据央视新闻，来自鹤峰宣传部消息，8月4日傍晚，湖北恩施鹤峰一峡谷景区内因暴雨突发山洪，造成部分游玩人员被冲走，部分游玩人员被困，已致12人遇难，1人失联，救出61人，目前救援还在继续。
现场救援
资料显示，躲避峡位于该县容美镇屏山村，是有着数百年历史的容美土司爵府的天然护城河，也因有利于容美土司躲避而得名，被称为是北纬30°的最后一个桃花源，中国的“仙本那”，躲避峡属于未开发景区。
原本是一趟愉快的旅行，如今却变成亲人的阴阳相隔，有些人出了一趟远门就再也找不到回家的路。我认出女友的鞋，但救不了她
阿海是湖南株洲人，这次和女友一起出来游玩，当时有点小雨，大家都没太在意。在滩涂上停留时，阿海听到峡谷山上有水响，他估计可能是突发山洪了。水势一阵大过一阵，溪水迅速上涨。阿海连忙要女友抓住峡谷边的一块大石头，女友吓得连连尖叫。
阿海站在水里，溪水很快涨到两米多，他渐渐支持不住，被洪水冲走。就在他的意识渐渐模糊时，一把抓住了一艘翻覆的皮划艇，不久也被下游一名船工救起。
他和一起被救的十几名游客，在峡谷边的台阶上等了一个多小时，大家都有同伴失散，都在互相安慰。
救援人员把他们转移到下游一处安全地带，岸边摆了几具遗体，用白布盖着。阿海一眼认出女友的鞋子，扑上去揭开白布，拼命进行人工呼吸和心肺复苏，但女友没有任何回应。
当你还在痛哭流涕中抱怨生活不够好的时候，很多人却仅仅因为还活着而泣不成声。流下的同样是眼泪，但对生命的感悟，却大相径庭。感谢我们还活着，还有机会多陪陪身边的亲友，还有机会去实现梦想，还有机会去兑现承诺……
当下很流行的一段话：当生命无可奈何地离去时，谁来替你照顾你的爸妈，爱人和孩子？
7岁女儿失去了爸爸
在恩施鹤峰山洪获救的人中，有一位是武汉新洲游客徐先生，他与武汉的朋友一行10人去躲避峡游玩，中途有个老人和孕妇因为太累返回，下去一起坐船的有8个人包括一位7岁小女孩，她的妈妈即那位孕妇。
回忆起惊魂一刻，徐先生说水来得太快了，几秒钟水就到了胸口，根本来不及反应，徐先生整个人浸到水里面，喝了几口水，腿和手臂撞到了旁边的峭壁上，水底下全是鹅卵石，没有东西可以抓，整个人直接被平推走。
获救后，徐先生联系上救援队，得知和他一起的7岁小女孩在他之前被救出来，身体没什么大问题，她妈妈和奶奶在河的另一边，徐先生就在岸这边陪着她，等到第二天才去医院。经确认，小女孩的爸爸遇难。
家里的顶梁柱走了，老婆还怀着二胎，这以后让这娘三如何生活啊？你知道什么是意外吗？意外就是是突然的离别，还没来得及说再见。
一场意外能改变一个家庭
只是一眨眼的功夫，一个好生生的家就没了，残酷又现实，我们总以为的来日方长，却最终还是未能抵住世事无常，一场意外能迅速改变一个家庭的命运。
想想一旦风险来袭：
白发苍苍的老人如何承受失子之痛？
孤寂无助的配偶如何独撑家庭重担？
嗷嗷待哺的子女如何面对未来生活？
多少个家庭因此支离破碎，遭受深重灾难！
意外我们无法控制，但至少，在意外发生之前，我们备份保险，将伤害降到最小，试想下，如果你离开了，你身后年迈的父母、幼小的孩子、每月固定的房贷，怎么办？
人生在世，并不只为自己而活，还有父母，爱人和孩子！你可以狠心说不需要，但千万别代替她们说不需要……
从经济的角度来看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，生命真的是很脆弱，也是无价的，逝者已去，活着的人还是要活着，风险是无处不在，意外和明天谁先来，无可预期，谁都不能避免。
给生者生活的希望，给逝者生命的价值和尊严就是保险的意义！
保险既是未雨绸缪的风险管理工具也是你生命价值能够数字化体现的最好工具。每个人都会走，有的人生命价值连城，有的人不值分文，却给家人留下悲伤和债务。
