投资理财，23岁适合什么样的保险？

保障对象：自己年龄：23岁职业：设计师

社保：有

主要想获得的保障：投资理财、投资理财

希望每年交的钱：3000元左右

专家分析

1.保险主要着重保障，一般考虑按照意外医疗保险，重大疾病保险，养老保险这样一个顺序进行的，即从基础保障做起，再考虑分红养老保障。当然，也可以这3个方面一起做；

2.建议您先为自己添置一份重大疾病保险+意外医疗保险（如友邦的全佑一生重疾保险+安益意外伤害保险），打好保障基础；在此基础上可以考虑增加分红养老保险等（如友邦的金福或者金世无忧）

先完善社保和医保。

就保险而言，没有最完美的方案，只有最适合自己的方案。初入社会的新上班族在险种选择上要分清轻重缓急。刚开始工作，经济收入有限，不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。另外，从赡养父母、成家立业等方面考虑，对其潜在风险也必须加以防范。

首先要考虑为自己购买较为便宜的意外险和定期寿险，一旦自己患上疾病或发生意外，不会使家人失去经济保障。在购买意外险和定期寿险的同时，可考虑附加住院补贴。

在拥有意外和医疗保障后，张先生可考虑将每月结余中的一部分用来购买集保障和投资于一身、具有分红能力的保险，为今后的资金应急做一些准备。

关于养老方面的保险可以暂缓，等今后收入上升、经济条件宽裕后再考虑购买。

首先因为工作和家庭不稳定,不适合购买20年交费的险种,适合购买3-5年短期交费的险种,因为涉及到交不上费有损失的问题

其次,哪一款产品适合你,就看是否满足你的需求,你的需求是投资理财,那分红险非常适合你

案例参考

80后人士重疾、意外、养老、理财...

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有社保，到底什么样的综合保险适合家庭

咨询内容：男，38年收入8万多。单位有社保、综合医疗。女，32年收入2万单位有社保3年有劳务工定点医疗。有一个快五岁的男孩。全家均无购买商业保险。那么我们该如何选择买保险？

咨询网友：zhy55（深圳）

专家解答：

深圳 友邦保险 刘小红

您好！买保险是将未知的风险转移给保险公司，提前做好风险管理，不但生活有保障，也让其他财务规划得以顺利进行。先生可以补充意外、意外医疗、定期寿险以及重大医疗保障；太太也需要补充意外及重大医疗方面的保障；小孩补充意外及健康方面的保障，全家年保费控制在年交1万元左右。

深圳 中意人寿 李智超

从目前的状况看，简单分析如下：先生：家庭的经济支柱，故应当配置高额的重疾、意外、定寿和医疗保障；太太：收入相对较低，故可配置适当的重疾、意外和医疗保障；孩子：5岁的孩子面临风险较多的则是意外和医疗，再次就是教育了；但是从家庭10W左右的年收入来看，建议每年支出1。2W左右的费用，用来给家庭成员规划保障计划。首先从健康保障入手，至于教育和养老可暂不考虑。建议先生作为投保人，这样通过豁免条款等功能可以有效的规避一定的未知风险。

深圳 平安人寿 刘春梅

先生：有社保的基础上，建议补充意外伤害，意外医疗，重疾和定期寿险。年交保费在6K左右。太太：可补充意外险，重疾险。年交保费在4K左右。孩子：不知是否有深圳少儿医保。如没有可买一张平安宝贝医疗卡，一年三百元，有意外，一般住院医疗，少儿重疾及人身保障。有余力再补充长期健康险（一年两千元左右）一般家庭保费支出占家庭年收入的10-15%，具体的预算及保额还要根据你们的综合情况来设计（如月支出，是否有房贷等负债，是否要赡养老人，家庭理财方式等）

30岁该购买什么样的保险产品？

市场上保险产品层出不穷改如何选择适合自己的保险产品呢？专家称购买保险应适时考虑自己的情况，根据自己的自己的需要选择适合的保险产品，保险也是分年龄段的，今天我们就了解一下30岁该购买什么样的保险？

