当然，面对大叔卖油条月入两万，轻松买车买房的事实，我们在由衷表示钦佩的同时，也对无数像卖油条大叔一样勤劳踏实工作着的个体户的人身保障问题表示担忧，相对而言，个体户虽然工作时间和内容上更加灵活自由，但毕竟属于没有单位和组织的从业者，他们无法像广大上班族一样通过单位办理职工社保，同时由于工作的需要要起早贪黑，为谋生而奔波于社会的各个角落，所面临的人身意外和健康风险更大，相对而言，个体户更加需要周全保险方案的呵护。
那么个体户该如何买保险呢？首先，建议个体户在自己户口所在地参保社保，至于个体户如何买社保，参保人只需携带户口本、身份证原件、复印件等材料，在自己户口所在地的社保中心直接办理社保手续并且按时缴纳社保费用即可。当然，如果个体户远在他乡，回到原户籍地办理社保麻烦，也可以选择商业保险作为替代品。网上热销的乐温馨综合住院补偿医疗保险无社保款就是专门针对无社保的个体户而设计的基础性医疗保险产品，投保可以以相对实惠的保费投入帮助个体户完善基础性人身医疗保障。
其次，对于个体户而言，长期起早贪黑的工作状态使得其健康状况不容乐观，再加上无处不在的意外风险，因此，建议个体户在办理社保以后，重点关注高额人身意外险和商业重疾险，进一步加强基础性人身保障。以上文提及的卖油条月收入2万的大叔为例，如果大叔想要给自己规划人身意外保障方案，鉴于他近期刚刚从汽车4s店订购了两辆suv，因此，在选购人身意外保险产品时，要重点关注自驾车意外保障，投保时意外身故、伤残等重大型意外风险 保额要适当提高，理想状态下，意外身故保额最好设置为大叔年收入的5到10倍，这样可以确保当意外事故不幸降临以后，大叔的妻子和两个孩子整体生活能够在5到10年内维持原有的水平。
个体户购买重疾险最好以长期型的险种为佳，一方面可以提供持续性的重疾保障，另外一方面，目前市场上大部分长期重疾险都带有保费返还或分红收益功能，如果被保险个体户在保险期满没有发生重疾风险，还能返还所缴纳保费甚至额外获得来自保险公司提供的分红收益，真正实现有病保障，无病理财的两全效果。
最后，建议个体户给自己投保份人寿保险。作为家里的经济支柱型人物，个体户在外辛苦奔波劳作的动力源泉还是希望给家人更加幸福和安稳的生活，但对于每位个体户而言，不固定的经济收入和随时都有可能会发生的人身意外无疑是其最为担心的问题。就拿上文提及的月收入2万元的卖油条的大叔而言，在他年轻的时候也许月收入2万元可以轻松办到，但随着年纪的增大，市场竞争的日益激烈，谁又来为大叔的月收入作保障？从目前看来，唯独只有人寿保险可以做到。人寿保险是人身保险的一种，它以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，对于每一个人来说，死亡、年老、伤残、疾病等都是生活中的风险，而提前购买人寿保险则可以转嫁因这些风险而带来的财务风险，进而给被保险人以及其家人稳稳的幸福生活。
目前市场上出售的人寿保险大致包括三种，即定期手续、终身寿险和两全寿险，个体户可以根据自己目前的经济收入情况来合理投保，经济实力一般者建议购买物美价廉的定期手续，以相对实惠的保费投入获得实实在在的人寿保障；像大叔一样月收入轻松过万的个体户在投保人寿保险产品时，建议优先关注终身寿险和两全寿险，在获得持续性人寿保障的同时，还能兼顾一定的投保收益。
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自由职业和个体户买什么保险好
今年已经40有余的刘先生夫妻俩开了两间铺子，他们从未参加过社会保险，不像一般工薪阶层有社会养老保险和社会医疗保障。为了防患于未然，近期刘太太就琢磨着得自己掏钱买点商业保险。
刘太太的计划其实是很有必要的。对自由职业者和个体经济从业者来说，由于没有社会保险，所面临的生老病死等意外风险就得不到保障，因此参加社会保险是当务之急，之后还可以根据自身经济能力和风险承受能力，购买适当数量的医疗保险、意外险和养老保险等，及早给自己做好保险保障。
专家提醒，与有社会医疗、养老保险的人群相比，自由职业者购买保险考虑的侧重点应有所不同。
先办社会保险是上策
