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中国保险资金在投资海外房地产行业发挥重要作用

2020-02-25
保险在中国的未来规划 保险在人生规划 中国保险未来规划
目前,仲量联行发布的统计报告显示,中国保险资金在投资海外房产上有望达到2400亿美元。中国的海外房地产投资比例自从国内保险公司的投资热情上涨以后,已经达到了50%。险资在投资海外房地产行业发挥了重要的作用。

日前,仲量联行发布的统计报告显示,截至目前,中国的海外房地产投资同比激增50%,达到156亿美元,其中内资保险公司不断上涨的投资热情成为重要推动因素。

近期,中国人寿和中国平安这两大保险公司联手铁狮门(Tishman Speyer),斥资5亿美元收购了名为“Pier 4”的波士顿4号码头地产项目。中国人寿还与卡塔尔控股公司联合出资收购了英国伦敦金丝雀码头的“10 Upper Bank Street”大楼。根据仲量联行预测,从长期而言,按照现在的发展趋势与节奏,中国险资在境外的房地产直接投资有望达到2400亿美元。

仲量联行预计,2015年全年中国的海外房地产直接投资额将达到约200亿美元,2014年的该数字为165亿美元。今年前三季度,美国、英国、澳大利亚仍然是中国资本的首选目的地。

提示:中国的保险资金在投资海外房地产行业发挥重要作用,我国积极推进保险资金的改革方案实施。保险资金运用改革首先是稳步拓展了保险资金投资渠道,陆续放开了股权、不动产投资等范围。投资者应该多关注一些获利的产品,多做投资组合。

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中国房地产的难解问题


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尽管现在中国的房地产在前所未有的限购令下,处在风口浪尖之上,楼市也从来不缺有争议的话题,但从来没有一个真正的有意义的答案来回答并解决这些疑问。

有人主张房地产应该有投资属性,但这种属性在绝大多数国家都是居次要地位的。因此,房地产建设应首先牢牢把握一个方向,即为解决刚性需求而建,为了人民生活的改善而建。这既是特色社会主义共富目标决定的,也是共产党执政为民的宗旨决定的。

高房价惹火了楼市,惹火了投资者,同时也带火了房地产圈,更给媒体创造了一个又一个有意思的话题。正如冯仑回答潘石屹的问题一样,当今的房地产就像钟摆一样,摆过去还会摆回来的。可是究竟摆到了什么位置?又会摆多长时间却不好回答。

书本上讲房地产根本属性的确是用来自住的,而投资只是其中一方面。但是书本上的往往只是理论,现实中任志强说房子就是有钱人用来投资的,甚至把房子比做钻戒。尽管许多人反对他,但是他道出了社会现实的悲哀。社会现实是一方面大多数人在为买不起房子愁得死去活来,一方面少数人将房子炒来炒去,成了有钱人的游戏道具。关键是中国人口多,房子供不应求,住都成问题人家还拿房子炒着玩。作为投资对象,房地产市场确实会存在“买涨不买跌”的现象。但是,绝大部分属于自住需求者,也就是刚性需求者。真的他们也喜欢买涨的吗?现实也是这样的,尽管用来自住,但是也照样喜欢追涨。究竟对不对呢?

由于中国人的传统思想是应该有自己的住房,大部分人还是想买房子,但由于房价太高所以很多人都买不起。开发商会说房子少,买房人多,自然房价就高了。可为什么人们又总说空置率呢?难道是炒房的原因?

炒房行为肥了炒房者、开发商、地方政府,唯独老百姓最痛苦。可是往往炒房者自己都说自己是老百姓。有人说,炒房无罪,但炒房人聚敛了许多普通人的钱甚至一生的精力。炒房无罪、赚钱有理是许多人宣传的口号,他们甚至说,炒房者和建房者一样,也在为社会提供解决住房问题的手段,因为他们“炒”的房会拿来出租,而租房和买房一样,都是解决住房问题的手段。炒房真能促进社会经济健康发展?