保险是急用现金，平安无事时，保险合同就是废纸；事故发生时，保险合同就是现金，就是救命的钱！保险是唯一能够在风险来临的时候，把风险带给我们的损失降低到最低程度的金融工具，千万可别忽视了！
相关知识
给爸妈买保险难吗？选择好久却难以入手一款合适的
当生病的时候就会发现有一份保险保障着是多好，在有能力的时候一定要给父母也配置保险，这是必须的。
今天专门说说关于父母的保险如何配置这个话题
一、给父母买保险的难点
1、 年龄限制
父母50~60的年纪，已经过了选保险的最佳时期，很多保险对购买年龄都有所限制，比如大部分重疾险超过55周岁、医疗险超过60周岁就不能购买了。
2、 健康状况
父母年龄大了，身体状况多少有异常，如常见的三高情况，在购买保险时健康告知很难通过，想买也买不了。
3、 产品保额
随着年龄的增大，疾病风险也增大，保险公司为了降低风险，对老年人的可投保额度也有限制。
4、 保费高，杠杆比差
高风险自然对应高额的保障成本，年纪越大，保费越高，购买重疾险可能“保费倒挂”的情况（所交总保费超过保额），根本谈不上保险的杠杆比。
二、哪些保险可以买
1、 医保
不限年龄和身体状况，而且商业保险中的医疗保险，如果有医保的话，相应的费率也会更便宜。
2、 意外险
老年人腿脚不灵活，遭受意外风险大，所以，意外险是所有商业险中首选的保障。
而且意外险与父母的身体和年龄相关性不大，即使80岁了也有产品可选择。
真正的高杠杆比、低门槛保障。
重点关注意外医疗保额多少、免赔额、赔付比例等问题，有住院津贴更好。
3、 医疗险
很多人认为有了医保，商业医疗险就没有必要了，但医保只是一个基础保障。
社保范围内按比例报销，像住院大病医疗自费比例很高，进口药、自费药、ICU特殊治疗都无法覆盖，而商业医疗免赔额以上100%报销。
建议为父母购买商业医疗险，以覆盖社保报销不足和大额自费医疗费用的支出。
4、 重疾险
如果父母年纪未超过55周岁，身体状况没也什么异常的话，可考虑不带身故责任的消费型长期重疾险，和意外、医疗险搭配。
5、 防癌险
癌症在重疾中占了60%~80%，因此在配置了意外和医疗险的基础上，而父母年龄又超过了购买重疾险的要求，可以考虑防癌险。
防癌险，顾名思义，只覆盖重疾中高发的恶性肿瘤，自然保费也会低一点。
最重要的是防癌险三高人群、糖尿病人群也可以购买
结论：
1、基础配置：
基本医保+意外+医疗
2、预算宽裕，父母健康和年龄许可（＜55周岁）：
基础配置+消费型重疾
3、预算宽裕，父母年龄和健康不许可（＞55周岁，有三高等问题）：
基础配置+防癌险
4、保险配置，无论是对家庭经济支柱，还是对小孩和父母，都是越早越好，越早越划算。
还在为爸妈买保险发愁吗？选择好久却难以入手一款合适的
当生病的时候就会发现有一份保险保障着是多好，在有能力的时候一定要给父母也配置保险，这是必须的。
今天专门说说关于父母的保险如何配置这个话题
一、给父母买保险的难点
1、 年龄限制
父母50~60的年纪，已经过了选保险的最佳时期，很多保险对购买年龄都有所限制，比如大部分重疾险超过55周岁、医疗险超过60周岁就不能购买了。
2、 健康状况
父母年龄大了，身体状况多少有异常，如常见的三高情况，在购买保险时健康告知很难通过，想买也买不了。
3、 产品保额
随着年龄的增大，疾病风险也增大，保险公司为了降低风险，对老年人的可投保额度也有限制。
4、 保费高，杠杆比差
高风险自然对应高额的保障成本，年纪越大，保费越高，购买重疾险可能“保费倒挂”的情况（所交总保费超过保额），根本谈不上保险的杠杆比。
