近日，大连王家桥居民楼发生一起液化气爆炸事故，爆炸造成的冲击波不仅造成家具、房屋主体受损，更造成了2人受伤的后果。专家介绍，目前市面上各大财产保险公司提供的家财险品种均可覆盖此类风险。那么，家财险如何购买合适呢？本文将为您介绍购买家财险应注意的几个问题。
首先，投保者需谨记“按需投保”。涉及到家庭财产保险的险种众多，就拿平安保险推出的家庭财产保险来说，就涵括了家庭财产险、室内财产盗抢综合险、水暖管爆裂损失险、家用电器用电安全险等多项项目，给投保人提供全方位保障。一般来说，大部分投保者都会首先考虑家庭财产险险种，因为家庭财产险险种保障的范围大，最适合大多数投保者的需求。但是，即使是这一险种，投保者同样要考虑家庭的实际情况和经济条件，慎重投保。比如说，作为家庭财产中所占比重较大、遭受火灾等意外时最容易受到影响的家具和室内装修部分，保户投保的保额可以高一点。
其次，要注意家庭财产险险种保障的范围。还是拿平安保险举例，平安推出的家庭财产险这一险种，保障的是房屋、室内家庭财产以及室内装修、装饰及附属设施。然而，有些家庭财产是不在此投保范围内的，比如说古玩、字画等价值太大或者无固定价值的财产，或者是违章建筑、危险房屋等其他处于危险状态的财产，或者是花、鸟、虫、鱼等无法鉴定价值的财产。投保者投保时如果有涉及到这方面的问题，一定要当场跟工作人员询问清楚。
再次，投保后一定要注意保留证据，比如说投保单、购买财产的发票收据、已投保财产的照片等，尤其是添购大件物品或者电器时，一定不要忘了拍照。投保学问多，投保要谨慎，投保时要多问。
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家财险照顾到日常生活各种“意外”
因为“菲特”的切身影响，很多市民都到保险柜台咨询投保家财险，大家的最初目的都差不多：切身感受到了台风的伤害，被高额的损失吓坏了，买份保险未雨绸缪。不过咨询了才知道，原来防范灾害天气带来的损失只是家财险保障的其中一个方面，更多的功能则覆盖了我们日常生活中的方方面面。
虽然各家保险公司的家财险名称各不相同，不过从种类上来看不外乎两种，普通家财险产品和组合型家财险产品，前者仅仅保家中财物的安全，后者则有非常多的附加险种可以选择，保障范围也更广，拓展到了室内盗抢险、附加管道爆裂水渍险、附加第三者责任、附加玻璃意外破碎和家用电器用电安全等，基本涵盖了可能发生的各种财产损失，而且每个附加项的投保金额非常低廉，有的项目就每年几元钱。建议大家在投保时，尽可能选择组合型产品。
如今，随着生活条件越来越好，我们可能遇到的意外也越来越多：银行卡及网银账户会被盗用，身份证遗失需要补办，衣物送到洗衣店可能会受损丢失，搬家时可能伤到家电、家具，水管漏水会累及邻居，家中宠物可能伤人，孩子们玩耍可能造成相互伤害，家政人员打扫卫生可能会弄坏家中物品……遇到这样的麻烦，大部分人基本都会自认倒霉，其实，这些也是家财险的投保范围，而且几乎每一个阶段，家财险的承保范围都会有新的项目加入。
家财险投保提示
1.根据保险法的规定和合同约定，投保人有如实告知义务。投保时，针对保险公司询问的关于房屋和财产基本状况等问题，投保人要如实告知。比如，拟投保房屋在下雨时漏雨，投保人就应当向保险公司说明。
2.投保人有危险增加的通知义务。如保险期内，房屋使用性质发生改变可能会导致保险事故发生概率显著增加时，投保人应及时通知保险公司。
3.出险时，投保人要提供相关材料证明保险事故造成的损失。投保人应在第一时间拨打保险公司报案电话，并根据事故的具体情况向公安、消防等部门及时报案。同时，根据保险公司要求，及时提供发票、公安机关报案回执和报案证明等相关材料，证明事故的发生以及损失情况。
注意，如果因为投保人未履行如实告知和通知义务，或出险时未能提供相关证明材料，导致保险公司少收保费，或者事故损失增加或无法核实，保险公司有可能减少理赔金额，甚至拒绝理赔。
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合理购买家财险几种窍门
2013年灾害频发，雅安地震、甘肃地震，这些都在提醒着人们风险无处不在，随着人们的风险意识越来越高。很多人为了保障家庭财产安全，会选择投保家庭财产保险。应该如何安排家财保险保障计划，才能获得全面的风险保障？消费者在购买家庭财产保险时应仔细阅读合同，留意保险责任，掌握以下几个窍门。
其一，超额投保家财险不能获得更多赔偿。"家财险作为财产保险的一个险种，遵循补偿性原则，对于超额投保的部分，保险公司不负责赔偿。"保险专家说，消费者在投保家财险时应事先和保险公司沟通，最好的投保方法就是原值投保。