总有人说,房地产调控是越调房价越高。真的是这样吗?既然开发商喜欢房价高,那为什么不鼓励政府调控呢?这样房价会更高啊!限购令出台后,本地人觉得失去了外地人与本地人竞争的压力,对自己来说是公平的。外地人觉得限购令是对他们的歧视。究竟公平不公平,谁说得清呢?不公平又能怎么着呢?

房价调控19个月,“限购令”泰山压顶,楼市只涨不跌的神话最终在今年的“金九银十”画上了句号。11月18日,国家统计局公布,10月70个大中城市房价首次全面下跌。而与此相对应,开发商叫苦不迭,“砸盘”事件各地开花,房子仍然卖不出去。

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房地产降价潮


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最近,上海、北京、深圳等限购最严的一线城市,掀起一波史无前例的降价退房"风暴"。给我国的房地产市场带来巨大变化,由此产生了许多重要问题。

10月21日前后,降价风暴上海,根据已披露的降价楼盘统计信息,涉及大幅降价的楼盘近10个,多数折扣在7折上下,最低的跌至5.8折,这些楼盘每平米单价下跌至少四五千元,几乎是上海有商品房成交记录以来的最大折扣。

这波降价潮之前,市场普遍认为北、上、广、深这类一线城市,虽有楼盘促销的小幅优惠,但房价会依然保持坚挺。正因为有这样的预期,在限购令下,一批刚需者进入了市场,在上海这波降价风暴后,他们沦为"退房潮"的主力军。以致一部分人砸毁售楼处以表达愤怒,同时要求开发商退房。

另一方面,在限购、限贷政策面前,"理论上"最早撑不住的应该是中小房企,但出乎市场意料的是,此轮降价风暴由大型地产商引领。龙湖地产、中国海外、绿地集团、星河湾等代表了中国不同类型的地产大鳄。

"买房必赚的中国楼市怪圈终于打破。"同策咨询研究中心总监张宏伟直言。对于疯狂了约10年的中国楼市来说,这可能是个历史性的时刻。但凯盛经略(上海)投资管理有限公司副总经理尹新民直言:"降价及退房,可能只限于年底前,年关后的市场可能是另一番熟悉的景象。"

上海无疑是限购最严格的城市之一,但上海这次降价、退房也是最凶猛的。"从龙湖郦城的远郊到香溢花城的市中心,从绿地秋霞坊的刚需到星河湾的豪宅,从中海御景熙冉的公寓到长泰西郊的别墅,都出现了全面下跌,其中跌降最大的中海御景熙岸别墅降幅高达43%,市中心的香溢花城跌幅也达32%,足见此轮房价下跌之惨烈。"中国房地产信息集团分析师薛建雄说。

之前,所谓市场专家们就远郊先降,还是中心先降,豪宅先降,还是低价房先降,争执得不亦乐乎。但此次风暴同时席卷远近高低,大出舆论预料。上周四,一位接近上海龙湖的人士发出"号外":"龙湖好望山项目此次优惠房源只剩两套大平层,今晚7点之前信息有效,拿着现金去可以直接签合同。"

龙湖地产成为此次降价"风暴"的焦点之一。在上海市场,龙湖好望山预期售价2.7万元/平米,优惠价平层公寓1.5万元/平米;龙湖郦城前期成交均价1.7万元/平米,优惠后精装公寓1.2万元/平米起,相当于7折。龙湖地产一位人士表示,鉴于华东市场近来表现相对低迷,客户观望情绪浓厚,降价是为有效激活并抢占市场。

龙湖集团执行董事兼首席市场官秦力洪表示,经过本轮促销,龙湖在华东的销售任务已基本达成。"为应对可能的市场波动,公司年初便主动放慢投资节奏,并加强了销售策略的灵活性,目前看这些策略已陆续见效,确保了公司资金状况的健康。"

统计显示,上周深圳一手房共成交455套,环比下降13.8%;成交面积3.79万平方米,环比下降11%;一手房成交均价为17787元/平方米,环比下降2.2%.

