保险是转移大病风险最有效的方法，他可以为您减轻没钱治疗癌症的后顾之忧，是我们生活中健康保障的必需品。
世卫组织最新数据显示，到2020年前，全球癌症发病率将增加50%，即每年将新增1500万癌症患者，而且，全球20%的新发癌症病人在中国。我国从70年代开始到2000年，这3个十年，肿瘤在城市的死亡率从第三位(心血管疾病、脑血管疾病、肿瘤)上升到了第一位。而这其中多达80%的癌症患者因为不同程度缺少防癌知识和医疗服务，造成晚诊晚治，与最佳诊疗时机失之交臂。有关专家认为，人们在积累财富同时应关注自身健康，要充分认识到防癌保险是转移大病风险和减少后顾之忧的生活必备品。
专业挑选防癌险
“市场上防癌险产品的保障范围、保障期限、交费方式各不相同。”专家介绍，“挑选防癌险首先要考虑保障范围和期限。比如原位癌之类的轻度癌病就不在普通的重大疾病保障范围内。再比如，国外最新研究发现，癌症发病随年龄增长而增加，老年人患癌率比年轻人要高许多。”
对此，已有保险公司根据市场需求变化适时转变。以新华保险(601336)日前在银行渠道推出的“康爱无忧”防癌保障计划为例，已将原位癌、皮肤癌等5种轻度疾病纳入保障范围，而且保障期限也拉长至七十到八十周岁。这使产品的抗癌保障功能较之市场上其他防癌险更具针对性。在专项防癌的基础上，“康爱无忧”还兼顾意外、疾病身故，满期领取保费的功能，属于性价比较高的一类防癌险组合。
据了解到，所谓癌症的早期发现，最理想的就是原位癌的发现和治疗。原位癌也被称为“浸润前癌”或“0期癌”。因为没有形成浸润和转移，如能及时发现并尽早切除或进行其他适当治疗，完全可以治愈。常见的原位癌分为很多种，比如皮肤原位癌、子宫颈原位癌等。这就意味着，能够覆盖原位癌等轻度疾病、保障期限较长的防癌险是首选品种。在此基础上，如能覆盖身故保障和养老功能，更可谓锦上添花。
专业防癌生活必备
“我们发现城市的发病率高于农村发病率，而且发病群体日益年轻化，这主要源于空气污染、饮食安全和工作压力等方面。一旦发现患有癌症，像北京、上海等大城市的年治疗费用超过30万，如果是家庭经济支柱，整个家庭会陷入危机。新华保险的”康爱无忧“正是基于城市中等收入以上家庭的健康保障需求而研发。”专家表示。
据统计，我国每年多达800亿元人民币花在癌症治疗上，“天价”进口特效专利药往往不在医保范围内。得了癌症，动辄花费几十万元，大半生的积蓄都要搭进去，对于消费者而言，商业保险公司专门推出的防癌险自然成了现代人主动抗癌和规避财务风险的首选。“其实在当今的大环境下，我们每个人都需要配置防癌险产品。尤其是家庭成员有癌症病史的人，患癌率往往高于其他人群。这部分人更要注意定期体检，并学会使用防癌险这一利器主动对抗风险。”专家特别提醒消费者，“用确定的保费支出来抵御不确定的巨额风险正是发挥保险转移风险的特殊功能。”
我们的生活不知道自己是否会发生癌症，但为自己投保癌症保险，做好健康的保障准备，为癌症来临的时候解决自己的经济问题是很有必要的。
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专业代理，保险专业代理(五)：我国保险专业代理的发展
2004 年, 保险代理公司实现保费收入54. 63 亿元, 只占全部保费收入的1. 27% 。出现这样的状况, 大致有以下原因: 首先, 保险公司的原因。几乎所有的保险公司都拥有规模庞大的保险代理人队伍, 自己进行营销管理、人员管理, 效率不高不说,还给专业保险代理公司的发展制造了障碍。其次, 社会制度组织上的原因。产权体制改革滞后, 保险公司还没有成为真正意义上具备现代企业制度的企业, 业务尚未完全按照市场效率的要求来进行合理配置。最后, 传统文化观念的影响。在中国, 由于家庭具有高度核心凝聚力的保障功能, 过去几千年来一直是公众最大最好的保险保障, 它现在是, 将来仍旧还是。这是中国独特的文化现象。这种文化本身便排斥对保险的需求, 从而影响了保险代理的业务来源。
此外, 由于大多数代理公司刚刚开业, 整个行业还处在起步阶段, 专业代理独立拓展业务能力差。为数不少的代理公司目前的主要业务来源于其股东, 这在一定程度上反应了专业代理较差的独立性。因此大家都无一例外把提高业务量作为竞争重点。由此产生了代理公司服务雷同, 缺乏特色, 这样就人为的增加了各代理公司之间的直接竞争。结果很有可能是最终走上打“ 价格战” 之路。其实, 我国的专业代理可以考虑在发展之初就努力向专业化靠拢的发展思路。产险和寿险领域都有许多条款复杂、专业性和技术性很强的险种, 如海上保险, 巨灾保险、大型建筑工程保险等, 如果每个专业代理公司都能够根据自己的实际情况, 从险种上来进行分工, 这样便有利于代理公司逐渐形成自己的特色, 从而避免彼此之间的直接竞争。专业化的发展有利于整个代理行业效率的提高, 更好的服务于保险公司和广大保户, 从而形成一个健康的保险中介行业。
对我国保险专业代理的展望:
