意外险是各家保险公司都会推出的产品，竞争也比较激烈，价格也比较低，所以建议成年人都买一份意外险。
一、意外保险的分类：
意外保险的险种很多，不同的意外保险保障的内容都是不同的。按照保障内容来讲，一般来讲分为以下几类：
综合意外险：包含绝大数意外保障，比如跑步摔伤、交通意外、高空坠物等，建议买这种。
交通意外险：着重保障交通意外风险，可以把交通意外的保额做的很高，但是其他意外情况保额不确定，有良心的产品会做的很高。这个是销售误导的重灾区，一些标榜百万身价的意外险，只有交通意外才会赔付100万，而普通意外只赔付很低的保额，建议大家擦亮双眼，不要上当。有兴趣可以看这篇防坑指南。
航空意外险：不建议购买机票同时搭售的航空意外险，性价比极低。可以到淘宝买一些单次或者保一年的意外险，会便宜一点。我们之前有过推荐，不过那款产品下架了。
旅游意外险：由于外出旅游发生意外或者由于参加高风险运动，也要防止意外的发生，我们之前测评过境外旅游意外险，查看测评点这里。
运动意外险：保障比如马拉松、潜水、骑行等运动意外情况，都有专门的意外产品，由于小编爱跑步，所以之前做过一期马拉松意外险的测评。
二、购买意外险要注意什么：
关注点1：意外医疗比例
一般来讲，发生了意外风险都是需要进行医疗的，所以要关注一下意外医疗的额度，不同的产品意外医疗额度不同，这块是意外险的猫腻之一。
关注点2：普通意外的保额
保险公司为了营销的需要，会设计一些多倍赔付的组合 ，比如特定交通工具100万、航空意外300万、节假日意外双倍给付。在相同的费率情况下，有额外的赔付一定是好的，但是很多情况下销售方会片面扩大特定情况的保额，而忽视一般意外的保额，所以需要我们注意。
如果买了这种意外险，遇到高空坠物等其他非交通意外情况，就悲剧了。
关注点3：免赔额、报销比例
关于意外医疗，好的意外险一定是免赔额越低越好，报销比例越高越好。绝大多数意外险的意外医疗都是报销社保范围内的，也有一些小众的意外险意外医疗同时包含社保外用药，但是这种产品卖的都比较贵，杠杆没有那么高，所以个人觉得杠杆高是第一重要的，这是我的意见。
关注点4：谈谈意外险和定期寿险的关系
有的朋友会问，买了定期寿险是否还需要购买意外险，我是建议是需要购买，因为意外险非常便宜 ，杠杆非常高。
还有的朋友会问：买了意外险是不是就不用购买定期寿险了？小编这里要说一下，意外险的涵盖责任是没有定期寿险广的，只保由于意外导致的身故，对于疾病身故是不保的，所以无法替代定期寿险。
延伸阅读
购买职工意外险的好处及注意事项
职工意外险是意外险的一种，是企业给员工购买的意外保险，也属于意外伤害保险。员工意外险的被保险人是员工，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。职工意外保险常常被企业忽视，其实这个保险非常有用。那么，企业在购买职工意外险时有哪些注意事项呢？
购买职工意外险的好处首先，购买职工意外险能够让职工获得实惠，提高他们对企业的忠诚度。购买职工意外险，企业的员工在工作中遇到的普通意外伤害或是交通意外伤害，均可以获得相应的补偿。同时，如果因为意外事故导致工作不能正常进行，耽误职工的工作进程，还可以获得20-60元/天的住院津贴，最大限度地保证意外事故发生后职工的正常生活不会受到影响。除此之外，购买职工意外险，职工还可以获得保险公司提供的紧急救援服务以及意外伤害医药费垫付服务，尽可能地保障职工的生命财产安全。
