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如何通过双账户保险计划实现养老目标

2020-02-27
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银保新规实施已经有段时间了,以规范银保产品适销对路,进一步保护低收入者、老年者,引导银保业务结构调整、防范误导销售。那么,又如何通过双账户保险计划实现养老目标呢?

一直以来,银保业务的保费规模在寿险公司总保费中都具有绝对优势,尽管监管部门在2010年出台了银保政策对其进行严格治理,但是银保渠道的保费收入仍占据寿险保费的半壁江山。而由于种种原因,银保渠道销售误导现象始终屡有发生,损害了消费者的切身利益,扰乱了行业秩序。为此,保监会、银监会于1月16日联合下发银保新政,颁布具体实施细则,综合治理银保渠道乱象,引导行业健康持续发展。时至今日,银保新规实施已经过了一个月。

如何通过双账户保险计划实现养老目标

案例:王先生今年35周岁,目前有300万元存款,希望通过持续缴费实现长期投资,并能满足自己多样化需求的目的。

因此,保险理财师建议,王先生可以借理财型保险产品附加保障功能较强的定期寿险、意外险、医疗险、重疾险等来实现,并以一款“分红账户+万能账户”相结合的保险计划为王先生进行规划,实现资金在账户的自由转换,如王先生在十年间共缴分红险保费100万元和万能险保费10元,每年可收到生存保险金13896元以及分红,如果选择将生存保险金、满期保险金和现金红利自动转入计划中的万能账户,相当于延伸了该计划的养老保险服务。

保险产品功能通常都比较独立,不同险种之间有着明显的区别,如分红险、万能险各自都有所偏重。但近期一些保险公司推出了将不同险种的保险组合在一起的全能保险,让市民在获得保障的同时也能获得投资收益。

以目前市场上热推的一款名为“百万财富综合保障计划”的双险组合为例,此款保险组合是由华泰人寿推出,采取双账户方式,由百万财富年金保险(分红型)和财富年金账户年金保险(万能型)两个主险组成。

据了解,市民在中长期理财过程中,除了能让资金稳健增值之外,还有资金灵活支取的考虑。对于传统的年金型保险产品来说,受益人必须和被保险人为同一人,每期生存年金返还都要先进入被保险人账户,再由被保险人或其监护人根据需求用做养老金、教育金或其他家庭开支。

而百万财富综合保障计划则可以让投保人指定每期年金的返还账户,以后也能根据需要变更账户,这意味着投保人的保险金使用计划将以合同规范的方式确定下来,可以有效防止保险金被挪用或被占用。

此外,由于双主险组合中的万能险是与分红险相对独立的主险,它的保障期限不会随着分红险满期而终止,根据计划规定,分红险未来的满期保险金可以顺利转入万能险账户,从而为客户继续进行养老金的投资管理直至终身。在客户老年期财务支出存在较大的不确定性的情况下,这种保险组合将是理想的理财解决方案。

保险业内人士表示,组合保险的最大特点在于资金不会闲置。单一购买传统的分红型保险产品,无论是生存金还是红利返还,投保人若不领取的话,就只能放在保险公司等待微薄的利息,而在双保险组合保障计划中,投保人可以方便地将这笔分红险返还金转入由理财专家运作的万能险保单账户,参与月月复利的投资结算,并可获得万能险最低保证利率。

值得一提的是,百万财富综合保障计划特设有身故保险金转换选择权。若被保险人身故,受益人可在书面申请并经保险审核同意后,将合同的身故保险金作为保险费部分或全部用于投保一款不收取初始费用的万能型产品。这一举措让家庭财富得以完整传承,符合中国人的财富传承文化观念。

延伸阅读

买保险,如何设定目标


1.设定目标的前提

a.必须适当地让组长及客户经理了解他们的工作职责。

b.设定目标和考核有密不可分的关系。

c.营业单位全体同仁都彻底了解他们本身的目标。

d.与部属建立有效的沟通。

2.明确地设定目标

a.目标应以上年度实际完成的总数乘以预定达成的成长率。

b.目标以四个季度分摊:第一季度达成18%,第二季度达成40%,第三季度达成65%,第四季度达成100%。

c.透过第一阶段目标的达成,顺利向第二阶段、第三阶段的目标迈进。

3.目标设定应考虑的因素

a.人力现状及未来发展

b.竞赛月份的配合

c.节庆假日的影响

d.客户经理晋升的影响

4.具体设定个人的目标

a.目标应尽量具体化,最好是以数字表示

b.不可与部属的实力相差太远。

c.如果最终目标过高或需花费长久的时间,则应设定中间目标5.完成目标应有的认识及准备

a.预定增员人数与时间表。

b.预定营业单位内部衔接及培训的执行成果。

c.新人辅导及业务活动的追踪配合。

6.个人目标和团队目标有密不可分的关系

综合个人目标即是团队共同目标。

7.部经理应让组长及客户经理拟订目标及执行方案,并给予必要的辅导和建议a.个人目标--精神上、健康上、家庭方面?

b.财务目标--收入、资产、安全感方面?

c.专业目标--职业道德、契约品质、专业知识、能力?