众所周知，社会保险比商业保险优惠，因此，保险顾问建议，自由职业者应该优先考虑办社会养老保险和医疗保险。据了解，没有单位挂靠，但有合法经济收入的自由职业者只要有《劳动手册》，可以到街道劳动服务中心，每月按照个人缴费基数的30.5%来缴纳社会养老保险费。个体经济人员凭营业执照去所在区社保中心办理。退休后，养老金的领取和普通职工的计算方法相同。
社会养老保险的缴费基数由自由职业者自己决定，最低为上一年度全市职工平均月收入，最高不超过上一年度全市职工月平均工资的300%。比如自定缴费基数定为2000元，那么每月要缴纳社会养老保险费610元。社保机构将用个人缴纳基数的11%为其建立养老保险账户。
另一方面，自由职业者如果是参加只负责住院费用的社会医疗保险，缴费比例为上述基数的8%；如果参加含有门急诊费用保险的社会医疗保险，缴费比例为14%。以8%比例缴保险费的人员，不设立个人医疗账户，但大病、住院等费用的报销享受与其他参加社会医保的普通职工同等的待遇。
医疗费用险最迫切
医疗费用型保险是指保险公司根据合同中规定的比例(通常是50%-80%)，按照投保人医疗中费用单据上的总额来进行赔付，相当于保险公司帮助投保者分担了一部分医疗费用支出。
对于有社会医疗保险的人群来说，他们生病住院的费用可以凭实际发生的费用发票向社会医保报销一部分，而商业医疗住院保险金的领取也要依据发票才能取得，有时两者会有所冲突或者重叠。保险顾问建议他们优先考虑医疗补贴型保险，而不是医疗费用类保险，以减少不必要的保费成本。
但对刘先生这类没有医保的人群而言，只要去医院看病，不管门急诊还是住院，都是百分之百自费，没有人能替他们分担。而现在住院费用非常高，所以他们夫妻应该首先购买一些住院医疗费用型的保险，如果能加上门急诊费用报销型保险，就更完备了。
不过，曾经很火的门急诊费用保险产品由于经营风险太大，基本已经停售，现在一般只有团体医疗保险中才含门诊费用保险。目前市场上只有两三家保险公司还在面向个人销售这一附加险种。值得提醒的是，由于门急诊费用保险每份年赔付总额只有千元左右且保费较贵，如果刘先生属于小毛病就不去医院的男士，那么就没有必要买这类保险。而女士通常更加关注自身的健康，去医院看门诊的频率较高，因此刘太太最好还是买份这种保险。
意外险是必需品
虽然大家都不愿意碰到意外死亡或残疾等不幸，但谁也不能保证天灾人祸不会发生在自己和家人的身上。
考虑到整个家庭的收入是依靠夫妻经营的生意所得，且刘先生平常还要经常去外地进货，这使得遭遇意外风险的几率上升，因此建议刘太太一定要给先生买足额的意外伤害保险，保障额度在年收入的5倍以上为好。刘太太以在家看店为主，风险较小，购买意外险时保障额度可以选低些。
同时，意外有时会导致医疗费用的产生，所以购买意外险主险时可以考虑搭配一些意外伤害医疗保险。
养老险酌情购买
目前市场上的养老保险一般是以年金保险的形式出现，属于生死两全保险的一种，意思就是在保险期间内不论是死亡还是生存，都可以获得保险利益。同时，投保者可以和保险公司约定在何时开始返本，以及各阶段不同的返本程度。
业内人士认为，购买养老保险的最好时期是18岁或20岁以前，因为养老保险产品的储蓄性非常强，成年后随着年龄的上升，该类保险费率会升得很快。对于刘先生和太太这样的中年人来说，若真有这方面的需求，也只能从中精心选一些保障利益较高的产品了。
需要注意的是，对于家庭财务安排方面有能力和技巧的人来说，不一定非要买商业养老保险。因为这种保险的实质就是"定期寿险＋储蓄/投资返本"，而定期寿险的保费是非常低廉的。相比之下，完全可以通过买定期寿险，而后自己做投资的方式来储备养老金。
此外，选择养老保险产品最好还是买分红型的。虽然现在分红保险的收益情况不佳，但带分红的保险可以防止保险金价值因通货膨胀而贬值，若以后市场利率走高，分红的收益还会提高一些。
优先考虑太太的重疾险
除了以上三类商业保险，刘先生和太太还可以根据自己的经济能力，在自己的家庭保险组合中添加重大疾病险和医疗补贴类保险。