其次，企业买了职工意外保险，实质上为企业转嫁了风险，风险由保险公司承担，为职工提供安全保障，职工也会提高满意度和忠诚度。保险公司在销售职工意外保险时，经常要求五人以上，保费根据保额、人数、年龄、保障等多因素结合而定！一般为职工保意外险，100多一个人比较普遍！职工意外保险主要有意外身故残疾烧伤、意外医疗、意外住院、疾病住院医疗、定期寿险、重疾、生育保险、公交意外、员工家属健康医疗！职工因工伤致残，如果单位给职工购买了意外保险，实际上是为单位减轻了负担，如果工伤赔付额低于保险金额，那么多余的钱，公司可以自己使用。
购买职工意外险注意事项1.投保职工意外险前后应采用适当方式向员工明确宣示。经常听见有人说，人死了，残废了，钱还有什么用?但在实际生活中，发生人死亡、伤残的意外事故后，解决问题的焦点恰恰集中在钱赔多少的事情上。因此明确进行这是增进职工福利的宣示，是必要和合适的，体现了管理层对员工的关怀和爱护；
2.需提供投保员工人数、职业或工种、保额需求或费用预算等信息；需填写投保书、提供员工清单、通过现金或支票缴费；
3.投保后被保险员工人数或工种发生变化，应于10日内书面通知保险公司，对相关事项进行合同批改处理，避免因工作疏忽，造成不必要的理赔纠纷；
4.要明确指定受益人。主要是身故保险金受益人。没有指定受益人，该保险金按法定继承程序分割。明确指定受益人，可以减少事后处理的精力。投保后，要求变更受益人，应及时书面告知保险公司。
5.企业购买职工意外险的时间期限为3个月到12个月，到期后企业可以根据实际需求决定是否续保，这对于企业来说更具有灵活性，除了可以为长期工作的人员投保以外，还可以为短期的临时工进行投保。
职工意外险——相关链接职工意外险不能替代工伤保险用职工意外险代替工伤保险，成为不少企业彼此心照不宣的做法。原因在于，在保险市场上买一份职工意外险只要百把元，而工伤保险要贵得多。该市人社部门介绍说，目前淮安社保缴费基数为1900元，工伤保险缴费比例为1-2%，办一份工伤保险一年至少要200多元。正是这两个险种相差一倍的保费，让很多企业“恋”上了人身意外险。
用职工意外险代替工伤保险，这种行为不但不合法，还会给日后的赔偿和医疗带来很多问题。劳动执法部门工作人员告诉记者，工伤保险与职工意外险是完全不同性质的险种，前者是社会保险，强制缴纳；后者是商业保险，属于自愿缴纳，两者之间是不能相互替代的。
购买意外险注意事项有哪些？如何购买？
所谓意外险，是指被保险人在保险期间，因遭受外来的、非本意的、突发的意外事故(非疾病因素)，使身体蒙受伤害而残废或者导致死亡，保险公司按合同约定向被保险人给付保险金的一种人身保险。一个全面的意外险保障内容包括：意外身故、烧伤、残疾；意外医疗；意外住院；意外手术、意外住院期间的收入补偿等。购买意外险有哪些需要注意的呢？
留学生购买意外险要分“两步走”业内人士建议，意外险应为留学生首先购买的保险，投保时可分国内、国外“两步走”购买。
留学签证一般先签90天，因此家长可帮助留学生先购买90天的境外旅行险，等到留学生到达当地再进行续保。境外旅游险的投保，相对便捷，留学生即使刚到境外也能享有意外事故、意外医疗等保障。虽然比起一般的医疗险和意外险，境外旅行险在产品设计时已考虑到不同国家医疗费用水平的差异，还增设国际救援服务，赔偿金水平也相对更高，但境外旅行险投保时间越长，价格也更贵。因此，留学生到海外还是应当在当地投保意外险。