话说三十而立，人到了30岁，就要开始对自己的人生负责了。30岁买什么保险最好，是很多处于这个年龄段的人经常问的。因为大多数都是上有老下有小，要对整个大家庭负责任。肩上的单子沉了，自然就会萌生一些为自己提供保障的的想法。如今保险已经逐渐被人们接受，因为投保的风险几乎为零，购买保险甚至成了新型理财方式。

30岁购买保险的必要

1、家庭结构的变化30岁人大多已建立家庭，要么是二人世界，考虑今后一两年要宝宝；要么是三口之家，其乐融融。结束了从前单身飘摇的岁月，而今肩挑日月，责任感油然而生。对配偶、对子女充满爱与给予，关怀与照顾，心里面不再是只存自己，面对风雨以前可以独闯，现在就要为家人撑起一把伞，以备时艰。所以要考虑为自己和爱人上保险。

2、经济支柱的重要作用家庭收入和支出就好比是注水孔和出水孔，正常情况下，都是量入为出，注水量大于出水量，因此才会有越来越多的积蓄，到过一定阶段我们会想去投资，赚取更多的“水量”进来。那如果出现风险导致注水量骤减或中断（身故/病残），出水量骤增（重大疾病、高残），就会导致家庭的财务体系大厦的崩塌！所以要考虑为自己和爱人上健康和意外保险。

3、预期大额费用支出和未偿债务宝宝从呱呱落地到大学毕业，在北京这样的城市，教育费用（含学费、择校费、各式各样的培训班）和日常生活费用据统计在48万元以上，如果大人出现风险了，孩子今后的教育费用从何处筹集？受教育的品质一旦下降，未来的竞争力就可能会受到影响，谁不愿意孩子进入优秀的学府享受良好的教育呢？再说债务，如果有房贷，20年分期，假设在此期间大人出现意外风险，谁来一下子偿还剩余的房贷？家人在忍受精神创伤的同时，还要背负上沉重的债务负担，这当然是谁也不愿意看到的！所以要考虑为自己和爱人上高额的定期寿险。

4、拥有一定资产和储蓄由于通过之前的奋斗努力，大多有些资产（车、房）和储蓄，对于未来的预期收入保持乐观，已有相当的缴费能力。可以有暇考虑为自己和爱人上什么样的保险。

5、意识到社保的不足医保可以解决一部分在医院产生的费用，剩下的怎办？因伤残治疗休养而损失了工作和收入，谁来弥补？当产生大额的医疗支出又不是医保范围内的，谁来报销？现在看到父母在领那点退休金，以后自己老了能领多少，够用吗？要指望儿女吗？他们的生活压力会更大，别奢望能倚靠到他们。所以要考虑为自己和爱人上健康和养老险。

6、可怜天下父母心宝宝的出生为家中凭添了许多天伦之乐，“万千宠爱在一身”，集爱与承诺的保险也就被提上了日程。很有趣的一个现象，大多数的父母都舍得为宝宝一掷千金购买保险，因为宝宝年龄小，保费低、保障期长、收益高，所以当然要考虑为宝宝上保险。

7、养儿才知父母恩如今有了儿女，才念起父母对于自己的养育之恩，看着逐渐年迈的他们，心里怎不为父母的健康担忧呢！虽然大多数健康险已受限制或者不易承保，但还可以考虑投保意外保障的险种。

8、保险也是理财现在很多都市人是“月光族”，或者只有存款，无其他的理财渠道。保险在提供保障的同时，还有强制储蓄的作用，每月从收入中先转存入保险帐户一笔钱，有风险就有赔付，无风险就是长期储蓄，所以可以考虑返还型的保险。

9、投保的最佳时机30岁的身体状况尚处于顶峰时期，之后会逐步下行，以后投保会更贵，核保会更严；目前家庭支出和生活压力还能接受，可承担保费，日后随着健康的每况愈下和费用的加大支出会难以承担更高的保费；2009年10月1日新保险法的实行，更多的维护了投保人和被保险人的利益。所以要及早地考虑家庭保险，为每个家庭成员披上保险的铠甲！