(一) 专业代理将保持高速增长。随着全球经济复苏, 我国国民经济的持续强劲增长, 保险行业必然会继续保持目前的高速增长。专业代理具有政策的利好, 加之它本身符合产业发展要求, 顺应历史潮流。可以预见, 专业代理在未来一段时间内必将经历一段超高速发展的时期。从其他保险业发达的国家可以看出, 专业代理将是未来代理的发展方向, 它必将成为我国保险代理业务中的主要力量。
(二) 经营范围进一步得到规范。目前, 专业代理主要在财险领域活动, 主要业务来源于其股东, 寿险领域的代理主要由各保险公司组织的营销部进行, 专业代理公司在该领域中却进展缓慢。新《保险法》取消了对专业代理签约的保险公司数量的限制条款, 扩大了其经营寿险代理的选择权。原来的规定是经营寿险业务的保险代理人不能同两家以上保险公司签订代理合同, 现在这一条款仅适用于个人代理。在保险专业代理经营范围调整后,不仅利于代理公司的发展, 也将促使专业化保险代理公司的出现。
可以预测, 专业代理必将凭借自己的专业优势在寿险代理领域发挥重要的作用。因此, 这一修正在保险领域有着深远意义。
(三) 保险代理公司与保险公司将加强合作。随着保险市场竞争程度加剧, 保险代理公司与保险公司之间合作具有特别重要的意义。保险公司应改变传统的代理观念, 树立合作的观念, 应当看到保险代理公司对于保险公司业务发展具有的支撑作用。
(四) 未来保险代理将突破传统的代理方式。保险代理公司不仅可主动开拓业务、开发保险需求, 同时还将为保险客户提供优质的风险管理服务。保险代理公司与保险经纪公司的业务范围的界限逐渐模糊。北京国民保险代理公司等专业代理公司在企业补充养老与补充医疗保险的试探性运作表明, 专业代理公司的未来发展将是提供多样化的保险服务。
防癌险，挑选防癌险应注意什么细节？
防癌险属特定理赔范围的重疾险，可在投保重疾险后增保防癌险
问：读者吴先生近日来信咨询，称最近有不少保险代理人跟他推销“防癌险”，而他之前只听说过“重疾险”。想了解一下这款险种，并且知道挑选防癌险时要关注些什么。
答：记者就此问题采访了一些保险公司和专家。
癌症赔付占重疾九成
根据保险公司理赔分析报告，在重大疾病中癌症的赔付比率达到了90％。而事实上，防癌险也属于特定理赔范围的重疾险。
投保防癌险一般都有一定的疾病等待期，这是保险公司为了避免被保险人在投保前就已患上癌症，在缴纳保费一定时间后患上癌症才可以获得理赔。在选择购买防癌险时，首先要看等待期的长短。关于等待期，各家保险公司的规定不同，从30天至120天不等。对于投保人来说，等待期越短越好。
此外，各家保险公司还有一些具体的条款，例如对于住院给付、外科手术给付的限制等等。对于消费者来说，住院给付的天数越长越好，外科手术的给付限制次数越少越好。而癌症根据严重程度不同，分为原位癌和恶性肿瘤。有些保险公司推出的防癌险产品不包括原位癌，不过原位癌属于早期癌症，一般花钱不多就能治好。
先保重疾后防癌
针对市场上众多的重疾险和防癌险产品，信诚人寿北京分公司总经理表示，投保健康类保险的顺序应该是先保重疾，再防癌。消费者可以在投保了重疾险之后考虑增加部分防癌险的保障。
市场上的防癌险可以作为主险单独购买，也可选择以附加险的方式购买。保障期限又分为1年期防癌险和保障20年以及终身的防癌险。从长期的保障来看，具有返还功能的产品总保费其实比消费型产品更划算。不过消费者也可根据自身经济情况，搭配购买消费型和返还型。
目前，市场上的防癌险包括中美大都会人寿的“万福防癌计划”，以及泰康人寿保险公司的“千里马防癌计划”中的“附加世纪泰康防癌个人疾病保险”；信诚人寿近期推出的“医本无忧”防癌保险计划。
防癌险，挑选防癌险应注意哪些细节？
网友提问：
最近不少代理人向我推销“防癌险”。我想了解一下这款险种，并想知道挑选时要关注什么？
满意答案：
根据保险公司理赔分析报告，在重大疾病中，癌症的赔付比率达到了90％。而事实上，防癌险也属于特定理赔范围的重疾险。
防癌险一般都有一定的疾病等待期，这是保险公司为了避免被保险人在投保前就已患上癌症，在缴纳保费一定时间后患上癌症才可以获得理赔。在选择购买防癌险时，首先要看等待期的长短。关于等待期，各家保险公司的规定有所不同，从30天至120天不等。对于投保人来说，等待期越短越好。
此外，各家保险公司还有一些具体的条款，例如，对于住院给付、外科手术给付的限制等等。对于消费者来说，住院给付的天数越长越好，外科手术的给付限制次数越少越好。而癌症根据严重程度不同，分为原位癌和恶性肿瘤。有些保险公司推出的防癌险产品不包括原位癌，不过原位癌属于早期癌症，一般花钱不多就能治好。
投保健康类保险的顺序应是先保重疾，再防癌。消费者可在投保重疾险后考虑增加部分防癌险的保障。
市场上的防癌险可作为主险单独购买，也可以附加险方式购买。保障期限又分为1年期和保障20年及终身的防癌险。从长期保障看，具有返还功能的产品，总保费其实比消费型产品更划算。
不过消费者也可根据自身经济情况，搭配购买消费型和返还型。