留学生投保意外险，当发生意外伤残事件后，意外险将予以现金补偿，特别是在医疗费用水平较高的国家和地区，这笔补偿金将大大减轻留学生家庭的医疗费负担。特别提醒的是，若留学生想通过“两步走”购买意外险，但对当地情况还不甚了解或语言不通，可及时通过中介机构如学校、领事馆等机构协助办理。
外出旅游购买意外险需对号入座国内游，选择讲究灵活。适合国内短期出游旅行全程保障的境内旅游意外伤害保险，主要保险责任是旅行期间的意外伤害身故、残疾、医疗保障。
境外游，紧急救助是关键。对于境外游来说，紧急援助是关键
航空意外险是离飞机乘客最近的险种随着旧金山空难事件的持续发酵，航空意外险近日也开始大卖。业内人士表示，“每次空难后，购买航空意外险的人都会增多，但是只会持续一段不长的时间，这意味着市民在购买意外险上存在一定盲目性。建议市民应根据自身条件，日常备好适合自己的意外险。对于空中飞人来说，与其一次次购买航意险，不如选择年度性的航空意外险产品，这样既节省费用，理赔数额也更大。”
在航空保险中，航空意外险是离普通乘客最近的险种，最高保额为200万元。保险金额按份计算，保费每份20元，每份保额20万元。同一投保人最多可以买10份，即最高保险金额为200万元。保障时间是从意外伤害发生之日起180天以内。
选购出境旅游意外险的注意事项
实际上，稍加留意你就会发现，市面上销售的境外旅行保险品种繁多，无论是保险公司官网，还是第三方的投保平台，都有境外旅行保险出售，看得人眼花缭乱。那么，在选购时究竟应该关注哪些重点呢？
首先，你需要注意的是保障的内容。通常，最基本的境外旅行保险包括了意外、医疗、紧急医疗救援保障，稍全面一些的可包括旅行延误、托运行李延误、托运行李丢失、出行期间家庭财产保险等，而更为全面的则可能涵盖证件遗失、银行卡盗刷、个人随身财物被盗或抢劫以及个人责任保险等。
以上各个项目是否需要、额度高低都可根据个人实际情况来选择。在考虑时，既应当注意目的地当地的实际情况，包括医疗水平、人文素养等，也应结合你本身的行程安排、风险抵御能力。我们建议大家尽量选择涵盖意外医疗、急性病医疗的产品，且横向比较旅行延误、行李延误的赔付门槛。
其次，你应当留意一下境外紧急救援的保障。由于不同保险公司所合作的全球救援机构有所不同，而这些机构在全球的分布情况亦有差别，比如有些侧重北美地区，有些侧重欧洲，因此你需要根据目的地来选择更为合适的救援机构。这里也提醒一句，在投保境外旅行保险后，被保险人应将全球紧急救援电话随时带在身边，以备突发情况下立即拨打。投保前也最好确认一下，是否有中文服务，避免语言交流上理解偏差。
第三，境外旅行需要注意时差问题，在投保保险时更要算算清楚，因为这关系到你的保障是否能全面涵盖整个旅程。通常，我们应将出发地的出发时间作为保单起始点，而最后回国时间作为保单终点。
最后，无论通过怎样的途径投保了境外旅行保险，都应该将保障告知留在国内的家人，包括保险公司名称、保单号码等，同时，对出险后如何申请赔付有所了解。当突发意外、疾病后，应集齐所有必要单证回国后向保险公司提出索赔。
可通过网络投保出境旅游意外险
为方便消费者投保，很多保险公司、银行和专业保险销售网都推出了网上投保平台，交易的险种主要包括意外险、健康险、寿险等保险产品。其中，意外险最受欢迎，因为其投保手续简单，投保人只要在网上填写电子保单，并通过网上银行支付保费后，就能完成投保手续。而每到旅游旺季，网上就会掀起旅游险大卖的浪潮，除多种旅游险新产品上市外，还附加很多其他优惠，其中以促销折扣最吸引人。因此，消费者可以通过网络来投保出境旅游意外险，轻松填写保单，一键完成，省时又安心。