那么30岁买什么保险最好？其实保险无所谓好与不好，只有适不适合。

首先，要先确保自己远离风险，意外险很关键。意外险属于保障型的保险，保费不贵，保额很高，如果出现意外伤害造成残疾或死亡，会得到赔偿。无论你是否成家，意外保险都是不可或缺的险种，它真正将风险拒之门外，实用更合适。

其次，商业医疗保险能够提供强大的医疗保障。虽然有了社保，但是它只能提供最基础的保障，报销范围和额度都有限制。商业医疗保险则是一种很好的补充，能够解决看病资金紧缺，大大减小家庭经济负担。

提供购买健康险的标准：

1、重疾保障一定要保终身长

重疾保险在年轻的时候保障人生责任，在年老的时候保障人生尊严，多数重大疾病发生在65岁以后，如果只准备定期重疾保险，将来再想投保时可能已经来不及了。

2、保障范围一定要很广泛宽

现代社会风险越来越多，对健康的威胁越来越大，重疾的保障范围不仅要涵盖目前常见的大病，还要对未来可能新增的健康威胁有预见和准备。

3、保障额度一定要能增长高

科学技术的进步使得医疗费用呈现明显的上升趋势，通货膨胀的影响使得保单的实际保障有下降的可能，只有保额增长才能抵御通胀，做到保障不贬值。

4、保险费用一定要很实惠低

重疾保险是最安全的健康保障工具，可以用最小的代价转嫁最大的人生风险。

5、等待时间一定要很有限短

重疾保险一般都有90—360天的等待期，如果在等待期内患重疾是不赔付的，所以等待期越短越好。

再有，有了高额人身保障之外，长期稳定的理财计划也必不可少，30岁要开始考虑整个家庭的长远发展，不能局限于现状。如果有了孩子或是即将有孩子，就更要合理规划，如果条件允许的话，不妨考虑家庭理财。

此外，当有人问“30岁买什么保险最好”时，“分红型”保险肯定要被纳入其中。分红险有很大的保障功能，并且有很多种类，例如重疾、养老、寿险、教育金等，具有低风险稳收益的优势，但毕竟这类保险需要的费用比较高，消费者一定要结合自身的状况和经济水平理性购买。

30岁买什么保险最好已经有了初步印象后，就要考虑选择一家规模大，口碑好的公司，服务网点多，理赔及时很重要。平安保险是不错的选择，对于上述几种保险都可以在平安购买得到，并且可以选择的种类很多，一定可以为自己选到最合适的。大家可以到当地的营业网点咨询，也可以先到平安官网进行了解，投保方便又有保障。

商业险是其很好的补充。

1、风险无处不在，保障应先从意外、医疗、重疾考虑，其次才是养老。保险的防范风险是独一无二的。解决健康保障问题是你的当务之急。

2、保险需要提前规划，今日作明日的准备，现在作未来的准备，提前规划很重要。越早规划保费越划算。

3、保费一般占年收入的10%－20%配置较合理。买保险就是买公司的的实力，经济实力决定产品的运营能力，而且选择产品很重要，各个保险都有很多产品，选择适合自己的就是最重要的。

大学生适合购买什么样的商业保险

大学生闲暇时间较多，青春洋溢，热情澎湃，喜爱挑战自我，参加户外运动的人较多。但可能遭受的意外风险不可忽视，建议在出发前购买份适合的户外运动保险。大学生在挑选户外运动保险时，需格外关注保障范围，查看是否包含您所要参加的高风险运动，如潜水、滑翔、滑雪、急流漂筏、蹦极、热气球、冲浪、跳伞、攀岩、登山、探险等。

此外大学生在购买此类保险时，选择附加紧急救援服务的产品更为划算。建议挑选大品牌保险公司的产品，大品牌保险公司往往拥有专业的救援服务队伍，强大的救援服务网络，能给您最及时贴心的救援服务。

大学生医保卡保障十分有限，无法给您最全面的呵护。因此，建议在医保卡的基础上，配置份适合的商业保险。大学生购买商业保险需格外关注：意外险、健康险、寿险和户外运动保险。建议优先购买份意外险，消除身边可能的意外风险。