二、哪些保险可以买
1、 医保
不限年龄和身体状况，而且商业保险中的医疗保险，如果有医保的话，相应的费率也会更便宜。
2、 意外险
老年人腿脚不灵活，遭受意外风险大，所以，意外险是所有商业险中首选的保障。
而且意外险与父母的身体和年龄相关性不大，即使80岁了也有产品可选择。
真正的高杠杆比、低门槛保障。
重点关注意外医疗保额多少、免赔额、赔付比例等问题，有住院津贴更好。
3、 医疗险
很多人认为有了医保，商业医疗险就没有必要了，但医保只是一个基础保障。
社保范围内按比例报销，像住院大病医疗自费比例很高，进口药、自费药、ICU特殊治疗都无法覆盖，而商业医疗免赔额以上100%报销。
建议为父母购买商业医疗险，以覆盖社保报销不足和大额自费医疗费用的支出。
4、 重疾险
如果父母年纪未超过55周岁，身体状况没也什么异常的话，可考虑不带身故责任的消费型长期重疾险，和意外、医疗险搭配。
5、 防癌险
癌症在重疾中占了60%~80%，因此在配置了意外和医疗险的基础上，而父母年龄又超过了购买重疾险的要求，可以考虑防癌险。
防癌险，顾名思义，只覆盖重疾中高发的恶性肿瘤，自然保费也会低一点。
最重要的是防癌险三高人群、糖尿病人群也可以购买
结论：
1、基础配置：
基本医保+意外+医疗
2、预算宽裕，父母健康和年龄许可（＜55周岁）：
基础配置+消费型重疾
3、预算宽裕，父母年龄和健康不许可（＞55周岁，有三高等问题）：
基础配置+防癌险
4、保险配置，无论是对家庭经济支柱，还是对小孩和父母，都是越早越好，越早越划算。
保险买与不买，生活质量却一样，钱真的不是靠省出来的
经常听见有人找这样的借口：“我也想买保险，可是没钱怎么买?”那我们今天就一起来算一算，如果你不买保险，到底能省多少钱?
对于一般家庭来说，假如每个月攒1000元，不买保险，一年就能“省”下12000元，十年就是12万。前提是，在这期间你不能发生任何疾病或者意外。
可是，风险不会因为你没钱就不来找你，一旦发生疾病或者意外，还要倒贴钱，你是省钱还是亏钱?
对于中产家庭来说，假如每个月攒1万，一年就是12万，十年就是120万。可是，万一发生大病，全家人辛辛苦苦攒下的一百万就送一半给了医院，你替谁省钱呢
对于富裕家庭来说，这样的家庭很多是企业主了，假如一年能赚一百万，十年就是一千万。但是，你能保证自己一直拥有这样的赚钱能力吗?你能永远保持健康吗?你的企业会一直盈利吗?万一经济形势不好，企业经营出现亏损，那你到底，是给谁在省钱呢?
总之，不买保险，如果一辈子没病没灾能省一点点保费，但是万一发生疾病和意外就会使整个家庭陷入疾病的深渊。可是问题是，谁能保证自己一辈子不发生任何意外或疾病呢?
你认为你很聪明的省下了一笔保险费，殊不知事到临头花更多：
日常疾病：感冒、发烧这种小病，进医院，都得花好几百，如果是小孩生病、费用更高。
一般疾病：结石、急性炎症这种类型的，进了医院至少要花好几千，如果需要动手术，可能要好几万。
重大疾病：癌症、突发心脑血管疾病、器官移植这种类型的重大疾病，进医院至少十几万甚至几十万，有些甚至需要上百万。
意外事故：车祸，空难，高空坠物，天灾人祸等，轻者伤残，重者离世，对家人来讲不仅失去了最亲的人，也丧失了最重要的经济来源，这笔账，更大!
而假若，现在，在能承受得经济压力范围内，投保了几百元的意外险;几千元的健康险、寿险等，就能在未来不可知的日子里有一笔确定的金钱!病了有钱治、意外了有钱赔、离世了有钱留......
无论你买不买保险，你都已经投保了，区别只不过是向保险公司投保还是向自己的腰包投保。
一旦出事，是花保险公司的钱，还是花自己辛苦挣的钱!
