一般来说，年轻时投保保费支出较少，负担也相对较轻，而且年轻时身体健康，容易承保,更可及早享受寿险保障；等上了一定的年纪，可能会由于身体状况不良变化等因素被要求加费，更甚者会被拒保。其次，及早购买养老保险,也是家庭和人生理财规划的主要环节之一。由于资金累积时间长，依靠保险公司的专业投资运作，到领取养老金时，可获取更充分的养老资金补充。
同时，对于时下“大手大脚”的年轻人来说，要定期存钱实在不是一件易事。而购买商业养老保险，在某种程度上就是帮助年轻人养成定期储蓄的好习惯，控制不必要的支出。年轻时一点一滴节约闲散资金，缴纳保费，到年老之后，就可以按一定周期领取固定数额的养老金，使晚年生活安定祥和。 bx010.coM
所以，如果是迟早要买养老保险的，建议你还是趁早购买。
专家建议：通过购买个人商业养老保险而获得的养老金只是全部养老规划的重要一环，别忘了我们还有社会基本养老金、企业年金，以及其它个人投资，如房产、基金等收益，所以在选择保险计划时，应充分考虑目前的收入水平，并结合自己的日常开销等，从而作出合理的选择。专家建议，购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的25%-40%为宜。
扩展阅读
不是上班族，该怎么买养老保险？
随着生活水平的提高，为了以后更好的养老，许多人在有了社保的前提下，还会通过购买商业保险来储备养老金，但如今市面上养老险繁多，眼花缭乱，该如何挑选呢？
众所周知，我国的老年人口增长速度远远超过发达国家，已经进入老龄化社会，据数据统计，目前60岁以上的人口达到总人口的10.5%，预计到2050年，这个数字将上升到28%以上。正如汪峰所唱歌曲里的歌词“如果有一天，我老无所依”，“如何养老”已经成了大家非常关心的问题。尤其不是上班族，退休的老年人群，如果没有养老保险，该如何度过更好的晚年生活？可以依靠什么？
今天就聊聊不是上班族该如何买养老保险？主要内容如下：
① 养老险有什么优点？
② 社会养老保险与商业养老保险的区别
③ 不是上班族怎么买养老保险？应该注意什么？
④ 养老保障推荐
一、养老险有什么优点
养老保险是社会保险五大险种之一，是国家的福利，主要目的就是为保障老年人的基本生活需求，我们只要每月缴纳一定的养老金，到老之后就返还给我们，保障老年有稳定可靠的生活来源。养老保险的优点如下：
1、储蓄养老
“月光族”似乎已经成了当代年轻人的消费习惯，有多少花多少，虽然花钱的时候很爽，但是看到银行卡为零的滋味却着实不好受，让人缺乏安全感。而国家强制缴纳养老金，固定缴纳一部分钱到个人养老账户上，总比自己储蓄强，毕竟自主储蓄具有不确定性，说不定什么时候就控制不住自己，花光了钱。
2、抵御通货膨胀
平均工资每年都在不断上涨，当然养老金也随着上涨，因为养老金是和上一年度的月均工资有着直接联系，这样一定程度上也可以抵御通货膨胀。
2、公司帮忙交更多
一般在职的人员公司都有交养老保险，公司会帮我们交更多的比例，公司所交一般是个人所交的1.5倍以上，不过有些地区的政策会不一样。以福建福州为例，养老保险个人交8%，公司交18%。
二、社会养老保险与商业养老保险的区别
当代年轻人的工作生活压力大，依靠子女养老的传统方式可能性已经越来越小。如今取而代之的是社保养老。社保可以解决个人基本的养老生活问题。但是社保也有不足之处，单单靠社保养老是远远不够的，而商业养老保险就是社保最好的补充。那社保和商业养老保险有和不同？主要有以下几点：
1、保险对象和作用不同
社会养老保险的对象是社会劳动者，目的就在于保障他们因老年丧失劳动能力和失业时的基本生活，可以满足最低的生活保障。而商业保险是以获得一定的经济补偿为目的，它可以让人们在退休时候依然可以过上和以前一样的品质生活。
2、待遇水平不同
社会保险个人负担多少费用和其享受的待遇没有直接的关系，更利于低收入者，主要有社会扶助性质。而商业保险则不一样，它是保费交的越多，日后享受的保险金额也会越多，享有的保障也会更高。
3、权利与义务
社会养老保险是强调劳动者需履行的社会保险的义务，只有缴纳保险费，日后才能享受养老金的待遇和权利。而商业保险体现的是合同双方的责任，是权利与义务的关系，保险金额是以投保金额来决定日后返还金额。
三、不是上班族，怎么买养老保险？应注意什么？
像我们上班族，养老保险有公司帮忙缴纳，买起来简单、划算。而没有单位的自由职业者或者无业人员，可以通过买城乡居民养老保险，不需要与工资挂钩，只要在一个范围内，任选一个金额交钱就可以。不过没有公司帮忙缴纳，费用就需要自己全部承担。