如果投保者经济允许的话，专家建议投保者选购商业保险来补充。大学生购买商业保险需关注：意外险、健康险、寿险、户外运动保险。

商业保险难解决患大病导致的过高医疗费用。 多年来，由于经费短缺，公费医疗名存实亡(民办高校和独立学院没有财政补贴)。针对大学生患病率较低、患大病学生时有发生、突发伤害事故较多、学生无收入来源、垫付能力弱等特点。全国各高校普遍采用购买商业保险来解决大学生医疗保障问题。

商业保险模式一定程度上缓解了大学生就医困难，也减轻了学校及主办者的压力，但商业保险主要解决学生突发伤害、患大病门诊以及住院的医疗保障问题，而没有解决学生的普通门诊医疗保障问题，和少数学生因突发伤害、患大病等原因医疗费用过高的经济负担。

熬夜上网、饮食不规律、缺乏体育锻炼、体重上升、体能下降等严重影响着当代大学生的身体健康，不少大学生处于“亚健康”状态。因此，建议大学生在完善意外保障后，挑选份适合的健康保险。大学生在购买健康险时，要明确保障范围，所选购的产品最好包含每日住院津贴，以弥补校园医保卡的不足。大学生目前主要收入是靠父母的支持，自身经济收入有限。考虑到重大疾病保险的保费较为昂贵，大学生很难支付，建议购买份消费型卡单式产品，既有重疾保障又有意外呵护。以较低的支出，获得多重保障。

商业养老保险领取方式分为两种，一次性领取和每年领取。

正确的投保做法应该是：

1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识保险的功能和作用；

2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；

3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业三年以上，能为你提供良好的售前、售中、售后服务的业务员为你提供服务，这一点很重要；

4、选择适合自己需要的险种组合；

5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。

什么样的人适合选择短期意外险

短期意外险指在某一时刻，某一短时期内的综合意外保险，是在这一短时间内，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。如乘坐火车、飞机、汽车、轮船等等发生在这一过程中的意外保险，当叫短期综合意外险。

一般人都会对长期进行的工作或者物事有很强的保护意识，比如对于一份正式的工作，我们要求公司为我们购买社会保险，有车的朋友多选择为爱车购买车险。但是对于短期的行为呢？是不是有很多人忽略了，或者还处在不知道怎么保护自己的状态中？了解短期意外险险种对于保护自己的人身安全、切身利益是很有必要的。

保险期限

短期保险产品的保险期限有3天、7天、15天、1个月、2个月、3个月可选，非常适合学生外出实习、参加各类展会的商务人士、拍摄外景的演艺人员及其他各类短期工作的人群。

投保方式

一、消费者可到专业保险公司销售柜面购买:填写投保单，保险公司收具保险费后出具保险凭证，保险生效。

二、消费者还可以通过网站购买例如网等，支持在线投保。消费者在网上完成填写投保信息和付费，保险公司出具电子保险凭证通过电子邮箱或短信发送给客户，保险生效。

三、消费者可以联系有资质的个人代理人购买。很多消费者都有为自己服务的保险代理人，消费者可以通过这个代理人购买。

四、还可以通过有资质的代理机构购买，很多保险公司将系统终端装置在代理机构，客户提供投保信息并向代理机构交付保险费后，代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者，保险生效。

提高选择短期意外险的意识

意外险一般包括意外身故（残疾、烧伤）、意外医疗费用、意外住院津贴等，另外还有专门的交通意外险，就是你开车或坐车（火车、轮船、飞机等）时如发生意外事故，身故赔偿金会比一般意外险的要高很多，但一般不含意外医疗费了。

选择短期意外险的保险公司，应主要关注的是该家保险公司的短期意外险能否满足您的需求，是否物美价廉。

随着越来越多人工作的弹性灵活，很多人都参与到短期工作、学习的行列中来。了解短期意外险险种和自己适合投保的险种，加强保护自己的意识，可以到网上保险商城咨询了解，选择合适的短期意外险险种进行投保。保证自己无论在进行短期的工作，学习，活动中都能得到最大的安全和人身意外保障。同时选择网络保险商城进行投保既能够最大化地保障自己的利益，还能到保险商城上了解选择相关险种，咨询相关信息也是非常便捷的。