刘先生和太太都是家庭的支柱，两人已经过了不惑之年，过重的压力很容易让身体健康受到损害，而且随着年龄的增长，身体患病的可能性也增大，两人不妨分别买一份重大疾病险，目前市场上就有专门的"男性重疾险"和"女性重疾险"。由于40多岁的女性正处于疾病多发期，所以应优先考虑刘太太的健康需求。
医疗补贴险为补充
意外或者生病引起住院，都可能使刘先生的铺子没人照料，夫妻俩的收入就此中断。因此，可适当买一些医疗补贴型的保险作为补充，以弥补收入损失。
医疗补贴保险是一种津贴性质的非报销型保险，只要在购买时商定好住院时每日的补贴额度，一旦住院就可以获得保险公司的补贴金；可以附加在各种主险之后，也可以作为主险单独购买；有一年期的，也有终身的。
2、针对重疾有保障需求又希望得到额外分红的所有人群
3、生死两全，既可作为养老金，又可以留给家人
4、保障多多，馈赠多多
个体户重大疾病保险投保案例
个体户重大疾病保险投保案例
35岁的高女士和38岁的任先生是个体户，年收入未30-40万，想给自己买意外保险、健康保险和养老保险。
被保险人资料：高女士，35岁，其它，水产商，月均收入30000元
保险需求：重大疾病保险 社保养老保险 意外险
月缴保费：2600元
保险方案：
高女士(有社保)：健康保障10万+养老保障20万
任先生(无社保)：健康保障15万+养老保障20万+意外伤害10万+意外医疗5000元+住院医疗2万
根据他们目前的收支情况，我将保障没有做的很高。随着观念和收入的增加再适当增加保障。高女士已经拥有社保和意外保障，现阶段需要弥补的是健康和养老保障。任先生只有过去买过的意外险，由于经常外出，风险机率更大，现阶段需要适当补充健康、养老和意外险。首先考虑为他们增加的险种都是能保障终身和有分红增额的产品。有分红的产品才能合理的抵御通货膨胀带来的损失，能保障终身的产品才能在他们真正需要保障时发挥作用。
高女士和任先生现阶段正是上有老下有小，虽然收入不低，没有太多的生活压力，但风险无处不在，现在的财富也只代表过去，而将来的财富，要现在用时间去积累。所以，这个阶段分散风险就是这个家庭需要着力考虑的。对于目前的投资，他们拥有稳定的资金流入、固定资产做投资，开支不少但相对收入不构成压力。现阶段需要转移的就是疾病的风险和未来养老的不可控。把现在的财富用固定资产和保险理财的形式固化下来，这是一个很不错的选择。
由于他们一直自己做生意，任先生不愿意花钱购买社保，觉得不划算，高女士是早就开始买社保了。我为他们详细分析了我们为什么还是要买社保，社保医疗可以保障终身，而商业险报销型医疗目前最多保障到65岁，给付型医疗当然也是保障终身的，但当我们慢慢变老，谁也无法保证我们就能够寿终正寝，一旦没有什么大病就是一些需要长期医疗的慢性病，那么我们还是离不开社保医疗的保障。为了我们全面的利益保障，在经济允许的情况下，还是要为自己购买社保。高女士后来还是办理了任先生的社保。
以上计划，每个月存入2600元，即可获得两个人的全面保障。
年收入20万元的个体户家庭如何买教育金保险
孩子的教育问题是广大家长关注的焦点问题，随着教育经费的日益上涨，尽早为孩子构建一份合适的教育金保障规划开始成为一种需要。为了便于家长合理的投保，下文将结合具体的案例对此进行分析。
教育金投保案例介绍
小王：我今年28岁，妻子27岁，生意好时，我们月收入可达10000元左右。在父母的帮助下购买了一套商品房，市值60万元左右。一直以来过着衣食无忧的幸福小生活，根本没有想过要去学习去如何理财和投资。可是有了小孩后每个月多出了一大笔育儿费，虽说没有到捉襟见肘的地步，但考虑到孩子在将来，开销只会越来越大，而且我们想要在最快的时间里买一辆车。我们经过深思熟虑地研究出一套详尽的理财计划，买车已经实现，其他理财计划也正在有条不紊地进行中，现在晒晒我们的理财经验。
我们夫妻只有医保，没有其他保险，也没有投资，所以想要在资产保值的同时，开始筹集教育基金和完善保障保险。在理财专家的建议下，我们根据每个月的家庭生活开支，从7万元活期存款中取出一万作为备用金，将剩余的6万元存款购买了收益稳定的期限为3个月理财产品，这样一来，收益就远远高于3个月的定期存款，另外每个月还固定从工资中拿出500元进行基金定投。每年拿出1/4的年储蓄，也就是2万元提前为孩子购买教育险。