其二，不是所有家庭财产都可以投保家财险。保险专家说，家财险的保障范围函盖房屋、房屋附属物、房屋装修及服装、家具、家用电器、文化娱乐用品等，而金银首饰以及古玩字画等贵重物品，保险公司一般不提供保险保障。
其三，投保家庭财产保险没有犹豫期。因此，如果家庭里的大部分财产出现了变更，一定要到保险公司进行保单内容的变更；如果发生意外事故或自然灾害，应第一时间通知保险公司，并要求保险公司上门查勘定损。
"对于家财险，投保人有维护财产安全义务。"保险专家说，如果发生自然灾害或意外事故，投保人应采取有效施救措施将财产损失降到最低限度，否则，保险公司会对因施救而产生的费用进行单独补偿。
综上可知，购买家财险还是需要掌握一些窍门的，但是不是说购买了家财险，投保人就没有责任了，在发生意外时，投保人还是要积极降低损失的。
家庭保险化保障财产损失
目前国内保险市场上，能为地震"埋单"的人身险产品主要包括：终身寿险、定期寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、重大疾病保险、学生平安险、旅游意外险等包含意外伤害损失赔偿功能的保险。
不过，并不是所有的寿险产品都能为地震等自然灾害"埋单",投保人在购买保险产品时一定要仔细看清楚保单条款，如保障范围、除外责任（免责条款）。比如，有些人身意外险只承诺对被保险人在乘坐交通工具或户外运动，以及从事其他行为时，遭受意外事故导致伤亡进行赔偿，而地震、海啸等巨灾造成被保险人伤亡则属于免责条款。
专家在综合评估后，认为有三张保单每个家庭都不应该忽视：第一张是意外险保单，提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付；第二张是大病医疗保单，这类产品大多设计为出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也有利息回报；第三张是养老保险单，既兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。
自然灾害发生之后，除了人身安全受到严重威胁外，家庭财产同样会受到侵袭。
而在大部分家庭财产保险中，地震等巨灾也被列为免除责任范围。目前国内家财险产品的具体承保责任包括：火灾、爆炸、雷击、台风、暴风、暴雨、洪水、雪灾等，以及飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。此外，个人抵押商品住房保险条款包括的财产保险、还款保证保险两部分也均将地震等巨灾作为除外责任。
一般而言，只要购买了人身保险产品，受益人都能获得赔偿。不过，也有极少一部分人身意外险是将高风险的户外运动如攀岩、冲浪和地震等造成的人身伤亡列为免责条款。如果在选择这一类的保险时，需要特别留意保险合同上的免责条款范畴。
那么，家庭财产如何提前"防震"呢？保险专家提醒大家，要尽可能地将家庭资产金融化，从而减少自然灾害造成实物资产毁坏而带来家庭财富的损失。实物资产在地震中很难保存下来，但虚拟资产则可以最大限度地保全。
专家建议："将收入的30%用于购买保险，这是一个最科学的额度，用三成的钱保障所有资产的平安。其次在保证自用住宅、教育基金、养老金都合理准备的情况下，再将剩余的钱用于投资股票、基金、债券等高风险投资项目".
上述主要是对家庭财产投保的一些提醒和建议，希望大家在日常生活中增加风险意识，不要在发生意外之后才后悔莫及。
购买境外人身意外险需要注意哪些问题
出境旅游或者工作，不仅要面对人生地不熟、语言的沟通障碍，文化背景的差异也是一大问题。所以要时不时地提醒自己要常有危机意识和风险防范意识。很多国家在签证时要求事先购买人身意外险，用来防范人们在海外发生意外等情况需要紧急入院治疗时的风险。但是，即便有的国家没有这方面的要求，小编提醒出国旅游或者工作的朋友，一定要有购买境外人身意外险的意识，这不仅是对自身负责的表现，也是对家庭负责的表现。购买境外人身意外险时，需要根据所到的国家，对保险产品做详细的咨询，比如，一些正在发生暴乱和内战的国家，保险公司很有可能不保或者提高保费；含境外紧急救援的国家投保更容易些，选择范围也大。另外，根据出境的目的不同，选择境外人身意外险也有很多需要注意的问题。