这波降价风暴的主要参与者是几家大型房企,从财务数据看,他们显然不是最缺钱的那一类,甚至降价最狠的地产商的财务数据还相当漂亮。而日子很难过的一些中小房企,却还没有动静。

掀起这波降价"风暴"的几乎是清一色的地产大鳄,包括龙湖地产、中国海外、绿地集团、星河湾、长甲集团等。无论从这些降价企业的财务数据和业绩看,还是业内人士的观点分析看,他们都不是最缺钱的那部分企业。

有资深分析师表示,龙湖地产目前财务状况稳健,截至6月底手头现金约126亿元,其中只有4亿元为受限制现金,因此自由现金流充足。回款率方面,今年上半年销售的183亿元中,集团已回收171亿元,回款比率高达93.4%.

凯盛经略的尹新民分析,在市场波动预期日益强烈的调控背景下,维持流动性、保证资金链安全成为大型企业的首要任务,利润率退居次席甚至更靠后。国际投资评级机构穆迪发布的最新报告指出,大部分中国受访地产商在未来12个月内暂无流动性风险之忧。截至2011年6月,内地开发商持有总现金规模达1910亿元。

"问题在12个月之后。以目前的调控基调,12个月后的市场,仍不容乐观。"尹新民直言开发商的担忧,作为大型房企,无论资金链还是业绩等各方面,计划性更强。为了应对更长时间后可能存在的资金需求,必须提前进行储备。同时也存在部分企业年底冲刺今年全年销售额的因素。

而之所以选择一线城市项目率先降价,尹新民分析,除了一线项目单位面积回笼资金量大的客观因素外,企业在二三线城市后期将有更大规模的项目投入,是区域战略选择的一种表现。种种迹象表明,如龙湖等大型房企的资金安排一般周期较长,越来越多地产大鳄鉴于政策调控短期内难以逆转,纷纷选择提前降价回笼资金,有备无患,以防资金链真出现紧张的时候,来不及降价。

近日,一家知名上市房企庞大的信托融资受到外界质疑,该公司内部人士透露,管理层最头疼的并不是眼下外界的质疑,而是这些信托融资在12个月、18个月、24个月不同周期到期后,如果市场依然难有起色,届时将危机四伏。

中国房地产信息集团分析师薛建雄认为,长期的信贷紧缩政策导致市场资金紧张,购买力大幅下降,加上限购限贷影响一部分购买力,是导致目前需求不足的主要原因。"年终开发商将面临工程款、材料款、工人工资等大量债务支出,加上现在银根紧缩到期贷款难于展期,也不太可能新贷还旧贷。短期之内房价肯定还会下跌,预期还会有更多开发商加入到降价潮中来。"

新一波降价潮的大门,已经被上述这些大型房企的降价"风暴"打开。更大规模的降价或在短期之内蔓延,更多房地产企业和项目加入降价"大军"的趋势正日渐明显。但悬念依然存在,业内人士普遍认为,降价周期和价格底部仍有待确认。

对于这个问题,多数业内人士表示,进入2012年初,大规模大幅度降价持续的概率并不高。和往年一样,多数企业会选择在年初观望,确定政策环境和市场环境的走向再展开全年的战略部署。而对于拐点,尹新民认为,真正的拐点是一二手市场整体的变动,是突发型的市场变化,一种非计划性的大面积降价才可能是拐点,具有不可控性。而目前的降价,多为大型房企出于自身战略需要进行的计划性促销回笼资金,真正的拐点为时尚早。

不过,地产大鳄这波计划性降价,进一步冲击了资金链真正存在危机的大量中小房企,个别房企计划性降价诱发的市场整体层面降价正在悄然形成。上海本土的一家中型民营房企营销人士向记者透露,"对这几家大型房企大幅降价的效果,老板极为关注,正在筹划旗下楼盘的降价跑量,顺利的话,很快就会实施。"