教育金投保规划
小王夫妻俩合计年收入为12万元，年支出大概3-4万，如果没有其他的花销，一年下来可以结余8万左右，收入属于中等水平，支出合理，储蓄率高达70%，但是没有一个合理的投资计划，所以获利较低。他的理财经验都比较保守，如果想要更好地实现生活和养老计划，还可以运用“双十原则”，即用年收入的10%购买10倍保额保险，满足家庭高保障需求。他们夫妻俩没有社保养老金，养老计划对于他们来说尤为重要，所以要及早进行养老规划，建议他们可以加大基金定投的资金比例或者购买年金保险。
提示：以上就是年收入20万元的个体户家庭为孩子规划教育金保险的案例介绍，从中我们可以看出，孩子的教育金保险规划应该根据孩子具体的教育保障需求以及家庭经济实力来制定，不同家庭其保障需求不同，如果您想要获得个性、专业的教育金保障规划，欢迎您到网来咨询。
案例分析：个体户和企业主如何购买保险
案例分析：个体拼搏族和成功企业主如何购买保险
个体户和企业主是社会的两大重要族群，他们的身上有一些不同的特点，购买保险也应该根据他们的工作特点，心理特性来合理配置。
个体户：先买20年定期寿险
案例：陈先生是一名个体户，每天早出晚归忙生意，身体累收入不稳定。他最希望的是收入增长越快越好，注重短期利益，对风险的发生抱有侥幸心理。
分析：这部分人群对风险认知在所有人群中最低，对未来信心不足，对重大生活目标缺少规划，购买保险的意向亦最低。但其相信专业人士的建议。
建议：在实际生活中，个体拼搏族由于工作强度大，收入不稳定，恰恰是风险最可能光顾的群体。他们有可能走向成功也可能面临失败，因此其对眼前利益比较重视。由于他们最需要资金，所以保险能占用其越少费用越好。
规划：这部分人一开始的保险规划仍是意外伤害和定期寿险。其次是更高保费的重疾险，最后才是养老和孩子教育储备规划。定期寿险保费低保额高，属于消费型保险，即使保额30万，每年缴纳的保费或许才200块，但保障期结束后不返还任何资金。而投保人如没有发生风险，赚取的是健康生命，如有风险则能为家庭留一笔保障资金。因此他们可以购买20-30年的定期寿险，不需要购买终身寿险。
“太平福寿”意外伤害保险 是一款保障全面、交通意外保障额度较高、意外医疗高达2万的综合意外保险产品，性价比高非常高。 吉祥年综合意外伤害保险 包括因意外事故造成意外伤害给付身故、残疾以及意外医疗保险金，并包含意外住院津贴以及救护车费用保障。 “快乐嘟嘟—吉祥人生”意外伤害保险 是一款保障全面的综合意外保险，保障因意外伤害导致的身故、残疾及支出的合理医疗费用、住院津贴。成功企业主：可用终身寿险避税
案例：赵老板是一家民营企业主，多年的社会打拼成就了其自信和个性鲜明的特点。他们对未来的掌控欲望较强。他对寿险购买意向很强，但却不了解寿险行业。
分析：这部分人对保险各项指数均低于均值，对家人关爱低于其他人群。其认为专业建议在“帮助选择产品”外的作用很低，但购买意向远远高于其他人群。
由于这部分人在社会积攒了大量资源和人脉，对保险的负面新闻也有了解，因此对寿险不太信任。他们最关心主要有两大问题：财富是否贬值和未来是否征收遗产税。对于投资，他们已没有一夜暴富投机心理，他们希望财富能稳定增值，而不是受通胀影响贬值。因此其可购买分红险来进行资产保值增值。
规划：虽然中国目前没有征收遗产税，但不排除以后征收的可能。因此在购买寿险时，其不仅仅考虑保障，还需考虑未来的税收规避，而寿险保额不征税是国际通行的规则。一般的企业主现已是40-50岁，假设遗产税20年后征收，届时其家庭也需缴纳较多资金。因此其需要考虑长久的寿险规划。
年收入两万买什么保险
年入两万的低收入人群一定要为自己买保险，因为没有足够的钱来应付风险，那年收入两万买什么保险？对于低收入人群来说，首先就要完善自己的人身保障，小编建议购买意外险和健康险，在此基础上，还可以选择定期寿险。
作为中低收入者来说，更需要保险。因为这类人群抵御风险的能力比较弱，家庭成员中如果有重大事故的发生，动辄就是几万元乃至十几万元，导致倾家荡产甚至负债累累。因此，低收入家庭在理财时首先需要考虑购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险。