有时候，很多人拒绝“买保险”，也许只因为这三条：
第一、不知道保险也是钱，没把保险当成钱(两块钱的存折一直锁着，但20万的保单未必找得到)。
第二、把钱当成命，不知保险是救命钱。
第三、把买保险当花钱，不知道是没事当存钱(存钱，就会觉得越多越好)，有事变大钱。
不管你有没有做过，你一定见过这样的事情：为了省5块钱的停车费，最后却被贴了200块的罚单。而还有一个错误现象，是很多人在不知不觉中会犯的，就是将生活中的精打细算搬到风险规划中来，跟风险算收益，甚至心存侥幸，认为只要自己稍加注意，不会那么倒霉的。其实在风险面前，千万富豪和老百姓是一样的，我们需要保险来转移那些未知的风险，用小钱来锁定发生风险时的大钱，这就是保险作用和意义。
很多人认同保险，但是经常说手头紧，没钱买。其实我们不是没钱买，而是没闲钱买。只是你没有意识到你应该把保费当成每个月的固定支出，就像10年前我们的固定支出里也没有手机费一样。
我们每个月从收入里拿出300-500元，应该不会对生活产生多大的影响吧?把这个钱当强制储蓄一样放入到保障帐户，这是你的钱，更是将来救急的钱。
现金是马上要用的钱，储蓄是短期要用的钱，保险是长期要用的钱，投资是基本不用的钱。
保费永远是挤出来的，风险永远是算不出来的!
一件衣服值1000元，小票能证明;
一辆车值30万，发票能证明;
一栋房子值100万，房产证能证明;
一个人值多少钱，只有寿险保单能证明!
保险协议，阴阳保单再现
4月22日，庞应彬正在焦急等待四川省高级人民法院(下称：四川高院)的再次开庭通知，庞是四川省水电投资经营集团兴文电力有限公司(下称：兴文电力)的党委副书记。
早在2007年，其所在公司与中华联合财产保险股份有限公司宜宾中心支公司兴文营销服务部(下称：中华联合财险宜宾支公司)签订《四川省水电投资经营集团兴文电力有限公司2007年财产综合保险协议》(下称：《保险协议》)。2008年初，四川宜宾遇特大雪灾，兴文电力遭到损失832.75万元。
然而，中华联合财险宜宾支公司以该协议中并不包括雪灾、冰凌两项保险责任为由，拒绝理赔。目前双方已上诉至四川省高院。
阴阳保险协议
兴文电力代理律师俸波称，2007年4月，中华联合财险宜宾支公司工作人员到兴文电力推销保险。按照上级对投保方面的要求，兴文电力明确表明需要投保财产综合险。
是年4月25日，中华联合财险宜宾支公司同意承保财产综合险，而费率则按照财产基本险计算，并出具了《保险协议》。
“因为基本险的费率要比综合险的低，所以当时我们就同意了。”庞应彬对记者说。根据《保险协议》，基本险按1.8‰收取保费，保险期限为1年。
兴文电力方面表示，同日，中华联合财险方面向兴文电力出具《财产基本保险》保单，并解释是由于按照财产基本险费率收取保费，因此保险公司内部程序只能出具《财产基本险》保单。但保单已经特别注明“保险事宜参照协议执行”，上述《保险协议》继续履行。
2008年1月，兴文县遭遇特大冰雪灾害，兴文电力的电力供电设施遭受严重损坏。2009年3月31日，经四川德维工程管理咨询有限公司出具《报告书》确认，兴文电力因冰雪灾害造成的损失为832.75万元。
庞应彬表示，遭受损失后，兴文电力多次就理赔事宜联系中华联合财险宜宾支公司，但均被告知，《保险协议》明确，保险责任范围并不包括雪灾和冰凌。
一怒之下，兴文电力向四川保监局举报。
2008年6月25日，四川保监局下发《关于对中华联合财产保险股份有限公司宜宾中心支公司兴文营销服务部超范围等违法违规行为的通报》(川保监发[2008]106号)。
该通报称，兴文营销服务部超出其营业范围，以保险人的身份与投保人签订《四川省水电投资经营集团兴文电力有限公司2007财产综合保险保险协议》；同时该《保险协议》中使用的条款与中华联合财产保险股份有限公司报经保监会备案的条款不一致，且该公司并未按照有关规定将相关保险条款和费率向监管机关备案。四川保监局对中华联合财产保险股份有限公司四川分公司及其宜宾中心支公司和兴文营销服务部予以通报批评。
诉讼焦点
不过，兴文电力方面称，由于上述通报是下发给保险机构的，因此其并未能及时获悉这一处罚，因此在其后的一审诉讼中，并未能提交此证据。
2009年5月，兴文电力向四川省宜宾市中级人民法院提起诉讼。但一审判决认为，双方经平等协商后签订《保险协议》，保险责任范围均系双方自行约定，协议未将雪灾、冰凌列入保险责任范围，因此中华联合财险宜宾支公司不承担赔偿责任。