树立短期意外完全意识，平安的各类短期意外险险种已经为您提供了最大的短期安全保障，只要及时购买必要的短期意外保险，就能最大程度保障自己的利益。

意外伤害保额，量身打造　你适合什么样的保险？

量身打造 你适合什么样的保险？ 2008-4-7 16:26 中金在线

给全家人买什么意外险？

推荐天安保险公司的愉快人身意外伤害保险（全家福D型）。该产品为家庭提供一年期的纯人身意外伤害及意外医疗的保障。

对于业务员，无论是自己替客户签名，还是默认投保人替被保险人签名，他们都必须负最直接的责任。无事则罢，一旦有事出现纠纷，业务员都将难逃其咎。

比如，A先生：35岁，为自己及家人购买了一份愉快人身意外伤害保险，年交费100元。 A先生自己是铁路运输业工作人员，三类职业；A太太是公务员，一类职业；小孩3岁。

他们全家可获得以下保障：

A先生：

1、 意外死亡赔付：2万元

2、 意外全残每日赔付： 6，000.00（全残收益补偿金）/90天×65%（职业类别给付比例）

3、 意外残疾赔付：2万元（基本保额）×65%（职业类别给付比例）×残疾程度规定比例

4、 意外医疗报销：2，000.00元（意外医疗保险金额）×65%（职业类别给付比例）×2万元（基本保额）

A太太：

1、 意外死亡赔付：4万元（基本保额）/2人（附加被保险人人数）=2万元

2、 意外致全残每日赔付：4000（意外全残收益补偿金）/2人（附加被保险人人数）/90天×100%（职业类别给付比例）

3、 意外医疗报销：4，000.00元（意外医疗保险金额）/2人（附加被保险人人数） ×100%（职业类别给付比例）

小孩：

同A太太

个人短期出游买什么险？

推荐泰康的“旅行无忧”旅游保障计划。这是专为个人的短期旅行提供的意外险产品，保费低廉。对商业公共交通工具还提供了双倍保额赔付。

如，A先生，35岁，为自己购买了一份“旅行无忧”旅游保障计划，年交费20元，获得以下保障： 1、 意外身故赔付：15万元（意外伤害保额）

2、 意外残疾赔付：15万元（意外伤害保额）×残疾程度规定比例

3、 以乘客身分乘坐商业运营的公共交通工具遭受意外伤害：身故赔付：30万元（公共交通意外伤害保额）残疾赔付：残疾程度规定比例×30万元（公共交通意外伤害保额）

4、 因旅行期间感染SARS病毒而导致身故赔付：20万元（SARS定期寿险保额）

5、 意外医疗报销：实际医疗费用×100%-50元

常年出差人士买什么险？

推荐天安保险公司的天地行交通意外伤害保险（C型）。这是为专为常年出行人士设计的意外险产品，保费低廉，专门为在商业运营的公共交通工具上出现的意外提供1年期保障。

比如，张先生，30岁，常年出差，购买一份天地行保险，年交费50元，即可获得以下保障：

乘坐飞机发生意外可获赔付：40万元

乘坐轮船发生意外可获赔付：10万元

乘坐火车发生意外可获赔付：10万元

乘坐机动车辆发生意外可获赔付：5万元

长假全家出行买什么险？

建议买泰康的家庭黄金假日意外伤害保障计划。这是专为一年内在国家法定三大黄金假日出行的家庭设计的意外险产品，保费低廉。

如，A先生：35岁，为自己及家人（太太及小孩）购买了一份家庭黄金假日意外伤害保障计划，年交费仅需50元。

全家获得的保障是：

A先生：

1、 意外身故赔付：15万元（意外伤害保额）

2、 特残场所意外身故赔付：30万元（特定场所意外伤害保额）

3、 意外残疾赔付：15万元（意外伤害保额）×残疾程度规定比例

4、 特定场所意外身故赔付：30万元（特定场所意外伤害保额）×残疾程度规定比例

5、 意外医疗报销：实际医疗费用×100%-50元

A太太：

1、 意外身故赔付：7.5万元（意外伤害保额）

2、 特残场所意外身故赔付：15万元（特定场所意外伤害保额）

3、 意外残疾赔付：7.5万元（意外伤害保额）×残疾程度规定比例

4、 特定场所意外身故赔付：15万元（特定场所意外伤害保额）×残疾程度规定比例

5、 意外医疗报销：实际医疗费用×100%-50元 小孩：

同A太太

怎么选择住院保险？

由于最近帮助对买保险不是很了解的亲戚，挑一份合适的保险，所以近来笔者通过在网上搜查各种资料，对保险作了近半月的了解，重点关注了一下住院医院保险，这也让我明白现在的商业保险不只是对重大疾病给付保险金，对其它因病住院也能保障。