低收入人群在做足意外保障后，还需关注健康保障计划。建议优先为低收入人群挑选份健康险。在为低收入人群购买健康险时，保额要做足，且需要格外关注保障范围，若包含每日住院津贴补偿则更为划算。若是女性，还不可忽略女性可能面临的特殊疾病，如乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等，建议为其挑选份涵盖这些疾病的女性保险。
定期寿险具有两大特点：一是保费低、保障高。定期寿险是一种消费型保险，与储蓄型寿险相比，在保险金额相等的条件下，其保费要低得多。二是可以自由选择缴费期限。定期寿险保障期限一般分为1年、5年、10年、15年、20年、30年或约定保障至规定年龄，投保人可根据自己的保障需求自行选择，不少定期寿险还可按规定延长保障期限。因此，定期寿险比较适合低收入人群购买。
提示：年收入两万买什么保险？低收入人群积蓄有限，抵抗风险能力差，购买份适合的保险有必要。低收入人群购买保险需遵守一定的顺序：意外险、健康险、寿险。
年收入十万元个体户的保险方案
网友提问：
我很想为自己买一保险的，只是现保险产品太多的，我都不知哪一款更适合我的，所以诚恳的希望大家能给我推荐一个方案。
我的具体情况是：
男,27岁,单身,个体,自己开一家小店的,现没办过任何保险,年收入目前是十万左右的(只是目前,生意啊,谁也说不准呢,呵呵),现很想给自己办个保险的,主要是在健康、住院医疗，意外等方面的，具体保费打算在三到四千左右的。
另我老爸老妈，今年62岁的，也没有任何保险，大家是否也能推荐一个的，谢谢！
回答一：
你的保险需求已经很明确：重大疾病＋住院医疗＋意外伤害。
为什么我不便于直接给你推荐具体险种，是因为在我们认为一个优秀的保险代理人不论所属哪家保险公司，都有能力通过一定的本公司险种组合成一份合理的保险方案，因此这个意义来说选择一个保险代理人非常重要。
另外你父母年龄较大了，商业保险基本没有考虑可能了，那他们全部保障就在于你了，所以保障好自己。
回答二：
对于你父母，因年龄已大，医疗疾病方面的基本都已不能办理。只有遗产税赋归避。如这样可考虑平安人寿的富贵人生险种：交费年限短，返回快，无风限保额，即三、五年交费，办理起终身 每二年返回一次，身故返回所交保费。——期交保费高，适宜归避遗产税赋，生存也还有生存金领取。
国企夫妻月入万元如何买保险
你以后的家庭结余达到3万左右可以用同样的方法增加投资额度.3)保障方面:你的孩子已有一定的保险但你们夫妻现在还没有任何的商业保险做补充说明你们的保险观念需要有一定的误区建议你能尽快完善夫妻两在意外和重大疾病方面的保障.
专家您好,我和我老公都三十岁,有一个小孩两岁了.我们两人都在国企工作,一般的保险都有,我老公月薪大约7500,我月薪2500,我父母这边无负担,他父母在农村,每年给3000元.现在每月花费大约在3000元,去年买了一套房子,贷款了13万,五年还清,每月房贷2600.现有存款3万元,基金10万元.给小孩买了份教育储蓄险,附加意外伤害险,保费每年3600元.年底想给老公买份保险,费用在4000元左右即可.请问专家我们应该如何理财呢？谢谢。
网友[匿名]：
你好!根据资料,你的家庭月节余有1万元左右,家庭高节余为你的家庭理财打下良好的经济基础.现在给你以下几点建议:1)基金定投方面:根据对未来养老需求的预期和孩子教育支出费用的预期来决定你的定投额度和定投基金类型选择制定适合你的基金定投计划2)金融投资方面:你现在已有基金投资10万,对于大多数的白领人士基金是一个不错的理财产品但建议你能根据自己的投资风险承受能力投资预期投资期限等情况制定适合自己的金融投资组合(可以以基金为住).在保留家庭备用金(一般为家庭月支出的3-6倍即可)的情况下根据组合比例投资.你以后的家庭结余达到3万左右可以用同样的方法增加投资额度.3)保障方面:你的孩子已有一定的保险但你们夫妻现在还没有任何的商业保险做补充说明你们的保险观念需要有一定的误区建议你能尽快完善夫妻两在意外和重大疾病方面的保障.