随后不久，兴文电力向四川高院提起上诉，并在今年3月25日开庭。俸波表示，目前法院方面尚未通知下一次开庭时间。
“我们都不是保险方面的专业人士，因此在《保险协议》第8条特意提出：本协议未尽事宜，参照《财产保险综合险条款》及第三者责任险保险条款执行。”庞应彬说，目的就是为了保证投保人的利益。
该条款提到的《财产保险综合险条款》，是中国人民银行在1996年5月下发的《关于印发〈财产保险基本险〉和〈财产保险综合险〉条款、费率及条款解释的通知》，通知中明确，雪灾、冰凌均属于保险责任范围。
“上述人民银行的通知的第三条规定：各保险公司要严格按时依照本条款、费率开展业务，未经人民银行总行批准，不得擅自对条款、费率和条款解释内容进行修改。”俸波称。
庞应彬表示，在庭审过程中，保险公司认为兴文电力所购买的保险属于新险种，不是属于财产保险综合险。“如果不是综合险，那为什么对方愿意在合同中约定未尽事项应参照《财产保险综合险》条款执行呢？”庞反问道。
4月22日，记者致电中华联合财险四川分公司法务部人员马勇刚，欲就上述兴文电力所提及问题进行采访，但被告知目前该案尚在审理，按照公司领导的要求，不能对外就相关问题进行回应。
中国平安旅行意外保险的购买原因
随着暑假的临近，很多家长都计划着带孩子外出旅游。而自6月28日起，上海、北京和厦门三地游客可以赴宝岛台湾自由观光行了，这无疑是个振奋人心的消息。不过随着旅游项目的多样化，行程中意想不到的状况也越来越多，所以在外出旅游前，一定要先行投保完备的旅游保险。
怎么选择旅游人身意外险要根据不同的出游方式和游玩项目选择。对于跟团游的消费者，一般旅行社都会提供两份保险，一份旅行社责任险和一份个人旅游保险。前者旅行社会购买，而后者可能需要消费者自己选择是否购买。很多人觉得有了旅行社责任险就不需要个人的旅行保险了，其实不然！旅行社责任险承保的是旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成事故所应承担的法律赔偿责任，比如说群体食物中毒等。而如果是个人原因，比如说不慎摔倒、骨折等，就不属于理赔范围。所以消费者最好自己买上一份个人的旅游险。
对于自驾车一族来说，主要的风险是对道路状况不熟悉而产生的交通风险，所以最好购买一些交通工具类保险。目前，很多车都买了座位险，但是额度一般都不是很高。所以加大这方面的保障就很有必要。
随着人们消费水平的提高，户外旅行的人群逐年提升，有些人喜欢在旅游当中尝试一些高风险的极限运动。不同公司的旅游人身意外险在保障范围、保额、保费、医疗咨询等方面的区别较大。这类游客在考虑怎么选择旅游人身意外险时就要认真看一下保险条款当中是不是有自己需要的保障。
现在的人们衣食住行都离不开网络，在网上寻找也是游客解决怎么选择旅游人身意外险主要的方式。网就为游客准备了多款的旅游意外保险产品，能满足不同游客对风险保障的需求。像自助游保险、自驾游保险、户外运动保险、高原旅游保险等产品针对性强，具备投入低，保障高的明显优势，是不同游客共同的选择。
我们常说，外出旅游过程中，“旅行社责任保险”是第一层风险防范保障。根据相关规定，我们在跟团旅行时，旅行社本身都已经投保了“旅行社责任保险”，一旦“在保险期间内，被保险人从事旅行社经营活动时，因疏忽或过失造成被保险人接待的境内外旅游者（包括领队或导游）遭受人身伤害和财产损失，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任”。
也就是说，如果旅行团发生意外的人身伤害和财产损失事故，事后判定责任为旅行社工作人员的过失或疏忽的，那么保险公司会代旅行社向相关人员进行经济赔偿和补偿。
除了强制的保险，消费者还可以自购相关保险。一般来说，三种意外险都可以为旅游护航，一是交通工具意外险，二是人身综合伤害意外险，第三就是专门为旅游设计的短期旅游保险。一般的游客在旅行前都会去保险公司购买一份旅游意外险，保费低廉，保障又高。我们以“平安境内旅游保障性（含高风险运动）”为例，该产品适合0-80周岁（含）的人投保，保障天数1－20天。该产品为国内风险游保障型套餐，保费最低16元，8大项目保障，全面又贴心；意外伤害高达20万，航空意外40万，交通工具保障4万元。医疗2万，意外或者急性病住院津贴最高7200元；航班延误、行李托运延误都给补偿，人性化又让您无后顾之忧；拓展高风险户外运动，包含拓展训练，涵盖潜水、滑水、滑雪、滑冰、攀岩、蹦极等等多种户外运动保障。
旅行险 带着您的“放心”旅行!