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房地产企业面临大困难


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今年初以来,主要城市的新房库存量呈上升趋势。同时,在限购、限贷、限售等政策的影响下,客户的需求特征也在发生变化,投资类购房继续受到抑制,这对为了满足基本住房而购买的人群来说是个好事。

为扶持房地产企业渡过难关,中央出台了一系列帮扶救助政策包括定向宽松信贷额度、提高不良信贷容忍率等,但是,房地产市场的“小企业”并不在政策适用范围。小型房企资金链若想缓解还是有困难的。因此对于开发商来说,为了保障资金链不断裂,只能通过少拿地、延缓开工速度等方式“过冬”。

万科发布的中报显示,万科在上半年通过信托融资65亿元,均为2年期,加权融资成本约为11.4%,大大低于市场平均水平。而招商地产同日发布的中报显示,报告期公司短期借款大幅增加,期末的短期借款余额24.33亿元,比上年末增长了108%。导致短期借款变动幅度较大的原因,招商地产在中报解释为“业务规模扩大”。此外,公司一年到期的长期借款达到8.64亿元。分析师表示,随着融资环境趋紧,中国房地产开发商未来几个月的处境将更加艰难。

万科显示,上半年万科竣工面积107万平方米,仅占全年计划竣工面积729万平方米的14.7%,受此影响,公司实现营业收入199.9亿元,净利润29.8亿元,同比分别增长19.2%和5.9%。万科董秘谭华杰表示,近年来万科产品中装修房比例大幅提升,使得施工周期拉长,竣工滞后于销售的情况更为明显。但随着四季度项目陆续竣工并转入结算,预计全年的结算量同比增幅将明显高于上半年。万科在中报中称,截至6月底,公司合并报表范围内共有1022万平方米已销售资源尚未结算,合同金额合计约1187亿元。

此外,不难看出万科不甚的看好下半年的房市。万科表示,受销售放慢和新房入市增加的影响,高端产品的去化周期延长,面向首置首改类客户的普通商品房占市场成交的比例继续提升。同时,也不难发现的万科对2012-2013年的房市较乐观。万科在中报中表示,上半年,核心城市的投资增速已同比大幅下滑,这与2008年二季度的情况非常类似,而投资与开工的放缓可能会影响一年以后的住房供应。

万科也体现了优异的融资能力,万科在上半年通过信托融资65亿元,均为2年期,加权融资成本约为11.4%,大大低于市场平均水平。尽管行业资金面整体收紧,万科却保持了良好的资金状况。截至6月末,万科持有货币资金407.8亿元。相比一季度末提高9.7%,远高于短期借款和一年内到期的长期借款230.4亿元,剔除预收账款后的各项负债占总资产的比例为36.8%,净负债率20.8%,继续保持在行业中较低水平。

今年年内,中国房价将呈持续回调之势,但不会出现“跳崖式跌落”。在此趋势下,中小房企将陷政策“围城”,虽然破产浪潮尚未出现,但很多小型房企必将面临更加严峻的资金链断裂风险。2012年,国家仍将针对房地产市场出台新政,房企资金链空前紧张的格局已定。

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房地产遭遇寒冬


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销售不畅,加上信贷紧缩,导致一边是房地产企业的呼号连天,一边则是决策层还在不断地念着“坚定不移搞好房地产调控”的紧箍咒。10月份,本是房地产企业收获硕果的季节,但在这个深秋季节,更像是凛冽寒风即将袭来的前奏。

市场若一直处于如此萧条状态,停留于谷底,恐怕一些企业真就会走上绝路。销售不畅,加上信贷紧缩,一个最符合逻辑的推断就是企业过不了年关。从区域上看,上海无疑已经成为此轮降价潮的漩涡中心。

上周,龙湖郦城、绿地秋霞坊、中海御景熙岸等上海楼盘全面降价促销,降幅高达20%至40%。较此前龙湖等房企在重庆、青岛的8%至10%的降价幅度不可谓不猛。“楼市降价无论从速度还是深度上都超过了市场预期。”某分析师表示。