专家：
您好，您家庭的月收入10000元，平均月支出约6000元，月盈余为4000元左右，存款的额度很合适，可以维持现状，没有必要进行增减。您没有提及您所在的国企是享受公费医疗还是社会保险，如果享受公费医疗报销比例为多少？退休以后比例为多少？这是家庭保障中很重要的方面，另外，给先生购买保险是很重要的，但是4000元的额度偏低，而且您也应该考虑购买保险，首先，夫妻俩人都超过30岁，都应该考虑购买重大疾病保险，额度要设定在年收入的1.5倍以上，家庭主要经济支柱应该购买寿险产品(这个设定公式较为复杂，可以咨询专业的寿险顾问)，有能力的情况下可以购买部分补充养老保险。最后，可以用每月固定结余的一部分做基金定投，长期坚持，推荐ETF基金。
专家谈如何为婴儿买保险
婴儿的降低无疑为整个家庭增添了欢乐与喜悦，然而新生儿的照顾和护理是一项十分繁琐的工作，稍有不慎就会导致婴儿发生意外和疾病风险，为了提高婴儿的保障，家长最好为婴儿构建一份全面的保障规划。
当下市场上的婴儿保险有哪些
关注如何为婴儿买保险的问题，保险专家指出，婴儿医疗保险包括：婴儿重疾、婴儿住院津贴、婴儿住院费用报销三方面。家长们可能会认为孩子还小患重疾的概率比较低，重疾险不是很适用。但是我们要看到现在重疾呈现低龄化的趋势，关于幼儿的重疾报道并不罕见。很多家庭被沉重的医疗费用所负累。婴儿医疗保险重疾险则可以在确诊的第一时间向患儿提供资金用于后续治疗。
单独投保的重疾险一般费率比同额度作为附加险的重疾保障要高。家长可以在投保教育金保险的同时，附加投保少儿重疾险，极为孩子提供了保障，又节省了保费。
住院医疗费用保险是凭借治疗费用的发票进行报销的，住院津贴是根据住院天数给付的。这两项都可以对幼儿日常疾病和意外导致的医疗费用进行补偿。
需要注意的是，商业健康保险对孩子的先天性疾病都是免责的。家长们可以通过为孩子投保社会基本医疗保险的方式对这部分费用进行补偿。
至于意外保险，有观点认为0-3岁的孩子活动范围和活动量都比较小，不需要投保。的确，0-3岁的幼儿活动一般都在自己家里，看似安全。但是据统计52%的少儿意外事故发生在家里。对于0-3岁的婴儿比较高发的事故为烧伤、跌落、窒息、中毒等。婴儿医疗保险和意外保险很重要。
如何为婴儿买保险？看看专家怎么说
建议家长首先为婴儿投保少儿意外险，再选购少儿健康险。经济条件比较好的家庭最好还要为孩子选购一份合适的少儿教育金保险。对于教育金保险最直观的理解就是在保险公司进行定期储蓄，到孩子读书的年龄再领取。这样看来和银行储蓄是一样的。但是这个理解方式没有考虑保险产品本身的特性，即保险的保障功能。保险在提供教育金的同时，也提供意外、疾病等保障（具体视产品而定）。
精明的家长会将银行储蓄和教育金的收益率作比较，担心投资保险反而造成资本缩水。教育金有分红型、万能险或投连险，收益率一般都高于银行储蓄。
从风险的角度来看，分红险风险最小，万能险次之，而投连险最高，风险与收益率往往也成正比关系，风险越高，所带来的收益也会越高，家长可以根据自己的风险承受能力进行选择。
教育金保险同储蓄相比，除了提供保障外，还有一个优势是具有保费豁免功能。这个功能在于保证少儿的保险利益，如果投保人即父母，在缴费期间身故、重疾或高残（具体看条款规定），可以免除以后各期的保费，而保险仍然有效，不影响孩子领取教育金的权益。
现在社会少儿重疾险越来越受到关注，同时少儿住院医疗保险也可覆盖超出社保报销额度的医疗费用，减轻家庭的经济压力。在此提醒广大人民群众，家长投保时可以搭配其他险种投保，以提高保障性。
提示：综上所述，为婴儿买保险，建议家长优先投保少儿意外险，其次投保少儿健康险，最后投保少儿教育金保险。网是提供专业婴儿保险的投保平台，欢迎家长前来选购。
