妻都有社保,已投保养老险、意外险、重大疾病保险,是友邦保险,现考虑增加保障,考虑养老和孩子的教育金。首先需要对以前的保单进行检查,看已有的保障有无不足。考虑补充投保,其次,在经济条件较好的条件下,养老金的补充很有必要。可根据你的情况选择适当的保险计划,比如险种选择、保险期间的选择、保险金额的选择、缴费期限的选择。根据你的情况,可以适当考虑理财型保险,以作为养老金的补充。

孩子的教育金保险很有必要,通过保险资金的运作,使孩子的教育金计划能购达到预期目的,具体要根据你实际情况考虑。保险资金的理财首先是安全性比较好,短期在于保障、长期可以保值增值。选择一家在保险行业成立时间长、有较大规模、管理和服务较好的保险公司运作,让自己和家人在拥有保障的同时资金的投入也会有较好的增值。考虑再购房目前希望慎重,国家对房地产市场的调控在加强,对房价一定会有一定的影响。

上海 平安人寿 杨文

根据你们目前的经济情况,保障额度是否足是需要考虑的。如果没有其他投资,以后养老金的投入应该加大投入,现在有一些产品回报相对银行存款高很多,建议可以考虑。孩子是未来的希望,孩子拥有人生“四金”--教育金、创业金、婚嫁金、养老金,一定会拥有完美的人生。孩子意外和医疗可以考虑购买卡式成长卡,费用很低,保障较高,住院费用有10万元。教育、婚嫁、创业、养老金可以参阅2009年3月2日解放日报有一片少儿成长方面保险专刊,存取灵活。对于家庭每个人的保障、重疾、养老等问题需要作全面的规划。

上海 中宏人寿 毕寒涛

对于一个擅长理财的家庭,我们一般不建议购买大量的保险,主要选择一些储蓄保证型保险便可,节省大量的资金用于家庭投资获取更大的收益。作为家庭理财,保值是基础,增值才是最终目标。由于不知道您原有保障的具体情况,再次暂时假设您的保障原有保障科学,合理,冲突,单纯考虑养老金与孩子教育金。

作为养老金的储备基金,其基本特点是定期,持续,定额领取,这样才能保障养老金在任何情况下都不会出问题。随着经济的发展,家庭收入的增加和家庭理财观念的增强,孩子教育金除了满足大学学费的基本保障外,还应该覆盖带孩子教育期间的生活费,以及宝宝自主理财观念的养成。因此在定期提供定额学费基础上再按月提供生活费,打破传统家长一次支付生活费,宝宝一个月花光生活费的粗放型教育金模式。

针对您这样善于家庭理财投资的家庭,如果家长不出现任何问题,孩子教育金一定不会有任何问题,因此可以把家长养老金与宝宝教育金相结合,在家庭发生风险时则可用于宝宝的教育金,否则就作为家庭养老金,一张保单双重保障,可最大限度节省资金用于投资。相信非常适合您目前的需求。

三口之家如何上保险


保险规划对于一个家庭来讲是非常重要的人生规划和理财计划,经济上允许的条件下,一定要及早进行考虑。尤其是作为家里顶梁柱的那一位,更是要进行保险规划。

从专业角度讲,一般是优先考虑大人的意外险+大病保险,这是一个比较全面的健康保证,也是对整个家庭负责人的举动;其次考虑孩子的健康+教育金储备,孩子的教育费用是将来固定的支出,早做准备负担比较轻;如果经济能力允许的话可以考虑大人的养老金业务,年轻的自己为年老的自己早做准备,轻松理财。

保险是分阶段的,也可根据各个家庭的不同情况和不同喜好适当调整,保险组合是量身定做的最好。

作为家庭的经济支柱,需要配置寿险和重疾险以及意外保障方面,不需要考虑分红和理财方面的产品,资金的利用率太低;年收入的10倍为寿险的保额设计,重疾方面收入的5倍为宜,保障一旦收入中断至少10年收入的持续;一旦重疾至少5年作为康复疗养期;

爱人可以选择终身寿险附加重疾组合,附加一份住院医疗产品,保障重疾的同时可以储蓄未来的养老规划,可以参考新华的“尊享人生”附加重疾组合,年金养老补充;女性寿命长,养老成本高;

刚出生的宝宝,基础的重疾和意外医疗方面做个补充,至少20万的重疾保障非常重要,有医保,其他附加险可以不用补充;同时其他资金可以考虑那种专款专用的教育基金或者定投基金储蓄孩子的未来教育规划;孩子的保险保费豁免权也是应该考虑的很重要的因素!

三口之家上保险的一般原则:先大人(尤其是家庭经济支柱的保障),后小孩;先保障,后理财;投保顺序一般为:意外医疗寿险重疾教育金养老金(投资理财);年保费支出为年收入的10-20%;不一定一次购买到位,意外险可以全家都买,其他的看经济条件先给家庭支柱购买,再逐步完善等等。

保险知识,三口之家如何买保险?


还有一点很容易被忽视,这样的家庭正处在上有老、下有小责任最重的阶段,所以在规划保障额度时,也应该将赡养父母的费用考虑进去。

三口之家,首先应考虑为家庭的主要经济支柱购买保险。

先“保障”后“投资”,即先购买重大疾病保险、人身意外保险等保障型的险种,以确保家庭经济支柱在遭遇风险时,能够雪中送炭,帮助整个家庭度过危机。之后,再考虑投保一定的养老险,对晚年生活早作规划,并可考虑选择投资类险种作为家庭理财计划的一部分。在夫妻双方保障充足的前提下,再安排孩子的健康和教育保障才是比较合理的。

有孩子的家庭购买保险,一定要把大家的保障做足,不能因为爱子心切,盲目地为孩子购买高额保险,而忽略自身保障。要切记父母是孩子的经济来源,只有父母的保障全面了,孩子的基本生活和教育才能得到保证。

孩子建议以医疗健康保障为主,经济条件好的家庭,可以为孩子购买一些教育险或者返还型的少儿险。以表达对孩子的爱。

三口之家买保险,应综合规划,全面兼顾,先后有序,重点突出.首先,重要的经济支柱应该首要补充意外\住院医疗\重大疾病方面的保障,并且保额要充足;

其次,次经济支柱也要相应补充医疗方面的保障。夫妇两人的保障额度最好能支撑家庭责任期的支出。

最后才是孩子的保障。少儿综合医疗+重大疾病保险,如有余钱,再考虑孩子的子女教育及夫妇的养老补充。

有能力的家庭还可以考虑投资保险以做资产增值\保全和转移。

建议

一个三口之家的保障顺序是:

作为一家之长的爸爸:人身保障-重疾保障-意外伤害保障-意外医疗保障-住院费用报销-分红-投资-养老

妈妈:人寿保障-重疾保障-意外伤害保障-意外医疗保障-住院费用保障-分红-养老

孩子:意外伤害保障-意外医疗保障-住院费用报销-教育金-创业保障金-婚嫁金-养老金

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