8.对于每个人达成目标的评估,应先由每个人自己检讨,以便给予他们自我检讨的机会。

9.目标明确、彻底执行、限期完成

10.每月详实地将各项经营指标作成记录表

买保险和了解保险更多信息,请参考保险知识网站。

深圳住房公积金查询余额可通过手机实现


深圳住房公积金现在可以通过手机查询余额了,据悉,住房公积金中心与中国移动深圳分公司已合作推出了手机查询住房公积金服务,缴存职工可通过手机登录(移动、联通、电信手机用户均可)无线城市wap.szicity.com进入“便民频道”进行住房公积金查询操作,其查询方式为“个人公积金账号+身份证号码”。

此前,职工只能持身份证到管理部窗口查询余额等,对自己的账户信息了解较少。后来市民持本人身份证可向工作人员索要住房公积金账户密码,用自助查询机输入个人身份证号和密码后,就可详细了解自己住房公积金账户情况。现在深圳住房公积金可以通过手机查询余额了。

移动手机用户可随时查询住房公积金余额

很多缴存职工已经领取了公积金联名卡,但是对上网操作查询账户余额仍觉得麻烦。缴存职工现在可用手机查询自己的住房公积金余额,随时、随地、随需享受到掌上便民服务。

缴存职工如是深圳移动客户,还可绑定自己的手机号码,绑定手机号码后查询公积金余额不需要再输入一长串的数字,只要按一个键即可获得自己的公积金账户信息。如果缴存职工需要查询自己的公积金明细,可登录公积金中心网站“网上办事大厅”板块里的“个人登录”,输入“个人公积金账号+密码”即可查询明细。“推出这项服务是应广大缴存职工的要求,之前中心热线电话接到了很多市民的意见和建议,中心将这些建议集纳汇总,也采纳了一些好的、可行性建议。希望广大缴存职工继续给我们提意见和建议,只要合理的、可行性的建议,我们会尽量采纳。”这位负责人告诉记者。

没有公积金联名卡也可提取社保存量住房公积金

有哪些业务要到公积金业务银行网点办理?哪些业务应到公积金中心管理部办理?记者采访公积金中心时获悉,深圳目前共有公积金业务银行网点(建行、招行、中行)共180个。其中,租房提取等11项提取业务需要到公积金业务银行网点办理,异地购房提取等7项业务应到公积金中心管理部办理。

必须到公积金业务银行网点办理的提取业务有:支付自住住房租金提取业务;购买本市范围内具有所有权的住房提取业务;偿还本市范围内具有所有权住房的贷款本息提取业务;其他住房消费提取业务;社保存量住房公积金购房提取业务(有公积金联名卡);退休销户提取业务;完全丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系销户提取业务;男性年龄满50周岁或者女性年龄满45周岁,失业且住房公积金账户封存均满2年销户提取业务;在国外或者港、澳、台地区定居销户提取业务;户籍迁出本市销户提取业务;户籍不在本市并已申请基本养老保险和基本医疗保险关系转移手续销户提取业务。

其中,其他住房消费提取业务,职工与深圳市公积金中心签订《深圳市住房公积金提取网上业务办理协议》后可在网上办理,但网上办结功能目前仍未开放,缴存职工仍需到网点办理。另外,需要到公积金中心管理部办理的业务有:异地购房提取业务;社保存量住房公积金购房提取业务(无公积金联名卡);社保存量住房公积金销户提取业务(无公积金联名卡);本市范围内建造、翻建、大修住房及拆迁补偿增大住房面积提取业务;享受最低生活保障提取业务;职工本人或者家庭成员患重大疾病提取业务;死亡或被宣告死亡销户提取业务。

值得注意的是,除社保存量住房公积金购房提取业务及社保存量住房公积金销户提取业务在没有公积金联名卡的情况下也可办理外,其他提取业务必须先领取并激活公积金联名卡后,才可以办理提取业务。

上门服务,让住房公积金提取更便捷

今年10月17日深圳中智经济技术合作有限公司办理首笔住房公积金上门提取服务

为维护广大住房公积金缴存职工权益,方便缴存职工提取住房公积金,我中心于近期组织住房公积金归集银行为部分企业开展住房公积金提取上门服务。

中国银行深圳市分行作为深圳市住房公积金归集银行,按照我中心统一流程规范要求,于2011年10月17日起,组织其住房公积金业务主办行上步支行率先试行了住房公积金上门提取业务,通过移动网络设备实现了柜台前移,解决了部分企业住房公积金缴存职工的提取需求。

截至2011年10月底,中国银行深圳分行上步支行共为中智公司、中银信息、核电集团、华强集团等6家企业职工上门办理了500多笔住房消费情形(购房、还贷、租房)和其他情形的提取业务,受到了缴存企业和职工的欢迎。

在下一阶段,我中心将组织各住房公积金业务银行继续做好上门服务,让住房公积金缴存企业和职工受益。

异地购房提取等7项提取业务须到公积金管理部办理,其他各项提取业务都须到公积金业务网点办理。其中,没有公积金联名卡的缴存职工也可提取社保存量公积金。另外,缴存职工现在可通过手机查询自己的住房公积金账户。

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