在网站了解到了世纪泰康个人住院医疗保险，投保年龄在3周岁至59周岁，每年续保，最高可续保至64周岁，其保障范围分为基本和可选两个组成部分，老百姓可以根据自己的实际情况灵活选择，可以只选择基本部分，也可在基本部分的基础上再选择可选部分，非常方便，这款保费也比较低，比如他3周岁的女儿要获得至64岁为止每年29.44万元的保障，平均每年只需交保险费920.13元，对于我们过日子的老百姓还是非常实惠，而且购买这种产品非常方便，可以直接在网上购买。

通过几家同类保险产品的比较，这款保险算是比较方便实惠，它是国内第一个保证续保的医疗险主险，不仅可单独购买，还可以保证续保，保险额最高可有33.725万元的个人医疗险短险，一般因重大疾病住院，既给付一般住院日额保险金，也给付重大疾病住院日额保险金，保障高、而且更加全面。完全定额赔付，不需要医疗费用原始发票，可减少理赔纠纷。还能满足不同地区、不同经济及医疗消费情况的需要，此保险且涵盖至少1056种手术。

如今物质丰富，我们选择的范围也广了，产品也多了，有时真是雾里看花越挑越花，所以如果有需要购买个人住院医疗保险的朋友，建议大家一定要根据自己实际情况来购买，上面的这些信息给大家一个参考，希望你们在选择产品时也有个比较。

相关热词： 保险

什么样的儿童保险好

儿童保险是专门为少年儿童设计的，主要针对0-18岁未成年人的保险，主要用于解决儿童成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。

父母给孩子选择儿童保险，首先要考虑的是自己的经济能力，量力而行，不是越贵的保险越好，而是适合宝宝的保险才是最好的。其次，要有针对性，是想要医疗保障还是要意外保障，还是想做长远投资，这些都是要在买保险之前充分考虑到因素。

那么什么样的儿童保险比较好呢？专家就为您总结了一下，希望大家能根据各自的家庭情况来选择。

1、儿童医疗保险—保障型儿童险

险种特点：保费便宜，保障高，无返还。适用家庭：基础购买，孩子体质较弱。

在家庭生活中，与儿童健康有关的花费主要有两种：一种是儿童重大疾病；一种是儿童住院医疗。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，如白血病等恶性肿瘤同时还有像川崎病、严重心肌炎等婴幼儿易患的特定重大疾病，而按照我国目前的基本医疗保险制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。

现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，积累下来，花费也不小。因此在考虑购买险种时，建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样，孩子万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销，并可获得50元～100元/天的住院补贴。

2、儿童教育保险—储蓄型儿童险

险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。适用家庭：目标明确的中长期储备。

最近十年中，教育市场化所带来的教育支出高涨，以及家庭消费观念的变化，越来越多的父母都愿意将有限的资源投资在孩子的教育培养上，提前为孩子做一个财务规划和安排。

教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，购买保险后需要按时向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。

3、儿童意外保险—保障型儿童险

险种特点：保费便宜，保障高，无返还。适用家庭：基础购买，只保意外伤害。

儿童好奇心强，活泼好动，而自我保护意识比较差，在社会中处于弱势群体，因此发生意外的可能性也就相对较大。据最新的统计资料表明，儿童期意外死亡以每年7%～10%的速度增加，某些地区意外死亡与伤害的发生比例高达1：19，已经成为我国0～14岁儿童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、车祸与中毒，其中车祸死亡率的上升尤为显著。意外伤害的主要原因为跌落、烧（烫）伤、动物致伤。目前意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。