旅行险是人们在旅行过程中的保障，本文主要讲述了旅行险的保障范围，让人们更加确切的认亲旅行险。然后讲述了旅行险在理解和购买方面的三大误区，帮助人们更加深入的了解旅行险。最后讲述了旅行险合同中的灰色地带，谨防在不了解旅行险的状态下带来的利益损害及预防措施。
旅行险的保障一般的“旅行保险”的保障范围大致分为四部份:
(一)人身意外保障：由于意外造成死亡或永久性伤残而给予一笔预先约定的金额。
(二)医疗费用保障：在旅途中因意外而引致的医疗费用开支。完善的旅游保险应包括“国际医疗支援”服务，万一在外地发生严重事故，受保人可享用国际医疗队伍的服务；例如紧急医疗运送或送返原居地等。大部份的旅游保险都是只保障因意外造成之医疗开支，但亦有少部份的保单可同时保障在旅途中因疾病而带来的医疗支出。
(三)个人财物保障：保障在旅途中，财物因意外损毁或被盗窃所带来的经济损失。
(四)个人法律责任保障：在旅途中受保人因疏忽而导致第三者人身伤亡或财物损失而被追讨索偿的保障。 由于不同的保险公司发出的保单条款可能有异，因此保障范围可有不同。
旅行保险一般包括医疗费用、人身意外、意外双倍赔偿、紧急医疗运送、运返费用、个人行李、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程、个人钱财及证件还有个人责任等诸多种。
谨防旅行险三大误区误区一：旅游责任险=旅游意外险
大多数人对旅行保险不是很了解，有些人只是单纯的跟风或是随着旅行社购买，而自己并不清楚其保险利益。旅行社提供的旅行责任保险只负责旅游社本身的风险责任，如果游客在旅行途中发生意外伤害或者突发疾病，该保险并不承担赔偿责任，因此，出游之前为自己选择合适的旅行意外伤害保险是非常有必要的。
误区二：旅游险保额越高越好
很多市民对于购买保险存在一个误区，认为是保额越高越好，其实不然。友邦保险人士告诉记者，旅行保险分为境内险和境外险两种，如果市民在境内旅行，完全可以选择保费便宜、保障全面且适合全家出行的短期保险。一般而言，到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元；而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。
他还具体举例指出，如出游的时间很短、旅行途中相对安全、并且距离不是很远，则可以选择天数短、保额较低的保险；如出游的时间很长、又是自驾游且旅行途中不确定的因素较多，则建议选择天数长、保额较高、保障全面并且能够提供救援服务的保险。
误区三：出险后能全额赔偿
“旅游出险后不一定都能得到保险公司的全额赔偿。”保险专家告诉记者，人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。此外，很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动“免责”。因此，旅游者在选择旅游险时，要留意保险公司推出的旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。
不同的出行目的，出行方式等等都可能带来不同的保险需求，旅行险可以根据个人的出行目的来做个性化的选择。如果出游选择的是奥地利 比利时 丹麦 芬兰 法国 德国 希腊 冰岛 意大利 卢森堡 挪威 荷兰 葡萄牙 西班牙和瑞典这些申根国家，则必须投保包含24小时旅行救援服务的医疗保险。根据申根国家的签证要求，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外旅行保险，证明可承担国外住院费用及医疗运返费用，医疗保险金额不得低于30万元人民币（即3万欧元），保险期限不得少于一个月。
