女性健康专项保险，呵护更贴心！
娱乐界新闻最近发生了两件大事，一则是电影《保镖》中本色出演并以主题歌曲《我会永远爱你》的美国著名女歌手惠特尼休斯顿的意外离世，享年48岁。另外还有一条消息是去年还预计开演唱会的“帽子歌后”凤飞飞因肺癌年初病逝，终年60岁。
女性更比男性需要保险
伴随社会的进步，女性家庭、身体健康等方面都面对越来越多的风险。据悉我国女性的平均寿命一般比男性长5至8岁，而女性退休又要比男性早5年，从养老角度考虑，更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险，此外，女性独特的生理时期——怀孕期、育儿期、更年期还带来特殊的健康风险。
应将重大疾病算入生命成本
据统计，癌症已成为中国城市和农村居民的第一位死因，其中乳腺癌跃居女性恶性肿瘤的首位，是严重威胁女性健康的重要疾病，其发病率占全身恶性肿瘤的7%~10%，女性一生中患乳腺癌的几率为10%，全世界每年约有120万女性患乳腺癌，有40万人死于该病，并且以每年2%~3%的速度递增。在美国，乳腺癌已成为女性恶性肿瘤第一位，恶性肿瘤死亡率第二位。近年来，我国乳腺癌发病率逐年升高，且发病年龄呈年轻化趋势，近10年因乳腺癌死亡人数年均达4万余人。
这些数字足以让一个注重健康和美丽的女性感到恐慌，为了保证自己的生活不会因为各种风险而一落千丈，选购一份适合自己的保险成为很多女性的选择。
量体裁衣制定保险计划
针对已经成人但尚未结婚的女性，收入可能不高，建议首先应该购买的是意外伤害保险、定期寿险及重大疾病类保险，且要趁年轻健康时购买保额适当的保险。因为一般保险的缴费年限在10年到20年之间，而保险的费率过30岁后上升的比例会加速，如果尽早投保就能在目前身体健康的条件下享受到标准费率，顺利通过核保，同时能够保证顺利稳定支付保费，持续享受高性价比的保障，解决家人和父母的后顾之忧。例如，中宏保险的“长保无忧—黄金套餐”融31种重大疾病保障、身故保障、额外疾病保障、意外全残保障及期满利益与现金分红于一体，是转嫁风险呵护健康生活的上佳选择。
当女性有了孩子之后，家庭责任愈发重大，除上述险种外，可以考虑专门的女性保险产品，以中宏保险为例，其特有的女性险种组合包括多姿、多彩、多姿人生和多彩人生，其中“多彩人生”和“多姿人生”涵盖了身故保障、重大疾病、原位癌、女性特定手术、妊娠期疾病或新生儿先天性疾病等方面的利益，同时提供每三年现金利益给付，为女性朋友提供了比较全面的保障。
考虑到女性不同阶段的保险需求可能会随着自身及家庭情况的变化而发生转变，一些女性希望拥有更加灵活和多功能的综合型保险理财产品。针对这种情况，可以考虑投保中宏热销的“金彩人生”终身寿险（分红型），它独有的现金利益选择权，可以有效帮助客户应对未来保险需求的可能变化，轻松实现风险保障与稳健理财两大寿险产品核心功能的灵活转换。
2、承保被保险人在保险期间内罹患女性特定癌症、给付女性特定癌症保险金，给付癌症住院医 疗津贴保险。 原价：180 元 会员价：171元
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购买保险 广告人更需注重健康问题
广告人买保险现状分析
有调查显示，广告人对保险的接受率只有30％，这意味着10个广告人中仅有3个购买了商业保险。其余的广告人群一旦发生重大疾病或意外伤害，往往因为没有保障就容易造成巨大的经济压力，甚至出现因伤病至贫、返贫的现象。
广告人思想较为新潮、善于策划，因此不妨也为自己及时规划一份商业保险，预防今后所面临的不确定风险，以提高对危机的防范与应对能力。
广告行业的职业特点，会令广告人容易诱发神经系统和消化系统等方面的职业病，后果不可轻视，因此应树立防患于未然的风险意识。
此外，与其他行业相比，广告人的流动性比较大，更应为自己及时规划今后的保障。应根据自身的健康状况和经济条件，选择合适的险种和保额，并根据其流动性大的特点，选择一家能全国联保的大型保险公司，免除后顾之忧。
那么，广告人应如何选购适合自身的保险呢？广告人长时间面对电脑，容易导致神经系统方面的疾病，如腰椎劳损或颈椎劳损等。经常性的连续工作和通宵加班，造成饮食不规律、精神紧张和经常失眠，易诱发消化系统方面的重疾。此外，广告人普遍缺乏运动，夜间唱卡拉OK、泡酒吧等是他们最常用的休闲方式。这些因素都会导致他们免疫力下降，发生疾病特别是重大疾病的概率增大。