儿童意外伤害险就是针对18岁以下儿童，在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失，以及意外致残、致死的人身保障。因此父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的险种，一年仅需要几百元，各保险公司都有推出。

4、儿童投资理财保险—投资型儿童险

险种特点：保费自由、保额自主，随时支取，保障外有收益。

投资连结保险是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新险种。与其它险种不同的是，投资连结险能够较好地融合风险保障与理财规划的优点。投资类保险尤其是万能产品，可以同时解决孩子的教育（留学）、创业、养老等大宗费用的问题。目前各个保险公司的具体保险方案不尽相同，但通常是孩子在成年前，父母为投保人，为孩子筹划日后的教育留学费用、创业启动资金；孩子在成年后，自己将成为投保人，筹划补充养老、医疗、旅游基金等。

家庭可以根据孩子的教育需要，应付不确定各个教育支出。投资本险种，需要有一定的经济基础，保费预算较高。

老年应该购买什么样的保险？

我们的父母在我们还是孩提的时候尽心尽力给予我们最大的保护，如今他们步入花甲年龄是否也拥有一份保障呢？越来越多的年轻人选择用保险“转嫁”父母可能面临的风险，在加强父母保障的同时也减轻了自己经济的压力。如何从纷繁的保险产品中挑选一款适合自己父母的保障，首先要认清父母亲都面临着怎样的风险，才能选择相应的保险产品！

北京的陈先生：我想给父母买点保险，他们都50多岁了，不知道买什么样的产品合适？

答：的确，老年人买保险难这个问题确实存在。一方面是保费贵、核保麻烦。在重疾险方面更可能出现“保费倒挂”现象，即付出的保费反而高于投保保额。

很多老年人以及他们的子女都在思考应该购买什么样的保险，才能更好地实现老有所保、老有所养。市场上推出的品种少，可选择的种类非常有限，但不管是何种情况，选择购买哪种保险，年龄越大投保所需支付的成本越高，所以应尽可能地早点投保。

高危人群险企止步

为什么目前市面上老年人可以买的保险比较少呢？专家介绍说，“市场上针对老年人的保险比较少，原因有三个：一是老年人是疾病和意外事故的高发人群，风险较高，按照目前的情况，如果不在投保条款规定的年龄范围内，保险公司是不会接纳的。二是投保费率高。一些保险公司曾试图为专人度身定做保险计划，但由于费率要提高数倍以上，保费相对比较贵，所以让投保者感到难以接受。三是国内商业保险发展历史较短，对老年人群体风险数据积累不足，不敢轻易涉足该项业务。”

不过，在有限的产品中，如果仔细挑选，仍然能找到一些适合老年人的保险。虽然老年人买保险难，但并非就失去了投保的意义。

老人在选择保险产品以前，首先应明确重点抵御哪方面的风险，是意外风险、生病医药费，还是安度晚年的养老费。

如果没有任何医疗保障，老年人应选择一款医疗险投保，尽管费率相对要高一些，但也是必要的，以此获得健康保障。此外，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故，对老年人的伤害更加严重。因此，意外伤害保险也应该作为老年人购买保险的重要选择。至于寿险，老年人购买的意义就不是很大了。老年人绝大多数已经退休，一般不需要再照顾子女、父母，也不再有房贷等负担，所以不需要死亡险的保障。至于生存险，应该是年轻时买，老时享用。

老年人因为上了年纪，历经岁月风霜的洗礼，身体较为脆弱。看病住院的几率相对较大。老年人选择意外险产品，除了要注意被保险人年龄是否符合，还要注意医疗保障责任。保险公司为了控制风险，对于老年人群里设置的医疗保额会相对不高，建议可以购买几份含有意外医疗及住院医疗保障责任的意外险。

保险专家指出，为老年人购买保险和给年轻人买保险不一样，选择时应掌握以下几个窍门：

首先，老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，因此老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。意外伤害保险具有保费低、保障高特点，而且老年人在６５岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。