出境旅游如何购买境外人身意外险出境旅游的朋友一定要购买适合的境外旅游人身意外险。境外旅游意外险针对的往往是旅游者在旅游期间发生意外事故而引起的人身伤亡、救治类费用的赔偿及其所携带的行李物品丢失、损坏或被盗所需的赔偿，有时还包括第三者责任引起的赔偿等。也就是说，被保险人为受害一方，而上述案例的肇事者属于施害一方，显然不在其内。境外旅游意外险其涉及赔付范畴更广,如行李保障、旅程取消、劫机和航班延误保障等。此外,境外旅游险在对于保障市民健康方面也做足了功课,如提供被保险人在境外旅行期间,因遭受意外伤害事故导致身故、残疾或烧烫伤可赔付的服务；被保人因遭受合同约定的突发性急病可赔付；根据被保险人身体状况、病情等,帮助获取当地医疗救援服务；住院期间医疗费用的担保或垫付服务项目等。需要注意的是,目前国内多数保险公司意外险最多只允许购买3份,而境外旅游保险只允许购买1份。
出境旅游购买境外人身意外险需要注意的问题：
首先要保证保险期限一定要涵盖整个旅游期间。提前确认好购买方式，现在很多保险公司网站都开办了网销业务，购买非常便利。关于意外险的保障范围和费率可以货比三家。有一些意外险除了包括人身伤亡和医疗救助外，还包括对旅行延误、托运行李延误、出行期间家财险的保障，当然相应费率也会稍高。
其次，填写单据时要确保个人信息准确无误。如果在行程中有登山、攀岩、滑翔、潜水、冲浪、跳伞等高危旅游项目，一定要注意这些活动是否在责任免除条款中列明，如果列为责任免除，应选择更加适合的保险产品。
此外，还需要高度注意的是，选择境外旅游人身意外险时，一定要购买含有国际紧急救援服务的保险产品，由于游客一般对目的地国家不太熟悉，如果再加上语言障碍，一旦发生意外，很容易出现求助无门的情况。目前，包括人保、新华、太保、平安、泰康在内的很多保险公司都采取与国际救援组织合作的方式推出了国际紧急救援保险，为投保人提供包括一般援助到医疗等一系列保障。
出境工作或留学如何购买境外人身意外险到陌生的国家工作，面临的风险比国内稍大，出于对自己和家庭负责的态度，购买一份在境外生效的人身意外险很有必要，专家建议在外派前可以要求雇主为自己购买人身意外险，另外提醒已在国内购买过意外险的人，一些保险公司的意外险明确规定境内有效，所以出国之前应该问清楚这些保险到了国外是否仍在责任范围之内。
据了解，目前市场上不少保险公司推出专门针对出境工作的保险产品。除了传统的人身意外险，还有境外医疗、紧急搜救、第三者责任等。
经济情况一般的劳务工可以选择为自己购买一份比较便宜的境外人身意外险。境外人身意外险的保费相对境内意外险稍贵一些，并且针对所去国家、从事职业的不同，有不同的费率，一般1年期在几百元到上千元不等。以平安保险的境外工作险为例：去阿富汗，相同年龄，一年期，保额20万，保障范围包括意外残疾、身故和交通工具意外，IT业维护工程师保费1075元，而从事建筑工程的泥水匠保费需要1792元。
经济情况较好的人士，可以考虑在意外险的残疾、身故保障基础上，再加上包括紧急就医及医疗费用、医疗转运、牙科门诊费用、安排亲属探病、紧急搜救、辅助设备费用等在内的紧急医疗救援保障，不过保费会相应提高。以40周岁人士到阿富汗从事泥水匠为例，在意外险保障20万的基础上，加50万紧急医疗救援保障，保费就从之前的1075元提高到了6577元。“建议综合个人情况考虑购买”，专业人士建议，如果本身身体条件较好，所去国家又有强制的社保，不必多花钱购买紧急医疗救援保障。
境外人身意外险——相关资讯宁波：出境开拓业务 免费获境外人身意外险为鼓励外贸企业开拓新兴市场，宁波市日前出台新举措———外贸企业开拓业务人员前往俄罗斯、西班牙、非洲等新兴市场时，可免费享受“出境人员人身意外综合保险”。这一由宁波市政府提供的人身意外综合保险，包含意外身故、医疗和救援等保险保障内容，最高意外伤害及突发急性病的保额高达80万元，另外还有意外医疗30万元以及国际SOS救援保障。
日前，宁波市外经贸局组织的为外贸企业赴新兴市场出境人员人身投保意外综合保险招标中，太平洋寿险宁波分公司中标。8月起，符合条件的宁波外贸企业员工均可享受这项政府全额买单的保险服务，预计每年至少有3000人受益。
根据宁波市外经贸局和市财政局联合制定的暂行办法，该市外贸企业人员赴新兴市场（除欧盟、美国、加拿大、澳大利亚、新西兰、日本、韩国、新加坡和香港、台湾地区外）进行市场考察、业务拓展、境外参展等活动，将免费获得财政出钱购买的人身意外综合保险。为此，宁波市财政将从2013年8月起每年安排近百万元用于投保，直到2015年12月31日为止。
太平洋寿险宁波分公司有关负责人介绍，赴新兴市场前，出境人员只要填写投保资料，到保险公司确认即可。