社保是基础，可以给我们带来最基本的保障，但是社保毕竟不是万能，如果想要老年生活质量不下降，还需要补充商业养老保险。不是上班族该如何买养老保险？首先应该建立一个完善的养老保障。
1、合理计算
每个家庭的收入收入情况与需求不同，要做好养老计划，首选要规划自己的老年生活，对将来所需的生活费，医疗费、娱乐圈费用等，做一个大致的预估。
2、储蓄存款
在我们储蓄养老金的时候，还要考虑通货膨胀，如果依靠存钱来抵御风险，有物价上涨、通货膨胀等因素，现在存的钱将来也会大幅度贬值，过个20年，这些钱也许就可能无法保障老年生活。
3、商业保险
前面说到了，商业保险是社保的补充，两者是互补的关系，有效的弥补社保的不足，所在条件允许的情况下， 一定要配置商业保险。
4、子女养老
以前传统的观念就是“养儿防老”，老了有子女赡养，但是现在年轻人生活工作双重压力，老人小孩都要养，并没有那么容易。想要老年生活无忧，还是得自己做主，保持身体健康，为自己做好保险配置，不拖累子女，就是对子女最好的帮助。
那么，买商业保险需要注意什么？
①投保时间
购买商业保险，越早买越好，如果等老了再买，不仅保费更贵，还要面临身体状况问题而无法购买的现象。
②保费和保额
每个家庭经济情况不同，所需要的保额都是个人情况而定，购买商业保险首先要确定能承受多少保费。其次是保额，交多少保费也和保额直接挂钩，老了能领多少钱，也要看个人规划。
③保障功能
购买任何保险产品，保障内容都是最先关注的，尤其是现在患疾病的风险逐渐上升，一旦患上重疾，很有可能就会吞噬掉所有的养老金，破坏养老规划，因此全面的保障是购买商业养老保险时要考虑的一个重要因素。除了配置养老险外，还需配置重疾险、意外险、医疗险，多种产品组合，才能更好的规避重大疾病带来的风险，让老年生活更安心，更舒心。
根据以上所述，我配置了一套养老保障，一起来看下。
四、养老保障推荐
我配置的是重疾+医疗+意外险，想要养老无忧，这些健康人身保障必须配置，才能更好的抵御风险，过好老年生活。
如图所示，这三款险种加起来年交保费是1495.7元，保费不贵，一般的家庭都可投保。
·昆仑健康保2.0
这款重疾险癌症可二次赔付，作为高发重疾，癌症多次赔付是最关键的，有了这个保障，一定程度上提高了赔付概率，另外，还有重疾医疗津贴，10%保额，可以领5次，相当于再增加50%保额。
·昆仑健康尊享e生尊享医疗险
无需续保核保，包含一般医疗、重大疾病医疗、住院关爱金，重疾保200万，0免赔额，每年保费不贵，就可以享受高保障。
·小蜜蜂全年综合意外险
包含意外身故、伤残、水陆、轨道等交通工具，全面保障，防范意外风险，每年只要一百来块的保费。
五、添加年金险保障，真正做到老有所养
配置了健康人身保障后，再配置一份年金险，投资理财，强制储蓄。
如上图所示，是以30岁男，3年缴费，年交10万，总计30万保费测算。
·鑫享金生年金险A款
包含特别生存金、年金、满期金以及身故保险金，第五年开始领取特别生存金，37岁到44岁，每年返还2.4万。到期后还存活返还保额81150元。
·福寿连连2019年金分红型
第五年开始领取生存金6万，88岁合同期满后返还保费30万。因这款产品是年金分红型，除了规定返还收益外，还有不确定的分红，到了约定年限可以自由领取，不过这个分红收益还是根据保险公司的盈利情况而定。
小沃总结：
年金险的总体收益不算高，不像市场上那些高收益的投资理财产品，但它主要的优势就在于强制储蓄，安全稳健，可以长期锁定稳定的收益率，提前规划养老，保证老年品质生活。
如今老龄化严重，想要老年生活无忧，还是要自己做主，提前为自己规划，社保养老+商业养老保险，前提是做好健康保障，再选择理财产品，健康理财兼具，老年才能得到更好的保障，做到安枕无忧！
上班族，年轻上班族，该怎样来选择保险
现在很多学生毕业后都喜欢留在自己上学的城市，这样就离开了自己的家乡成为所谓外面创业的“第一代人”。这类上班族的特点就是工作时间不长，学历比较高，工作能力强，比较扎实，能吃苦耐劳，一般能成为单位的骨干或者培养的重点对象，收入也还可以。一个人在外地，经济上全靠自己打拼，还要尽赡养父母的义务，更要为未来结婚、子女教育做准备。现在可能有自己的宿舍或者租房，单身或者有朋友未成家，那么这样的朋友怎样来做好自己的保险呢？
假设你每月收入为4000元左右，住单位宿舍，除去所有的开支外还能剩下2500元左右，两三年的工作也有了两三万元的存款，那么你想买什么样的保险来保障你个人与家庭没有后顾之忧呢？