旅游人身意外险购买以及注意事项
随着我国经济的迅速发展，人民的生活水平有了显着的提高，现在的节假日人们已经不再满足于单纯的吃好喝好等物质上的改善，更多的侧重于“玩好”！而“玩好”这一项里面可以包括简单的朋友聚会当然更多的则是只出去旅游。很多朋友在年轻的时候由于资金等方面的限制没有太多的机会出去游玩，所以一般在工作稳定之后，都会陪着家人或者朋友在各个所谓的旅游高峰期出去游玩，这本来是一件很好的事情，但是人多车多的节假日每年都会有交通事故或者其他事故的发生，为了避免这些事故发生给自身带来的难以估量的经济损失，很多游客会选择购买旅游人身意外险。但是，旅游人身意外险品种繁多，每个保险公司推出的旅游人身意外险也不尽相同。所以购买的时候就需要谨慎了！旅游人身意外险购买要注意哪些呢？下面小编为大家介绍几点：
购买旅游险注意事项旅行社责任险并非包揽一切
一般在旅行社组团出游时，游客多会被告知团费中包括旅行社责任险，一些游客认为这样就万事大吉了，实际上这是个认识误区。游客首先要清楚的一点就是如果您是跟团旅游的话也要购买自己单独的旅游人身意外险，因为旅行社所保障的范围只是包括由于旅行社的原因对您造成的伤害才会承担，而由于个人原因或者其他原因所造成的损失或者伤害他们是不负任何责任的，所以结论就是您购买一份属于自己的旅游人身意外险是很有必要的。
据了解，旅行社责任险进行赔偿是有前提的，那就是当游客遭受到的人身和财产损失是因旅行社的责任而造成的，才会赔偿。由于旅游者个人过错或自然灾害导致的损失，以及一些不易鉴定价值的财产的丢失和损坏，保险公司是不承担赔偿的。
专家建议，消费者最好购买旅游人身意外险，这类保险对于游客来说是最实用的。保险公司与旅行社的赔偿责任并不重合，若在旅行途中发生意外，而且旅行社确有过失，游客将获得来自两个方面的赔偿。
权益受损时行为过激不可取
消费者权益受到损害时，首先应通过导游与旅行社交涉，争取第一时间解决。如不能立即解决的，应留下文字、照片、同行者或第三者的证言证词，请随团导游签字，待旅游结束后再与旅行社交涉解决。千万不可采取罢游、罢住、罢行等过激行为。
目前在购买旅游人身意外险方面，可以有三种选择：
适合短期出旅游人身意外险全程保障的境内外旅游意外伤害保险，主要旅游人身意外险保险责任是旅行期间的意外伤害身故、残疾、医疗保障，旅游人身意外险。据悉，为满足客户需求，为出行、旅游的人们提供更加充足的保障和更加丰富的产品选择，阳光产险曾推出了“一路阳光”系列航意险和“阳光之旅”系列旅游险。“一路阳光”系列航意险共包含“一路阳光”（Ⅰ型）和“一路阳光”（Ⅱ型）两款产品。这两款产品突破了传统航意险20元保40万元的保障方案，分别将保险金额提高到60万元和100万元，保费相应为30元和50元，很好地满足了人们对高保额航意险的需求。“阳光之旅”系列旅游险最大的特色就在于在传统境内外旅游险的基础上增加了绑架责任，对人们在旅游过程中因绑架导致的身故和残疾提供额外保障，从而更好地保障了人们在旅游过程中的人身安全。很好的弥补了当前市场中传统旅游险责任单一、保障较低，尤其是缺乏对特殊风险的额外旅游人身意外险的缺陷。
适合乘坐交通工具期间的交通工具旅游人身意外险，该类产品兼容性较强，为客户提供在出行期间乘坐飞机、火车、轮船等交通工具时发生意外而导致的身故、残疾保障和意外医疗费用赔偿保障。