广告人在购买保险时，应该根据自身职业和工作的特点，着重保障自身的健康问题能得以解决，购买保险首选重大疾病险。根据个人的收入水平不同，保额以5万至10万元为宜。
广告人购买保险注意事项
广告人在选购保险产品时，既要根据所在行业的职业特点和工作要求，同时又要看到自身的具体需要。购买保险时应该注意以下几个方面：
一、要对自己所面临的职业风险有清醒的认识。预先想好如何应对职业所带来的疾病、风险和意外风险，防患于未然。
二、要培养自身的理财意识，做好长期的理财规划。面对收入不稳定的经济状况，要及早养成储蓄、投资、投保的理财习惯，最好每月固定有200～300元的保险费支出。
三、根据在行业内流动性大的特点，建议购买消费型意外医疗险和选择较长缴费期的健康险，如期缴20年或30年。这样可以达到每年花费较少，就能获得一份长久的保障，以降低风险。
四、不少广告人在买保险后，就认为一劳永逸了，这是一个误区。因为人在一生中，收入水平、需求层次和所面临的风险都在不断变化，所以广告人应该根据不同时期的需要，适时对险种和保额做调整，增加新的险种（如养老险、子女教育等），这样才能为自己及家人提供最大限度的保障。
五、购买保险时切不可随大流、受周围人的影响。例如别人说不买就不买，别人买什么自己也跟着买什么，而是应根据自己的实际需求进行规划购险，才能达成以最少的支出获得最大的保障。
女性保险 女性保险应以多保障自己为前提
现代职业女性在社会、家庭中担任多重角色，女性在自身健康、财务自由、养老规划等的保障需求值得关注。三八妇女节将至，专家提醒女性朋友选购合适保险产品，规避购买误区。“并不是有了社保就不用单独购买商业女性保险了，相较之下，女性保险更针对女性特点，是社保的补充。”平安人寿保险专家告诉记者，特别是目前女性疾病高发，选购专为女性设计的疾病险将带来更有力的保障。
随着生活压力增大、工作节奏加快，不少女性身体吃不消，女性疾病日益常见。据《2012中国肿瘤登记年报》显示，女性发病第一位的恶性肿瘤为乳腺癌，占女性全部恶性肿瘤发病的16．81％。
泰康人寿相关负责人告诉记者，该公司推出的女性专属保险涵盖了乳腺癌、子宫癌、子宫颈癌等多项疾病提供保障，40岁以下女性每年只需200元即可获得10万元保额。
不过，专家指出，购买者需要注意，投额并非最终的赔付额。市面上普通的重大疾病保险一般是投保多少就可获得相应额度的保障，但女性重大疾病保险，却涉及一个针对每种疾病有效保额的问题，根据具体保险责任获得相应的赔付。
此外，专家提醒，女性保险购买先后有讲究，购买保险的先后次序应该是意外险、健康险、养老、分红险。女性在购买保险时，可根据自身年龄、婚姻、经济收入状况等结合需求购买。
对于单身女性，应以多保障自己为前提，选择保费较低的纯保障品种，附加住院医疗以及意外险等产品。30岁至40岁的已婚女性应在意外险的基础上，增加医疗保障。而过了40岁的中年女性，则应增加理财功能的保险产品，为自己的养老作打算。
为孩子买保险 给未来做投资
目前，为少儿买保险已经成为一个家庭的一个计划了。随着计划生育的实行，独生子女越来越多，父母对孩子的关注也是成倍增加，因此对一切可能危害自己孩子的因素都要力图排除，为少儿购买保险成为家长的一大选择了，同时对于保险行业来说这也是一个巨大的市场。
一家中型寿险公司内部统计数据显示，2011年该公司新单保费中，被保险人年龄在0-19岁的保费占比高达32.5%！
这块市场的酵母，正是万千家庭必须面对的未成年人教育和医疗等问题。
由此，商业保险乘“虚”而入。其目标，正是社保体系相对不足的医疗保障，以及日渐高企的教育金支出。
社保局限
事实上，保费低廉、保额恰当而多少带有“福利性”色彩的少儿基本保险保障体系在许多地区已经建立。
就上海地区而言，最常见的少儿“福利”保险有三种，即少儿医保、少儿住院互助基金、学生平安保险（即“学平险”）。