其次，应考虑购买住院医疗保险或者综合医疗保险。由于人到老年后患病的几率增高，购买一份健康保险就变得非常重要。但是，由于保险的一般规律是，同一种保险，越年轻的人所缴保费越少，保额相对越高，而年纪越大的人，所缴保费越多，保额相对越低。有些保险因为投保年龄过大，会出现保费与保额的“倒挂”现象，也就是说，所缴保费可能超过保额，特别是重大疾病险。综合这些情况，对于绝大部分老年人来说，投保重疾险不划算，购买住院医疗保险或者综合医疗保险比较合适。

此外，购买健康险应注意“保证续保”条款。老年人再次患病的可能性大，如果保险合同中有“保证续保”条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利。

总而言之，年龄越大投保所需支付的成本越高，所以应尽可能地早点投保。

买什么样的儿童保险好

给孩子买儿童保险，首先要明确的是“要给孩子保什么”，即保障内容是什么。知道“保什么”了，再确定什么样的保险产品适合孩子。

应先完善最基础的医保或者农村合作医疗。一年几十元，比较实用的。

宝宝比较容易发生磕磕碰碰，也比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，因此，意外和医疗保险就很必要了。值得注意的是，宝宝的医疗保险分为两种类型：一种是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，不会重复赔付，这类保险同时购买多份意义不大；另一种是根据诊断书赔付的大病险，只要证实宝宝确实患上保险范围内的疾病，保险公司就会赔付相应的额度，这是可以重复赔付的，可购买多份

小孩商业险类，重疾险、意外险、住院医疗险类都是必备的。比如说：0—2周岁，360元一年，3—18周岁，180元一年就可以有重大疾病3万，住院医疗10万，意外医疗5000元，意外身故与意外残疾与疾病身故5万。意外医疗没有免赔额，其余合理医疗费用100%报销。医疗方面大部分问题可以解决了。

建议为宝宝购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。提醒爸爸妈妈们在考虑给宝宝买商业保险时，应把握好几个原则：一是先保大人后保小孩。二是缴费期不必太长。三是保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），累计保额不要超过10万元。四是购买豁免附加险。另外，不要忘了参加由政府机构和单位提供的少儿医疗保险。

大人是小孩最好的保险，千万不要忽视大人自身的保障，特别是家里的经济支柱可以先买好，比如说重疾险、意外险、定期寿险类，低保费高保障，这些比单纯买教育金附加微不足道的保费豁免更加有意义。

然后可以考虑买些教育金、创业婚嫁金、养老理财类的，量力而行，不要弄的经济负担过重，影响到日常生活品质就可以了。

保费，IT行业的人做什么样的保险

[摘要]从事IT行业的陈先生，月收入在5500左右，想做一份保险计划，希望到老的的时候有所保障，做到低保费高保障，因此建议购买一份平安智盈人生万能险。

原创作者：广东深圳平安人寿唐小波

被保险人资料：陈先生，30岁，IT/通讯，工程师，月均收入5500元[侧重需求：人寿保险医疗保险养老金意外险]

保障方案：

客户需求：有寿险、重疾、意外和意外医疗保障，低保费高保障，老的时候还能养老。

保险计划：投保平安智盈人生万能险，年存5000元，存20年，共存10万元保

保险利益：

一、人身保障（终身保障）580000元（保障可根据需要随时调整）

二、重大疾病保障（终身保障）150000元（男性28种重大疾病从头保到脚）

三、意外医疗金:20000元/年（意外门诊和住院，最高可报销2万/年）。

四、保底利率1.75％:(3月份结算利率4.75%)

五、养老金领取：可根据个人需要分年领取或一次性领取。

六、保费交费灵活：如您当年资金充裕，可以一次多交一年或几年的保费，作为储蓄投资。另还有缓交保费的功能，也就是如您资金周转不灵，无法按时交纳当年的保险费，可以缓交当年的保费，只要账户足以扣保障成本（且不少于1000元），缓交保费，合同不会失效。

七、持续交费有奖励：持续交费，从第四年开始，每年奖励100元（相当于保费一年定存利息）

保险投资利益展示：（可以补充养老）

保单年度不同假定结算利率下的保单年度保单价值中档(元）高档（元）251333851607903519267826460640242147348773….