一般企业为员工购买的只是最基本的社会保险，对于新上班族来说，自行购买一些商业保险是增加人生安全系数的重要途径。下面是****理财网网保险专家给的一些建议。
第一，选择险种要分清轻重缓急。就保险而言，没有最完美的方案，只有最适合自己的方案。刚步入社会的新上班族在险种选择上要分清轻重缓急。首先，这些朋友刚开始工作，经济收入有限，不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。另外，从赡养父母、成家立业等方面考虑，对其潜在风险也必须加以防范。因此首先要考虑为自己购买较为便宜的意外险与定期寿险，一旦自己患上疾病或发生意外，不会使家人失去经济保障。在购买意外险与定期寿险的同时，你可考虑附加住院补贴，购买一定的社会保险，可以享受医疗保险待遇，住院补贴保险可与社会医疗保险形成互补，从而弥补因住院而造成的经济损失。在拥有意外与医疗保障后，你可考虑将每月结余中的一部分用来购买集保障与投资于一身、具有分红能力的保险，为今后的资金应急做一些准备。笔者认为，这类保险，是牺牲一些“利息”来获取一个保障，比较适合“奔奔族”的青年朋友。至于关于养老方面的保险可以暂缓，等以后收入提高、经济条件逐渐宽裕后，再考虑购买。
第二，选择保险公司要看其实力。保险合同生效后具有法律效力，保险公司必须按合同规定兑现保险利益。当前市场上的保险公司很多，各家保险公司为了占据更多的市场份额，都在服务、理赔等方面尽量保证自己的特色，客户对保险公司的选择也要求其服务要专业、到位、细致；理赔要迅速、尽心尽力、不打“擦边球”。你在考虑这两方面的同时，还要注意分析保险公司的背景与实力，关注其盈利状况及发展前景。特别是你的事业刚刚起步，需要全心投入，无暇顾及市场上名目繁多的理财产品。一般情况下，假使选择具有储蓄与投资性质的分红险及养老险，可以将合资保险公司作为购买首选。
第三，选择缴费期限应以长期为宜。涉及可以按年份期限缴费的险种，建议大家以选择长期缴费的方式为宜。因为刚参加工作的“奔奔族”大多经济实力还不强，拥有同样的保障，期限越长，每年缴纳的保费相对越少，经济压力也越小，比较容易承担。按照我们所说的，假使一个朋友每月有近2500元的节余，手里有近2万元的银行存款，若选择期限较短的分期缴费方式，则缴费压力较大，不符合购买保险的初衷。因此，如果购买分期缴费的保险产品，选择20年及以上的缴费方式较为适宜。
保险知识，上班族要加强保险
27岁的谷小姐，在一家外资做秘书工作，月薪4000元，2008年底购买了一套一居期房，月供2000元。男朋友是IT程序员，月收入是5000元，双方每年共有年终奖10000元。支出方面每月房租共2000元，其他费用2200元，双方均有社保。有现金2万元准备用于装修，2008年2月开始定投基金200元/月，另有2万元指数基金。谷小姐和男友今年底准备结婚，同时想为夫妻个人的商业保险及日后小孩的到来积累资金。
【号脉问诊】
双方均在创业初期，属于消费成长型家庭，家庭缺乏基本商业保险保障予以补充社保的不足。缺乏固定储蓄以建立家庭备用基金，需要进行资本积累，满足夫妻保险费用和子女教育基金需要。
【对症下药】
风险规划：目前小家庭刚刚建立，两个人都是债务的承担者，而男女双方都只具备社会保险保障，建议双方购买定期寿险和意外伤害保险，保险金额的设定可以以贷款金额加上未来十年的生活保障为参考，谷小姐购买20万定期寿险保费在240元/年左右，男友同样的保额保费在400元/年左右，同时每人再购买各20万元保额的意外伤害和适合的意外伤害医疗保障，两人一共的费用在1000元/年左右，用来保全家庭财产和应付个人额外开支。
储蓄积累规划：待新房入住后，每个月可以将省下的2000元房租用于还贷，但是为了防止家庭的意外支出，我们应该建立家庭日常生活基金，以备医疗费等急用，建议这笔资金应满足家庭3个月日常开支共7000元，这笔资金应投资于定期储蓄并建议存期超过1年，以增加其收益性，真正成为家庭的资产建立基础。
投资规划：因为家庭收入在除去房贷、生活开销外还有6000余元的结余，一是建议其增加基金定投的产品和投资金额，一是因为不同产品的特点和收益各不相同，把鸡蛋分别放在不同的篮子里，一是规避风险，二是提高收益。还有小额资金可以定期购买银行的短期理财产品，这样一是可以避免通货膨胀带来的现金损失，二是可以获得比活期储蓄更高的利息收益。另外可以考虑继续购买指数型基金，增加指数型基金份额，因为指数型基金的收益率通常接近资本市场的平均收益率。