具体而言，就少儿医保而言，上海市规定：对于具有上海市户籍，年龄在18周岁以下的人员、年龄在18周岁至20周岁在各类中等学校就读的在册学生、年龄在20周岁以下的复读生等，以及持有《上海市居住证》的来沪工作人员的适龄子女，父母一方是上海市户籍，目前尚未报入上海市户籍的学龄前婴幼儿等三类人群，每年没人80元，即可参加少儿学生医保，其相对应的保障是，发生保障范围内的疾病，可以报销医保范围内住院医疗费用的50％，而对于门急诊医疗费用，年度累计超过300元以上的部分，在一级医疗机构就医的支付65%；在二级医疗机构就医的支付55%；在三级医疗机构就医的则支付50%。
在上海之外的其他各大中城市，少儿医保在细节方面如对少儿重大疾病的保障范围划分、保障程度等方面均有差异，但总体思路大体雷同--其少儿基本医疗保障大都对少儿重大疾病的住院费用有一定比例的基本保障。另一个共同点是，除少数地区缴费较高外，大多数地方少儿基本医疗保险的年支付金额都在100元以下。
与少儿医保不同，少儿住院互助基金主要针对住院期间发生的医保范围内的医疗费用，年缴80元，凭相应的医疗证入院时即可免交50%预付金，出院时，若同时参加少儿医保，在医保范围内可报销的住院医疗费用先按少儿医保规定支付，余下部分由少儿住院互助基金支付。
学平险，是商业保险公司针对学生开发的低保费险种，通常是每年几十元的保费，保障范围覆盖多为因疾病或意外导致的身故或伤残，以及由意外导致的门急诊费用的报销以及对住院费用的补贴。
太阳也有黑子。
少儿社保低廉的费用固然大面积解决了少儿群体的基本医疗保障问题，但终究不是一剂“万灵药”。
例如：一个突出的问题是，各地少儿基本医疗保险，其规定的报销金额一方面设定有最高报销金额，另一方面其报销比例均针对医保范围内的用药目录和诊疗费用而言，对于超此范围的支出和费用，少儿医保均不予报销。
恰恰这些被少儿基本医疗保险排除在外的部分，未必就是一个可以被忽略的小数字。
一家大型寿险公司提供的数据称，我国0~14岁儿童的肿瘤发病率为19.0~89.9/10万，从20世纪80年代至今增加了25%。近年儿童恶性肿瘤发病率上升，42%患儿在3岁以内发病，年龄增大发病率降低，青春期则出现第二个高峰。有关方面对20年以来的儿童恶性肿瘤发病率进行的统计分析表明，最常见的三种儿童恶性肿瘤是白血病、脑和神经系统肿瘤、淋巴瘤，分别占儿童肿瘤总数的35.8%、17.9%和11.3%，1992年到1997年儿童肿瘤的发病率变化不是很明显，但淋巴细胞性白血病发病率以每年增加1.68%的速度上升。
提示：孩子是祖国的花朵，是家庭和国家的未来，因此为孩子购买保险其实是在为未来投资。可以肯定的是，因为少儿医保和住院互助基金均限于对医保范围内的费用报销，并且都设定有一定的限额，对于超此范围内的费用无能为力，因此单单依靠社保解决重大疾病的保障，是不充分的。为孩子买保险愈发成为一种趋势。
投资为家庭选择保险时考虑顺序
我们中国人有个优良的传统，就是子女是掌上明珠，凡事都要先替他们考虑，望子成龙成凤是每个父母的心愿，天下父母心嘛！但是如果买保险也是这样的话，那就大错了而特错了，现在很多父母都是这样，自己也许什么保障都没有，倒是先为子女买了一大堆，以为这样就是尽到父母的责任了，其实不然，为什么呢？
首先，我们看看，保险到底能解决一些什么问题？
1、收入的保障 2、财产的保障；3、生命价值的保障。
我们来问一下，孩子有多少收入呢？有多少财产呢？孩子现在每天能创造多少财产呢(即是生命价值有多大，这里的生命价值就是用钱来衡量的，我知道每个孩子对父母来说都是无价的)？如果孩子不能，那是谁拥有这些呢？
当然是父母，父母首先就是孩子的最好的保险，同意吗？只有父母健康，能够保证有收入，孩子才能过的无忧无虑，不是吗？
那我们要不要给孩子买保险呢？
这要看情况，首先的前提是，只有在父母拥有了保障的时候，才能考虑孩子的保险。因为，如果父母出了什么事情，孩子不可能有钱提供出来，因为他没有收入，也正是这样，如果父母没有为他们以后的生活做好安排的话，那孩子就会面临很惨的情景。但是如果孩子出了什么事情，父母肯定会伤心，但是父母还可以继续的生活，因为他们有工作的能力，可以创造收入。所以，如果父母都有了足够的意外、健康及寿险保障，是可以考虑给孩子买保险的。
那孩子应该买什么保险呢？
其实孩子一般只要考虑两个方面的保险就可以了，一是医疗，二是教育。