保险专家指出，其实，境外旅游险的保额还要参考旅游天数 旅行地区的消费水平等，对于没有强制要求的国家，保额不一定要高达30万元人民币。比如，去美国 新加坡 日本等医药费较高的国家，医疗险的保额最好不要低于20万元。目前，针对前往美国的游客，保险公司专门定制了高达200万元意外伤害给付 50万元医疗补偿，保险金额不封顶的紧急救援服务。
大多数“驴友”出行，误以为购买了旅行社的责任保险已经足够，其实旅行社提供的旅行责任保险只负责旅游行程范围内的风险责任，如果不按照旅行社的安排而自行活动发生意外伤害或者旅行途中突发疾病，该保险并不承担赔偿责任。
还有一个误区即认为是保额越高越好，其实不然。如出游时间很短、旅行途中相对安全且距离不是很远，则可选择天数短、保额较低的保险；如出游时间较长、或是自驾游，那么则建议选择天数长、保额较高、保障全面并且能够提供救援服务的保险。
通常旅行保险分为境内险和境外险两种，以“友邦畅游旅行意外伤害保险”为例，该产品提供包括意外身故、烧伤及残病保险给付，公共交通意外伤害保险，意外医药补偿医疗保险和意外住院给付收入保障保险四种；意外医药补偿医疗保险为按次理赔且不限次数；公共交通意外伤害保险还可省去在机场购买航意险的支出；此外，保费达一百元以上还可获赠美国国际支援服务卡（AIAS），享有24小时全球查询服务。
如果是去境外，在国外就诊的费用与风险相对较高，建议选择全面的海外旅行保障。例如“友邦四海旅行意外伤害保险”除了具备“畅游旅行意外伤害保险”的主要特色之外，还可享受到涵盖疾病与意外，以及境外门诊医疗补偿；旅行期间被保险人如因意外或疾病需立即入院治疗，可及时安排其至当地医院治疗或送返回国至永久居留地，并在送返途中提供相应的医疗、护理等服务。
旅行险的灰色地带第一类灰色地带：仅做口头约定的附加条件
第二类灰色地带：参团标准不够清楚的条款
第三类灰色地带：超出旅行社控制范围的因素
事例：游客陈女士带女儿参团出游，出发前旅行社答应会为其女儿安排单独睡床。可在路途中，并非每间酒店都兑现了这一承诺，有些晚上陈女士只能和女儿挤着睡。
预防针：游客提出超出合同条款的要求，一旦旅行社同意，游客一定要求将其写入合同。为自己的旅行加一份保险，目前旅游合同中有一栏“双方另外约定”，就是为这种情况准备的。口头承诺的约束性很有限，旅途中稍有变化就得和事例中的陈女士一样“将就”了。
事例：游客丁先生参加某旅行社的自驾车团，发现在旅游合同中写明提供的车型，于是他要求必须写明是某进口品牌越野四驱车型，并且写明如不达标应给予相应的赔偿。
预防针：参团标准涉及到吃住行游购娱等各个方面，如果仅是笼统的标准，有可能存在许多差别。比如旅行社说“住三星级酒店”，那么是市区内酒店还是远离市区的酒店？如果是后者，住宿费用明显便宜，而游客夜间自由活动就很不方便了。所以，游客最好和事例里的丁先生一样，事无巨细，将所有自己能想到的参团标准的细节向旅行社确认，并在合同中写明。
事例：某旅行团两天后便出团，一游客临时申请参团并交付团款。可是旅行社没有在两天内成功追加机位，该游客认为旅行社不受信用应该赔偿，双方发生纠纷。
预防针：机票、航班延误、天气、道路故障等属于超出旅行社控制范围、但和旅游效果又关系密切的因素。这些因素很少在旅游合同中出现，如果游客能注意到这些问题并与旅行社协商，将处理这些情况的办法写进旅游合同，则不仅督促旅行社更仔细的落实工作细节，并且能避免不必要的纠纷。