据媒体调查,包括华润外滩九里这种上海顶级公寓也开始悄然调整价格。代理机构中原地产经纪人介绍,目前华润外滩九里推出2、3层特价房源,单价已经低于8万元/平方米。而其在3月以来所售的十余套房源中,单价多在9万至12万元/平方米。

在房企巨头纷纷领降的情况下,上海房价上周继续下行。根据中国房产信息集团数据显示10月17至23日,上海商品住宅成交面积再次跌破10万平方米,环比减少19%。成交均价21247元/平方米,环比下降5%。至此,10月前三周上海市共计成交一手商品住宅30.27万平方米,和去年同期相比大幅下滑72%。成为近7年有数据历史以来的最低水平。“从郊区到市区、从普通商品房到高档别墅,房价下跌形势已经可以用惨烈来形容。”分析师称。

上述龙湖、中海、绿地等房企在上海掀起的降价潮正在不断地发酵升级,也引发了北京楼市的连锁反应。早在7、8月就开始率先降价的通州楼市,近期惊现出了1.3万元/平方米的低价盘,同时北京万科旗下的金隅万科城即将推出1.4万元/平方米的新房源,相比此前下调了3000元/平方米。

北京市房地产交易管理网数据显示,10月北京商品房住宅合计总签约套数为12760套,创造了全面网签来的最低纪录。而北京中原统计数据显示,住宅库存已经达到了11.8万套,创造了2009年6月8日以来的库存最高点。

官员插手房地产


最近房地产业在政策的大力压制下,一些房地产商开始走上了歪路。牵连出了好多官员和开发商之间不能说的秘密。虽然有些是在地方任党政领导时所为,但在国土管理环节引发的腐败占大多数。

当前房价下跌已经开始逐渐由外向内蔓延,成交量下跌带动成交价下降的趋势十分明朗。在购房者“买涨不买跌”的心理影响和调控政策不放松的政策影响下,成交量很难有反弹。整体市场已经进入了下行阶段。由于在土地资源等方面手握大权,且对其制约乏力,近年来国土管理部门腐败案件频频发生。一系列被查处的腐败窝案中既出现“开发商排队送礼”的现象,又有着个别腐败官员“送多少钱就给多少地”的狂妄,警示在部分土地官员权力失控之下,亟待通过制度创新突破,拉紧权力制约的“缰绳”。在这样的背景下,“降价换量”已成为开发商的共识。“即便个别项目有可能亏本,也比企业被一个项目拖死要好。降价宜早不宜迟。”一位开发商表示。

国土官员频频落马

今年3月22日,吉林省松原市国土资源局原局长陈建设被白山市中级法院以受贿罪判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,没收个人全部财产。经审理查明,陈建设在短短的3年时间内,利用职务之便在土地出让、工程发包等方面为他人谋取利益,收受贿赂1300多万元。其中,2009年,陈建设分别为松原市一家建设有限公司和一家房地产开发公司绕过“招拍挂”的批地程序,违规拿地4000多平方米和24万平方米。仅此两次,事成后陈建设就分别获得“感谢费”100万元和350万元。

然而,相比之下,陈建设案却不及江西省国土系统的腐败群案带来的“震动”。去年6月,江西省国土资源厅原副厅长陈爱民被景德镇市中级人民法院以受贿罪判处有期徒刑15年。而在此之前,江西省国土资源厅另外两名原副厅长许建斌和李江华同样因收受巨额贿赂分别被法院判处有期徒刑15年和无期徒刑。

经法院查明,3名落马副厅长暴露的腐败问题中,例如,陈爱民在担任鹰潭市委常委、贵溪市委书记和省国土资源厅副厅长期间,累计收受贿赂达200余万元。其中,为帮助一名房地产公司老板获得土地,陈爱民不惜违反土地转让必须挂牌出让的规定,即使在上级管理部门明确要求纠正的情况下,仍要政府为老板垫付土地出让金,使其低价获取土地。