小孩子在6岁前的身体抵抗力不是很好，这个阶段的意外和疾病医疗一定要有，现在很多公司都有这类的产品，属于消费型的，价格也不贵，教育呢？因为目前来讲，教育基金最大的两个作用就是专款专用和豁免功能(如果父母出了什么意外，这笔保险金还能保证孩子上学)，从投资收益上来讲可能还高不过银行。所以选择买教育基金的时候一定要根据自己的家庭经济情况来定，不要盲目的跟风。
最后再讲一点，就是买保险的优先顺序。
一个家庭，收入最高者应该最先考虑保险，而且寿险的额度要高，怎么定呢？就是以现在的家庭支出*10年+供楼+供车+其他一些负债来确定，有多少负债，就会是多少保额，因为只有这样才能保证万一有事发生的时候，不会对家庭造成冲击。其次是另外一位家长，意外及重大疾病等这些保障都是应该考虑的，最后才是孩子。
面临买保险的时候，应该先考虑意外和重大疾病，再考虑投资类如养老等产品。
既然已经决定要买保险了，那应该怎么买呢？个人觉得，可以从这个思路去考虑。
买保险，首先选择公司——
财务是否稳健？
财力是否雄厚？
信誉如何？
理赔、服务的口碑如何？
时间长短？
其次，选择代理人——
是否站在您的角度上帮您分析需求？(如果是，可以看看)
是不是一味的推销他认为好的产品？(如果是，就不要选择他)
有没有根据你的想法随时调换计划的准备和能力？
有没有向你隐瞒什么？是不是一直在吹嘘他/她的业绩，而不去讲计划不好的地方？(如果有，就找下一个)
是不是不是从你的保费范围内设计计划？而是找一些保费高、保障低的产品来介绍？(如果是，毙掉。)
最后看产品，前面两关都过了，可以看计划了。主要看——
计划所能解决的问题是不是你正在担忧的或者将来会担忧的？
计划是不是按照你的想法去设计的？
计划有哪些免赔的责任？哪些是要赔付的责任？
计划的保费是不是一直恒定的，或者是几年一变？要交多少年？
患重疾 为女性投保健康险有哪些注意事项？
中国的一般家庭，还多是男性的收入占主导地位的居多，而且男人忙事业的确身体发生问题的可能性也要高，给男人买足保险并没有错，但这决不是女性给自己少买或不买保险，尤其是重大疾病险种的理由。
问：现在女性投保的情况如何？
答：据了解，八成以上客户都是由女性来选购保险的，而且被保险人多以孩子为主。最近几年随着观念更新，情况有所改变，在孩子的保费部分没有明显减少的情况下，成年人部分的保障逐步增加。但是多为男性为被保险人，可能是为人妇为人母的女性朋友，一方面是奉献惯了。另一方面也觉得家里的男人是顶梁柱，也最辛苦，所以给男人买更多的保险，而给自己少买甚至不买保险。
问：您能谈谈女性买保险的重要性吗？
答：首先，现在的社会患癌症等重疾已经不再是一个会让人惊讶的事：女性不光自己事业不能放松，在职场上与男人拼杀，还要照顾家庭，生儿育女。女性为了自己的学业事业，结婚多会比较晚，有时会出现多次的人工终止妊娠，好不容易有条件了，可以生育了，却又有很多原因无法怀孕。现在北上广深一线城市约有15%的夫妻不能生育就是一个很典型的例子。流产次数多，怀孕晚，不能正常分娩，多需剖腹产，只能生一个，不喂母乳或喂母乳时间短等等，都是目前女性乳腺癌、宫颈癌高发的罪魁祸首。更不用说社会竞争激烈，严重影响身心健康，尤其是一线城市的白领，亚健康的比例据说已经高达九成。
其次，环境污染及食物本身和饮食不规律等等引起的肺癌和胃肠等呼吸道及消化道癌症高发。
现在的社会有两个显著特点：一个是活得比较长，一个是重疾容易得，而女性比男性寿命偏长，发病率也相对高。
女性生殖系统相对于男性，更容易患癌症，也容易提早发现，提早治疗。女性的乳腺和宫颈，容易发现不典型增生、原位癌等癌前病变。而现在的女性，往往不仅主内，也主外，许多女性是家庭重要的经济支柱，分担着房贷车贷赡养老人抚育孩子及家庭日常开销等诸多经济压力。
问：女性购买重疾险时，有哪些注意事项？
答：1、尽量保额要足够，建议不低于年收入的5倍。2、重疾险是储值型还是消费型，建议在满足保额的情况下，根据可支配的收入来选择合理的组合。3、重疾的疾病种类选择，除了保监会规定的6种核心疾病和19种推荐疾病以外，还可以考虑购买有附加原位癌的重疾以及对女性生殖系统恶性肿瘤多重赔付的重疾。4、建议选择有附带健康管理服务的重疾险，如专项防癌体检、重疾绿通服务、重疾患者康复期服务治疗等。毕竟都希望不患重疾，如果患重疾，最好能有就医的绿色通道服务，安排专业的诊治。重疾的康复是长期的过程，需要终身维护。