经统计,江西国土系统曾经在短短的一年多时间内,就有13名领导干部被检察机关立案查处。而2006年以来,江西全省11个设区市国土资源局就有4名正副局长、县(市、区)国土资源局有29名正副局长被查处。其中,南昌市国土资源局原局长周宏伟、南昌县国土资源局原局长何学锋等一批手握大权的土地官员均赫然在列。

“排队送礼”折射“脱缰”的权力

由于土地官员手握行政审批、执法、大额度资金的管理和支配等巨大权力,加上权力制约有限,导致行贿者肆无忌惮,受贿者有恃无恐。

据查办江西省南昌市国土资源局原局长周宏伟一案的抚州市人民检察院透露,周宏伟收受他人贿赂大多发生在节假日前后,一些地产商老板打着春节拜年的名义,排着队向周宏伟送礼,办案人员搜查其办公室发现,房间内堆放的名贵礼品琳琅满目,仅用于装钱的信封就有40多个,共计300多万元。其中,在现场搜查出的几个大信封中,每个都装着几万元。

“送礼的人太多,有的放下就走了,连人都不认识,根本记不清哪笔钱是谁送的。”周宏伟在接受审讯时交代。作为“回报”,在累计收受他人贿赂财物579万余元之后,周宏伟在土地过户、土地证办理、增加容积率等方面,为开发商们提供了种种“便利”。

“对不符合原则的事,我们坚决不予办理。”这是陈建设在任职期间常说的一句话。而这个“原则”实际上就看是否有礼送上。一次,一名浙商拿着市里已经批准的手续,来到松原市国土资源局办理正常的土地使用事宜。面对市领导的批示、浙商的恳求,陈建设丝毫不为所动,坚持以不合原则为由拒绝办理。最后,经过他的暗示,那名浙商明白了他的“原则”。在送上200万元后,这位浙商很快就以底价摘牌购得位于松原市区一块土地,并顺利办理了土地置换手续。

“国土干部手里的权力太大了,而权力使用的尺度又太松了,把握不好,就会被权力害了。”正在监狱服刑的黄某原在江西国土系统身居要职,因滥用职权和收受贿赂121万元被判处有期徒刑12年。她告诉 ,由于一些地方发展经济所需用地量巨大,而根据法律规定,必须按照“占多少,垦多少”的原则,由建设单位补充相应的耕地,实现耕地“占补平衡”,而这恰恰给了她手里很大的权力操作空间。

“有的地方政府随便找块荒山地,用来补平占用耕地,只要我们这里验收通过,别的部门也不会有什么意见了。”黄某说,虽然国家有相关的耕地验收标准,但事实上根本不会按标准来办。

权力约束亟待制度突破

国土资源管理部门成为腐败高发领域,在凸显土地和矿产稀缺资源背后巨大的“权力寻租”空间的同时,集行政审批权和行政执法权于一身的国土管理部门存在的监督盲点和管理漏洞也暴露无遗。过去几年房地产行业快速增长,企业的利润率非常高,但这种“美好的岁月”并不正常。经过这一轮严厉的房地产调控,未来住房的投资属性将难以体现,这也就意味着房地产行业很难再回到过去的暴利时代。

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巨灾保险制度政府应当发挥重要作用


十八届三中全会中,中央明确指出要进一步完善保险的经济补偿机制,因此建立巨灾保险制度。会上,要求我国的巨灾保险制度实行“三步走”计划。其中,政府应当为巨灾保险制度“兜底”,保障投保人的合法权益。究竟是怎么一回事?

推出巨灾保险制度 政府应当“兜底”

十八届三中全会,中央明确提出了要进一步完善保险的经济补偿机制,建立巨灾保险制度,并要求保监会和财政部牵头,联合相关部委确立巨灾保险制度“三步走”计划。日前,保监会国际部翻译研究处副处长戴树人在“第二届北京保险国际论坛”上透露,由于新国十条进一步明确出台巨灾保险法规,原有规划提速,预计地震巨灾保险条例会在今年年底出台。

从地震到雪灾,从大旱到台风,自然灾害给我国带来的损失触目惊心。政府的“救济”尽管必不可少,但充其量是“补充”而非“填平”巨灾所造成的损失。从国际经验来看,市场化的运作机制尤其是保险机制,在巨灾风险管理和巨灾损失补偿体系中无不占有重要的位置。数据显示,全球过去20年的平均保险赔付占自然灾害总经济损失的32%,2012年这一比例更是达到了40%。其中,美国桑迪巨灾中保险的赔付更是达到了经济总损失的50%以上。

“巨灾”来袭,如果有保险“兜底”,投保人至少不会“血本无归”。否则,生命和财富只会在巨灾中化为泡影。尽管亚洲地区的保险发展水平相对较低,但保险赔付也占到自然灾害总比重的13%左右。如,日本“3·11”大地震保险赔付占到经济损失的16.7%,泰国洪水的保险赔付占到了经济损失的26%。而在我国,由于保险业起步较晚,对自然灾害的“消化”能力十分有限。2008年南方冰雪灾害保险赔付只有6%左右。汶川地震的经济损失达到了8451亿元,保险赔付仅占0.2%。两厢比较,差距不小。

在国际成熟保险市场上,都是政府牵头形成巨灾保险制度或巨灾保险计划。如,日本的《地震保险法》强制公民对住宅购买地震、火山爆发、海啸等险种,政府对家庭财产地震保险提供后备保证金和政府再保险的政策支持。地震保险的50%由政府再保险。正如全国政协委员、全国工商联常委郭广昌所言,尽管“对一般灾害损失,保险公司可以通过保险和再保险化解,但是巨灾损失具有公共产品属性,不属于大数法则的原则。仅靠保险公司自己难以承担。”

从国外经验看,凡是开展巨灾保险较好的国家,其立法部门都制定了巨灾保险法规,这是被世界巨灾保险的实践所证明了的。2000年,土耳其政府在世界银行帮助下建立了巨灾保险基金(TCIP),成为发展中国家地震保险制度的新尝试。其主要特点:一是通过立法,要求所有登记的城市住宅必须投保强制性地震保险;二是强制性地震保险的保额为2.5万美元,超过部分实行商业性自愿保险;三是强制性地震保险条款全国统一,并独立于火灾保险;四是TCIP管理机构由政府代表、商业保险公司和学术界代表共同组成。作为发展中国家,我们也应当在立法中强制推行“巨灾险”。如明确要求住宅所有人或管理人必须投保巨灾保险等。实行强制性巨灾保险制度,是建立切实有效的巨灾保障体系的基础和保证。

当然,巨灾保险制度是一项政策性保险制度,单纯依靠商业保险的运作不足以支持巨灾保险的开展,政府还必须给予政策、财税等支持。从实践来看,不少国家都在巨灾保险基金的设立、再保险安排、巨灾风险证券化等方面给予支持。如,美国国会1968年通过的《全国洪水保险法》规定,政府与民营保险公司合作,由民营保险公司销售洪水保险单,所收的保险费全部建立洪水保险基金,洪水损失赔付和代理销售费用均出自洪水保险基金,其资金来源于保险费和财政部的贷款。用首都经贸大学农村保险研究所所长庹国柱教授的话说,“全球气候异常,灾害频发,我们的巨灾制度,不能再等啦!”从今年3月21日起,深圳巨灾保险工作组正式启动。国家应在试点的基础上,重点突破,最终建立以政府主导、商业保险公司为主体、财政提供支持、由全球再保险市场分散风险的一体化、多层次、多方位的保障体系。

提示:巨灾保险制度的确立可以最大限度的保障人民的合法权益不受伤害,同时可以减少投保人的经济损失。有关部门在开展巨灾保险计划的时候,一定要建立切实有效的巨灾保障体系的基础,为社会、为群众贡献出自己的力量。

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